企业征信系统业务介绍（精选10篇）

企业征信系统业务介绍 第1篇

中国人民银行郑州中心支行：

现委托我单位员工 (身份证号 )于 年 月 日到贵行办理 业务，请协助为盼。

企业征信系统业务介绍 第2篇

企业征信系统一、单项选择题

1、凡与金融机构发生信贷业务的借款人，应当向（B）中国人民银行申领贷款卡。

A、当地B、注册地C、业务发生地D、经营场所所在地

2、除中国人民银行外，任何单位或个人不得暂停或（C）借款人的贷款卡。

A、销毁B、拒绝C、注销D、损坏

3、金融机构办理信贷业务时，应查验借款人贷款卡的（A）和借款人资信情况，金融机构不得对持有被暂停、注销贷款卡的借款人发生新的信贷业务。

A、状态B、有效性C、真实性D、以上都对

4、金融机构对新发生信贷业务的借款人的（C）查询，必须由借款人提供贷款卡、密码。

A、资格B、信用C、资信D、信息

5、金融机构对中国人民银行处罚不服的，可依法申请复议或（D）。

A、拒绝执行B、向公安机关报案C、向人民检察院举报

D、向人民法院起诉

以上题目出自《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》银发(１９９９)２８１号

6、金融机构通过企业信用数据库查询的借款人信用信息，应该用于信贷审查、（C），不得用于其他目的。

A、发放B、收回C、管理D、以上都对

7、金融机构除可以查询中国人民银行所发布的公共信息外，只能查询与其发生或申请发生信贷业务关系的借款人的资信情况。当所有信贷业务关系解除后，金融机构（B）具有对该借款人资信情况的查询权。

A、继续B、不再

以上题目出自《中国人民银行关于企业信用信息基础数据库试运行有关问题的通知》银发[2005]400号

8、中国人民银行对金融机构向企业信用信息基础数据库报送的数据仅进行客观的保存和整理，不对其进行任何修改。（C）对数据的真实性和准确性负责。

A、中国人民银行B、征信中心C、金融机构D、借款人

9、各机构应当建立用户管理制度，明确各级用户的（B）和操作规程。各用户需要严格按照规程对系统进行操作。

A、权限B、职责C、权利D、义务

10、各金融机构如果系统管理员和普通用户发生变更，应在（A）工作日内向当地中国人民银行征信管理部门和中国人民银行征信服务中心备案。

A、五个B、十个C、十五个D、三十个

以上题目出自《企业信用信息基础数据库试运行操作指引》

二、多项选择题

1、持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，须向中国人民银行申请办理变更登记：ABCD

A、借款人名称变更B、借款人住所变更

C、借款人法定代表人、负责人更换D、借款人注册资本变更

2、借款人发生下列情形之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡暂停使用：

ABD

A、营业执照有效期满或批准设立期满

B、贷款卡未年审或年审不合格

C、借款人产生了不良信用记录

D、中国人民银行认为其他必须暂停的情况

3、金融机构的（ABCD）须报中国人民银行备案。

A、业务管理员B、操作员C、系统管理员D、安全员

以上题目出自《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》银发(１９９９)２８１号

4、各金融机构应当根据人民银行的有关规定，制定借款人信用信息（ABCD）等方面的内部管理制度和操作规程。

A、报送B、使用C、异议处理D、安全管理

以上题目出自《中国人民银行关于企业信用信息基础数据库试运行有关问题的通知》银发[2005]400号

三、判断题

1、人民银行及其分支机构、金融机构通过企业信用数据库查询获取的借款人信用信息，可以向有需求的第三方透露。×

2、金融机构查询借款人信用信息必须得到借款人的授权。√

以上题目出自《中国人民银行关于企业信用信息基础数据库试运行有关问题的通知》银发[2005]400号

3、企业信用信息基础数据库中各级系统管理员和普通用户可以相互兼任。一个用户可以多人同时使用。×

4、企业信用信息基础数据库中用户离岗后可以将该用户做删除操作。×

5、各金融机构如果系统管理员和普通用户发生变更，应在十五个工作日内向当地中国人民银行征信管理部门和中国人民银行征信服务中心备案。×

6、中国人民银行分支机构如发现借款人（或担保人）被宣告破产时，可以主动注销其贷款卡（编码）。×

以上题目出自《企业信用信息基础数据库试运行操作指引》

四、简答题

1、金融机构由于不可预见的自身系统的原因，不能按时正常报送数

据时应当如何处理？

2、金融机构由于不可预见的自身系统的原因，不能按时正常报送数

据时，应采用合并生成报文的“累计报送方式”，即将从不能正常

报送数据之日起至生成报文之日为止所有新增信息和发生变更的信息合并到一个文件中上报，报文文件名中的时间填写报文的实

际生成时间。

以上题目出自《企业信用信息基础数据库试运行操作指引》

五、论述题

试论述《企业信用信息基础数据库试运行操作指引》中对金融机构数据报送规范的要求。

（二）金融机构报送内容及要求

１．金融机构将银行信贷登记咨询系统中未结清的信贷业务数据报送至企业信用数据库。

２．金融机构将新发生的借款人信贷业务数据按人民银行要求报送至企业信用数据库，同时按要求报送至银行信贷登记咨询系统。

３．金融机构与借款人发生信贷业务时，将借款人基本信息报送至企业信用数据库。

（三）报送时间要求

金融机构当天发生的信贷业务数据，应于第二个工作日结束前报送至企业信用数据库。

（四）报送方式

企业征信系统业务介绍 第3篇

一、系统建设必要性

2013年3月《征信业管理条例》实施后,征信业务管理规程得到了一定规范,征信制度建设取得了一定成效;同时也存在一些问题,其中最突出的是:金融信用信息基础数据库(以下简称“征信系统”)用户设置存在盲区,管理信息缺乏共享机制。

一是征信系统用户管理存在盲区。按照征信系统用户创建规则,用户由使用机构负责创建。系统建设初期,所有机构均采取“一点接入”的方式访问征信系统,在系统中可以看到所管辖机构个人征信系统用户创建情况。但随着商业银行内部查询子系统陆续上线,员工只能通过本行统一用户间接访问征信系统,人民银行失去了查看所管辖机构个人系统用户设置情况的权限。而征信系统的企业信息模块采用了用户分级管理制度,用户管理职责分散在各个机构网点,用户设置随意性大、管理存在盲区,一些机构的业务人员缺乏责任意识和风险意识,给征信系统安全留下了诸多隐患。

二是商业银行内控管理不力。通过对省级商业银行的调研发现,绝大多数机构既不清楚下级机构接入征信系统的数量,也不清楚用户设置的情况,而个别机构征信业务人员变动频繁,工作交接不善,导致一些重要的工作要求难以得到有效落实,内控管理机制流于形式。由于现有的非现场监管手段缺乏科学、标准的操作流程,不能及时发现问题并采取防范措施,使得用户监管工作始终无法跟上。

三是征信管理信息不能及时共享。人民银行虽加大了执法检查工作力度,也采取了一些措施,但受征信系统接入机构和用户数量多、分布地域广等因素的制约,执法检查难以实现全覆盖。同时,由于缺乏快捷、有效的途径,人民银行与商业银行管理信息不能共享,执法检查结果不能及时传递到被检查单位的上级机构,也使管理部门在业务培训、指导方面力度不够、针对性不强。

在此背景下,建立一套规范的征信工作非现场监管机制,实现管理的信息化、科学化显得很有必要。

二、系统主要功能及技术架构

在系统开发过程中,人行成都分行严格遵循总行下发的《中国人民银行软件开发规范》,使用了总行制定的金融机构编码,采用了一系列成熟的技术和框架。其中,数据库为IBM DB2, 中间件为IBM WAS,采用了Java的企业应用架构和流程。系统部署后,经总行指定安全工具扫描,系统无中高级漏洞,符合信息安全的有关要求。

征信监管系统有5个主要功能模块。

一是用户管理,实现了征信系统用户创建、状态变更的在线审批,自动完成用户报备。

二是行政执法管理,包括征信业务的行政执法管理和行政处罚管理,实现了完整记录人民银行行政执法实施全过程,以及行政执法与行政处罚的全流程监控管理。

三是监督管理。人民银行和商业银行按照“双重管理,各尽其责”的原则,各自登记对管辖机构的监管信息,便于掌握所辖机构落实人民银行有关工作要求情况。

四是征信市场管理。向商业银行开放评级机构在川开业情况查询和征信机构开业备案情况查询;为评级机构、征信机构及其人员建立诚信档案。

五是业务能力评判。采用了自定义、自动化、随机生成的动态题库,人民银行用户通过系统发布考试,然后商业银行的用户登录系统进行考试,查看考试结果。系统能够自动识别考试人员身份,锁定试卷,随机选题和实时判卷。征信监管系统的架构如图1所示。

三、系统运行成效

(一)建立了网格化、全息式的用户管理机制

一是建立了全省征信系统用户的全景图。人民银行和金融机构可及时掌握征信系统接入机构数量、用户设置情况,一定程度上消除了征信系统分级用户创建和间接访问模式下的用户管理盲区。

二是为机构和用户建立了动态档案和跟踪机制。以身份证件号码作为用户在征信监管系统中的唯一标志码,采集包括基本信息、培训信息、奖惩信息、业务能力等信息,并动态更新。机构涵盖了征信机构、评级机构,以及征信系统接入机构。用户涵盖了征信业务所有从业人员。已纳入征信监管系统的用户今后无论在四川任何一家机构从事征信业务,系统都会形成连续记录。目前,该系统覆盖了四川4345家征信接入机构(含分支机构)的12775名征信系统用户、4家征信机构的61名从业人员。

三是建立了规范化的用户管理流程和监控机制。用户创建、状态变更均在线审批、自动报备,确保了手续合规完备;对用户违规兼任征信系统用户角色的操作,系统会自动发出警示。

(二)建立了标准化、模块化的执法检查流程

一是人行征信检查环节全部上线,确保执法程序清晰规范。系统操作流程严格按《中国人民银行执法检查程序规定》设计,从检查立项、登记检查工作记录、检查结论和实施行政处罚情况,环环相扣,实现了对人民银行分支机构征信业务行政执法与行政处罚的全流程监控管理,有利于加强对分支机构行政执法工作的督导,提高现场检查工作质量。

二是有效披露检查处理结果,确保执法结果公正。金融机构可以及时掌握下级机构被人行实施执法检查的最终处理结果,有利于商业银行强化内部监督管理机制,对机构和用户遵守征信法规制度产生约束作用。

(三)建立了高效率、精细化的联动管理模式

一是搭建了人行与金融机构征信监管信息共享平台。人行外部监管信息和金融机构内控管理信息在平台上实时交互,全面展示征信系统接入机构征信业务日常工作开展情况,同时各版块遥相呼应,能起到鼓励先进、惩戒严重违反征信工作制度人员的作用,提高了监管效率和针对性,有利于调动金融机构内控资源形成监管合力,从而促进征信监管效果的全面提升。

二是强化了风险管控联动机制。对于检查中发现的严重违规用户,系统会向用人单位发出员工使用风险警告,提示其尽快采取整改措施,将极大地提高征信系统用户的责任意识和风险意识。2015年,针对省内出现的用户被盗而导致信息泄露的事件,人行成都分行借助征信监管系统,组织开展四川省征信系统用户拉网式清理,缩减了8207个低效和空置用户,降幅达39.1%,对防范征信信息泄漏起到了积极作用。

三是建立了自动化综合评价考核体系。基于系统采集的监管信息,对省级机构进行客观量化的评价,自动生成综合评价结果。同时,该系统可对征信从业人员开展业务能力测试,自动识别考试人员身份、随机选题、实时判卷并记入用户档案,自动记录不同知识点的出错率,有利于掌握各机构整体业务管理水平,做好定向培训指导工作。2015年,借助该系统,人行成都分行组织全省76家机构4392个网点的1.3万余名征信业务人员参加了“四川省银行机构征信知识业务竞赛”初赛选拔工作,实现了机构全覆盖。

摘要：随着征信业务的快速发展,中国人民银行在征信监管过程中面临着监管信息不透明、监督管理手段单一及内控管理不到位等问题。基于此,中国人民银行成都分行积极探索,组织开发了征信监管信息系统。该系统助力中国人民银行成都分行建立了网格化、全息式的征信业务人员管理机制,并实现了对机构和人员信息变化的动态跟踪;建立了标准化、模块化的执法检查流程,实现了执法的全过程监管;建立了高效率、精细化的联动管理模式,提高了监管效率和针对性。

关键词：征信监管,金融机构监管,征信业务,联动管理模式

参考文献

[1]王俊山.推动征信标准实施规范数据库用户管理--《金融信用信息基础数据库用户管理规范》解读[J].征信,2015(5):8-10.

完善企业征信系统的探讨 第4篇

企业征信系统二代建设的迫切性

现行企业征信系统的不完善之处

现有报告不能满足使用者需求。一是政府相关部门。现行的企业信用报告只是对企业情况的客观记录，不便于在诚信示范企业评定、培育推介拟上市企业资格审定等情况下进行比较和评价。二是中介机构。主要是以会计师事务所为代表的中介服务机构，信用报告能够满足其核对银行信贷等相关信息的需要，但不能满足其通过相关信息对被审计主体隐含信用风险、会计风险的辅助判断。三是拟成为合作伙伴的企业。当前的企业信用报告未收录企业商业信用方面的相关信息，不能满足新建合作关系、产品赊销等方面的决策需求。四是企业自身。信用报告中的信息企业都掌握，但缺少企业最为关心的信用状况直观评价的相关内容。

报告中的对外担保信息内容不完整。企业信用报告中的“当前对外担保信息”栏记录了企业之间发生的信贷担保与被担保信息、个人对企业的担保信息，但却没有被担保人为个人的相关信息。

报告中高管个人信息实用性不强。我国很多学者都研究并得出了企业家对企业诚信和未来发展具有重要影响的结论。现行企业信用报告中提供的高管人员信息主要是法人代表和财务负责人的身份信息和工作简历，参考性不强和应有功能没有得到发挥。出台企业家信用报告有利于促进企业家提升诚信意识，更好地向公众发挥诚信示范引领等重要作用，有利于推进辖区社会信用体系建设。

系统二代建设的时间窗口已经打开

从目前的形式看，征信系统二代建设正当时。国际方面：发达国家的社会信用处于较高水平，并在经济金融领域发挥着重要作用。但在金融危机爆发后，穆迪、标普等三大国际信用评级机构广受诟病，各类债务危机和债务违约屡见不鲜，社会信用水平大幅倒退；这就给了后起者追赶的时间和机遇。国内方面：近些年国内经济保持快速增长态势，信贷市场快速发展，征信需求不断提升，征信市场发展的基础更加稳固，社会信用意识得到显著提高，征信系统建设的外部环境得到极大改善。同时，征信系统基础设施建设存在的软件和技术瓶颈，产品种类比较单一、系统功能需要改进，产品开发速度和效率还不能满足商业银行业务快速发展要求等问题日益突出。此时启动征信系统二代建设就是在黄金时间、基础稳固、方向明确的前提下进行的技术、产品、服务全面升级，能够显著提升系统功能，使征信系统能够更好地为经济金融发展提供服务。

开展企业征信系统二代建设的意义

使信用报告能更具参考性。企业征信系统已安全平稳运行近7年，企业征信系统二代建设针对系统运行中的不足进行了全面改进和升级，使报告更具科学性，可读性进一步增强，能够帮助不同类型的报告使用者迅速、直观地了解掌握授信对象信用状况。

使企业征信系统功能更加完善。企业征信系统二代建设计划从数据采集内容和机制、数据存储和加工、产品和服务、运行管理等方面进行升级，将提高系统运行质量和效率、提供多元化的产品和服务，使系统功能更加完善、效用得到更好发挥。

提升征信系统影响力。系统二代建设后，征信系统运行效率的提高、功能的完善将提升公众对企业征信系统和信用报告的认知度、满意度，将进一步深化影响力，对促进社会信用体系建设具有作用。

完善企业征信系统基础产品的思考

完善各版本报告内容以满足不同需求

各版本信用报告新增的共性内容。一是增加200字以内简介，对企业进行摘要式介绍。二是增加历史沿革信息，对企业的设立及变更、改制、重组等情况进行记录；而大事记则专门记录保险赔付等对企业有重要影响但不涉及企业沿革的事项。三是对当前行业情况，企业经营状况进行概述。四是将财务信息明确为经审计后的财务信息，并增加报表附注以对重要信息进行有效披露。此外，在非银行信息的采集类别应具有统一性、避免因分区域采集等原因造成非银行信息入库不完整而给信息主体带来的隐性不公。

各版本信用报告的个性内容及具体信息。银行版新增内容：企业征信系统是在银行信贷登记咨询系统基础上建立的，信用报告契合了银行信贷审查和管理的主要需求。我们认为系统二代建设应从银行最为关注的企业信贷信息方面进行完善，增加银行对客户的评级、不良信贷详情、被担保风险揭示信息。社会评价版特定内容：社会评价版信用报告使用者是银行、企业自身和政府部门以外的单位或个人，用于满足对报告主体信用及诚信情况的综合判断，建议对银行信贷概况信息、银行综合信用评级、商业信用评价、法定保险缴纳信息、对外投资及收益概要内容进行修订。企业版信用报告：企业版信用报告供企业自身查询，所以信用报告应包含对企业信用产生影响的全部信息，即银行版和社会评价版内容的综合；涉及重复信息项的，取包含信息更为详细版本的格式和内容。此外，关联企业在部分商业银行已实现在线查询，建议将关联方查询结果列入企業版信用报告。如果企业认为记录信息与事实不符，可通过异议处理程序进行更正。政府版信用报告。建议在现有政府版信用报告的基础上增加银行对客户的综合信用评级，企业信贷不良信息概述（包含不良负债减少情况），企业最近3年的经营指标及行业参考比较信息，对外投资及收益概要（同社会版），关联方企业定位信息，对企业产生重大影响的关注信息，衡量未来发展能力的相关指标及是否为政府采购或隐性合作企业等信息。

将企业对个人的担保信息纳入企业信用报告

主要内容及报送主体。主要包括被担保人识别码、合同编码、合同有效状态、合同金额计量币种、合同金额、本担保人保证担保金额计量币种、本担保人担保金额、资金用途、被担保人个人征信系统贷款余额、是否代为偿还过债务、代偿金额（与担保计量币种相同）等方面信息。被担保人个人征信系统贷款余额、是否代为偿还过债务、代偿金额等内容，主要是用于辅助判断该笔担保业务隐含的风险。建议由发生具体担保业务的金融机构作为信息报送主体，经加工、汇总后由顶级机构报入征信中心并加载入库。

信息项在信用报告中的展示。企业为个人提供的担保信息是企业对外担保的一部分，应将其列入“当前对外担保信息”项下、按树型结构显示（见图1），并在每种担保方式下按被担保对象划分为个人和企业两个分支。

在个人分支中，用合同号码等主要信息字段对每笔担保业务进行描述；在分支结尾处，显示对个人有效担保的小计笔数、有效担保合同金额和本担保人担保金额汇总信息。企业分支，按企业归类、小计。

提供企业家信用报告以增强参考性

企业家信用报告应遵循的原则。一是坚持客观性。运用定性与定量分析相结合的手段，将各项评价指标及结果客观记录，由报告使用者进行自主判断和评价。二是坚持公平性。应突出企业家诚信意识、品质等内在因素的衡量，通过运用统一的评价指标、公开和公正方式对企业家进行评价。三是坚持可比性。通过指标及技术手段调协，使不同行业企业家信用报告的项目值具有可比性；如不能实现，应分别给出所在行业的中间值或参考值。四是坚持相关性。企业家信用报告指标设定和信息采集应围绕影响“信用”评价的因素渐次开展。五是坚持短期与长期的融合性。企业家信用报告应能体现出当前与过往的信用情况，便于使用者进行综合判断；同时也给信用不佳者改过和积累信用的机会。

企业家信用报告的主要内容。企业家身份的特殊性使企业家信用报告披露信息的深度和广度要高于普通公众；同时，企业家是一种异质资源，也是一种生产要素，因而我们认为企业家信用报告应包括个人素质、能力、诚信意识、责任意识及过往任职期间企业信用等内容。具体可分为以下几个部分：一是个人基本信息。主要是与信息主体身份、素质相关的信息，以定性指标为主。二是企业家能力评价。主要包括盈利能力、偿债能力、资本运营能力、发展能力等方面的评价。掌管上市公司的企业家还需增加市盈率、股利收益率等相关指标。三是在现任企业高层任职信息及企业信用情况。用于反映信息主体在本企业任职或升迁至企业家期间个人和企业的诚信状况。四是以往企业家经历和期间企业信用情况。用于反映信息主体在其他企业担任法人、总经理期间本人及企业的信用情况。五是企业家社会责任与荣誉。企业家社会荣誉主要是企业所在地及以上级政府，行业协会，公益组织等授予的个人荣誉。六是企业家个人信贷偿还情况。

企业征信查询 介绍信 第5篇

中国人民银行郑州中心支行：

现委托我单位员工(身份证号)于年月日到贵行办理业务，请协助为盼。

企业征信系统业务介绍 第6篇

致：中国光大银行股份有限公司

本单位（本人）不可撤销地授权贵行及贵行所属分支机构、子公司（以下简称“贵行”），在向本单位(本人)提供金融产品和金融服务以及与本单位（本人）开展其他业务过程中有权依据《征信业管理条例》进行以下行为：

一、信息查询。贵行可以通过中国人民银行征信中心、其他依法设立的征信机构以及金融信用信息基础数据库，查询、打印、保存并使用本单位（本人）的全部信息。

二、信息提供。贵行可将本单位（本人）与贵行签订的合同/协议/承诺项下所有授信信息和履约信息，以及贵行获得的其他相关信息提供给中国人民银行征信中心、其他依法设立的征信机构以及金融信用信息基础数据库。贵行可以根据法律法规和监管要求，将本单位（本人）的相关信息提供给有关的监管、司法、行政管理等部门。

三、第三方使用。贵行可以根据欠款催收、债权转让、金融服务外包等需要，将本单位（本人）的上述相关信息提供给有关第三方。

授权期限：本授权书自本单位（本人）签字或盖章后生效，在本单位（本人）接受贵行提供金融产品、金融服务以及与贵行开展其他业务期间一直有效。

授权人声明及法律责任约定：本单位（本人）在此申明知悉并理解上述条款内容；且贵行超出本授权范围查询使用本单位（本人）上述信息的一切后果及法律责任由贵行承担。

借款人公章： [ ]

法定代表人（授权代理人）：（签字）。

担保人公章： [ ]

法定代表人（授权代理人）：（签字）。

自然人1（身份证号），（签字）。

自然人2（身份证号），（签字）。

自然人3（身份证号），（签字）。

签署日期： 年 月 日

企业征信系统模拟题目 第7篇

一、选择题

（一）系统概述和需求

1．（），企业征信系统实现了在所有中资、外资商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。A.2006年6月末 B.2005年12月15日 C.2006年7月末 D.2006年3月20日 2．企业征信系统的前身是（）A.中小企业信用档案子系统 B.银行信贷登记咨询系统 C.贷款卡系统 D.无

3.企业征信系统于2005年12月中旬，在天津、上海、浙江、（）等四个省市实现试运行。

A.福建

— 1 — B.重庆 C.北京 D.四川

4．企业征信系统的数据库体系的数据库建设模式是（）A.全国集中统一 B.地市、省和总行三级 C.省级和总行 D.省级和地市

5．企业征信系统采集的信息包括（）

A.企业基本信息、企业信贷信息、企业法人的个人信用报告 B.企业信贷信息、企业不良负债、企业商业交易信息

C.企业基本信息、企业信贷信息、反映其信用状况的其他信息 D.以上均对

6.2009年8月，人民银行与银监会联合下发了《关于开放企业信用信息基础数据库查询服务的通知》，实现了银监会及其分支机构对企业征信系统的（）。A.离线查询

B.实时在线查询

— 2 — C.申请查询 D.信用报告查询

7．金融机构在规定需登记的信贷业务发生、变化后，应自发生日起（）内，将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行征信中心数据库。A.第一个工作日

B.第二个工作日 C.第三个工作日 D.第四个工作日

8.企业或其他组织应到（）申领贷款卡。A.当地征信管理部门 B.征信中心 C.全国性商业银行 D.当地农村信用合作社

9．贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的（）。A.证明材料 B.资格证明 C.有效证件

— 3 — D.身份证明

10．贷款卡编码是由（）位数字组成。A.12 B.15 C.16 D.20 11．借款人申领贷款卡后，贷款卡应该由（）持有。A.贷款金融机构 B.借款人

C.借款人或金融机构 D.发放贷款卡的征信管理部门

12.（）不需要申领贷款卡或申办贷款卡编码。A.申请汽车贷款的个人 B.为企业提供担保的个人 C.申请贷款的企业 D.为企业提供担保的企业

13.征信系统中中小企业的界定按年销售额确定，在工业、建筑业、交通运输和 — 4 — 邮政业领域，销售额在（）万元（含）以下的为中小企业。A.20000 B.25000 C.30000 D.35000 14．金融机构应用企业征信系统，切实发挥了防范风险的作用，主要表现在（）A.拒绝高风险客户 B.预警高风险业务 C.清收不良贷款 D.以上均是

15．企业征信系统在（）方面发挥了重要作用。A.防范信用风险

B.为政府部门和司法机关提供信息支持 C.提高社会信用意识 D.以上均是

16.商业银行查询用户查询新客户的信用报告时，查询条件除了要输入企业的贷款卡编码外，还需要输入（）。

— 5 — A.组织机构代码 B.工商注册号 C.贷款卡密码 D.企业名称

17.金融机构查询用户查询境内企业的信用报告时，查询检索条件为（A.贷款卡编码 B.组织机构代码

C.贷款卡编码或工商注册号 D.贷款卡编码或组织机构代码

18.属于企业征信系统中委托贷款报送范围的是（）A.委托人为金融机构的委托贷款业务

B.委托人为企事业单位、政府部门的委托贷款业务 C.委托人为个人的委托贷款业务 D.以上均属报送范围

19.关于企业征信系统中银团贷款报送方式正确的是（）A.牵头行报送全部银团贷款信息，参与行不予报送 B.参与行分别报送本行部分银团贷款信息

— 6 —）C.代理行报送全部银团贷款信息，参与行、牵头行都不予报送 D.参与行均报送全部银团贷款信息 20.企业征信系统中的不良负债信息是指（）A.截至查询时点，五级分类后三类的信贷信息 B.截至查询时点，四级分类后三类的信贷信息

C.截至查询时点，未结清的五级分类后三类的信贷信息 D.截至查询时点，已结清的五级分类后三类的信贷信息

21.企业征信系统采集了贷款、贸易融资、保理、票据贴现、（）、保函、信用证、公开授信等八类信贷业务。A.担保

B.银行承兑汇票 C.商业承兑汇票 D.循环授信

22.人民银行分支行及金融机构可向企业征信系统录入的借款人关注信息包括（）

A.诉讼信息 B.大事记信息

— 7 — C.公共信息

D.诉讼信息和大事记信息

23.在企业征信系统中，已结清贷款业务的含义是（）A.合同项下所有借据余额都为零的贷款业务 B.合同有效状态为“否”的贷款业务 C.合同项下有一笔借据余额为零的贷款业务 D.已到贷款合同终止日期的贷款业务 24.企业征信系统中垫款信息展示的内容是（）A.商业银行对借款人的垫款金额

B.截至查询截止日期，商业银行对借款人的垫款余额 C.截至查询截止日期，商业银行对借款人的垫款金额及余额 D.截至查询截止日期，垫款原业务号码及金额 25.企业征信系统中剥离、冲销信息展示的是（）A.资产管理公司报送的资产剥离信息

B.商业银行报送的还款方式为“资产剥离”的贷款业务 C.商业银行报送的还款方式为“核损核销”的贷款业务

D.商业银行报送的还款方式为“资产剥离”、“核损核销”的贷款业务

— 8 — 26.企业征信系统中的当前有效担保的判断标准是（）A.担保业务的合同有效状态为“有效” B.担保业务对应的主合同业务余额不为0 C.担保合同中的担保余额不为0 D.担保业务对应的主合同为“有效”

27.企业征信系统从商业银行等金融机构采集（）A.借款人基本信息

B.借款人信贷信息及对借款人基本信息进行更新 C.借款人信贷信息 D.借款人公共信息

28.信用报告的提供方式包括（）A.在线 B.离线 C.在线和离线 D.介质

29.全国性商业银行（）方式接入企业征信系统 A.采用专用线路和人民银行进行连接

— 9 — B.通过当地人民银行的网间互连平台接入人民银行内联网 C.通过外部互联网进行连接 D.以上三种方式均可

30.金融机构组织技术和业务人员，开展自身企业征信接口程序升级工作，需严格按照人民银行征信中心制定的（）修改金融机构原接口程序的错误和漏洞，完善数据上报系统。

A.《企业征信系统数据接口规范2.1》 B.《企业征信系统数据接口规范2.0》 C.《企业征信系统数据接口规范1.1》 D.《企业征信系统数据接口规范1.0》 31.以下关于企业征信系统的说法错误的是（）

A.企业征信系统与银行信贷登记咨询系统是完全不相关的两个系统 B.企业征信系统是由银行信贷登记咨询系统升级而来

C.银行信贷登记咨询系统中截至2005年10月31日已结清信息被迁移至企业征信系统

D.银行信贷登记咨询系统中截至2005年12月31日已结清信息被迁移至企业征信系统

— 10 — 32.在企业征信系统中，地方性金融机构进行非接口转接口或接口程序升级切换时,以下哪种方式是合理的？（）

A.技术条件较好的金融机构可不与征信中心联系，直接组织新的报文上报。B.金融机构必须与所属征信分中心取得联系，开展数据测试工作，测试通过后方可正式切换。

C.金融机构可自行使用批量删除报文将已报送数据全部删除，再将当前业务上报。

D.技术条件较差的金融机构必须与所属征信分中心取得联系，开展数据测试工作，测试通过后方可正式切换。

33.金融机构向企业征信系统报送数据有两种方式，分别为（）A.接口方式和非接口方式 B.直连方式和间连方式 C.接口方式和介质方式 D.直连方式和接口方式

34.在企业征信系统的异议处理功能中，属于企业异议信息范畴的是哪个？()A.企业信贷业务

B.企业法人代表信用报告

— 11 — C.贷款卡行政区划迁址

D.贷款卡信息变更

35.在企业征信系统中，异议信息的业务发生时间距离异议申请日不足几日可不予处理？（）A.5日 B.10日 C.7日 D.15日

36.在企业征信系统中，若异议信息确实无法进行纠正时，征信分中心可以接受异议申请人的？()A.内部核查函 B.外部协查函

C.借款人声明 D.异议标注

37.企业征信系统中的金融机构代码有几位？()A.11 B.10 — 12 — C.9 D.12 38.金融机构正式报送数据多长时间可以申请开通查询权限？()A.接入系统后即可开通 B.一个月 C.二个月 D.三个月

39.金融机构申请接入企业征信系统中，不需要提供下列哪类材料？()A.金融许可证复印件 B.组织机构代码证复印件 C.国税或地税登记证复印件 D.营业执照复印件

40.在企业征信系统中，金融机构分支机构的用户管理员由下列哪个单位负责创建？()A.征信分中心 B.征信中心 C.上级机构

— 13 — D.顶级机构

41.在企业征信系统中，金融机构分支机构的权限由下列哪个单位负责授予？()A.顶级机构 B.征信中心 C.上级机构

D.当地征信管理部门

42.在企业征信系统中，金融机构查询用户的权限由下列哪个用户负责授予？()A.本机构用户管理员 B.征信分中心用户管理员 C.征信中心用户管理员

D.征信分中心负责机构管理的用户

43.在企业征信系统中，金融机构分支机构的用户权限由下列哪个用户负责授予？()A.本机构用户管理员 B.征信分中心用户管理员

— 14 — C.征信中心用户管理员

D.征信分中心负责机构管理的用户

二、判断题

1.自然人对企业或组织担保不需要申办贷款卡编码。（）2.企业征信系统的用户分为两类：普通用户和管理员用户。（）

3.金融机构各分支行可通过企业征信系统链接到组织机构代码共享平台进行查询。（）

4.在企业征信系统中，地方性金融机构申请由非接口方式转为接口方式上报数据时，需直接向征信中心发申请函，申请将本机构数据上报方式由非接口转为接口。（）

5.在企业征信系统中，担保信息包括保证、抵押、质押三种类型。（）6.《企业征信系统数据接口规范（2.0版）》中规定，担保信息可以不依附主业务而单独上报。（）

7.企业征信系统用户管理员不具有信息查询的权限。（）

8.在企业征信系统中，若异议信息确实无法进行纠正时，征信分中心可以接受异议申请人的“借款人声明”申请。（）

9.在企业征信系统中，异议申请人未能提供有效证明材料来佐证企业系统信息

— 15 — 同真实情况不符，受理单位可以不予受理该异议信息。（）

企业征信系统业务介绍 第8篇

2012年1月, 新标准正式实施, 人民银行征信中心于2012年年初, 在企业征信系统“借款人特征”一栏中新增了“微型企业”选项。同时为了适应国家统计局发布的2011版《国民经济行业分类》 (GB/T 4754-2011) 新标准, 征信中心还对企业征信系统使用的国民经济行业分类代码表进行了调整, 以此来规范行业分类, 促进企业划型准确、标准。

从行业划分条件指标看, 新标准中各行业的条件指标有所简化, 条件指标数从原标准的3个或2个简化为了新标准的2个或1个。如:农林牧渔业采用营业收入一个指标, 工业、批发、零售、交通运输、仓储、邮政、住宿、餐饮及信息传输业等采用了从业人员数和营业收入两个指标;居民服务、金融企业等服务行业采用从业人员数一个指标等。从行业划型标准看, 新标准有升也有降。新标准较原标准在从业人员数上的要求有所降低, 但在营业收入指标上的要求大幅提高。如:工业大型企业营业收入的标准由原来的3亿元提高到4亿元, 人数指标由原来的2000人下降为1000人等等。其中, 变化最大的房地产开发大型企业的营业收入由原来的1.5亿元上调至20亿元;信息传输大型企业的营业收入由原来的3亿元上调至10亿元。

二、存在的影响

(一) 征信系统存量数据大, 人工短期全面更新信息有难度

征信系统数据要与新标准保持一致, 征信系统存量数据中企业特征的更新工作是难点, 据2012年征信中心公布的数据显示, 截止2011年末, 企业征信系统共收录企业及其他组织达1809.2万个, 其中, 有贷款卡的企业及其他组织个数为844.3万个, 有信贷记录的企业及其他组织为353.1万个。按照新标准执行, 若通过手工对存量客户信息进行重新分类, 这种重新分类工作量很大, 并且存在一定的理解偏差, 导致新标准执行过程中的数据质量控制将会是一个挑战。

(二) 划型标准调整使征信系统数据分析应用能力受到影响

企业划型新标准的实施不仅影响着企业征信系统对企业特征的划型分类, 同时也直接影响着企业征信系统数据的分析与应用。在2012年以前, 征信系统中各项企业信贷信息按规模划分为“大型”、“中型”、“小型”、“其他”企业类型, 从2012年新增了“微型”企业类型后, 对原来的大中小型标准都有不同程度的调整, 不可避免地会对数据的连续性造成影响, 使现有数据与历史数据缺乏可比性, 导致系统数据分析、应用能力减弱。

(三) 企业规模划分变化频率高, 征信系统信息数据更新频率低

从划分指标看, 新标准显得的更加灵活, 企业规模划分则随条件指标数据的变化而按月变化。如:某“农林牧渔”企业, 1月份其营业收入指标数据为502万元, 在“中型”企业范围, 而到2月份其营业收入则为480万元, 其须归为“小型”企业;然而对于企业征信系统而言, 目前企业的基本信息仅能通过一年一度的贷款卡年审工作进行更新或是在新标准执行后人民银行通过科技手段进行批量修改更新, 系统信息数据更新频率过低, 会直接导致征信中心按月下发的企业征信系统立方体数据与调查统计数据出现较大的统计误差。

(四) 对混业经营企业的特征界定比较难

新标准在企业划型方面对行业分类更加细化, 行业种类与2011版《国民经济行业分类》 (GB/T 4754-2011) 相统一, 如将原有的“住宿和餐饮业”拆分为“住宿业”和“餐饮业”, 当存在以上两种行业混业经营的企业在办理贷款卡时, 由于各自所对应的“微型企业”特征分类标准不尽相同, 新标准未对混业类企业划型做特殊规定, 这就使得在对混业经营的企业特征界定时出现选择性难题。

三、相关建议

(一) 建议人民银行征信中心利用企业征信系统数据库批量

查询和批量修改功能, 按照“企业行业、从业人数、营业收入”等条件进行限定, 批量筛选出企业, 并参照新标准对企业特征进行批量修改, 以确保在较短时间内完成企业征信系统数据库相关基本信息的更新工作。

(二) 改进数据报送模式、优化划分方式。一是建议修订金

融机构报送企业征信系统数据模式、完善数据报送内容, 要求各金融机构按月报送企业基本信息、财务信息 (当月有信贷余额的) , 信贷数据的报送方式仍然为“T+1”;二是目前企业规模的划分是通过手工进行分类, 建议借助科技手段, 根据行业分类、从业人员、营业收入、资产总额四个基础数据字段, 在系统中实现自动划分。

(三) 建议征信系统中对混业经营的企业, 主要针对所从事

看清征信业务新模式 第9篇

一份来自唐山市政府网站的公告将信托和地方平台PPP项目牵扯到了一块儿。

去年9月，《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》（简称43号文）下发，这一文件在剥离政府融资平台公司政府融资职能的同时，推广使用政府与社会资本合作模式，这就是PPP模式。PPP项目的风险一般都被视为很低，投资层面却很有价值的项目，唯一不同的就是担保方从政府财政变成了基建公司的企业负债。

了解新政合作新模式

据说，中信信托涉及的这个项目是河北唐山的一处准公益基建。该项目由政府和社会资本按照股权比例注资，成立项目公司，中信托作为社会资本参与其中，将发行信托计划入股该项目公司，持股比例超过50%，而相应的信托资金极有可能来自银行。具体负责唐山世园会基础设施项目建设和运营。项目合作期限为15年，社会资本固定投资收益不高于8%，收益来源为项目运营收益，不足部分由政府安排运营补贴。项目到期政府指定专门机构对社会资本股权原值回购。这种通过转让有限合伙份额加回购的方式，是目前被认为是最为灵活的。项目将会在近期落地。

也有信托公司采用基金的方式，建信信托近期计划与绿地控股集团、上海建工集团决定共同投资中国城市轨道交通PPP产业基金。三家公司将组建一家基金管理公司，投资PPP项目库及政府统一采购的轨道交通与城市基础设施建设项目，且主要考虑省会城市及有一定条件的地级市。

最后一种是直接股权投资的方式。业内却并不看好它的效果。因为信托公司的特殊属性，它往往更加追求高收益，但是政府的PPP项目不仅投资规模大、运作周期长，同时并不将盈利放在首位，甚至很多都是公益性质的。那么信托就要找到其合适的赢利点。

目前来讲，更多的信托公司还是对新模式并不以为然，毕竟信托的融资成本还是很高的，如果没有政府财政担保，似乎有些得不偿失。这也就是为什么，我们可以发现去年年末发行的征信产品数量明显增多，但是今年却没什么动静。

看清新型政信产品

地方政府和各级财政部门此前陆续公布拟实施PPP项目名单，涵盖交通、市政、医疗、环保等多个领域，看起来极具诱惑，预计总投资近2万亿元。信托要想分一杯羹，就不可避免的调整成符合新政的模式。

作为投资者，我们要如何选择新的政信产品呢？

首先应该关注的是，项目所在区域经济情况，及选择好的区域的项目就等于在很大程度上规避掉了较大的风险。判断一个地区的情况是否良好，除了经济水平、收入水平、财政情况外，还应该看这个地区的市场成熟度、地理位置、发展前景等等，像是长三角、珠三角、环渤海等地区就多半是优质地区，还有一二线城市、百强县等。这些可以通过统计部门网站了解到。

其次就是融资主体实力，这个融资主体就基建公司。了解公司的股东背景则是捷径的办法，最好是有政府财政部门作为依托，有银行或者大型企业为背景也不错，这样一旦发生风险其处置资产变现进行兑付或者履行担保的能力就越强。然后还要关注它的现金流、净资产、资产负债率等财务信息，曾经或者目前在公开市场发行过较大规模债券的企业，常常被认为是资质较好、再融资能力强的企业。如何可以的话，还要看看融资方银行信贷状况、信托业务状况、小型私募融资等情况，毕竟银行停止贷款往往就是风险到来的前戏。

被质押物也要注意。被质押的是应收账款时，一般为融资方承接政府项目所产生的政府欠款，企业则是债务人的。被抵押是土地的时候，土地使用权抵押率一般设置在50%以下，即信托计划募集总规模占抵押物估值的比例最好低于50%，且越低越好，毕竟出让土地需要确认出让合同、出让金、入地是否闲置及闲置是否过期，出让是一个非常漫长的过程。

最后是当地行政长官任内发行。一般而言地方政府有中长期区域经济规划性质的“五年计划”等，存续期在其任内的产品，从政治信誉角度发生违约的概率较低。

由于政信产品的设计往往更加复杂，个人投资者接触政信类产品又有限，所以业内人士建议，可以借助第三方专业理财机构能力，获取专业意见。

企业征信系统业务介绍 第10篇

日前，辖内部分小微企业对企业信用报告中关于自身企业的关联信息提出异议，即企业负责人认为企业信用报告中信息不准确，由于“担保人关联”导致企业征信出现提示，影响银行贷款审批效率。“企业信用信息基础数据库”对关联信息的甄别存在“高管信息认证难、高管关联甄别难、担保企业分析难”等问题，直接影响中小微企业融资，亟需引起关注。

一、存在问题

（一）企业高管信息认证难。在企业高管信息核查过程中，法定代表人信息可通过法人企业营业执照来验证，总经理和财务负责人的信息只能依据企业所填写的贷款卡申领（年审）报告书内容来认证。部分企业为避免其实际管理的几家企业成为高管关联企业，瞒报甚至错报企业总经理、财务负责人，对企业高管信息真实性造成影响。

（二）高管关联情况甄别难。因部分小微企业无专职的财务负责人，多由同一会计兼职几家小微企业的财务负责人。在“企业信用信息基础数据库”中财务负责人是作为企业的高管人员记录的，因此同一会计兼职的几家小微企业即显示为高管人员关联，但实际上企业之间并无任何关联。如常山的注册会计师刘朝金就兼职着常山骏马橡胶有限公司和浙江常山冠元家俱有限公司等企业的财务负责人，两家企业信用报告中则显示为“高管人员关联”。

（三）担保企业分析难。小微企业由于自身融资担保条件不足，向银行申请贷款时会寻求担保公司为其提供担保。多家企业由同一担保公司提供担保时，在企业信用报告中的都会出现“担保人关联”的提示，影响贷款发放。如常山县银河企业担保有限 公司为常山县文庆轴承有限公司提供担保，导致该公司与常山县柚缘食品有限公司、衢州鸿鼎臵业有限公司和浙江省常山茶叶有限公司等企业发生“担保人关联”。给该企业在银行贷款造成关联提示，对企业在银行贷款造成阻碍。

二、对策建议

（一）统一信息录入口径，确保高管信息真实有效。完善“企业信用信息基础数据库”中的企业高管人员认证，尤其是财务负责人的认证。可以在企业信用信息基础数据库中的高管人员信息处增加一条“是否在其他企业兼职”信息。同时要求金融机构加强对企业的信息甄别工作，确保关联信息的真实性。

（二）建立信息更新机制，确保关联信息及时准确。一是建议金融机构在贷款办理过程中遇到企业信息变更情况及时报备人民银行，确保企业征信信息更新的及时性。二是加强同工商部门和金融机构的联系，在注销企业的同时，应到人民银行办理贷款卡注销手续，避免该企业信息与其他企业发生关联关系，确保关联信息的准确性。