发达国家文化金融发展（精选12篇）
发达国家文化金融发展 第1篇
具体而言，本次演讲主要涉及以下三个方面：首先，2002～2007年间，全球经济出现了空前的高速增长，是什么引发了这一全球全面的经济快速发展?第二，本次金融危机自美国始，转眼间蔓延到世界上所有的发达国家，发达国家为什么会在经济高速发展的时候突然出现危机?这又将给新兴经济和贫穷国家带来怎样的影响?第三，发展中国家、国际金融机构和发达国家应当采取怎样的应对措施以减少损失?
一、2002～2007年全球经济空前高速增长缘何而来?
在2002～2007年间，全球经济出现空前的高速增长，发达国家和发展中国家的经济发展速度均高于长期趋势线;发展中国家表现得尤为明显。
发达国家为何会在这一时期充满活力、快速增长?原因可以归结为“远因”和“近因”。“远因”主要是20世纪80年代苏联、东欧解体所引发的市场化和金融自由化浪潮。在这股浪潮之下，金融创新速度非常快，但是这些金融创新基本没有受到相应的监管。而“近因”更为重要，主要包括如下几方面：一是2001年“911”事件后，美国大幅提高国防、安全开支，财政赤字猛增。二是20世纪90年代，互联网泡沫逐渐增大，但在2001年，互联网泡沫突然破灭，纳斯达克指数急剧下跌。为了避免出现经济衰退和萧条，美国联邦储备银行连续27次降低银行利率，其结果就是货币增发和流动性的提高。降息最主要的目的是刺激房地产市场的需求。低利率政策降低了人们的储蓄意愿，提高了人们通过贷款进行投资的意愿。三是在金融自由化浪潮下，出现了很多衍生金融产品。金融创新加速了资金的创造和流通，并导致房地产泡沫的迅速增加和房地产价格的迅速提升。一般而言，发达国家财富的70%在房地产市场，30%在股票市场，因而，降息引发的房地产市场泡沫导致了财富的增加，这足以弥补股票市场泡沫破灭所带来的财富损失，并进而引发了发达国家的消费热潮。这就是互联网泡沫破裂之后，在美联储的政策干预下，美国仅用了一个季度便顺利走出衰退的原因。
发展中国家又为何会在这一时期出现高速的经济增长?同样可以归结为“远因”和“近因”。先来看“远因”。20世纪80年代后期，发展中国家纷纷践行改革，市场效率提高，为经济增长提供了制度基础。发达国家的经济增长引发了消费需求的提高，并进而为发展中国家创造了很大的出口空间。“近因”则可以归结为2002年后发展中国家的投资高潮，这主要有以下三个方面的原因： (1) 金融创新的背景下，很多流动性资本寻找较高回报，不少资金流入发展中国家。这些资金部分以直接投资的形式流入，部分则投资到房地产市场和股票市场。2000年，流人发展中国家的民间资本约为2000亿美元，官方资本约为500亿美元。自2002年，资本流入开始加速，到2007年，流入发展中国家的短期债和产业投资、股票市场投资总计已超过10000亿美元，达到2000年的5倍，这些资金构成了发展中国家投资资金的主要来源。 (2) 2002年之后，中国、印度及其他发展中国家经济强劲增长，各种能源、矿产资源、粮食的价格相应提升，资源密集的发展中国家因而得益，获得了大量资金，出现了快速增长。 (3) 资源较少的发展中国家往往拥有大量人口，海外务工者相应较多，务工收入汇回国内，也大大增加了国内的收入。发展中国家的发展也会拉动发达国家的经济增长。由于发展中国家在经济发展过程中需要大量的机器、设备等资本密集型产品，而这些产品主要生产于发达国家，因而促进了发达国家的出口。
二、金融危机的根源及可能造成的影响
2002～2007年间的高速经济增长固然令人瞩目，但也必然伴随着一些潜伏的危机。危机主要表现在以下几个方面：一是房地产价格持续以两位数的速度增长，而其中不少属于泡沫;二是美国的双赤字，2006年，美国的赤字已达其GDP的6%左右，这不可避免地影响到美元的地位;三是与大量金融衍生品的出现相伴随的风险。从理论上讲，金融衍生品的初衷是分散风险，但是，基于房地产抵押贷款合同所构造的衍生品非但没能分散风险，反而把风险传递到投资银行、保险公司，实质上扩散了风险。凡是泡沫，终将会破灭。从2006年以来，房地产价格持续下跌，很多贷款合同无法兑现，房地产被拿去拍卖，房地产供给增加，价格下跌更为严重，进而引发次级债危机。一方面，其他很多发达国家的金融机构也购买了美国的次级债，因而也不可避免地受到了波及。另一方面，由于低利率政策，其他发达国家在2002年之后也存在大量的房地产泡沫。基于这一原因，在几家金融机构崩溃之后，人们开始丧失信心，试图取回存放在金融机构的资金，这一行为进而导致更多金融机构出现危机。由此，这场源自美国的金融危机很快蔓延到其他发达国家。
那么，这场金融危机会造成怎样的影响?一方面，金融机构的运作依靠的是人们的信心。一旦开始有金融机构出现危机，人们就会警觉起来，丧失对所有金融机构的信心，这样，便难以实现资金流动，资金可得性大大降低。在这种情况下，经济中好的投资项目可能也无法从银行获得贷款，或者需要支付很高的利息，从而导致投资大幅下降。另一方面，房地产泡沫的破灭，加之2008年9月以来人们对金融企业和经济增长的信心丧失，导致股价全面下跌，与之相伴的财富效应导致消费减少。在这种状况下，发达国家不可避免地会进入经济衰退期。IMF在2008年10月份预测，发达国家2009年的平均增长率将接近零，进人经济衰退期。
这又会对发展中国家造成怎样的影响?首先，发达国家进入经济衰退期，对产品的需求减少，因而使得发展中国家出口减少。第二，发展中国家能够获得的投资减少。一方面，金融危机导致流入发展中国家的资金减少;另一方面，发达国家的金融机构为了维持自身生存，需提高资本充足率以备不时之需，因而可能会收回流入发展中国家的资金。第三，石油等矿产资源的价格会下跌，由此导致资源密集型国家的收入降低。此外，由于发达国家经济衰退，可以吸纳的劳动力减少，劳动力丰富的国家可以输出的劳工减少，已经输出的劳工则可能面临失业，这些也都会使发展中国家的经济遭受损失。除此之外，金融危机还会对发展中国家造成第二轮效应。发展中国家的前一轮经济增长在很大程度上依赖于投资，而现在流入的资金减少，自己可以动用的资金也减少，很多进行中的工程可能会因为资金链的断裂无法继续，而已经完工的项目也可能会因为需求减少、价格下跌而无法实现收益。二者都有可能引发呆坏账和银行危机，并进而导致人们信心的丧失和股市的下跌。此外，一些国家外汇储备很少，经常账户赤字，过去尚能够依靠大量的资金流入弥补这一赤字，但在目前资金流人减少的情况下，其经常账户赤字愈加严重，可能无法偿还国外的贷款。
由此可见，发达国家的金融危机不仅会影响到发展中国家的经济发展速度，还可能导致发展中国家也出现金融危机甚至支付危机。因而，在未来一段时期内, 很可能出现全球性的经济衰退。
三、各方的应对措施及对政府宏观管理的启示
发展中国家、国际金融机构和发达国家，应当采取怎样的应对措施来减少损失呢?先来看发展中国家。发展中国家的当务之急是防止金融部门崩溃。政府应当以果断、迅速、全面的方式防止银行部门破产，防止由信心丧失引发的银行挤兑。除此之外，政府还应当通过适当的货币政策和财政政策，将经济增长率维持在一个较高的水平之上。随着能源、矿产资源、粮食价格下跌，通货膨胀的压力会逐渐减小。在这种状况下，政府应该推行较为宽松的货币政策，通过降低利率和存款准备金的方式增加银行的可贷资金，从而支持一些企业的投资，特别是支持那些具有比较优势部门的产业升级的投资。这样，经济就会出现投资拉动的增长。在财政政策方面，政府能够通过财政政策支持一些基础设施的建设。事实上，发展中国家在经济迅速成长的时期，基础设施往往相对不足，在电力、交通等方面都存在瓶颈，正好可以借经济发展速度减缓之时跟进相关基础设施建设。此外，政府还可以在社会保障、教育、医疗等领域进行投资，为未来的经济发展奠定基础。总之，发展中国家货币政策和财政政策的关键，在于实施反周期的干预。
其次，来看国际金融机构。在一些发展中国家面临民间资本流人减少，出现支付危机或金融危机，需要在短期内注入资金时，IMF可以利用特别提款权来协助这些国家应对危机。世界银行及其他地区性开发银行，可以为前述基础设施建设和社会型投资，提供资金支持和人道主义援助。
再来看发达国家。尽管发达国家的情况不是本次报告的主要内容，但是有两点应当注意：第一，各群体之间应当形成一些共识，唯其如此才能达成内部的稳定和共识，才能顺利渡过危机。第二，在全球经济一体化的情况下，发达国家和发展中国家相互关联，发达国家的危机会波及到发展中国家。危机中，发达国家的财政状况会恶化，但不能因此而拒绝兑现承诺给国际机构的资金。发展中国家需要这些钱来度过危机。如果发达国家能遵循承诺，就可能降低发展中国家在危机中所遭受的伤害，同时维持较为和谐的国际秩序。
最后, 来看本次危机对于宏观经济管理的启示。首先, 金融危机通常都是由资产泡沫触发, 因而, 政府应着力控制资产泡沫的膨胀。政府应当仔细权衡, 在控制通货膨胀、稳定物价之外, 货币政策的目标是否也应当包括控制资产价格膨胀。如果房地产、股票价格上涨太快, 就应该通过提高利率来减少消费和投资。第二, 金融监管应当和金融创新齐头并进。本次金融危机之所以波及面如此之大, 影响如此之深, 同20世纪80年代开始的金融创新密不可分。金融创新一方面增加了可贷资金, 另一方面也传播了风险。创新无疑会带来好处, 但我们在过去对创新可能带来的风险存在着严重的认识不足。未来, 一方面应当继续允许和鼓励金融创新, 另一方面则应当提高金融监管部门的监管能力, 这两个方面缺一不可。第三, 对于金融危机的反应不能是单边的, 而必须是全面的、系统的、坚决的和合作的。如果没有跨国合作, 则可能会引发新的问题。第四, 全球性的问题必须通过多边的合作来解决, 当前的问题不仅是发达国家的问题, 也是发展中国家的问题, 在这种状况下, 需要对二战以来形成的布雷顿森林体系下的多边国际机构重新进行改组。最后, 每次金融危机中, 受害的都是最弱势的群体。为了避免金融危机演化为“人类生存发展危机”, 应当着力保护这些弱势群体。这是政府的责任, 也是国际金融机构的责任。
发达国家文化金融发展 第2篇
一、全球金融体系脆弱性的根源在于金融经济的过度扩张。金融经济的过度扩张是金融全球化过程中一个引人瞩目的现象。 自美元与黄金脱钩，布雷顿森林体系崩溃以来的20多年里，金融经济出现了前所未有的繁荣景象，其增长速度远远超过了真实经济的增长速度。目前，它的规模大约是真实经济的30-50倍。
金融经济规模的迅速扩张是国际货币体系的制度安排、储备货币国家的货币制度和政策以及发达国家私营机构的金融创新决定的。
第一，1971年美国黄金窗口的关闭造成了储备货币与黄金的脱钩，这使得货币这一传统上真实而具体的.财富变成了一种没有基本价值的抽象符号和新兴债务，从而使得金融经济与真实经济的分离成为可能。随着布雷顿森林体系的解体，美元的价值与黄金脱钩，这不仅重新定义了货币，而且拆散了金融经济与真实经济的最后联系。
第二，货币这种没有基本价值的抽象符号或新兴债务脱离真实经济发展需要的过度创造，使金融经济与真实经济的分离与背道而驰成为现实。
中央银行创造货币非常容易。创造货币的方式有大杠杆和小杠杆之分。大杠杆指中央银行的公开市场业务；小杠杆指中央银行改变银行存款的准备金比例和调节中央银行的贴现率或银行间同业拆借利率来间接增加或者减少进入经济体系的货币。
商业银行也有创造货币的巨大能力。商业银行创造货币的传统方式是贷出存款。商业银行和其它金融机构海还可以通过创造“近似货币”来增加经济体系中的货币。最典型的“近似货币”是信用卡。花旗银行发行的信用卡平均信用额度是2000美元，如果发行3000万张，花旗一家银行就可以创造600亿美元的近似货币。还有很多种近似货币，全部由私营金融机构创造出来，而且除了市场力量以外不受任何约束。
从国际方面来看，欧洲美元市场形成后的二十多年中，数以千亿计的欧洲美元在银行和银行间不断流转，反复贷出，随着欧洲美元贷款的增长而不断增长。不过欧洲美元终究不是具体的纸币或金属货币，而是一种电子货币。虽然这些货币的创造过程与国内银行的货币创造遵守同样的规则，但在1987年以前，这种无国界的美元代表一种自治的货币，完全由民间控制，因此与它们的美国表亲相比更少受到限制。例如，欧洲美元没有存款准备金的限制，经营欧洲美元的银行创造货币的能力就比国内银行要大的多。此外，在近20多年里，美国政府又通过巨大的贸易赤字把成堆的新美元送往国外。
第三，养老金、共同基金等机构投资者的崛起，金融期货与期权等衍生工具的开发和应用，以及布莱克－肖期权定价理论的完成使金融投机资本通过组织效率的提高、现代理论的指导以及金融衍生工具高杠杆率的运用得到了前所未有的扩张。
第四，电子网络和电子结算系统的引入极大地增加了货币或资本流动速度的增长潜力。科技的进步已使得每一笔交易的速度和准确性大大提高。作为购买力的货币或资金可以以光的速度在属于全球市场组成部分的各地市场间流动。在金融经济和真实经济的距离不断扩大之时，科技更造成两者间迅速的疏离。
世界经济财富价值体系示意图
金融经济过度发展的直接后果便是造成了世界经济财富价值体系的极度扭曲（如上图所示）。今天，世界经济巨大的财富价值，其形成如一座倒置的金字塔，在底层是实际的物质和知识产品，在其上是商品和真实的商业服务贸易，再往上有复杂的债务、股票和商品期货，最后位于金字塔顶端的是衍生期货和其它虚拟资本。金字塔的维持和扩张，有赖于各层的适当比例以及上一层结构有多大能力从下一层汲取收入。在整个财富体系难以维持所需的日益增长的收入时，整个金字塔就会轰然解体。由于连锁反应，庞大的金融体系
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金融危机下的发展中国家贸易融资 第3篇
WTO成员普遍表示，在当前形势下，WTO和各成员最应该做的就是继续保持贸易开放，自觉抵制保护主义，并推动多哈回合谈判尽快取得成功。
国际贸易的90%是以现金和短期信贷为基础的。信用证、透支、汇票等各种形式的贸易融资是保证国际贸易顺畅进行的生命线。1997年亚洲金融危机发生后，国际大银行加严了向发展中国家借贷的条件，如提高利率和手续费用、降低国别限额、缩短还款期等。贸易融资条件的恶化无疑会限制贸易活动，从而阻碍经济增长和发展。从这个意义上讲，尽管WTO并非金融机构，但对全球性的贸易融资问题却无法袖手旁观。在此背景下，WTO与世界银行和国际货币基金组织共同成立了一个非正式专家组，邀请地区性发展银行（如欧洲复兴开发银行、亚洲开发银行）、出口信贷机构（伯尔尼协会）和国际大银行（如汇丰银行、花旗银行）等贸易融资的提供者共同参加。WTO不定期召集该专家组会议，讨论如何应对可能的危机或向发展中国家增加贸易融资等问题。
随着当前国际金融危机的深化与蔓延，11月12日，WTO总干事拉米在日内瓦再次召集了贸易融资专家组会议。会议得出以下结论：第一，金融危机导致贸易融资市场状况恶化，当前全球贸易融资市场流动性缺口约为250亿美元。第二，金融危机和世界经济的放缓导致了对借贷风险的重新评估。也就是说，由于风险增加，银行机构放贷更加谨慎，企业融资更加困难。第三，新兴经济体受害最为严重。
此前，国际金融机构、出口信贷机构以及各国家和地区政府已经纷纷采取各种措施，应对难关。世界银行下属的国际金融公司将其贸易融资便利项目的贸易融资担保金额上限由10亿美元提高到了15亿美元，目前正在研究进一步提高到30亿美元。伯尔尼协会过去12个月的业务量也增加了30%。德国、日本、中国香港等都表示将增加对发展中国家和地区的贸易融资。下一步，国际金融机构、出口信贷机构、各国政府和商业银行要共同致力于弥补流动性缺口，同时要改善贸易融资方面的信息共享、风险评估和数据收集机制，从而更好地检测事态的发展。
WTO内与贸易融资最直接相关的工作主要有两方面：第一，2001年WTO成立了贸易、债务和金融工作组。该工作组的任务就是考查贸易、债务和金融之间的关系，探讨如何增加发展中国家解决外债问题的能力，以及加强贸易政策和金融政策的协调，以降低金融和货币的不稳定对多边贸易体系的影响。第二，促贸援助是多哈回合的有益补充，其目的就是帮助发展中国家改善贸易能力，包括解决贸易融资问题。这两方面的工作都有必要得到加强。
西方国家金融监管机制发展趋势 第4篇
1、分业监管模式
分业监管模式是在银行、证券和保险三个业务领域内分别设立一个专职的监管机构, 负责各行业的审慎监管和业务监管。我国目前采用的监管模式就是典型的分业监管模式, 目前分业监管模式较为普遍, 实行分业监管较为典型的国家有德国、波兰、中国。分业监管模式的优点是各个专业监管机构负责不同的监管领域, 具有专业化优势, 有利于实现监管目标, 提高监管效率。而它的缺点是多重监管机构之间难于协调, 可能使得被监管对象有空可钻, 逃避监管;多重机构监管机制容易引发的不公平竞争、不一致性、重复或交叉监管和多种分歧等问题不同机构之间互相推卸责任;另外, 分业监管各个机构庞大, 监管成本较高也是其缺点之一。
2、混业监管模式
混业监管模式是在金融业综合经营机制下, 对分业监管的一种改进型模式, 兼顾了分业监管模式和其他监管模式的优点, 其具体形式有牵头监管和“双峰式”监管模式。牵头监管即在多重监管主体之间建立及时磋商和协调机制。特别指定一个牵头监管机构负责不同监管主体之间的协调工作。“双峰式”监管模式是指根据监管目标设立两类监管机构, 一类负责对所有金融机构进行审慎监管, 控制金融机制的系统风险;另一类机构是对不同金业务经营进行监管。混业监管具备以下优势:一是在一定程度上保持了监管机构之间的竞争与制约作用, 各监管主体在其监管领域内保持了监管规则的一致性, 既可发挥各个机构的优势, 还可将多重机构的不利最小化。二是与分业监管式相比, 混业监管模式降低了多重监管机构之间互相协调的成本和难度。同时, 对审慎监管和业务监管分别进行, 避免出现监管真空或交叉监管。三是混业监管具有分业监管模式的优点, 其最大优势是通过牵头监管机构的定期磋商协调, 相互交换信息和密切配合, 降低监管成本, 提高监管效率。
二、西方国家金融监管机制发展趋势
1、西方国家金融监管机制理论发展趋势
金融监管理论的争论实际上是围绕着要不要监管, 如果要监管的话在多大程度上以及采用什么样的方式进行监管展开的。它的发展变化以经济学基本原理的发展变化为依托。对金融监管理论影响最大的两大经济学理论机制是18世纪70年代亚当斯密“看不见的手”的原理和20世纪30年代的凯恩斯主义, 它们分别成为金融监管是放任自由还是加强政府干预的理论来源。20世纪90年代以来, 随着信息经济学的兴起, 金融监管理论呈现出以信息经济学为分析范式的趋势。信息经济学认为在一般市场中普遍存在信息不对称、信息不完全的现象。所谓信息不对称是指市场中交易的一方比另一方拥有更多的信息, 信息不完全是指信息供给不充分、故意隐瞒真实信息甚至提供虚假信息。由于信息对于金融交易来说是非常重要的, 不管是信息不对称还是信息不完全都会导致金融市场交易的不公正的效率损失。信息经济学向人们说明, 不仅仅是贷款人, 银行也有可能产生道德风险, 这就改变了以往金融监管理论只对贷款人进行监管而忽略了对银行监管的做法, 使监管更为全面。
2、西方国家金融监管机制实践发展趋势
金融监管实践目前有六方面的发展趋势。一是从机构性监管向功能性监管转变。在金融混业经营的趋势下, 传统的金融机构性监管模式已经不能适应新的金融发展情况, 国际竞争和技术创新越来越模糊金融机构之间的界限, 金融机构往往同时经营多种业务, 由此, 功能性监管的思路和设想应运而生。二是从封闭性监管向开放性监管转变。一国的金融安全及经济安全与国际金融市场的变化息息相关, 现在大量国际对冲基金登陆香港, 通过香港窥视国内市场, 我国金融当局应及早做好相应的准备。三是金融监管法制日益趋同化。近年来, 国外金融监管法制呈现出趋同化的发展趋势, 各国在监管模式及具机制度上相互影响、相互协调而日趋接近。四是兼顾外部监管、内控机制和同业自律机制。金融机构自身的内部控制是有效实施外部金融监管的前提和基础, 如果没有金融机构的内部控制相配合, 其监管效果往往事倍功半。五是注重风险监管和创新业务的监管。国外金融监管的监管重点从注重合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变, 从注重传统银行业务监管向传统业务和创新业务监管并重转变, 随着金融市场的不断发展, 金融创新产品层出不穷, 创新业务在增加收益的同时也增大了风险, 对金融市场的冲击也更加直接和猛烈。因此只有“双管齐下”, 传统业务和创新业务的监管并重, 才能有效地防范和化解银行业的整体风险。六是金融监管日益国际化。随着金融国际化的发展和不断深化, 各国金融市场之间的联系和依赖性也不断加强, 各种风险在各国之间相互转移、扩散, 金融国际化要求金融监管也随之国际化, 各种国际性监管组织纷纷成立, 并保持着合作与交流, 各国对跨国银行的监管也趋于统一和规范。
摘要：2O世纪3O年代以前, “大萧条”在摧毁“看不见的手”无往不胜神话的同时, 催生了金融监管理论的形成, 金融监管成为焦点, 本文通过描写金融监管机制模式, 阐述了西方国家金融监管机制理论和实践发展趋势。
关键词：金融监管机制模式,金融监管机制理论,金融监管机制实践
参考文献
[1]胡琴.国外金融监管的发展趋势及其对我国的启示.商业现代化.2008.11.
[2]姜爱林, 陈海秋.世界10国金融监管模式概况 (上篇) .湖州职业技术学院学报.2008.06.
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[4]姜晗.金融监管模式比较综述.现代经济.2008.07.
[5]姜立文.金融功能监管模式新论.华北金融.2008.02.
发达国家文化金融发展 第5篇
文成县总人口37万，下辖33个乡镇，总面积1293平方公里，其中人均耕地面积0.41亩。1986年列为国家重点贫困县，1997年全县基本脱贫，2003年农民人均收入低于全国平均水平的有30个乡镇，人口27万。2003年实现国内生产总值13亿元，财政收入1.46亿元，尚属欠发达地区。经济决定金融，欠发达的文成县决定了其辖区金融机构的数量不多、规模不大、经营状况一般等。全县有农发行、四家国有商业银行、农村信用社、保险公司、寿险公司、太平洋财险、寿险公司、中华联合五家保险公司的分支机构、一家证券公司分理处等金融机构。2003年，全县存款余额26.8亿元，贷款余额12.3亿元；保险收入0.4亿元，理赔支出0.1亿元；证券交易额2.02亿元。
一、存在问题及原因
（一）县域金融支持县域经济发展有所弱化
1、县域金融支持县域经济发展弱化的主要表现从经济结构和贷款结构分析（列表一）：1999-2003年，文成县工业总产值每年稳定增长，年均增长速度为13.2%,而同期文成县金融机构工业贷款从1999年末的7533万元下跌至2003年末的2560万元，呈逐年递减趋势，年均减少速度高达22.4%；农业总产值年均增长速度为2.3%，同期农业贷款的年均增长幅度大大高于农业总产值的年均增长幅度，但波动幅度也大，农业贷款大幅减少或相对增加少的年份里，农业总产值就相应降低。列表一经济结构和贷款结构及其增长幅度变化表单位：万元内容日期工业总产值工业总产值增长（或减少）幅度工业贷款工业贷款增长（或减少）幅度农业总产值农业总产值增长（或减少）幅度农业贷款农业贷款增长（若减少）幅度1999年53883／7533／37666／11835／2000年6050112.3%4637-38.4%37409-0.1%8081-31.7%2001年6939814.7%3429-26.1%408229.1%1234252.7%2002年746667.6%2517-26.6%38893-4.7%1830848.3%2003年8820918.1%25601.7%407364.7%3011864.5%年平均增长速度／13.2%／-22.4%／2.3%／33.5%从存贷款增长速度及存贷比变化趋势分析（列表二）：1999--2003年，文成县金融机构存款的增长速度与贷款的增长速度是极其不相称的，存贷款虽然都在同步增长，但二者的增长速度相差一倍以上，存款年平均增长率为29.6%，同期贷款年平均增长率为12.6%。金融机构存贷比也从1999年末的80.3%下跌至2003年末的46%，呈逐年下降趋势。列表二：存款、贷款及存贷比增减变化表单位：万元内容日期各项存款各项存款增长幅度各项贷款各项贷款增长幅度存贷比1999年96051／77095／80.3%2000年11279517.4%802044.0%71.2%2001年14151225.5%9308016.1%65.8%2002年19621438.7%10713715.1%65.8%2003年26802636.6%12339415.2%54.6%年均增长速度／29.6%／12.6%从经济总量发展趋势和贷款总量增长趋势分析：1999--2003年，文成县国内生产总值年平均增长率为11.9%，而同期文成县金融机构的贷款年平均增长率12.6%，略高于生产总值年平均增长速度。但与全国平均发展速度比较，我县的国内生产总值年平均增长率高于全国平均数，而贷款年平均增长率则低于全国平均数，作为现代经济核心的金融对县域经济持续快速发展支持明显不足。
2、县域金融对县域经济支持弱化的主要原因
发达国家文化金融发展 第6篇
虽然至今以美国为代表的部分发达国家仍然没有使用“文化产业”这一术语，环顾这些国家十年来的发展状况，不难发现几个值得我们借鉴和思考的基本特征：传统文化产业门类发展尊重市场选择；从教育到政策法规鼓励内容创造力；积极应对互联网时代文化产业整体升级换代。
传统文化产业：尊重市场
从发达国家的经验来看，市场一直在文化产业发展中居于中心地位，政府、社会力量与消费市场在制度建设与实践的过程中经过长时间的磨合，已经形成了良性的互动关系，不仅利用最灵活的资源配置方式获得巨大经济收益，文化与价值理念也通过文化产品传播到了世界各地的消费市场。比如美国，虽然不用“文化产业”这个词，但是近百年来它的文化产业无可否认地居于世界第一的位置。
在政府层面，美国形成了经典的“一臂之距”管理模式：由政府设立国家艺术基金会、人文基金会等公共基金投入公益性文化事业，并在公共资金以外探索出博彩、旅游、拍卖、债券、募捐等多种融资方式；出台税收、担保等优惠政策鼓励社会资金投入文化产业；健全法律监管制度，尤其是通过知识产权的强力保护，确保了美国文化产品在国际市场的利益，也形成了美国“版权产业”为名的文化产业体系。
在社会层面，美国主要发展非营利机构的力量。根据2014年公布的《美国艺术指数报告》，截至2012年，美国非营利文化艺术机构有91000家，文化艺术企业超过80万家，有210万艺术家，年文化消费支出约1510亿美元。根据政策规定，艺术团体或者艺术家如果想要获得政府资金补助，需要经由社会途径筹集到政府资助3倍以上数额的资金。
在市场层面，美国营造出堪为样板的成熟市场环境，形成了好莱坞电影、百老汇戏剧、流行音乐、出版、广播电视和画廊等立体的文化娱乐业，而且整个产业都是建构在市场中自负盈亏的。以百老汇为例，仅仅统计如今由“百老汇联盟”管理的 40 家主要剧院，从2014年1月5日至12月28日整个统计周期中，累计接待观众就超过1300万人次。仅在2012-2013年，百老汇为纽约市经济的贡献超过110亿美元，为当地提供8.6万个工作岗位。目前位居热门榜第一位的《摩门之书》仅仅开演两年就让它的制作公司市值达到3亿美元。更不用说《剧院魅影》这样的“常青树”，已经上演数万场，连演了27年，它的全球总收入已经超过了60亿美元，全球有1.4亿人看过这部音乐剧。
创意为王：培育内容创造力的沃土
去年，一位专门研究中国文化产业的澳大利亚学者，通过对国内几家互联网企业的跟踪研究，在国外撰文指出，中国的文化产业发展开始进入从“山寨”到“原创”的转变过程。实际上，这并不算是“中国特色”。我们的邻国日本和韩国在发展文化产业的初期，也是经历了同样从“山寨”到“原创”的过程。当然，这个过程并不是自然而然发生的，也与政府政策引导和社会氛围营造密切相关。
日本早在1885年就制定并颁布了《专利法》，还从上世纪中叶开始将每年的4月18日确定为“发明日”，充分鼓励民众的创新意识，创办了类似天皇奖、总理大臣奖、内阁大臣奖、发明协会奖、全国发明奖等各种鼓励原创发明的奖项。2009年，日本政府发布《日本品牌战略——让软实力成为经济增长动力》报告，把动漫产业等定位为“软实力产业”，系统地推动产业振兴，开拓海外市场。2012年，又提出“酷日本”理念，帮助日本内容生产企业进行海外推广。日本尤其重视下一代的创意能力，媒体和学校都有意识地鼓励儿童和青少年创造发明，将各种发明和创意制作成喜闻乐见的电视综艺节目，深入民心。
韩国政府创办了“原创文化数码机构”和“故事银行”两个项目，系统开发韩国的历史和文化资源，为广播电视节目的编写、制作服务。韩剧从中受益颇多，最为有名的成果就是曾经远销世界60多个国家的《大长今》。
互联网时代：积极应对文化产业的整体升级换代
英国的文化产业发展在很长一段时间里都走在全世界的前面，到去年，创意产业已经占了整个经济的十分之一（9.7%），提供了超过250万个工作岗位，这在英国比金融服务业和高端制造业的就业岗位要多，从业人员人数增长速度是全部劳动力增速的四倍。人们所熟知的“创意产业”概念就是1998年由英国定义的，指的是“通过个人的创意、技能和才能，通过利用和开发知识产权，有创造财富和就业机会潜力的产业”。当时英国将创意产业划分为13类，之后就成了其他国家、区域和城市的研究范本，如中国大陆、中国台湾、新西兰、澳大利亚、新加坡、德国、伦敦、巴黎和奥克兰。英国创意产业一度处在世界领先地位。官方统计数据显示，2004年，创意产业贡献了全国83%的创意产品和创意服务。英国的创意实力充分展现在2012年伦敦奥运会开幕式上，丹尼·博伊尔导演精彩演绎了“创意的英伦三岛”。
然而随着互联网的快速发展，整个文化生产和消费的格局都已经发生了变化，英国这样的先驱反而陷入了“创新者困境”，昔日的成功产生的惰性阻碍了对新环境的适应。当世界还在期待英国能利用历史优势给创意产业提供一个舒适、成功的转型环境，带头过渡到数字市场和互联网商业模式。而英国本土的创意企业却纷纷开始表达他们的不满，认为英国在教育（视觉效果）、融资渠道（音乐），知识产权（档案）、竞争（书籍出版商）和基础设施（视频游戏）方面都出现了问题。连最初启蒙了很多国家的《创意英国》文件本身都被指责为华而不实，从统计指标等各方面都无法落实。
2014年4月，英国智库发布了《创意经济宣言》，指出英国原有的创意产业的定义、相关政策和经营模式已经有些过时了，跟不上互联网时代的发展。报告建议英国政府重新定义创意产业，将定义简化为“专门使用创意才能实现商业目的的部门”并且扩大分类，还建议开放互联网，并且在教育方面加强数字技术的普及，在税收等政策方面鼓励创新。
发达国家文化金融发展 第7篇
一、县域金融机构营业税入库状况
2004年至2006年全辖财政收入808, 410万元, 平均年增幅高达24%, 其中2004年和2006年分别跨越20亿元和30亿元大关, 今年有望接近40亿元关口;同期全辖金融机构入库的营业税也以年均高达25%速度递增 (见表1) 。
单位:万元
从县域财政收入和金融营业税入库状况来看:五县市财政收入与全辖财政收入同步增长, 占比基本上稳定在50%左右, 而县域金融营业税占全辖的比重却从2003年的43%下降到2006年的31% (见表2) 。
单位:万元
从近几年来县域金融机构缴纳营业税状况来看, 县域金融机构缴纳营业税占全辖的比重逐年下降, 说明县域金融业务呈逐步萎缩趋势, 县域金融支持力度在逐步弱化, 这与县域经济发展活跃、县级财政收入大幅增长形成明显反差。这种扭曲的县域金融状况, 将不利于阜阳市经济全面、协调、可持续发展。
二、县域金融发展弱化的表现
(一) 县域金融信贷投入减少, 信贷增量滞后
大部分商业银行把阜阳列为次级信贷地区, 撤销了大部分县域的贷款投放权, 且县域大部分小企业暂时难以满足商业银行的授信条件, 从而很难得到信贷资金的支持。截至2007年8月末, 阜阳市金融机构可比口径人民币各项存款603.61亿元, 比年初增加87.07亿元, 增幅达16.86%, 其中, 县域金融机构各项存款367.98亿元, 比年初增加52.75亿元, 占新增存款的60.58%;各项贷款余额300.29亿元, 比年初增加26.37亿元, 增幅达9.62%, 其中县域金融机构各项贷款136.99亿元, 比年初增加0.89亿元, 仅占新增贷款的3.38%;阜阳市金融机构贷占存比例49.75%, 其中县域金融机构贷占存比例仅有37.23%。
(二) 县域金融机构大量撤并, 与县域经济的发展不匹配
近几年来, 随着国有独资商业银行的先后股改上市, 为加强集约化经营, 提高网均效益, 撤并了部分基层营业网点。网点的收缩削弱了县域金融支持经济发展的能力, 导致县域资金供求失衡。目前县级国有商业银行分支机构均无贷款权, 信贷供给萎缩, 基本上成了“大储蓄所”;农业发展银行资金运用受到一定限制;农村信用社在县域经济中事实上成了主要的金融机构, 但是农村信用社信贷资产质量较差、自身经营困难, 包袱沉重, 难以形成规模经营, 同时农村信用社业务范围主要以“三农”为主, 难以有效支持县域经济长足发展。
(三) 县域金融服务水平弱化, 盈利能力走低
随着国有独资商业银行分支机构逐步收缩, 县域国有金融机构在服务设施、现代化手段、资金实力和抗风险能力等方面日趋弱化, 从业人员素质与金融服务水平相对较低。作为县域主要金融机构的农村信用社金融产品结构单一, 主要集中在传统的存贷款、收付结算等方面, 且由于结算渠道不畅, 导致其办理异地结算环节多、速度慢、手续繁杂。县域金融服务水平弱化、业务品种单一, 影响了自身的盈利能力和支持经济发展的力度。
(四) 县域金融信贷投向集中“三农”, 中小企业资金需求短缺
农业是县域经济的主要组成部分, 但县域经济决不等于就是农业。依靠农业自身解决不了“三农”问题, 要解决“三农”问题, 必须跳出“三农”的圈子, 走工业化、产业化、城镇化的路子。由于国有独资商业银行县级支行信贷投入锐减, 同时农村信用社受经营范围的制约, 导致县域经济中众多的中小企业、私营企业贷款得不到有效满足, 县域金融萎缩和资金供求的矛盾制约了县域经济的发展。
三、县域金融发展弱化的原因分析
(一) 县域经济环境差
阜阳是一个以农业为主的经济欠发达地区, 县域经济主要由农业和中小企业构成。从农业来看, 农业投资需求量大, 回报期长, 易受自然灾害影响, 不确定风险高于其他产业。同时农业产业结构调整缓慢, 制约了农业效益的提高和农民收入的增长;就工业而言, 县域工业基础相对薄弱, 传统产业多、高科技新兴产业少、工业经济总量较小、产业特色不够突出, 带动相关行业及区域经济发展的龙头企业少, 工业化水平较低, 部分企业处于亏损或微利的边缘, 整体竞争力不强;第三产业发展滞后, 尤其是新兴的、附加值高的服务业还有待于大力发展。在这种发展滞后、风险度大、缺乏“亮点”的经济环境下, 金融机构难以找到符合贷款条件的项目。
(二) 县域信用环境欠佳
当前信用缺失和信用管理制度不健全已成为制约县域经济进一步发展的瓶颈。信用环境的恶化, 在一定程度上挫伤了金融机构贷款的积极性。没有良好的信用环境和良好的经营效益, 金融机构本身都难以生存, 更无力对地方经济提供有效的支持, 最终将损害整个经济的发展。
(三) 县域信贷供给渠道不畅
近几年来, 国有商业银行高度集中的信贷管理体制, 收缩县及县以下的大量分支机构, 限制县支行的信贷权利, 逐步将业务重心向大城市、大客户转移;政策性银行功能定位出现偏差, 业务范围缩小;农村信用社受功能定位和资本规模限制, 信贷支持力不从心。
(四) 基层银行信贷激励约束机制不完善, 难以有效调动县级支行信贷人员营销贷款的积极性
各国有银行为防范贷款风险, 建立严格的风险约束机制, 实行贷款第一责任人制度、贷款终身回收责任制。在强调信贷资金安全的同时, 没有建立与之对应的长效激励机制, 丧失了信贷人员主动开拓信贷市场的内在动力, 在一定程度上影响了贷款投入。
四、发挥县域金融作用的对策与建议
(一) 发展与县域经济相适应的金融体系
一是建立立足于地方的中小型民营银行。从可行性上看, 多年来的国民收入分配向居民倾斜使县域居民有了一定的积累, 部分县域民营企业也有相当程度的发展, 且民营资本历来进入金融领域的愿望也比较强烈。同时, 立足于本地现实环境的中小地方银行, 不但具有信息优势, 还会根据掌握的信息资源以提供更多的金融支持, 因此筹建中小型民营银行的基本条件已经具备。二是加大政策性金融的支持力度。即通过加大政策性银行的信贷资金总量, 扩大政策性资金支持的范围。从现有的粮油信贷支持, 逐渐扩大到对农业高科技技术的推广和应用领域。三是对农村信用社增资扩股。增资即继续扩大对农村信用社的再贷款, 以壮大农村信用社对“三农”的支持力度;扩股可以采用对老社员增发优先股的方式达到扩股;放宽农村信用社金融业务的支持范围, 让其参与金融市场的平等竞争;同时考虑到农业是县域经济的传统主体产业, 风险大、回报低, 可以在税收上予以一定的优惠减免政策, 对历史沉账和挂账给予逐步冲减, 使农村信用社轻装上阵, 成为县域融资体系中重要的主力军。
(二) 健全法制, 优化县域环境, 树立创建高效诚信经济理念
一是要完善金融法制体系。中小民营银行当务之急是出台相关的法律法规。不仅是对中小民营银行的资本金、经营原则等进行规范, 也要从法律的角度规定中小民营银行立足于地方经济的宗旨, 而不是成为另一架“抽血机”。二是制定中小企业促进法, 坚决打击逃废债务的行为, 逐步恢复县域经济的信用状况。同样要在法律中对促进中小企业的发展做出可行性的规范, 依法保护中小企业的权益, 使其健康快速发展。三是健全县域经济服务体系。首先, 要尽快建立社会信用评级机构, 有利金融企业通过信用中介了解县域企业的信用状况, 减少企业与银行之间的信息障碍。其次, 建立资产评估机构。让其对质押贷款、抵押贷款等业务提供专业的评估机构服务, 减少银行的审查成本, 分担部分银行经营风险, 在一定程度上减轻银行的“惧贷”心理。第三, 建立社会担保体系。由人民银行出面协助商业银行成立担保公司和担保基金, 也可以允许信用级别高的小企业和民营企业进行互保和联保, 以此提升企业的信用水平, 为县域企业拓宽融资道路。四是大力发展金融市场, 全面开展利率市场化改革。对于国有商业银行来说, 货币市场利率可以调控其系统资金往来, 发挥市场对信贷资源的优化配置作用, 减少行政干预和硬性调整, 规范县域金融机构业务操作的经济合理性, 实现县域经济的良性循环。
(三) 改革信贷管理体制和贷款营销体制, 建立有效的信贷营销绩效约束机制
在调整信贷管理体制中, 大型国有商业银行分支机构信贷权限从县域经济中撤退要严格按照计划进行调整和撤退。对于经济发展有潜力的县域, 国有商业银行还应制定相应的信贷措施:一是要因地制宜地适当放宽贷款审批权限, 赋予县级分支一定的经营自主权, 尽快改变信贷体制“上松下紧”的局面。二是完善授信管理。以人为本, 按照银行业各级高管人员的政策水平、信贷经营管理能力及综合素质, 赋予县域金融机构高管人员最高授信授权额度, 充分发挥银行业高管人员发展县域经济人为作用。三是完善考核机制改进考核办法, 合理制定和正确执行贷款损失责任追究制度。这一制度旨在纠正当前只罚不奖或重罚轻奖的信贷考核办法, 正确引导和保护信贷人员发放、管理、营销贷款的积极性。四是信贷营销策略创新。即商业银行按实际情况降低贷款条件和标准, 通过区域优势和比较优势对各类企业进行分类排队, 对不同梯队的企业实行差别利率。善于从经济发展差的地区和信用级别低的企业挖掘可支持的好企业, 灵活多变地针对区域特点进行融资。
(四) 创新县域金融产品体系, 建立差别化信贷管理制度
金融机构应充分考虑到各县域经济发展水平的差异性, 采取差别化的信贷措施, 避免贷款标准“一刀切”。要充分认识到县域经济以中小及个体民营企业为主体的特点, 根据其“急、频、小”的贷款要求, 积极开发新产品, 形成特色化服务、差别化服务、多样化服务。金融机构要深入挖掘各县域经济的资源优势和特色经济, 集中资金支持一批特色经济和支柱产业。要大力支持农村第三产业发展, 支持商贸流通企业和各种专业批发市场发展, 改善非生产流通领域企业的融资状况。对产权清晰、管理规范、市场前景好、守信用的改制企业, 金融机构应积极给予信贷支持。对于经济园区建设, 要区别对待。农村信用社在支持农业产业化发展方面, 要与商业银行形成适当的分工, 积极增加对农户、基地建设和市场建设的信贷投入。
(五) 优化县域经济金融发展的环境保障体系, 搭建维护金融债权平台
要强化县域信用的综合治理, 切实改善社会信用。地方政府应积极协调人民法院、公安、工商、财政、新闻宣传等各相关部门各司其职、各负其责, 共同维护金融债权。金融机构也要进一步落实制裁逃废金融债务行为的各种办法, 加大对逃废债企业的联合打击力度。
(六) 探索县域经济金融发展的政策调控体系, 有效运用金融工具
县域金融是县域经济的核心, 在配置县域资源中起着核心作用, 在调节县域经济中起着杠杆作用, 在促进县域经济健康发展方面起着保障作用。中央银行分支行和银监会分支机构应深入研究货币政策工具, 审慎放宽金融市场准入条件, 拓展支持县域经济发展的有效途径, 提高货币政策的调控能力。积极运用再贷款、再贴现等货币政策工具, 引导金融机构增加对县域经济的信贷投放。县域金融应以科学发展观为指导, 按照“三个代表”重要思想的要求, 充分发挥县域金融的作用, 促进欠发达地区县域金融与县域经济的协调、可持续发展。
摘要：近几年来, 国有独资商业银行县级支行信贷投入锐减, 同时农村信用社受经营范围的制约, 导致县域经济中众多的中小企业、私营企业贷款得不到有效满足, 县域金融萎缩和资金供求的矛盾制约了县域经济的发展, 也带来金融机构营业税增幅低于同期财政收入的增幅。本文从阜阳近几年来县域金融机构缴纳的营业税入手, 揭示了县域金融弱化的表现, 探讨了存在问题的原因, 并提出发挥县域金融作用、增加地方财政收入的对策和建议。
发达国家文化金融发展 第8篇
WTO金融服务谈判正式开始于乌拉圭回合, 于1997年底, 达成第一个《全球金融协议》。协议中最关键的部分是各国做出的关于金融服务贸易的承诺。这些承诺分为两个维度:
一个是承诺所覆盖的子行业。以商业银行资产负债业务为例, 协议对其细分为8个子行业。总体来看, 欧洲及中亚地区、中东及北非地区发展中成员的平均产业覆盖率最高, 在90%~100%。亚太地区和拉美地区次之, 约为70%~80%。撒哈拉以南的非洲地区产业覆盖率更低, 约为50%~60%, 加勒比海岛国最低, 平均只有25%。
另一个维度是承诺所保留的限制政策。W T O允许成员在承诺中保留对银行准入和国民待遇的限制措施。6 9%的发展中成员保留了各种不同的限制措施, 主要包括以下六个方面:
1. 限制外资银行设立, 约一半的成员保留了此类限制。
主要措施包括:禁止设立、审批、规定设立资格、数量限制等。其中使用频率最高的是审批措施, 约占3 5%。
2. 限制业务范围, 约45%的国家保留这一限制。对贷款业务的限制略多于存款业务。
3. 限制外资持股比例, 约30%的国家保留这一限制。对外资入股已有银行的限制多于新设银行的限制。
4. 限制外资银行的资产、设施规模, 包括明确规定数值上限、比例等。
5. 限制外资银行的雇员国籍、数量等。
6. 限制外资银行享受补贴和税收等方面的国民待遇, 只有29%的成员使用了这一限制。
二、谈判对外资银行进入发展中国家的影响
《全球金融服务协议》虽然保留了一些限制政策, 但保留限制措施的成员国比例不高, 谈判后各国对外资银行进入的限制有所放松。根据世界银行对各国银行监管政策所做的调查, 本文计算出发展中国家在五年间拒绝外资银行进入申请的比率。发现谈判前后各国平均拒绝率由20%下降为10%。谈判前平均每个国家每年有1个外资银行进入, 谈判后是2个。从外资银行数量来看, 半数以上的国家存在10个以下的外资行;近25%的国家存在11个~20个外资行;存在21个~30个外资行的国家占9%;而存在3 0个以上外资行的国家占1 3%。
谈判后外资银行在资产规模上也得到进一步扩展。根据世行调查, 发展中国家外资银行资产占银行同业的份额平均由1999年的30%上升到2005年的47%。而且外资行资产份额超过50%的国家由1999年的8个增加到19个, 增长了2.4倍。
三、中国的外资银行进入与发展
2001年底中国正式加入WTO时, 共有164家外资金融机构。但到2006年9月, 跃升至232家营业机构, 总资产超过6000亿。2006年底, 入世过渡期结束, 监管政策明确了外资分行与子行的经营范围差异, 一批外资银行分行开始专制为具有法人地位的子行。到2007年年中, 中国共有外国银行分行145家, 外商独资银行15家 (下设分行68家) , 外商合资银行4家 (下设分行5家) 。截至2008年9月30日外资银行的总资产比入世前增长了近2.5倍。
入世后外资银行进入中国不仅仅表现为数量的增长, 更重要的是市场领域的扩展。以往受政策、市场环境等因素的限制, 外资银行主要定位于“外汇银行”、“富人银行”。而2 0 0 7年, 外资银行开始在人民币业务领域展开攻势。以上海为例, 200 7年末外资银行人民币存款余额同比增长62%, 当年新增量是2006年的2倍。除了与中资银行短兵相接, 外资银行也在基本尚属空白的细分市场大做文章。在中资银行涉足较少的中小企业领域, 外资银行发挥管理经验和技术优势, 推出针对性产品。比如荷兰银行、东亚银行的中小企业理财产品, 花旗银行、渣打银行的中小企业贸易融资产品。在金融服务更为薄弱的农村地区, 外资银行利用国家政策支持优势, 开始在局部地区设立营业机构。如汇丰银行在湖北、重庆、福建设立的村镇银行, 渣打银行在新疆推出的小额农贷试点项目等。在地理空间上, 外资银行开始从东部的经济中心城市向二线城市和中西部地区扩展。在东部的二线城市中, 苏州、杭州、宁波、东莞等地颇受青睐;而成都、重庆、武汉、沈阳则成为进军中西部和东北老工业基地的桥头堡。
除了开发空白市场、拓展地理空间, 外资银行还通过入股中资银行, 分享中国经济增长的红利, 并获得业务本地化经验和政府关系资源。截至2007年末, 已有35家外资金融机构入股23家中资银行, 投资总额达到2 0 0多亿美元。在入股对象上, 除了国有商业银行和股份制商业银行以外, 经济发达城市的本地商业银行也成为外资银行追求的对象。外资银行还利用在境外从事保险、证券等混业经营的经验和技术, 在华投资或参股设立保险、证券、期货、租赁等金融机构。
目前, 随着国际金融危机的蔓延, 中国正成为外资银行的避风港。雷曼兄弟破产后, 汇丰、花旗、恒生、德意志银行等外资银行不仅没有放缓在华的扩张脚步, 反而都加快了在中国的营业网点布局速度。比如, 华侨银行、瑞穗银行等在珠三角地区设立分支机构;渣打银行在南昌设立分行;恒生银行, 在天津设立第二家分行。由于中国经济的稳定健康发展, 在华外资银行受此次金融风暴影响较小, 总体继续保持稳健运行。2 0 0 8年1月~9月在华外资银行共实现利润101.2亿元, 同比增长112.7%。
W T O金融协议帮助外资银行成功降低了中国的政策门槛。这不仅使越来越多的外资银行跨越国境进入中国的大中型城市, 而且使其业务范围更加广泛, 对中国市场经济的参与程度更加深入。中国为外资银行提供了广阔的市场和稳定的需求, 外资银行也为中国提供了丰富的金融产品和融资资源, 有利于中国经济的发展。
摘要：WTO金融协议大大削减发展中国家对外资银行进入的限制措施。与WTO谈判前相比, 谈判后外资银行在发展中国家包括中国, 显著加快了进入和发展速度。金融协议促进了外资银行的扩张。
关键词：WTO,金融协议,外资银行进入
参考文献
发达国家文化金融发展 第9篇
“普惠金融”是指能够广泛获得金融服务且没有、非价格方面的障碍, 能够为社会所有阶层和群体提供合理、便捷、安全的金融服务的一种金融体系。
作为全方位为社会所有阶层和群体提供有效服务的金融体系, 普惠金融对于完善现代金融制度, 有效运行金融手段, 促进中国经济特别是农村经济持续发展, 改善农村金融服务以及解决社会贫困与发展问题都具有重要的意义。自十八届三中全会通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》, 正式提出发展普惠金融、鼓励金融创新、丰富金融市场层次和产品以来, 普惠金融已成为农村经济发展的重要动力。
二、欠发达县域普惠金融发展存在的问题
(一) 金融机构不健全, 金融服务供给侧不足
农村地区信息封闭, 交通不便, 资源贫乏, 经济基础薄弱, 金融机构面临着贷款风险高、贷款成本高、回报低等实际问题。大型国有商业银行和股份制商业银行都集中于大城市进行扩点布网, 而农村仅有的村镇银行、小额贷款公司等小型金融机构却又刚刚起步。资本市场基本没有, 资金市场也不繁荣, 投资银行、保险公司、证券公司、金融租赁公司和等金融机构更是不见踪影。目前, 金融机构主要有农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行以及村镇银行等, 而商业性保险、证券、担保和融资租赁等金融机构尚处于空白状态。并且县域金融机构在信贷资源配置、信贷产品及期限、贷款投放方式、贷款利率等方面存在着不平衡。这种经营目标、服务对象的城乡差异性, 使农村融资难的问题依然严重。
(二) 微力的普惠金融难以满足现代农业规模化发展的资金要求
一是融资贷款难。一方面农村新型经营主体发展迅速, 对资金的需求日益加大。另一方面由于欠发达地区农民和小微企业经营主体规模较小, 有效抵押资产不足, 设备落后、技术含量低, 债权无法保证, 信贷资产质量不高, 难以满足商业银行的贷款审批条件, 达不到银行规定的授信条件, 大型股份制银行很难给予贷款。部分农村信用社、小额贷款公司及村镇银行发放小额贷款, 但额度小、手续繁、贷款期限短, 不能满足现代化农业规模化发展的需要。
二是结算渠道不畅。一是因农民支付结算知识缺乏, 对非现金支付工具了解甚少, 银行卡所具有的转账、消费、透支、分期等功能更是一片空白, 只是单一地把他看成是一个存取款工具, 所以尽管有的乡镇银行网点都办理了银行卡业务, 也开通了大、小额支付系统, 但农民都避而远之;二是由于农民缺乏科技知识, 对互联网金融、互联网+农村销费等抽象的支付结算知识很难理解, 农民感到操作复杂, 风险较大, 不用最好。再者农村地区交易活动零星分散和金额较小, 认为“一手交钱, 一手交货”的交易方式看得见摸得着, 更可靠、更放心。
三是保险业务冷落农村。保险业务对降低生产风险, 提高生产效益有很好的保障作用。目前, 商业保险机构很少主动愿意开办农业保险险种, 而政策性农业保险机构更是很少涉足县域农村, 再加上农民保险知识掌握很少, 保险意识不强, 对保险业务的益处认识不到, 一般不愿多花钱买保险, 政府补贴又跟进不及时, 致使保险业务在农村开展的条件受了诸多限制。
(三) 金融产品不能满足农民的需求
县域金融服务中, 信托、租赁、债券融资发展不充分, 金融租赁作为一项融资灵活的金融业务在农村基本未开展。全国有39家金融租赁公司, 其中银行系统的有23家, 控股股东的有4家, 其它类的有12家。这些金融租赁公司服务区域主要集中在大中城市, 服务对象主要是大型工业企业、交通运输企业等, 对于“三农”地区很少, 没有一家专门服务“三农”的金融租赁公司, 也没有结合“三农”融资特征而设计的金融租赁创新产品, 金融租赁在县域农村基本为零。
(四) 土地经营权流转法律法规制度不健全
《担保法》规定, 抵押人依法承包并经发包方同意的“四荒地”的土地使用权可以抵押, 而耕地、宅基地、自留地等集体所有土地使用权不得抵押。物权法和《农村土地承包法》也规定, 农村土地承包经营权抵押权仅限于通过招标、拍卖、公开协商等方式取得土地承包经营权。2014年11月、2015年8月, 国家先后《关于引导农村土地经营有序流转发展农业适度规模经济的意见》、《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》, 但“两权”抵押的正式法律法规还未出台, 而土地是农民唯一的生存资本, 也是农民风险最低的抵押物, 是普惠金融发展的核心所在。
三、推进欠发达县域普惠金融发展的几点建议
(一) 完美相关政策法规, 发挥政府财政支撑和引导作用
政府部门应制定出台相关制度办法, 明确相关成员部门的职责和义务范围, 加快制定和完善促进普惠金融发展的法律法规, 建立层次高、模式多样的普惠金融发展战略, 建立普惠金融正向激励机制。政府部门作为抚持农村经济发展的责任主体, 在融资支持、财政贴息、税收减免、教育培训等方面加强对普惠金融的渗入参度和参与度, 扶持创新性强、经营灵活、贴近民生、贴近“三农”的普惠金融机构快速发展。通过资金支持、税费优惠、风险补偿等多种方式、多种激励机制, 促进普惠金融体系基础设施的进一步完善, 引导更多的金融机构到县域、乡镇和其他偏远地区开展金融服务, 扶持“三农”企业绿色、协调、和谐发展。
(二) 普及惠农村金融知识
金融知识的缺乏是导致农村金融工具推广难的主观原因。为此, 要采用形式灵活、内容丰富、通俗易懂的送金融知识下乡, 送金融知识进社区活动等金融知识宣传活动, 不断提高农民金融意识, 丰富金融知识, 掌握金融工具的运用。同时要增强信用意识, 完美信用记录, 不断以降低贷款违约率和损失率, 逐步增强贷款的诚信度。
(三) 建立覆盖广泛的金融服务网络, 增加普惠金融服务力量
支持大型商业银行到县、乡增设分支机构, 提高城乡金融服务均衡水平。继续发展村镇银行、农业融资担保公司、草根银行等新型农村金融机构, 大力发展贴近社区, 服务“三农”、小微企业和低收入群体的社区银行、自助银行、金融便利店等新型网点模式, 扩大PO S机、A T M布设范围, 大力推广手机银行、电话银行和网上银行, 填补偏远地区基础金融服务空白。从机构发起、设立标准、业务经营范围、融资比例限制等方面适当降低普惠金融服务门槛, 鼓励传统金融机构设立普惠金融服务部门和新型普惠金融机构, 切实增加普惠金融服务力量。
(四) 创新服务方式和手段, 提供多样化普惠金融服务
当前, 传统金融产品已无法满足农业生产规模化、区域化和合作化的需要, 应从实际出发, 创新服务方式和手段, 提供包括贷款、基金、保险、租赁、信托等在内的多种金融产品。研究探索搭建小微企业发展的社会金融服务平台, 推动建立合作共赢、优势互补、公平竞争、各司其职的小微企业社会化金融服务体系, 积极引导社会闲散资金支持实体经济。多种方式鼓励发展互联网金融等新兴金融服务方式, 充分发挥互联网+农业的服务模式。
(五) 各部门凝心聚力, 共同为县域普惠金融发展注入生机
要深入分析普惠金融工作, 制定出台具体的普惠金融发展指导意见, 帮助金融机构从征信管理、支付结算工具的开发、信贷管理、金融消费者权益保护、金融产品创新、农村征信体系建设等方面推进普惠金融发展, 尽快完成小额贷款公司、村镇银行等新型金融机构加入征信系统。要运用多种货币政策工具如精准扶贫、定向降准等货币政策引导和鼓励金融机构加大普惠金融发展力度。银监、证监、保监等部门也要进一步通过放宽机构、产品、人员审批入县条件, 鼓励更多的金融产品涉足县域地区, 加大对“三农”和小微企业提供金融服务的力度, 促使金融机构真正履行发展普惠金融的义务。
(六) 加快农村信用体系建设, 为发展普惠金融营造良好生态环境
多渠道征集农户信用信息, 深入开展信用工程建设, 推动信用作为贷款发放的主要功能依据, 通过信用资源积累, 减少对有形资产的依赖, 促进金融机构加大对农户的信贷支持力度。继续加强中小企业信用信息采集和更新工作, 建立中小企业信用评价体系, 形成中小企业守信激励、失信惩戒机制, 全面改善中小企业信用环境。创新担保方式, 推广完善各种新型抵押, 如农村土地承包经营抵押、林权抵押、应收账款抵押、仓单质押、在建工程抵押等新型担保方式。
摘要：2013年11月12日, 党的十八届三中全会通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》, 正式提出“发展普惠金融, 鼓励金融创新, 丰富金融市场层次和产品”。几年来, 中国普惠金融在县域偏远贫困地区得到了一定发展, 但与普惠金融发展的目标相比还有一定的差距。本文从县域金融服务机构、金融产品、金融政策等方面分析了普惠金融在县域发展中出现的问题, 并就如何推进欠发达县域普惠金融发展提出了建议。
发达国家文化金融发展 第10篇
关键词：经济增长,最优金融结构,倒“U”型,产业结构
一、最优金融结构的研究综述
我国最早进行最优金融结构理论研究的是的是林毅夫 (2009) 的最优金融结构0理论假说, 他认为“最优金融结构”即金融体系中各种制度按比例构成以及其相互关系需要与该经济体的要素禀赋结构所内生决定的产业、技术结构和企业的特性相互匹配。在经济发展过程中的每个阶段, 都存在与其最优产业结构相适应的最优金融结构。所以金融结构的差异确实会对经济的发展产生影响 (林毅夫, 徐立新2012) 。Ki Becom Binh, Sang Yong Park, BO Sung Shin (2005) 采用26个CEDO成员国的面板数据证明了不同产业特征的行业增长和金融结构之间的关系。Demirguc-Kunt和Levine (2001) 的研究证明了这一观点。Asli Demirguc-Kunt, Erik Feyen, and Ross Levine (2011) 等人构建了金融结构缺口指标来分析最优金融结构。而我国在最优金融结构实证方面研究屈指可数, 张建平 (2015) 选取50国面板数据估算了金融结构与经济增长之间的相关性, 并将OECD国家的金融结构假设最优的金融结构, 计算出每个国家的最优金融结构, 并估计金融结构缺口以及这种缺口是否与经济低效具有关系。尹雷, 赫国胜 (2014) 也利用多国面板数据, 建立静态与动态面板数据模型, 运用GMM估计、固定效应与随机效应回归方法进行实证检验证明金融结构与经济增长呈倒“U”型结构。本文也将OECD经济体视为发达经济体, 在前人研究的基础上, 采用OECD发达国家的数据作为样本证明在发达经济体OECD发达成员国中和发展中国家最优优金融结构是否也存在, 并分析随着产业结构的调整对金融结构和经济增长的影响。
二、指标衡量及数据来源
解释变量:为衡量金融结构对经济增长的影响, 同时考虑到数据的可得性, 采用银行部门提供的国内信贷与股票交易额之比作为近似金融结构FS。被解释变量:采用人均GDP来衡量经济增长指标Growth以及采用第二产业增加值和第三产业增加值之和占GDP百分比来衡量产业结构。另外, 将投资水平Invest、人口规模POP、外资投入 (FDI) 、金融发展、政府行为、开放程度、城镇化、作为控制变量。数据在收集中有个别缺失, 故采用的是不平衡面板数据。
数据来源:本文数据来源世界银行数据库, 根据《2010年人文发展报告》对世界各国的分组进行了重新的修正选定OECD28个发达国家成员国和20个发展中国家1988至2012年25年面板数据, 均以现美元计价。
三、实证分析
(一) 模型设定
基于Thorsten Beck (2000) 与Asli Demirguc-Kunt, Erik Feyen and Ross Levine (2011) 的研究成果及经验, 各影响经济增长的因素并非成比例的, 即非边际影响不变 (逐渐递增或递减) 。所以本文选用的是非线性模型。采用一介差分GMM估计法分别对扩展模型进行估计。所以将模型设定为以下:
模型中经济增长, 用人均GDP来衡量, 为滞后变量, 表示前一期经济增长;为金融结构变量, 用银行资产/股票市场总值来衡量;表示我国的投资水平, 用国内固定投资总额的对数值 (ln (国内固定投资总额) ) 衡量;表示人口规模, 用总人口数的对数值ln (总人口) 衡量;为外资投入, 采用外商直接投资额/GDP衡量;为金融深化指标, 选取M2/GDP来衡量;为金融开放度, 选取了资本账户开放程度指标衡量;为政府干预经济程度, 选取政府支出/GDP来衡量;为城镇化水平, 采用城镇人口占总人口比重来衡量;为产业结构, 用第二产业增加值和第三产业增加值之和占GDP的百分比衡量;表示干扰项, i和j分别表示时间和国家。
(二) 数据检验与统计描述分析
本文运用ADF (Augmented Dickey-Fuller) 检验的方法检验是否存在单位根, 借助Eviews6.0对各类数据进行处理, 如果随机过程进行N次差分后变为平稳序列, 则该序列就具有N阶单整性。从分析结果表明所有变量均为一阶单整, 计量方法研究有效, 结果具有可信度。
我们在选取数据时也考虑到了数据选取的多样性。从变量的数据描述统计分析可以看出发达国家的金融结构最大值为2357.416, 最小值为0.308153, 平均值为29.43467。标准差为142.6617, 发展中国家的金融结构的最大值为6369.12, 最小值为0.3610016, 平均值为39.09895, 标准差为294.8909, 说明无论是发达国家还是发展中国家的金融结构都存在较大的差异, 发达国家的金融结构平均值明显低于发展中国家金融结构平均值, 这样的数据也比较符合实际情况具有说服力。
(三) 金融结构与经济增长关系的实证检验分析
为了能准确的估计出金融结构与经济增长之间的关系, 在模型 (1) 基础上, 我们同时采用了多种计量方法分别对静态面板数据模型和动态面板数据模型进行估计, 在计量结果如表三, 为了是检验结果更具准确性, 采用了固定效应和随机效应两种估计方法。方程 (1) (3) 踢出了控制变量, 只选取了金融结构和金融结构的二次项作为解释变量后的估计结果, 这样我们可以更加清晰的了解到金融结构对经济增长的影响。为了防止 (1) (3) 出现伪回归, 方程 (2) (4) 引入了投资、人口、外资投入、金融深度、金融开放度、政府干预、城镇化和产业结构的控制变量。方程 (5) (6) 为非线性动态面板数据的一阶差分估计和二阶差分估计结果。从GMM的估计结果来看, 我们可以看到, 发达国家的OLS回归结果显著成立, 而发展中国家的OLS回归结果不显著。这表明金融结构与经济的增长的倒“U”型关系在发达经济体中成立, 而最优金融结果在不发达经济体中的存在性受到了质疑, 从普通线性OLS回归结果方程 (7) 和方程 (8) 中, 我们发现发展中国家的固定效应线性回归结果显著, 表明即在金融结构的增大对经济有积极影响。我们大致可得出发达国家和发展中国家的金融结构与经济增长关系如图一所示: (表三、表四、图1)
四、结论与启示
综上, 我们发现发达国家中金融结构与经济增长具有倒“U”型关系。而发展中国家金融结构与经济增长呈正相关。但从数据统计描述来看, 发展中国家的金融结构水平远远高于发达国家水平, 而发展中国家的金融结构越高对经济发展越有利, 为解释这一现象, 我们要从林毅夫的新结构经济学来分析这两种经济体的产业结构水平下金融结构与经济发展之间的关系。金融结构越高, 说明市场越趋近于银行主导型, 反之则趋近于市场主导, 银行和金融市场具有不同的制度特征, 适宜于不同的产业, (龚强, 张一林, 林毅夫2014) 衡量一国金融结构的效率, 要从该国金融结构是否与整体产业结构相匹配, 从描述统计分析来看, 发达国家的金融结构之所以较发达国家低, 主要还是由于其主导产业处于技术前沿, 其产业结构水平相对较高, 在其较高的产业结构中, 许多企业都要依靠大量的技术研发和产品创新, 因此其金融结构水平相对发展中国家较低, 金融市场在发达经济体中也占据着更重要的位置。但如果金融结构水平过低, 也会由于偏离其产业结构对经济产生副作用。针对发达经济体的产业结构, 有一个适应其产业发展的金融结构存在, 即最优金融结构, 这一金融结构水平也低于发展中国家的金融结构水平。而在不发达国家的产业结构特征为成熟的劳动密集产业占主导, 其经济大发展需要风险规避型的金融中介 (银行) 提供金融服务, 银行更具其优势能有效的克服信息不对称, 实现更好的金融资源配置, 所以其金融结构较高对经济的发展反而有利。
欠发达地区酒店文化发展 第11篇
酒店文化是酒店共同遵守的价值观、理念以及行为方式的综合，包含精神、制度、行为、物质文化四个方面，对于酒店的发展具有重要意义。欠发达地区由于经济发展水平较低，文化建设也较为薄弱。该文就欠发达地区酒店文化发展进行了分析与探究。
欠发达地区酒店受经济发展水平的制约，酒店文化存在诸多问题。其具有时代性、系统性、具体性、动态性以及综合性五个基本特点。研究欠发达地区酒店文化对于加强酒店文化建设，促进酒店发展具有重要意义。
欠发达地区酒店文化现状
欠发达地区由于酒店建设与酒店文化建设起步就晚，相关理论与实践研究缺乏，使得其酒店文化建设存在不足。第一，欠发达地区酒店文化存在属性定位不准的问题，泛化的酒店文化无法发挥欠发达地区的地域优势，缺乏具有特色以及文化内涵的相关项目，制约了酒店品味的提升。第二，部分欠发达地区的酒店对酒店文化建设重视程度不足，认为文化建设是高档酒店的事情，与自身无关，这使得欠发达地区酒店竞争力不足。第三，欠发达地区酒店从业人员文化素质相对较低，缺少文化氛围，部分酒店是从简单小餐馆起步，导致酒店内部的管理水平、文化结构以及裙带关系制约酒店文化的建设。第四，片面将酒店文化当作企业管理，导致企业文化的泛化，削弱了企业文化建设水平。第五，将酒店文化建设误认为是开展文娱活动，忽视了酒店核心价值的确立，阻碍了欠发达地区酒店竞争力的提升和酒店的持续发展。
欠发达地区酒店文化发展
酒店物质文化建设。物质文化是酒店文化的重要组成部分，主要体现在酒店的设施与环境布置。无论是酒店的外观设计、室内装修、宣传布局等，都体现了酒店的文化内涵。因此，欠发达地区酒店在进行物质文化建设环节，应当结合欠发达地区的地域特色，挖掘自身文化优势，通过富有创意，与地区文化协调呼应的环境建设，助力酒店文化发展。既可以依据欠发达地区的城市景观进行文化建设，还可以依据历史背景进行酒店主题营造。在建设过程中，应当注意深入挖掘地区的人文背景、将酒店文化氛围建设融入细微的之处。例如，在酒店大堂的窗口陈列适宜的艺术品，创设文化长廊；在总服务台上布置艺术风格鲜明的工艺品；在环保的基础上为客房配置体现地域风格的摆件，例如陶瓷制品、微型屏风等，营造出怡人的居住环境；餐厅布置应美观整洁，高级餐厅可以悬挂大型画作，咖啡厅甜美活泼，营造休闲舒适的环境氛围。
文化氛围的营造应当秉承宁缺毋滥的原则，在主要客用区域精心布置合适的陈列品。，实现酒店文化与本土文化的有机结合。要重视视觉美感，讲求形式和谐，配色讲究，注重文化内涵。要从顾客的喜好、习惯入手，进行工艺品摆放，营造怡人的文化氛围。陈列品应当与酒店主题与定位相契合，避免工艺品大杂烩的形象产生，湮没酒店个性，使顾客感到杂乱无章。
酒店制度与行为文化建设。传统酒店通常将内部服务的管理作为中心，尽管利于对酒店资源的合理有效利用，但也容易产生忽视顾客需求的弊端。同时，由于欠发达地区酒店各个职能部门之间协调性较弱，使得满足顾客这一终极目标无法实现。因此，欠发达地区的酒店文化建设应当通过组织变革，建立顾客导向的经营组织。酒店文化建设应当让全体员工形成对酒店管理层级的设计思路的充分理解。
语言是沟通与交流的基础，而提升服务质量是欠发达地区酒店文化发展的重要内容。文明用语是构建酒店语言文化的基础环节，酒店服务人员应当使用亲切、规范的语言与顾客交流。酒店服务用语的规范可以通过聘请专业教师对服务人员开展定期培训，制定监督与规范措施，避免服务的生硬化，让顾客宾至如归，最终留住顾客。除此之外，还可以通过参观、业务竞赛等方式提升酒店服务人员的素质与业务水平。
酒店精神文化建设。价值观念与企业精神是酒店文化的最主要内容。优秀的酒店文化能够提升员工的凝聚力，形成企业的竞争优势。欠发达地区的酒店文化建设，首先应当树立以人文本的服务理念，结合自身特点，开展个性化服务，满足顾客的个性化需求。例如，“非均一服务”，旨在满足顾客的各类需求，小到电话号码的查询，大到充当陪同游玩。其次，培养员工服务意识，转变员工服务观念，使其将服务作为一种艺术，提升服务水平。最后，明确岗位职责，设立工资标准。由于欠发达地区酒店存在裙带关系严重等问题，使得岗位职责不清，影响了酒店的高效运行。因此，应当针对酒店的实际情况，包括酒店的特定顾客群，例如，延边地区可以设定专门的语言服务人员。让酒店文化体现在员工的一言一行，让顾客体会到酒店的文化底蕴。
综上所述，酒店文化对于酒店的发展具有重要意义。欠发达地区的酒店文化建设相对较为薄弱，在酒店行业快速发展的形势下，欠发达地区酒店面临着机遇与挑战，如何准确定位，结合地域优势，制定酒店文化发展战略，提升酒店竞争力，是欠发达地区酒店必须深入思考的问题。
【基金项目】2014年贵州省大学生创业创新训练计划项目：发达地区酒店行业文化对贵州本土酒店影响研究 项目编号：201410663039
（作者单位：贵州师范大学；通信作者：周娜娜）
发达国家文化金融发展 第12篇
随着改革开放的不断深入, 我国经济的发展速度令人骄傲, 亦取得了较好的成就。其中, 金融领域所取得的成就得益于优质的金融体制。经济的迅猛发展也为金融体制的完善提供了契机。因此, 金融体制与经济发展之间存在着非常密切的关系, 需要我们予以明晰。
(一) 金融体制是经济动态发展过程中的重要元素。
经济的发展涉及各个领域, 而不是单单涉足某一领域。因此, 经济发展依赖各个领域子目标的顺利实现, 而作为现代背景下的重要领域, 金融体制的作用的正常发挥, 促使了金融领域经济目标的顺利实现。金融体制通过制度、企业文化等方面的发力, 使经济的发展不至于徒有虚表, 而是切切实实地实现大幅度提升。可见, 金融体制已经成为确保我国经济实力的重要元素。
(二) 经济水平是促进金融体制不断完善的强大动力。
我国经济实力的大幅度提升, 必然要求各个领域顺利实现自身的经济目标。因此, 在某种意义上讲, 我国金融体制的完善是建立在强劲的经济水平的基础之上的。具备什么样的经济水平, 就客观地呼唤什么样的金融体制, 经济水平的显著提升为金融体制的完善提供了动力。最终, 金融体制已经成为带动我国经济发展的一个车轮。
综上所述, 金融体制与经济发展是相互联系、相互作用、密不可分的内在关系。金融体制为经济发展服务, 同时, 经济发展也作用于金融体制, 促使金融体制愈加健全完善, 更好地服务于自身发展。当然, 二者必须实现均衡发力, 金融体制处于经济发展的下层位置, 是通过金融业的成绩来体现自身地位的。因此, 过分关注金融体制的完善, 忽略其对经济的服务作用, 经济将会呈现虚假繁荣的现象。经济一旦大力发展, 却不能兼顾金融体制问题, 金融体制必将长期处于滞后状态, 无法满足经济发展的内在需求。
二、金融体制在国家经济发展中的作用
金融体制作为金融业良性运行的制度支撑及重要依据, 其在经济发展过程中的作用已经非常显著。因此, 我们在确认金融体制与经济发展之间的关系的基础上, 必定要对金融体制对于我国经济发展的作用加以深刻理解, 以便为金融体制的完善提供机遇, 从而完成对经济的大力推进, 提升经济水平, 巩固经济实力。
(一) 良好的金融体制有利于更好地推进金融业各种金融制度的落实。
金融业作为我国经济发展中非常关键的领域, 其若想实现预期的成果, 必然要贯彻落实各种金融制度。一旦金融制度得以全面推行落实, 金融业才能走入稳健运营的轨道。金融业实现稳步运转, 其才能为我国经济的发展作出努力, 并且为金融经济的全面铺开提供坚实的制度基石和理论依据。
(二) 良好的金融体制有利于更好地把握金融机构的各项管理效果。
金融业若想实现长足稳步发展, 必然需要借助各项管理工作的顺畅开展。管理工作的顺畅开展, 在很大程度上需要一套完整的金融业运行体制。一旦管理工作取得良好的效果, 财务管理、内部控制、行业规定、法律法规等方面的作用才能实现优化发挥。如此, 金融业的业务才能更为便捷地开展, 金融业的任务才能更加及时地完成。
(三) 良好的金融体制有利于更为及时地吸纳金融业所需的各种人才。
金融业的各个部门需要共同发挥作用, 才能更好地为金融机构贡献力量, 确保金融机构的持续运营。然而, 我们必须明确, 各个部门的任务都需要各种人才的积极参与。这样, “以人为本”的用人理念会真正融入经济管理领域, 人才的专业技能得到及时发挥, 人才的综合能力得到全面展现, 必然为促进金融业经济的向前迈进构建乐观的愿景。
(四) 良好的金融体制有利于切实践行国家制定出台的金融政策。
很多时候, 国家制定或出台的金融政策需要有机融入到金融体制, 才能更为切实地发挥作用。因此, 金融体制能够为国家政策提供广阔的适用空间, 使国家金融政策发挥出潜力, 从而更好地指导指引金融业的发展方向。一旦方向正确, 金融机构与当地企业或个人的关系、社会诚信流失的救济问题、金融业从业人员的职业操守等细节就会被更好地规范。金融机构会更好地动员企业或个人的资金存储积极性, 机构的业务量会逐渐增多, 使金融业构建起良好的金融生态环境。最终, 金融体制在我国经济发展过程中的作用就会更加显著充分。
(五) 良好的金融体制有利于金融业更好地承担起社会责任。
金融业作为经济发展的一个重要领域, 其体制的建立不仅仅是为了约束行业结构, 实现行业的经济目标, 同时, 金融体制必然会从社会角度去思考问题。究其原因, 在于金融业的成绩为经济发展添砖加瓦的同时, 更是在为社会进步作出努力。因此, 金融业的体制形成, 必然要将社会责任的因素有机融入到形成过程中。这样, 更多金融机构的工作岗位为很多人提供了就业机会, 缓解了社会的就业压力, 就业压力减小, 经济形势必然呈现良性状态。
(六) 良好的金融体制有利于得力保障金融业的预期经济目标。
金融制度的彻底落实, 各种管理工作的顺利拓展, 专业人才的经济参与, 国家政策的适时贯彻, 必然使金融业的发展呈现出健康坚实的状态, 实现我国经济的得力稳固, 使金融业预期经济目标得以在自身的掌控之下适时实现。总之, 金融体制为我国经济的发展增添了一道有力坚挺的保障。
三、我国金融体制存在的不足
金融体制对于我国经济的发展贡献了很多力量。然而, 不容回避的现实问题是, 我国金融体制在取得很多有益成绩的同时, 也存在着诸多不足, 制约了经济发展的客观需求, 制约了金融体制改革的步伐, 使金融体制没有完全跟上经济发展的潮流。
(一) 银行业之间缺乏竞争, 非国有银行发展缓慢。
目前, 我国的国有银行成为行业的龙头, 形成了国有银行垄断的局面。因此, 导致银行业之间未能形成良好的竞争态势, 缺乏必要的竞争, 必然影响国有银行的改革动力和积极性, 致使改革工作的效率出现低下趋势, 无法与经济发展的速度形成正比例。此外, 我国的非国有银行发展较为滞后, 而我国非国有经济的发展步伐相对较快, 这就导致非国有银行无法满足非国有经济的融资需求。
(二) 利率幅度仍然由国家调整, 未能形成市场化特征。
我国的价格体系随着改革开放后市场经济的形成, 所有价格都呈现开放态势。然而, 作为金融产品价格基础的利率却迟迟没有放开, 未充分具备市场化特征, 仍然由国家政府做指令性的调整。进而, 基础货币的调整不得不受到非市场化利率的影响, 致使金融货币政策的科学与否合理与否缺失了一个重要的判断评价标准, 同时导致其他金融政策工具的不能全面实施。因此, 金融体制需要市场化的利率调整机制, 但目前尚未形成。
(三) 法律法规不甚健全, 混业经营局面普遍存在。
金融业关系着公众的生产生活, 因此, 随着我国加入WTO, 国内银行业的竞争有所加剧, 致使银行利率有所降低, 银行业业务量增多, 业务风险随之扩大。目前, 诸多银行不再是单一模式的经营, 而是扩充了多种中间业务, 比如代收水电费、电话费、投资咨询等业务。虽然混业经营是我国金融业的主流模式, 但是我们不能忽略的一个问题是, 我国金融方面的法律法规还不完善不健全, 直接影响了金融业的发展保护, 导致金融业各项监管工作能力低下, 金融业内部控制水平低洼。
四、金融体制服务我国经济发展的策略
金融体制的作用显而易见, 然而, 我国金融体制存在的问题同样不能忽略。否则, 这些问题会成为我国经济发展的绊脚石, 直接影响我国经济的发展速度和水平。因此, 我们必须客观看待金融体制与经济发展的关系, 并针对金融体制现存的不足, 采取可行的策略, 使其为经济发展作出更大的努力。
(一) 大力完善金融体制, 为社会各个领域提供更为及时的服务。
如今, 随着经济的发展, 金融业无法满足各种企业对资本的需求量, 已经成为一个不言自明的重要矛盾, 从而在某种程度上影响了经济发展。可见, 市场经济的发展需要健全完善金融体制。这就要求金融业要革新金融体制, 使金融体制契合社会经济的内在需求, 使金融业为社会各个领域的发展提供更为方便快捷的金融服务, 为经济发展方式的转变提供后盾式的支撑, 践行科学发展。这样, 金融业服务的范畴会更广, 对于我国经济结构调整、构建节约型经济社会、生态环境保护等方面的发展都会大有益处。
(二) 加大金融风险防范力度, 实现金融业的适度创新。
金融风险是金融业不可绕开的话题, 更是金融体制需要着力解决的问题。因此, 金融体制应当将金融风险的防范与化解作为重要内容来对待。金融业应当建立专门的风险应对机构, 使金融风险被及时发现, 及时跟踪, 及时了解。一旦金融风险被瓦解, 金融业的发展就会实现健康态势, 继而使金融体制真正发挥实效性。此外, 金融机构还要注重从实际出发进行业务开展和整体运营, 不要将过多的精力放在不切实际的产品的开发上。创新是金融业发展的必要手段, 但是, 过度追求创新, 反而会忽略其他重要的发展事项, 导致金融产品与经济发展不能很好地衔接, 无法完成金融体制服务经济发展的重要任务。
(三) 完善金融法律法规, 为金融业发展提供法律保障。
法律法规作为社会发展的重要调整手段, 金融体制的构建往往也需要依靠完善的法律法规。我国应当大力完善金融法律法规, 使其能够更好地为金融业服务, 为经济发展提供法律层面的保障。面对我国的银行业呈现出的混业经营局面, 完善的法律法规更是其业务开展的支撑。一旦在混业经营过程中出现问题, 能够更好地寻求法律依据, 以便问题的及时解决。另外, 完善的法律体系可以使金融业的各项监管工作得以顺利开展, 相关部门的监管力度和能力都会有所提升。
五、结语
金融体制作为一种制度层面的支撑, 为我国的经济发展注入了新鲜的活力。金融体制在我国经济发展过程中存在很广的价值空间, 我们必须重视金融体制的革新与完善, 使其自身的价值在经济发展过程中得以发挥, 以此来保障我国经济发展的健康可持续发展。
参考文献
[1] .毕翼.农村新型金融组织风险管理问题研究[J].西部金融, 2013
[2] .王元龙.关于金融安全问题的若干理论探讨[J].国际金融研究, 2004
