企业贷款需要的材料（精选8篇）

企业贷款需要的材料 第1篇

法人客户办理贷款需要的材料

法人客户申请贷款时，需要提供的材料：

1、贷款申请书；

2、法定代表人身份证明（授权委托人的单位证明）；

3、法人营业执照正副本；

4、特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书及其年检证明；

5、合资、合作的合同和验资证明；

6、人民银行颁发的贷款卡；

7、技术监督部门颁发的机构代码证正副本；

8、公司章程；

9、董事会成员贷款决议、主要负责人、财务负责人名单和签字样本；（股东个人财产协议书）

10、近三年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表、业主权益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户，提交自成立以来的报表。申请借款前一期的财务报告；

11、及最近月份借款及对外担保情况；

12、还款资金来源、分期还款计划；

13、现金流量预测及营运计划；

14、税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料；

15、新客户还需提供印鉴卡、法定代表人（授权委托人）签字式样。

担保人需要的材料

担保人（企业）提供的材料主要有以下几种：

1、法人身份证明

2、营业执照正副本

3、企业资质等级证书

4、同意保证意见书

5、财务报告、财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）

6、担保书

7、放款准许函（主要是针对担保公司）

企业贷款需要的材料 第2篇

6.企业商票（额度）

1.企业征信 2.法人征信 3.企业六证一卡 4.企业流水（6亿以上）5.国企章程 6.企业实地考察

企业贷款需要的材料 第3篇

一、贷款派生企业存款的能力有所减弱，贷款资金沉淀率持续下降

2012年1-7月份，重庆市某商业银行贷款派生企业存款能力有所减弱，贷款资金沉淀率持续下行。在贷款总量不断增加的基础上，沉淀资金并未相应增加，贷款资金沉淀率逐月递减，从1月份的27.07%降至7月份的23.83%，继续探底。

出现上述情况，主要有以下几点原因：

首先，地区经济增长仍受累于国内经济下行，原材料、人工等生产成本持续上升，融资成本居高不下，中小企业面临资金紧张和生产经营转型升级的压力较大，加之库存积压、款项拖欠等影响，生产经营即期支付能力较弱，银行存款更是捉襟见肘。所以，单纯地增加贷款并不能达到增加企业存款和支付能力的目的。

其次，贷款增速低于地区经济增速，贷款派生存款参与形成的企业货币总量相对减少，支付能力有所减弱。重庆地区受西部大开发、两江新区建设、产业结构调整等利好因素影响，并随着笔电、汽车、化工项目投产放量，新增长点形成指日可待，地区经济将呈现稳定增长的趋势，信贷需求持续放大。2012年3月末，对公贷款同比增速10.60%，当地GDP同比增速14.4%;2012年6月末，对公贷款同比增速11.74%，当地GDP同比增速14%。可见，该行应适当增加贷款投放，保持与地区经济同步发展，有效满足企业对货币总量的需求，以此提升其支付能力，银行企业存款将有一定增加。

再有，贷款资金支用，经过周转，分流至其他行业或领域，成为消费、理财、投资等支出。经济下行期，资本避险性强，大量资金纷纷流出实体经济，转向风险相对较小、收益相对较高的行业。因此，规范贷款用途，严控贷款支用，掌握资金流向应成为贷款管理的重点，以此实现对信贷资金的相对约束，减少信贷资金的流失，保证企业实际支付所需资金。

另外，银行贷款派生存款的能力在结构上有所不同，与经济运行状况是相吻合的;发展较好、利润较高的行业能够吸引其他行业更多的资金，支付能力自然较强。若贷款投向了其他较次之的行业，则贷款资金流出该行业的可能性增大，比如，重庆地区的园林行业。

可以预见，在经济下行期的背景下，该商业银行有贷户企业存款将偏离传统的与贷款正相关的关系，贷款派生企业存款将持续探底。与此同时，适当增加贷款投放量、加强贷款资金支用监管、合理调整贷款行业结构等措施将会削弱经济下行对贷款派生存款能力的影响，并能有效的提升贷款资金沉淀率。

二、发展客户，改善贷款投放进度问题

近国内商业银年来行信贷业务快速扩张势头强劲，但与其相适应的贷款投放进度管理能力却未随之同步提高，并出现了月末集中投放等现象，其主要原因是来自业务发展与价值创造之间的纠结。

2012年1-6月份，重庆市某商业银行非贴现公司类贷款月度投放进度为26.47%、29.78%、43.75%，呈现出月度上旬、中旬投放占比较小，进度缓慢，下旬集中投放，月末翘尾的状况。上述现象在银行业较为普遍，除去存贷比等监管因素外，竞争激烈，增存压力大，月末冲量的解释较为合理。如何解决该问题，关键在于资金体内循环，在于客户账户的拓展。

例如，该行拟投放公司类贷款1000万元，情景一月末投放，贷款暂不支用，该行增加时点存款1000万元;情景二月末投放，贷款全部支用，客户产业链上主要成员企业均已在该行开立结算账户，该笔贷款资金支用后实现该行体内循环，则该行新增时点存款1000万元;情景三上旬投放，贷款全部支用，客户产业链上主要成员企业均已在该行开立结算账户，该笔贷款资金支用后实现该行体内循环，至月末该行存款日均新增1000万元，另增加贷款早投放收益和存款收益;情景四上旬投放，贷款全部支用，按照该行贷款沉淀率20%(存款为日均数)测算，贷款资金经过5次转移支付以后，在不完全体内循环的情况下全行仍可实现日均存款新增1000万元，另增加贷款早投放收益和存款收益。

可见，在当前复杂的经济背景下，客户仍是商业银行发展之本，研究市场，抓住产业链，拓展客户群，夯实发展基础仍将是工作的重中之重;客户基础好了，资金体内循环了，贷款进度管理能力将随之提升，业务发展与效益创造之间的问题将引刃而解。

三、利率敏感性贷款管理能力有待提高，在利率预期下调的背景下增加银行收入

目前，大部分商业银行利率敏感性缺口均为负缺口。以重庆某商业银行为例，截止2012年7月末，该行表现出利率敏感性负缺口状态。3个月内累计缺口为负，缺口是-1137.28亿元，1年内累计缺口为-237.50亿元，即存在负债敏感型缺口风险;而随后的1年至5年及5年以上两个时期的缺口也均为负缺口，分别是-415.41亿元和-407.89亿元，即存在着负债敏感型缺口风险。

由于负债来源收到存款者储蓄意愿和行为的影响，同时还受到外部竞争力量的干扰，商业银行常常无能为力。所以，商业银行在进行缺口管理时候应该将重点放在贷款与投资的种类、数量和期限的调整上;就重庆分行而言，在经济下行趋势明显，利率预期下调的情况下，我行可通过适当增加固定利率贷款，减少浮动利率贷款，增加长期贷款，减少短期贷款，从而减少敏感性资产头寸，增大负债敏感型缺口，相应增加净利息收入

以重庆某商业银行为例，将其各时段在1年内执行新利率的时间Ti按平均计算，如重新时间为1-3月的按平均执行新利率10个月计算。这样利率在下浮0.2个百分点后，1年内利息收入变动为:

-1315.93 (-0.002) +178.65 (-0.002) (365-45) ÷365+899.78 (-0.002) (365-225) ÷365=2.63-0.31-0.69=1.63

若重定价期限3个月内、3个月至1年的贷款分别减少50%，则利率敏感性缺口分别为57.37亿元、242.82亿元，利率在下浮0.2个百分点后，1年内利息收入变动为：

-1315.93 (-0.002) +57.37 (-0.002) (365-45) ÷365+242.82 (-0.002) (365-225) ÷365=2.63-0.10-0.18=2.35

因此，适当压缩敏感性贷款头寸，增大利率敏感性负缺口，在利率下行的条件下可增加银行利息收入;但同时在我国利率市场化进程中，利率波动性必将加大，缺口过大会增大利率风险，精细化的利率敏感性缺口管控能力将对我行利率风险及利息收益意义重大。

摘要：贷款业务作为银行的主营业务之一, 对银行经营指标、盈利状况以及其他业务起着极其重要作用。在当前复杂的经济形势下, 贷款业务发展出现了不少新的问题, 文章以重庆某商业银行为实例, 围绕贷款业务发展现状, 提出了近期发展贷款业务需要关注的几个问题及相应措施。

流动资金贷款需要注意的财务指标 第4篇

会计报表是反映企业一定时期财务状况和经营成果的书面文件，是某一时期会计核算的总结。目前，最主要的财务报表包括：《资产负债表》、《损益表》（含《利润分配表》）、《现金流量表》及会计报表说明。这些报表是金融机构综合分析企业财务状况、经营成果、利润分配、现金流量等经营情况，据以判断其盈利能力和偿债能力的基础依据。

银行发放的贷款主要分为流动资金贷款和固定资产贷款，对于这两种贷款，财务报表的分析是有着不同的着重点。流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。因此，在财务报表中，一些能够反映企业短期的经营状况的指标，是分析的关键。

偿债能力分析

偿债能力比率主要包括流动比率、速动比率、资产负债率、利息保障倍数。在流动资金贷款审查中的财务报表分析过程，我们应该着重分析借款人的流动比率和速动比率。

流动比率=流动资产/流动负债，该数值在2上下为正常。

速动比率=流动资产-存货/流动负债，该数值在1上下为正常。

上述两项指标反映的是企业的短期偿债能力，但是数值过高不一定是好事。如流动比率远大于2，但流动资产大多是变现能力较差的存货，则其短期偿债能力并不好。 单一分析比率是说明不了问题。因此，要作横向和纵向的对比。

横向的对比是指跟行业内其他的企业的比率进行对比，笔者曾经听过一个案件，某家服装生产商的流动比率跟速动比率看上去十分亮丽，但却明显大大超过了行业的平均水平。A银行职员经过实地考察，发现其存货与应收账款有作假的行为，于是停止了该笔贷款的发放。

速动比率是一个判断企业流动性非常好的指标，其分子一般只包括变现能力最强的现金、有价证券和应收账款，但这里包含了一个前提，就是假设该企业的应收账款具有良好的流动性。对于客户信誉卓越或应收账款能够在短期内回收的企业而言，情况确实如此。但是，实际操作中，有很多企业的应收账款的回收期很长，甚至已经可以作为坏账处理。在美国，企业的应收账款回收期平均为37天，而我国企业的回收期平均为90-120天，是欧美企业的3-4倍。

在速动比率也无法判断企业流动性的时候，就只能考虑现金和有价证券的现金比率，这个比率能够更好地反映企业在紧急情况下的流动负债偿还能力。现金比率=（货币资金+有价证券） /流动负债。现金比率是速动资产扣除应收帐款后的余额与流动负债的比率，最能反映企业直接偿付流动负债的能力。现金比率一般认为20%以上为好，但这一比率过高，就意味着企业流动资产未能得到合理运用，而现金类资产获利能力低，这类资产金额太高会导致企业机会成本增加。

营运能力分析

周转率是营运能力的重要指标。营运能力是企业的资金周转状况体现的企业经营的总效率，反映企业资金流进流出的速度。能反映企业流动资产营运能力的财务分析比率有：存货周转率、应收账款周转率、营业周期。这些比率揭示了企业资金运营周转的情况，反映了企业对经济资源管理、运用的效率高低。企业资产周转越快，流动性越高，企业的营运能力越强，资产获取利润的速度就越快。

1.存货周转率

存货周转率是衡量和评价企业购入存货、投入生产、销售收回等各环节管理状况的综合性指标。具体公式如下：

存货周转率=销货成本/平均存货余额

其中：平均存货余额 =（期初存货+期末存货）/2

存货周转天数=360/存货周转率

公式中的分子究竟使用销货成本还是营业收入，笔者认为要根据企业的实际情况和银行的审查目标加以考虑决定，不可否认的是，使用营业收入可得到的存货周转率必然会高一些。对于贷款审查而言，存贷周转速度，一般中小企业应大于五次，即存货周转天数应该小于72天。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。当然，不同的行业有着不同的营运特点，其存货周转率也必然不同，一般的制造业的周转率会比零售业低。以广汽集团和广百股份2011年12月末的财务报表为例，广汽集团的存货周转率为7.16，周转天数为50.30；广百股份的应收账款周转率为25.57，周转天数为14.08。

2.公司的应收账款在流动资产中具有举足轻重的地位

公司的应收账款如能及时收回，公司的资金使用效率便能大幅提高。应收帐款周转率就是反映公司应收账款周转速度的比率。具体公式为：

应收账款周转率=赊销收入净额/应收账款平均余额

其中：平均应收账款余额 =（期初应收账款余额 + 期末应收账款余额）/2

应收账款周转天数=360/应收账款周转率

公式中的分子是赊销收入净额，赊销收入净额=销售收入-销售退回-现销收入。根据笔者经验，企业为保守商业机密，会计报表上通常不提供现销、赊销金额。因此，为方便取数，经常把整个主营业务收入净额（不管是现销、赊销）列为分子。一般情况下，应收账款周转率越高越好，周转率高，表明收账迅速，账龄较短；资产流动性强，短期偿债能力强；可以减少坏账损失等。对于信贷审查而言，一般企业应大于六次，即应收账款周转天数应该低于60天。

然而，对应收账款周转率的分析并不是一概而论的。分析时，要与企业的经营方式结合考虑。以广汽集团和广百股份11年12月末的财务报表为例，广汽集团的应收账款周转率为19.19，周转天数为18.76；广百股份的应收账款周转率为67.42，周转天数为5.34，明显看出，零售业的周转率远远高于制造业。

4.营业周期是从取得存货开始到销售存货并收回现金为止的时间

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一般情况下，营业周期短，说明资金周转速度快；营业周期长，说明资金周转速度慢。营业周期的长短，不仅体现企业的资产管理水平，还会影响企业的偿债能力和盈利能力。具体公式如下：

营业周期=存货周转天数+应收账款周转天数

对于一般中小型企业，营业周期不应该超过132天，但根据笔者的经验，企业往往会超过150天，甚至会达到200天，毕竟中小型企业在整个商流之中，处于一个弱势，被上游的大型供应商要求预付款，被下游的销售终端拖欠应收款是经常发生的事情。因此，笔者认为，把200天设定为底线较为合理。

盈利能力分析

盈利能力就是公司赚取利润的能力。一般来说，公司的盈利能力是指正常的营业状况。非正常的营业状况也会给公司带来收益或损失，但这只是特殊情况下的个别情况，不能说明公司的持续盈利能力。因此，审贷人员在分析公司盈利能力时，应当排除以下因素：证券买卖等非正常项目、已经或将要停止的营业项目、重大事故或法律更改等特别项目、会计准则和财务制度变更带来的累计影响等。

反映公司盈利能力的指标很多，通常使用的主要有毛利率、营业利润率、主营业务净利润率、资产净利率、净资产收益率等。

1.毛利率

毛利率是毛利与销售收入（或营业收入）的百分比，其中毛利是收入和与收入相对应的营业成本之间的差额，用公式表示：

毛利率=（营业收入-营业成本）/营业收入×100%

在审查过程中，如发现一个企业的毛利率太低，或者与同行业同类产品相比低得太离谱，而其毛利总额刚好或不足维持其期间费用，帐面长期体现微利或亏损时，则其成本和收入的真实性就会有值得怀疑的地方。如果其真实性没有问题，那么可以说明，该企业毫无成长性可言，其产品没有任何成本上的优势，除非企业能在短时间内改进生产技术，降低成本，否则已无法在行业中继续生存。一般而言，企业的毛利率不宜低于12%。

2.营业利润率

营业利润率是指企业的营业利润与营业收入的比率，它是衡量企业经营效率的指标，反映了在不考虑非营业成本的情况下，企业管理者通过经营获取利润的能力。其计算公式为：

营业利润率=营业利润/全部业务收入×100%

其中，营业利润取自利润表，全部业务收入包括主营业务收入和其他业务收入（营业收入）。营业利润率越高，说明企业商品销售额提供的营业利润越多，企业的盈利能力越强；反之，此比率越低，说明企业盈利能力越弱。一般而言，银行希望企业的营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。影响企业的营业利润率主要有以下因素：1.销售数量；2.单位产品平均售价；3.单位产品制造成本；4.控制管理费用的能力；5.控制营销费用的能力。因此，笔者认为，在分析营业利润率的过程中，必须要研究影响其大小的决定因素，只有这样才能真正把握该企业的实际情况。曾经有一个案例，企业的毛利率达到23%，但是营业利润率只有8%，分析过后发现其销售费用和管理费用十分庞大，后来从其他渠道得知，该企业聘请了大量销售人员驻在卖场销售，然而对销量的提升相当有限。

3.资产净利润率

资产净利润率又叫资产报酬率、投资报酬率或资产收益率，是企业在一定时期内的净利润和资产平均总额的比率。

计算公式为：资产报酬率=净利润/资产平均总额×100%

资产平均总额=（期初资产总额+期末资产总额）/2

把公司一定期间的净利与公司的资产相比较，可表明公司资产利用效果。指标越高，表明资产的利用效率越高，说明公司在增加收入资金使用等方面取得了良好的效果。公司的资产是由投资人投资或举债形成的。净利润的多少与公司资产结构、经营管理水平有着密切的关系。影响资产净利率高低的因素主要有：产品的价格、单位成本低、产品的产量和销售的数量、资金占用量的大小等，虽然很多商业银行对此指标没有规定，但是也会根据实际情况衡量是否在合理的水平之内。

（作者单位：三菱东京日联银行（中国）

有限公司广州分行）

企业贷款需要的材料 第5篇

为了扶持企业发展，不少银行推出了中小企业贷款业务，企业可以根据自己的需要向银行提出申请。那么，企业申请银行贷款需要准备哪些材料呢？

一般来说，企业申请银行贷款时，需要准备以下资料：

1、企业营业执照；

2、组织机构代码证；

3、国地税证件；

4、开户许可证；

4、贷款卡；

5、连续两年已审计的财务报表+最近一期未审计月度财务报表。

企业贷款需要的材料 第6篇

办理企业贷款卡申请须知及流程

第一步、申报条件：

凡与金融机构发生信贷业务具有由主管工商行政管理局核发营业执照的企业法人、企业非法人、事业单位、个体工商户、其他借款人、为企业提供信贷业务担保的企业，均需向注册地人民银行申请办理贷款卡。

以个人名义申请贷款，不用办理贷款卡，但个人为企业（单位）法人或个体经营者担保贷款的情况除外。

第二步、填写表格：

办理流程：出示有效的《组织机构代码证》，工作人员凭证件号核对企业信息。

自带软盘或U盘到银行拷取贷款卡申请（年审）资料；领取空白的“贷款卡申请（年审）报告书”，按要求填写。

用U盘拷贝贷款卡申请（年审）财务报表（电子版）。

当年办理的贷款卡不用年审。第三步、填表送检：

所需材料：申请贷款卡（年审）时所需的材料、电子版的贷款卡申请（年审）财务报表 办理流程：工作人员开具“受理行政许可申请通知书”。

申请人将填写完的“贷款卡申请报告书”或“贷款卡年审报告书”连同“受理行政许可申请通知书”一并提交给银行进行审核。

若资料不完整，工作人员在将资料退回申请人时，需告知不合格原因。

申请人提供的复印件都须加盖公章，办理申请（年审）时须将公章一起带到银行。第四步、审核资料：

银行工作人员审核申请人提交资料的真实性和完整性；证件、执照、表格是否相符；主要财务指标是否平衡。

若填写资料不合格，申请人修改或重新填写“贷款卡申请报告书”或“贷款卡年审报告书”后再提交审核。第五步、录入发卡：

经审核合格后，银行职能部门将开具“准予行政许可决定书”或“行政许可延续决定书”，并将申请人的相关信息录入计算机系统。

经写卡处理后，5个工作日内将卡发放给申请人。

如果贷款卡遗失、损坏，借款人可凭单位证明和经办人身份证（一般为登报的遗失证明）向人民银行申请挂失和换发。也可凭单位证明和经办人身份证，向人民银行申请密码修改。温馨提示：企业在办完贷款卡后，每年都要参加人民银行组织的贷款卡集中年审，以便更新企业的最新信息。具体时间和要求，人民银行都会通过发布年审通告、张贴通知等方式通知企业。

如果企业忘记年审，贷款卡的使用权限就会受到限制。此外，企业在变更企业名称、注册地址、法定代表人、注册资本等信息时，必须到人民银行更新贷款卡中的企业资料。否则，银行不会为没有参加年审或资料不一致的企业办理信贷业务。

贷款卡申领及使用须知

一、贷款卡发卡对象

凡需要向各金融机构申请贷款，办理承兑汇票、信用证、授信、保函和提供担保等信贷业务的法人企业、非法人企业、事业法人单位和其他借款人，均须向营业执照(或其他有效证件)注册地的中国人民银行各城市中心支行或所属县支行申请领取贷款卡。

二、贷款卡发放与管理机关

根据中国人民银行总行授权，人民银行各城市中心支行及所属支行是贷款卡管理机关，负责发卡、延续和各项监督管理。

三、申领须知

(一)申领贷款卡的企业(单位)、个人，在市政府网站上下载《资产负债表》、《利润及利润分配表》、《现金流量表》，填报数据拷盘后，到注册地人民银行办理申请领卡手续。

(二)不同类型借款人携带下列证件到人民银行办理申请领卡手续：

1、企业办卡指南

⑴《贷款卡申请书》；

⑵已办理当年年检的《企业法人营业执照》或《营业执照》(限于法人企业授权的非法人企业)原件及复印件；

⑶已办理当年年检的《中华人民共和国组织机构代码证》原件及复印件；

⑷人民银行核发的《基本存款账户开户许可证》原件及复印件；

⑸企业的《注册资本验资报告》原件及复印件或有关注册资本来源的证明材料；

⑹领卡时上及上月的《资产负债表》、《利润及利润分配表》、《现金流量表》，并须加盖公章；

⑺法定代表人身份证复印件；

⑻高级管理人员身份证复印件；

⑼股东身份证明复印件；

⑽经办人身份证原件及复印件；

⑾国税《税务登记证》原件及复印件；

⑿地税《税务登记证》原件及复印件；

⒀企业法人章程；

⒁如法人代表为境外投资者且授权境内人员全权处理相关事宜时，该企业除带上述资料外，还须携带授权委托书。

2、事业单位、社会团体办卡指南

⑴《贷款卡申请书》；

⑵《事业单位法人登记证》原件及复印件或上级批文原件及复印件；

⑶已办理当年年检的《中华人民共和国组织机构代码证》原件及复印件；

⑷人民银行核发的《基本存款账户开户许可证》原件及复印件；

⑸领卡时上及上月的《资产负债表》、《利润及利润分配表》、《现金流量表》，并须加盖公章；

⑹经办人身份证原件及复印件。

3、行政机关筹建办公楼、医疗卫生部门购买设备等融资需要；敬老院等由民政部门批准的经营性社区类组织；有组织机构代码证的村级经济组织等机构请比照事业单位办理领卡手续，并提供由金融机构出具的贷款意向书。

4、符合《证券公司股票质押贷款管理办法》借款人条件的证券公司；经核准有担保业务的金融类企业法人授权的经营性金融机构等请比照企业办理领卡手续，并提供由金融机构出具的贷款意向书。

5、个人办卡指南

⑴凡个人作为担保方为企事业单位提供担保时须办理贷款卡。

⑵申办者在市政府网站上下载《资产负债表》、《利润及利润分配表》、《现金流量表》，填报数据拷盘后，携带以下证件，到注册地人民银行办理申请领卡手续：

①《贷款卡申请书》；

②户口簿原件及复印件；

③身份证原件及复印件；

④贷款意向书。

中国人民银行对上述资料审验无误后，从申请之日起五个工作日内核发贷款卡。贷款卡由领卡单位、个人自行保管。

四、与金融机构发生哪些业务，必须凭贷款卡办理

1、凡向金融机构申请贷款、贷款展期，以及办理信贷登记范围内的其他信贷业务，如承兑汇票的签发、信用证的开立、银行保函的开立及解除和授信额度的增减、期限变动等，均须由借款人持贷款卡到金融机构办理。如涉及担保业务的，还应同时将提供担保的企业贷款卡一并送贷款金融机构。

2、办理业务前，金融机构必须凭贷款卡登陆《企业信用信息基础数据库》进行借款人资信情况查询；业务发生后，应及时在《企业信用信息基础数据库》进行登记。

3、金融机构办理信贷业务查验借款人贷款卡时间，最长不超过十五天。

第一步、申报条件：

凡与金融机构发生信贷业务具有由主管工商行政管理局核发营业执照的企业法人、企业非法人、事业单位、个体工商户、其他借款人、为企业提供信贷业务担保的企业，均需向注册地人民银行申请办理贷款卡。

以个人名义申请贷款，不用办理贷款卡，但个人为企业（单位）法人或个体经营者担保贷款的情况除外。第二步、填写表格：

办理流程：出示有效的《组织机构代码证》，工作人员凭证件号核对企业信息。

自带软盘或U盘到银行拷取贷款卡申请（年审）资料；领取空白的“贷款卡申请（年审）报告书”，按要求填写。

用U盘拷贝贷款卡申请（年审）财务报表（电子版）。

当年办理的贷款卡不用年审。第三步、填表送检：

所需材料：申请贷款卡（年审）时所需的材料、电子版的贷款卡申请（年审）财务报表 办理流程：工作人员开具“受理行政许可申请通知书”。

申请人将填写完的“贷款卡申请报告书”或“贷款卡年审报告书”连同“受理行政许可申请通知书”一并提交给银行进行审核。

若资料不完整，工作人员在将资料退回申请人时，需告知不合格原因。

申请人提供的复印件都须加盖公章，办理申请（年审）时须将公章一起带到银行。第四步、审核资料：

银行工作人员审核申请人提交资料的真实性和完整性；证件、执照、表格是否相符；主要财务指标是否平衡。

若填写资料不合格，申请人修改或重新填写“贷款卡申请报告书”或“贷款卡年审报告书”后再提交审核。第五步、录入发卡：

经审核合格后，银行职能部门将开具“准予行政许可决定书”或“行政许可延续决定书”，并将

申请人的相关信息录入计算机系统。

经写卡处理后，5个工作日内将卡发放给申请人。

如果贷款卡遗失、损坏，借款人可凭单位证明和经办人身份证（一般为登报的遗失证明）向人民银行申请挂失和换发。也可凭单位证明和经办人身份证，向人民银行申请密码修改。温馨提示：企业在办完贷款卡后，每年都要参加人民银行组织的贷款卡集中年审，以便更新企业的最新信息。具体时间和要求，人民银行都会通过发布年审通告、张贴通知等方式通知企业。

企业贷款需要的材料 第7篇

各位副班：

2011－2012学国家助学贷款工作将于今年9月进行，为了做好国家助学贷款的相关工作，请各班做好贷款预申请工作并组织需要申请国家助学贷款的同学在暑假期间准备好有关材料。现将具体事项通知如下：

一、国家助学贷款申请条件

（一）学生申请国家助学贷款必须符合以下条件：

1、在本校就读的学生；

2、未满18周岁的须经其法定监护人书面同意；

3、家庭经济确实特别困难，难以支付学费和住宿费的；

4、遵纪守法，无违法违纪行为；

5、学生申请第一笔贷款时，不及格科目总数不超过2门。申请第二笔贷款的上一学年不及格科目总数不超过1门。申请第三笔贷款的上一学年无不及格科目。

（二）由于生源地信用助学贷款比高校助学贷款期限更长、政策更优惠、违约风险更低，建议已开展生源地贷款省（市）的学生尽量办理生源地贷款。

二、国家助学贷款额度

国家助学贷款申请额度：每生每学年贷款额度不超过6000元

三、贷款需要准备的材料

证件复印件（用B5复印，一式两份）

1、本人学生证、居民身份证复印件

在一张B5纸同一面的上部分先复印学生证的内容必须清楚显示学生姓名、学号、相片三项内容。接着下部分是居民身份证复印件，身份证必须复印正反两面，左右对齐。，2、户口本复印件

在一张B5纸同一面的上部分先是家庭户口本首页复印件，下部分是父母亲或法定监护人户口本单页（即户主页）复印件（复印：家庭户口本首页是指有当地公安局盖章、有家庭住址的那页。复印第一张后，由学生本人在此复印件下方注明“本人保证户口本复印件与原件一致”并签名，接着拿着这张再重新复印一份。若户主的资料没有身份证号码，则用另外一张B5纸复印户主的身份证，一式两份。

（三）《家庭经济困难证明》（用B5纸打印，一份原件，一份复印件）

1、原件必须是用手写的那份资料，原件必须加盖两个章并由经办人签名，村民（或居民）委员会公章和镇或以上人民政府（民政部门）的公章，公章必须加盖在经办人的名字上，否则无效。

2、复印件是把原件的内容填完并盖章后，再去复印。

3、申请人家庭经济困难原因不能太简单。

4、所有填写的信息（包括盖章）不能超出方框。

（四）《家长承诺书》（用B5纸打印，一份原件，一份复印件）

1、家庭固定联系电话必须为区号+号码。

2、家庭如无固定电话，可填写附近亲戚、朋友或邻居家的固定电话，并用括号标明关系，例如0668-8538771（大伯）。

3、家庭详细联系地址必须详细到房号，若没房号的，用铅笔标明（无房号）。

4、申请学生的家长必须亲笔签名承诺。

5、所有填写的信息不能超出方框。

（五）《申请书》（用20x20的方格子写）

例：

申请书

国家开发银行广东省分行并湛江师范学院：

本人是湛江师范学院信息科学与技术学院（学院一定要全称）2010（年级一定要全称）级教育技术学（师范）（专业一定要全称）2班的XXX。本人的详细地址是…….(具体到房号，若无房号，用铅笔括号标明无房号)

（介绍家庭经济来源，人口数，读书人口数，申请人的思想方向。）为能顺利完成学业，本人须贷2011—2012年学费4300（小写）元（肆仟叁佰圆）(大写)，住宿费1400（小写）元（壹仟肆佰圆）(大写)，共计5700（小写）元（伍仟柒佰圆）(大写)。

本人还款方式是每年还利息，到期一次性还款。本人坚定地郑重承诺，一定会在2017（第一笔：毕业年份+3；第二笔：毕业年份+4；第三笔：毕业年份+5；第四笔：毕业年份+6。如：张三是10级的学生，她的第一笔贷款是要在2017年9月20日还清的。）年9月20日还清贷款。

恳请批准！

申请人：XXX 2011年8月15日

注：

1、申请人的姓名的最后一个字、日期的“日”字都要写在右顶格；姓名是两个字的中间不能空格。例如：申请人：“张三”，不能写成“张 三”。

2、申请书要用20X20的方格纸写

3、数字都要写在一个空格里，不能分开写。

4、例子里面的红色字体不要抄进去。

5、不能有错别字，涂改，重笔。

6、标点符号要占一个空格。（括号每一半占一个空格）

企业贷款需要的材料 第8篇

一、软计算方法引入房地产抵押贷款违约风险监测框架的必然性

1、软计算方法简介

软计算方法是指利用所允许的不精确性、不确定性和部分真实性, 以得到易于处理, 鲁棒性强 (系统的稳定性) 和成本较低的解决方案, 以便更好地与现实系统相协调。与此对应, 使用精确, 固定和不变的算法来表达和解决问题的计算方法被称之为硬计算。软计算主要包括:模糊理论;神经元网络;遗传算法;粗糙集理论。

2、软计算方法引入房地产抵押贷款违约风险监测框架的必然性

解决问题的目标和对象不同需要不同的方法。因此, 确定房地产抵押贷款违约风险监测框架的目标和监测对象的内在特征, 是理解在房地产抵押贷款违约风险监测框架引入软计算方法的必然性的关键。

建立房地产抵押贷款违约风险监测框架的目标可以界定为:能够计量银行信用风险和确定该风险度不会危及银行房地产抵押信贷资产价值乃至整体经营的稳定。房地产抵押贷款风险管理机制的一个内在性特征, 就是杠杆率约束 (即贷款价值比, LTV) , 即以房地产资产为抵押的贷款总额不能超过抵押资产价值的一定比例。从理论上讲, 无论是无论是借款人被迫违约还是主动违约, 只要该比率能够维持在一个风险可控的临界值水平, 则足以控制借款人违约的风险。从稳定银行房地产信贷资产质量的角度, 银行更关心整体的房地产市场价值变动造成的借款人群体违约对房地产信贷资产价值的影响, 而不是单个房地产价值变动或单个借款人违约对银行造成的损失。但是, 如果整个房地产市场价格大幅下跌, 即使名义的LTV最初被认为非常保守, 最终也可能变得不能覆盖损失, 尤其是当高的抵贷比与市场价值相联系时。如果我们把整个房地产市场价格猛烈下跌导致的借款人群体违约视为一个重大的信用事件, 这种与市场风险一致 (或重合) 的信用事件不能用扩大房地产抵押贷款组合规模的方式“稀释”。2007年开始爆发并蔓延至今的美国次贷危机为上述分析提供了最新的经验证据。可见, 从银行的角度, 要把配置在房地产行业的信贷资产组合层面上的LTV实际上维持在一个足以覆盖银行损失的临界值水平, 主要看整个房地产市场价值或价格的变动。换言之, 房地产市场价格波动、特别是房地产市场价格在何时、用何种方式以及在什么概率下大幅度下跌, 是房地产抵押贷款违约风险监测的主要对象。同时, 我发现、一价定律对房地产市场无效。

建立房地产抵押贷款违约风险监测框架的目标是可以能够定量地分析银行房地产抵押贷款的信用风险并确定其是否会危及银行房地产信贷资产价值的稳定;房地产抵押贷款违约风险监测框架监测的对象是房地产市场价格波动和贷款价值比变动。房地产抵押贷款违约风险监测框架的目标和监测对象的内在特征决定了需要能够处理大量不确定因素或不完备信息的方法。如果采用纯数学上的假设来消除或回避这种不确定性, 追求过度精确, 效果往往不理想, 常常无助相关实际系统问题的解决。因此, 软计算方法相比传统的处理确定性的硬计算方法, 能够更好地满足监测房地产价格波动以及房地产抵押贷款违约风险的方法需求。

二、软计算方法引入房产抵押贷款违约风险监测框架的可行性

从技术层面看, 软技术方法的优势恰好能适应房地产信贷违约风险特征, 两者具有良好的藕合性, 因此能够为解决监测过程中信息不完备难题提高更好的技术手段和方法。如前所述, 银行要房地产信贷资产的LTV实际上维持在一个足以覆盖银行损失的临界值水平, 关键取决于整个房地产市场价值或价格的变动。但是, 房地产市场有着巨大的复杂性和不确定性。房地产市场的复杂性是指:由于市场参与者之间相互作用以及参与者者与周围环境相互作用的联合特征, 对此, 我们既无法使用传统的还原论式的工具来分析, 也不能对创建它们运作的可靠的模型与理论, 对其进行必要的试验。正如国际货币基金组织专家Paul Hibers指出的那样:房地产市场没有明确的价格。因此, 准确而及时的房地产数据的匮乏严重干扰了银行管理着评估房地产市场价格波动对房地产信贷资产的影响。软计算方法的优势能适应房地产信贷违约风险特征。首先, 软计算方法的集成性与房地产市场价格波动的复杂性之间有着良好的藕合性。其次, 软计算方法的模糊性和容错性与房地产市场的不确定性之间也有着良好的藕合性。可见, 软计算方法在处理不确定性方面有着天然的优势。

从经济性层面看, 软计算方法在解决房地产信贷违约风险监测的主要难题即降低信息成本方面有着更好的比较效率。硬计算为主导的定量分析方法应用于房地产抵押贷款违约风险监测必然面临降低信息成本的:一方面, 相比一般的贷款违约风险, 有关房地产价格的数据以及房地产信贷资产违约数据十分缺乏, 要获得支持硬计算方法应用所需要的足够大的样本数据, 有着很高信息收集成本。另一方面, 房地产市场以及与此高度相关的房地产信贷资产违约是一个复杂系统, 其数据的规模和多维性不断增长, 而且存在大量“是似而非”的信息, 要获得支持硬计算方法应用所需要的足够“精确”的信息, 又有着很高的信息处置成本。总之, 硬计算为主导的定量分析方法由于其对大样本数据和精确性数据的天然依赖性, 使得其在应用于房地产抵押贷款违约风险监测时必然面临着天文数字般的信息成本, 从而严重削弱了经济上的可行性。软计算的指导原则是通过对那些不精确性、不确定性和部分真实数据的容错, 以获得鲁棒性好和低求解成本的解决方案。特别是近年来迅速发展的粗糙集理论有着在处理大数据量、剔除知识库中的冗余知识, 简化判断规则以及神经网络训练样本数据集等方面的优势。这些都有利于降低对数据规模的需求, 降低信息收集成本。因此, 软计算方法在降低房地产信贷违约风险监测的信息成本方面, 对照硬计算方法, 有着明显的比较经济效率。

三、结论和需要进一步研究的问题

房地产抵押贷款违约风险监测框架的目标和监测对象的内在特征决定了需要能够处理大量不确定因素或不完备信息的计量方法, 而以硬计算方法为主导的房地产市场价格监测和违约风险计量方法, 不能处理房地产市场这一复杂系统中大量存在的“亦此亦彼”的模糊信息或不确定性, 从而难以为银行提供预警信号, 及时调整房地产信贷配置, 防止或减弱房地产市场价格急剧下跌对银行信贷资产的冲击。由于软计算方法的本质是通过处理现实系统中大量存在的“亦此亦彼”的模糊信息或不确定性, 以得到易于处理、鲁棒性强 (系统的稳定性) 和成本较低的解决方案, 更好地与现实系统相协调。因此, 在房地产抵押贷款违约风险监测框架中应用软计算方法以及相关的房地产价格波动和违约风险计量方法, 是房地产抵押贷款违约风险监测方法紧迫而又必然要发生的战略性变革。软技术方法的优势与房地产信贷违约风险特征在技术层面上的良好藕合性, 在解决房地产信贷违约风险监测的主要难题即降低信息成本方面有着更好的比较效率, 以及已有的应用研究及经验成功和信息技术发展使得数值计算成本大大降低, 凡此种种, 提高了将软计算方法应用于房地产信贷违约风险监测框架中的可行性。

摘要：本文认为房地产抵押贷款违约风险监测框架的目标和监测对象的内在特征决定了需要能够处理大量不确定因素或不完备信息的计量方法, 即在房地产抵押贷款违约风险监测框架中应用软计算方法, 是建立一个科学的房地产抵押贷款违约风险监测框架紧迫而又必然要发生的战略性变革。

关键词：房地产抵押贷款,违约风险监测,战略性方法,软计算方法

参考文献

[1]安东尼.桑德斯.信用风险度量:风险估值的新方法与其他范式[M].北京:机械工业出版社, 2001.

[2]吴冲, 吕静杰, 潘启树, 刘云焘.基于模糊神经网络的商业银行信用风险评估模型研究[J].系统工程理论与实践, 2004, (11) :2-9.