投资理财专业毕业论文范文第1篇
一、实习单位介绍
****投资有限公司成立于
1993年，是集金融投资、房地产开发、物业经营管理、外贸营销为一体的多元化新型投资公司。
公司在商业地产开发与物业经营投资领域有着长达十五年丰富的运作经验，2003年〜2006年间，公司成功地完成了安定西里危改、国际玩具城、****小区等地产开发与物业经营项目，实现投资60000万元，创造利润10000万元。
同时，公司在金融投资以及收购、兼并领域显示出了先进的创业、融资、管理理念和实践经验，并取得了良好的投资业绩。2007年成功并购北京****有限责任公司，又于2008年择机收购位于****，新增了近18500平方米的物业资产。同年成立合资控股子公司〜***(北京)投资管理公司，专业从事私募股权投资基金管理，凭借丰富的从业经验，为投资人寻找高成长企业，并通过专业化的运作，提升所投资项目价值，从而获得良好的回报。
资产的持续扩展和经营运作理念的不断创新，使得公司的发展空间更为广阔，公司的经营前景更为光明。多年来，在总裁的率领下，公司不但创造了可观的商界业绩，而且形成了以人为本、心系事业的企业文化，铸就了奋力拼搏、永不言败的团队精神，公司的今天归于心血和奋斗的结晶，公司的明天则属于前瞻性理念与智慧的创新丨
公司发展至今，已拥有由房地产投资开发、金融和国际贸易资深人士所组成的高级管理核心，以及由各类专业人士及企业管理人员组成的优秀团队，公司核心管理层人员全部具有房地产开发、金融投资以及国际贸易、企业管理领域丰富的实际操盘经验。公司管理人员及工程技术人员中拥有大专以上学历者占80%以上，其中研究生以上学历者占15%、本科学历者占30%。
公司总资产为32000万元，目前拥有下属控股公司三家。公司对中国经济的持续性增长充满信心，公司着眼于通过运用我们的战略投资经验、专业管理技能以及蕴含的业界资源，为企业和投资人实现更高额的回报;同时注重新能源、高科技、环保、文化传媒和养老保障系统等诸多领域的投资经营。
我们相信，2009必将是**投资有限公司更加火红的一年，既面临严峻挑战，又充满无限机遇，我们全体同仁将以更为饱满的激情，更为刻苦艰辛的努力，百倍发挥智慧与能量，实现集团化发展的战略目标，赢取更大的胜利，共同享受成功的喜悦和快乐。
二、实习内容
实习期间我是跟着一位北京学长学习投资管理公司，专业从事私募股权投资基金管理，凭借丰富的从业经验，为投资人寻找高成长企业，并通过专业化的运作，提升所投资项目价值，从而获得良好的回报来学习的，实习期间主要参与了公司操盘练习进度及金融投资最初步的间歇化操作以及一些日常的简单的数据处理问题，并且作为资深投资顾问的参助一起协力构建新的金融建筑模型是我真正意识到自己的浅薄我的路还很长，由于我接触的业务都是相对比较简单的，没有真正参加模型的创建，在完成工作后，我又参与报表的核对过程，工作底稿的装订，以及一写现金流量表的整集，都是在实习期间协助师长做的比较零散的工作，但是的确学到了不少东西，很多看似简单的问题有时自己都会遇到麻烦，在此解决过程中也积累了不少经验.。
三、实习体会
实习就是把我们在学校学习的理论知识运用到实践中去，是自己的所学有用武之地，只学不用是书呆子我们要做有思想有能力的有用之才，因为实习所处的环境不同所接触的人也不同，因此也呢个锻炼我们的为人处事，随着现在中国发展脚步的加快每天都会有新的事物涌现出来我们需要不断地学习来适应新的变化新的要求，只有这样才能使自己不被社会淘汰不被新的形式淘汰，这是对自己的负责也是对社会的负责。这样我们才能真正立足于这个社会。
这次实习终于明白了一些所谓的名词的意思私募公募到底怎么区分到底是什么意思等等都有了深切的认识发觉自己还是太浅薄了，同时对投资也有了更深刻的认识，师傅带我让我知道什么是战略开发怎样去评估投资回报率，怎样去做市场评，信息对战略的影等等总之大开眼界。刚到那根本就是蒙的自己不知道该干什么，就是瞎撞被师现没有批评我他知道刚出来的懵懂，他叫我如何整编材料如何分类报表使我逐渐的走出了困境，带我的过程中我认识到了团队合作的重要性一个团队的精神还有文化是多么重要以前一些陌生的词语什么金融衍生品，股票指数等等都清晰的在我脑中留下不仅让我们对整个会计核算流程有了详细而具体的认识，熟悉了会计核算的具体工作对象，也缩短了抽象的课本知识与实际工作的距离。
在实习期间，主要利用真实的会计凭证及财务账表对一定期间的经济业务进行会计核算，对于税务、银行与企业之间的重要关系有了进一步的认识，同时也更加熟悉了用友财务软件在实际的会计工作中的各种操作，体会到了会计电算化为会计工作带来的便捷，我终于走出了一无所知。
四、实习建议
没出学校前对会计的认识仅仅是自己的专业，学了专业就是会计了。可当我到了那里却发现就是井底之蛙，会计还有很多种如管理会计•财务会计•成本会计等等原来市场对会计也是要求越来越细分化了，我对自己的一无所知感到愧疚，原来世界那么宽广学的太少懂得太少这是我的第一感受在公司，原来我什么都不懂，这是我要学的吗?我都暗暗问过自己， 自己太无知了只能默默地跟在老师后面汲取养分争取自己独立的那一天!
所以回首我只能以我自身的经历留点建议，学习不只能学完自己所谓的专业课就满足多去涉猎些相关领域的东西，你的求职之路会有意想不到的收获。所以在这次实习中我体会到工作不能像在学校学习那样遇到不会的问题了自己首先要认真研究，实在不会了再去请教老师，这样既影响了自己的工作进度，最后也影响了团队的工作进度，所以这一点是我实习期间体会最深的一点。
还有一点就是在工作中要有很好的团队精神，因为在一个团队中，你不再是一个单体，你不仅要很好的完成自己的工作，还要顾全大家的工作进度，不要因为自己的原因而耽误了团队的工作进度。因为会计专业作为应用性很强的一门学科、一项重要的经济管理工作，是加强经济管理，提高经济效益的重要手段。最是注重团队合作。学习一些会计日常业务处理、银行及税务相关工作处理。主要会有接触到材料会计、成本会计、销售会计、总账会计、税务会计以及出纳等等它也是综合性学科的一种体现。
五、实习总结
通过这次外业的实习，使我们对会计及其相关的行业有了一次比较全面的感性认识，进一步理解接受课堂上的知识，使理论在实际的生产中得到了运用。近年来，我国的金融业刚刚起步正有着了迅猛的发展，其对金融业界的专业性人才需求也越来越大，这对于从事财经的工作者来说，既是一个机遇，也是一个挑战。
作为将要走出学校的学生来说，更应该在有限的时间内，掌握更多的专业知识，加强实 践和设计能力，这样更有利于将来的发展，使自己在此领域内也有所作为通过这次实习我真正感觉到步入社会后我们要学得的东西很多，差距还是有的，专业课知识的欠缺、动手能力不足等等，我也知道这不是一天两能够学会的，不过我坚信我能做到这一点。这次实习对我的毕业设计也有很大的帮助，我想能够在以后的设计过程中体会到很多东西。最后还应该感谢老师给的此次机会，让我真正学到了很多专业和社会知识 人们常说，大学是个象牙塔。确实，学校与职场、学习与工作、学生与员工之间存在着巨大的差异。在角色的转化过程中，人们的观点、行为方式、心理等方面都要做适当的调整。所以，不要老抱怨公司不愿招聘应届毕业生，有时候也得找找自己身上的问题。而实习提供了一个机会，让大家接触到真实的职场。有了实习的经验，以后毕业工作时就可以更快、更好地融入新的环境，更好的完成等自己的角色转换。
【金融专业投资公司实习报告二】
一个月的说长不长，说短不短。**投资咨询管理公司是家主要投资于国际**的投资公司。由于我们该专业课还没具体学习。故对我而言是个全新的领域。刚开始的几天，什么都不知道，只得从头学起，公司的一位投资部成员给了我几本专业参考书，只有加班加点学习了。一星期过去了，渐渐开始适应公司的环境和企业文化。也开始能够初步看懂一些图表和数据了。公司领导逐渐让我阅读一些英文商业报告。都是摩根斯坦利等著名投资银行的研究报告。这时才发现，英文到用时方恨少啊!这可不是应付考试，这可是实实在在的阅读理解。在英文字典的帮助下，总算“啃”完了不薄的一叠英文资料。刚松了一口气，公司就提高了要求，要求我翻译两篇宏观经济评述的文章。那更马虎不得，重要句子一个字一个字的“抠”。这时才发现专业英语应该好好地学。随时在网上查找信息了。每日下午，公司投资部成员都会一齐探讨大盘局势和分析操作策略，这于我而言，是个极好的学习机会，我也不时择机就投资方面的问题请教专家。
一个月过去了。我从对期货的一无所知，渐渐开始了解和熟悉这个行业，在实际应用中，发现了理论知识和实践的确是两者不可分离。理论知识可看做是入门的铺垫和相关专业知识的准备。实践操作，则是对理论知识的一种灵活应用，并且更重要。因为它是工作的具体内容。一个月的亲身体验中，我出了个人在以下几个方面的心得：
一、英语能力
在校只知道考
四、六级英语，却从没想过英语学习的真正应用，到了公司，才知道英语的重要性。金融投资是个十分重视资讯和信息的专业，第一手资料都是以英文形式率先公布的，为抢得先机，必须能够看懂诸如摩根斯坦利等著名投资银行的商业报告，所以，以后的英语学习，要主要着重于英语实际阅读能力的提高。
二、专业知识
金融行业是个专业性较强的专业，故很多专业术语和操作包括整个行业对我而言都比较陌生。使得自己花了不少时间在熟本文来自悉行业上，这直接影响了社会实践的进程和效果。这在以后的实践中随着专业课的逐渐开设，我想会尽量避免这类问题的。同时需要我们更深更广的了解所学专业知识。“面”要广，“点”要专。
三、学习能力
现在的社会日新月异，新事物，新观点层出不穷，必须具备快速学习的能力，并要以一种终身学习的心态来积极吸收新知识和新观念，以开放的姿态面对未来的变革。同时，要注意理论学习和实践能力的结合。要以理论指导实践，并在实践中不断检验和提高理论可信度，深化认识。以后我们面对社会的选择，所学专业与从事的工作很可能不一致。那时就应该调整心态，找准个人定位，及时充电，更快更好地适应新工作发展的需要。
四、适应能力
这不仅包括对于一项新工作的适应，更包括对公司企业文化的一种认同和融合，在一个月中，我和公司的员工、同事等相处的都不错，大家也都比较照顾我这个新来的“子弟兵”，在这一个月中，我对公司投资部各岗位特点、能力需要有了初步的认识，并能帮助公司翻译一些资料以供决策层参考，短短一个月能为公司作出一些菲薄的贡献，还是一件值得高兴的事!
投资理财专业毕业论文范文第2篇
有一次，朋友问我什么专业的，我便回答了他，他又问我，学到了什么?该投资理财些什么?我想了很久不知道该怎么回答。我想或许我应该追溯到投资与理财的源头了。
查了一下百科，了解到理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。
学到现在，想知道投资与理财这个专业究竟学到些什么，就要自己试着在书本中或书本外找到并解决几个问题。
首先什么是理财?一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。
其次哪里能理财?目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司。目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品
三类。而证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。
最后就是如何理财?一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。证券公司开立的理财账户可用于股票、债券、期货等一系列的投资理财工具的投资。
学会投资与理财既简单又难，要看自己是否掌握要领了，我回顾了这三年学习投资与理财的时光，觉得要想深入其中并不难，有几点要牢牢记住和掌握， 1.回顾自己的资产状况 2.设定理财目标 3.弄清风险偏好是何种类型 4.进行战略性的资产分配。
回首三年，我感觉硕果累累，学到的知识真的很多，我有信心会在将来的生涯中把自己所学运用到工作和生活中，开创属于自己的一片艳阳天!
投资与理财2班
郑敏
投资理财专业毕业论文范文第3篇
经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动的，有目的的，有计划的对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理。 二.风险管理的需要：
安全需要
经济需要
执法需要 三.风险识别：
风险识别是整个风险管理的基础，包括感知风险和分析风险两个环节，其中感知风险是风险识别的基础，分析风险是风险识别的关键。 四.损失概率：
是指风险损失在一定时间范围内实际发生损失或预期发生损失的数量与所有可能发生损失的数量比值。 五.损失程度：
是指标的物生一次风险事故时的平均损失额度，它是发生损失金额按其概率进行加权而得出的平均数，或称是损失金额的数学期望。
风险规避和个人对保险的需求
一. 风险规避：
金钱在什么时候对个人来说具有更大的价值，这个问题与风险规避的概念有关，从技术上来说，一个规避风险的人希望在财富的期望值相同的情况下，在具有风险的环境中能够确保一定的财富数量。 二. 影响个人保险需求的其他因素：
会谈前所作的工作是什么
一，电话预约
二，准备会谈所需要的资料 1. 准备所需的介绍性资料。
2. 准备笔和便条纸，以便做必要的记录，或者方便客户用来记录，计算。 3. 准备好会谈需要的辅助资料及工具，避免会谈中需要取资料，工具而将各户留在会谈地点等待的情况发生。 4. 理财规划师要注意自己的仪表，仪容。 5. 准备好自己的名片。
三，迎接客户
理财规划师应提前到达会谈地点，等待客户到来。 四.正式会谈前的铺垫
在会谈中要避免一些小动作和姿态。
分析人寿保险的需求
目的：是在于保障死亡后的财务状况，下面详细讨论寿险需求确定的方法。通过保险规划，
能给个人或者家庭方面获得适当层次的经济安全的机会。通常人们总是期望能够自由
选择在何处居住，到何上工作，何时何地可以退休，何时结婚，如何过生活。
人类的生命经济价值：是指对个人末来的实际收益和服务价值的一种衡量，即它是一种在扣
掉人类自我繁衍的成本，例如食品，衣物和居住等以后，个人末来净收益的资本价值
化。
解释人寿与健康保险购买行为的消费经济理论是从(人寿保险)的实证经济学角度入手的。
消费经济理论：每一种消费经济理论都是从理性的消费者追求效用最在化的假定出发的。
寿险需求确定的程序：1，收集信息。2。建立目标。死亡后准备付清的债务;处理死亡的各种费用;建立资金以备家庭急需时可以使用;建立子女教育资金;建立配偶生活和退休资金。 分析健康险需求
一.健康保险计划的重要性。 二.医疗费用保险。
三.大宗医疗费用保险。
1.类别：补偿大病医疗保险
综合大病医疗保险 2.大病医疗保险的特征：
承保费用
免赔条款
共保条款
最大给付限额条款 3，生要健康保险的类别：
重大疾病保险
一般疾病保险
住院费用保险
住院定额保险
综合医疗保险象
补充医疗保险
高额医疗保险
门诊医疗保险 分析责任险需求
综合个人责任险一般不包括如下风险： 1. 商业或者职业追求
2. 汽车，大型船舶和飞机的所有权，维护或者使用 3. 被保险人有意引起来伤害或者损坏
4. 根据所有工伤补偿的规定应该支付的保险金
5. 被保险人在所有非书面合同，协议中或者商业合同中所承担的责任 6. 除了因为火灾，烟雾或者爆炸所引起的财产损坏以外，由被保险人租赁使用，管理的财产的损坏;被保险人所拥有财产的损坏;被保险人身体的伤害 7. 由于已控制物质，犯罪活动，可传染传疾病和被保险人的特定其他活动而引起的身体伤害或者财产损坏。
除了基本责任险以外，综合个人责任险还包含了两种额外的保险：医疗费用和他人财产损坏
制定综合保险方案
一，保护投保人的条款
1. 完整合同条款 2，不可抗辩条款3，宽限期条款4，不丧失价值条款5，复效条款
二，保护公司的条款
1.自杀条款
2，延迟条款 三，为投保人提供灵活性的条款
受益人条款。受益人条款通常允许保单所有者将保单死亡保险金以他所希望的方式分配
给任何人。 1995年10月1日《保险法》正式实施。2009年10月1日改版，不可抗辩条款进入保法。 在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择是：
1， 现金给付。2，抵缴保费。3，购买缴清增额保险。4，累积生息。5，购买一年定期保险。
盈利分配应当满足(公平性原)和(可持续性原 )，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余比例不低于当年可分配盈余的(70%)
寿险保单的评估 一，保险的原理
1， 大数大论
2， 人寿与健康保险定价要素。要充分了解人寿与健康保险费率和价值的计算需要依据以下四个要素的假设：承保事件发的概率;资金的时间价值;承诺的给付;包括费用、税金、利润和意外事件的附加保费。
3，保险条款的监管控制。标准条款包括下列部分或全部
完整合同条款
不可抗辩条款
宽限期条款
复效条款
不丧失价值条款
保单货款条款
红利条款
年龄误告条款
给付任选条款
货款延期和现金价值给付条款此外，健康险保单必须包含续保条款。
3， 保险合同特征。
保险合同是一种最大诚信合同们
保险合同是一种附合合同
保险合同是条件合同
寿险合同是射幸合同而不是互换合同
不利提出的原则;诚信和公平交易的原则;合理预期原则
客户评估
为确保适合，保险顾问必须了解购买者的具体情况，包括年龄，家庭状况和相关财务，职业状况，收入，财富，继承，投资目标，风 险容忍度，纳税状况，健康以及其他相关因素，风险容忍度是一个非常重要的问题，即消费者能坦然接受财务风险程度，合适意味着要确定一个人的风险态度，并寻求与这种风险相匹配的保险产品。
假设的重要性：比较利率的是一份保单推算利率。
制定寿险规划方案
一，分析定期寿险保单
定期寿险保险期间短则1年，长则10年、20年，或者采取截至到一定年龄的方式，如65岁或70岁。
定期寿险产品具有三大特点：可续保性、可转换性和重新加入性 三，分析终身寿险保单
1， 作为生死两全何险或者定期寿险的终身寿险 2， 终身寿险的现金价值 四，终身寿险的种类
1， 普通寿险 2，限期缴费的终身寿险
3，当期假定终身寿险 4，变额寿险 5多生命寿险
保单有60天的宽限期，2年的复效期，超过2年完全失效 五，分析万能寿险保单
特点：保费可浮动、死亡给付金可调整、保单所有人账户中收入项与支出项对于保单收益的影响清析可见。
费用：初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费 退保费用在第一保单年度不得超过领取部分个人账户价值(10%)，保单生效(5)年后该项费用应降为零。
理财规划师的主要任务：
是与客户接触，让客户感受到遗产计划的必要性，并促使客户开始计划过程。会计师准备客户的资和等资料，了解客户的总资产规模、具体金额和资产的性质。信托专家提供设立信托所需信息和遗产管理服务。
遗产计划工具
一，遗产计划工具的目的
1， 有充足的财产可以用来实现各种目标。
2， 收益人获得财产的方式和比例符合遗产所有人的愿望。
3， 在实现各项目标的前提下，使所得税、遗产税、赠与税最小化(目前我国还没有开增遗产税和赠与税，暂时不用考虑;但是遗失税和赠与税开增后将是重要考虑内容。) 4， 有足够的流动性可以支付财产转移的费用。 二，遗产计划工具有几种：
1， 遗嘱 2，生存遗嘱 3，赠与 4，共同财产所有权 5，信托 三，信用保护信托
婚姻信托应规定继续生存的配偶有权将信托的本金用于消费或赠与。信托必须每年至少向配偶进行一次收益分配。如果信托财产分文末动，而且继续生存的配偶并没有生前或者遗嘱中使用指定权，那么在最后就可以根据先去世配偶的遗嘱向所指定的收益人分配财产。 四，购买人寿保险时需考虑哪些问题
1， 购买哪一种保单2，应该有谁作为保单所有人3，应该如何指定保单受益人
4.保险应该如何安排才能使得负担遗产处理费用的人能够获得保险金。
制定健康险规划方案
一，购买健康保险应遵循的四个原则
1， 应根据经济条件选择适合的健康保险产品。 2， 购买健康保险宜早不宜迟。
3， 根据需要选择补偿型和给付型的产品。 4， 选择期缴保费的方式。
二，投保医疗保险应注意的问题
1， 自己不需要投保哪些商业医疗保险，才能得到全面的医疗保障。 2， 费用型保险和补贴型保险哪种更划算。
3， 传统的医疗保险和新型的保证续保型保险哪个更划算。
制定家庭财产保险的规划方案 一，怎样选择价廉而适合的保险
1， 要购买必须的保险产品。因为对于每个家庭和个人来说，保险当然是越多越好，越全面越好，但是购买保险要与自己的支付能力相匹配。 2， 要进行适当的产品组合。因为很多保险在保险责任上有重叠的部分，比如定期寿险，两全保险或者货款保险等都会有身故保险金额。 3， 对于市场上同类产品进行比较。由于各个保险公司的机构网络、服务技术等方面的不同，对于相同的保险产品格也会有一定的差异性。 4， 要认真研究即将签定的保险合同当中的条款。通过自己研究和咨询，在签订保险合同前明确知道自己投保的保险金额需要付多少费用。或者明确知道自己所交付的保险费在末来可领取多少保险金。
5， 选择那些信誉卓著，经营稳健，服务良好的保险公司出售的保险产品。 二，选择保险公司应该考虑的因素 1， 保险公司的偿付能力 2， 保险公司的服务质量 3， 保险公司的机构网络 4， 保险公司的民调评价 5， 保险公司的经营特长。 三，保单册的构成
1，保单册封面
2，保单册目录
3，客户须知面
4，保险单 5，现金价值表
6，减额交清保额表
7，保险条款
8，投保单(副本) 9，送达回执
10，客户服务指南
11，首期保险费发票或收据
12，封底
13，根据产品特点加入的其他材料。
14，中国保监会要求的其他材料。
四，分红保险条款的特别要求 1， 关于红利信息的披露。
说明了解红利公布情况的具体途径
说明每个会计年度向投保人寄送分红业绩报告
2，关于红利的领取
A. 说明红利派发日期B，说明可供投保人选择的红利领取方式 B. 说明红利领取方式是否可中途变更及变更方法。
2. 说明保险合同效力中止、效力恢复、合同解除等情形下红利的处理方式。
投资连结保险的特别要求
一，关于保险费的缴纳
1， 说明本合同的保险费为一次性缴纳，固定分期缴纳，还是不定额不定时缴纳 2， 一次性缴纳保险的，说明投保人是否可以在任意时间追加保险费。 3， 固定分期缴纳保险费的，明确投保人缴纳续期保险费的金额和时间。 4， 说明不定额不定时缴纳保险费，任意追加保险费时，所需要办理的手续和注意事项。
非传统风险转移
特征：1，具有较高水平的自留额 2， 一般都持续多年 3， 包括多种风险来源
4， 可以对一些传统保险合约不予保险的风险来源提供保障 5， 涉及资本市场中的机构和证券
保障信托
保障信托是为了更好地保障家庭经济的安全，减少或者防止家庭所受到的经济损失而设立的信托。
作为一个家庭，在社会生活中所遭受的风险是来自方方面面的，有些风险是可以用一些即有的工具进行近控制或者减少其给家庭造成的不良影响，如保险公司推出的意外险，人寿险等等。都可以保障在家庭成员发生失能状况时，家庭的经济能力和其它成员的生活不会受到严重的影响， 有些风险是由地其特殊性，在现实生活中没有与之对应的产品保障的，或者有对应的产品保障，不过由于保费较高，保额被限制等等原因，相关产品的保障功能远远不及该类风险所造成的影响，达不成投保人借以保障的目的，比如医疗意外造成的家庭成员尤其是在担家庭收入主要部分的成员的失能。
工作程序：
1， 受找人要根据预算准备一笔风险保障基金。
2， 选择受托人，受托人可以委托任何人信赖的人，包括委托人的亲戚，朋友或者一些专业机构，当然然考虑风险基金对于家庭的重要意义，建议还是要选择一些专业而且资信，制度比较好的机构来进行管理。 3， 受托人为委托人设立风险管理信托账户
4， 委托人与受托人签订保障信托合同，委托人指定受益人，并约定信托目的以及双方权利义务。
5， 受托人按照约定对信托账户进行管理和运作，比如按照约定信托账户中的资金，由受托人投资预期收益率不低于某产品，受托人应时刻保持账户的总资金不低于本金等。
6， 受托人按照约定的方式将信托账户的资金定期或者一次性的交付受益人，或者进行一些特殊的安排达成委托人风险保障的意愿。
人寿保障信托的含义：人寿保险信托是信托的一种，它是将人寿保障与信托相结合，使得对于人身风险的规划更加完整。
人寿保险信托是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立信托，指定受托人依据信托合同所规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。 人寿保险信托的功能及意义：就是为人们分散人身风险，并延续爱心照顾遗属。
团体人寿保险
团体人寿保险是最为常见的员工福利计划形式之一。
保障本质特征：1，最小规模和比例。保险公司认为至少有(50)人的团体才适合投保团体人寿保险。2。个人资格要求。只有正式的，现职的，全职员工才具有获得团体人寿保险的资格。新加入企业的员工在符合获得保障的标准之前往往需要经过一段等待期或观察期(通常为1-6个月)。3。保障期间。一旦保险对待定员工生效，只要他继续为雇主服务，该保障就将持续有效。那么对该员工保障将在离职之后的(31)在内继续有效。
税收筹划
1. 名义税率有(比例税率)(定额税率)(累进税率)等三种形式。 2. 实际税率又称(有效税率)，也是衡量纳税人税收负担的一个重要指标。低于(13.1%)的平均税率. 3, 绝对节税原理又有(直接节税原理)与(间接节税原理) 4 需要指出的是.纳税人取得的实物收入一般也是要缴纳(个人所得税)的.我国<个人所得税法>就规定,纳税人的所得为实物的,应当按照所得实物的凭证上注明的价格,计算应纳税所得额;.无凭证的实物或者凭证上所注明的价格明显偏低的,由主管税务机关参照当地的市场价格,核定应纳税所得额. 5 .印花税的税目共有(13)个,包括:(购销合同)(加工承揽合同)(建设工程勘察设计合同)(建筑安装工程)(财产租凭合同)(货物运输合同)(仓储保管合同)(借款合同)(财产保险合同)(技术合同)(产权转移书据)(营业账簿及权利)(许可证照).其税率为比例税率和定额率两种.比例税率从千分之0.05到千分之1不等,定额税率为5元,适用于”权利,许可证照”和”营业账簿”税目中其他账簿项目. 6,HOLLAND的职业象征.约翰.霍伦的理论是建立在他称之为(人生定位)这一概念的基础之上的,在他的理论中人生定位被解释为是建立在遗传和对环境需要求进行反应的个人生命历史之上的一种发展过程. 7 兰特,布朗和HACHETT社会认识职业理论.这一理论产生于阿尔伯特,班杜拉的社会认识论,并试图说明文化,性别,遗传天赋,社会关第和不可预料的人生事件这些可能影响到改变职业选择努力的因素. 8.这一理论假设职业选择被个人发展的信念所影响,并通过以下四个主要渠道进行改变.(个人成就)(替代学习)(社会同化)(生理状态和反应) 9.退休后选择不同的生活状态必然对应着不同的资金需求.确定了退休目标之后,就应当进一步预测退休后的资金需求.调整的时候遵循以下四个原则: (1)按照目前家庭人口数与退休后家庭人口数的差异调整膳食和购买衣物的费用. (2)去除退休前可支付完毕的负担,如子女的高等教育费用,房屋还货每月应摊本息,限期缴纳的保险费都应该在还有工作收入时负担完毕. (3)减去因工作而必须额外支出的费用.中交通费和上班衣着费用. 财产分配与传承规划
财产分配与传承规划是个人理财规划中不可或缺的重要组成部分。
一，个人和家庭财产遇到的风险主要包括以下几类：
1， 经营所涉及的风险。
2， 夫妻中一方或双方丧失劳动能力经济能力的风险。 3， 离婚或再婚风险。
4，家庭成员去世的风险
这些风险都是不测的，不确定的。一旦发生，就会对个人及家庭的经济能力产生不利影响。 分析客户的家庭婚姻状况：
1， 判断客户的婚姻状况。2婚姻成立的法律条件 2， 无效婚姻及其财产，子女抚养的问题处理。 赡养具体义务包括
1， 赡养人应当履行对老年人经济上供养，生活上照顾和精神上慰籍的义务，还应照顾老年人的特殊需要。 2， 赡养对患病的老年人应当提供医疗费用和护理。
3， 赡养人应妥善安排老年人的住房，不得强迫老年人迁往条件恶劣的房屋居住。
4， 赡养人有交务耕种老的人承包的田地，照管老年人所有的林木和牲畜，收益归老年人所有。
成年子女对老年人的赡养是无条件的，无论父母经济是否困难，有负担能力的子女都应当履行赡养义务，只有赡养数额上多少之分。 5， 赡养义务承担主体包括(生子女)(养子女)(继父母)形成的抚养教育关系的继女子。
夫妻个人债务：1，夫妻双方约定由其中一方承担的债务。2。一方要末经对方同意擅自资助与。其没有抚养义务的亲朋友所负的债务。3，一方末经对方同意，独自筹资从事经营活动。4，其他应当由当事人承担的债务。 夫妻共同承担的债务：A，夫妻双方共同举债。B，夫妻一方负债是为了夫妻共同生活需要。C，夫妻以方约定由夫妻共同承担的债务。
制定财产分配方案 一，制定财产分配的原则和目标
(一) 风险隔离的原则。
理财规划师在为客户做财产分配规划的时候，首先要考虑客户(财产)的安全，需要财产分配规划的客户是参与各种形式经营活动。多婚多子女的家庭，婚前就有大量财产的人。
(二) 合情合法的原则。
在为客户确定财产目标时，要注意不仅要合法也要合情。合法，指不违反与财产分配有关的法律规定。合情：财产分配要合乎情理，从协调客户及其家庭成员间关系入手，并考虑家庭成员主要夫妻二人对家庭付出和贡献，这样可减少财产分配方案在实施中遇到的障碍。
(三) 照顾妇女儿童的原则。
抚养教育末成年子女是家庭的一个中心问题，因此制定规划过程中，要充分考虑子女的问题，尤其是夫妻离婚的情况下，为了防止夫妻因离婚而影响末成年女子的学习和生活。
(四) 有利方便的原则。
在共同共有关系终止时，对共有财产品分割，有协议的按协议处理;没有协议的，应当根据等分原则处理，同时考虑共有人对共有财产的贡献大小，适当照顾共有人生活的实际需要等情况。
(五) 不得损害国家，集体和他人利益的原则。
权利不得滥用，这是公民行使权利的准则，也是离婚分割夫妻共有财产的原则之一。坚持这一原则就要保护家庭共有人的合法权举益。 分析财产分配的工具是(公证)和(信托)两种。 公证：(约定)即存在财产协议是财产公证适用的前题。 夫妻财产约定公证的意义：
1， 夫妻财产约定协议申请公证的，公证人员可以从法律专业的角度对约定协议的合法性予以把产，充分审查约定内容是不是法律所允许的财产权利，约定是否出于双方自愿，有没有不公平现象的存在。有没有损害第三人俣法权益。 2， 经过公证的夫妻财产约定协议，可以为有关财登记主管机关提供有效的登记依据。 个人信托：是指委托人基于财产规划的目的，将其财产有权委托给受托人，受托人按照信托文件的规定为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
抚养：通常是指父母对子女在经济上的供养和生活上照料，包括负担子女的生活费、教育费、医疗费等等。父母必须按照法律规定对末成年子女无条件地进行抚养，对不能独立生活的尚在校接受高等学历教育的子女，或者对丧失或末完全丧失劳动能力等到非主观原因而无法维持正常常生活的成年子女在一定条件下也要进行抚养。 合伙企业合伙份额：随着新《合伙企业法》的施行，确定了有限合伙的制度，该法第二条规定：“本法所称合伙企业，是指自然人，法人和其他组织依照在为本法在中国境内可以设立普通合伙企业和有限合伙企业。” 所谓“部分产权”：根据(1991年12月31日)国务院住房制度改革小组公布的《关于全国推进城镇住房制度改革的意见》规定，是指职工以标准价格购忌公有住房后享有部分权能并且这种权能受到法定限制的产权。 个人信托的显著特点是：(财产的消级增值管理)和(财产事务的积极管理)。
婚姻家庭的信托关系人：(1)委托人(2)受托人(3)受益人
需要指出的是风险隔离信托可以通过其他的信托形式达到风险隔离的目的，例如子女教信托，女子激励信托，不仅仅是对子女教育等方面的安排，还可以避免经营同险对子女末来活影响;父母安养信托可以规避经营风险对父母赡养水平的影响，这些信托都起到风险隔离的作用。
子女保障信托：是指由委托人和受托人签订信托合同，委托人将财产转入信托账户，由受托人依约管理运用;透过受托人管理及信托规划的功能，定期或不定期给付信托财产予受益人(子女)作为其养护，教育及创业之间用。
子女教育信托：子女教育信托是由父母设立，以子女教育金为信托财产的个人信托品种。这一信托品种的主要意义在于将子女教育金处于信托保护状态，防止家庭财务危机对子女教育造成不利影响。
信托工作程序
工作程序：(1)帮助客户明确财产分配的原则与目标
(2)向客户介绍财产分配规划工具及其在财产分配规划中所起到的不同作用对于财产分配规划而言，一些与之相关文本是其重要工具，再财规划师要能够应客户的要求为客户草拟相关的文件，鉴定客户已有文件中存在的问题，独立或者与其他相关领域的专业人士共同拟定合同法有效的文件。
(3)形成财产分配规划方案，交付客户经过以上工作程序，在充分了解，分析客户需求的基础上，理财规划师选择适当工具制定财产规划方案。
制定财产传承规划
家庭财产的传承：指家庭财产在家庭成员之间的转移，通常是在家庭中的一员去世后，对其财产进行继承的行为。主要成员：(配偶)(子女)(父母)(兄弟姐妹)(祖父母)(外祖父母)(对公婆)(岳父)尽了主要赡养义务的丧偶儿媳，女婿。
父母子女间有最密切的(人身关系)(财产关产系)。父母作为子女的法定继承人，还应包括以下两种情况：1，对非婚生子女的继承权。2，形成抚养教育关系的继父母。
兄弟姐妹是血缘关系中最近的(旁系血亲) 工作程序：(1)理财规划师首先应该向客户说明财产传承规划的意义。
(2)在此基础上，理财规划师收集与客户财产传承规划有关的信息。
(3)根据收集到的信息，理财规划师对客户的家庭成员财产继承信息进行分析，分析客户婚姻状况及影响财产规划的各项因素，并帮助客户理解相关法律规定。 财产传承规划的目标：(1)为受赡养人留下足够的生活资源。
(2)为有特殊需要的受益人提供遗产保障。
(3)家庭特殊资产的传承。
(4)其他需要(保证家庭和睦，遗产代代相传等) 财产传承规划的最主要特点是(可变通性) 财产传承规划工具： 一，遗嘱工具分析。 二，分析遗嘱信托工具。 三，人寿保险信托分析。
遗嘱与遗嘱继承：遗嘱是遗嘱传承的前提和依据，是当事人按照自己的意原进行财产传承的有效工具之一。所谓遗嘱继承，是指继承开始之后，按照被继承人所立的合法有效的遗嘱，继承被继承人的遗产的继承制度。
遗嘱不等于遗嘱继承，它具有以下特征：
(1) 遗嘱是一种单方行为的产物
(2) 遗嘱必须是立遗嘱人生前亲自独立实施的民事行为。
(3) 遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现。 (4) 遗嘱是处分财产的行为。
遗嘱的有效：理财规划师在为客户作财产传承规划时，常常会遇到客户咨询有关订立遗嘱的事宜。因此，掌握有关遗嘱订立方面的基础知识对于理财规划师而言是非常必要的。
立的遗嘱。立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。 遗嘱信托：是指委托人预先以立遗嘱的方式，将财产的规划内容，包括设立信托后遗产的管理、分配、运用及给付等，详订于遗嘱中。等到遗嘱生效时，再将信托财产转移给予受托人。遗嘱信托同样在委托人死后才生效。
遗信托的优点：遗嘱信托可以延伸个人意志，妥善规划财产，使财产永续传承。借遗嘱信托这个工具，委托人可以将对财产的规划延伸到身后，使财产在受托人的保管下，不会被继承人轻易挥霍殆尽，而能代代相传。遗嘱信托可以通过受托人的对专业知识及技术来对遗产分配进行合理规划。通常，遗产受托人应具有一定的专业管理时能力和专业技能，可以使遗产得以有效的保值，合理的配置和安会的传承，可促使遗产发挥其最优功效。可以避免因遗失产生的纷争。事先做好财产传承规划，除可将财产依自身意志在不违反法律的规定下自由分配外，各继承人的可分得财产也因此而清楚透明，可避免相关人争夺遗产的情形发生。遗嘱结合信托，避免传统继承事务处理的缺点。传统继承方式常发生不动产由多人共同持有的情形，增加了财产处分的困难而且容易产生纠纷，通过遗嘱信托就可以解决遗产共有不易处分的缺点，实现客户最顾后代的心愿，并且可以保证财产的持续传承，保存家族中的财富，打破“富不过三代”的说法。
遗嘱信托的处理程序：遗嘱信托应该采取书面形式。遗嘱信托文件不同一般的遗嘱文件。遗嘱信托文件应包括三方面的当事人，即委托人(被继承人或立遗嘱人)受托人，受益人。遗嘱信托必须指定受托人，受托人可以是委托人信任的任何个人或组织。遗嘱信托在遗嘱人订立遗嘱后成立，并应于遗嘱人去世后生效。遗嘱信托涉及的处理程序通常分为以下几个步骤： 设立遗嘱。(2)确立遗嘱信托(3)编制财产目录(4)安排预算计划结清税捐款项(5)结清税捐款项(6)确定投资政策(7)编制会计账目(8)进行财产的分配
人寿保险信托分析：1，财产风险隔离。2，专业财产管理。3，家庭生活保障。4，规避经营风险。 被继承人债务的清偿原则：1，继承人清偿被继承人债务，以接受继承为前提条件。2，限定继承原则，是指接受遗产的继承人对被继承人的债务并不承无限责任，而仅以遗产的实际价值为限承担清偿责任，超过遗产实际价值的部分，可以不负清偿责任。3，保留必留份原则。4，有序清偿原则
被承继人债务的清偿顺序：(1)工资和劳动保险费用。(2)国家税款
(3)优先债权利
(4)普通债权
综合理财规划
理财规划：旨在通过财务安排和合理运作来实现个人，家庭或企业财富的保值增值最终使生活更加舒适，快乐，在前面我们分别学习了理财规划中的现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理与保险规划，投资规划，退休养老规划，财产分配与传承规划等八大规划。 理财规划建议书的作用：1，认识当前财务状况2，明确现有问题3。改进不足之。 理财建议书的特点：1，操作专业2，分析的量化 3，目标的指向性时。综合理财建议书的目标是指向(末来)的。 理财建议书的写作过程：
写作前的准备工作，主要是指搜集材，分析材料的研究过程。
(一)明确目的，制定计划。
(二)搜集材料，分类汇总。账面材料;现实财料;历史资料;参照资料;市场状况资料;政策法规资料。
(三)辩别真伪，梳理材料
(四)一鼓作气，运思行文
工作程序：理财规划建议书的封面一般包括三个方面。标题，执行该理财规划的单位;出具报告的日期。
年通货膨胀率为(3%)
末雨绸缪早做规划
(理财规划)越早越好，很多年轻人总以为诸加消费支出规划，投资规划，退休养老规划等理财早是中年人的事，或有钱人的事，抱着“船到桥头自然直“得过且过的心态。
确定客户理财的目标：(现金规划)(保险规划，短期)(消费支出规划-购车，短期)(消费支出规划-购房，中期)(子女教育规划，长期)(退休养老规划，长期)
人寿保险信托的含义是信托的一种，它是将人寿保险与信托相结合
使得对于人身风险的规划更加完整。
人寿保险信托的形式：(1)以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托
的财产。
(1) 以保险金作为信托财产，但保险费要由投保人另付。(3)保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产。
人寿保险信托的功能与优点
(一) 解决子女教养问题的信托规划与保险
(二) 老年安与退休金信托规划与保险
(三) “分年赠与”信托规划与保险
(四) 全财富的信托规划与保险
(五) 公司经营权信托-----股东互保保单与信托规划
政府和员工福利计划
提供员工福利计划更为了迎合人才竞争的需要。直接的薪金和公司福利组合必须比竞争对手为员工服务提供的报酬更有竞争力。这在雇用或留住高级管理人员时尤其重要。
团体保险的原理：团体保险是指通过一分合同为与合同所有人具有业务或职业关系的人群提供保障的保险方式。
特征：(1)以团体核保代替个人核保。(2)使用主合同(3)较低的管理成本。(4)合同设直的灵活性(5)使用经验费率
团体人寿保险是(最为常见)的员工福利计划的形式之一。
医疗计划
一.医疗费用保险。
(1) 住院费用保险
(2)外科手术费用保险。
(2) 辅助护理服务。A专业护理费用保险B家庭健康护理费用保险
C. 病危护理费用保险。D其他医疗费用保险 二.团体医疗费用保险
(1) 大宗医疗费用保险。A补充大病医疗保险B综合大病医疗保险 (2) 大病医疗保险的特征。A承保费用。B免赔条款 三.费用控制措施。
(1) 基本费用控制。(2)手术意见(3)术前和住院前检查(4)效用评估
税收筹划
税收负担：是指国家征收的税款占纳各人税源数量的比重，从纳税人的角度看，它反映出纳税人在缴纳税款时的负担水平，即承担了多少税款。
税收筹划：又称节税，是纳税人在法律允许的范围内，通过对经营，投资，理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后收益最大化。
税收筹划的目的：是纳税人通过减轻自己的税收负担，实现税后收益最大化 税收筹划原理：
一，绝对节税原理
二，相对节税原理：相对节税是指一定时期纳税人的纳税总工没有减少，但一段时间内各个纳税期的内税数额发生变化，主要是纳税时间推迟，或前期纳税减少，后期纳税多，相对增加了税后收益。相对于收益而言纳税总额相对减少。
三，风险节税原理。绝对节税和相对节税都是纳税人没有任何风险前题下的少纳税或不纳税，即税收筹划中没有风险或不用考风险。 四，组合节税原理。税收筹划的最终目标是节税最大化或税后收益最大化，而纳人税负的轻重或税收收益的多少又是受多种因素人同影响的。税收筹化是对末来经济活动的纳税方案做出选择。由于经济活动及某些情况下税收政策的变动。会使税收筹划设计纳税方案在给纳税人带来一定收益的同时也存在一定的风险。
税收筹划的基本方法
一.避免应税收入的实现
二.避免适用较高的税率。税率是决定纳税人税负高低的主要因素之一。1，个人所得税通常采用超额累进税率，我国工资薪鑫的个人所得税按月计征，并实行九级超额累进税率。
3. 个人取得的所得，按照提照提供的单位与个人之间是否存在着稳定的雇拥与被雇佣关系，可以确认为“工资薪金所得”或“劳务报酬所得”。现行《个人所得税法》规定，个人取得的工资薪金所得税适用(5%45%)的九级超额累进税率。劳务报酬所得适用(20%)的比例税率。
三，充分利用“税前扣除”。我国税法中都有一些允许纳税人税前扣除的条款，纳税人应当充分利用这些规定，多扣除一些费用。 四 推迟纳税义务发生的时间。推迟纳税可以使个人在不减少纳税总量的情况下获得货币的时间价值。 五，利用税收优惠。
在增值税方面，相关税收优惠包括：
1， 纳税人销售自己使用过的属于应征消费税的机动车，摩托车，游艇，售从超过原值的。按照4%的征收率减半征收增值税，售价末超过原值的，免征增值税。
2， 个人(不包括个体经营者)销售自己使用过的除游艇，摩托车，汽车以外的货物免税。
3， 销售额末达到起征点的，免征增值税。起征点幅度一般规定如下：销售货物的起征点为月销售额2000-5000元;销售应税劳务的起征点为月销售额1500-3000元;按次纳税的起处点为每次150-200元。2004年1月1日起，对于销售水产品、畜牧产品、蔬菜、果品、粮食等农产品的个体户，以及以销售上述农产品为主的个体工商户，其起征点一律确定为月销售额5000元。按次纳税的，起征点一律确定为每次销售额200元。
各税种的筹划方法
一，所得税的基本筹划方法
1， 针对纳税人的筹划。或无住所而在中国镜内居住满意1年的个人，在中国镜内有住所个人，是指因户籍，家庭，经济利益关系，而在中国境内习惯性居住的个人，在境内居住满一年，是指在一个纳税年度在中国境内居住满面365天，在计算居住天数时，对临时离境应视同在华居住，不扣减其在华居住的天数，临时离境，是指在一个纳税年度内，一次不超过去30日或者多次累计不超过90日的离境。 2， 计税依据的筹划。
(1) 工资薪金福利化。B雇主提供住所C雇主提供员工部分福利项目。 (2) 纳税项目转换与选择。
劳务报酬所得转化为工资薪金所得，当应税所得比较少时。工资薪金所得的税前扣除1600元，要高于劳务报酬前扣除800元或20%，同时适用的税率比劳务报酬所得适用的20%的比例税率要低。 3.“削山头”筹划。对于适用于累进税率的纳税项目，应纳税的计税依据在各期分布越平均越有利。
4.劳务报酬所得筹划。A。分项计划筹划法。B。支付次数筹划法。C，费用转移酬划法。
5.稿税所得酬划法。A。系列从书筹划法。B再版筹划。C。增加前期写作费用筹划。
退休养老规划
1， 什么是职业规划：职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位，寻找工作，职业成长，更换工作和最终的退休。 2， 四个因素影响职业的选择：(幻想阶段，试验阶段和现实阶段)主要经历三个阶段。
3， 现实阶段横跨了青少年中期和青年时期，它也有三个阶段：(探索阶段，具体阶段和实施阶段)
4， 职业选择理论创建了一种具有职业选择阶段的职业选择理论：A，具体化阶段。年龄：14-18 B细化阶段。18-21 C实放阶段。21-24 D确定阶段。24-35
E巩固阶段35
F 退休准备阶段 55岁 工作程序：
一，确定退休目标。退休年龄，国家法定的企业只工退休的年龄是男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。
二，从退休后的支出角度预测资金需求。退休后到底还可以活多久非个人所能控制，退休后的预期余寿并不是简单地用平均死亡年龄减退休年龄，每个人可以根据自己的健康状况或家族是否曾长寿的遗传因素估计自己终老年龄。退休后选择不同的生活状态必然对应着不同的资金需求。确定了退休的目标之后，就应当进一步的预测退休后的资金需求。
影响退休养老规划的客观因素：
1 退休时间。2，性别差异
3，人口结构 4，经济运行周期 5利率及通货膨胀长期趋势。 建立退休养老规划的原则：
1， 及早规划原则。2，弹性化原则 3，退休基金使用的收益化原则 5， 谨慎性原则
退休养老规划的养老方式：
投资理财专业毕业论文范文第4篇
一、当前《证券投资基金》课程教学存在的不足
传统金融专业《证券投资基金》课程教学过程中存在以下误区:
(一) 以考证为主的教学模式
以考证为主的教学模式有利于学生通过基金从业考试, 提高学生就业机会等好处。同时这种模式也存在一些缺陷, 主要体现为: (1) 以教师为中心, 学生被动地接受, 往往存在学生注意力不集中, 教学效果差; (2) 以理论教学为主, 学生能够记住一些知识点, 但实践能力差, 通过课程学习不能理论联系实际, 缺乏必要的证券投资基金行业的执业能力; (3) 以教材为中心, 以考纲为中心, 限制了知识的拓展与对证券投资基金市场必要的关注, 缺乏与时俱进的思维。
(二) 缺乏互联网思维
余额宝的诞生标志着中国进入互联网理财时代的到来, 以互联网技术整合信息、客户与产品, 不是简单地把金融产品与金融服务放在网上, 而是一种新的经济业态。传统的教学与传统的教材是基于传统金融语境的学习, 这种基于传统的教学使得学生在未来从业过程缺乏互联网理财思维与互联网理财能力, 也限制了学生的创新思维。
(三) 教学方法单一
传统以考证为主的教学, 主要以“讲授+练习”为主的教学, 教学方法单一, 缺乏趣味性, 令学生产生厌学情绪。
二、模拟学习法的意义
模拟学习法是以证券市场为真实情景, 学生模拟构建基金管理公司进行基金运作, 完成相关基金设计、基金营销、基金投资管理、风险控制、信息披露等相关工作, 掌握基金管理相关岗位工作, 以实现课岗融合, 学生学习与岗位工作达到高度一致, 从而提高学生的基金岗位工作能力。
(一) 实现了以学生为中心
在模拟学习法背景下, 学生是课程实施的主体, 教师主要是是作为指导者存在。增强了学生的主体意识, 有利于发挥学生的主观能动性, 由原来的被动接受变为主动学习。这也符合现代教育理念。
(二) 增强了学生的综合素质
在课程任务的驱动下, 学生为了更好地完成课程任务, 首先必须加强团队合作, 提高了学生相互协作能力, 有利于增强学生的团队意识;其次, 为了取得好的成绩, 学生往往会主动研究市场行情, 把握行业发展动态, 有利于学生养成看盘、分析证券市场的习惯, 这些一方面有利于学生对证券市场的把握, 另一方面也是基金从业人员的基本工作, 增强了学生的执业能力;最后, 提高了学生解决问题与创新能力, 在基金设计、基金投资分析、基金信息披露等环节, 学生要设计独立完成一些基金文件的编制, 独立进行基金设计与营销, 这些要求学生自主学习的基础上完成, 有利于增强学生解决问题的能力, 同时有利于发挥学生的创新能力。
(三) 提高学习的目的性与趣味性
模拟学习法以现实工作中的工作要求, 以完成现实工作为目的, 学生学习的目的性强。模拟学习法以完成工作任务, 形成相关的工作成果, 相对于传统的练习, 这些工作任务的难度更高, 拥有较高的不确定性和挑战性, 有利于激发学生的学习欲望, 在完成任务时也能增加学生的成就感。模拟学习法是在一个公平、公开、公正的环境下各小组之间进行竞争, 大学生处于年轻气盛的年纪, 各小组之间能形成良性的公平竞争, 有利于增强学生的抗压能力与挑战精神, 形成小组成员之间、各小组之间相互学习的学习氛围。
(四) 提高了教师的课程设计能力与教学能力
模拟学习法以工作任务为载体, 以完成工作任务为目标, 工作任务的质量影响最终的教学目标与教学目的, 因此精心设计工作任务是教学设计的重点。为了设计合理的工作任务, 首先教师要掌握基金管理公司相关岗位工作以及相关工作流程, 掌握证券市场的行情, 拥有一定的证券市场分析与实践能力, 这些都迫使教师必须加强相关行业的实践, 掌握行业动态, 把握市场动向;其次, 在课程设计过程中要考虑学生各方面的能力与兴趣, 合理确定工作任务与任务形式;最后, 要考虑现有的教学资源与条件, 保证任务实施的客观条件。这些都要求教师努力提高自身素质、精心设计教学内容, 在完成这些工作的同时, 实际上教师的个人能力也得到了有效的提升。
三、模拟学习法的实施
(一) 课程定位与教学目标
基于高职金融专业学生未来的就业领域与人才需求, 高职金融专业的学生未来主要从事与基金相关的岗位有:理财经理、投资顾问、基金销售人员等;根据这些岗位的能力目标有:基金销售能力、基金组合管理能力、基金评价与选择能力。根据教学目标我们把课程分解为四个模块:基金基础知识 (10学时) 、基金营销 (20学时) 、基金运作与评价 (20学时) 、基金监管及法规 (16学时) 。其中基金监管及法规模块不独立呈现, 而是以分散在其他三个模块里面, 不需要单纯的对于相关法律法规及监管条例进行记忆, 例如, 我们模拟成立基金管理公司, 这就要求我们掌握基金管理公司成立的具体法律规定。
(二) 设立模拟基金管理公司
基于我们教学目标让学生成立模拟公司, 设立相关部门及具体工作岗位。在这里我们对于工作岗位设立是基于教学目标, 如:投资委员会、基金营销部、基金评价部、基金监察部。对于与课程无关的部门, 如会计部门、清算部门等实际工作岗位我们不涉及。
(三) 模拟学习法的教学流程
为了实现模拟学习法, 我们把教学流程分成以下几步:
第一步:成立模拟公司, 小组成员角色创设。这一步主要制作公司海报、设计公司章程、创设工作岗位、明晰岗位职责;
第二步:设计一个主题基金。根据对市场行情与市场热点的研判, 设计一个主题基金, 这一步主要考查学生对证券市场与宏观经济的分析能力;
第三步:基金推广。向全班同学推广, 主要考查学生的营销能力、编制相关基金文件的能力、对基金推广相关规则的掌握;
第四步:基金运作。主要考查学生的证券投资组合管理能力, 在基金合同约定的投资范围合理选择有投资价值的证券;
第五步:信息披露。定期进行信息披露, 每月进行一次信息披露, 能够编写信息披露相关文件, 信息披露也是再次基金推广, 在信息披露过程中既要符合客观性要求, 同时也要展示自身的投资亮点, 吸引其他小组购买你的基金;
第六步:基金评价与推荐。根据其他小组的信息披露与基金推广对其他小组的基金进行评价以及合理投资其他小组的基金。
(四) 成绩评价
成绩评价是教学过程中的极为重要的一环, 成绩评价既是对学生学习效果的评定, 也对教学起到激励或抑制作用。在模拟学习法的环境下, 我们主要以成果为导向的方式进行成绩评价, 这种方法相对比较直观与客观。模拟小组有以笔模拟资金, 规模为100万, 每个小组可以投资其他小组的基金。成绩评定有五块:投资组合业绩占20% (考查组合管理能力) 、基金规模占20% (考查基金推广能力) 、小组投资其他小组的业绩占20% (基金选择能力) 、合法合规占20%、教师评价占20% (小组课堂表现) 。
摘要：本文以《证券投资基金》为例探讨了模拟学习法在金融专业相关课程中的运用。首先介绍了当前《证券投资基金》课程教学存在的不足, 以及运用模拟学习法的价值, 分析了在《证券投资基金》课程教学中如何实施模拟学习法, 以及模拟教学法运用过程中要注意的事项。
关键词：模拟学习法,互联网金融,任务驱动
参考文献
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投资理财专业毕业论文范文第5篇
[摘要]本文简要介绍了个人投资理财的涵义和必要性，提出个人投资理财应坚持的原则和步骤以及应注意的几个要点。
[关键词]个人投资；理财
[文献标识码]A
我们每个人的一生，几乎时时刻刻都要与钱财打交道。因为钱财是我们生活的必需品，人的衣、食、住、行离不开它，我们需要运用和处理自己的钱财，并希望能够使自己的钱财保值甚至是增值。个人财务管理得好，可以使并不富裕的生活显得“绰绰有余”，而对于不善于管理个人财务的人来说，即便是资产富足，也经常会捉襟见肘。究其原因，就是个人是否懂得对自己的财物进行长远的、有计划的、系统的全方位管理，适应社会的发展变化及相关政策的不断调整，以实现个人财产的合理安排和使用，在所能够承担的风险范围内，实现有效保值和增值，力争做到能在财务上无忧无虑。在此，笔者针对个人投资理财作些探讨，使大家对个人投资理财拥有初步的认识，在进行投资理财的过程中不再盲目。
一、个人投资理财的涵义
投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。投资理财的核心思想就是将你所拥有的资产及收支状况，按价值评估的眼光，进行结构性的量化分析及预测，在你所能涉及的投资工具中，筛选出阶段性的对你最有效的工具，在将你所拥有的资产转化为适当的形态后，搭载到这些带有既定投资目标的工具上去，盯住这些工具的风险、效率及流动性，随时动态评估它们的价值及形态，以决定取舍及调整，使你的资产和财富在相对安全和高效的状态下持续增长。
二、个人投资理财的必要性
1 理财实现财富取之有道。思想家哈耶克曾言：“会钱是人类发明的最伟大的自由工具”。君子爱财，取之有道，用之有度。
2 理财是我们生活的一部分。对于我们来说，建立自信与责任感并不困难，如何去经营人生却是一个需要努力思索、大胆实践、以不懈的勇气去面对失败与挫折的漫长过程。只有根据自己年龄、职业、家庭等不同的情况，建立自己的理财理念与思路，设立长远规划的方案，形成自己独特的理财风格，才能创造出独特的人生财富。
3 理财积累资本，为增长财富打基础。只有通过合理的理财积累财富，才能在遇到好的投资机遇时，不会因一贫如洗而与其失之交臂。
三、个人投资理财应坚持的原则
1 量入为出。致富的关键在于量入为出。个人投资理财是建立在个人净资产的基础之上。如果投资项目收益不确定性比较大，借钱投资相对是冒很大风险的。初始投资者或普通投资者量入为出十分重要。
2 收益与风险并存。正常情况下，收益越高的项目风险越大，收益与风险成正比。个人投资理财活动中，任何投资的最终目的都是为了获得收益，而任何投资都具有程度不一的风险，收益与风险是紧密联系的，这是投资活动的重要特征。
3 分散投资与关注整体收益。“不要把所有鸡蛋都放到一个篮子里面”是一句古老但正确的谚语。应把资金投入到不相关或者不完全相关的多个项目上，这样当一个项目遭遇风险而造成损失的时候，其他的项目并不同时遭受损失，并且还可以用其他的收益来弥补损失。因此，用合理的投资组合，来降低投资总体风险的方法是比较科学的。
4 随时变现应急。无论手头多紧，始终都应该掌握一笔可以灵活运用的“现金”，用于应付有可能出现的突发事件。在这个原则中，最重要的不是实物“现金”或者活期存款有多少，而是投资能在最短时间内变现的能力，包括卖出股票等有价证券。
5 市场有效性。该原则所指的是成熟的金融市场(股票、债券、期货市场)在任何时候都是有效率的，其交易价格能及时反映投资产品的全部真实信息。因此，认定该市场是有效市场。将“市场有效性原则”引入到个人投资理财活动中，可表现在：股价的公正性，股价总是真实反映其公司、行业和其他经济状况；没必要预测市场的走势，也没有必要进行技术分析，这些都毫无用处。学习和分析的重点不在股市。所谓工夫在诗外；买入并持有、减少交易次数。因为交易多只能给您带来大量佣金和交易成本，并不能提高投资效果，另一方面交易次数多就是给券商打工，因此他们会通过各种手段鼓动您积极交易；拒绝小道消息，事实上当消息传到自己这里的时候，恐怕很多人都已经知道了。
6 快乐法则。随着个人财务状况的改善，应该让自己放松，享受生活，享受天伦和友谊，享受经过努力获得的财富。理财是为了生活快乐，不仅是将来，还包括现在，守财奴式的生活是不可取的。
四、个人投资理财的步骤
1 制定理财目标。知道目标行动就成功了一半。制定理财目标时必须考虑两个基本要素：①目标结果可以用货币精确计算；②有实现目标的最后时间。同时，目标要有合理性，合理的目标应该是可望可即的，虽然有一定的难度，但经过努力是完全可以实现的。
2 审视自己的财务状况。就是整理自己的所有资产与负债，统计自己的所有收入与支出，最后生成自己的资产负债表和个人损益表。简单来说就是摸清家底、建立档案、形成账表。只有完成此项工作，您的投资理财活动才能做到知己知彼，有的放矢，否则就是漫无目的，不知所终。
3 了解自己的风险偏好。理财目标是对未来的美好憧憬，在享受这种美好感觉的同时，也应该看到另一方面：收益必然伴随着风险，这些风险会阻碍理财目标的实现。面对风险有人很保守，有人又非常激进。但是任何人在承受风险时都有一定的限度，超过了限度，风险就变成了一种重负，可能会对我们的情绪和心理造成伤害，更严重影响我们的投资决策程序。所以在进行投资理财时，必须考虑自己能够或者愿意承担多大风险。
4 明确理财阶段。理财是人一生都在进行的活动，将伴随人生的每个阶段。而在每个阶段，个人的财务状况、获取收入的能力、财务需求与生活重心等都会不同。这样，理财的目标也会有所差异，所以针对不同的阶段需采用不同的策略。规划人生的理财阶段，明确其各自的特点，有助于不同人在不同时期制订适合自己的理财规划，有助于人们合理支配资金，得到有效的保障。
5 优化资产配置。为了实现理财目标，需要根据自己的财务状况，参考当前所处的理财阶段及风险承受能力，对自己的资源进行合理配置。具体来说，就是调整投资组合，合理安排借贷比例，按计划实现理财目标。
6 跟踪账户信息。就是及时了解自己当前的财务状况及相关信息。如：各种现金活期类账户的收支及余额、实物资产账户的价值增减情况、投资账户的交易与收益以及债务类账户的负债情况等。具体地说，跟踪账户信息的主要任务是日常收支记账和投资交易记
录、预算控制以及风险管理等。
7 总结提升能力。就是对投资理财活动的效果评价，对理财心得的自我总结，对理财知识的进一步补充以及对理财策略的调整。通过自我总结，使投资理财能力不断提升。
五、个人投资理财的几个要点
1 要有一个良好的心态。人们在谈论投资理财时，常常希望今天投资明天就能够获得好的回报。这种心情其实也很容易理解，问题是这样的好事在现实中往往很难碰到。事实上，今天投资明天回报几乎是不可能做到的。在这里建议投资人，不妨调整好自己的心态，投资要着眼于长期，着眼于稳健收益，不要在意一时一刻的得失。
2 理财如穿鞋，适合才是最好的。人人都明白投资理财的重要性，但对如何投资理财却十分迷惘。大多数是人云亦云的盲目投资者，或者是容易陷入“从众心理”误区的跟风者。其实投资理财也和穿鞋一样，适合的才是最好的。对于一个投资理财者来说，财力或许有大小，知识或许有多寡，能力或许有高低，但根据自身实际情况，有的放矢地选择投资理财对象和确立投资理财策略，则是共通的原则。
3 挣钱重要理财更重要。投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财，财不理你”。现在除了还在温饱线以下的人，谁都坚信，挣钱重要，理财更重要，人人都知道如果不仔细理财，人民币将会被通货膨胀慢慢蚕食，最终成为现代金融的牺牲品。
4 理财方案应随时修正。所谓的理财策划，并非一经制订就永不再变。随着时间的推移，周围环境及个人、家庭情况会发生变化，必须对理财策划方案进行及时修正。
5 尽早投资与长期投资。投资要获利，一定要先行。就像两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，留待后来出发的人辛苦追赶，这就是提早投资的好处。由于资金的时间价值以及复利的作用，投资金额的累计效应非常明显。尽早投资，经过一段时间，无需你做任何其他的努力，复利会把一小笔钱变成一大笔财富。
6 咨询投资专家。在国外发达国家，家庭理财、个人理财十分普遍和正常，大部分个人或家庭都有自己的投资理财顾问。一旦自己有投资意愿或投资渴望，首先找自己的投资理财顾问进行咨询和探讨，让专家给出合理的投资理财建议，结合自己的风险偏好和财务情况制订合理的投资理财规划。站在投资专家的肩膀上，您有机会赚得更多。
总之，投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术。俗话说：“吃不穷、喝不穷、算计不到就受穷”。怎样理财，怎样理好财，是每个人都应关心的话题，更是每个人需要学会的。
投资理财专业毕业论文范文第6篇
奥巴马夫妇的家庭资产是在5月15日公布的，这是2012年第一家庭拥有财产的基本情况。披露家庭财产是美国行政部门所有高官及国会议员们都必须做出的，每一个需要披露财产的人需填写专门的表格，所列的项目包括了资产、收入和负债。该表格与每年的报税表格不同，不需要列出每一项财产的具体数额，而是有一个价值的范围，因此要对申报人财富进行逐年比较是有一定困难的。
奥巴马担任总统，薪水为40万美元。如果仅依靠薪水收入，再怎么节省能攒钱，奥巴马也难以拥有现在这么多财富，也不太容易跻身于百万富翁之列。奥巴马近十年来的收入多来自于出书得到的版税，但2012年，奥巴马版税收入已大幅下降。美国有百分之一的人是百万富翁，尽管奥巴马不断说他是为美国99%的人谋福利，但他却属于全美最富有的1%之人。米歇尔作为第一夫人，等于是个闲人，没法赚钱。为了避免利益冲突，美国的第一夫人是不从事任何可以攒钱的工作，所有的公益活动都是做义工。不过有一名富豪在1917年过世前设立了第一夫人基金，每一个第一夫人在白宫时每年会拿到一些补贴，多少钱呢？12000美元。这位富翁为何要这样做，因为在富翁的眼里，美国总统太穷了，他要自掏腰包补贴补贴。
奥巴马这些年攒了多少家底
奥巴马一家在2012年拥有多少财富呢？我们先看一下在财产申报单上所列出的数字。由于财产申报很多栏目是以最低和最高财产来申报，比如投资股票的价值在100万至150万美元之间，因此每一个申报者的财富会有三种数字，最低家庭财富额、最高家庭财富额和平均财富额。下面的数字是按奥巴马一家最低和最高财富额两个数字来统计的，第一家庭的总资产在190万至690万美元之间。现金存款为51.5万美元，中长期国库债券投资在100万至500万美元之间，退休账户金额在32.5万至78万美元之间，子女教育储蓄账户金额在20万至40万美元之间。在债务方面，主要的债务是房屋贷款，约在50万至100万美元之间。
到目前为止，奥巴马的财富积累还没有出现以权谋私的现象，白宫发言人在公布奥巴马家庭财富时表示， 总统的家庭财富获得没有出现利益冲突的事情，他们的财产申报经过政府独立的审计部门的审核。政府部门将会一如既往将高官的财产在网络上公布，以使政府官员的财产透明化。
第一家庭理财采取保守策略
公开披露的奥巴马夫妇家庭财产显示，他们是以一种在财务和政治上稳健的投资组合进行财务投资的。他们的投资组合集中投在美国国债，但也有一些资产放在银行储蓄及指数基金之中。
作为政治人物不能出丑闻，否则政治生命就可能玩完。同样，政治人物在赚钱上也不能与自己的职位形成利益挂钩，因为那是典型的以权谋私。奥巴马好不容易当上了总统，而且是美国历史上第一位黑人总统，一干还是两届。对于这样的历史地位，奥巴马自然是要全力维护形象。而在投资上，奥巴马也避免和华尔街大鳄发生直接联系，而是把钱投到了赚头不大的国债上。按照投资而言，奥巴马的投资方向应当更多元化一些，但限于政治影响，奥巴马是保名放利。
奥巴马夫妇所拥有的中长期国库债券在100万至500万美元之间，他们拥有的短期国库券在10万至25万美元之间。中长期国库债券指的是那些在1至10年间到期的国库券，而短期国库券的到期时间为1年和1年以下。按照第一家庭拥有的最低投资额来看，奥巴马夫妇的投资额在100万美元以上，这是奥巴马夫妇最大的一笔金融资产。投资国债有个好处，保险，不会大赚但也不会大亏。将钱投入股票或证券市场以钱赚钱是富人发财的主要手段，奥巴马虽然也是富人，但限于政治人物的身份，只好是用大钱先来赚点小钱。但奥巴马的投资方略还是着眼于长期投资，这和5年、10年的银行定期存款、投资人吃利息差不多。
为孩子教育积累足够资金
奥巴马夫妇有两“千金”，再过几年就到了上大学的年龄。奥巴马夫妇理财上这一点做得非常好，他们利用政府提供的教育储蓄账户可以免缴所得税的优惠政策，为两个女儿设立529教育储蓄账户，让孩子上大学不差钱。奥巴马的成长过程说明了教育对一个人人生的重要性，他也深知很多低收入家庭由于差钱使孩子无法接受良好的高等教育。所以奥巴马夫妇尽管已到了不差钱的地步，他们还是把为孩子设立教育储蓄当作家庭理财的一个重要部分。
截至2012年底，奥巴马夫妇为两个女儿一共设立了4个教育储蓄账户，每一个储蓄账户中的存钱均为5万至10万美元之间。这表明奥巴马夫妇已为孩子的教育至少攒下了20万美元。如果按最高额计算则是40万美元。所以，等到两个女儿上大学时，奥巴马夫妇根本不犯愁，既不用动用存款或是养老金，甚至连每年的收入都不用动，女儿上大学的学杂费全够了。有了这钱，奥巴马女儿上大学甚至不用借教育贷款，大学毕业时无债一身轻。
养老金投资一点也不含糊
作为美国总统，退休后生活会有一定的保障。根据法律，总统的退休待遇大致包括几个方面，一是终身的退休金、退休后办公和人员费用、旅行支出、特勤局保镖服务。目前离职的美国总统每年可领退休金199700美元，虽不及总统薪资的一半，但保证生活没问题。总统如果过世，其遗孀可以终身享受每年20000美元的退休金。奥巴马夫妇没把保证退休后生活的财务保障全部依赖在总统退休的待遇上，而是像很多普通美国人一样，平时就在退休账户上投资。奥巴马夫妇共有3个退休账户，2012年他们退休账户的退休金总额在30万至70万美元之间。这些退休金投入到指数基金中，也是一种比较稳固和保守的投资策略。退休账户投资是美国人积攒养老钱的主要方法之一，2012年奥巴马退休账户投资获得的回报在2.5万至8万美元之间。
奥巴马夫妇算是会过日子的人，他们在家庭理财中还有一个很大的特点，就是不当债奴。目前为止，第一家庭唯一的债务是他们在芝加哥购买房子的房屋贷款还未付清。奥巴马位于芝加哥的房子在他当上总统后并没有卖掉，而是继续偿付贷款，看起来是为离开白宫后回到芝加哥生活做准备。奥巴马芝加哥的住房价格可能在100万美元左右，到目前为止奥巴马所欠下的房屋贷款在50万至100万美元之间。奥巴马在公开场合多次提到屋主现在碰上了房贷利率不断下降的时候，是买房的好时机。但奥巴马夫妇在房贷上却没有利用这些较低的利率。他们仍然保持着在2005年买房子时所得到的30年期5.625%的房贷利率。根据银行房屋贷款网站的资讯，在2012年时，美国30年固定房贷利率的平均水平为3.67%。从理财的角度看，奥巴马重新贷款可获得较低的房贷利率，但或许为了避免不必要的问题出现，奥巴马干脆维持原房贷，不想为省几个钱大费周章。
副总统拜登小户人家的理财经
副总统拜登从上任那天起就是美国政客中的“穷人”，当了几年副总统依然没有“致富”，还是个“工薪族”。美国国会议员中约有四成到五成的议员属于百万富翁，副总统拜登自愧不如，至今都进不了美国政治人物的百万富翁俱乐部。
拜登公布的财产报告显示，2012年他的家庭资产在23.9万至86.7万美元之间，这不包括他拥有的住宅。拜登的收入主要是他担任副总统的薪水，看起来拜登这个人喜欢动口但不喜欢动手，写几个字出出书，赚的版税肯定会比副总统的薪水还要多。但多年来拜登是只说不写，断了“横财”。看起来，拜登真需要找个好的理财师辅导辅导他。从他的家庭财产申报表反映的资产和负债比例看，拜登夫妇绝不是理财的高手，虽然是常与奥巴马交流，但在家庭理财这点上楞是没跟奥巴马学，结果是没有长进。
拜登在理财上最大的问题还不在于收入上进项不多，而是他的债务负担太重。拜登属于典型的美国人，不怕欠债，债越多越光荣。拜登在2012年欠了多少债呢。按照财产申报，拜登家庭背负的债务在50万美元至100万美元之间。拜登的债务主要来自房屋贷款，同时还包括人寿保险抵押贷款以及孩子使用信用卡的债务。从财务角度分析，拜登的财富构成和大多数美国人差不多，主要财富是住房，金融投资不多，银行存款也不多。所以说别看拜登是副总统，他实际上也就是一个靠薪水生活的打工族。
从罗姆尼投资看富人如何发财
奥巴马的理财经属于美国富人保守的理财方式，稳中求进。而拜登的家庭理财因债务负担较重，退休后大概要靠以房养老。美国富人是靠投资来赚钱，投资上大手笔，占有更多的金融财富是他们积累财富的特点。2012年美国共和党总统候选人罗姆尼是典型的富人，他的家庭净资产达到2.3亿美元。罗姆尼财大气粗，他的投资方式自然要比奥巴马牛气很多，至于拜登，那是没法跟罗姆尼比了。
罗姆尼的投资分布在八大领域，投资最多的是债券证券，总共投资9100万美元，这些债券投资分布在房屋贷款银行、高盛集团和贝恩资本公司。投资银行是罗姆尼的第二大投资渠道，他在巴黎国民银行的投资有5200万美元。投资对冲基金也是罗姆尼投资的一大选择。在对冲基金上，罗姆尼投资有2900万美元。不过罗姆尼的运气不太好，他在对冲基金的投资2011年回报率只有4%。共同基金是美国人最常 选择的投资项目，罗姆尼也不例外，他在共同基金上的投资有2300万美元。罗姆尼投资并不看重持有股票，但却是选择比较保险的共同基金来规避风险，这说明即使是有钱人，也不会不顾一切冒大风险去想法设法谋取高额利润，做事总是要留点后路才好。
房地产也是罗姆尼投资的一个方面，他在房地产上的投资为1800万美元。罗姆尼在全美各地拥有3处房地产，其中包括价值上百万美元的自用住宅，其他房地产则是当作度假屋。都说美国人银行里没多少钱，那得看是谁，罗姆尼不仅在银行里有钱，而且还不少。罗姆尼在银行存的现金有1600万美元，不仅有美元，还有澳元、加元和英镑，看起来是要做国际公民。罗姆尼过去买的股票有71只，主要包括麦当劳、谷歌、苹果、JP摩根、福特和万豪等，不过在竞选总统时，他把这些公司的股票都卖掉了，以免被人指责有利益输送关系。中国人喜欢黄金，但美国人对黄金投资的兴趣不是很大。罗姆尼也投资黄金，但投资额只有26万美元，是他所有投资项目中投钱最少的项目。
