破解中小企业融资瓶颈（精选12篇）

破解中小企业融资瓶颈 第1篇

在我国制定国民经济和社会发展的“十二五”规划时,明确了必须以加快转变经济发展方式为主线,这是根据我国基本国情和发展阶段性新特征、针对我国经济社会发展面临的突出问题、应对后国际金融危机时期世界经济形势新变化作出的战略决策。[1]要做到切实转变经济发展方式,就是要积极调整产业结构,以科技创新作为经济增长的新的动力源,大力发展新兴战略性产业,积极引导和鼓励企业进行新技术的研发。

中小企业作为我国社会经济发展与繁荣的推进器和稳定器,已经成为经济发展中一支不容忽视的力量。数据显示,目前中国的中小企业占中国企业总数的99%,创造的最终产品和服务产值约占国内生产总值的60%,上缴税收接近国家税收总额的50%,集中了80%以上的城镇就业岗位。[2]中小企业也是我国技术创新的重要力量,全国65%的专利、75%以上的技术创新、80%以上的新产品开发,都是由中小企业完成的。在国家做出切实转变经济发展方式,积极调整产业结构,大力发展新兴战略性产业的重大决策之时,我们却看到,许多科技创新型的中小企业却因为资金瓶颈不得不放弃新产品、新技术的研发和升级,企业发展受到极大的制约,中国经济发展的质量和速度也相应受到影响。

2 中小企业资金瓶颈产生的现实因素

有关部门对7家城市商业银行和四大国有银行部分分支机构的调查表明,企业的规模越小,贷款申请的拒绝率越高,中小企业向商业银行申请贷款的拒绝率是大型企业的2-3倍以上。据统计,我国只有大约1.4%的中小企业能够获得贷款,总规模只占信贷总额的8%左右。由于大部分是期限在6-12个月的短期贷款,贷款的成本偏高,不利于中小企业发展回报期长、收益多的项目。60.5%的中小企业没有1-3年的中长期贷款,即使获得中长期贷款的中小企业,其借贷资金的满足率也较低,其中能满足需要的仅有16%,52.7%部分满足需要,31.3%不能满足需要。[3]虽然政府一再要求银行要加强对中小企业的信贷支持,但在我国目前企业信用担保制度缺乏,中小企业抵押担保难落实的情况之下,银行在面对中小企业相对较高的经营风险和信用违约风险时,谨慎行事也是其理性选择,“惜贷”也就不足为奇了。在我国的资本市场上,虽然已经有了中小企业板和创业板,但其门槛对于绝大多数具有很好发展潜力的中小企业来说可谓高不可攀,真正能够通过公开发行股票来解决企业发展的资金问题的中小企业可谓凤毛麟角,而公开发行企业债券融资在实践中几乎只是大型企业的专利。通过民间的地下钱庄高利贷借来“救命钱”对中小企业来说很可能只是饮鸩止渴。正是由于银行更愿意争夺“优质客户”以规避风险,传统的银行信贷渠道“惠及”中小企业的资金量远远满足不了需求,上市融资的门槛又高不可攀,广大中小企业迫切需要更多形式的有效的融资方式。融资困难,已经成为制约我国中小企业发展的瓶颈之一。

3 破解中小企业资金瓶颈的对策建议

3.1 积极发挥金融机构的投资中介作用

中国有如此众多的中小企业,要辨寻优秀的中小企业并对其进行较为长期的投资以分享其成长性,这显然不是广大普通中国百姓所能够做到的。要实现民间的投资需求与中小企业的融资需求相对接,投资中介的作用必不可少。在我国的金融市场上,公募基金是这种投资中介最为可行的选择。截至2010年12月31日,国内基金公司公募基金资产净值为25184.54亿元,份额总规模为24215.84亿份。如果我们能够大胆地尝试将公募基金的投资范围扩展到未上市发行股票的中小企业的股权上,就能够为相当多的优秀的中小企业带来非常可观的资金支持,同时也可以为各家基金公司提供差异化竞争的空间。同时,我们还可以利用证券公司的投资研发优势发行专门投资于中小企业股权的投资理财产品,与被投资的中小企业签订固定期限的股权回购协议,积极吸引保险资金、社保资金、民间资本参与到对中小企业的投资之中。快速发展的私募股权基金同样可以成为给中小企业“输血”的选择。截至2010年12月底,国内私募管理公司的数目为242家,运行中的私募产品共628只。据粗略估算,2010年底国内证券投资类阳光私募产品的总资金管理规模已超过2000亿元,比2009年底的估算值增长了150%。私募股权基金具有灵活机动的特点,可以与被投资的中小企业签订固定期限或非固定期限的股权回购协议,为私募股权基金提供新的利润增长点。

3.2 积极推进金融市场工具的创新试点

中小企业融资方式创新发展的核心实际上就是金融服务业的创新发展,而金融服务业的创新发展很大程度上取决于融资途径的创新发展。2010年中国直接融资占整体融资的比重是20%,而在发达国家,企业融资则是先靠发股、发债向市场要钱,直接融资比重占总融资的60%,银行贷款只占40%。这说明我们的金融服务业还很不发达,特别是在融资途径的创新发展上还有很大的空间。我们可以将发行中小企业集合债券、产业链集群融资、公司金融中介化作为中小企业新的融资方式的尝试。我们甚至可以借鉴美国创新金融衍生产品的做法,将一定数量较为优秀的中小企业的债权进行打包后再均分为一定数量的衍生债券,在金融市场上公开发行,既可以做到分散投资风险又可以解决因为企业规模较小而带来的高昂的发行成本。

参考文献

[1]张卓元.调整经济结构加快转变经济发展方式[N].人民日报,2010.11.25.

[2]周子勋.推动中小企业发展需从政策落实出发[N].新京报,2010.12.15.

如何破解企业制度建设瓶颈问题 第2篇

泸州公交公司是在2001年由国有企业转制为私有企业，经过几年的发展，虽然企业迅速成长起来，但是在制度建设方面还存在瑕疵，很多地方还是空洞，需要进一步的完善，不然就会像一棵茁壮的树苗，怎么也长不成参天大树。所以一个要长远的发展，需要从人治逐步过渡到法治再到文治，但是一个企业的制度建设并不是一蹴而就，需要在制定实行的过程中不断摸索和改正，制定出适合企业生产经营的合适制度。企业的制度建设进行到一定阶段往往出现停滞现象，遇到以下一些制度建设的瓶颈问题，我们来进行探讨，吸取教训，制定出适合公司制度建设的方法。

一．企业制度建设中的落后思想：

企业在进行制度建设时，很自然的就想到了劳动纪律制度的建立和完善，怎样依靠考勤制度来规范员工出勤行为，以保证企业生产经营的正常运行，所以在企业制度建设中逐渐出现了只重视劳动纪律制度，而忽视了在企业生产过程中出现的问题，需要针对现象及时健全相关制度。这需要管理人员打破常规思想，在企业生产经营过程中进行制度建设的需求分析，树立起企业制度建设的整体意识，进一步的解放思想，因为思路决定出路，要敢于在企业的制度建设中创新，日本人在制度建设方面可以说是佼佼者，特别是在汽车行业，正是因为他们的创新意识，敢于打破常规思想，实事求是的估计企业情况，针对他们的生产特点制定了完善的工资制度，考核制度，流水线管理制度和采购制度等比较有特色和细节化的制度，特别是5S现场管理制度，以整理，整顿，清扫，清洁，素养这5个方面对生产现场进行了规律的整理和调节，使得他们以低成本生产出了高质量的汽车，以价格优势成功打入各国市场，并很快取得了较大的市场份额，直接冲击了美国的汽车行业。

二．企业制度建设的缺位现象：

企业制度建设过程中由于沟通不畅，往往会出现信息不对称，从而导致制度的缺位出现。一是某些环节或某个方面管理制度“缺位”。例如，生产类型的企业对于“采购管理”，由于体制落后，制度的缺位，往往对于采购方面的制度还是空缺，只有简单相关采购管理办法，而且还并未成为制度条文，只有领导自己知道，而员工却一无所知或一知半解，以致发生问题按照办法处理时，又未具有公信力。显然，对于物资采购种种复杂的环节，这种简单的管理办法是不能完全涵盖或是十分粗放的。尤其是设备备品备件采购的管理上，与各车间部门职权的划分上没有明确规定，而在定额管理、计划管理、招标管理、验收程序等管理环节上，均没有公司级公开的、透明的和硬性的管理制度，有的只是主管部门内部的管理制度。即便是这些制度，也年代很早，完全不能适应公司发展的需要。由于管理制度不健全，使管理的水平难以提高，也增加了管理人员利用制度缺失，如何破解企业制度建设瓶颈问题

钻制度空子而做出损公司利益有利自己行为和不作为的风险。

二是企业中对员工相应的绩效管理制度和领导尤其是一把手“岗位职责“缺位”。特别是在生产型的企业在对员工的绩效考核中只停留在简单的出勤情况和工作完成量，工作态度这样的主观表现中，只进行定性分析，而忽视了绩效管理制度的量化，应调查企业员工的工作情况，针对各类人员设定出相应的绩效考核指标，对员工的绩效进行合理的定性与定量相结合的分析，以制定出具有激励性的薪酬制度。后者主要表现为对各部门和各单位领导尤其是 “一把手” 的“岗位职责”及绩效成长目标不明确，没有制度化的内容，这是生产企业存在的对员工管理的“软肋”。对各级领导只有任命书，没有岗位说明书，也就是没有具体的岗位职责描述和权限、义务以及工作内容、绩效成长目标的规定。没有“明责”，就无所谓“负责”，没有绩效成长目标，也就没有工作压力，形不成“明责，负责，问责”的依据和配套管理机制，企业的发展长期只靠松散的、口头的或者过于笼统和原则的方式来管理，是一些干部责任心难以增强的重要原因。

三．企业制度建设缺乏法制性：

企业在制度建设过程中往往过分依赖部门自身的“自觉性”。车间部门的管理水平高，对管理制度重要性认识深刻，则健全和完善管理制度的积极性、主动性就会高一些，企业在这个专业方面的管理制度就会健全一些。反之，管理制度就会有缺少法律保障而出现管理混乱现象。这给公司加强管理，堵塞漏洞带来一定的风险。

所以制定管理制度从某种意义上讲，是企业的一项“立法”工作。好的“法”会促进企业管理水平不断提高，而坏的“法”就会给企业到来麻烦。推进制度建设，规范管理制度的制定过程，就是要避免坏的“法”产生（主要是指“违法制度”等）。这就需要各有关部门逐步树立法律意识，建立法制观念，从企业大局出发，从企业的整体利益出发来考虑管理制度制定的问题。

但是，现行的公司级管理制度的产生方式是各个部门自己提出制定管理制度动议，自己草拟，自己组织讨论，自己（经部门办公室）呈送上级领导审批、下发，缺乏企业整体战略目标，会导致各部门制定的制度跟企业整体战略目标相背，而导致制度建设的可行性降低。

企业的制度建设到一定阶段常会出现以上常见的瓶颈问题，为了保证我们公司制度建设的顺利进行，能够平稳过渡，根据实际情况，提出几点有关制度建设的建议：

1．明确企业战略目标。每一个企业的诞生，都有它的目标与宗旨，企业只有明确自己的目标与宗旨，确定中心主题，所有的管理规章制度才能紧紧围绕这个中心主题去编制、执行、维护，一旦与这个中心产生冲突都应该无效，我们公司在进行制度建设时，就明确提出了4项基本制度，以此为中心指导员工开展制度建设工作，发现工作中的问题，及时建立相关制度，将错误防患于未然，从而保证制度建设与企业目标一致。

2．转变价值观念思想。所谓价值观理念化，就是要把企业统一的价值观转变为各个部门的具体理念。从现代发生学的角度来看，价值观是“源”，制度是“流”，即要形成价值观之“源”转化为制度之“流”的过程。企业是一个系统，每个子系统承担着不同的责任，充当着不同的角色，员工在一定程度上可以选择具体角色，但却无法选择角色要求。角色要求的差异就意味着处于不同角色位置的人的理念上要有差异。换言之，企业要继续加强制度文化建设，就必须站在“企业战略目标至上”的价值观引导下，针对企业不同的职能部门提出符合其自身角

色要求的经营、管理理念，同时也要制定与其自身理念相对应的管理制度。如国际知名企业海尔，其企业价值观是“真诚到永远”，营销部门据此提出了“先卖信誉，后卖产品”的营销理念，人力资源部门提出了“人人是人才，赛马不相马”的用人理念，职能部门则提出了“您的满意就是我们的工作标准”的服务理念等等，其实都是围绕着企业的核心价值观。我们公司的部门众多，但相互之间都有着联系，应该抓住各个子系统的特色围绕中心思想制定管理制度。

3.成立“立法”部门。企业应成立专门负责制度管理工作之部门，编制或协助各个部门编制各项制度，使之各项制度的编制都建立在企业的立场上，而非从各个部门自己的角度出发，并且在实施的过程中有了法制保障，在员工中更具有权威性和公信力，现在公司在实行制度建设时就是缺乏法制性，虽然强调要以法律为保证，但都只是停留在口头上，毫无实质性的进展，需要相关的立法部门进行监督，也要员工看到制度建设的全面性，提高员工参与制度建设的觉悟。

4．.宣传，沟通，教育。员工的素质良莠不齐，要员工马上改变以往不良的工作习惯，这是不切实际的，这需要“立法”部门与企业各阶层管理人员应不断的对员工进行制度宣传、教育、沟通，了解员工的心态，帮助员工积极转变态度，使员工了解制度建设的目的，潜意思的形成对制度的遵守，矫正不良行为。根据公司的实际情况可以建立一个公司制度建设宣传栏，将公司最新的制度信息及时公布在公告栏上，一方面宣传了公司制度，也让员工了解企业动态，明白制度建设的具体方向，也能更好的定位自己，还应建立相应的反馈机制，不仅让员工了解企业，也要让企业了解员工，做到双向沟通，可以在车间部门的显眼处设立一个意见箱，员工可以大胆匿名发表自己的建议，把他们生产工作中遇到的制度缺失问题反映给企业，从而促进企业制度的顺利进行。

5.权限确定。在制度的建立过程必须明确各阶层人员的工作权限与工作内容，制定职务说明书，避免三个和尚抬水喝。也只有明确了各自的工作权限与工作内容，各种表单的核准流程的方向才不会产生偏离，作业程序方法与流程才得以合理化、畅通化，标准作业流程才可以完善的建立。

6.领导重视与参与。领导的各种行为非常容易成为属下效仿的榜样，如果各阶层领导对公司各项制度不予以重视，或只是敷衍了事，那么员工的心中就会形成一种印象，会觉得企业的各项制度是用来吓唬小孩的，给外人看看而已，没有任何实际意义，当然也就不会真正去遵守各项制度，甚至还会产生破坏。我们公司在开展制度建设时也应该抓住两头，寻求中间，要使领导支持制度建设，并授予制度实行过程中所需要的权利，还要取得员工的理解，其中企业中的车间主任做为企业的中间力量，也需要他们的支持，提出一些有建设性的意见，帮助企业进步，可见领导的重视与参与是何等之重要，领导只有以身作则，带头执行，一旦有违反行为，同样接受处罚，坚决不搞特殊化，这样才能形成下梁正的良好企业氛围，制度建设才能真正得以贯彻实施与有效，企业的管理才能真正的提高。

7.维护与矫正。在制度实施过程中，“立法”应对各项制度进行维护，并成立稽核小组，专门负责监督企业制度的执行情况，矫正不规范的行为。同时进行调查制度的合理性、时宜性，一旦发现制度存在缺陷，进行矫正，废除过期制度，以保证制度的有效性、适宜性。前段时间发生的三鹿奶粉事件，就是由于相关的立法部门对其生产过程进行监督，以致在生产过程中出现有毒物质，从而引发了全行业性的危机，在危机发生后又因为企业缺乏维护与矫正制度的意识，任由时间发生，导致最后步入万劫不复的深渊，而伊犁集团针对牛奶生产过程制度的缺失，及时处理，建立了生产线全方位监察制度，让生产过程透明化，及时化解了危机，重新赢得了消费者的信任。我们公司在制度建设过程中要从中“去其糟粕，取其精华“。

破解小企业发展的融资瓶颈 第3篇

做实授信，满足小企业融资需求

在小企业信贷服务过程中，该地区农信社按照“程序可简、条件可调、成本可算、利率可浮、风险可控、责任可分”的要求，结合辖内小企业业务发展特点，有针对性地开展小企业调查、授信、评级等工作。

罗甸县联社坚持把小企业的贷前调查、授信工作放在突出位置，认真做实授信工作。通过组织人员深入企业生产车间进行摸底排查，详细了解企业生产经营情况。在摸底调查过程中，该联社认真调查收集企业业主个人信用状况、家庭收支状况、企业经营管理情况、技术水平、行业状况及市场前景等数据，并根据企业的存续时间、经营者素质、资信状况等因素进行评价，对信用条件好的企业，可在授信金额、期限、利率和担保条件上给予优惠。目前，该联社辖内已调查建档小企业268户，建档面达72.43%，评定信用等级户245户，信用等级面达66.22%，授信总额2.5亿。

做新产品，丰富小企业融资选择

该地区农信社充分利用点多面广、人员地缘优势，针对不同小企业客户群体的需求特点，不断加大金融产品的创新力度，创新地推出了经济林权抵押贷款、动产抵押贷款、多户联保贷款等业务，全方位满足小企业的融资需求。目前该地区农信社小企业贷款余额27.19亿元，其中信用类贷款4867万元，保证类贷款1.36亿元，抵质押类贷款25.34亿元，有效地缓解了小企业的融资难题。

都匀联社牢牢把握小企业“短、快、频、急”的融资需求特点，通过为小企业建立资料信息库，进一步明确授信额度，畅通融资渠道，在已有的“金纽带”、“金钥匙”等金融产品基础上，推出了机器设备抵押、林权抵押、专利权抵押、浮动抵押、存款质押、担保公司担保以及应收账款质押等多种担保方式的贷款。先后为黔南州农业生产资料有限公司、贵州穗丰种业有限责任公司、都匀昌匀房地产开发有限公司、外资企业壹零捌蛋禽有限公司、都匀市高山特种野猪养殖有限公司等130余家企业提供信贷资金支持,金额达14.7亿元，成为了小企业发展致富的好帮手。

贵定锦江娃娃鱼开发有限公司成立于2004年，主要从事娃娃鱼水产养殖，但由于企业资金紧张，去银行贷款又没有很好的抵押担保物，直接影响了企业的发展壮大，令公司决策层一时犯了愁。为帮助该企业摆脱融资困境，支持其扩大发展规模，贵定县联社创新地尝试以“公司＋基地＋农户”的一体化订单养殖模式支持该企业发展娃娃鱼人工养殖。7年来，贵定县联社已累计为该企业提供信贷资金9000余万元，带动了周边近万余户农户的脱贫致富。

做优服务，改善小企业融资环境

为营造良好的融资环境，该地区农信社通过转变服务观念，改变工作方式，采取简化申贷操作流程，缩短申贷、审批环节，增加授信额度，实行“一站式”服务，切实为小企业融资提供便利。

荔波联社在服务小企业过程中，积极推行“阳光信贷”，公开业务操作流程和监督电话，实行限时承诺、廉政承诺制度，从收集客户资料到审批发放，每个环节都必须在规定的时间内办结，推行“走出去、请进来”的营销模式，上门为企业服务，及时解决企业客户的信贷资金需求。荔波县昌辉食品公司是荔波县农信社信贷扶持的企业，主要从事熟肉制品、糕点、粮制品、土花布、民族服饰、旅游产品制造、加工及销售。自企业设立经营以来，以荔波特色旅游产品为招牌，生产销售经营保持良好态势。今年4月，该企业因创新产品获得荔波县青梅酒加工开发项目立项备案，计划扩大生产规模，但由于资金不足，向荔波县联社提出贷款申请。该联社及时组织人员深入企业开展调查论证，仅用两天时间，给予了该企业400万元信贷支持，解决了该企业厂房投建初期资金周转的难题，为当地民族特色企业的发展壮大提供了强劲的金融支持。

做全机制，畅通小企业融资渠道

该地区农信社以打造“小企业”的银行为目标，认真梳理规章制度，健全体制机制，部分联社成立小企业专营机构或指定专人负责小企业金融服务工作，以更加优质的服务、更加便捷的融资方式，为小企业畅通融资渠道。

瓮安联社在信贷服务过程中，成立了扶持地方工业和民营经济领导小组，专门制定了《瓮安县农村信用社企业客户授信管理办法》等制度，将支持小企业发展的任务指标分解到各基层信用社，上下联动为小企业融资提供方便。同时，采取召开政银企座谈会的方式，面对面地与企业进行沟通、交流，详细了解小企业在发展过程中存在的困难，认真听取他们的意见和建议；并通过组织人员主动深入企业厂房、车间调查研究，不断改进工作，提高服务质量，帮助小企业解决在融资中存在的困难和问题，努力为小企业办实事、办好事。

供电企业破解人才瓶颈的建议性思考 第4篇

1 建立多专业人才库

1.1 明确建立人才库的方向

供电企业建立人才库要以科学发展观为指导, 以满足“建设世界一流电网, 建设国际一流企业”的远大奋斗目标为需求, 以选拔培养能够担当一流供电企业输、变、配、管、销及政工重任的各类人才为目标, 加快建设一支素质优良、能力突出、作风过硬、善打硬仗的干部员工队伍。人才库专业分类:技术型、管理型和复合型。

1.2 明确建立人才库的意义

近年来, 国家电网公司人力资源得到不断优化配置, 用工总量持续下降, 队伍结构不断优化, 人工成本有效控制, 劳动效率稳步提高。但应该看到, 县供电公司对人力资源管理还很薄弱:劳动用工规范程度有待提高;班组员工特别是农电工难以分享劳务派遣资源;人才管理分散;人才选拔分级分类, 条件不明;员工工资性收入有待进一步增长。凡此种种, 归根结底, 皆由人才匮乏所致。因此, 建立人才库是提升供电企业人力资源优化配置能力的客观需要。

建立人才库可完善人力资源管理工作。在实施公司《“十二五”人力资源规划》和《2011—2020年人才发展规划》过程中, 建立人才库更有利于人力资源计划管理。人才库可统筹考虑企业发展规划、业绩、定员、现状等因素, 以满足人力资源需求为前提, 在“诊断”人力资源“健康机理”的同时, 有计划、分专业地选拔培养公司所需人才, 为人力资源规划和人才发展规划铺路搭桥。

建立人才库可优化员工队伍组织架构。当前, “三集五大”体系建设取得阶段性成果。但为完成定岗定员, 在全口径业务的劳动定员标准、岗位分类标准和标准岗位名录中, 各级公司均不同程度出现“人才荒”现象, 有的公司真可谓“精挑细选”, 以保证岗位不空缺。然而, 为公司生存发展长远大计着想, 建立人才库, 培养多岗位、多专业骨干人才, 势在必行。

建立人才库可引领队伍整体素质的提升。建立人才库目的是:从原有的员工中, 从新招聘的高校毕业生、新接收的复转军人中, 选优择优, 系统培养, 坚持人才选拔考试和员工培训考试常态机制, 构建人才分级分类选拔培养体系, 优化农电用工和劳务派遣用工策略, 以引领员工队伍整体素质的提升。各级人才库之间可以构建信息化平台, 在加强人力资源集约管控和在线监控的动态中, 实现余缺互补。

建立人才库可推动考核激励机制改革创新。新的考核机制表明, 今后将建立全员绩效管理体系, 推行企业负责人分类分级考核模式, 突出效益、效率、核心业务等关键指标, 全面规范工资、福利、企业年金管理等。在这种态势下, 建立人才库, 并把有能力、业绩优秀者纳入人才库, 让普通员工、中层干部和公司领导充分享受晋级晋职机会, 其积极效应是不言而喻的。

建立人才库是提升人力资源科学管理水平的需要。建立人才库有利于实现人力资源的“四个管理”, 即战略管理、集约管理、分类管理和基础管理。今后一个时期, 控制总量、调整结构、健全机制仍是人力资源管理工作的重点。但相关体系、相关标准和相互匹配的劳动定员管理及定员贯标中, 人才不足是“硬伤”。不解决人才“硬伤”, 巩固“三集五大”体系建设将遇门槛。

建立人才库是完善人才开发的重要步骤。“三集五大”体系建立后, 人才开发将统一组织开展招聘毕业生考试、选拔推荐国家级优秀人才、选拔培养公司科技领军人才、优秀专家人才及后备人才。一是有利于催生公司内部人力资源市场。二是有利于实现人力资源计划管控。三是有利于强化人力资源基础管理工作。四是有利于人才调剂使用。

2 建立人才库的基础性工作

2.1 人才选拔条件

公司党办、工会、人资部门要密切合作, 根据企业人员情况, 挖掘输、变、配、管、销等技术型人才潜能。一般情况下, 可参照干部“四化”的方针, 重视基本素质和发展潜力, 不受所有制及干部、工人身份限制, 即有高中以上文化程度, 年龄一般在30岁左右, 对特别优秀的业务骨干, 年龄可以放宽到35岁。专业职务后备人才应具备的条件:“两强”和“两过硬”, 即综合素质强, 事业心强, 思想作风过硬, 知识功底过硬;“两个坚实”和“一个突出”, 即企业管理理论知识坚实, 群众基础坚实, 工作业绩突出;“三个出类拔萃”, 即业务技能出类拔萃, 工作业绩出类拔萃, 对企业贡献出类拔萃。

2.2 人才选拔原则和方法

选拔人才要坚持“三条原则”, 即民主原则、公开原则和公正原则。民主就是民主推荐、民主评议、民主测评。公开就是将选拔人才的目的、程序、方法、条件和选拔结果等全部公开。公正就是客观地进行纵横分析对比, 做出一个最切合实际的评价, 让大多数人信服。

选拔人才需坚持“三种方法”, 即群众推荐、员工自荐和严格筛选。在群众推荐、员工自荐的基础上, 领导班子可采取演讲、答辩、考试、技术操作等多种形式筛选, 而后填好人才登记表, 建立人才档案。

2.3 人才的管理、培养和任用

人才管理。一是落实责任。人才库由人力资源部集中管理, 对专业人才苗子有关登记、日常考核等材料进行存档。二是定期考核。通过考核, 择优汰劣, 实行流动式管理。三是加强制度建设。以制度保证人才库工作健康发展, 逐步建立人才库汇报制度、培训制度、考核使用制度。四是建立健全人才档案。为丰富人才档案材料, 将其考核答卷、QC成果、技术革新成果、论文及个人工作总结报告等材料存入个人档案。

人才培养。一是采取领导干部传、帮、带, 对各专业人才苗子进行实践培养。二是对专业人才苗子有计划地轮换岗位锻炼, 提升其业务水平和操作技能。三是创造学习机会, 对专业人才苗子的政治和业务方面进行培养。四是压担子、设台阶, 在实际工作中加大对专业人才苗子的锻炼力度, 进行增长才干培养。五是考察先进的企业或挂职锻炼, 让专业人才苗子从事一定的中心工作, 扩大视野, 提高其综合能力。

人才任用。可按选拔优秀、充填专业岗位空缺、配备班组带头人的惯例, 任用人才。坚持任人唯贤, 恪守选人标准, 不搞论资排辈, 抵制不正之风。采取先公布专业岗位空缺, 再采用招聘、答辩、试用考核、录用的办法, 公平竞争, 择优汰劣, 能者上岗。待试用期满, 考核合格再下任免令, 这样会使更多的专业人才脱颖而出。

3 建立人才库的途径

加强锻炼是提高专业人才素质的根本途径。供电企业要通过加强锻炼的途径, 对专业人才库的人员进行培养, 以提高他们的素质。应该肯定, 各专业人才的素质形成于后天的工作实践。不经过一番磨练, 就不能成为专业岗位的“行家”, 更不能担当供电企业改革和建设的重任。俗话说, 百炼成钢。在工作实践中, 越是不断经受磨练, 才干增长越快。所以, 对于供电企业人才库中的人才苗子、专业骨干和后备干部必须给任务、压担子, 充分锻炼, 以全面提高他们的素质。

融资租赁帮助企业破解融资难题 第5篇

随着我国市场经济体制改革的深入，传统的信贷和股权融资方式已无法满足不同类型企业的多样化融资需求。融资租赁“以融物代替融资”的方式，具有业务模式灵活、审核程序简便、后续风险可控等优点，逐步成为中小企业融资的重要方式之一。

长期以来，融资难的问题一直制约着中小企业的快速发展，如何打破这一瓶颈，实现融资渠道多元化已成为上至政府，下至企业关注的焦点。记者近日在由中国外商投资企业协会和中国银行业协会共同主办的“2011中国融资租赁年会”上获悉，融资租赁可望成为未来中小企业重要的融资渠道之一。

一个潜力巨大的市场

经过30年的发展，融资租赁业日益显示出其旺盛的生命力。据中国外商投资企业协会副会长、租赁业工作委员会会长、恒信金融租赁公司首席执行官李思明介绍，2006~2010年，我国融资租赁当年新增业务额从700亿元增长到6500亿元，公司数量从最初的三、四十家发展到近280家，业务规模也从世界排名的第23位上升到第4位。预计2011年，我国新增融资租赁业务额将达8000亿元，世界排名或将跃居第2位。值得关注的是，越来越多的国际知名私募基金、国家主权基金等投资机构也开始在中国投资，这充分说明，我国的融资租赁行业具有巨大的市场潜力。融资租赁业的健康发展，将有望部分破解中小企业的融资难题。全国人大常委会副委员长、民建中央主席陈昌智在会上表示，随着我国市场经济体制改革的深入，传统的信贷和股权融资方式已无法满足不同类型企业的多样化融资需求。融资租赁“以融物代替融资”的方式，具有业务模式灵活、审核程序简便、后续风险可控等优点，逐步成为中小企业融资的重要方式之一。一批融资租赁公司专门为中小企业提供服务，在推动中小企业健康、可持续发展方面发挥了积极的作用。

不少融资租赁企业十分看重中小企业这一巨大市场。江苏徐工工程机械租赁有限公司总经理王志东表示：“中小企业是公司的主流客户，其中包含自然人、工商户等，服务群体更加复杂。通过这几年对融资租赁的探讨和研究，我们已感觉到这是一个非常重要的市场。”

三大难题制约行业发展

尽管发展前景广阔，但目前中国的融资租赁行业在风险控制、专业化、资产管理和法律监管方面，仍存在着诸多问题，这也在一定程度上制约了融资租赁企业的服务水平。

上海电气租赁有限公司副总经理李永钢表示，该公司在面向中小企业开展融资租赁服务时面临的第一个难题就是风险控制，这对中小企业融资是一个非常关键的问题。因为目前该公司的总资产规模虽不是很大，但是客户数量却很多，而且大部分是民企，约有1000个合同。如何控制这个风险？完善的风险控制体系十分重要。从选择厂商开始，需要根据不同的厂商所拥有的不同客户群及其不同的质量水平，进行风险管控。

第二个难点主要体现在专业化程度上。开展融资租赁业务的公司需要依靠专业化管理来提升其风险识别能力、日常监管能力及拓展市场能力。因此，业务部门的设置、风险敞口体系、法物运营、管理等各个环节都需具备专业化水准。

第三个难点在于融资租赁公司的资产处置能力。资产处置能力在公司发展的不同阶段，其意义也有所不同。一家公司在创办初期可能坏账和不良资产会比较少，但3~5年后积累了一些不良资产，该怎么办？由于客户的规模较小，但数量比较多，此时资产处置能力就显得尤为重要。因此，要有一支过硬的团队，能够打拼到全国各地，把相应的债权收回来。

除此之外，一些与会企业还反映，价格制定、法律监管、行业自律等也是融资租赁业日后亟待加强和完善的地方。

创新服务模式破解行业发展难题

令人欣喜的是，不少融资租赁公司在为中小企业提供服务的过程中，也进行了一些有益的尝试，摸索出了一些可供同行借鉴的经验。

李永钢与同行分享了该公司在风险控制方面的创新经验。他说，上海电气租赁有限公司一开始就和保险经纪公司设立了单独的险种——租赁一切险，而目前还很少有租赁公司使用这一方式。这种租赁一切险，就是把公司整个租赁业务流程中所涉及的保险全部打包在一起，形成一个统一的保险，这个险种能较好地控制风险。在专业化方面，浙江汇金租赁股份有限公司董事长兼总经理俞雄伟认为，应该选择公司熟知领域的中小企业来服务，而不能包打天下，比如该公司就根据区域和特色经济做选择。同时前期要做好对行业的研究和预测，对行业的风险模式、盈利模式等要了如指掌，并对客户的现金流进行分析。

海航资本控股有限公司副董事长兼首席执行官刘小勇则建议，租赁业要和国家鼓励的产业相融合，这样才能规避风险，实现盈利最大化。如国家的主导产业是朝阳产业、新兴产业，应为租赁业坚守的行业。

德益齐租赁(中国)有限公司总经理陆齐赣也介绍了其公司在租赁资产管理方面的经验。该公司专门设立了资产管理部，对产品从面世到日后每一年的变化情况都进行曲线分析。公司对客户进行信贷评估的时候，不仅要考虑客户的现金流、偿债能力以及在行业的发展情况，同时还要参考这个资产管理曲线。

破解中小企业融资瓶颈 第6篇

摘要：金融危机背景下，中小企业增强自主创新能力是应对危机的最好出路。要提升中小企业自主创新能力，需要解决创新动力不足、创新环境不佳和创新体系不健全、创新能力不足的问题。只有让中小企业“愿意创新”、“踊跃创新”、“能够创新”， 中小企业自主创新的难题才能从根本上得到解决。

关键词：金融危机;中小企业;自主创新;瓶颈

受全球金融危机的影响，海外市场需求大幅下降，很多出口导向型中小企业的业绩受到影响。以东莞为代表的地区掀起了“企业集体倒闭潮”，长三角中小企业也深陷严冬。据初步统计，仅2008年上半年全国就有6.7万家规模以上的中小企业倒闭。在金融危机的今天，增强企业创新能力、研发能力，增强企业创新的积极性，是摆脱经济困境，恢复经济快速发展的重要途径，并对提升中国科技、经济竞争力具有重要意义。为帮助中小企业渡过危机，中央财政2008年明确了六大政策，安排中小企业专项资金35.1亿元，支持中小企业健康发展。其中第二项政策就是完善科技创新政策体系，支持中小企业创业和技术创新。科技部还在其网站公布了《关于支持中小企业技术创新的若干政策》，包含激励企业自主创新、加强投融资对技术创新的支持、建立技术创新服务体系、健全保障措施四个方面共27条。如何借助好政策实现企业转型，已成为中小企业努力的一个新方向。然而，要提升中小企业自主创新能力，除了落实上述政策外，还需要突破以下几个瓶颈。

一、创新动力不足

据统计，中国拥有自主知识产权核心技术的企业仅为万分之三，99%的企业没有申请专利，60%的企业没有自己的商标。我国规模以上工业企业研发投入占销售额的比重仅为0.78%，而国外企业一般都在4%左右甚至更高。企业创新动力明显不足，其原因是多方面的。

1.在政策上或政策执行中还存在着所有制差别，削弱了政策应有的引导力。

2.在投资取向上，许多中小企业更愿意向投资回报率高、回收周期短的行业投资。企业投机心理较强，对自主创新的必要性认识不够。

3.在产业定位上，大多数中小企业的优势仍停留在劳动力和资源使用的低成本上。资本实力、技术实力雄厚且创新能力很强的中小企业很少，创新所需要的技术、资金等方面的瓶颈也压制了企业创新的动力。

4.解决中小企业的创新动力问题

(1)政府要加大财税扶持政策的力度，通过建立利益补偿机制，使企业创新有利可图。

(2)由政府设立中小企业技术创新基金,以贴息贷款、无偿资助或资本金投入等方式,培育和扶持技术含量高、市场前景好、最需要由政府支持的科技型中小企业项目,并将为其进入产业化和商业性资本的进入起到铺垫和引导的作用。

(3)要强化中小企业管理局的管理指导和咨询服务功能，及时为中小企业进行技术创新提供管理培训、技术帮助和咨询服务，并通过建立商业信息中心，向小企业提供最新的企业硬件、软件和资讯方面的技术信息。例如，美国政府将集中于700多个国家实验室的大部分技术解密，以“扶持幼小的高技术工业，扩展国家经济基础”，这一带有鲜明产业政策色彩的科技政策，极大地推动了中小企业的技术创新活动。

二、创新环境不佳和创新体系不健全

1.创新环境不佳主要表现在社会化服务体系不健全，缺乏人才流动、技术交流、产权交易等高效平台；知识产权保护不力，挫伤企业创新积极性；市场秩序尚不规范。存在较为普遍的地方保护、恶性竞争和要素价格失真。以知识产权保护为例，由于创新产品的外部效应较强，企业创新的收益很容易被其他企业模仿、假冒而侵占，因此，在外部制度环境不完善，尤其是在知识产权和专利制度得不到有效保护的市场环境中，企业进行自主创新的动机就会减弱，而跟随与模仿的动机则会增强。正因为这种“免费搭车者”的客观外部环境，使许多企业惧怕投入得不到应有回报的心态普遍存在。而且，与自主创新相比，模仿的成本更低、效益更好、风险更小。

2.创新体系不健全主要表现是“产学研”结合不够紧密，现有的科研体制对企业自主创新支撑不够，而企业创办技术中心又受到自身能力限制。据有关方面调研显示，目前我国高校科研成果转化率仅为10%左右；全国规模以上工业企业拥有技术开发机构的比例只有25%。其次，由于高新技术产业发展慢，投资的边际收益率较低，而且资本市场不够健全，风险投资业的机制不够完善等原因，造成风险投资业发展缓慢，中小企业很难通过风险投资的渠道获得创新融资，缺乏为企业进行自主创新的风险分担机制。

3.要解决中小企业创新环境不佳和创新体系不健全问题。

(1)要培育中小企业技术创新的宏观环境。用法律手段鼓励中小企业技术创新,这在发达国家已成为一种趋势,政府应尽早制定统一的《中小企业技术创新法》等支持中小企业技术创新的专项法规,为中小企业技术创新提供法律规范和保障,使中小企业的技术创新活动能够通过法律手段得到保护。

(2)完善风险分担机制，大力发展风险投资事业。对于中小企业而言，接受风险投资，投资家们带给他们的不单纯是钱，还常常有更重要的诸如战略决策的制定、技术评估、市场分析、风险及回收的评估以及帮助招募管理人才等，因而会大大降低企业进行技术创新的心理压力。从世界各国高新技术产业发展经验看,建立完善的风险投资机制和发展创业基金是实现科技成果转化和发展高新技术产业的必然选择。

(3)要营造有利于企业创新的文化氛围。文化是企业的灵魂，是企业获取持续创新的动力源泉。要努力营造一种宽松的、开放的、柔性的文化环境，鼓励创新、容忍失败，促使员工开放思路，敢于尝试，使创新成为社会习惯。

三、创新能力不足

中国企业家调查系统2008年4月12日在北京发布的《2008?中国企业家队伍成长与发展十五年调查综合报告》显示，与发达国家的企业相比，中国企业在技术创新方面还存在明显的瓶颈。“创新人才缺乏”是第一位的因素，有59.4%的企业经营者选择此项。其它依次是“创新资金引进渠道不畅”（40.7%）、“缺乏鼓励创新的社会环境”（36.8%）等。可见，人才和资金是影响创新能力的两个关键要素。

1.就中国现状来看,中小企业自主创新人才严重缺乏。

(1)部分中小企业缺乏创新意识和专业技术背景,急功近利的经营思想、过强的规避风险意识,使其对技术创新顾虑重重,畏缩不前，使本来就屈指可数的技术人才还不能发挥应有作用。

(2)有些企业缺乏长远眼光,看不到技术创新人才所带来的长远利益。因此,由于激励制度的不健全所带来的人才流失问题非常严重，尤其是一些关键的技术人才和高层管理人员的忠诚度不强，“跳槽”和“自立门户”现象频繁发生。

2.中小企业融资困难。按现代金融理论的解释,中小企业融资的最大特点是“信息不对称”,由此带来信贷市场的“逆向选择”和“道德风险”,商业银行为降低“道德风险”,必须加大审查监督的力度,而中小企业贷款“小、急、频”的特点使商业银行的审查监督成本和潜在收益不对称,降低了它们在中小企业贷款方面的积极性。同时，中小企业也很少能从政府部门得到研究开发支持。当前，政府科技投入体制还倾向于将大部分资金投入到高等院校和政府所属的科研院所，投入到企业的很少，而投入到中小企业的更少。因为中小企业资信差、寻保难、抵押难，从银行获取贷款相当困难。商业银行为了避免承担风险责任,宁愿贷款给有政府保护的大型国有企业,也不愿意贷款给那些有一定市场潜力和盈利能力的中小企业。因此，许多中小企业创新只能依赖内源融资，这无疑会加大技术创新的风险性。而效益差的企业则根本无从谈起。致使许多中小企业自主创新“有心无力”，技术研发能力差和技术成果产业化乏力。

3.解决中小企业的创新能力问题。

(1)要帮助中小企业解决融资难的问题。通过进一步改善金融政策，为中小企业的研究开发、产学研联合提供资金支持和信贷担保，以及为中小企业的科技产品进入国际市场提供出口信贷、贷款担保等。同时政府应该对金融机构支持科技型、成长型的中小企业融资实行减税、贴息、补贴等优惠政策，以调动金融机构为中小企业融资的积极性。并要针对中小企业特点，不断创新金融服务方式，例如，增强对小企业业主的信用评估与授信、开办保本理财业务、推广主办银行制度、开办租赁融资业务等。当然，其根本途径还是要通过中小企业自己的努力，不断提高自己的经营素质和信誉，靠诚信和实力在市场经济浪潮中公平竞争。

(2)要帮助中小企业解决技术和人才问题。“人才是自主创新第一资源”，首先必须要在企业培养形成“尊重知识、尊重人才、尊重劳动、尊重创新”的良好风尚，形成有利于优秀人才脱颖而出、人尽其才、才尽其用的优良环境，并通过建立健全有效的创新激励机制，调动科技人员的积极性，吸引国内外各类人才到企业工作。同时，鉴于中小企业在技术开发方面能力较弱，政府应当充分发挥“生产力促进中心”、“创业服务中心”等中介机构作用，为中小企业提供技术创新服务：包括，为中小企业技术开发提供信息、实验、中试场所，并以较低的价格租给中小企业使用。尽快建立发展技术产权交易市场，推广新技术、新工艺、新材料、新产品，努力提高中国产品质量档次。鼓励中小企业与科研院所、高等院校建立多种形式的合作关系，包括合作开发、项目委托、技术转让，甚至可以通过项目联姻，建立由高校和研究机构负责研究开发，由企业来负责生产和市场销售的“产学研一体化的研发联盟，促进产学研的有效结合。

四、结论

小企业数量众多，是企业的主体构成，吸纳了大量的劳动力，提供了数目最多的就业岗位，为中国国民经济的发展作出了突出的贡献。然而，受到自身资源、能力等方面的限制，中小企业自主创新能力总体水平不高。在金融危机的今天，增强企业创新能力、研发能力，增强企业创新的积极性，是摆脱经济困境，恢复经济快速发展的重要途径，并对提升中国科技、经济竞争力具有重要意义。总之，只有让中小企业“愿意创新”、“踊跃创新”、“能够创新”， 中小企业自主创新的难题才能从根本上解决。

参考文献：

[1]辜胜阻:中小企业是自主创新的生力军[J].求是,2007,(05).

[2]陈 俊:论企业科技创新投入与立法支持[J].中国社会科学院研究生院学报, 2008,(01).

[3]陈 俊:企业研发创新的立法保障[J].中央财经大学学报, 2005,(06).

[4]Christensen.C.M. The Innovators Dilemma .Harper Business,An Imprint of Harper Collins Publishers, 1997.

中小企业怎样打破融资瓶颈 第7篇

融资瓶颈,是包括美国等发达国家中小企业在内,能否打破它,是检验国家政府的管理能力的重要参数,同时也是考验金融产业、中小企业和全社会资本运营能力的关键环节。

中小企业遭遇融资瓶颈

越是中小型企业,越会长期陷入资金短缺的困扰。道理很简单,因为它正处在成长期而远非成熟期。一个“不成熟”的企业,怎样能够说服人家把钱“借”给你?又如何向人家证明你将“很大很强”,并从而找到你的“东家”呢?

分析起来,融资的瓶颈有以下几个:

其一,资本市场不发达。

国内国际的热钱很多,但如果没有变成资本,人们都不做投资,或者不知道投什么资和怎样投资,“资本”就形不成“资本市场”,那就无法使企业获得源头活水。

其二,银行贷款成为融资的主渠道。

当经济大潮涌动,企业纷纷上马,“钱紧”就成为主要矛盾。而如果千军万马走上的是独木桥,后果将怎样?国外的中小企业从银行贷款,一般只占其资金来源的20%,其余的资金来源方式则很多;而在我国,90%以上则是依赖银行贷款。造成的结果是,银行压力太大,反过来对企业的门槛太高,本来应该一拍即合的“买卖”,却成了一拍两散的格局。

其三,我国的银行结构不合理。

从世界范围来看,我国的金融市场不发达,银行业也不发达,台湾地区有100多家商业银行,香港地区有1000多家,连我国澳门这样的弹丸之地也有40多家银行,而我国大陆地区幅员广阔,就是那么几家巨无霸银行,社会上的钱绝大多数集中在大银行手中,他们再对应少数的大型垄断企业,一笔贷款几个亿,甚至几十个亿,这样一来,对整个国家的经济安全形成了危机不说,更严重的是侵害了中小企业的利益。中小企业业绩再好,市场再好,因为规模尚小和银行形不成对等关系,银行对其不屑一顾。

造成上述瓶颈的原因是历史性的。而要改变它,需要长期的改革才能奏效。

中小企业如何自身造血输血

中小企业对国民经济的贡献,应该说是有目共睹。而中小企业融资难,则是企业发展史上的全球性公害。也就是说,融资难,是中小企业生存与发展必然遇到的问题如果你的企业“贡献”大于“索取”,你就最终能走出“公害”的困扰,一定能长成参天大树。

这是因为,即使是沃尔玛、微软和IBM,它们一开始也都是中小企业,也曾面临过资金短缺的困扰。而在发展中国家里,由于市场机制没有完善到足够的程度,特别是企业自身存在的先天性“亏损”在项目、科研、质量、市场、客户等一系列捉襟见肘的短板,那它就一定面临资金短缺和融资难的问题。

所以,能否打破融资瓶颈,其实是企业自身做大做强的重要课题。要解决它,最终要靠企业自己的成长与壮大。

首先,中小企业要努力提高产品质量,充分发挥自身优势,依靠科技进步开发朝阳产品,跻身于新经济和新产业,以“新”取胜,以“新技术”改造老产业和老行业,不断推出高质量的新产品,走小而专、小而特的发展之路即苦练内功。这个内功,还包括健全企业制度,强化内部管理,提高生产经营的透明度,保证会计信息的合法性、真实性和连续性。

福建石狮作为我国著名的服装名城,全市拥有2700多家纺织服装生产企业,产值近百亿元,以服装为主的注册商标近2000个。他们渴望融资,也知道苦练内功的道理,但由于企业规模小,管理水平上不去。也就是说,要把融资与管理升级打包来做,才能从根本上解决问题。于是,该市创立了一种投资担保公司+银行+管理咨询公司捆绑的模式,从狠抓企业财务管理和产品升级换代入手,向银行展示企业的高成长性,再通过银行的鼎立支持,将造血与输血相结合,不断提高信用等级,规范企业经营行为,使石狮的中小企业获得了长足的进步。

其次,中小企业要充分挖掘自身潜力,分流融资需求。深圳某公司在发展过程中,立足于公司自身实际,通过用办公楼进行二次融资、向客户公司进行多种方式的融资、为员工办理信用卡、收回备用金等方式拓展了公司的融资渠道,为公司发展筹集了所需资金。同样,深圳高新投与深圳市比克电池有限公司共创的“担保换期权”为解决这个问题提供了一个的新方式。

通过企业内部股权融资,完善企业内部管理结构,迅速筹措资金;通过表外融资,使企业在融入资金时,无须改变原表中资产、负债的现状,例如租赁、应收账款出售、应收票据贴现等,这种企业资产负债表中未反映的筹资行为的措施,可以起到相应的缓解作用;通过融资与融物相结合来战胜资金短缺,例如采用融资租赁等方式来减少现金流;通过在与其他企业交往中所树立的完美形象,来维护并不断提高企业信誉,争取商业信用。

再次,强化信用意识,提升信用等级。“人无信不立,商无信不兴”,中小企业要想获得融资支持,必须增强信用意识,重塑还贷形象,应靠自身的综合水平、经济实力和良好信用取信于社会,取信于公众,取信于银行。同时,千万不要把企业信用看成是单方面的事情。

最近,浙商银行温州分行与温州中小企业发展促进会举行合作签约仪式,前者授信20亿元给后者。今后,温州中小企业促进会将在该额度范围内向浙商银行温州分行推荐,对符合信贷条件的成长型中小企业,浙商银行温州分行将采取上下联动、本外币一体、短中长期贷款结合等方式,提供授信、融贷、咨询、财务、结算在内的全方位服务。同时,浙商银行温州分行还向温州中小企业促进会推荐的30家中小企业授予“黄金客户”荣誉牌匾。

最后,应完善信用环境,强化政府服务。因为企业的信用既取决于自身的努力,也有赖于社会信用环境的完善,政府在企业信用建设方面的服务体系是否健全,直接影响到全社会的信用环境是否完善,最终也将影响到所有企业包括中小企业的信用状况。

在佛山市,来自佛山的37家信用担保公司共同召开佛山市信用担保行业诚信建设大会。在短短的4年时间内,37家佛山信用担保公司已累计为近3000家中小企业提供100多亿元的融资担保。目前,佛山信用担保市场规模已约占全国的1/80。

在北京,由中关村科技园区管委会成立,依托北京产权交易所组建的,旨在为中关村科技园区企业的投融资提供专业化公共服务、不以盈利为目的专业机构“中关村科技园区投融资促进中心”成立。中关村投融资中心以企业为核心,通过组织专业服务机构,为企业债权融资、私募融资和上市融资、产业重组与并购等方面提供增值服务。

应该看到,为了解决中小企业的融资难题,我国政府从1999年开始就连续出台了许多政策,以缓解中小企业的融资瓶颈。然而,目前的现实情况却制约了这些政策效用的发挥。

首先从微观上看,我国中小企业规模小、经营风险大、信用能力低、财务制度不健全、可抵押品少、难以找到合适的保证人等问题,使中小企业天生对资金缺乏吸引力;其次从宏观环境上看,当前我国正处于体制和结构双重转型时期,金融体系发育不全,银行在改制,股市在重整。2002年颁布的《中小企业促进法》是我国促进中小企业发展走上规范化和法制化轨道的标志,但这一法律还存在指导性强、强制性不足的缺陷,所以我国今后要尽快健全中小企业法律体系,以《促进法》为指导,制定《中小企业担保法》、《中小企业融资法》等来提高中小企业的地位。而且在中小企业法律体系的构筑中应以构筑全方位体系为原则,使中小企业的各种融资渠道都有法可依,例如我国关于中小企业私募融资的法规就一直不明确,这就限制了中小企业的融资途径。

所以,能否建立起高度发达的资本市场,是我国建设社会主义市场经济的关键。一个中小型企业,能否从这个不很发达的资本市场上求得生存与发展,是这个企业成长、成熟和成功的试金石。FMM

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融资租赁——破解中小企业融资难题 第8篇

中小企业是推动国民经济发展、优化经济结构、扩大就业、促进社会稳定的重要力量。但是,自2008年金融海啸以来,原材料价格上涨、劳动力成本上升、人民币升值、利率上调等诸多因素使得国内的中小企业感到了成长期的苦恼,企业利润下降甚至倒闭的现象在各地时有出现,中小企业融资困难已成为制约其发展的重要因素。

1 中小企业融资难的原因

1.1 银行方面

一是银行对中小企业的认识上存在误区。传统观念认为,相对于大企业而言,对中小企业贷款形成不良资产的几率较大,信贷人员因此承受压力比对大企业同样情况放贷大的多,这在很大程度上妨碍了银行对中小企业信贷市场开拓的积极性。银行放贷重点易向大企业倾斜,对中小企业的信贷需求重视不够;二是银行融资渠道狭窄与中小企业日益扩大的融资需求之间的矛盾;三是银行的信贷条件与中小企业的规范运作程度之间的矛盾;四是银行面向中小企业放贷成本比面向大企业的高。相对于面向大企业的贷款而言,中小企业贷款金额小、笔数多、时间紧,但银行信贷的经营环节,比如客户调查、资产评估、贷款发放及贷后监督等却缺一不可。固定成本基本不变而经营规模减小,那么银行贷款的单位交易成本就会增加。另一方面,中小企业自身有很多地方不规范,也是银行惜贷的主要原因之一;五是央行不断提高的存款准备金率和利率。货币政策的逐步紧缩使得商业银行更加不愿意冒那么大的风险向中小企业发放零散贷款。

1.2 中小企业本身的原因

一是中小企业普遍具有经营规模小、固定资产少、抵押物不足的特点,而金融机构往往要求企业用固定资产来抵押,同时对抵押物的选择一般仅限于土地、机器、设备、房地产的所有权或使用权;二是中小企业个体经营风险相对较大。中小企业规模普遍较小,资金实力弱,抵御市场风险的能力较差,同时大部分中小企业以劳动密集型为主,且一般处在竞争较为激烈的行业,进入和退出的频率均相对较高。对单个中小企业来说,其经营风险较大,其信贷风险也相对较高;三是信息不对称问题严重,道德风险相对较高。中小企业会计制度不健全,财务管理水平低,道德风险相对较高;为了逃避税收或其他方面的原因,许多中小企业对外披露信息非常谨慎,对银行提供的报表也难以达到完全真实;中介机构对中小企业财务报表进行全面审核的难度较大,金融机构没有合适的渠道了解中小企业真实的财务信息。

2 融资租赁——拓宽企业资金渠道,解决融资难题

融资租赁,是指出租人根据承租人对供货人和租赁标的物的选择,由出租人向供货人购买租赁标的物,然后租给承租人使用。租赁期满后,承租人有权按残值购入设备,以拥有设备的所有权,或者将设备退回给出租人。作为金融创新的产物,融资租赁起源于20世纪50年代初的美国。迄今融资租赁在我国已有30年历史,对我国的产业结构调整、产品升级换代起到了积极的推动作用,对我国的民航、海运业和中小企业的发展给予了有力的支持,为国民经济发展做出了贡献。中小企业在融资租赁领域的优势表现如下:

2.1 融资进入门槛较低。

企业融资的方式有多种选择,如银行贷款、发行股票和债券、融资租赁等,但比较而言,融资租赁的进入门槛较低,十分适合中小企业。如上文所述,银行对中小企业存在惜贷现象,而发行股票和债券的要求较高,多数中小企业无法通过这些渠道获得资金。相比而言,融资租赁的特点在于它是通过融物实现融资,使中小企业能够尽早获得所需设备,使其尽早投产,达到尽快抢占市场的目的。

2.2 融资租赁属表外融资,能降低财务风险。

中小企业承租设备,获得的是资产使用权,所以不列示在资产负债表的负债项目中。因此它不改变企业的资本结构,可以节省企业流动资金并不占用企业在银行的信用额度。这有利于改善企业财务状况,扩大资金来源,突破资本结构对债务融资的限制。

2.3 融资租赁能使企业获得稳定的长期贷款。

中小企业在购买设备时,如果用银行信用来购买,贷款期限往往比设备的使用期限要短,用于固定资产投资,容易发生资金短借长用、负债与资产结构不配比等财务风险。而融资租赁的租期几乎接近租赁设备的经济寿命期,从而使得企业可以在较长的时间内分摊设备的成本。

2.4 可享受税收优惠。

一般来讲,国家为了鼓励投资、鼓励技术进步,专门为融资租赁提供了一系列优惠政策,如直接投资减税、加速折旧形成的所得税减免、财政补贴等。如利用国家对于融资租赁加速折旧的规定:当租期短于租赁设备经济寿命期限时,承租人可以按租期作为租入设备的折旧年限。对于盈利企业,这种会计处理方式可以使其获得延迟纳税的好处,从而使租赁融资成为一种具有节税功能的融资方式。一般来说,企业进行融资租赁的成本比贷款要低,风险要小。

2.5 融资租赁避开了中小企业向银行贷款时需抵押物的约束。

中小企业作为承租人向银行贷款,无须抵押品抵押。企业为了购买新设备向银行贷款,如果没有抵押物银行一般都不愿意放贷;若使用融资租赁方式则不存在这个问题,因为相当于企业采用了分期付款的方式购买设备,因此融资租赁解决了许多企业因缺少抵押物而得不到银行贷款的问题。

3 融资租赁业遇到的实际问题和改善建议——以东莞融资租赁业为例

当下中国,融资租赁业有广阔的市场前景,中小企业对通过融资租赁来解决资金难题的需求非常大,但融资租赁在中国尚处于起步阶段,并不是每个地方都能发展顺利。

据统计,截止2010年,东莞市融资租赁市场规模约为60亿元,而目前全市每年实际交易额不足5000万元,融资租赁市场饱和度不足0.8%,市场渗透率更是低至0.1%,大大低于全国约3%的平均水平,仅有三分之一的企业听闻过融资租赁并有意向通过融资租赁方式解决资金难题。[3]

究其原因有如下几点:一是融资租赁的社会认知度低,中小企业家对其缺乏完整认识;二是政府没有对融资租赁公司的相关风险补偿机制,一旦承租企业违约,融资租赁公司将面临很大的风险;三是中小企业家的观念守旧——该地中小企业家普遍有“重买轻租”的思想,认为买下来的才能落袋为安。但事实上,所有权其实并不重要,企业家只需要拥有设备或固定资产的使用权,即可达到扩大产能的目的。只有东莞企业家的观念更新了,这项融资业务才能取得更大的发展。

针对问题,笔者提出以下改善建议:

一是政府应加大宣传力度,提高融资租赁的社会认知度和接受度;二是出台相关扶持政策和一定的风险补偿举措,如建立相关组织或协会承担起相应责任和义务,分担融资租赁公司针对承租方违约(如欠租)的风险;又如实施加速折旧、投资减税、租金补贴等优惠政策,以降低租赁公司的成本;三是加快融资租赁立法进程。我国早在2006年出台了融资租赁法草案,但是迄今尚未出台正式的融资租赁法。如果一个产业缺少一部法律的支撑,将存在很大的局限性就不可能有效解决其中的问题。要从根本上改变我国融资租赁业滞后的现状,进而有效保障融资租赁各方当事人的合法权益,就必须加快融资租赁法的立法进程。

东莞目前融资租赁的市场不可谓不大,但融资租赁机构太少,只有加大宣传和政策扶持力度、加快立法进程,才能为融资租赁创造更好的外部环境。同时,各融资租赁公司也应努力进行业务创新,因地制宜地发展各地区的融资租赁业,解决中小企业融资难的问题,帮助其脱离困境。

摘要：中小企业融资困难已成为制约其发展的重要因素。融资租赁作为金融创新的产物,对我国的经济发展起到了积极的推动作用,但融资租赁在中国尚处于起步阶段,政府应加大对该产业的扶持力度,以更好地解决中小企业融资难问题。

关键词：中小企业,融资租赁,政府扶持

参考文献

[1]李大武.中小企业融资难的原因剖析及对策选择[J].金融研究,2001,(10):124-131.

[2]谢婷婷.我国融资租赁与中小企业融资[J].经济师,2007,(3),222-224.

[3]潘绍俊.坐拥“大众市场”却难成“大众情人”[N].东莞日报,2011-7-8(9).

中小企业融资瓶颈及策略分析 第9篇

关键词：中小企业,融资瓶颈,政府政策,金融机构

一、中小企业融资的概述

1. 融资的概念

融资一般是指企业或公司为了更好地经营发展, 为了更好地取得资产而采取的一种方式去获得所需要的资金, 是货币资金的持有者与需求者两者之间的资金融通与流通的过程。中小企业由于自身资金匮乏, 规模较小, 发展起步较低, 往往没有足够的资金支持, 在其发展过程中, 为了更好地经营管理, 可以根据自身的现金状况, 资产状况, 经营状况, 发展状况等, 通过一定的渠道向银行, 基金或者大众投资者去筹集资金, 维持自身的发展, 促进自身的发展。一般情况下, 中小企业融资是为了满足发展扩张的需要以及偿还债务购置资产的需要等。

2. 中小企业融资的来源

我国中小企业的融资的来源主要分为内源融资和外源融资, 内源融资和外源融资的主要内容而国外中小企业的融资的主要渠道主要是自筹资金、直接融资、间接融资、政府扶持资金。还有个人投资基金、风险投资资金、养老基金和保险基金等, 政府扶持资金是外国中小企业的重要来源, 一般占到10%左右。首先, 在外源融资方面, 在中国中小企业主要依赖于银行贷款, 融资来源单一, 对银行依赖大。同时银行对贷款的要求较高, 一旦出现资金问题, 资金链断裂, 中小企业将很难通过银行的信用评级, 获得资金, 独自承担风险, 很多中小企业面对资金断裂束手无策。其次, 在内源融资方面, 很多中小企业达不到中小板市场的融资门槛, 而主板市场更是望尘莫及。同时, 中小企业的起步低, 信用水平低, 承担风险的能力低, 导致无法吸引足够的风险投资, 我国的风险资本较少, 中小企业很难获得风险投资。中小企业无法依靠内源投资。

二、中小企业融资的现状及存在问题

1. 中小企业融资的现状

(1) 外部融资的渠道单一, 不能提供长期大量的资金

在我国, 金融体系并不成熟, 融资渠道较为单一, 中小企业的外部融资单一。我国国有银行的贷款要求较高, 中小企业很难满足, 中小型商业银行的投资门槛虽然较低, 但对中小企业的还贷能力以及发展前景要求高, 除了高科技企业以及有政府支持的中小企业可以满足贷款要求之外, 很多中小企业不能从银行获得足够的资金。中小企业在发展中基本上都会面临资金问题, 由于自身的规模实力较小, 资金问题将是决定中小企业发展规模与速度的关键问题。在我国, 缺少专门为中小企业提供长期而稳定的资金的金融机构, 因此, 中小企业迫切需要多样的外部融资渠道。

(2) 直接融资渠道匮乏且不畅, 我国证券市场尚不完善

直接融资主要依赖于我国的证券市场, 而我国的风险投资, 中小板市场, 主板市场, 场外股权交易市场, 债券市场, 基金市场等都偏向于大中型企业, 对于中小企业, 在资金以及资产方面无法与大中型企业抗衡, 很难获得证券市场中的资金。最终中小企业的直接融资主要依靠自身的资金积累, 不仅缓慢而且承担资金风险能力低。

2. 中小企业融资存在的问题

(1) 中小企业自身管理能力弱, 承担风险能力低

中小企业自身管理能力低, 容易出现问题, 管理方式十分落后, 尤其是财务管理能力, 财务管理不规范, 财务管理制度不完善, 财务方面容易产生问题, 在中小企业融资过程中, 由于财务管理能力不完善, 员工不稳定, 企业管理体制漏洞多, 容易出现财务方面的问题, 很难达到银行以及融资机构的信用评级。并且自身管理能力弱, 财务管理的混乱, 致使中小企业自身容易出现问题, 无法完整的体现企业的供销关系, 无法自身监督以及检测到自身的资金隐患与资金问题, 资金一旦断裂, 很难恢复。

(2) 我国金融市场发展不够完善, 中小企业融资渠道单一

我国金融体系不够成熟, 一方面是中小企业自身难以通过融资机构的信用评级, 另一方面金融市场不完善, 没有充足的资金以及多样的融资渠道, 技术成果转化的资金缺口大无法满足广大中小企业的融资要求。我国的风险投资, 中小板市场, 主板市场, 场外股权交易市场, 债券市场, 基金市场等都偏向于大中型企业, 对于中小型企业来说, 一方面交易成本高, 中小企业所需贷款的额度远远小于大型企业的贷款额度, 而银行等融资机构同样要付出同样的成本考核中小企业的资金以及信用状况。另一方面, 同样的贷款, 银行等融资机构发放贷款给中小企业承担了更大的风险。因此在我国现行的金融市场体系下, 中小企业缺乏融资渠道。

(3) 中小企业信用评估方面存在问题

首先, 中小企业的信用评估没有统一的标准, 在我国现行金融市场上, 中小企业信用评估没有一致的监管规范以及监管部门, 致使银行等融资机构十分缺少中小企业真实有效的信用评级状况。其次, 风险承受能力较低。中小企业财务管理不规范, 财务管理制度不完善, 财务方面容易产生问题。最后, 关于信用评级我国没有完善的法律法规, 致使中小企业对信用评级机构的专业性无法判断, 缺少权威机构的判定, 中小企业的信用评估不完善。

三、解决中小企业融资难的建议

1. 从中小企业自身出发

(1) 提高自身管理能力, 完善和规范中小企业的财务管理制度

中小企业自身管理漏洞多, 致使中小企业在融资方面存在较大的障碍。中小企业一方面, 要根据自身的经营发展的特点, 研究制定适合的管理制度, 另一方面, 中小企业要科学的进行财务管理, 吸取其他中小企业, 大型企业的先进科学规范完善的管理制度。在融资方面, 提高自身财务管理能力, 避免财务的混乱以及审计监督的混淆, 保证能及时检测到自身的管理漏洞以及财务隐患。并且要保证自身财务信息的真实有效, 使中小企业能够保障各项债务准时的偿还, 资金链保持畅通, 流动资金保持通畅。

(2) 融资渠道多样化

中小企业融资渠道单一, 过度依赖银行。融资渠道多样化要依靠中小企业以及金融市场两方面的努力。一方面, 中小企业需要保障自己的信用以及财务状况, 提高自身的信用等级。另一方面, 政府以及金融市场需要适当降低资金门槛, 针对中小企业的资金需求设定一定的金融产品, 担保机构应该在担保方式上面多样化, 除了实物资产也可以考虑中小企业的技术资产以及其他的无形资产, 银行等投资机构应针对中小企业设定小额贷款业务。政府在其中应发挥作用, 完善金融市场相关的法律法规, 为中小企业融资创造良好的环境。

(3) 提高中小企业的市场竞争力

提高企业在市场的竞争力是有效吸引投资改善自身财务状况的重要途径。中小企业要根据自身的特点, 自身的资金以及人才技术, 及时的针对市场找到自己的定位, 要把自身的产品做好, 同时注意自身的企业形象以及企业信誉, 不断向其他优秀企业学习经营管理的经验, 逐步积累资产, 提高市场竞争力。

2. 完善金融市场, 实现融资渠道多样化

首先, 银行等投资机构应适当降低贷款门槛, 为中小企业打造合适的金融产品, 国家应该提供专门为中小企业提供资金支持的金融机构。银行对中小企业的信用要求应适当降低, 在贷款方面适当放松, 并提供适合中小企业的小额贷款。其次, 应支持担保机构的发展, 提高担保机构的服务质量以及拓宽担保的种类。针对中小企业技术人才等无形资产在融资的时候可以考虑适当放松要求。最后社区银行, 村镇银行等中小型银行与中小企业应相互扶持相互发展, 共同进步。

3. 政府提供政策以及法律制度方面的支持

首先应该完善中小企业的信用融资相关的法律规范, 使中小企业信用评级有一致的规范标准。其次要推进中小企业信用体系制度建设。中小企业的信用状况对中小企业的融资具有深远的影响, 建立信用体系, 使中小企业能完善的规避信用风险, 提高自身的信用等级。并且要对中小企业强化宣传教育, 充分发挥非制度因素的促进作用。最后要加大中小企业信用信息成果的使用和推介, 提升制度变迁主体的预期收益。

参考文献

[1]黄磊.中小企业融资瓶颈问题探讨[J].商场现代化, 2011 (11) 1-7.

[2]徐慧.我国中小企业融资的现状及对策分析[J].商场现代化, 2011 (11) 1-7.

[3]高正平.中小企业融资新论[M].8-16.

破解中小企业融资瓶颈 第10篇

关键词：中小企业融资,融资方式,融资缺口,外源融资

在现今市场竞争日趋激烈的大环境下, 企业特别是中小企业普遍面临着融资难的问题。尤其是在现今经济不景气和货币政策从紧的形势下, 中小企业很难从银行取得贷款, 贷款缺口很大, 企业的融资障碍影响到融资问题, 严重制约着中小企业的发展壮大。中小企业的融资缺口在现实市场环境下愈趋加大, 对外部资金的需求远远大于市场能够提供的数量。越来越多的中小企业公司面临“发展难、融资更难”的双重困境。一方面, 为争取企业发展, 中小企业越来越多地运用多元化融资策略;另一方面, 通过向银行贷款等资本融资方式运作, 实行大规模的负债经营, 超过企业的可承受范围, 使企业面临巨大的资金风险, 最终也会影响制约到中小企业的发展。从资金融通的渠道方面, 无论是内源性的融资和外源性融资, 或者直接融资和间接融资, 中小企业都面临着难以克服的资金障碍和发展瓶颈。如何有效地在多元化融资策略的实施下控制资金风险, 已成为中小企业管理者不得不重视的一个重要论题。另外, 基于整体效益考虑, 中小企业亟需引入适合自己发展的融资理念, 加强对融资权益和风险的平衡管理, 根据企业发展的不同时期选择不同的融资战略。

一、中小企业的融资概念及方式

融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段或为取得资产而集资所采取的货币手段。企业融资, 是社会融资的基本组成部分, 是指企业作为资金需求者进行的资金融通活动。从宏观上看, 企业融资过程实质上就是资源配置过程。就是通过对各种要素投入进行有机的组合来最大限度减少宏观经济浪费和实现社会福利最大化。《新帕尔格雷夫经济学大辞典》对融资的解释是:融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段或为取得资产而集资所采取的货币手段, 中小企业融资是指中小企业在生产、经营过程中主动进行的资金筹集行为。[1]可以说, 企业融资过程实质上也是一种以资金供求形式表现出来的资源配置过程。在综合的基础上作出适当的定义, 因而这种中小企业融资概念是比较科学规范的。

中小企业融资方式是指中小企业获取资金的形式、手段、途径。中小企业融资方式按照其资金来源, 可分为内源性融资与外源性融资。内源性融资, 是指企业依靠其内部积累而得到的资金供给, 主要包括企业资本金、折旧资金和利润留成;而外源性融资, 是指企业从外部得到的资金融通和供给, 主要是银行贷款形式的间接融资、资本市场的直接融资以及地方政府的政策性优惠贷款, 包括了股权性融资和债权性融资两大类。

二、影响中小企业的融资渠道制约因素

(一) 高风险高成本致使商业银行对中小企业惜贷慎贷

银行的首要目标是安全性, 流动性和收益性, 然而中小企业存在资金缺口大、家族企业比例大、企业稳定性差、破产倒闭概率大等特点, 使银行出于安全性和收益性原则考虑, 防范信贷风险。在社会主义市场经济的今天, 中小企业谋求发展的关键在于融资, 而从理论上来讲信息不对称是主要原因。信贷市场是一个信息传递不充分的市场, 在从银行贷款之前, 企业是清楚自己的贷款动机、用款计划和风险状况的;相比之下, 银行则只能“被动的信赖”企业的贷款申请。[2]显然, 银企之间的信息是不对称的。高风险高成本致使商业银行出于审慎性, 对中小企业采取惜贷限贷措施。

(二) 中小企业信用度不够, 财务管理不规范, 内部控制混乱

中小企业在发展的同时自身也存在很多问题, 企业管理基础比较差, 内部控制存在较多薄弱环节, 导致经营风险大。中小企业的信用等级普遍不高, 影响到自身形象。财务管理也不注重规范良性发展。

(三) 金融机构经营机制落后, 缺乏考虑中小企业资金诉求的内在动因

金融市场长期的计划性和垄断性, 使金融机构的资源对市场起不到基础性调节的作用, 必然致使企业直接融资与间接融资的失衡。虽然我国加入WTO后承诺开放的金融环境发生了变化, 但由于其经营机制还没有根本性的转变, 面对民营中小企业这一新生事物庞大的资金需求, 金融机构没有从扶持企业发展战略的高度来看待并开拓市场, 创新动力不强, 管理水平落后, 效益考核粗放, 无法调动发挥银行各级管理人员增加中小企业信贷投放的积极性。

通过以上分析不难得出中小企业融资问题不仅是企业发展的现实热点, 也是涉及多方亟需解决的复杂性问题。从深层次看, 由于中小企业规模小、管理机制不健全, 商业银行出于资金安全性、盈利性和流动性考虑, 对中小企业信贷业务并不积极拓展。同时, 由于体制固有的限制, 宏观管理和相关金融监管部门的行政干预并不能从根本上解决中小企业因自身不足而导致的银行信贷资产风险。因此, 对中小企业融资难的问题要整体统筹、具体分析。

三、改进中小企业融资方式的措施建议

(一) 中小企业自身要加强创新, 增强企业实力, 促进融资方式多样化

中小企业要遵循市场经济的客观要求, 逐步加强内部管理, 并实施多元融资策略引导资本社会化, 改变家族化管理模式、转移资金风险、达到通过创新扩大销售业绩增强实力的目标。中小企业应吸收现代企业制度和管理制度的精华, 重视并加强财务管理建设, 提高会计信息透明度, 挖掘资金潜力, 加强现金和应收账款的管理, 利用赊账政策缓解资金压力。[3]同时中小企业面对日趋激烈的市场竞争, 加快科学技术转化为生产力的进程。另外, 除从商业银行获得贷款外, 中小企业还可利用商业信用融资, 即在销售商品、提供服务的经营过程中向客户筹集资金的一种融资行为。以多样化融资政策缓解企业资金需求。

(二) 加强中小企业融资服务体系建设

按照“政府推动、市场运作”的原则, 积极构建政府公共服务与中介机构社会化服务相结合的中小企业信用服务体系, 包括企业信用征集、信用评价、信用监督等。主要是通过整合政府各有关部门的信用资源, 建立起中小企业信用数据库, 以中小企业为突破口, 将完善信用担保机制和加强社会信用建设结合起来, 实现政府和金融机构对中小企业信用评价的协调联动和信息交流与共享;[4]开展信用培训服务和信用管理服务, 指导企业建立信用档案, 搞好信用管理制度建设, 提升信用管理水平。

(三) 商业银行要加强对中小企业的关注度, 完善金融体制改革

各级商业机构要进一步转变观念, 从深层次上认识到支持中小企业与自身发展的目标是一致的。最大限度地降低企业的信贷风险, 为中小企业提供更多的机会。根据中小企业“数额小、周转快”的特点, 制定相应的灵活审批机制, 推动中小企业信贷工作的进展。积极开拓资本市场为中小企业服务的渠道, 鼓励发展风险投资品种。同时, 要深化金融改革, 适应放宽银行的信贷审批权限, 提高分支银行的信贷投放银行, 提高其市场适应能力, 降低中小企业融资的门槛。

四、结语

中小企业融资是一个涉及多重主体的复杂问题, 解决这个问题不是一蹴而就的过程, 需要深入调研并统筹兼顾。金融人员和中小企业管理者需要关注融资难问题, 同时政府管理者也要通过政策制定、宏观调控等加强对中小企业融资问题的控制。最终目标都是为了促进解决中小企业融资过程中产生的体制机制性矛盾, 推动适应中小企业资金需求的融资模式的建立。

参考文献

[1]吴黎明.企业融资风险及防范措施[J].广西质量监督导报, 2008 (3) .

[2]张潇然.经济转型期我国中小企业融资问题研究[J].现代经济信息, 2010 (2) .

[3]谢春梅.我国中小企业融资问题的研究[J].中国乡镇企业会计, 2009 (8) .

破解中小企业融资难题 第11篇

关键词：中小企业；融资困难；改善建议

中小企业是我国经济的重要组成部分，为我国经济的发展做出了很大的贡献。但是在现实中，实力不强，信用差，经营不稳定，仍然是中小企业留给我们的印象。这种对中小企业的偏见在很大程度上阻碍着中小企业的融资，最终又影响着中小企业的发展。融资，从狭义上讲企业主体的资金筹集的行为与过程。从广义上讲，融资就是金融，即货币资金的融通，资金需求者通过各种方式到金融市场上筹措资金的行为，资金供给者在金融市场贷放资金的行为。

就目前我国中小企业资金来源的现状是，主要依靠中小企业自身的积累，但是内部积累有限。外部融资不管是银行借款也还是资本市场直接融资也好，要么设置复杂的审批条件，要么直接拒绝中小企业的融资要求，导致中小企业所有者铤而走险向一些为正规渠道筹集资金。

资金的不足是企业发展的最大障碍，为了让中小企业对我国经济的发展做出更大的贡献，必须解决好中小企业的资金来源问题，笔者认为应该从以下几个方面着手。

一、加强企业自身建设

中小企业融资难，在一定程度上和自身不足有关，为此，应该从各个层面提升中小企业水平。

（一）提高自身素质，完善企业制度

中小企业融资难，首先应该从自身找问题。由于企业在一开始就起点低，资金有限，在发展过程中，企业的所有者对利润的追求，在一定程度上忽视了制度的建设。导致自身素质不高，管理混乱，所有者是企业实际许多关键部门的管理人，岗位职责分工不够明确，分工流于形式。所以中小企业亟需提高自身的素质水平，建立一套完善的企业制度，改变外界对中小企业的偏见。

（二）增强信用意识，提高自身融资能力

信用的建立是一个长期的过程，一个企业没有信用，可能会得一时之利，换句话说就是占小便宜吃大亏。所以对于中小企业来说，首先要增强自己的信用意识，在融资过程中杜绝骗贷，逃避还款的现象发生。另外，在做好以上工作的基础上可以积极的拓展融资渠道，为提高自己融资能力提供现身说法。

二、金融体系和银行方面进行改革

解决好中小企业融资难的问题，金融体系的改革是少不了的，毕竟中小企业融资难题的解决需要从根本上扭转金融体系中尤其是银行对中小企业的态度。

（一）构建信誉等级制度

众所周知，银行对企业的授信工作开展十分缓慢，其原因之一是企业的信用不好，所以银行要花大量时间对企业信用进行调查，以减轻贷款风险。如果在市场上有专门的机构从事建立信誉等级制度，对企业的信誉进行分级，可以加速银行对企业的授信过程。

（二）银行应加强对中小企业信贷业务的支持

银行应该转变“嫌贫爱富”的态度，不仅对待所有企业应一视同仁，而且面对一些经营良好有发展前景的中小企业时还要给予一些贷款的优惠与扶持，真正把国家给予中小企业的特殊政策予以落实，帮助中小企业实现跨越式发展。

（三）商业银行要完善内部管理制度

完善商业银行内部管理制度，对中小企业办理信贷业务有很大的支持作用。首先，针对中小企业在融资过程中面对的一些难题，银行应该在现有的贷款管理办法的基础上有针对性的进行完善。其次，提升银行信贷人员的素质和业务水平，经常的对银行员工进行业务上的培训，使他们更好的了解所提供的业务种类，处理好中小企业融资过程中的问题，有效的控制银行风险。

三、政府的大力扶持

在目前的市场经济环境下，政府的作用依然是十分重要的。如果政府在中小企业的扶持上做出支持和表率，其融资发展的前景将是光明的。

（一）出台中小企业融资专项总体规划政策

政府在以往扶持中小企业融资过程中，虽然对其做出过政策帮助，但是都是短期针对性的管理办法，没有实现长久连贯和整体有效的帮助。总体规划的出台，将会为企业的融资指明方向和规范制度，从而促进中小企业的整体发展。因此，出台总体规划政策是对中小企业融资发展的一项重要扶持。

（二）建立一系列中小型的金融机构

中小型的金融机构可以灵活的，及时的为中小企业提供帮助。与大型的商业银行等金融机构相比，中小型的金融机构一般都是地域性的，能够详细准确的对企业做出评估，在很大的程度上减少了授信的风险和融资成本。而且中小型的金融机构可以与中小企业一起成长，陈伟企业现在将来的重要助力。

（三）完善政府职能优化外部环境

为大力发展地方的中小企业，政府应采取降低税收，提供贷款贴息和财政补贴，提供公平竞争发展的环境，加强对中小企业的宏观调控，提高其自身素质等措施为其发展保驾护航。

四、规范民间借贷行为

上文中已经提到，目前大部分的民间借贷行为都是不规范的，由其带来的危害也是显而易见的。但是民间资本作为一种重要的资本，在促进经济发展中发挥非常重要的作用，如何正确使用呢？需要由政府建立一个规范民间融资的秩序框架，不断规范民间借贷的行为。加强监督，不断的完善对其的管理的同时，鼓励其发展。利率降低，安全性强化后，坚持合理合法的原则引进民间资产，促进企业发展。

中小企业在我国的经济中占有重要的地位，发挥着不可动摇的作用。从近些年的中小企业融资现状来看，虽然中小企业融资难的状况已经得到了一定的缓解，但目前为止还是存在着一些未解决的难题。本文分析了我国中小企业的融资困难现状，在此基础上，结合我国的实际情况，从多角度提出了解决我国中小企业融资困难的对策，结合以上的建议，再加上社会各界的合作，笔者相信未来中小企业的融资将不再是个难题，中小企业乃至我国的总体经济都会拥有一个持续稳定的健康发展。

温州中小企业融资瓶颈及对策研究 第12篇

然而与此不相称的是温州中小企业融资渠道依然很窄, 这些现象都是与温州民营经济在国民经济中的地位和作用是极为不符的, 民营企业融资难已经成了民营企业进一步“做大做强”的瓶颈。

一、温州中小企业现行融资渠道

(一) 自有资金是最重要的资金来源

温州中小企业的自有资金主要是个人原始投资、企业盈余积累和股东增资。本课题组选择了24家企业样本, 其中龙港镇10家, 钱库镇14家, 均为私人企业, 其中, 13家企业完全依赖自有资本;根据对乐清190家企业的调查, 其中1995年以后成立的有89家, 这些企业成立时的注册资本共50 686万元, 截至2000年末注册资本达到74 422万元, 大约在两年半的时间内增长了46.8%。而1995年以前成立的另外90多家企业由于经营积累的时间更长, 自有资金增加额更多, 注册资本平均增长了127%。可见, 自有资金仍然是中小企业发展的基础性资金来源。

(二) 民间借贷仍发挥重要作用

课题组调查显示, 温企除自有资本外, 还有借入民间资金。借入性资金一般借期较短, 出借人可在短期内提出偿还要求, 但一般只要按时支付利息就可获得展期, 因此资金性质实际为不定期, 比较灵活。在24家企业中, 近一半利用民间借贷, 借贷月利率在6‰~15‰, 折合简单年利率在7.2%~18%。据温州人民银行调查表明, 与20世纪80年代末相比, 温州中小企业的资金来源中, 民间借款的比例虽然由原来的30%下降到了2003年的15%左右, 但借贷资金的总规模比原来增加了2倍多。融资结构分析显示, 小型企业向亲友借款和内部集资的分别占68.6%和45.7%, 中等企业分别为45.8%和41.0%;农村企业分别为59.3%和46.5%, 城市企业分别为48.9%和45.6%, 不同规模和区域的企业发生这类融资活动的概率存在明显差别, 主要是农村小型初创企业多采用这种融资方式。

(三) 银行信贷在融资结构中逐渐占据主体

随着中小企业的生产规模扩大, 尤其是部分中小企业发展成为集团化经营的龙头企业, 再生产过程中所需要的资金也在增加。据温州人民银行调查显示, 在中小企业全部负债中, 银行贷款占的比重平均为61%, 一半以上的中小企业外部融资中主要是来自银行贷款资金, 这充分显示了银行信贷服务在中小企业融资结构中的重要地位。在190份调查问卷中, 150家企业 (占78.9%) 遇到资金困难时首先想到向银行、信用社贷款, 而选择商业信用和民间借款的分别为13家和27家, 没有企业再要求向政府部门借款。由此可见, 中小企业对银行信贷资金的依赖正在增强。

二、融资瓶颈分析

由于中小企业的特点是变数大、风险大;资产少、缺乏可供抵押的资产、负债能力有限;类型多、资金需求量小频率高, 加大了融资的复杂性和成本代价。而作为提供资金的金融机构来说, 需要实行谨慎管理的原则, 尽量减少融资中的风险, 且更多倾向于向大型企业一次提供大额贷款。这就是中小企业融资难成为一个世界性问题的根本原因所在。综上所述, 温州中小企业融资主要集中于以下几个方面:

(一) 管理薄弱、信用等级偏低是融资中的瓶颈

中小企业融资中的风险在于贷款资金本息的及时回收, 这就要求借款企业有着良好的财务管理和较高的信用级别。通过对温州市13家市级银行机构的调查表明, 银行在对中小企业发放贷款时考虑的主要因素, 高度集中于企业的经营管理和财务状况、企业的风险程度和信用状况两个方面, 而这恰恰是中小企业的薄弱之处。在随机抽样的190家中小企业中, 大量企业规模较小, 产品结构模仿性强, 恶性竞争, 销售利润率低, 企业淘汰率高, 这种不稳定的发展直接制约了企业的融资来源。此外, 一些中小企业法人财产和股东私人财产划分不明确, 股东比较容易转移企业财产, 造成不能用企业全部财产承担其债务, 一旦经营亏损无法扭转时容易逃废债务。

(二) 信贷经营机制上的抵押担保问题突出

在调查中, 问及“企业难以获得正规金融机构贷款的原因”时, 最重要的因素是“没有合格的抵押资产” (68.4%) , 其次是“资信状况不符合银行要求” (36.8%) 。其他原因包括“国家信贷政策问题”、“融资成本过高”、“难以获得第三方担保”、“手续烦琐”、“效率太低”等。正规金融机构机械要求贷款抵押担保, 是小企业贷款难的最大原因之一。目前, 温州各商业银行的抵押和保证贷款余额合计已占全部贷款的90%以上, 贷款保全措施难以落实成为企业融资得不到满足的主要原因, 而企业互保又会增加各自的或有负债, 容易使资本状况较好的企业也陷入“债务链条”危机。另外, 抵押贷款又往往遇到抵押品不足的问题, 据调查, 一般企业可被银行接受的抵押资产约占其总资产的1/4, 抵押品的创新总是跟不上抵押需求。

(三) 融资渠道狭窄

除以上融资渠道外, 作为国外主要融资渠道的证券市场却未能在温州盛行。迄今在A股上市的公司也只有浙江东日、华峰氨纶、华仪电气、报喜鸟等几家大企业。没有一家中小企业上市公司。据分析, 这与温州企业倾向于依赖自有资本、民间借贷和集资有关, 更重要的是与中国企业上市成本过高、向国有企业倾斜政策及上市门槛过高有关。整个温州市都没有地方或区域性的资本市场, 没有集中交易未上市股份公司股份的场外市场。“金融压制”的源头不仅来自央行及银监会, 还包括其他一些重要渠道, 比如, 企业债和地方企业债券的融资审批权集中在国家发改委, 这一渠道事实上是被堵死的。

三、解决融资瓶颈对策

(一) 加快和完善民营企业融资担保体系

为了促进中小企业信贷担保体系建设工作健康有序发展, 应重点解决县级信贷担保体系和全国性再担保体系两个问题。建立区、县一级信贷担保机构。可以采用两种形式, 一是建立市级信贷担保机构。建议有条件的区、县积极筹建信贷担保体系的分支机构, 从制度上为银行规避金融风险, 也为民营企业贷款创造条件。二是鼓励建立商业化运作的中小企业信贷担保协会, 政府从政策上给予一定支持和优惠。积极探索建立全国性信贷再担保机构。从完善信贷担保体系的角度考虑, 必须建立全国性信贷再担保机构作为“最后担保人”。全国性信贷担保机构建立, 可以采取会员入股和中央财政出资相结合的办法, 以事业法人方式组建, 并从现在开始进行研究论证。

(二) 鼓励发展创业基金

创业基金是由风险资本组成的专门对处于发展早期阶段技术创新型企业进行投资, 并以获得高额资本利润为目的的资本组织形态。其投资的主要领域是高新技术及其产品的研究开发领域。中国风险投资不能只投向高科技行业, 更不能过多地投向房地产。不只是技术创新型企业, 需要创业投资基金, 民营中小企业在发展早期也需要风险资本的进入。因为民营企业在创业时风险较大, 资金供应方有权要求得到较高的风险报酬, 创业投资者可用较少的资金占有具有很强成长性, 市场前景广阔企业的较大比重的股权, 从而得到丰厚的回报。温州民间融资在给民营中小企业融资时要求较高的报酬是合理的。地下金融市场在一定意义上充当了创业投资角色。因此, 温州应该利用民间力量, 大力发展创业投资基金。这是解决民营中小型企业融资问题的有效途径。

(三) 发展高科技风险投资基金

高科技产业在中国是新兴产业。不少从事高科技产业的企业, 是民营企业, 目前规模还比较小。高新技术企业有以下特点:投入非常大, 回收期长, 风险很大。先进国家的做法是通过风险投资基金来支持这些企业的发展, 像美国硅谷的一些高科技企业都是有风险投资基金支持发展起来的。中国可以发展风险投资基金 (包括引进国外风险投资基金) 支持一些非上市的高科技企业, 可以投资于企业的优先股和可转换债券等。“扶上马, 送一程”, 使它们尽快成熟起来, 这对中国高科技企业发展会产生重大积极影响。

(四) 努力争上“创业板”

创业板, 就是给创业型企业上市融资的股票市场。由于大部分创业型企业都是高新技术企业和中小企业, 因而世界上几乎所有的创业板市场都明确表示鼓励高新技术企业或者成长型中小企业申请在创业板发行上市。成立创业板的主要目的是为新兴中小企业提供集资途径, 帮助其发展和扩展业务。大多数新兴中小企业, 具有较高的成长性, 但往往成立时间较短、规模较小、业绩也不突出, 却对资本的需求很大, 证券市场的多次筹资功能可以改善中小企业对投资的大量需求, 同时可以引入竞争机制, 把不具有市场前景的企业淘汰出局。因此, 温州中小企业应该抓住这一契机推进加快上市计划的步伐。此外, 香港建立“创业板块”的计划也为内地民营高科技企业拓宽融资渠道, 进入国际资本市场提供了难得的机遇。内地民营企业到香港二板市场上市, 不仅是对企业融资渠道提供了帮助, 更重要的是内地民营企业一旦登上了香港这个国际资本市场的舞台, 将对企业的国际化、规范化、现代化产生积极而深远的影响。

摘要：民营中小企业的资金匮乏已经成为制约其成长壮大的一个重要因素, 本课题从温州民营企业的融资渠道入手, 分析了造成当前融资困难的瓶颈, 并提出了相应的解决方案。

关键词：中小企业,融资,瓶颈,对策,温州

参考文献

[1]祝孔海.温州中小企业融资问题探讨[J].企业经济, 2004, (12) .

[2]刘明洁.中国民营企业信贷融资问题探析[J].经济论坛, 2004, (13) .

[3]刘立峰.中国中小企业直接融资的设想[J].经济学家, 2001, (3) .