儿童理财教育范文（精选9篇）

儿童理财教育 第1篇

近些年,“月光族”在职场年轻人中已经屡见不鲜,他们通常喜欢追逐新潮,只要吃得开心,穿得漂亮,玩得新潮刺激,根本不在乎钱财。“月光族”每个月的收入基本都应付了吃喝玩乐的开销。而在中学生中出现的“日光族”,则是“月光族”的升级版,他们往往在一天之内花光手中的钱,转天再从父母那儿支取。

二、家庭和学校进行理财教育的现状

前段时间,北京一所重点小学六年级的44个学生及家长分别进行了“中国儿童理财教育”问卷调查。参与调查的家长中,经理、教授、工程师居多,大多住在中关村、大学附近, 属于高收入群体,但他们对孩子的理财教育基本上是一片空白。在收回的44份家长问卷中,19人明确回答没有对孩子进行过理财教育;12人告诉孩子什么是储蓄生息;10人让孩子知道父母挣钱不容易,应该节约;有两人教孩子如何打工挣钱;两人为孩子建立收支簿;只有一位家长列出了孩子从两岁开始接触钱币到10岁存钱、创收能力、花钱、慈善献爱心教育、带孩子到父母工作场合了解家庭收入的来源等,这位家长对孩子的理财教育意识比较接近欧美发达国家,可惜占的比例太小。

三、国内外家长理财教育的比较

在中国,尤其独生子女家庭,孩子从来都是伸手向父母要钱,几乎不用付出任何代价,而父母大都无条件接受并乐意为之,以致于有些孩子长大成人走上了工作岗位,还习惯于伸手向父母要钱买房、买车、娶媳妇,甚至抚养第三代。要钱的理所当然,给钱的亦理所当然,甚至嘴上还叨念着祖辈留下来的古训:“钱生不带来,死不带走,迟早都是要给他们的。”这就是中国传统的家族式理财观——一代代“给”下去,生生不息。在美国则恰恰相反,父母从小就鼓励孩子赚钱,甚至很多父母在孩子18岁成年时就让孩子离开家庭自谋生路。在被美国父母称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”中,则明确要求孩子达到以下理财目标:3岁能够辨认硬币和美元纸币; 岁知道钱是怎么来的;6岁开始学习攒钱;8岁知道可以通过做额外工作赚钱,知道把钱存到储蓄账户里;9岁能制定简单的一周开销计划,购物时知道比较价格;12岁能够制定并执行两周开支计划,懂得正确使用银行业务中的术语;13岁至高中毕业,尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。他们认为,在竞争激烈的当今社会,这样的教育对孩子非常有益。因此,每当我们看到在世界亿万富翁排行榜上美国人不仅位居前列,而且占去总数的一半多,以及在世界经济事务中发挥重大作用和影响的美国著名企业家越来越多时,应该不足为奇,因为,这是他们长期坚持儿童理财教育的必然回报。 英国一向主张能省的钱不省很愚蠢,提倡理性消费,鼓励精打细算。大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户,有1/3的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行和储蓄借贷的金融机构。日本则主张自力更生、勤俭持家。反映在儿童理财教育方面表现为:重视家庭教育,主张孩子自力更生,不随便向别人借钱,还主张让孩子管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言:“除了阳光和空气是大自然赐予的,其他一切都要通过劳动获得。”在日本,让孩子学会赚钱、花钱、 存钱、与人分享钱财、借钱和让钱增值为主要内容的理财教育,已经融入到少年儿童的整个教育之中,使孩子生活在一种具有强烈理财意识的环境氛围之中,逐渐形成了善于理财的品质和能力,这也为日本培养、造就大批的优秀经济管理人才提供了雄厚的人力资源基础。

四、教孩子理财的五步骤

1.定期发放零用钱,并严格执行约定时间到才给下一次的零用钱。一开始,父母可以“周”为发放零用钱的时间单位。 等到孩子习惯后,时间慢慢拉长为“月”。这种方式除了可让孩子学习在固定时间内分配金钱消费之外,也可训练孩子的用钱能力。

2.培养记账习惯。由于孩子年纪小,或不知如何记账,刚开始时,父母可以帮助孩子将未来一星期所需的花费记录下来,然后逐日补上额外支出项目,慢慢养成小孩记账的习惯。 等到建立几次记录后,慢慢放手让孩子自己记账。

3.培养储蓄观念。储蓄是理财的基本,若儿童能建立良好的储蓄习惯,意味着理财观念已开始萌芽。父母可以设定存钱目标,当孩子达到目标时,给予额外奖励。

4.开设银行户口。为建立孩子“自己的钱”的观念,父母可以为孩子在银行开立单独账户。此外,当父母到银行办事时,不妨也把孩子一起带去进行机会教育,让孩子了解银行作业流程、ATM功能等等。若父母已开始利用此账户理财,则可利用银行对账单、投资报表等,向小孩说明,让他们亲身感受 “复利”的效果,激励孩子多储蓄。

5.建立理财目标。理财的最终目标无非是希望能理性消费,提高消费能力,因此父母可与小孩讨论建立储蓄目标,例如购买玩具、脚踏车、等,然后协助孩子从每个月的零用钱当中,规划出一个时间表,透过目标建立孩子的预算观念。

五、小结

儿童理财教育 第2篇

在理财观念愈发普及的今天，儿童理财也越来越为家长们所重视。为孩子储备教育资金、购买保险应该早早提上日程，同时，启发孩子的财商也是必不可少的一课。

购买合适的保险

无论何时，孩子的健康成长总是父母最大的心愿。不过成长的路上难免有磕磕碰碰，这是，保险就显现出重要性来。

据中国经济网记者了解，一般而言，宝宝出生28天或者30天以后就可以为其投保儿童医疗险等健康类保险了。有些家长除了为宝宝购买医疗保险外，还可能为宝宝购买意外险。据报道，有理财师建议，对于儿童保险而言并不需要累积投保，因为为防范道德风险，保监会特别规定，即一旦孩子出现意外伤亡，保险获保金额额度不能超过10万元。此外，通过投保，家长应向孩子灌输保险保障的观念，让孩子明白保险与保障在理财中的重要性。尽早为孩子配置教育基金

孩子的教育问题一直被家长奉为头等大事，无论家境如何，都要给孩子最好的学习环境。有媒体统计，按照目前的教育收费情况，一个家庭培养一个孩子从幼儿园到大学毕业，至少需要20万-30万左右。如果是大学出国留学，大概还需要额外准备100万左右的费用。由此看来，尽早为孩子配置教育基金，变得尤为重要。

专家表示，教育理财要专款专用，要服务于孩子良好学习环境的创造。对于教育保险之类的理财产品，越早开始越好，孩子年龄越小费率越便宜，而且越早进行，压力也会相应变小。

目前，不少银行都有专门为儿童理财设置的教育储蓄、儿童专属基金智能定投等理财产品。此外，父母为孩子购买教育年金保险，可以根据孩子的年龄、家庭收入和生活习惯选择不同的缴费方式，如果家庭条件较好，可选择一次性缴费。

启发财商最为重要

父母能为孩子做的毕竟是有限的，帮孩子理财不如教孩子理财。有媒体指出，儿童理财，财商比收益更重要。所谓财商，包括正确认识金钱及金钱规律的能力和正确应用金钱及金钱规律的能力，与智商、情商并列为现代社会能力三大不可或缺的素质。

中国的家长喜欢控制孩子的零花钱，许多人都抱怨小时候的压岁钱都被父母以“帮你存着”为由“骗”走。有专家指出，零花钱的缺失，意味着儿童没有或基本没有参与到实际消费活动中，这种家长包办的做法对于提升儿童认知金钱、运用金钱的能力较为不利。同时，给孩子零花钱的原则与动机复杂，孩子获得零花钱难易程度不一，导致少年儿童“贫富不均”现象突出。

儿童理财新品眼花缭乱　　 第3篇

账户功能更贴合需要

在很多家长的印象里，儿童账户就是一张富有童趣的存款卡或是存折。可是，随着多家银行推出自己的儿童理财品牌，并争相把海外相同产品引入到国内市场后，儿童账户的内涵不断丰富，以此为平台，推出了不少适合儿童理财特点的功能。

像儿童账户的“定期转账”就是一项非常实用的功能。很多家长为了培养孩子的储蓄意识，经常会帮孩子在银行开设一个账户，把压岁钱等等存在这个账户里。不过在很多时候，开设的这些账户使用的频率并不高，办完存款之后往往被束之高阁，也很难真正起到财商教育的作用。而在新型的儿童账户中，依托于网上银行、ATM机终端等工具，儿童账户也可以实现多种功能，更加便于孩子从小就掌握金融工具的使用。如“定期转账”把父母的账户与儿童账户相连接，每个月定时从父母设立的账户中转入一笔资金到儿童账户中去，父母可以按照孩子的需求设立一笔零花钱的额度，由他们的账户接收这笔资金，并由孩子自由进行账户的支配和使用。

此外，在儿童账户中还越来越多地出现了不少人性化的设计。在东亚银行的“聪明小当家”儿童账户中，“宝贝网银”的功能，可以让家长为宝贝账户设定最低活期余额，余额不足时将自动从家长的账户中转入补足；当宝贝账户余额发生变动时，银行系统也会通过短信通知到家长，便于他们即时掌握孩子对于账户的使用；同时，家长也可以通过宝贝网银随时查看账户余额及明细。

在渣打银行“天骄少年”成长账户中，可以通过“月月储蓄”的功能开启自动转账，每月一次将固定金额从父母的账户转入一笔零花钱到儿童账户中，作为孩子们的零花钱储蓄。同时，父母也可以通过网上银行随时关注和了解儿童账户使用的情况，随时发现孩子在使用账户时出现的问题，及时对他们进行引导和教育。

可能对于很多孩子来说，金钱和储蓄的观念很难像成年人那样深刻，利用儿童的童心和童趣，恰当的鼓励和促进措施往往能够起到很好的作用，这也是儿童账户与成人账户显著的不同之处。对此，华侨银行的“小小金融家储蓄计划”中就别具新意地以“致富金币”贴纸的方式作为对孩子们的特别奖赏，通过定期的储蓄，达到一定的金额后就可以获得由银行授予的“致富金币”贴纸，集满一定的“致富金币”贴纸后，就可以到银行兑换成可爱的小礼物。对于还处在成长期的孩子来说，这种方式非常能够调动他们对于积攒零花钱，学会储蓄的积极性。长此以往，勤俭储蓄的好习惯也能在一点一滴之中逐渐培养。

更加丰富的理财功能

同时，以儿童账户为载体，更加多元化、更加丰富的理财功能也可以在儿童账户上实现。

工行就专门推出了针对儿童的“基金定投，伴你童行”的活动，通过与30余家基金公司的合作，让儿童设立自己的基金账户成为了可能。在父母的带领下，孩子可以凭借自己的儿童身份证明，到银行的网点或是通过工行的电子渠道开设自己的基金账户，选择不同基金公司旗下的产品，就可以进行为期3年、5年和8年的基金定投业务。在设定的扣款日，基金账户将自动从预先指定的牡丹灵通卡或是理财金账户卡中扣取基金定投的资金。一方面，家长通过基金定投业务可以帮助孩子早日建立起教育金积累计划，另外一方面，以孩子自己名字开设的基金账户。让他们对于基金产品、基金定投的方式有了更加深入和直观的了解，提高了他们对于投资的兴趣。在基金定投业务的办理过程中，他们也可以亲身体验到投资的种种实战感受，为掌握投资工具上了一堂“入门课”。

汇丰的“儿童账户”，其功能更是直指儿童成长教育费用的筹集与规划。汇丰的“儿童账户”会为每位开设儿童账户的客户提供一张特别设计的儿童账户卡及一份简单实用的教育基金计算表，可以通过理财产品、保险产品的购买帮助家长早日实现成长金、教育金的储蓄与规划。除此之外，一些银行的儿童账户还可为特定的账户使用者提供更加优惠的利息方案。如华侨银行近期就为“小小金融家”储蓄计划提供更高利息的定期存款计划。华侨银行规定，9月16日至10月30日期间为孩子开设儿童活期账户或是零存整取储蓄存款(儿童)账户，澳元存款(1万～3万澳元)6个月利率可达2.6％，12个月利率可达3％；美元存款(1万～3万美元)6个月和12个月存款利率分别为1％和1.4％，利率均高于普通的存款品种。

财商教育活动精彩出新

对于家长来说，除了教授孩子必要的理财技能之外，从小培养他们正确的金钱观念也是财商教育中的重要环节。相比起家长来说，银行在这方面拥有更大的优势，通过大量人力物力的巧心投入，他们为儿童账户客户们所组织的财商教育活动往往能够起到更加深刻的效果和作用。

如渣打在其“天骄少年”成长账户计划中，就把“爱心奉献”、“健康成长”作为了其中一个部分，因此对于还处在成长期的孩子来说，从小培养起对社会的责任感和爱心，对于他们今后正确对待财富也会起到很大的帮助。近期，渣打就与亚洲动物基金共同启动“天骄少年爱月熊”项目。该项目将通过一系列的活动引导青少年关心养熊场里的月熊(亚洲黑熊)的生存现状来培养他们的爱心与社会责任。“天骄少年”账户的所有者都可参与到这一活动中来，该活动目前已经推出“渣打银行杯青少年绘画征文大赛”，以“我和月熊说说话”和“我给月熊画张像”为主题。届时渣打中国将以每位获奖者的名义资助被解救的月熊。并承诺出资终身助养一只被解救的月熊，以鼓励更多的青少年参与到活动中来。

前不久，法兴银行“小小银行家”第二期活动也在北京、广州、上海、天津推出。依托于银行自身的资源优势，“小小银行家”在其“未来之星”少儿账户的客户中开展了一次少年金融家的选拔活动。通过笔试和面试环节，法兴银行在京沪粤津四地各选拔出10名少年儿童，分别授予“小小银行家”见习银行行长、副行长等职位，最后还进入了模拟真实“银行家”的亲身体验环节。

希望吸引更多家长客户

可以看到，银行所推出的儿童账户服务及财商教育活动，不仅功能更加全面，内容也非常富有吸引力。但这些细致周到的服务也并非免费的午餐，而是作为吸引家长客户的一种有效手段。

尽管大部分儿童账户对于开设账户并没有设置门槛，任何年龄段的儿童都可以在家长或是监护人的陪同下进行账户的开设，同时儿童存款账户中对于资金额也没有任何限制，但是毫无例外的是，家长或是监护人必须为银行指定级别的理财客户。如华侨银行规定，开设“小小金融家”理财成长计划的儿童，其父母或监护人必须为华侨银行卓锦万代或卓锦新睿客户；法兴银行在开设“未来之星”少儿账户时规定，目标客户为年龄未满18周岁的未成年个人，且至少有一个监护人须成为法兴银行的红钻或红钻以上级别客户；渣打“天骄少年”成长账户持有者的父母(或监护人)须为渣打银行“创智理财”或“优先理财”客户等等。

开发面向儿童理财产品的研究 第4篇

银行个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象, 利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势, 运用各种理财工具, 以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务, 以个人理财业务的发展过程充分体现了商业银行研究并不断挖掘市场需求, 度身定制理财产品与方案, 不断满足、引导、培养特定客户群体需求的功能, 在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系, 开发面向儿童理财产品是商业银行研究的新课题。商业银行自二十世纪七十年代以来, 在金融创新浪潮的冲击下, 个人理财业务获得了快速发展, 从商业银行个人理财业务的发展趋势看, 个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势, 在商业银行业务发展中占据重要位置。

一、商业银行个人理财发展现状

我国商业银行1995年开始推出个人理财业务, 国内首度出现以客户为中心的个人理财产品;中信实业银行广州分行1996年率先在国内银行界成立了私人银行部;中国工商银行上海市分行1997年向社会推出了存单抵押贷款、单证保管、外汇买卖、存款证明等12项内容的理财系列服务;同期中国工商银行的天津、上海、等5家分行, 进行“个人理财”业务试点;中国建设银行1999年在上海、北京等10个城市的分行建立了个人理财中心;中国工商银行上海市分行2000年举行了杨韶敏等六位优秀理财员的“个人理财工作室”挂牌活动, 银行首次出现以银行员工姓名作为服务品牌的理财工作室;中国农业银行2001年推出“金钥匙”金融超市, 为客户提供“一站式”理财服务;招商银行2002年在全国推出“金葵花”理财, 为高端个人客户提供高品质、个性化的综合理财服务, 内容包括“一对一”理财顾问服务、理财规划等专业理财服务, 涵盖负债、资产、中间业务等内容。

自二十世纪九十年代中后期以来, 个人理财逐步发展, 个人理财业务逐渐成为商业银行产品和服务创新的主要领域, 个人理财产品的种类也日趋多样化, 以适应不断增长的多样化的市场需求。

二、理财产品表现为个人理财业务创新中存在的主要问题

尽管经历了十多年的探索式发展, 国内的商业银行专业理财仍属开始起步阶段, 市场咨讯单极倾斜于金融机构, 对产品的宣传、广告缺乏有效监管, 对行业人士缺乏系统性的理财教育和后续培训, 加上普通老百姓的理财意识仍然薄弱, 金融知识欠缺, 成为理财行业发展的一个瓶颈, 但更主要的问题仍表现在目前直接针对客户的理财产品存在着实质性的不足。

1. 理财产品透明度不够

从目前银行推出的一些理财产品和销售情况看, 个人理财产品均由其总行统一开发、统一资金运作、统一风险控制、统一宣传口径, 基层商业银行只负责对产品进行营销, 并统一按照总行的宣传口径进行信息披露和相应的风险提示。每一产品推出后, 虽然从上到下系统内对理财产品经办人员进行了必要的业务培训, 客户购买时也签订了相关的“协议书”, 对产品内容固定 (预期) 收益率、风险提示均作了注明, 但是, 从实际运作情况来看, 这还是一种缺乏透明度的做法。尽管基层商业银行在进行这些业务, 但是自己心中无底, 由于这些产品本来就是摸不着、看不见的金融产品, 它能否起到理财作用、客户能否得益, 谁也不知道, 难免给客户产生误解, 甚至抱怨;有些客户在购买时满怀信心, 可结果连本钱也亏了, 可银行对此也无能为力, 所以会产生负面影响。

2. 个人理财产品有同质化趋向

与成熟的金融市场相比, 当前个人理财更多的是形似, 还没有达到神似, 更多地是把现有的业务进行一个重新的组合, 而没有针对客户的需要进行个性化设计。个人理财的精髓和主要的方向就是它的个性化服务。因为人在生命的不同期青年期、中年期和老年期, 对理财的要求是不一样的。同样一个人, 他对于风险的承担偏好程度也不一样, 有的人愿意承担一点风险, 有的人不愿意冒风险, 所以根据客户的不同年龄阶段, 不同的偏好, 不同的投资需求, 来进行个性化服务, 进行产品的创新, 才是未来个人理财市场发展的一个真正方向。

三、面向儿童理财产品概述及其发展现状

本文中论及的儿童理财产品并非仅仅是字面意义所示的以儿童为客户的理财产品, 而是广义的与未成年人相关或其形式、内容特别针对未成年人及其家庭, 对其具有特殊的吸引力, 或其理财的附加内容有益于未成年人健康成长, 从而使其投资除了获得经济收益还具有无形的教育意义的多样化理财产品的统称。儿童是破土而出的嫩芽, 也是承载未来的希望, 在中国, 因为独生子女政策的特殊国情, 加上为人父母“望子成龙”心愿, 围绕培养独生子女成为许多家庭的中心任务, 尽管儿童不创造财富也不掌握财富, 但他 (她) 实际上影响家庭的资金流向, 据文[5]数据表明, 我国儿童消费已经占到庭总支出的

31%左右, 这使得有些低、中收入的家庭不堪重负, 由于社会广泛存在的拜金主义, 严重影响孩子的消费习惯, 因此, 培养良好的理财习惯成为众多家长共同愿望, 这也是国家持续发展的迫切要求。

培养孩子的正确的理财意识, 应从早、从小做起, 例如, 家长应从早指导孩子使用“压岁钱”, 使得孩子从小养成花钱习惯, 决不能把舍得花钱作为表达爱的方式, 助长不良理财习惯滋生;文[6]研究指出, 让孩子从小学习理财知识, 树立正确的理财观念, 对孩子成长和发展有深远意义;哪里有需求哪里就有市场, 围绕培养孩子理财意识这一新生事物, 许多金融机构, 设计开放许多金融理财品种, 例如, 中国民生银行推出“小鬼当家”银行卡、中国工商银行“雏鹰理财”账户、汇丰银行“儿童账户”[7]等, 这些理财知识都值得家长们学习, 如果家长能为孩子办理一个儿童账户, 就可以使孩子受到参与理财过程的实际教育。

四、开发面向儿童理财产品的理论基础

1. 儿童理财产品的开发符合商业银行产品创新的基本原则

(1) “以客户需求为核心”是商业银行理财业务发展的出发点和立足点。

(2) “分层次、差别化”服务理念, 是对优质服务理念的发展和提升。既要满足低端客户服务的一般需求, 又要重视差别化地为高端客户提供特殊安排, 推出不同的业务产品, 摆脱过去银行产品彼此效仿的创新模式, 实现由同质化向差异化的转变。

2. 儿童理财产品的开发遵循商业银行理财产品创新的发展方向

那里有需求, 那里就有市场, 根据我国独生子女这一特殊的国情, 决定了开发儿童理财产品具有广阔的金融市场;在开发儿童理财产品时应循以下两个方向开拓理财市场。

(1) 如文[3,4]指出, 在理财产品的创新开放方面, 引导消费者的理财意识是十分必要和重要的, 现在, 面向儿童理财市场还需研究许多实际问题, 如, 品种单一、不同的收入阶层具有不同的目标和偏好等等, 所以, 培养消费者理财意识稳定客户关系是应遵循的一个原则。

(2) 根据不同群体, 开发多品种的儿童理财产品, 也可采用基于客户的金融资产总量分级细分策略, 为客户提供系列的理财服务自由选择组合, 并以此为基础, 开发具有竞争力的儿童金融产品品牌。

五、例证开发面向儿童理财产品的现实意义

面向不同的客户对象, 开发不同种类的理财产品, 这是银行现代经营的基本思路;在国外, 针对不同的服务对象, 银行业务可区划为社区银行、妇女银行、老人银行等;近年来, 在国内亦推出一些面向儿童的理财品种, 如文[7]中所指出的, 满足特定层次客户需求的儿童理财产品储蓄未来卡, 这是北京银行发行的一种借记卡, 使用对象是18岁以下的儿童少年, 具有储蓄、消费、缴费等金融功能, 该卡设本外币零整、活期、定期、等多种账户, 但使用过程中不允许透支;在国内目前的儿童理财产品中, 中国民生银行2006年推出的“小鬼当家”卡具有代表性;正如文[5]出, 这种面向儿童的理财卡五彩斑斓、充满童趣, 它不仅卡面设计新颖, 而且, 为儿童提供专业理财服务, 此卡, 为孩子设有专门的收支账簿, 把一般账薄中的收入、支出、剩余、日期、备注等繁琐、枯燥的文字信息, 转换成活泼、生动的图示画面, 使孩子在娱乐的同时不知不觉记录下自己的收支账目;他们现在是儿童, 将来是商业银行潜在客户, 孩子长大后会对从小就认知的品牌具有很高的忠诚度;现在通过儿童理财产品来引导市场, 通过这些产品去发现客户, 可以为未来培育忠诚的客户。

六、结论

综上所述, 基于市场需求的不断扩大和商业银行迎接更加激烈的竞争的挑战的共同需要, 我国商业银行个人理财业务的创新势在必行。面对创新路上出现的种种问题, 开发新产品、开拓新市场、细分客户群体必将成为未来的创新导向和发展趋势。对现实国情的具体分析理财产品创新的理论要求和国内商业银行儿童理财产品的当前发展状态都显示, 儿童理财市场在中国具有广阔的发展前景, 大规模开发儿童理财产品是可行而且必要的。一旦其得到充分的重视和开发, 一方面, 我国商业银行的市场竞争力将得到大幅提升, 并获得更广阔的发展前景;另一方面, 对从小培养孩子的理财意识, 有计划的消费和储蓄、养成节约的生活习惯, 继而对未来的社会发展都具有重要的现实意义。

摘要：近年来, 随着国民财富的增长和金融市场的发展, 个人理财已成为社会焦点之一, 个人理财业务也相应成为我国商业银行产品和服务创新的主要领域。本文拟从创新的视角出发, 分析我国商业银行个人理财业务的发展现状及遇到的问题。以部分银行儿童理财市场的经营情况为实践基础, 结合国外相关市场的分析研究、经验总结及中国现实国情和市场需要的特有优势, 分析儿童理财产品在我国理财市场上大规模开发的可行性及现实意义。本文结论指出, 一旦该市场得到重视和有效开发, 将为我国商业银行的理财产品创新提供广阔的空间, 并且有助于其在入世后日趋激烈的与外资银行的竞争中占得优势地位, 获得长远发展。

关键词：商业银行,个人理财业务,面向儿童理财产品

参考文献

[1]陈效东著.《论商业银行个人理财业务的拓展》[J].徐州工程学院学报, 2006年第8期.

[2]韩京芳著.《中外资银行个人理财业务的比较分析及发展对策》[J].《Special Zone Economy》2006年9月.

[3]胡斌, 胡艳君著.《我国商业银行个人理财产品的现状、特点及机遇》[J].《New Finance》2006年5月.

[4]何佳著.《国内银行个人理财业务现状》[J].《浙江金融》2006年6月期.

[5]李霞著.《儿童金融, 方兴未艾》, 《中国金融家》2006年第6期.

[6]卢敏丽, 张朋著.《子女教育基金市场开发潜力大》[J].《市场研究》2006年第4期.

[7]《娃娃理财》, 《中国信用卡》生活版11-13页.

儿童理财教育 第5篇

决定孩子一生的理财教育(父母是孩子理财教育的唯一老师)

基本资料决定孩子一生的理财教育(父母是孩子理财教育的唯一老师) 作者： 朴铁 出版社： 中信出版社 出版年： 页数： 定价： 本书免费 装帧： ISAN： 内容简介简介:在国外，人们把理财教育视为道德教育或人性教育，他们认为的理财教育并不是单纯的灌输知识，而是帮助孩子养成人生所需要的智慧和正确价值观。理财教育更是一门生活教育。金钱与我们的生活密不可分，父母既是理财教育唯一老师，又是最好的老师，因为孩子会在生活中受到父母的身教。理财教育不能依赖知识的传播和信息，而是依靠父母的重视和耐心来完成的教育。这本书通过用钱可以做的五件事--赚钱、扩攒钱财、分享钱财、消费、借钱，来为孩子建立正确的理财观与价值观。本书针对每个主题举了生动的例子，希望能成为父母教育中的示范。书  目：举报失效目录 凤凰书库 1 目录1.目录（1）2.目录（2）3.目录（3）4.目录（4）1.21世纪的文盲是理财盲（1）2.21世纪的文盲是理财盲（2）3.早期理财教育：造就未来的经济总统4.开始和孩子谈钱吧5.加强对女儿的理财教育1.父母是世上最棒的老师2.别低估自己对孩子的`影响力3.不要用金钱弥补愧疚感4.父母先学理财1.财教育：教会孩子正确选择2.用钱可以做的五件事1.零用钱：理财教育的出发点2.允许孩子犯错误3.零用钱的金额要适度4.不要把零用钱当做贿赂5.和孩子签一份零用钱协议书6.妈妈有家庭记账，孩子有零用钱记账本7.教孩子制作零用钱记账本1.留给孩子一笔真正的遗产2.让孩子改变观念：从消费者到生产者3.从做家务开始体验赚钱的艰辛4.别让孩子-辈子啃老5.天下没有白吃的午餐6.鼓励孩子半工半读7.马上帮孩子实行生涯规划8.倾听孩子的异想天开9.帮孩子树立职业意识10.让孩子拥有梦想 1

对大学生理财教育的思考 第6篇

一、理财教育是做好大学学习生活规划工作的关键

大学生学好理财是让学生学会有效配置手中资源, 养成良好的学习习惯和消费行为的有效手段。大学生在校学习期间, 绝大部分学生主要依靠家长提供的生活费来保证自己的基本生活, 一般来说, 这笔生活费是很少的, 仅够学生维持基本的学习和生活之需。因此, 在传统的大学教育中, 基本上没有大学生理财方面的教育, 大学生自己对此也没有足够的认识。很多人都认为大学生支配的金钱很少, 需要支出的项目也很少, 不用进行理财教育, 只用把学业学好, 理财是毕业后的事。但随着经济的不断发展, 现在大学生支配的金钱数量已大幅度增加, 有的大学生每个月花费上千元, 支出的项目也日益多元化。在这种情况下, 大学生学习必要的理财知识, 掌握必要的理财技能就显得很重要。同时, 大学生在校期间掌握基本的理财技能, 对以后自己的职业生涯也有帮助。

二、理财教育关键在于充分认识大学学习的经济成本

大学生学好理财是提高生活能力的必然要求, 也是社会经济发展的需要。大学生每个月的生活费还只是其教育成本的一部分, 现在社会对大学生的教育成本非常关注, 很多人都觉得让孩子读大学是很昂贵的, 有人甚至将读大学的成本和未来的收益进行比较, 认为如果孩子大学毕业后找不到一份好的工作, 那么读大学是不值得的。要弄清这个问题, 我们先要弄清楚读大学到底要花多少钱。

读大学的成本分为显性成本和隐性成本, 显性成本包括上大学就投入的学费、住宿费、学习用品费、生活费等相关支出。例如, 如果某位同学每学期的学费是8000元, 加之每个月家长给的生活费600元 (一学年按十个月计算) , 大概每年的花销大约为14000元, 这就是所看到的显性成本。隐性成本是指在选择上大学的同时就失去了选择直接就业的机会。例如, 如果这位同学不读大学, 可以找到的最好工作能够为他带来每个月900元的收入, 则一年可以获得11800元的收入, 这部分就构成了读大学的隐性成本。按照上面的例子, 这位同学读大学的成本是140004+118004=103200元。相对于人们理解的大学教育成本而言, 四年教育的经济成本接近其一倍。

三、理财教育有利于学生综合能力的提高

现实需要大学生在上学期间一定要学好理财技能, 一方面是节约一定的生活费, 为家长适当减轻经济负担。现实中也有很多案例, 因为学生没有学好理财, 不断向家长要求增加生活费。这样的案例无疑会破坏家长和社会对大学教育的形象, 误解高等学校培养人才的目标。另一方面也要求大学生在学好理财的同时, 学好自己的专业, 通过减少外出消费, 多在学校读书和锻炼, 确实提高自身能力。在学校的教育管理过程中, 也有很多这样的经验, 大学生在拥有了太多金钱的支配后, 外出消费和娱乐过多, 不能真正把自己的精力用在学习上, 甚至因此荒费了学业。因此大学生理财的意义就不单是节约生活费, 还涉及到大学生对上学投入了这么大的一项投资后, 是否能收回成本的问题。

综上所述, 大学生要做好理财需要面对现实的困难。大学生要学会理财, 理好财, 对大学生自己来说, 要实现这一点也有现实的困难。大学生在校读书期间, 涉及的支出项目非常多, 而且五花八门, 相关知识也比较缺乏, 这样的情况下, 大学生要做好理财的相关要求, 难度是比较大的。这就要求高等学校在教育与管理过程中, 必须给学生一些必要的教育与引导。

摘要：随着经济社会的迅速发展, 大学生可支配的资金大幅度增加, 消费日益多元化, 如何利用好手中的资源、理好大学生四年的财, 有助于建立正确的生活观、培养良好的生活习惯、充分认识学习的重要性。本文将从投资收益视角出发, 分析研究大学生理财教育的重要性。

关键词：理财,成本,技巧

参考文献

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理财教育宜早不宜迟 第7篇

美国在学前教育阶段就开设理财教育课, 并提出了各年龄阶段的教育目标。3岁能辨认硬币和纸币;4岁知道硬币的币值, 在家长陪伴的情况下, 会用钱买简单的用品;5岁知道钱是劳动的所得报酬, 能正确进行钱货交易;6岁能数较大数目的钱, 开始学习攒钱, 有“自己的钱”的意识;7岁能读懂商品价格标签, 并和自己的钱比较, 确认自己有无购买能力;8岁懂得在银行开户存钱, 并想办法自己挣零花钱, 如卖报、帮人割草获得报酬。

西方家长的做法通常是教育儿童管理好自己的资金, 培养其经济意识, 引导儿童参与市场投资, 培养其风险意识。也有家长赠送股票或债券, 作为儿童的生日礼物, 培养其投资意识。

对儿童进行理财教育, 可使儿童从小体会到挣钱不易, 懂得勤俭节约、爱惜金钱、合理消费、计划开支。让孩子从小就知道付出才会有收获, 不会有不劳而获的懒惰思想, 知道如果滥用金钱, 就有可能影响全家人的生活, 有助于儿童责任心的培养。还可培养儿童的社会适应能力, 为日后独立生活打下基础。可见, 及早教育儿童合理消费、积极理财, 意义十分重大。

反观身边, 许多家长都抱有不应使儿童过早染上“铜臭味”的观念, 理财教育在家庭教育中得不到重视。杭州市2007年进行的一项调查结果显示, 九成以上的孩子存在乱消费、高消费问题, 挥霍滥用压岁钱的新闻报道也频繁见诸报端。这与当前我国家庭教育、学校教育中理财教育的缺失不无关系。随着人们生活水平的逐步提高, 儿童的压岁钱、零花钱也“水涨船高”, 引导、教育儿童合理消费, 强化理财意识, 是家庭和学校的共同责任。我们应该设法更新家长的教育观念, 给理财教育以应有的地位。总之, 理财教育宜早不宜迟。

美国中小学理财教育的内容 第8篇

美国中小学理财教育的内容是与目标紧密联系在一起的, 主要涉及三个方面的内容。首先是认识金钱的教育, 包括引导孩子接触和认识金钱, 了解金钱的来源、意义、用途和局限。这是孩子早期接受理财教育的主要内容, 能帮助孩子理解金钱并不神秘也不是全能的, 有它自身的价值和局限。其次是理财知识的教育, 包括引导孩子初步了解经济、金融、消费等方面的知识, 以及个人、家庭理财常识。理财知识的增加可以让孩子学会支配自己的金钱, 甚至经营自己的金钱, 在实践中帮助他们树立正确的金钱观和价值观。最后是理财技能的教育, 包括一些储蓄、投资和识别判断等能力的培养。随着孩子年龄越来越大, 拥有的可支配金钱越来越多, 孩子对自己的金钱进行储蓄和投资成为可能。在自己管理金钱的过程中, 不仅可以教会他们如何正确使用金钱, 还可以发展相关的表达、谈判和思维等综合能力。

美国理财教育内容与学生生活密切相关, 都是一些围绕日常生活有关金钱的事情, 围绕着能让孩子正确地认识钱、花钱、挣钱、借钱、分享钱以及让钱增值。孩子对金钱越是明白得透彻, 长大以后就越不可能为钱感到困惑和不安;越是学会了合理地花钱和挣钱, 就越不可能成为被钱奴役、到处去“弄”钱的人。

———摘自:温金燕《美国中小学理财教育及其对我国的启示》, 《外国中小学教育》2010年第9期

幼儿理财教育对策探析 第9篇

关键词:理财教育 幼儿 对策

中图分类号:G40-054 文献标识码:A文章编号:1673-1875(2009)11-055-01

一、幼儿理财教育概述

所谓幼儿理财教育是指根据时代、社会发展的要求以及幼儿身心发展的特点,由幼儿园主导,家庭、社会密切配合所进行的培养幼儿正确的消费观和价值观,促使幼儿掌握基础性的理财知识、形成初步的理财能力和良好的理财习惯的影响活动,其最终目的是促进儿幼儿个性能力的全面发展。

进一步来说,幼儿理财教育理的不仅仅是金钱,它还教会幼儿理人格、理人生、理智慧,在理财教育中,感恩、诚信、责任、勤俭、自信自强是人格培养的目标。正确的金钱观念让幼儿的人格健全起来,将来不再为金钱而苦恼,学会了独立,学会了靠自己的劳动挣钱,也学会了尊重金钱,经受得起生活的考验和困难的挑战。在理财教育中,幼

儿学会了如何安排金钱,学会了正确消费,也学会了运用理财保护自己,智慧地处理金钱问题。

二、幼儿理财教育的对策

（一）帮助幼儿树立正确的金钱意识

在日常生活里教给幼儿正确对待金钱、运用金钱,从对金钱的接触感受中,学习自尊、自立、责任才是最重要的事,也是每个做父母的最应当做的事。树立正确的金钱意识可以通过以下方式进行培养:

1.开展模拟购物的游戏。采用“寓教于乐”的方法, 让幼儿在游戏中学习理财知识。游戏是幼儿生活的主导,通过游戏的方式可以有效地让幼儿认识金钱的作用和建立起一定的价值观。 在幼儿园中,区角游戏是一种比较形象的培养幼儿金钱意识的游戏。幼儿通过平时的观察,将大人的行为活动转化为游戏。游戏可分为“小舞台”、“幼儿园”、“旅游团”、“医院”、“理发店”、“商店”等区域。这其中最关键的一个区域便是“银行”,是它把各个区域联系到了一起,幼儿只有从银行提了“钱”才能开始游戏,在游戏过程中幼儿可使用自己的“钱”去别的区域“消费”,例如让幼儿扮演去超市购物,挑选自己喜欢的玩具,学会怎样付帐等,也可以把“钱”存入“银行”。通过这种货币流通的方式,使整个游戏有序的开展起来,从中也使幼儿建立了一定的物物交换,货币转换等初步的价值观念。

2.讲故事。故事是幼儿最喜欢的朋友和老师。故事可把抽象的、复杂的概念转化成幼儿能听懂和理解的情节。因此,在故事中让幼儿去认识金钱,是一种简单、有效的方式。如“十一个爸爸”、“神笔马良”、“金银岛”、“小神探捉贼记”等都是大家所熟悉的故事,家长或教师在向幼儿讲述故事时,应该告诉他们,金钱虽然宝贵,但应取之有道,用之有理,不应该过分沉迷于金钱。

（二）教给幼儿基本的理财知识

1、学会储蓄

幼儿拿到零花钱之后,家长就应该帮助幼儿先建立储蓄的习惯。幼儿三岁时,家长便可以用家里的钱和他们玩储蓄游戏,鼓励幼儿将自己的积蓄存到家中的“银行”时,用幼儿的名义开一个账户,让他们有自己的“存折”,并妥善保管。幼儿到了五六岁,就应该教他们懂得为一个短期目标而存钱的做法。比如幼儿要买一件喜欢的玩具,花钱并不很多,家长给他买也未尝不可,但完全可以利用这个机会教给幼儿自己存钱。这样幼儿有目的的把父母给的零花钱积攒起来,用自己攒的钱得到这个玩具,会比轻而易举的父母购买更珍惜,还可以懂得积少成多的道理。另外,家长应该让幼儿明白“银行”不仅是取钱的场所,也是存钱生息的地方,把钱存到银行里,不是银行把钱“拿走”了,而是把钱安全地存放起来,并使之有所增加,这样有助于幼儿养成良好的储蓄习惯。

2、培养勤俭节约的习惯

理财教育的根本目的是要让幼儿学会节俭和让财富得到增长,而不是无谓的浪费和对有价值东西的破坏与损耗。因此,对一个家庭而言,父母以身作则、勤俭节约、勤俭持家,是教育成功的关键。日本人教育幼儿有句名言:“除了阳光和空气是大自然赐予的,其他一切都要通过劳动获得”。 所以,家长要经常给幼儿讲勤俭持家的道理,使其懂得一粒米、一滴水、一度电都是辛勤劳动来的;让幼儿从小事做起,养成节约的好习惯;其次,要让幼儿知道劳动与金钱的关系,告诉他们,唯有辛勤的工作才能获得好报酬。家长可以为幼儿创造条件,鼓励幼儿在假期间参加公益劳动和勤工助学,体验劳动的艰辛和父母挣钱的不易。

3、为特定的目标设定期限

如果幼儿想要存钱买一个玩具或一份生日礼物,可以建议他们找同样的照片,或是自己画的图片,制作一个“梦想相册”,然后在上面写上希望购买的日期,放在显眼的可以经常看到的地方,如卧室的门上或床头,让他能随时看到自己的目标,从而激发储蓄的强烈意识。此外,家长还可以鼓励幼儿和亲戚朋友的幼儿们进行储蓄竞赛。

（三）指导幼儿合理消费,培养其基本的理财技巧

1、指导幼儿合理的消费

幼儿由于没有经济压力的约束和缺少自控能力,一旦口袋中有多余的零花钱,走进商场便会失去节制,出现盲目购物现象,所以作为家长,首先,应教育幼儿如何节省使用零用钱,为幼儿准备一本记录每个月零用钱收支情况的账本,要求他记录花钱的用途、在下次再给钱时审核,以检查开支的合理性。第二,家长要明确每周、每月给幼儿多少零花钱。先考虑有哪些费用,如买书、买文具等;其次为日常花费,如午餐费、小点心、乘车费等等。数目确定后把钱给幼儿,让他写个花费计划,剩下的让他存起来。第三,对幼儿提出的开支要求,家长要进行分析指导,做到按需供给,暂时不需要的向幼儿说明白,费用数额较大的要从严掌握,不要让幼儿有“剩余资本”。第四,每次消费之后,家长可以跟幼儿交流一下“感受”,如是否合算、满意,然后再帮助他们分析一下这次消费是否合理、必要,并从中可以获取什么经验、汲取什么教训等等。

2、实践体验

生活是最好的社会学校,幼儿可以从各种场所,有趣的景物中,各式各样的人物身上学到许多知识。买卖的过程更是幼儿认识金钱,学习理财的最佳机会。因此,家长应该给幼儿提供一些实践体验的机会,可以经常带着幼儿一起去购物,比如让他们和你一起去买菜,逛超市,交电话费等,可以让他们帮助挑选所需要的物品,首先,在挑选过程中教会幼儿挑选的方式,哪些好,哪些不好,哪些贵,哪些便宜,什么是打折,什么是特价等。其次,可以让幼儿自己付钱买东西,从而获得一些实际的交易经验。另外,这一过程还能使幼儿知道家里的钱是怎么花出去的,父母每个月都需要支付哪些开支。这样,幼儿有了了解家中“财政”的机会,当他们长大成人后,也会综合考虑家庭开支,不至于顾此失彼,觉得束手无策。

总之,正确的金钱观和基本的理财能力,是现代儿童不可忽视的、生存必备的基本素质。因此,理财教育应该从小开始,必须从幼儿抓起。

参考文献:

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