商业银行案防合规题库范文第1篇
1、建立有效的( D )，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。
A.绩效考评制度 B.诚信举报制度 C.利益分配制度 D.合规问责制度
2、( D )是员工所有职业行为的前提。
A.廉洁自律 B.进取创新 C.精细认真 D.守法合规
3、坚持( B )，要本着为自己的职业生涯和家庭负责的态度，做到清正廉洁，坚守底线。
A.感恩奉献 B.廉洁自律 C.团队协作 D.精细认真
4、坚持( A )，服从领导，听从指挥。在工作中做到不找任何借口，加强责任心，对交办的工作不打折扣、不找借口、不搞变通，千方百计高效高质完成任务。
A.高效执行 B.恪尽职守 C.认真负责 D.谦虚谨慎
5、员工应当培养正直的品行，将( A )的核心价值观贯穿于职业行为的始终。
A.诚信 B.创新 C.协作 D.卓越
6、公司授信不良资产责任认定工作遵循“有责必究、尽职免责、客观公正、( D )”的原则。
A.逐笔调查 B.实事求是 C.依法依规 D.认责有据
7、相关人员主观上存在一般过失或疏忽，未能完整有效地履行其岗位职责，应发现或未发现业务中存在的风险，导致不良资产产生的行为指的是( B )。
A.渎职 B.未尽职
8、严禁长款隐匿，短款自补不报，或以长补短，属于(C )十禁行为之一。
A.放款操作 B.会计经理 C.柜员 D.客户经理
9、案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违反法律法规、监管规章及规范性文件、自律性组织制定的有关准则以及本行内部规章制度的行为，且该违法违规行为与案件发生存在联系的直接责任人指的是( C )
A.作案人员 B.管理责任人 C.相关违法违规行为的实施人或参与人 D.监督责任人
10、与客户(或他人)串通，参与(或配合)其利用银行资金从事不正当资金交易是公司授信业务中( A )环节相关人员的责任行为。
A.授信调查 B.授信审查 C.授信审批 D.贷后管理
11、自查发现、主动揭露案件的，应当给予( B )处理 A.从重 B.从轻 C.免责 *多选题
1、我行倡导并在全行推行( A )、( C )的行为准则和价值观，培育全行员工的合规守法意识，确立及推行合规理念。
A.诚信 B.诚实 C.正直 D.高效
2、合规部门要保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估( A )和( D )的落实情况。
A.监管意见 B.监管措施 C.监管制度 D.监管要求
3、问责应遵循( ABCD )的原则。
A.谁主管谁负责 B.谁审批谁负责
C.谁签字谁负责 D.谁经办谁负责
4、对有关责任人进行问责处理的方式包括：( A )、( B )、( C )。
A.经济处罚 B.组织处理 C.纪律处分 D.批评教育
5、严禁以( ABC )等手段骗取资金设立“小金库”。
A.假发票
B.假合同 C.假票据
6、内幕交易规定，禁止以下行为，包括但不限于：( ABCD ) A.将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围之外的人员
B.在不适当场合谈论在行内属于保密或控制知情范围的信息 C.利用内幕信息获取个人利益
D.基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议
7、案件问责的程序包括( ABCDE )。 A.启动问责 B.实施调查 C.认定责任 D.做出处理决定
E.执行处理决定等
8、案件问责范围包括本行管理权限内( A )和( C )。 A.直接建立劳动关系的员工 B.非全日制员工
C.劳务派遣制员工
9、向客户推荐产品或提供服务时，禁止以下行为，包括但不限于：( ABCD )
A.为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述
B.在业务活动中明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定 C.向客户做出不符合有关政策法规及我行规章制度的承诺或保证
D.诱导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品
10、按照勤俭办行的原则，严格自律，不得申报不实费用，报销与我行业务无关的费用，包括但不限于( ABCD ) A.用公款支付应当由本人或亲友个人支付的费用
B.用公款游山玩水或以学习考察等名义出国(境)公款旅游 C.上下级机构及工作人员之间、行内部门之间用公款相互宴请或赠送礼品
D.使用错误或无关的发票报销
11、不得收授( ABCD )等违反商业习惯的礼物。 A.现金 B.贵金属 C.消费卡 D.有价证券 *判断题
1、全体员工都是合规经营的践行者和直接责任人。( √ )
2、禁止以员工亲友名义注册企业，但实际控制人或经营管理人可以为员工本人。( )
3、严禁授意请托人以各种形式，将有关财物给予特定关系人。( √ )
4、上班时间，可以买卖股票、操作期货、买卖权证及其他相关行为。( )
5、经客户允许，可以代客户保管银行卡、存折、存单，设置/重置/输入密码、办理网上银行等业务。( )
6、合规是指银行的业务经营活动应与所适用的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为
守则和职业操守等相一致。( √ )
7、业务关联方给予的合法折扣、佣金或其他奖励，可以自己掌握处理。( )
8、不得以任何形式参加民间借贷、违规担保、非法集资活动，不得充当资金掮客。( √ )
9、严禁以虚列利息支出、佣金手续费、业务及管理费、赔付退保支出等套取资金设立“小金库”。( √ )
10、离职人员对离职前的案件发生负有责任的，本行应当对其作出责任认定，并报告监管机构，案件责任人仍在银行业金融机构任职的，应当将认定结果及拟处理意见移送离职人员现任职单位。( √ )
11、未经授权或批准，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或对外发布信息。( √ ) *填空题
1、公司授信不良资产是指根据相关制度规定，经相关风险分类程序被认定为 次级类 、 可疑类 和 损失类 的公司类授信资产。
2、全面遵循金融法规条例和规章制度及操作流程，依法合规开展经营管理和发展业务，做到 人人合规 、 事事合规 、 时时合规 。合规控制成本、降低风险、创造效益。
3、会见、邀请客户应在 工作场所 或符合 商业习惯 的场所。
4、坚持 客户至上 、 客观公正 原则，不轻慢任何投诉和建议。
5、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱法定义务，在严守客户隐私的同时，及时按照我行要求，报告 大额和可疑交易 。
6、禁止 违规搭售 ，通过协议或其他方式向客户施加不公平的义务。
7、 合规风险 是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
8、依据员工的主观故意、客观行为及产生后果等要件，将问责情节分为 重大 、 严重 、 一般 、 轻微 四个等级。被问责人涉及多项问责事由，同时违反多项管理规定的，可以依照处理较重的规定，从重处理。
商业银行案防合规题库范文第2篇
为有效防范案件风险，扎实提升我行员工廉洁自律意识，根据《ⅩⅩ银监分局办公室关于开展全市银行业从业人员案防知识学习测试活动的通知》要求，现将我行案防知识测试活动开展情况总结报告如下：
一、精心组织，确保活动落到实处
1、加强领导，统筹安排。
我行高度重视案防知识学习教育工作，将学习教育视为案件防控治理的第一道“防火墙”，时时放在心上、落实在行动上。针对本次活动，我行专门成立了“案防知识学习测试活动”工作领导小组，由监事长任组长，合规管理部全体人员为组员，由合规管理部具体负责活动的相关事宜。
2、及时传达上级精神，层层进行思想发动。
《ⅩⅩ银监分局办公室关于开展全市银行业从业人员案防知识学习测试活动的通知》发布以后，我行于7月10日立即向全行转发了通知内容，强调了我行此项活动的具体工作要求，并结合我行实际细化了阶段目标和内容。为了进一步确保活动的质量和效果，在7月份的月度工作例会上，马监事长就活动的相关事宜又做了进一步的要求，明确各支行、部室负责人为本次活动的直接责任人，所有人要以高度负责的态度抓好各阶段的工作，确保活动环环相扣、落到实处。
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二、围绕主题，强化学习与培训
1、制定学习计划，明确学习重点。
我行将7月1日至8月30日确定为全员学习培训期，明确了学习内容和方式，把学习教育贯穿整个过程的始终。突出了学习重点，要求全行员工重点学习《银行业金融机构案防工作办法》、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》、《银行业金融机构案防工作评估办法》、《ⅩⅩ市银行业预防职务犯罪宣传手册》、《ⅩⅩ市银行业金融机构预防职务犯罪工作考核办法》、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行合规风险管理指引》、《银行业防控操作风险手册》、《银行业合规文化学习手册》、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》、《ⅩⅩ市银行业从业人员行为“十四项严禁”》等内容。
2、拓展学习形式。
坚持集中学习与个人自学相结合,通过晨会宣讲、部门会议、专家讲座等形式，做到全员渗透、全员参加，学习活动取得良好效果。一是组织员工自学。根据实际情况、结合员工实际自主开展，各部门、网点负责人对员工自学的时间、次数进行监督并做好记录，保证案防知识学习的时间和质量;二是组织集中学习。我行机关由合规管理部牵头，组织全体机关人员进行两次视频讲座，深入学习案防“三个办法”等内容。在学习前，主持人员都能提前认真备课，精心准备，授课时充分发挥主观能动性，紧密结合我行发展实际，引用工作生活中的事例、案例，既有深度，
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又有广度，营造了良好的学习氛围，提高了总行机关干部职工的学习积极性，学习效果得到了进一步增强。三是开展专家讲座。8月23日，我行邀请了ⅩⅩ市检察院预防职务犯罪科科长吴斌为我行领导班子成员、机关中层干部、基层支行行长和信贷主管讲授了一堂题为“为了您和家人的幸福，请远离职务犯罪”专题讲座。讲座的内容丰富多彩，一个个典型案例触动了所有参会人员。通过讲座，增强了大家对职务犯罪的法纪意识、责任意识和防范意识,对今后清正廉洁干事、成事不出事起到了很好的促进作用。
3、严明学习纪律。严格集中学习签到制度，培训期间全员集中精力，认真聆听，做好笔记。同时组织人员对员工的笔记进行抽查，营造了人人参学，个个想学的氛围，保证了学习教育活动的顺利进行。
三、注重实效，确保了学习教育活动目标得以实现
1、开展测试，检验成绩。根据我行工作安排，案防知识测试于9月5日、9月9日分两个批次进行。9月5日，机关全体人员在我行五楼会议室进行测试，由监事长亲自监考;9月9日，所有支行利用19点至20点30分一个半小时的时间，组织员工在营业厅监控下进行测试，合规部全体人员在总行监控室查看各支行实时监控以确保测试的真实性。本次测试采取闭卷考试的形式，最后试卷统一交合规管理部进行评阅。除休假、内退的员工外，我行共有552名员工参与答卷，参与、通过率均达100%，
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平均分达87.83分，在全行营造了人人参与学习、人人参与考试、人人争创优秀的良好氛围，起到了检验学习的目的。
2、通过学习测试活动，广大干部员工对自身的岗位风险有了更加深刻的认识，事业心、责任感、自律意识、宗旨意识均有所增强，对如何学法、懂法、守法有了更深刻的认识。通过学习测试活动的开展，广大干部员工进一步提高了对学习教育意义的认识，把加强学习、提高素质作为立身之本、立行之基。总之，这次学习测试活动虽然取得了一定效果，但在日后的工作中我们依然要把案防学习教育活动作为促进ⅩⅩ农商行又好又快发展的一项重点工作来抓，巩固学习成果，建立健全学习教育长效机制。
ⅩⅩ农商行
商业银行案防合规题库范文第3篇
孝感市联社：
今年以来，孝昌联社根据银监部门、人民银行及省、市联社相关要求，以健全内控制度、完善操作规程为切入点，以强化检查监督、防范操作风险为着力点，以建设合规文化为主体，深化防案控险工作，努力提高合规管理水平。在提高各项制度执行力的同时，有效遏制了案件高发势头，确保我县农村信用社各项业务的持续健康有序发展。
一、前期案防工作做法
(一)加强组织领导，落实案防责任。孝昌县联社成立了以理事长为组长、主任和监事长为副组长、各职能部室负责人为成员的领导小组，领导小组下设了办公室。并明确了领导小组和办公室的主要职责。各信用社(部)相应成立了案件防控领导专班，负责信用社(部)案件防控工作。印发了《关于加强案件风险排查与防控工作的通知》、《孝昌县农村信用合作联社2011年案防工作意见》等文件，落实三个第一责任人，县联社理事长(党委书记)和信用社(分社、联社直属经营部门)主要负责人是案防工作第一责任人，对辖内案防工作负总责;县联社监事长(纪委书记)为案防工作监督第一责任人，对案防工作负监督责任;其他分管领导是分管业务条线案防工作第一责任人，对条线案防工作负直接管理责任。进一步明级确县联社各职能部门条线案件防控责任，逐级把案件控责任分解到机构负责人、部门、岗位和人员，与所辖单位和员工层层签订案件防控责任状。把发生案件纳入联社各职能部门及所辖营业网点(人员)年度绩效考核和内控综合评价之内，对联社各职能部门及所辖营业网点案件防控工作进行检查考核。
(二)加强制度建设，构建内控防范体系。今年以来，相继
制定、修订完善了《孝昌县农村信用合作联社2011年绩效考核办 1
法》、《孝昌县农村信用合作联社事后监督工作考核办法》、《孝昌县农村信用合作联社财务费用管理办法》、《孝昌县农村信用合作联社反洗钱内部控制和操作规程》、《孝昌县农村信用合作联社信贷检查中心管理办法》(试行)、《孝昌县农村信用合作联社农户保证贷款(农保贷)、商户保证贷款(商保贷)管理办法》、《孝昌县农村信用合作联社计算机信息系统突发事件应急预案》等规章制度和操作流程，并实时对实际操作中重点环节、阶段性重点工作事项以文件形式及时下发，进一步增强内控和案防制度的针对性和实效性。构建了较为完善的内控制度体系，覆盖了经营管理的各个方面、环节和关键点，内控管理和防范风险能力明显增强。
(三)落实防控措施，防控各类风险。为全面落实银监部门、省市联社案防各项工作要求，切实做好防案控案工作，孝昌联社从抓组织推动、监督检查、制度落实、强化员工管理上入手，认真开展常规审计检查、专项审计检查、强制休假，离任离岗审计、案防量化考核检查，检查和审计范围覆盖了业务的各个方面，全面落实“四个一”信贷检查制度、“五个一”财会检查制度、“四项”制度、员工不良行为排查等内控制度，对信贷管理、柜面操作、综合内控、财务管理、账户管理、综合业务系统管理等方面存在的相关问题督促业务部门进行整改，有效地防范各项业务操作中的风险。
二、开展案防工作体会
经过近几年来案件专项治理工作的开展，全体员工已逐步形成遵守各项规章制度的自觉性，防控意识明显得到了提高。通过不间断的多层次检查，各类风险隐患得以暴露并及时采取措施加以防范。对于思想不稳定的人员有很大威慑力，案件发案率能够有效遏制，案件形势总体较好。但我们也必须清醒地认识到，鉴于农信社体系的特殊性以及现阶段外部形势的复杂性，我们的案件防控机制仍然不容乐观，案件风险依然存在。
(一)内控基础仍然薄弱。员工队伍庞大，网点相对分散在县
域以下的乡镇，风险点多。跟先进的银行机构相比，法人治理不够完善、内控机制不够健全、队伍整体素质不高、风险意识不强等问题仍然十分突出。少数基层信用社主任、一线员工有章不循、违规操作等问题没能得到彻底解决，工作的重点主要放在业务发展上，对案防工作存在侥幸心理，习惯性、被动违规依然存在，遵守规章制度、执行内控要求、抵制违规行为的自觉性有待进一步增强。
(二)案件风险隐患不断。近年来各级开展检查发现的违规问题较多，暴露出孝昌联社管理上的一些漏洞，有的问题还涉嫌违法，内控意识薄弱，整改措施不到位，制度执行力差，遗留违规、屡查屡犯违规问题未能得到有效整改，案件风险隐患仍然存在。
(三)案件防控形势严峻。我国正处于经济社会转型时期，各种社会矛盾更加凸显，这在很大程度上给各类违法犯罪提供了空间和机会。受全球金融危机影响，部分企业特别是中小企业经营困难、农民持续增收的难度进一步加大，信贷违约风险比较突出，由此可能导致侵占、挪用、诈骗和外部侵害案件的反弹。农信社案件防控面临的外部压力正在进一步加大，形势比以往更加复杂。
三、后阶段工作措施
(一)重视教育，强化监督，切实加强员工思想行为管理。强化思想政治教育工作，构建“不想为”的自律机制。抓好员工思想政治教育和法律法规、岗位知识培训，引导员工树立正确的人生观、价值观和良好的职业道德风尚。以蓬勃发展的农信事业来增强员工的从业荣誉感，使其珍惜岗位，珍惜前途;强化制度制约，构建“不能为”的防范机制。坚决落实干部交流、岗位轮换、亲属回避和强制休假四项制度，完善谈心制度，经常性地与干部员工开展谈心，及时掌握全员的思想动态，做好重要岗位员工行为排查，除了做好常规的座谈、走访工作外，还要进行员工背靠背排查;严格处罚，构建“不敢为”的惩治机制。对检查中发现的违规违章行为，严格按照《湖北省农村合作信用社员工违规行为处理暂行规定》进行处
理，决不姑息迁就，决不手下留情。
(二) 严惩不贷，强化问责，切实加大对案件责任人的追究力度。通过对案件责任人的严肃处理，将对违法违规行为起到惩治、震慑作用，对全体干部员工起到警示教育作用。按照“自查从宽、他查从严、尽职免责、失职重罚”的原则，对深度排查和其他自查发现的案件，在领导责任追究上可作从轻处罚，原则上不再“上追两级”，对被动发现的案件，以及同一行社反复发生同质同类案件的，将严格按照“一案四问责”和“上追两级”的要求落实责任。对各级检查中发现的违规问题督促整改到位，同时做好整改情况的跟踪检查，确保整改到位，不留死角。
(三)狠抓内控，强化管理，切实推进案件防控长效机制建设。根据省联社案件防控要求，重点抓好会计、信贷、安保三大业务条线的案件防控。切实完善会计内控体系，做好会计基础规范化工作，提高会计核算质量，细化和明确临柜人员的工作职责，全面落实综合业务操作规程，进一步加强会计辅导员队伍建设，细化和明确主办会计和会计辅导员的工作职责，加大考核力度，强化对临柜人员的培训、管理力度;切实加强信贷内控管理。严把贷款准入关，探索新的信贷管理模式，切实落实贷后检查、贷款对账管理制度。加强信贷档案、抵质押权利证书的集中管理。严格规范贷款流程，抵质押权利证书登记必须由信用社内部工作人员办理。严防假按揭和假权证骗贷等内外勾结造成的重大信贷风险案件;切实防范外部人员作案风险。营业场所防盗防抢设施逐步按公安部门要求进行完善，加强运钞车辆、押运人员、值班人员的管理，落实安保责任。积极开展多层次业务检查、各类专项审计和突击审计，进一步提高审计检查的深度，查漏补缺，切实提高案件风险防控能力。
孝昌县农村信用合作联社
商业银行案防合规题库范文第4篇
近期，通过对案件防控制度文件的学习，使我受益匪浅，启发良多，使我明白在社会经济日益发展的今天，人们的法律意识越来越强的情况下，银行信贷风险防范的重要性，必然性。“以铜为鉴，可以正衣冠，以史为鉴，可以明得失”，现就所学案件防控的文件，结合自身的工作岗位谈谈以下几点体会：
1、贷前尽职调查：要充分认识到贷前调查的重要性，我们在贷前调查的过程中，切不可听取借款人申请人的一面之词，要保持高度的职业敏感，对借款人申请人的自叙，所提供的相关资料合理怀疑，对其户提供资料的完整性，真实性，有效性进行调查核实，做到每一笔信贷业务调查采取现场和非现场相结合的方法，从贷款申请人的上下游单位、所处的工业区或周边企业以及其所在居委会、村委会甚至是工商部门、法院等方面，多多了解贷款申请人的情况，对借款申请人的各项财务指标清晰了解，事无巨细，对能想到的贷前风险点均不放过，同时努力提高综合业务素质，提高判断能力 ，只有自已的信贷业务素质过硬，才不会被借款申请人牢着鼻子走，才能把握主动权。
2、坚持面签面谈制度，检验身份证件的真实性：无论是个贷借款人，担保人，还是公司贷款中的个人担保，均要不折不扣实行面签制度，并查实身份证件的真实性。要坚持贷款面签制度，切不可因为情面或贪图方便了事，在无法确认签字人的身份时，有必要进入公民核查系统进行核查身份相貌对比。
3、贷款用途必需一致。在同一笔贷款中，借款申请书，借款合同，借款借据合法的贷款用途必需保持一致，切不可凭着想象，任意而写之，那样容易发生争议。这个风险点今后还得认真对待，杜绝发生。
4、抵质押物的风险点：先前认为，一笔贷款，只要有抵押物，此笔贷款就是风险可控，就可高枕无忧。经过对信贷业务的深入理解，才发现并不是有抵押物就能确保万无一失，比如，设备抵押就存在设备拆零转移的风险，库存材料抵押有流转替换的风险，在建商品房抵押有扣除优先抵偿权的风险，土地使用权有政策性风险等。前段时间在网上看到2009年绍兴曾有这么一个案例，一部分从绍兴德马一汽马自达4S店中购买的汽车迟迟拿不到合格证，究其缘因，是因为4S店早就将合格证抵押于银行，而就在几天后，绍兴德马4S店董事长因资金链断裂而潜逃，且不论此案后继如何，光是从银行的角度看，车子已在消费者手中，就有留臵权大于质押权，质押权大于抵押权的风险，银行就存在抵押执行困难。这个案例告诉我们一定要做好抵押物的风险点排查和相关评估工作。
经营银行就是经营风险。银行面临的风险有很多，比如信用风险、操作风险、合规风险等。这就要求我们客户经理时刻保持对风险的敏感性，及时、有效、完整地对行内风险进行提示与报告，为业务经营提供决策依据，为业务的健康持续发展保驾护航。
通过这次学习，我认为我们客户经理在日常的工作、学习中要做到两点：一是要加强思想教育，思想决定行动，在平时的工作中，应
商业银行案防合规题库范文第5篇
一、判断题：
1.某借款人持有人民银行绍兴市中心支行发放的贷款卡，向宁波某金融机构申请办理信贷 业务时，
应再向人民银行宁波市中心支行申领贷款卡。( X ) 2.贷款卡编码唯一。( V )
3.金融机构在办理信贷业务时，应检查借款人的贷款卡，并通过企业征信系统查询贷款卡 的有效
性和借款人资信情况。( V ) 4.贷款卡实行集中年审制度。( V)
5.企业征信系统中，对于借款人提出其信用报告中注册地址有误的情况，属于企业异议处 理的范
畴。( X )
6.企业征信系统中已被注销的金融机构不在“机构管理”功能菜单中显示。(V )
7.在企业征信系统中，当金融机构与借款人签订了贷款合同，但还没产生借据时，其他金 融机构
用户无法查询到相关信息。( V)
8.企业征信系统中，金融机构新建的用户都需要进行授权才能正常使用。(X )
9.在企业征信系统中，查询借款人欠息信息时，欠息余额为0与没有欠息信息意义相同。(X)
10.地方性商业银行通过人民银行的网间互联平台接入人民银行内联网访问企业征信系统。 (V )
11.在企业征信系统中，若借款人对企业大事记信息有异议，人民银行可以不予受理该异议 申请。 (X )
12.企业征信系统中，金融机构的机构管理原则之一是属地管理。(V) 13.企业征信系统中，借款人基本信息的来源只有人民银行分支行。(X )
14.企业征信系统中，金融机构用户管理员不具有查询借款人信贷信息的权限。(V ) 15.金融机构在企业征信系统被注销后，该机构下的所有用户将处于停用状态。(V) 16.任何单位和个人不得非法进入企业征信系统。(V )
17. 企业征信系统的报文预处理子系统为网络联机版软件。(X ) 18.企业异议信息申请表中，“异议信息描述”可以描述借款人在多个金融机构发生的多个 异议业务。 (V)
19. 企业征信系统中，对于企业异议信息申请表中的同一金融机构发生的多条异议信息，受 理人民
银行只需建立一个异议申请档案。(X )
20.中国工商银行德清县支行可通过企业征信系统查询向本行申请办理信贷业务、注册地在 黑龙江
省哈尔滨市借款人的资信情况。(V)
21.金融机构向第三方泄漏企业资信情况的，中国人民银行可处以一万元以上三万元以下罚 款。(V)
22.企业征信系统中，企业从业人员和注册资金必须是大于0的有效数字。(V )
23.企业征信系统中，查询借款人明细信息时，贷款还款信息中的“还款金额”为本息合计 。( X )
24.企业征信系统中，保证担保形式分为两种：单人担保和多人联保。(X ) 25.贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后即生效。(V)
二、单选题:
1.企业征信系统于 C 完成升级，并开始正式运行。 A.2004年 B.2005年 C.2006年 D.2007年 2.企业征信系统的数据库结构模式是 B 。 A.分布式数据库 B.集中式数据库
C.单点式数据库 D.分布式或集中式数据库
3.借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的 A 作 相应调整。
A.贷款分类 B.贷款业务 C.贷款性质 D.贷款种类 4.企业征信系统的贷款卡编码是由 B 位数字组成。 A.15 B.16 C.17 D.18
5.借款人申领贷款卡后，贷款卡应该由 B 持有。 A.贷款金融机构 B借款人
C.借款人或贷款金融机构 D.人民银行 6.贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的 B 。 A.证明材料 B.资格证明 C.有效证件 D.前提条件
7.金融机构在规定需报送的企业信贷业务发生、变化后，应在 B 前将有关要素 、数据及时传送 到中国人民银行企业征信数据库。 A.第一个工作日 B第二个工作日 C.第三个工作日 D.当时
8.企业征信系统中，金融机构用户可进入 C 菜单修改密码。 A.登录 B.机构管理 C.用户管理 D.信息查询 9.企业征信系统中，银团贷款的报送方式是 B 。 A.牵头行报送全部银团贷款信息，参与行不予报送 B.参与行分别报送本行部分银团贷款信息
C.代理行报送全部银团贷款信息，参与行、牵头行都不予报送 D.参与行均报送全部银团贷款信息
10.企业征信系统中，金融机构分支机构的查询权限是由 B 赋予。 A.征信中心 B.当地人民银行征信部门 C.上级金融机构 D.本机构 11.企业征信系统的前身是 B 。
A.中小企业信用档案系统 B.银行信贷登记咨询系统 C.贷款卡管理系统 D.以上都不是
12.金融机构给无卡或持无效卡的借款人办理信贷业务的，由中国人民银行给予警告并责令 改正， 处以 C 罚款。
A.五千元以上一万元以下 B.一万元以上二万元以下 C.一万元以上三万元以下 D.一万元以上五万元以下
13.金融机构应用企业征信系统，切实发挥了防范风险的作用，主要表现在 D 。 A.拒绝高风险客户 B.预警高风险业务 C.清收不良贷款 D.以上都是
14.借款人对企业征信系统中的信息提出异议并申请核实时，需提供的材料不包括 D 。 A.单位介绍信 B.经办人身份证件 C.企业信用报告明细 D.营业执照复印件
15.企业征信系统中，商业银行的用户管理员可以将本机构的 B 权限赋予所创建 的用户。A.部 分 B.全部或部分 C.全部 D.不需赋予 16.企业征信系统中的金融机构代码为 C 位。 A.9 B.10 C.11 D.12
17. 企业征信系统中，企业的信用报告可通过 D 取得。 A.在线查询 B.离线查询 C.订阅方式 D.以上都是 18. 企业征信系统在 D 方面发挥了重要作用。 A.防范信用风险 B.为政府部门和司法机关提供信息支持 C.提高社会信用意识 D.以上都是
19. 企业征信系统中，金融机构可通过HTTP方式选择D 功能菜单上报企业征信数据。 A.机构管理 B.系统管理 C.信息查询 D.数据采集
20. 企业征信系统中，金融机构用户管理员遵循 B 原则。 A.逐级使用 B.逐级创建 C.属地管理 D.人 民银行创建
21.企业征信系统中，金融机构用户管理员新建用户的初始密码为 B 。 A.11111111 B.12345678 C.66666666 D.88888888
22.若某工业企业职工人数为350个，年销售额4000万元，资产总额6000万元，则根据企业 征信系
统中小企业划分标准该企业为 C 。 A.微小企业 B.小型企业 C.中 型企业 D.大型企业
23.《贷款卡(编码)申领(年审)报告书》“行业分类”需按 C 来确定。 A.门类 B.大类 C.中类 D.小类
24.企业征信系统异议处理分系统中， B 是指企业异议信息发生金融机构所在地 的人民银行城 市中心支行。 A.受理行 B.核查行
C.异议信息发生机构 D.数据上报机构。
25. 企业征信系统异议处理分系统中， A 是指由受理行、核查行、征信中心在线 录入的、表示 异议处理动作的异议信息处理档案。 A.内部核查函 B.外部协查函 C. 异议申请书 D.异议回复函 26.企业征信系统中，若企业异议信息发生时间距离异议申请日不足 B 个工作日的，人民银行可 不予受理。 A.4 B.5 C.6 D.7
27.企业征信系统异议处理分系统中， A 功能实现企业异议信息定位。 A.异议信息查询 B.异议标注 C. 异议登记 D.异议受理
28. 人民银行受理并核实企业异议后，登录企业征信系统异议处理分系统进行异议档案登记 ，在线
填写 A 。
A.异议申请书 B.异议处理档案 C.外部协查函 D.内部协查函
29.外资银行申请接入企业征信系统由 B 审批。 A.征信分中心 B.征信中心 C.当地征信部门 D.征信管理局
30. 企业征信系统中，商业银行查询新客户的信用报告时，查询条件除了要输入企业的贷款 卡编码
外，还需要输入 C 。 A.组织机构代码 B.工商注册号 C.贷款卡密码 D.企业名称
31 金融机构未经中国人民银行授权，擅自扩大企业查询范围的，中国人民银行可处以 C 罚款。 A.五千元以上一万元以下 B.一万元以上二万元以下 C.一万元以上三万元以下 D.一万元以上五万元以下
32. 企业征信系统异议处理分系统中，异议受理人民银行通过“异议信息查询”后确认异议 发生机构
为非辖内金融机构的，需启动 B 。 A.外部核查程序 B.内部核查程序 C.征信中心核查 D.顶级金融机构核查
33.企业征信系统信息查询中，通过检索条件确认某一借款人后，需点击 C 方可 展示借款人详 细信息。
A.企业名称 B.组织机构代码 C.贷款卡编码 D.登记证号码 34.企业征信系统采集的票据贴现业务种类为 C 。 A.商业承兑汇票 B.银行承兑汇票
C.银行承兑汇票和商业承兑汇票 D.以上都不是
35.企业征信系统中，企业异议信息产生的原因是 D 。 A.金融机构上报错误数据 B.系统处理产生错误 C.在途数据 D.以上都是
36.企业征信系统中，借款人明细信息查询包括当前综合信息、余额信息、发生额信息、不 良负债
信息、C 等。
A.关注信息 B.大事记 C.公共信息 D.社保信息
37.贷款卡密码修改后，企业征信系统提示信息修改成功，B 商业银行用户可通 过新密码查询 到企业信息。
A.当天 B.次日 C.第三天 D.一周后
38.金融机构查验借款人贷款卡时间超过五个工作日的，中国人民银行可处以A 的罚款。 A.五千元以上一万元以下 B.五千元以上二万元以下 C.一万元以上二万元以下 D.一万元以上三万元以下 39在企业征信系统中，借款人关注信息主要包括 D 。 A.诉讼信息 B.大事记信息
C.公共信息 D.诉讼信息和大事记信息
40.借款人发生贷款卡损坏等情况，可凭有关资料向当地人民银行申请贷款卡 C 。 A.变更 B.重新申领 C.换发 D.补发
41.企业征信系统中，借款人的登记注册类型是按 B 所载明的录入。 A.税务登记证 B.营业执照
C.组织机构代码证 D.开户许可证
42.金融机构分设、合并等原因引起的债权转移，应由转让、受让债权的金融机构分别持有 关的证
明文件，报请中国人民银行在企业征信系统中作 B 处理。 A.核销 B.变更 C.暂停 D.不作处理
43. 企业征信系统约定的时间格式输入方式是 B 。 A.yyyy-DD-MM B.yyyy-MM-DD C.MM-DD-yyyy D.DD-MM-yyyy
44. 企业征信系统中，贷款金额、财务报表报送或录入时，单位统一采用 A 。 A.元 B.千元 C.万元 D.分
45. 企业征信系统中，只对一笔承兑协议提供一个大的授信担保，而此承兑协议下开立多笔 承兑汇
票，担保信息应 C 上报。
A.只上报其中一笔承兑汇票的担保信息，担保金额为总的授信担保金额。
B.上报每一笔承兑汇票的担保信息，每一笔担保信息金额为各自承担的担保金额。
C.上报每一笔承兑汇票的担保信息，每一笔担保信息金额为总的授信担保金额且担保合同 号为总担
保合同号。
D.只上报一笔承兑协议的担保信息，担保金额为总的授信担保金额。 46.企业征信系统中的信贷数据是由 C 向征信中心报送的。 A.金融机构各网点 B.当地人民银行 C.金融机构顶级机构 D.借款人
47.企业征信系统中,查询借款人明细信息时，垫款信息展示的内容是 C 。 A.商业银行对借款人的垫款金额
B.截至查询日期，商业银行对借款人的垫款余额 C.截至查询日期，商业银行对借款人的垫款金额及余额 D.截至查询日期，垫款原业务号码及金额
48.金融机构分支机构申请企业征信系统机构代码需向 B 提出申请。 A.征信中心 B.当地人民银行 C.上级金融机构 D.银监部门
49.金融机构在接收到征信中心反馈报文后 B 才能在企业征信系统中查询到该报 文所含借款人 信贷信息。 A.当天 B.第二天 C.第三天 D.一周
50.企业征信系统中，企业的相关异议信息最终应由 D 进行处理。 A.征信中心 B.当地人民银行 C.上报机构 D.发生机构
51.企业征信系统中，对于无法处理的企业异议信息，由 A 统一标识，以确保数 据的公信力。
A.征信中心 B.当地人民银行
C.金融机构顶级机构 D.数据发生机构
52.某企业的房产为本企业的贷款提供担保的信息，可以通过企业征信系统的 C 获得。 A.对外担保的抵押查询 B.对外担保的质押查询 C.被担保的抵押查询 D.被担保的质押查询
53. 借款人申请材料审验无误后，中国人民银行应在 C 个工作日内为借款人发放 贷款卡。 A.2 B.3 C.5 D.10 54. 贷款卡在 B 通用。 A.全省 B.全国 C.全市 D.本地
55.企业的组织机构代码共 C 位字符。 A.8 B.9 C.10 D.11
56.企业征信系统中，查询借款人余额信息时，除了贷款、贸易融资、保理、信用证等信息 外，还
有 A 信息。 A.资产保全剥离 B.垫款 C.欠息 D.担保
57.企业征信系统中，通过查询借款人明细信息可查得借款人基本信息的 D 。 A.概况信息 B.财务报表信息 C.关注信息 D.以上都是
58.企业征信系统中，查询借款人贷款余额时，显示的是 D 信息。 A.借据余额为0的贷款 B.合同有效的贷款 C.合同失效的贷款 D.借据余额大于0的贷款 59.企业征信系统贷款的五级分类状态在 C 展示。 A.贷款信息界面 B.贷款合同信息界面 C.借据信息界面 D.担保信息界面
60. 企业征信系统中，金融机构用户在“金融机构查询”功能菜单只能查询 C 的 信息。 A.本机构 B.下属机构 C.本机构及下属机构 D.平级机构。
二、多选题:
1.企业征信系统运行的网络环境包括 1234 。 A.人民银行内联网 B.专网
C.商业银行内联网 D.城市网间互联平台
2.企业征信系统中，非接口行报文生成系统运行的环境要求是24 。 A.Microsoft Windows 98操作系统 B.Microsoft Windows 2000操作系统
C.Microsoft Internet Explorer 5.0 及其以上版本 D.Microsoft Internet Explorer 6.0 及其以上版本 3.企业征信系统中，信贷业务包括1234 。 A.贷款 B.保理 C.贸易融资 D.信用证
4. 134 需要申领贷款卡或申办贷款卡编码。 A.申请贷款的企业 B.为企业提供担保的企业
C.为个人贷款提供担保的企业 D.为企业提供担保的个人 5.企业征信系统中，贷款卡查询模块包括12 两项功能。 A.基本信息查询 B.综合查询 C.组合查询 D.批量查询
6.企业征信系统中，借款人信用报告“基本信息”包含 1234 。 A.概况信息 B.高管人员信息 C.资本构成信息 D.对外投资信息
7.企业征信系统中，“不良负债信息”查询主要包括 1234 。 A.不良贷款查询 B.承兑汇票垫款查询 C.信用证垫款查询 D.银行保函垫款查询 8.企业申领贷款卡资料包括 124 。 A.组织机构代码证 B.验资报告 C.审计报告 D.营业执照
9.为企业贷款提供担保的自然人申请贷款卡编码，需向中国人民银行提交的材料包括 1234 。
A.自然人身份证件原件和复印件
B.金融机构盖章的与自然人发生担保业务的证明材料 C.委托他人办理的，需代理人身份证件原件和复印件 D.委托他人办理的，需具有法律效力的授权委托书 10.贷款卡的运行环境必须符合 13 条件。 A.Internet Explorer 6.0以上 B.Internet Explorer 5.0以上
C.贷款卡的ActiveX控件程序HccMagDevSetup.exe已正确安装 D.Microsoft Office已正确安装
11.企业征信系统中，金融机构用户分为 24 。 A.常用户 B.用户管理员 C.一般用户 D.普通用户
12.企业征信系统中，报文预处理子系统能对报文格式进行 134 操作。 A.校验 B.加密加压 C.拆分 D.解密解压
13.企业征信系统中， 124 合称为商业银行数据报送前置系统。 A.MBT系统 B.报文预处理子系统
C.商业银行信贷管理系统 D.接口数据报送子系统 14.企业征信系统中，借款人财务报表包含123 。 A.资产负债表 B.利润及利润分配表 C.现金流量表 D.资本构成表
15.企业征信系统主要包括 1234 。 A.贷款卡管理分系统 B.数据采集分系统 C.运行维护管理分系统 D.异议纠错管理分系统 16.企业征信系统的用户包括 123 。 A.征信中心用户 B.人民银行用户
C.金融机构用户 D.工商行政管理部门用户
17.企业征信系统中，金融机构的用户管理原则是 1234 。 A.逐级创建原则 B.自主管理原则 C.用户依附于机构原则 D.数量控制原则
18.企业征信系统中，金融机构用户管理员可以修改其所创建用户 124 信息。 A.用户密码 B.用户权限 C.用户名 D.用户描述
19.企业征信系统中，可通过 1234了解借款人详细信息。 A.借款人明细查询 B.公共信息查询 C.票据查询 D.贷款卡查询
20.企业征信系统中，“票据查询”提供对单张票据明细的查询功能，包括12 两种票据。 A.信用证 B.承兑汇票 C.保函 D.贸易融 资
21.企业征信系统中，企业的信用报告具有 1234 特点。 A.客观性 B.合法性 C.灵活性 D.发展性 22.企业征信系统采集的信息包括 124 。 A.企业基本信息 B.企业信贷信息
C.企业商业交易信息 D.反映其信用状况的其他信息
23.借款人可凭 123 到中国人民银行申请贷款卡密码修改。 A.单位证明 B.经办人身份证件 C.贷款卡 D.营业执照
24.企业征信系统中，借款人性质包括 1234 。 A.企业法人 B.企业非法人 C.事业单位 D.个体工 商户
25.企业征信系统中，借款人特征包括 123 。 A.大型企业 B.中型企业 C.小型企业 D.上市公司
26.企业法人申领贷款卡时，需提交 1234 的身份证件复印件。 A.法定代表人 B.总经理 C.财务负责人 D.经办人
27.中国人民银行要定期组织检查金融机构向企业征信系统报送有关数据的124。A.及时性 B.完整性 C.准确性 D.真实性
28.企业征信系统中，企业异议信息处理原则包括 1234 。 A.及时定位原则 B.及时反馈原则 C.源头处理原则 D.处理备案原则
29.企业征信系统中，企业异议申请材料包括 134 。 A.异议证明材料 B.委托授权书
C.经办人身份证件复印件 D.异议申请报告
30.企业征信系统异议处理分系统中，“异议申请”功能包括 124 。
A.异议信息定位 B.金融机构查询 C.受理办理 D.异议档案登记
31.企业征信系统中，金融机构汇总查询功能是对所有从金融机构上报的数据进行多维汇总 与分析，
主要包括 1234 。
A.借款人情况汇总查询 B.信贷业务发生额汇总查询 C.信贷业务余额汇总查询 D.信贷业务质量汇总查询
32.企业征信系统中，查询借款人信贷业务余额、发生额时显示的币种为 134 。 A.人民币 B.美元
C.外币折美元 D.本外币折人民币
33.非法人二级核算企业申领贷款卡除需提供法人企业应提供的材料外，还需提供 12 。 A.法人授权书 B.法人营业执照 C.法人贷款卡 D.以上三项
34.持有贷款卡的借款人注册地址发生变更(从一市变更至另一市)时，借款人向迁入地所 在人民
银行申请变更需提供的材料包括1234 。 A.营业执照复印件 B.组织机构代码复印件
C.变更内容证明材料复印件 D.经办人身份证件复印件
35.持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，须向中国人民银行申请办理变更登记 1234 。A.借款 人名称变更 B.借款人注册地址变更
C.借款人法定代表人变更 D.借款人注册资本变更
36.持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡注销 1234 。 A.借款人被宣告破产 B.借款人解散
C.借款人依法被撤销 D.借款人严重违反管理办法的行为 37.企业法人办理贷款卡年审手续必备资料包括1234 。 A.法人代表人身份证件复印件
B.经年审合格的《企业法人营业执照》复印件 C.年审期内注册资本变动的证明材料 D.资产负债表、损益表
38.企业征信系统中， 1234 业务可能存在垫款。 A.保函 B.银行承兑汇票 C.信用证 D.保理 39.企业征信系统中，金融机构用户的权限一般包括1234。 A.历史信息查询 B.信贷信息查询 C.异议信息处理 D.贷款卡查询
40.企业征信系统中，担保信息查询功能包括34 。 A.抵押查询 B.质押查询 C.对外担保查询 D.被担保查询
41.企业征信系统中，综合授信担保项下存在多个主业务发生，担保信息应该随不同主业务 多次上报，其 1234 要保持一致。 A.担保合同号 B.担保金额
C.担保合同签订日期 D.担保人名称及贷款卡编码
42.企业征信系统中，查询借款人对外担保详细信息时，“抵押合同信息”包括123 。 A.抵押合同金额 B.抵押合同编号
C.抵押合同签订日期 D.抵押合同终止日期
43.申请加入企业征信系统的金融机构需具备的条件 123 。 A.拥有企业法人营业执照 B.拥有组织机构代码证 C.拥有金融许可证 D.税务登记证
44.企业征信系统中，抵押物种类包括1234。 A.房产 B.土地使用权 C.交通工具 D.机器设备
45.企业征信系统中，查询票据贴现当前余额时，票据状态为 12 。 A.正常 B.转贴现 C.结清 D.未用退回
46.企业征信系统中，查询银行承兑汇票当前余额时，汇票状态为 13 。 A.正常 B.结清 C.未用退回 D.转贴现
47.企业征信系统中，查询借款人明细信贷信息时，某一笔“借据详细信息”包括 1234 。 A.贷款形式 B.贷款性质 C.贷款投向 D.贷款种类
48.企业征信系统中，不良贷款包括 234 。 A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失
49.企业征信系统中，保理种类包括 123 。 A.出口保理 B.进口保理
C.国内卖方保理 D.国外买方保理
50.企业征信系统中，贸易融资种类包括 124 。 A.进口押汇 B.出口押汇 C.打包贷款 D.福费廷
第三部分 个人征信系统练习题及参考答案 征信工作实用手册
个人征信系统练习题及参考答案
一、判断题
1.信用报告是个人的“经济身份证”。( V )
2.征信，既不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是 否履约的
一种服务。( V )
3.个人信用信息是个人在经济活动中产生的敏感信息，涉及个人隐私，因而不能像公共产 品一样无条件共享。( V )
4.可以随便看他人的信用报告。( X )
5.负面信息是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息，即违约信息。( V )
6.如果查实信用报告中记载的信息是因商业银行等报送数据机构搞错了，则征信机构必须 协调出错的数据报送机构更正错误。( V )
7.为保证征信信息采集的客观性、可行性、及时性和连续性，征信机构一般不向本人征集 信息。( V )
8.个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息。( X )
9.未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数 据库中记录。( X )
10.已还清的信贷信息不用采集。(X )
11.目前，个人信用信息基础数据库不采集个人在境外的信用交易信息。( V ) 12.个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。( V )
13.为保护个人隐私和信息安全，保障个人信用信息基础数据库的规范运行，《中国人民银 行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询 记录、违规处罚等措施。( V )
14.逾期信贷信息是指个人与银行发生信贷关系时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相 关信息。( V ) 15.个人信用信息基础数据库要采集“为他人贷款担保”的信息( V ) 16.没有贷款的人就没有信用报告。( X )
17.商业银行的所有工作人员均可查询客户的信用报告。( X )
18.本人可不经授权，直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。( X ) 19.查询个人信用报告时，除身份证外，其它所有证件均无效。( X )
20.信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最 高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。( V )
21.个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，就是个人在商业银行办理 信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。( V ) 22.信用报告中“法人机构数”和“机构数”是一个含义。( X ) 23.查询记录记载了个人信用报告在过去五年内被查询的情况。( X ) 24.最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值。( V )
25.“当前逾期总额”对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额;对贷款而言，是 指当前应还未还的贷款额合计。( V )
26.个人声明”是当事人对异议处理结果的看法和认识，人民银行征信中心只保证“个人声 明”是由本人发布的，不对异议声明内容本身的真实性负责。( V )
27.当个人对自己的信用报告反映的信息持有不同意见时，可到人民银行的征信管理部门提 出异议申请，还可以到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决。(V ) 28.您信用的好坏银行说了算。( X )
29.偿还欠款后，曾经逾期的记录不会在信用报告中保留。( X ) 30.信用卡注销后，欠年费的记录也会马上删除。( X )
二、单选题
1.征信要监管，主要目的是 B 。
A.保护使用者的利益 B.保护数据主体的利益 C.保护征信机构的利益 D.保护政府的利益 2.使用信用报告 A 的途径。
A.通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合 B.通过非本人授权、法定目的 C.只能通过本人授权 D.只能通过法定目的 3.个人信用报告有两大类，一类是给客户自己看的，另一类信用报告是给银行或其他机构 看的，两种信用报告 B 。
A.都展示贷款或其他信用服务的机构名称。 B.只有前者展示贷款或其他信用服务的机构名称 C.只有后者展示贷款或其他信用服务的机构名称 4.个人信用信息基础数据库从 C 起开始采集信贷信息。 A.1999年1月1日之后新发生的信贷交易信息 B.2003年1月1日之后新发生的信贷交易信息
C.2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 D.2006年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息
5.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》于 C 由人民银行制定并颁布。 A.2001年 B.2003年 C.2005年 D.2007年
6.个人信用信息基础数据库日常的运行维护由中国人民银行 C 承担。 A.北京营管部 B.上海总部 C.征信中心 D.征信管理局 7.个人信用信息基础数据库中最重要的信息是 B 。 A.个人与个人之间的交易信息 B.个人与银行之间的信贷交易信息 C.个人身份信息 D.住房公积金贷款信息
8.按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的要求，所有的商业银行，无论是中资 金融机构还是外资金融机构，只要在中国境内从事个人信贷业务，都应当向 C 报 送相关信息。 A.企业信用数据库 B.中国人民银行 C.个人信用信息数据库 D.各商业银行总行
9.个人信用信息基础数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率 更新信息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按 C 更新。 A.日 B.旬 C.月 D.季
10.中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负有 C 责任。 A.充分利用 B.向外界披露 C.保密 D.保管
11.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：商业银行如果违反规定查询个人信用 报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 A 罚 款。 A.一万元以上三万元以下 B.三千元以上一万元以下 C.三百元以上一千元以下 D.二万元以上三万元以下
12.提交的个人信用报告异议申请通常会在 C 个工作日内得到回复。 A.7 B.14 C.15 D.30
13.在个人信用报告中“C”表示的含义是 C 。 A.正常情况下的账户终止
B.除结清外的其他任何形态的终止账户 C.账户已开立 D.账户尚未开立
14.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》采取了 D ，保护个人隐私和信息 安全，保障了个人信用信息基础数据库的规范运行。 A.限定查询、违规处罚等措施
B.授权查询、查询无需记录、违规处罚等措施 C.限定查询、保障安全、违规记录等措施
D.授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施
15.个人信用信息基础数据库已经覆盖 B 信贷营业网点，包括政策性银行、全国 性商业银行、地 方性商业银行、农村信用社、财务公司以及部分住房公积金管理中心、小额 信贷公司和汽车金融公司等。
A.部分金融机构 B.全国银行类金融机构各级
C.全国金融机构二级以上 D.全国银行类金融机构三级以上
16.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个 人信用贷款，自 B 起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息 报送到个人信用信息基础数据库。
A.大学生还款之日 B.贷款发放之日
17.一般情况下，界定个人贷款是否逾期的关键是贷款合同约定的“ A ”，无论 本息，都应在该日期前按合同约定金额归还，否则即为逾期，这一信息会被记入个人信用报 告。 A.结算应还款日 B.宽限到期日 C.银行催款日
18.个人信用信息是由 C 。只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生过 信贷交易的个人，都加入了个人信用信息基础数据库。 A.商业银行申请的 B.个人主动申请的
C.征信机构主动采集的，不需要个人申请 D.以上均不正确
19.个人信用信息数据库采集个人与个人之间的信用交易信息吗?B 。 A.采集 B.不采集
20.个人信用信息基础数据库采集个人存款信息吗? B 。 A.采集 B.不采集
21.个人信用报告由 A 出具。
A.中国人民银行征信中心 B.专业信用调查公司 C.工商行政管理局 D.金融机构
22.目前中国人民银行征信中心提供的个人信用报告有 B 种版本。 A.1 B.2 C.3 D.4
23.银行标准版个人信用报告目前主要供 D 查询。 A.中国人民银行分支机构 B.个人 C.司法机关 D.商业银行
24.个人信用报告目前主要用于 A 。
A.帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况 B.为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考 C.为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考 D.为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考 25.个人作为信用报告主体的基本权利是 B 。 A.向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B.查询自己的信用报告 C.查询配偶的信用报告 D.向银行提供自己的信用报告 26.查询个人信用报告要提供 A 。
A.本人有效身份证件的原件及复印件 B.本人单位证明 C.个人收入证明 D.个人贷款合同
27.不能在互联网上直接查询个人信用报告的原因是 C 。 A.个人信用信息数据库的网络未覆盖全国各地 B.个人信用信息数据库的功能存在不足 C.个人信用信息数据库没有与互联网直接连接 D.个人信用信息数据库制度不允许 28.除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应当取得 被查询人的 C 。 A.直接进行 B.口头同意 C.书面授权 D.电话同意
29.除 D 时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取 得被查询人的书面授权。
A.办理审核个人贷款申请 B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C.审核个人作为担保人申请 D.进行贷后风险管理 30.商业银行信用报告查询员必须在 B 备案。 A.其上级行 B.人民银行征信管理部门 C.银监部门 D.公安部门
31.《中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程》规定， C 可到当 地人民银行征信管理部门申请查询相关涉案人员的信用报告。 A.市级以上(含市级)司法机关
B.县级以上(含县级)依据法律规定有查询权限的行政管理部门
C.县级以上(含县级)司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门 D.县级以上(含县级)司法机关
32.个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到 B 。 A.人民银行总行 B.当地人民银行分支机构查询 C.商业银行 D.银监局
33.没有贷款的人有信用报告吗? A 。 A.有 B.没有
34.可以查询亲属(配偶、子女)的信用报告吗? C 。 A.随时都行 B.不行
C.需要在得到配偶或子女的授权后才可查询
35.以下对信用报告中“当前逾期期数”表述正确的是哪一个? B 。
A.“当前逾期期数”是指累计未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数 B.“当前逾期期数”是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数 C.“当前逾期期数”是指累计未还贷款合同规定的金额的次数 D.“当前逾期期数”是指当前连续未还贷款合同规定的金额的次数 36.个人信用报告中反映征信中心获取该记录信息的时间，也就是该记录信息加载到个人信 用信息基础数据库的时间我们称之为 B 。 A.结算年月 B.信息获取时间 C.查询时间 D.报告时间
37.关于“信用额度”与“共享授信额度”，下列叙述中不正确的是 D 。
A.信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额
B.在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复 C.共享授信额度是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度
D.当多个账户共享同一个信用额度时，任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账 户的可使用的信用额度不会相应减少
38.信用卡按期只还最低还款额算不算负面信息? B 。 A.算 B.不算
C.30天以后列为 D.宽限期过后仍未还列为
39.由于“贷后管理”的原因查询信用报告需要授权吗? C 。 A.需要被查询人书面授权 B.需要电话通知被查询人 C.不需要
40.对贷记卡而言，以下对“当前逾期总额”表述正确的是 A 。 A.是指当前未归还最低还款额的总额 B.是指当前未归还还款额的总额 C.是指当前未归还最低还款额的余额
41.以下对“逾期1天与逾期180天的区别”表述正确的是 A 。
A.不管是逾期1天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中，对商业银行判断风险而言 ，一般会存在较大差别
B.不管是逾期1天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中但对商业银行判断风险而言 并无差别
C.不管是逾期1天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中并被列为不良记录 42.“24个月还款状态”是什么意思? A 。
A.“24个月还款状态”记录了持卡人从结算年月起前推24 个月内每个月的还款情况 B.“24个月还款状态”记录了持卡人从信息获取时间起前推24 个月内每个月的还款情况 C.“24个月还款状态”记录了持卡人从办卡起24 个月内每个月的还款情况 43.什么是法人机构数? A 。
A.法人机构数是您所有的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量的合计数，反映了您的信 贷业务在不同法人机构中的分布状况
B.法人机构数是您所有的贷款和信用卡所属的不同机构数量的合计数 C.法人机构数是您所有的贷款和贷记卡所属的不同机构数量的合计数 44.以下对“查询记录”表述正确的是 A 。
A.查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况 B.查询记录记载了个人信用报告在过去一年内被查询的情况 C.查询记录记载了个人信用报告在过去三年内被查询的情况 D.查询记录记载了个人信用报告在过去七年内被查询的情况 45.信用卡的最大负债额就是 A 应还金额的最高值。 A.各个账单周期内 B.一个月内 C.两个月内 D.100天内
46.“本人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同见解或者认为存在需要说明的特殊 情况时，
征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明，即本人声明。其真实性由 B 负责。
A.征信中心 B.异议申请人 C.征信中心
47.个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中， D 指正常状态 ，即当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内。 A.C B.G C.* D.N
48.个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中， C 表示结束， 指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等。 A.* B.C C.G D.N
49.个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中， A 表示账户已开立，但当月状态未知。 A.# B.C C.* D.N
50.下列描述错误的是： A 。
A.一般情况下，累计逾期次数=最高逾期期数 B.当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金 额的次数
C.累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1 次 D.最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值
51.委托代理人向人民银行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请需要哪些资料? B 。 A.委托人身份证原件及身份证复印件
B.提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的 授权委托书
C.提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、具有法律效力的授权委托书 52.哪些情况不适合发表“个人声明”， B 。 A.由于房地产开发商的原因，造成的逾期信息 B.比如由于出差、工作忙等个人原因造成的逾期 C.商业银行等数据报送机构的过错，造成的逾期
53.在异议处理工作中常见的异议申请不包括以下哪种类型： C 。 A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过 B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 C.对户口本中的信息有异议 D.对担保信息有异议
54.对姓名、性别、户籍地址等个人基本信息有异议，可采取以下哪种措施： B 。 A.向商业银行总行提交异议申请
B.向当地人民银行征信管理部门提交异议申请 C.直接到任何一家商业银行更新、更正您的信息 D.向当地公安机关提出更正申请
55.个人近期才办理的贷款或信用卡结清业务信息，因征信系统信息更新周期原因暂时没有 反映，个人应采取何措施： A 。
A.为正常情况，到一定周期个人的信贷业务信息自然会被更新，另外您还可以找经办银行 为您开具相关的还款证明 B.提出异议申请 C.等待银行通知
56.异议标注分为哪两种形式?A 。
A.普通标注和特殊标注 B.普通标注和特别标注 C.一般标注和特殊标注 D.一般标注和特别标注
57.个人对信用卡未激活欠年费被记入信用报告不服，可以通过提出异议解决吗?C 。 A.可以 B.不可以
C.要看合同，如果合同中规定信用卡只有激活才有效，可以提出异议;如果合同规定未激 活就有效，扣收年费造成的逾期记录就不属于异议申请受理范围 D.任何情况下都不可以
58.如果信用报告漏记个人的信用交易信息怎么办? C 。 A.暂时无法修改 B.无法修改
C.可以通过当地人民银行征信管理部门申请异议处理，人民银行征信管理部门或征信中心 要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上 D.可以向金融机构申请修改
59.果您认为自己信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符 ，可以直接向 A 核实情况和更改信息，也可以向当地人民银行征信管理部门提出 书面异议申请。A.当地社保经办机构或当地住房公积金中心 B.人民银行 C.个人所在单位
60.给别人提供担保的信息会记录在自己的信用报告中吗? B 。
A.会，因为您担保别人借款，就是以您的贷款额度作为借款人的还款保证。
B.会，因为按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保人对偿还该笔贷款负有连带 责任，
C.不会，因为您只是给别人提供的担保，不会影响您未来的偿还能力，不应当记录在个人 信用报告中。
D.不会，因为一旦借款人无力履行还款义务，担保人要承担追偿债务的义务，但无须代替 借款人偿还贷款。
三、多选题
1.征信，是要“征”集个人的以下几方面情况： 1256 。 A.基本信息 B.整体负债情况 C.个人存款信息 D.个人宗教信仰 E.约定还款情况 F.性倾向 G.个人的遵纪守法情况
2.个人在征信活动中享有以下权利 1234 。 A.知情权 B.异议权 C.纠错权 D.司法救济权
3.个人的信贷信息主要包括 1234 。 A.担保情况 B.还款情况
C.借款金额 D.使用信用卡的情况 4.个人在征信活动中的义务有 234 。
A.及时报送自身收入情况 B.关心自己信用记录 C.提出异议申请 D.提供正确的个人基本信息
5. 在个人信用报告中，以下体现出负面信息的有 1234 。 A.欠税未缴信息 B.违约信息 C.拖欠话费信息 D.逾期还贷 6.征信机构不采集 1234 等信息。 A.指纹信息 B.宗教信仰 C.存款信息 D.性倾向
7.征信信息主要来自以下机构 1234 。 A.法院 B.提供贷款的机构
C.提供先消费后付款服务的机构 D.政府部门 8.征信机构提供的主要服务有 234 。
A.提供您本人的存款信息 B.修改信用报告中的错误信息 C.提供您本人的信用报告 D.接受您的异议申请 9.信息技术发展对征信的主要影响有 234 。 A.信息征集对象发生了变化 B.信息采集更有效率 C.信息服务水平实现了飞跃 D.信息价值被充分利用 10.在信用报告的使用中下列行为正确的是 235 。 A.任何机构和个人都可查看您的信用报告
B.在获得您的书面授权后，机构和个人才能查询您的信用报告 C.银行审核您提出的借款和信用卡申请时才能查看信用报告 D.社会服务机构在催缴费用时不经本人授权就可查询信用报告 E.即任何机构和个人如果想看您的信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还必须得到您 的书面授权
11.征信的主要作用有 12345 。 A.降低交易成本 B.减少交易风险 C.鼓励守信履约 D.惩戒失信 E.增加交易机会
12.2005 年，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，采取了 12345 等措施，保护个人隐私和信息安全，以及个人信用信息基础数据库的规范运行 。 A.授权查询 B.限定用途 C.保障安全 D.查询记录 E.违规处罚
13.个人信用信息基础数据库是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息 共享平台，它依法 124 个人的信用信息。 A.采集 B.保存 C.对外公布 D.整理
14.个人信用信息基础数据库是一个全国统一的个人信用信息共享平台，可依法向 1234 提供信用信息服务。
A.商业银行 B.个人 C.相关政府部门 D.其他法定用途
15.个人信用信息基础数据库已经覆盖全国银行类金融机构各级信贷营业网点，包括12345 以及部分住房公积金管理中心、小额信贷公司和汽车金融公司等。 A.政策性银行 B.全国性商业银行 C.地方性商业银行 D.农村信用社 E.财务公司
16.商业银行办理下列业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告125。 A.审核个人贷款申请
B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C.审核个人能否作为担保人
D.对已发放的个人贷款进行贷后管理
E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人
17.征信机构是指依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机构，它可以是一个独立 的法人，也可以是某独立法人的专业部门，包括 1234 。 A.信用信息登记机构 B.信用调查公司 C.信用评分公司 D.信用评级公司 18.建立个人征信系统的目的是 1234 。
A.商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险 B.促进个人消费信贷健康发展 C.为金融监管和货币政策提供服务 D.帮助个人积累信誉财富、方便个人借款
19.个人信用报告出错了，可以通过 1234 渠道反映出错信息要求核查、纠正。 A.由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映〖JP〗 B.直接向征信中心反映
C.可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映 D.向法院提起诉讼，以法律手段维护您的权益
20.为全面反映您的信用状况，个人信用信息基础数据库还采集了一些能证明您信用状况的 信息，包括 1234 。 A.养老保险信息
B.住房公积金缴存及公积金贷款信息 C.缴纳电信等公用事业费用的信息 D.欠税、法院判决信息 E.商业交易信息。
21.个人有效身份证件包括 125 。
A.身份证 B.士兵证 C.结婚证 D.工作证 E.护照 22.银行卡可分为以下类型 123 。 A.贷记卡 B.准贷记卡 C.借记卡 D.贷款卡
23.申请司法查询个人信用报告时应提交下列资料 234 。 A.被查询人的有效身份证件原件及复印件 B.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信 C.申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件
D.申请司法查询的经办人员如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》 24.什么人有信用报告? 12 。
A.与银行发生信贷关系 B.开立了个人结算帐户 C.有出国留学经历 D.开立了炒股帐户 E.用自有资金购买了计算机 25.商业银行查询个人信用报告时，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构 的名称，其目的是： 12 。
A.保护商业秘密 B.维护公平竞争
C.真实反映个人信用状况 D.便于数据修改 E.便于反映个人负债情况
26.以下哪些情况属于逾期行为，将会被记入信用报告： 123 。 A.比到期还款日晚一两天还款
B.过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款
C.客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款 D.在到期日之前足额还款。
27.个人信用报告中的“明细信息”主要包括以下几种类型? 123 。 A.信用交易信息中的每一张信用卡(包括贷记卡和准贷记卡)的授信额度 B.每次信用卡使用(透支)和还款情况的具体信息 C.每一笔贷款的金额 D.每次还款情况
28.以下对“当前逾期总额”表述正确的是 1234 。
A.当前逾期总额是截止信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项 B.对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额
C.对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额(包括本金和利息)的构成 应视具体合同规定而定
D.对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0
29.个人信用报告中贷款逾期主要体现在以下项目中：1234 。 A.“当前逾期期数” B.“当前逾期总额” C.“24 个月还款状态”
D.“逾期31-60 天未归还贷款本金” E.“12个月还款状态”
30.负面信息主要出现在哪些栏目： 1234 。
A.“贷款明细信息”中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”
B.“贷款最近24 个月每个月的还款状态记录”中出现“/”、“*”、“N”、“C”以外的 标记，比如是数字1 到7，或者是“D”、“Z” C.“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0 以外的情况 D.“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180 天以上未付余额”出现0 以外的情况 31.查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况，包括下列内容： 123 。 A.查询日期 B.查询者 C.查询原因 D.查询金额 E.查询状态
32.个人信用报告被查询有以下几种原因123456 。 A.贷款审批 B.信用卡审批 C.担保资格审查 D.贷后管理 E.本人查询 F.异议查询
33.以下关于个人信用报告的描述正确的是1234 。
A.人民银行征信中心出具的信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信 用好坏进行定性的判断
B.商业银行等信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和 意愿进行综合判断
C.人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合，既不制造信息 ，也不对个人的信用行为进行评判
D.不同的银行、不同的信贷业务员，判断标准可能会不相同，对同一个人的信用状况作出 的评判可能并不完全相同
34.信用卡的“最低还款额”包含 13 两层意思。 A.最低还款额是针对贷记卡而言的 B.最低还款额是针对准贷记卡而言的
C.银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额 ，比如 10%，这就是最低还款额 D.信用卡消费额的一半 E.信用卡透支额的50%
35.对个人信用记录产生异议的主要原因一般包括以下几种：1234。
A.个人的基本信息发生了变化但没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构 B.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时 C.技术原因造成数据处理出错
D.他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者(被冒 用者)所知。 36.为了使个人信用信息基础数据库更全面准确地记录本人信息，可以从以下几方面入手： 1234 。
A.在申请银行贷款、信用卡等业务时，要准确、完整地填写个人资料 B.基本信息变化通知银行
C.关心自己的信用记录，主动查询信用报告，做到“心中有数”
D.一旦发现信用报告出错，要及时与人民银行征信中心、人民银行分支行征信管理部门取 得联系，及时纠正错误
37.逾期，指到还款日最后期限仍未足额还款，以下情况 123 属于逾期行为，都会 被记入信用报告。
A.比到期还款日晚一两天还款
B.过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款
C.客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款 D.尚未到还款期已经足额还款
38.对姓名、性别、户籍地址等个人基本信息有异议怎么办? 123 。 A.向征信中心提交异议申请
B.向当地人民银行征信管理部门提交异议申请 C.直接到有业务往来的商业银行更新、更正您的信息 D.向当地公安机关提出更正申请。
39.“异议标注”是征信中心根据需要在个人信用报告上添加的说明文字。需要使用“异议 标注”的情形有哪些? 12 。
A.是对于处于异议处理过程中的信息
B.是经过核查后，证实信用报告上展示的某些信息有错误，但由于各种原因无法立即进行 更正 C.由于各种原因，永久性无法进行更正的信息 D.已经异议处理结束的信息
E.是经过核查后，由于个人原因造成的异议
40.个人身份证保管不善会对您的个人信用报告产生哪些不良影响： 123 。 A.被他人冒用贷款 B.被他人冒用提供担保 C.被他人冒用办卡
D.被他人冒用查询个人信用报告的信息 41.在 12 情况下可以使用“个人声明”。 A.由于第三方的原因造成的负面记录。如委托汽车经销商、房产经销商还款，由于其未及 时还款产生的负面信息
B.个人购房办理按揭贷款后又因各种原因退房，开发商退还了首付款后并没将银行按揭贷 款办理结清，从而形成负面信用记录
C.出差、工作忙等个人原因造成的逾期 D.收入下降造成不能逾期 E.利率上调造成没有足额还款
42.个人可采取以下措施防止个人身份被盗用： 1234。
A.妥善保管好各种有效身份证件(包括身份证、军官证、户口簿、警官证、文官证、学生 证、护照
等)及其复印件
B.向他人提供身份证复印件时，最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途，同时加上 一句“再复印无效”
C.定期查询个人信用报告，关注自己的信用记录 D.一旦发现自己身份被盗用，立即向公安机关报案 43.下列选项中哪些情况容易出现负面记录 1234 。 A.信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录 B、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录
C.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录
D.按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期 44.出差在外遇上了还款期可采取以下哪些措施防止产生逾期还款信息 1234 。 A.在出差前就做好妥善安排，提前还款
B.可以在贷款行或信用卡发卡点办理相关借记卡，做好贷款或信用卡与借记卡的关联业务 ，实行银行自动划拨还款
C.通过网上银行或手机银行将还款金额划入银行的还款账号 D.通知亲属和朋友代为存入还款金额
45.为了在日常生活中注意养成良好的意识和习惯，个人可以从以下哪些方面着手：1234 。 A.注意养成良好的消费习惯和还款习惯
B.对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期 C.妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示
D.选择合适的还款方式，采用有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款 E.不要办理任何信贷业务、信用卡 46.个人发生信用交易后，应当 1234 。 A.随时留意还款日期
B.加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系 C.按时归还贷款本息或信用卡透支额
D.在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续 47.如果在本人不知情的情况下身份证被盗用，个人应该 13 。 A.尽快向公安机关报案 B.马上登报声明身份证作废
C.查询个人信用报告，对盗用身份证发生的信息记录提出异议 D.立即向征信机构报案 E.立即向相关金融机构报案
48.银行发放贷款为什么要考查个人信用记录? 123 。
A.商业银行是经营风险的机构，通过考查个人信用记录，可以及时掌握借款申请人的信用 状况，将未来发生风险的可能性降到最低
B.通过查询人民银行征信中心的个人信用报告，商业银行一方面能掌握申请人已经发生的 银行借款的情况，即申请人当前的负债状况，再根据借款申请人提供的职业、收入、担保物 等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否贷及贷多少
C.信用报告中提供的申请人的历史信用记录，还能帮助商业银行分析判断借款人的还款意 愿，帮助商业银行更好地防范和控制信贷风险
49.商业银行的贷款政策由于其 1234不同而各有差别。 A.经营品种 B.经营方式 C.经营规模 D.所处的市场环境
50.信用良好在商业银行办理贷款时，可以带来哪些优惠 123 。 A.节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款 B.在贷款利率、期限、金额等方面可能会得到优惠
C.商业银行可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款 51.以下关于“休眠卡”的理解正确的是 1345 。
A.休眠卡可能会给您的信用报告留下负面记录，原因是您可能忘交它的年费了 B.休眠卡不会给您的信用报告留下负面记录，原因是你并没有使用它 C.每一张银行卡都有制作成本，从申请成功的那一刻起，银行卡账户已经产生，银行要为 此付出数据处理、信息维护等成本
D.在金融资源浪费的同时，大量闲置的银行卡更是增加了持卡人的隐性负担，因为对未及 时销户的借记卡和信用卡，一些银行会要求收取年费
E.如果持卡人没有按时缴纳年费，相关的欠费信息就将记入个人信用报告中，影响到您个 人的信用
52.分期偿还个人贷款时，如何做到按时还款： 123 。 A.要注意合理负债，即贷款金额不要超过本人的经济偿还能力
B.可以通过与本人的结算账户建立关联的方式，授权银行在还款日自动从结算账户上扣款 还贷 C.要注意保证银行结算账户上有足够的存款金额可以用来偿还贷款
53.个人建立信用记录的主要方法是与银行发生信贷业务关系，主要包括：1234 。 A.办理贷记卡 B.向银行申请贷款 C.为别人贷款提供担保 D.办理准贷记卡
54.未按时归还国家助学贷款对个人信用有影响吗?23 。
A.没有影响，国家助学贷款是国家扶持贫困学生的政策性贷款，体现了对学生的关爱，迟 一点还影响不大
B.有影响，国家助学贷款由商业银行发放，自发放之时，商业银行就将这些信息报送到了 个人信用信息基础数据库中
C.有影响，如果不按时归还国家助学贷款，违背了借款人向金融机构借款时与金融机构建 立的按期还本付息的约定，属于违约行为
D.没有影响，按时归还国家助学贷款会在个人信用报告中不会形成负面记录，更不会影响 个人将来的经济金融活动
55.关于个人信用报告与贷款发放的关系，不正确的说法： 125 。 A.个人信用报告决定贷款发放
B.征信中心决定商业银行是否发放个人贷款 C.个人信用报告只是贷款发放参考 D.商业银行决定个人贷款是否发放
E.个人信用记录良好，商业银行就一定发放贷款
56.关于个人信用报告与银行贷前审查的关系，正确的说法有： 15 。 A.贷前审查必须查询个人信用报告 B.贷前审查不一定查询个人信用报告 C.贷前审查主要是查询个人信用报告
D.贷前审查查询个人信用报告不需要个人授权 E.贷前审查查询个人信用报告需要个人授权
57.不能按时、足额还贷时，个人应主动与银行协商，调整贷款合同，减少对信用的影响。 具体办法有 12 。
A.如果是贷款初期每月还款额较高，可与银行协商变更合同要素，更改还款方式，如由等 额本金方式换为等额本息方式
B.申请延长还款期限以降低每次的还款金额，比如将10年期的贷款延长为15年期的贷款 C.采取逃避的办法 D.采取异议处理的办法 E.采取变更身份信息的办法
58.个人贷款的还款方式主要有 123 。 A.一次性还清本息
B.等额本息，就是每月以相等金额偿还本息
C.等额本金，即每月等额偿还本金，利息按月另外计算 D.逾期还款 E.核销
59.关于贷款展期与信用记录,正确说法有 24 。 A.贷款展期不影响个人信用记录
B.贷款展期影响个人信用记录，在其个人信用报告的“特殊交易”段中会有展期信息 C.贷款展期信息一定是负面的 D.贷款展期信息不一定是负面的 E.贷款展期不记入个人信用报告
60.商业银行办理哪些业务，查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权? 1235 。 A.审核个人贷款申请的
B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请的 C.审核个人作为担保人的
D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的
E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用 状况的 参考答案
一、判断题：
1.√ 2.√ 3.√ 4. 5.√ 6.√ 7.√ 8. 9. 10. 11.√ 12.√ 13.√ 14.√ 15.√ 16. 17. 18. 19. 20.√ 21.√ 22. 23. 24.√ 25.√ 26.√ 27.√ 28. 29. 30.
二、单选题：
1.B 2.A 3.B 4.C 5.C 6.C 7.B 8.C 9.C 10.C 11.A 12.C 13.A 14.D 15.B 16.B 17.A 18.C 19.B 20.B 21.A 22.B 23.D 24.A 25.B 26.A 27.C 28.C 29.D 30.B 31.C 32.B 33.A 34.C 35.B 36.B 37.D 38.B 39.C 40.A 41.A 42.A 43.A 44.A 45.A 46.B 47.D 48.C 49.A 50.A 51.B 52.B 53.C 54.B 55.A 56.A 57.C 58.C 59.A 60.B
三、多选题：
1.ABEG 2.ABCD 3.ABCD 4.BCD 5.ABCD 6.ABCD 7.ABCD 8.BCD 9.BCD 10.BCE
11.ABCDE 12.ABCDE 13.ABD 14.ABCD 15.ABCDE 16.ABCDE 17.ABCD 18.ABCD 19.ABCD 20.ABCD 21.ABE 22.ABC 23.BCD 24.AB 25.AB
26.ABC 27.ABC 28.ABCD 29.ABCD 30.ABCD 31.ABC 32.ABCDEF 33.ABCD 34.AC 35.ABCD 36.ABCD 37.ABC 38.ABC 39.AB 40.ABC 41.AB 42.ABCD 43.ABCD 44.ABCD 45.ABCD 46.ABCD 47.AC 48.ABC 49.ABCD 50.ABC 51.ACDE 52.ABC 53.ABCD 54.BC 55.ABE 56.AE 57.AB 58.ABC 59.BD 60.ABCE 第三部分 登记系统练习题及参考答案 征信工作实用手册
登记系统练习题及参考答案
一、判断题
1.中国人民银行征信中心是应收账款质押的登记机构。(t )
2.任何单位和个人均可以在注册为登记公示系统的用户后，查询应收账款质押登记信息。 ( t )
3.融资租赁登记由出租人登记。( f )
4.登记的租赁物包括个人、家庭消费目的使用的租赁物。( f ) 5.登记系统的用户分为普通用户和常用户。( t )
6.登记系统的用户注册信息中的联系信息，仅供征信中心与用户联系时使用，不对其他用 户展示。( t )
7 .登记系统的申请机构，在进行身份资料现场审核时，需要向当地征信分中心提交《中国 人民银行征信中心登记系统用户服务协议》。( f )
8.应收账款质押的出质人或其他利害关系人在异议登记办理完毕时不需要通知质权人。 ( f )
9.应收账款质押的质权人、出质人提供虚假材料办理登记，给他人造成损害的，应当承担 相应的法律责任。( t )
10.应收账款质押登记的质权人可以委托他人办理登记。( t )
二、单选题
1.中国人民银行于 B 公布了《应收账款质押登记办法》。 A.2009 B.2007 C.2005 D.2000
2.根据《中华人民共和国物权法》第228条规定，应收账款质押的登记机构是： A 。 A.信贷征信机构 B.国家工商行政管理局
C.中国国债登记结算有限责任公司 D.国家知识产权局 3.应收账款质押登记期限最长不超过 C 。 A.1年 B.3年 C.5年 D.10年
4.如果用户操作登记系统时没有点击“退出”链接，而是直接关闭浏览器，则系统规定该用 户在 分钟内不能再次登录系统。B A.15 B.30 C.20 D.45
5.登记系统用户管理员拥有 C 权限。 A.登记 B.查询 C.创建用户 D.以上都不是 6.应收账款质押登记由 A 办理。
A.质权人 B.出质人 C.征信中心 D.商业银行
7.登记系统中的异议陈述为必填项，最多允许录入 C 个汉字。 A.200 B.500 C.1000 D.50
8.登记内容存在遗漏、错误等情形或登记内容发生变化的，质权人应当 B 。 A.注销原登记，并重新登记 B.办理变更登记 C.发表异议登记 D.不做任何处理
9.融资租赁登记的登记期限届满后，登记不对外提供查询，征信中心会将其 B 。 A.立即销毁 B.保存15年
C.永久保存 D.征求登记用户的意见，决定是否保留 10.在融资租赁登记公示系统中登记的租赁物不包括 C 。 A.工程机械、运输设备 B.渡口设备、生产及动力设备
C.房屋、土地等不动产以及个人、家庭消费为目的使用的租赁物 D.仪器及实验设备、办公设备
11. 《中华人民共和国物权法》第228条规定，“以应收账款出质的，当事人应当订立书面 合同。质
权自 A 时设立。”
A.信贷征信机构办理出质登记 B.质押合同签订 C.贷款合同签订 D.发放贷款
12. 在同一应收账款上设立多个质权的，质权人按照 A 的先后顺序行使质权。 A.质押登记 B.签订质押合同的时间
C.签订主合同的时间 D.与出质人口头约定的时间
13.应收账款质押登记公示系统的常用户资料现场审核工作，各分中心应在受理申请之日起 个工作日内将审查结果录入登记系统，并告知申请机构。B A.1 B.3 C.5 D.10
14.征信中心应收账款质押登记的客服电话： B 。 A.400-810-8866 B.400-885-8500 C.400-810-8500 D.400-885-8850
15.下列哪种应收账款质押登记不需要签订登记协议: D 。 A.初始登记 B.变更登记 C.展期登记 D.注销登记 16.根据融资租赁公司的经营范围和有关审批或监管部门的规定，我国目前存在外商投资租 赁公司、金融租赁公司以及内资试点融资租赁公司，其中金融租赁公司的审批和监管单位是 B 。 A.中华人民共和国商务部 B.中国银行业监督管理委员会 C.国家税务总局 D.国家工商行政管理总局 17.融资租赁登记的作用不包括 D 。 A.公示租赁物的权属状况,保护自身合法权益 B.了解租赁物上的权利状态,规避交易风险
C.保护出租人与相关厉害关系人的利益,维护融资租赁交易秩序 D.确定融资租赁交易关系成立
18.符合《中华人民共和国合同法》所规定的交易形式，租赁期限或者经出租人同意承租人 实际占有租赁物的，期限通常在 B 以上的融资租赁交易，当事人可以在登记系统 进行登记。 A.半年 B.1年 C.2年 D.3年
19.以下融资租赁业务信息中不是必须在登记系统中进行登记的是 A 。 A.租赁合同信息 B.承租人信息 C.出租人信息 D.租赁财产信息
20.融资租赁展期登记须在登记期限届满前 D 内进行。 A.7日 B.15日 C.30日 D.90日
三、多选题
1.中国人民银行《应收账款质押登记办法》所称的 “ 应收账款”是指权利人因提供一定 的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括 ACD A.现有的和未来的金钱债权及其产生的收益 B.因票据或其他有价证券而产生的付款请求权 C.销售产生的债权 D.出租产生的债权
2.应收账款质押的质权人可以是： ABCD 。 A.金融机构 B.企业 C.个人 D.事业单位
3.应收账款质押登记公示系统的常用户可以是： ABD 。 A.金融机构 B.企业 C.个人 D.事业单位
4.登记系统的登记包括初始登记 ABCD 五种类型。 A.变更登记 B.展期登记 C.注销登记 D.异议登记 5.登记系统的用户管理包括 ABCD 等。 A.用户注册和创建 B.用户信息维护 C.密码管理 D.权限控制
6.登记系统操作员具有 AC 的权限。 A.登记 B.创建 C.查询 D.维护
7.有下列情形之一的，质权人应自该情形产生之日起10个工作日内办理注销登记 ABCD 。 A.主债权消灭 B.质权实现
C.质权人放弃登记载明的应收账款之上的全部质权 D.其他导致所登记质押消灭的情形
8.登记系统用户可以对已经注册过的信息进行修改，其中 ABC 在注册成功后不能修 改，其他信息项都可以修改。
A.用户名称 B.用户类型 C.付款账户户名 D.工商注册号 9.登记内容包括： ABCD 。
A.出质人基本信息 B.质权人基本信息 C.应收账款的描述 D.登记的期限
10.质权人办理质押登记前应与出质人签订协议。协议应载明以下内容： ABD 。 A.质权人与出质人已签订质押合同 B.由质权人办理质押登记 C.质押合同的所有内容
D.出质人和质权人双方签字盖章 参考答案
一、判断题：
1.√ 2.√ 3. 4. 5.√ 6.√ 7. 8. 9.√ 10.√
二、单选题
1.B 2.A 3.C 4.B 5.C 6.A 7.C 8.B 9.B 10.C 11.A 12.A 13.B 14.B 15.D 16.B 17.D 18.B 19.A 20.D
三、多选题
1.ACD 2.ABCD 3.ABD 4.ABCD 5.ABCD 6.AC 7.ABCD 8.ABC 9.ABCD 10. ABD
第三部分 征信业务综合类练习题及参考答案〖DM)〗 征信工作实用手册
征信业务综合类练习题及参考答案
一、判断题
1.《中国人民银行信用评级管理指导意见》适用于中国人民银行对信用评级机构在银行间 债券市场和信贷市场从事金融产品信用评级、借款企业信用评级、担保机构信用评级业务的 管理和指导。(T)
2.《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》于2006年11月21日发布并实施。(T) 3.信用评级的对象一般分为两类，即主体信用评级和债项信用评级。(T ) 4.债项信用评级是以企业或者经济主体为对象进行的信用评级。(F)
5.信用评级机构的评估人员如与评级对象(发行人)有利益关系，应当回避。(T)
6.如发债主体存在分期发行或滚动发行债券的，评级机构应对发行人主体(主体评级失效 或未进行过主体评级的)和债项予以重新评级。(T)
7.评级机构的内部信用评审委员会成员、评估人员在评级过程中应保持独立性，应根据所 收集的数据和资料独立做出评判，不能受评级对象(发行人)及其他外来因素的影响。(T ) 8.信用评级要根据独立、客观、公正的原则设定指标体系，采用宏观与微观、动态与静态 、定量与
定性相结合的科学分析方法评定信用等级。(T)
9.主体信用等级的设置采用三等九级，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，每一个 信用等级可用“+”、“-”符号进行微调，表示略高或略低于本等级。(F)
10.银行间债券市场短期债券信用等级划分为四等六级，符号表示分别为：A-
1、A-
2、A-3 、B、C、D，每一个信用等级可进行微调。(F)
11.信用评级机构应就评级资料建立数据库并进行永久保存。(T)
12.信用评级机构要妥善保存信用评级机构统计报表、信用评级报告全文、跟踪评级安排及 跟踪评级报告等材料，不一定要向主管部门报送。(F)
13.中国人民银行建立以违约率为核心考核指标的检验体系，对信用评级机构的评级质量进 行验证。(T)
14.对信用评级机构不遵守评级程序、恶性竞争、评级诈骗、以级定价或以价定级等行为， 中国人民银行有权向向社会公开披露，并中止违规机构在银行间债券市场和信贷市场的信用 评级业务。(T) 15.商业承兑汇票信用评级实质上是对开展商票业务的企业进行的主体评级。(T) 16.评级机构退出信用评级市场的情形分为主动退出和强制退出。(T)
17.信用评级机构主动退出市场不需向主管部门提出申请，直接退出即可。(F) 18.信用评级报告正文部分包括评级报告分析及评级结论两F部分。(T) 19.跟踪评级安排是指对已评对象进行不定期跟踪评级。(F)
20.为贯彻落实党中央国务院指示，加快征信业健康发展，促进信用信息跨部门跨行业共享 ，规范征信业务活动，加强征信市场管理，中国人民银行自2005年底组织启动了征信标准制 定工作。(T)
21.征信数据元是用一组属性描述定义、标识、表示和允许值的数据单元。(T)
22.一个征信数据元可以使用多种分类方案进行描述，如按征信数据元本身的结构分类，或 者按征信数据元所属业务领域分类。()T
23.征信数据元注册机构的职责是受理数据元提交机构的数据元提交业务。()F
24.中小企业信用档案是客观的记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业信用状 况的书面文件。()T
25.浙江是人民银行总行确定的全国首批开展中小企业信用体系建设试点的地区。()T 26.中小企业信用体系建设的核心是建立中小企业信用惩戒机制。() F 27.中小企业信用档案库是企业信用信息基础数据库的有机组成部分。()T 28.权力和义务对等是中小企业信用档案库建立和使用的原则之一。( )F 29.中小企业信用档案信息可通过信用调查机构征集。()F
30.2008年，国务院明确由人民银行牵头建立社会信用体系建设部际联席会议制度。( )T 31.2008年，国务院明确人民银行承担管理征信业，推动建立社会信用体系的职责。( )T 32.人民银行的企业和个人信用信息基础数据库只采集负面信息。()F
33.个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判 断。(T)
34.企业和个人信用报告出错，须直接到人民银行修改。()F 35.人民银行征信中心不能随意更改商业银行报送的原始数据。()T
36.商业银行的任何工作人员均可在全国统一的征信系统中查询客户的信用报告。() F 37.授信机构就是指提供信用服务的机构，包括给您贷款的商业银行、提供赊销服 务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。()T
38.农村信用体系建设主要依托当地人民银行为农户、农村企业等农村经济主体建立电子信 用档案和适合农村经济主体特点的信用评价体系。()F 39.农村信用体系建设是改善农村金融服务的有效手段之一。()T
40.2008年10月12日中国共产党第十七届中央委员会第四次会议通过的《中共中央关于推进 农村改革发展若干重大问题的决定》提出了加快农村信用体系建设要求。()F
41.环保部门与金融部门密切配合，先从企业环保审批起步，及时向当地人民银行 提供企业环境违法信息，并逐步将环境违法信息、环保认证、清洁生产审计以及环保先进奖 励等其他环保信息纳入人民银行企业征信系统。()F
42.各商业银行要结合企业环保守法情况严格授信条件审查，严控污染企业信贷风险，同时 做好节能环保领域的金融服务。()T
43.经监管部门认定的欠薪企业信息已于2008年开始在企业征信系统中披露。()T
44.企业征信系统中欠薪企业信息披露期限为5年，到期自动撤销该欠薪行为信息的披露。(F )
45.企业对披露的欠薪行为信息有异议的，可向所在地劳动保障部门或人民银行提出，由市 级劳动保障部门负责复核和处理。()T
46.浙江省劳动和社会保障厅和人民银行杭州中心支行联合发文提出的《欠薪企业信用信息 披露建议书》中提到的披露原因包括欠薪逃匿、拒不执行整改指令、拖欠总额超过20万元、 历史拖欠未清理、其他须披露的企业恶意欠薪行为。(F)
47.浙江辖内人民银行根据人民法院提供的信息，在征信系统中披露被执行人名录，是履行 法定协助义务，不承担法律责任。()T
48.从2008年7月开始，征信中心已将社保信息纳入企业和个人征信系统，并向各商业银行开 放查询功能。()T
49.如果个人征信系统中查不到当事人的社保信息或查到的社保信息与当事人提供的信息不 符，应中断信贷审查程序，同时告知当事人到其社保经办机构核实相关信息。(F)
50.查询单位信用报告，应按照现行《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》不必获得单位授 权。()F
51.个人享受电信企业和水、电、燃气公司等公用事业机构提供的先消费后付款的服务、每 月缴纳电信和水费、电费、燃气费等公用事业费用的行为本质上不是一种信用活动。(F ) 52.借鉴其他国家发展征信的经验，人民银行的个人征信系统不采集个人之间的信用交易信 息。(T)
53.外国人与中国境内的商业银行等金融机构发生贷款等信用交易业务，其相关信息不会被 报送到人民银行的个人征信系统。()F 54.如果您认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况 不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向 当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。()T
55.如果一个人不贷款，也不使用信用卡，结果就会因缺乏评价这个人信用状况的依据而难 以作出这个人信用好还是不好的评价。()T
二、单选题
1.《中国人民银行信用评级管理指导意见》于 下发。C A.2004年 B.2005年 C.2006年 D.2007 年 2.全国银行间债券市场的债券借贷期限最长为 。D A.1个月 B.3个月 C.半年 D.1年
3.征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的 。A A.中央银行 B.商业银行 C.农村合作银行 D.外资银行 4.全国银行间债券市场的监管部门是 。A A.中国人民银行 B.发改委 C.证监会 D.银监会
5.凡成立后开展担保业务满 个会计的具有独立法人资格的政策性担保机 构、商业性担保机构和互助性担保机构均可申请参加信用评级。A A.1 B.2 C.3 D.4
6.如果某担保机构的信用等级为A级，则表示 A 。
A.代偿能力很强，绩效管理和风险管理能力很强，风险很小。
B.代偿能力较强，绩效管理和风险管理能力较强，尽管有时会受经营环境和其他内外部条 件变化的影响，但是风险小。
C.有一定的代偿能力，绩效管理和风险管理能力一般，易受经营环境和其他内外部条件变 化的影响，风险较小。
D.代偿能力较弱，绩效管理和风险管理能力较弱，有一定风险。
7.对评级业务监督管理中发现的问题，各评级机构应组织力量，认真整改，并在收到整改 意见通知
书 B 个工作日内向评级业务主管部门提交整改报告。 A.5 B.10 C.30 D.60
8.人民银行杭州中心支行从 D 年开始组织商业银行和评级机构开展浙 江省商业承兑汇票重点推广企业信用评级。
A.2006 B.2007 C.2008 D.2009 9.《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》不包括 D 。 A.信用评级主体规范 B.信用评级业务规范
C.信用评级业务管理规范 D.信用评级采集标准规范
10.从初评工作开始日到信用评级报告初稿完成日，单个主体评级或债券评级不应少于 C 工作日，集团企业评级或债券评级不应少于 工作日。 A.10，20 B.15，30 C.15，20 D.30，30 11.下列 B 不是信用评级报告应当包括的内容。
A.概述 B.收费协议 C.信用评级报告正文 D.跟踪评级安排和附录 12.征信标准属于 D 。
A.国家标准 B.区域标准 C.基础标准 D.行业标准 13.征信标准体系框架不包括下列 D 。 A.基础标准分体系 D B.监管标准分体系 C.信息技术标准分体系 D.行业标准分体系 14.下列 C 不是征信数据元的组成部分。 A.对象 B.特性 C.值域 D.表示
15.下列 D 是征信数据元“表示”中最为重要的方面。 A.对象 B.标识符 C.属性 D.值域
16.下列 A 不是征信数据元的中英文名称的命名应遵循的规则。 A.真实性原则 B.唯一性原则
C.语义原则 D.语法原则 17. A 为征信数据元的注册机构，负责受理数据元注册申请、组织评审等工作。
A.中国人民银行 B.金标委 C.财政部 D.发改委 18.下列 D 不是征信数据元提交机构的职责。 A.收集、发现、提取数据元 B.对数据元进行基本审查 C.提交数据元 D.对数据元进行评审
19.向数据元注册机构提交数据元，所提交的数据元可以是 D 。 A.新增的数据元 B.更新的数据元 C.废止的数据元 D.以上都是
20.当试用阶段的数据元通过一定时间的试用，证明数据元是正确的、实用的后，可允许进 入其生命周期的 C 。
A.草案阶段 B.试用阶段 C.标准阶段 D.废止阶段 21.数据元废止申请通过金标委审查的，注册机构应将该数据元状态更改为“废止”状态， 并在“废止”状态标注满 C 日后，在注册系统删除该数据元。 A.10 B.15 C.20 D.30
22.贷款还款频率属于 A 征信数据元。 A.数量类 B.地址、日期类
C.金额、利率、比率类 D.银行业务类
23.准贷记卡24个月(账户)还款状态中的数字3表示B 。 A.表示透支31-60天 B.表示透支61-90天 C.表示透支91-120天 D.表示透支121-150天
24.2008年11月13日，国务院明确由 D 牵头建立社会信用体系建设部际联席会议 制度。 A.发展改革委 B.工业和信息化部 C.商务部 D.人民银行
25.2009年3月召开的社会信用体系建设部际联席会议有 C 成员单位参加。 A.12个 B.16个 C.18个 D.20个
26.社会信用体系建设以 A 为基础，以 为核心。
A.法制，信用制度 B.市场，信用制度 C.法制，行业信用 D.市场，行业信用 27. B 就是专业化的独立的第三方机构依法采集、客观记录信用信息，并依法对 外提供信用报告的一种活动。 A.信用 B.征信 C.诚信 D.取信 28. A 负责企业和个人信用信息基础数据库的运行和维护。 A.中国人民银行征信中心 B.专业信用调查公司 C.工商行政管理局 D.金融机构
29.2005 年，中国人民银行制定颁布了 D 。 A.《个人信用信息基础数据库操作管理办法》 B.《个人和企业信用信息基础数据库管理办法》 C.《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》 D.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
30.我国中小企业信用体系建设的基本思路是依托 A 为中小企业建立信用档案。 A.企业信用信息基础数据库 B.联合征信系统
C.企业联B合信息系统 D.以上都不是 31. B 是中小企业信用体系建设的核心环节。 A.中小企业信用评价 B.建立中小企业信用档案 C.中小企业信用培育 D.建立中小企业失信惩戒机制 32.中小企业信用档案库是由 D 建立的。 A.商业银行 B.中小企业管理部门 C.信用调查机构 D.人民银行 33.征信要监管，主要目的是 B 。
A.保护使用者的利益 B.保护数据主体的利益 C.保护征信机构的利益 D.保护政府的利益 34.个人信用报告目前主要用于 A 。
A.帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况 B.为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考 C.为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考 D.为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考 35.征信机构采集的信息通常不包括 C 。 A.信贷信息 B.非银行信用信息 C.个人存款信息 D.基本信息
36.人民银行组织开展的中小企业信用体系建设试点工作从 C 开始。 A.2004年 B.2005年 C.2006年 D.2007年 37.中小企业信用档案是中小企业的 C 。
A.经济身份证 B.信用名片 C.A和B D.以上都不是 38.以下关于中小企业信用档案的说法哪种是错的 D 。
A.中小企业可自愿选择是否要向中小企业信用档案库填报有关数据 B.政府部门要查询企业的全面的信用档案，必须得到企业的书面授权
C.中小企业信用档案是全面、客观地记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业 信用状况的书面文件
D、中小企业的公共信息的共享需要授权
39.加快农村信用体系建设，建立现代农村金融制度，是 C 提出的重大决定。 A.党的十七届一中全会 B.党的十七届二中全会 C.党的十七届三中全会 D.党的十七届四中全会
40.农村信用体系建设主要依托 D 为农户、农村企业等农村经济主体建立电子信 用档案和适合农村经济主体特点的信用评价体系。 A.当地农业管理部门 B.农村信用评级机构 C.当地人民银行 D.农村地区金融机构 41.环保部门与金融部门密切配合，先从 A 起步，及时向当地人民银行提供将 其纳入人民银行企业征信系统。
A.企业环境违法信息 B.环保审批信息 C.环保认证信息 D.环保先进奖励
42.企业对披露的欠薪行为信息有异议的，可向所 C 提出，由市级劳动保障部 门负责复核和处理。
A.所在地劳动仲裁部门 B.所在地工商部门
C.所在地劳动保障部门或人民银行 D.所在地人民法院
43.被执行人发现公布的事项有误或发生变更，要求将被公布的对象撤销或变更，应向 B 提出申请。
A.当地人民法院和人民银行 B.当地人民法院 C.当地人民银行 D.征信中心
44.从 D 开始，征信中心已将社保信息纳入企业和个人征信系统，并向各商业 银行开放查询功能。
A.2006年1月 B.2007年1月 C.2007年7月 D.2008年7月
45.征信信息主要来自 A 、提供先消费后付款服务的机构、法院、政府部门。 A.提供贷款的机构 B.人民银行 C.本人工作单位 D.公安局
46.对个人征信进行监管的目的之一，就是要在信息披露和保护隐私，以及信息披露和便 于个人从商业银行获得贷款之间保持一种平衡，保证征信机构 A ，尽可能地保护 个人的利益。 A.“有条件”地采集、保存、使用征信数据 B. 随意地采集、保存、使用征信数据 C.“有条件”地公开征信数据 D. 随意地公开征信数据
47.个人征信系统采集的电信欠费信息是指电信用户从电信企业月末帐单日算起超过 B 仍未缴纳而产生的欠费信息。
A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.4个月
48.个人征信系统采集的电信缴费信息包括 B 和欠费信息。
A.不正常缴费信息 B.正常缴费信息 C.缴费金额 D.缴费人个人信息
49.企业征信系统中欠薪企业信息披露期限为 C 年，到期自动撤销该欠薪行为信 息的披露。 A.5 B.3 C.2 D. 1 50.逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的，在国外，大部分负面记录 保存7年，破产记录保存 D 年，查询记录保存2年。 A.3 B.5 C.7 D.10
51.个人信用数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率更新信 息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按 C 更新。 A.日 B.周 C.月 D.季
52.如果您认为自己信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况 不符，可以直接向 A 核实情况和更改信息，也可以向当地人民银行征信管理部门 提出书面异议申请。A.当地社保经办机构或当地住房公积金中心 B.人民银行 C.个人所在单位
D.当地金融机构经办部门
53.《征信管理条例(征求意见稿)》于 D 由国务院法制办公室全文公布，向 社会各界征求意见。
A.2008年6月 B.2008年10月 C.2009年6月 D.2009年10月
54.您搬家后，特别是搬进新购的二手房后，一定要记住到水电燃气公司进行 D ，更换水电燃气费的使用者即房屋户主的名称及联系方式，否则可能会使个人信用信息基础 数据库中的信用信息张冠李戴，造成不必要的麻烦。 A.记录 B.登记 C.说明 D.变更
55.中小企业信用体系建设的目的是 D A.改善中小企业信用环境 B.促进中小企业融资 C.支持中小企业发展 D.以上都是
三、多选题
1.信用评级的基本原则是 CD 。
A.实质性原则 B.风险性原则 C.审慎性原则 D.一致性原则 2.信用评级机构及其评估人员不得有下列 ABCD 行为。 A.向中国人民银行报送有虚假陈述或者重大遗漏的文件、资料 B.对本机构的股东及有利益关系者进行评级 C.同被评对象合谋篡改评级资料从而歪曲评级结果 D.以承诺、分享投资收益或者分担投资损失、承诺高等级、压价竞争、诋毁同行等不正当 竞争手段招揽业务，进行恶性竞争
3. 信用评级机构对企业进行信用评级应主要考察以下 ABCD 内容。 A.法人代表素质 B.获利能力 C.市场需求 D.履约情况
4. 信用评级机构执业要求 ABD 。
A.以诚信为本，勤勉尽职，具有良好的职业道德 B.保守为家秘密、商业秘密，遵循为客户保密义务 C.遵照物价部门核定的收费标准 D.评级业务主管部门规定的其他要求
5. 除了企业本身提供的评级资料外，评级信息来源还有 ABCD 。 A.社会征信机构 B.非银行类金融机构 C.政府部门 D.司法部门
6. 信用评级机构应按以下 ACD 要求进行跟踪评级。 A.跟踪评级包括定期和不定期跟踪评级 B.进行实地调查
C.跟踪评级报告应当与前次评级报告保持连贯
D.在信用等级时效限定期内按照跟踪评级安排继续进行评级服务 7. 浙江省担保机构信用评级工作由 AC 组织实施与监督管理。 A.中国人民银行杭州中心支行 B.银监局 C.浙江省中小企业局 D.发改委
8. 浙江省担保机构信用评级工作要遵循的原则是 ABCD 。 A.政府引导 B.自主申请 C.中介评价 D.社会监督 9. 信用评级内部管理制度主要包括 BC 。
A.防火墙制度 B.回避制度 C.业务管理制度 D.档案管理制度 10. 跟踪信用评级制度应当规定 ABD 。 A.跟踪评级的人员安排 B.分析人员的职责 C.跟踪评级的费用安排 D.跟踪评级的时间安排 11. 信用评级报告概述部分应包括 BCD 。 A.评级对象(发行人)的背景
B.评级对象(发行人)的主要财务数据 C.评级小组成员及主要负责人 D.信用等级
12.借款企业信用等级A级，其含义是 ABCD 。 A.短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力一般
B.企业经营处于良性循环状态，未来经营与发展易受企业内外部不确定因素的影响 C.盈利能力和偿债能力会产生波动 D.约定的条件可能不足以保障本息的安全 13.征信标准化工作的重要作用有 ABCD 。
A.征信系统建设和发展迫切要求加快征信标准化建设工作 B.有效管理和规范征信市场发展的重要手段 C.适应征信业高效率发展的特点 D.征信体系建设必须做到“标准先行”
14.近年来人民银行已开展的征信标准化工作有 ABCD 。 A.积极制定征信业标准和技术规范 B.启动征信数据元注册系统的研发工作 C.开展征信标准宣传和培训工作 D.加强征信标准的贯彻和实施工作
15. 继2006年中国人民银行发布5项行业标准后，2009年又发布了两项标准，即 BD 。 A.《征信数据元 数据元设计与管理》 B.《征信数据元 信用评级数据元》
C.《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》 D.《征信数据交换格式 信用评级违约率数据采集格式》
16.出现以下 ABD 情况可由评级业务主管部门强制信用评级机构退出市场。 A.危害国家安全及国家利益、企业信息安全的
B.危害投资人、评级对象(发行人)利益，严重损害信贷市场和银行间债券市场信用评级 声誉的
C.评级机构连续三年出现亏损的 D.不遵守评级业务主管部门相关规定的 17.评级业务质量控制制度包括 ABCD 。 A.评级报告质量控制制度 B.实地调查制度 C.评审委员会制度
D.评级结果公布制度和跟踪评级制度
18.征信数据元系列标准包含以下 ABCD 标准。
A.征信数据元 数据元设计与管理 B.征信数据元 个人征信数据元 C.征信数据元 企业征信数据元 D.征信数据元 信用评级数据元 19.征信数据元生命周期包括 ABCD 阶段。 A.草案 B.试用 C.标准 D.废止
20.征信数据元的维护工作应包括 ABCD 。 A.数据元生命周期管理 B.数据元的添加 C.数据元的删除 D.数据元的更新
21.从事信用评级违约率数据采集业务应遵行 ABCD 。 A.合法性原则 B.及时性原则 C.保密性原则 D.客观性原则
22.债券违约是指债券发行主体不能按照事先达成的债券协议履行其义务的行为，一般可以 分为 CD 。
A.暂时性违约 B.永久性违约 C.长期债券违约 D.短期债券违约
23.债务人违约是指在考察期间，债务人发生了下述 ABCD 情形。 A.债务人任一笔贷款本金逾期90天以上
B.在贷款五级分类项下，贷款由正常类(正常或关注)调为不良类(次级、可疑或损失) C.债务人贷款核销
D.债务人任一笔信用证、票据、保函等表外业务发生垫款 24.征信数据交换格式系列标准包含以下 ABC 标准。 A.企业征信数据采集格式 B.个人征信数据采集格式 C.信用评级违约率数据采集格式 D.农户征信数据采集格式 25.2008年7月，国务院明确人民银行负有 BC 的职责。 A.管理信贷征信业 B.管理征信业
商业银行案防合规题库范文第6篇
近期，通过对案件防控制度文件的学习，使我受益匪浅，启发良多，使我明白在社会经济日益发展的今天，人们的法律意识越来越强的情况下，银行信贷风险防范的重要性，必然性。“以铜为鉴，可以正衣冠，以史为鉴，可以明得失”，现就所学案件防控的文件，结合自身的工作岗位谈谈以下几点体会：
1、贷前尽职调查：要充分认识到贷前调查的重要性，我们在贷前调查的过程中，切不可听取借款人申请人的一面之词，要保持高度的职业敏感，对借款人申请人的自叙，所提供的相关资料合理怀疑，对其户提供资料的完整性，真实性，有效性进行调查核实，做到每一笔信贷业务调查采取现场和非现场相结合的方法，从贷款申请人的上下游单位、所处的工业区或周边企业以及其所在居委会、村委会甚至是工商部门、法院等方面，多多了解贷款申请人的情况，对借款申请人的各项财务指标清晰了解，事无巨细，对能想到的贷前风险点均不放过，同时努力提高综合业务素质，提高判断能力 ，只有自已的信贷业务素质过硬，才不会被借款申请人牢着鼻子走，才能把握主动权。
2、坚持面签面谈制度，检验身份证件的真实性：无论是个贷借款人，担保人，还是公司贷款中的个人担保，均要不折不扣实行面签制度，并查实身份证件的真实性。要坚持贷款面签制度，切不可因为情面或贪图方便了事，在无法确认签字人的身份时，有必要进入公民核查系统进行核查身份相貌对比。
3、贷款用途必需一致。在同一笔贷款中，借款申请书，借款合同，借款借据合法的贷款用途必需保持一致，切不可凭着想象，任意而写之，那样容易发生争议。这个风险点今后还得认真对待，杜绝发生。
4、抵质押物的风险点：先前认为，一笔贷款，只要有抵押物，此笔贷款就是风险可控，就可高枕无忧。经过对信贷业务的深入理解，才发现并不是有抵押物就能确保万无一失，比如，设备抵押就存在设备拆零转移的风险，库存材料抵押有流转替换的风险，在建商品房抵押有扣除优先抵偿权的风险，土地使用权有政策性风险等。前段时间在网上看到2009年绍兴曾有这么一个案例，一部分从绍兴德马一汽马自达4S店中购买的汽车迟迟拿不到合格证，究其缘因，是因为4S店早就将合格证抵押于银行，而就在几天后，绍兴德马4S店董事长因资金链断裂而潜逃，且不论此案后继如何，光是从银行的角度看，车子已在消费者手中，就有留臵权大于质押权，质押权大于抵押权的风险，银行就存在抵押执行困难。这个案例告诉我们一定要做好抵押物的风险点排查和相关评估工作。
经营银行就是经营风险。银行面临的风险有很多，比如信用风险、操作风险、合规风险等。这就要求我们客户经理时刻保持对风险的敏感性，及时、有效、完整地对行内风险进行提示与报告，为业务经营提供决策依据，为业务的健康持续发展保驾护航。
通过这次学习，我认为我们客户经理在日常的工作、学习中要做到两点：一是要加强思想教育，思想决定行动，在平时的工作中，应
