跨境结算范文（精选12篇）
跨境结算 第1篇
证券结算有狭义与广义之分，狭义上的结算仅仅是指交易双方在交易完结后的证券交割与资金交收，广义的结算包括了对盘确认、券款清算、券款交收等环节，基本上包括了交易后服务的主要内容。对盘确认是指对买卖双方的交易条件进行配对，只有在保证成交资料真实性的基础上，证券交易才能顺利进行。券款清算是指在买卖双方的交易条件成功配对后，计算卖方应交割的证券数量以及买方应支付的资金数量。分效率低但是易于控制风险的总额清算和效率高且有利于降低成本的净额清算两种。三是券款交收，包括证券的交割和资金的支付两个过程。证券的交割是依据券款清算的结果，把卖方应交割的证券数量从卖者账户转移到买者账户，资金的支付是指依据券款清算的结果，把买方应支付的资金数量从买者账户转移到卖者账户。证券的交割和资金的支付这两个过程是同时进行的话，这种交收方式就是“货银对付”，这是一种比较成熟的交收方式。
二、跨境证券结算的难点分析
虽然说跨境证券结算近年来迅速发展，可以选择的结算模式也比较多样化，可是从目前各国的实践经验来看，就会发现跨境结算发展得并不是一帆风顺的，实际上，它面临着各方各面的问题，概括起来，主要就是面临的障碍多、结算成本高、结算风险大等等。
（一）当前跨境证券结算面临的障碍
1. 数据传递方面缺乏一套共同协议或标准。
在跨境证券结算日益发展的今天，却还没有一个被大多数交易参与者普遍认同的数据传递标准或协议，相反他们各自有各自的一套标准，这导致参与者之间相互操作性很低。
2. 参考数据格式不统一。
规定一系列规范参考数据格式的共同标准，这对跨境结算有重要的意义，因为它减少了后台清算的时间成本，这将有助于提高交易成功的概率。可是目前结算领域内相关机构并没能在相应的数据格式规范方面达成一致意见。
3. 各国对投资者选择清算交收系统的限制。
目前有许多国家有这么一种规定，即投资者如果交易该国证券，只能选择该国的系统进行结算，但是投资者在进行跨境交易时经常会牵扯到两个甚至多个国家证券市场，这时投资者就被迫在两个甚至多个市场的结算系统进行清算交收。在不能实行集中交易结算的情况下，会降低投资者的交易效率和增加投资者的交易成本。
4. 来自法律方面的障碍。
法律方面，跨境结算遇到的障碍有三种：一是对公平竞争不利的法律规定，比如规定跨境交易参与者在进行结算时，只能通过某个系统进行或只能通过该系统的会员进行等等;二是涉及到税收的法律法规，跨境结算有多个方面会受到税收制度的影响，如税收优惠政策直接影响交易者成本;三是在法律解释上各国对证券市场一些基本概念的理解不一致。
（二）跨境证券结算的成本
证券交易的成本包括佣金、交易所收取的费用、第三方收费、流动性成本等等，这其中第三方收费，主要指托管结算费，在国内结算和跨境结算时会有很大差别，无论是大宗交易还是零售交易，跨境托管结算费用高于非跨境托管结算费，这导致跨境交易结算的成本远高于国内交易的结算。造成跨境结算成本高的因素有以下几点，一是参与结算的机构众多，收费较多。二是每个结算机构的结算规则和技术标准不一样。三是各个市场的法律制度、税收政策以及监管规则等存在许多差异，这形成了跨境结算的间接成本。
（三）跨境证券结算的风险
跨境证券结算风险比国内结算风险大。这是因为，由于跨境证券结算的参与者有许多国家和许多机构，因此相对于国内结算，它面临的风险因素就更多一些。除了和国内结算一样面临的风险比如信用风险、操作性风险、流动性风险、系统性风险、现金保管风险等等以外，跨境结算还面临着国内结算不具有的外汇风险、托管风险和法律风险等。此外，同一种风险在跨境结算中可能要远高于国内结算。
三、我国当前跨境结算面临的问题
（一）法律问题普遍存在，需要解决
首先，国外对证券登记结算实践中一些基本概念的法律解释还比较模糊。其次，我国在法律上并没有承认结算机构中的中央对手方的地位，而且对中央对手方及其他参与人在权利义务关系方面没有法律规定。再次当结算过程中涉及到财产权利问题时，我国法律没有明确解释。
（二）当前结算模式将增大QFII的投资风险
受T+1交收期的限制，在合格的境外机构投资者参与境内证券登记结算业务时，国内结算机构不能提供对盘机制。在这种情况下，可能会发生QFII的投资代理人发送了错误指令但是QFII和其托管银行并不知道的情况，可是按照规定作为第一交收责任人的托管银行必须承担直接的资金或证券交付责任，这就给托管行带来流动性风险。此外当前的结算模式还增加了QFII的托管成本。
（三）证券编码和代码与国际标准存在差异
我国证券编码与国际标准相比较位数不足，上海证券交易所和深圳证券交易所采用6位制编码，而国际标准为9位;另外我国股票编码结构也与国际标准存在差异，和国际标准编码结构相比，我国证券编码缺少国家代码和检查码。上述两个方面的差异，不利于国内市场与国际市场的联接和跨境证券交易。
四、基本建议
（一）完善法律架构，避免法律冲突
一方面要完善国内涉及到证券结算的法律。对一些在法律解释上还比较模糊的基本概念要加以明确其法律含义，对于随着证券活动新的实践而出现的法律疏漏要加以完善。另一方面要补充跨境结算方面的法律规定。由于法律冲突在阻碍跨境结算的因素中尤为突出，所以补充完善跨境结算法律制度，诸如市场准入制度、结算机构选择、跨国监管等，成为减少跨境法律风险的重中之重。
（二）积极推行证券行业的标准化建设，实现证券编码的国际标准化
只有实现了证券行业标准化，只有国内证券编码和代码与国际标准一致，才能够更方便的按照国际证券统一标准进行跨境交易结算，这有利于提高结算效率和减少结算成本。
（三）尽快实现DVP结算模式，降低跨境结算风险
DVP结算模式能够较好的解决证券结算的本金风险问题。实现货银对付有两条途径:一是改变资金交收时间，由之前的T+1缩短为T+1开市前，实现资金交收与证券交付同步。二是不改变资金交收时间，建立银行担保制度，如果出现券商保证金账户上的资金余额不足而导致无法履行交收义务，可由其担保银行代其履行交收义务。担保银行可通过对券商实施抵押策略防范风险。
（四）调整QFII结算办法，使之符合国际通行做法
一方面，改变当前由托管银行作为第一交收负责人的做法，而让QFII的投资代理人承担第一交收责任。另一方面，尝试建立对盘机制，主要是解决QFII所在地与我国存在的时差对对盘所带来的时间限制问题;延长交收期可以避开时差问题而建立起对盘机制，但这同时会降低市场效率。
摘要：随着金融全球化的迅猛发展, 各国之间的金融联系越来越密切, 与此同时证券交易在世界范围的发展也越来越迅速, 但随之而来的是跨境证券结算遇到了前所未有的困难。这种困难来自于跨境结算与国内结算的差异性。以往的结算是在一国内部或者地区内部进行, 不存在法律、监管等方面的制约, 但跨境结算会在这些方面以及市场连通、外汇管制等方面遇到一系列问题, 这些问题将带来更高的风险和成本。为了保证跨境证券交易的顺利发展, 给跨境证券交易提供一个有保障的环境, 各国结算业努力在标准规范化、法律适用一致化、机构协调化等方面做出不懈的努力, 力求在促进证券交易顺利发展的同时, 进一步降低成本、提高安全性和效率性, 为区域性及全球性金融市场的一体化提供良好的基础设施。本文研究了跨境证券结算的模式以及在障碍、成本、风险等方面存在的难点, 并在结合分析国内跨境结算面临的问题的基础上, 对完善我国跨境证券结算提出一些建议。
关键词：跨境结算,难点分析,结算模式
参考文献
[1]刘铁峰, 李海涛.国际投资新渠道:中港两大债券结算系统正式联网.上海证券报, 2004.
跨境人民币结算业务操作流程 第2篇
一、清算行模式
（一）定义
客户将款项付到其境内结算银行后，境内结算银行将汇款指令发送到中国人民银行大额支付系统，再通过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算，最后才发到境外客户的结算银行。
（二）适用范围 适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与通过港澳清算行进行清算的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。目前我行可开展与港澳地区清算行的跨境人民币结算。
（三）操作流程
1、付款业务流程
①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。②我行审核客户提交的付款申请材料（货到付款项下须登录国家口岸执法系统核注相应报关单），扣划客户人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统。
③我行通过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。④港澳清算行收到汇款指令后指示境外参加银行贷记收款人账户。⑤我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。
2、收款业务流程
①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。②港澳清算行根据境外参加行的汇款指令，扣划其人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统，并通过我行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。③我行收到汇款指令并贷记收款人账户。④我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。
二、代理行模式
（一）定义
境内客户将相关款项付到境内代理银行后，境外交易对手的结算银行须在境内代理银行开立人民币同业往来账户，境内代理银行直接将汇款指令发到境外参加银行，汇款指令采用SWIFT国际标准格式。
（二）适用范围 适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与已在我行开立人民币同业往来账户的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。代理行模式的跨境人民币结算方式将在下一阶段的工作中进一步推广和应用。
（三）操作流程
1、付款业务流程
①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。②我行审核客户提交的付款申请材料（货到付款项下须登录国家口岸执法系统核注相应报关单），扣划客户人民币资金并贷记境外参加行在我行开立的人民币同业往来账户。③我行通过SWIFT系统发送汇款指令/贷记通知至境外参加银行。④境外参加行收到汇款指令/贷记通知后，贷记收款人账户。
⑤我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币错误！超链接引用无效。跨境收付信息管理系统报送相关信息。
2、收款业务流程
①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。②境外参加行扣划其客户人民币资金后，将汇款指令/借记通知通过SWIFT系统发送至我行。③我行收到汇款指令/借记通知后，扣划境外参加行在我行开立的人民币同业往来账户资金并贷记收款人账户。
④我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。
三、边贸行模式
（一）背景
根据国务院有关跨境人民币结算工作要求和自治区金融办下一步工作设想，今后我区的边贸结算业务将纳入跨境人民币结算管理范畴，并进一步打压地下钱庄的生存空间。国税总局亦将出台政策，将现行云南边境小额贸易出口货物以人民币结算准予退（免）税政策扩大到边境省份与接壤毗邻国家的一般贸易。届时我区从龙邦、水口、凭祥、友谊关、东兴、平孟、峒中、爱店、硕龙、岳圩、平而、科甲12个边境口岸以一般贸易或边境小额贸易方式出口到越南的货物采用人民币结算将可以享受退（免）税政策。
目前越南国家银行尚未出台政策允许其国内银行在我行开立人民币同业往来账户并办理跨境人民币结算业务。因此，如近期内通过边贸行模式办理跨境人民币结算，则须通过境外边贸结算合作行在我行开立的边贸结算往来专用账户办理。
（二）定义
我行利用现有的边贸结算网络和工具（SWIFT/边贸网银/银行汇票等），通过境外边贸结算合作行在我行开立的边贸结算往来专用账户进行人民币资金的跨境清算，为试点企业办理的跨境人民币结算业务。
（三）适用范围 适用于我行试点企业（进口企业不受限制）通过边境小额贸易方式与越南边贸结算代理行的客户之间的跨境人民币结算。如边贸结算业务纳入跨境人民币结算管理范畴，边贸行模式将成为跨境人民币结算的又一种资金清算和贸易结算方式。
（四）操作流程
1、付款业务流程
①试点企业及其境外交易对手签署边贸业务协议，约定以人民币计价和结算。②我行审核客户提交的付款申请材料（货到付款项下须登录国家口岸执法系统核注相应报关单），扣划客户人民币资金并贷记境外边贸结算合作行在我行开立的边贸结算往来专用账户。③我行通过SWIFT /边贸网银系统发送汇款指令/贷记通知至境外边贸结算合作行或通过签发边贸结算银行汇票等方式交换至境外边贸结算合作行。
④境外边贸结算合作行收到汇款指令/贷记通知/银行汇票后，贷记收款人账户。⑤我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。
2、收款业务流程
①试点企业及其境外交易对手签署边贸业务协议，约定以人民币计价和结算。
②境外边贸结算合作行扣划其客户资金后，将汇款指令/借记通知通过SWIFT/边贸网银系统发送或签发银行汇票至我行。
③我行收到汇款指令/借记通知/银行汇票后，扣划境外边贸结算合作行在我行开立的边贸结算往来专用账户资金并贷记收款人账户。④我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。
（五）待关注的几个方面
1、现行的“两头在外”业务（其本质上属于越南盾业务）将无法纳入跨境人民币结算管理范畴。
2、个人边贸是否纳入跨境人民币结算管理范畴、是否边贸结算和跨境人民币结算两种结算方式在现行边贸结算业务中并存、或者将边贸结算纳入跨境人民币结算管理范畴只是统计意义上简单汇总等问题须待有关管理部门进一步明确。
跨境贸易人民币结算“扩容” 第3篇
国内企业收益明显，结算效率提高
2009年，中国进出口贸易总额为2.2万亿美元，其中，与欧盟和美国的贸易总额分别占16.5％和13.5％，而与亚洲其他国家和地区，包括东盟、中国香港，中国澳门、日本和韩国等的贸易额占比则达到了42％，为9240亿美元。在这近万亿美元的贸易中，有90％是用美元结算的。中国的外贸企业在管理流动资金的时候，不仅需要对人民币进行管理，还需要管理美元、欧元等其他外币。这会涉及到外汇汇率风险管理、外汇现金流管理等，冈此会增加管理成本。
例如，某公司向新圳坡出口货物，合同约定出货3个月后新加坡公司对某公司付款100万美元，当时1美元兑人民币即期汇率为1:6.90，100万美元的合同相当于人民币690万，3个月后，1美元兑人民币即期汇率为1:6.80，100万美元后结汇得人民币680万。所以汇率的变动使该公司损失了10万元人民币的收益。通常情况下企业会做外币远期等交易规避将来汇率变动形成的风险，但需璎向银行支付相关费用。另外，管理现金流时需要对外币在经营活动、筹资活动和投资活动中分别进行预测与管理。
如果上述2.2万亿美元的贸易总额中有50％能用人民币进行结算，中国企业得到的收益就会更多，实际上就是把外贸的结算变成了内贸的结算。使用人民币进行跨境贸易结算，会给中国企业带来诸多利益，归纳起来如下图所示。其中，规避汇率风险和利息风险、削减交易成本，以及由此产生的更透明的台同定价，都是企业无须管理外币资金所带来的好处。为了鼓励企业采用人民币进行国际贸易结算，中国人民银行等监管机构出台了一系列的便利措施，包括免除出口待核查账户、进出口核销等手续，从而大大地提高了企业的结算效率。
境外企业好处颇多，挑战不可避免
尽管境外的企业纷纷对我国政府大力推进人民币跨境结算表示惊叹与赞赏，然而在试点初期，很多企业对采用人民币进行贸易结算却持观望的态度。随着该项业务的不断开展，越来越多的境外企业对此表现出了更多的关注和兴趣。一方面人民币跨境贸易结算给境外企业带来了诸多好处，另一方面也使它们面临新的挑战。
转用人民币跨境贸易结算可以使境外企业在如下方面受益：相对于其他主要国际货币(如美元)，人民币的实力更具升值潜力；境外企业如与中国企业进行双向贸易(既有对中国的出口又有从中国的进口)时，现在将有机会对其现金流予以自然对冲保值；以人民币开票，中国供应商成本变得更透明；国内出口商将更迅速地回收应收账款，更便捷地实现出口退税，同时还可能把利益传递给境外交易对手，即降低境外企业的采购成本。
通常事物都具有两面性，人民币跨境贸易结算也不例外，它是一把双刃剑，收益的另一面蕴藏着挑战。在试点时期，尽管该政策对大部分中国进口商开放，但该项目仅限试点城市中选定的出口商，一个城市中作为试点企业的交易对方(出口商)不能在另一个城市中自然地成为试点企业。2010年6月22日，试点城市由原来的5个城市扩大到了20多个省、自治区、直辖市，覆盖率达到全国国际贸易总量的95％，可以说是全面开放，但是试点企业名单的审批程序和数量仍是个瓶颈。
境外进口商未获得可见利益，如仅从中国进口并向经济台作与发展组织出口的境外进口商。目前，它们均以美元结算，且予以自然套期保值，除非在与中国供应商谈判时议价能力较低的情况下，进口商没有真实的动机变更其进口部分的结算方式，即采用人民币结算。而且人民币的投资选择还会受限，如外国直接投资，对中国子公司注资，提高收益一债券、股票等资本项目尚未开放，它们还不能利用远期、掉期和其他外汇衍生产品对人民币予以套期保值。在货币双向自由兑换方面也存在障碍。例如，境外的出口商欲将其人民币收入转为美元，如果预期未来人民币升值时，就将无法自由地将美元兑换回人民币，因为目前境外企业通过中国的商业银行进行的人民币汇兑的条件是必须有真实的贸易背景。此外，境外企业在融资方面也受到挑战，因期限限制(最长1个月)、资金限制(中国商业银行的存款基数的1％)等因素，它们从中国的商业银行获得人民币融资的可能性则很小。
综上所述，跨境人民币结算的主要问题在于境外企业人民币的来源(包括汇兑、融资)，使用(包括投资、支付)及试点范围。因为人民币境外来源还不畅通，所以我们看到，试点近一年来的人民币结算总量中，中国的出口占比远远低于进口，只占10％左右，而进口在80％左右，其余为服务贸易。
另外，境外企业从中国收到的人民币并没有一个有效的投资渠道，除了人民币的升值预期以及人民币相对于其他国际货币较高的存款利息外，境外企业留存人民币的愿望也不强烈。但是，货币的来源及使用渠道是企业进行收付的基础，虽然人民币跨境的总量增长得很快，而我们所说的“flow business”即成规模的流水般的收付业务尚未形成，所以大量的业务仍在集团公司内部(母公司与子公司、子公司与子公司)进行。
跨境结算 第4篇
一、发展中韩人民币跨境贸易结算的现状及意义
(一) 中韩人民币跨境贸易结算的必然性
近年来, 中韩双方的贸易不断扩大, 这就使得中韩两国急需找到一种可以代替美元的货币来继续维持双边贸易的持续发展。这是一种本质上的利益诉求。如果想让一种货币代替美元进行双边的贸易, 那么这种货币不是韩元即是人民币, 这将从结算方式上为中韩双方提供更大的便利, 从而使得中韩两国可以从中获得更大的利益。那么问题来了, 到底使用美元还是使用人民币来作为两国的结算货币呢?答案是显而易见的。改革开放以来, 中国的经济飞速发展, 中国在国际中的地位日益提高, 使得人民币在国际上的作用也日益增强;中国在应对亚洲金融危机, 2008年美国次贷危机引起的世界性金融危机时表现出的沉着冷静, 使得国际更加佩服中国, 增强了世界对中国的信任, 同时, 这也是对中国的人民币给予信任的另一种体现。所以, 在中韩双方的贸易结算上, 使用人民币是历史的选择。
无论对中国还是韩国而言, 人民币跨境结算都是一种历史的必然趋势。2014年7月3日, 中韩两国央行在首尔签署了关于在首尔建立人民币清算安排的备忘录。7月4日, 中国人民银行对外发布公告称, 决定授权交通银行首尔分行担任首尔人民币业务清算行。另据韩国方面消息, 中韩还将建立一个韩元兑人民币直接交易市场。这一重大历史事件的发生正验证着这一必然趋势。
(二) 发展中韩人民币跨境贸易结算的意义
1. 对图们江区域的其他国家起到了示范指导的作用。
作为同一区域的国家之一, 韩国无疑为其他的国家提供了良好的范本。在中国人民银行与韩国银行在首尔建立人民币清算安排的合作备忘录之前, 中国也只同欧洲的一些地区像伦敦, 法兰克福, 巴黎, 卢森堡等达成了人民币清算协议。所以, 与韩国的合作必然对图们江区域的俄、蒙、日、朝等国家起到了示范与指导的作用。
2. 增强了中韩两国的友好合作, 促进了两国的经济贸易发展。
2014年7月3日, 中国人民银行与韩国银行在首尔建立人民币清算安排的合作备忘录, 中韩两国将通过充分协商和相互合作, 去做好相关的业务监督管理, 信息交换, 持续评估及政策完善工作。这一举措, 将有利于中韩两国企业和金融机构使用人民币进行跨境贸易, 进一步促进贸易, 投资自由化和便利化。
3. 为中国实现人民币跨境贸易结算打下了坚实的基础。
中韩两国的人民币跨境贸易结算是一块基石, 推动其发展则是稳定这块基石, 使中国实现人民币跨境贸易结算的路更加坚实。中韩两国由于历史文化等因素的影响, 使得这条路走起来变得更加艰难。如果中韩双方完全实现了人民币的跨境贸易结算, 将为区域人民币跨境贸易结算提供更大的便利。
4. 增强人民币的流通性。
显而易见, 当中韩两国实现人民币跨境贸易结算时, 中韩的贸易往来将直接采取与人民币的兑换, 无需再借助其他货币, 例如美元, 来实现双方的交易。这就说明了, 人民币的流通性将会大大增强。2009年, 国家发布的《跨境贸易人民币试点管理办法》为此提供了政策性的保障。
5. 这一举措将为中韩两国摆脱美元的束缚指引方向。
推动中韩两国人民币跨境贸易结算的原因之一就是摆脱美元的束缚。长久以来, 亚洲国家过于依赖美元, 使得摆脱美元也变得异常困难。推动中韩人民币跨境贸易结算, 将使得中韩两国摆脱美元对双方经济发展的束缚, 降低贸易成本, 为双方的发展取得最大的利益。
6. 促进了中国人民币的区域化。
不得不说, 中韩双方人民币跨境贸易结算将会推动人民币的区域化, 如果把人民币区域化比作一幢房屋, 那么无疑中韩人民币跨境贸易结算则是这幢房屋的一扇窗户, 房子没有了窗户必然一片死寂, 有了窗户, 才会有更多的阳光照射进屋子, 所以推动中韩两国人民币跨境贸易结算对人民币区域化具有重大意义。
7. 增强了中国的银行业与金融机构的外部交流。
一旦中韩完全实现了完全的人民币跨境贸易结算, 中国的银行与金融机构的业务将会增多, 服务的范围将不仅仅局限于国内, 其范围将会扩大到韩国乃至图们江区域的各个国家, 人民币的离岸业务将会得到充分的发展, 可以说, 中韩人民币跨境贸易结算是在为中国和韩国的银行业, 金融机构乃至各个企业提供更多的与外部环境交流与发展的机会。
二、中韩人民币跨境贸易结算进程中存在的问题
在中韩跨境贸易结算中, 人民币的使用虽然是一种趋势, 但是我们要注意这其中潜在的问题。这对人民币的区域化的影响是巨大的, 我们必须重视。
(一) 历史文化问题
作为与韩国贸易关系密切的中国, 中国所做的每一项决定都是至关重要的, 并且由于历史文化的因素, 中国的每一项决定也必将牵扯韩国极其敏感的神经。近年来, 中国与韩国经常在传统文化的继承与发扬上发生冲突, 这一敏感的文化议题已经使两国纷争不断, 这必将影响两国的政治主张和经济诉求。这也使得人民币跨境贸易结算在中韩贸易的前路中并非一帆风顺。
(二) 美元作为结算货币这一事实的影响
想要实现人民币的区域化乃至人民币的国际化就必然不能忽视长久以来美元作为贸易结算货币这一事实。
2008年的经济危机是由美国的次贷危机引起的, 本质上, 这一事件使得美元在国际上的地位产生动摇, 但是, 我们要清醒的意识到:美元的地位不是其他货币可以肆意撼动的, 人民币的跨境贸易结算还需中韩双方的共同努力。长久以来, 中韩两国都习惯采用美元作为结算货币, 不止中韩两国, 世界大多数国家同样如此。所以, 要想实现人民币作为中韩贸易结算时使用的货币, 我们还有很长的一段路要走。
(三) 制度上的缺陷
一个国家无论做什么必然不可缺少制度, 任何事都需要制度的管理。中国虽然已经安排试点去进行中韩两国人民币与韩元的互换, 但是我们并未看到中国对于人民币跨境贸易结算的一种长远打算。至少, 在我看来, 这是一种缺陷。以长远计, 人民币的跨境贸易结算必然需要制度上的安排, 这样可以保证中国在中韩双边贸易上保持着主动的地位, 如果没有制度作保证, 中国很容易被韩国牵着鼻子走, 我想这并不是我们所乐见的。
(四) 中韩两国的严格控制
不得不说, 中韩两国对外汇的管制都是相当严格的。由历程中来看, 我国央行对汇率浮动限制较为严格, 而韩国央行也对韩元交易的境外资本管制严格, 因此到目前为止, 双方贸易使用人民币跨境结算和柜台现汇业务规模不大。所以说, 中韩两国的严格控制也是导致中韩人民币跨境贸易结算缓慢前行的重要原因之一。
三、发展图们江区域人民币跨境贸易结算的策略
中国要想在图们江区域实现人民币跨境贸易结算, 不仅离不开中国自身的发展, 更离不开俄, 日, 蒙, 朝, 韩等国的支持与合作, 那么如何加强与他国的合作, 又如何取得自身的发展以推动图们江区域人民币跨境贸易结算呢?
(一) 完善制度监督管理体系
一个完善的监督管理体系对于一种政策的实现是至关重要的。加强对人民币境内境外的监督管理, 合理平稳地控制人民币的流量, 在保证政策的合理实施下, 让人民币正常的发行与流通。同时, 监督管理体系并不是只为人民币的流通而设立的, 同时, 也要监督管理中国与他国已签订的协议的实施与后续的发展, 这才能保证图们江区域人民币贸易结算进程能够平稳有力地进行下去。
(二) 稳定汇率
似乎在现有的经济政策条件下, 想要推动图们江区域人民币的跨境贸易结算, 稳定汇率变得无比重要。稳定住人民币与其他货币之间的汇率, 才能够降低由于汇率的经常性浮动带来的贸易与经济风险, 稳定住汇率, 才能够增强各国对人民币的信任, 使得人民币成为图们江区域的“硬通货”。
(三) 逐步实现对境内金融体系的改革
改革开放以来, 中国金融体系的发展可以说是十分喜人的, 但是我们必须清醒地意识到:尽管中国金融体系发展如此迅速, 但是, 水平与他国相比仍有非常大的差距, 如果现在图们江区域人民币跨境贸易结算已经全部实现是对我国的金融体系是十分不利的。所以, 加快国内金融体系的改革以适应境外他国的金融体系已势在必行。
(四) 积极参加区域性的货币与金融的合作
积极参加区域性的货币与金融的合作, 对中国来说, 一是可以增强人民币与他国货币的融通, 二是可以让境内的金融与境外的金融产生跟更多的机会, 从而有利于国内金融体系的进步, 也让人民币可以获得更长远的发展。为了让中国与图们江区域的其他国家尽快拥有共同的意识, 让他国对人民币和我国金融体系产生更大的认同, 积极参加区域性的货币与金融的合作, 则是必要的途径与手段之一。
总之, 推进图们江区域人民币跨进贸易结算已势在必行。中国必须要在这种关键的时刻把握好方向, 循序渐进地踏实谨慎地做好每一步, 逐步完成国内金融体系的改革, 增强国内银行业与金融机构的整体竞争力, 促进人民币与他国货币的融通, 加强人民币跨境贸易结算的制度监督管理体系, 以期增强图们江区域的其他国家对人民币的认同感与信任感, 使人民币在图们江区域变成“硬通货”, 尽早完全实现图们江区域人民币的跨境贸易结算, 以实现人民币的区域化乃至国际化。
参考文献
[1]邢树君, 图们江区域开发战略中的国际合作问题研究[J].吉林大学.2014 (12)
[2]王志华.中韩金融合作存在的问题和对策[J].中国外资.2012 (04)
跨境结算 第5篇
专业论文
商业银行发展跨境人民币结算业务的机会
商业银行发展跨境人民币结算业务的机会
2013年7月10日下午，人民银行公布《中国人民银行关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》，为提高跨境人民币结算效率，便利银行业金融机构和企业使用人民币进行跨境结算，做出了进一步明示，这将极大的推动我国的跨境人民币结算业务。
我国银行业应该在国家的支持下，将跨境人民币结算业务作为大力发展的重要业务。我国银行业以往依靠存贷款利息差作为主要收入的传统盈利模式，但现在我国商业银行面临着各种竞争，比如银行数量渐增、业务条线相似、业务产品雷同等，寻找新的发展点成为各家银行探索的目标和面临的问题。所以，我国银行业应该重视跨境人民币结算业务。
跨境人民币结算业务的含义
跨境人民币结算是指将人民币直接使用于国际交易，进出口均以人民币计价和结算，居民可向非居民支付人民币，允许非居民持有人民币存款账户。从当前的经济形势、政策支持、发展前景等各方面来说，跨境人民币结算业务对我国商业银行来说都是很好的发展机遇。2009年7月，由中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务总局和中国银行业监督管理委员会共同颁布的《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，正式拉开了中国政府集合所有相关部门合力推进人民币结算的序幕。2010年6月，六部门发布《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》，跨境贸易人民币结算试点地区范围将扩大至沿海到内地20个省区市，境外结算地扩至所有国家和地区。2011年8月，跨境贸易人民币结算地区范围扩大至全国。2011年9月，全面开放进口、服务贸易项下跨境人民币结算业务。2012年3月，所有具有进出口经营资格的企业可以按规定开展进出口货物贸易人民币结算业务。中国的对外改革一向是采用谨慎性原则，对于跨境人民币结算业务的政策安排，已经表现出极大的支持了。当然政策是否有效，需要市场来检验。在2013年6月的陆家嘴金融论坛上，最新【精品】范文 参考文献
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中国银行股份有限公司副董事长、行长李礼辉在全体大会上表示，2012年经济项下的跨境人民币的结算量达2.94万亿元，比上一年增长41.3%。人民币的结算规模占同期进出口贸易额的比重，由2009年不足0.1%提高到2012年8.4%。
我国商业银行跨境人民币结算业务的发展
我国商业银行在发展跨境人民币结算业务的时候，可以在点、线和面根据自己的实际情况，从不同方向进行发展。点是指银行自己网点和合作伙伴；线是指业务线；面是指重点领域和区域。
先说点，银行网点是银行业务的基本必要条件。跨境人民币结算业务在我国还处在初期阶段，很多政策和措施还处在摸索阶段，所以，人民银行对此项业务的管理还是比较谨慎和严格。人民银行对于跨境人民币结算业务有专门的系统进行管理，商业银行需要按照规定进行申请并得到批复后才可以开展。除了人民银行的监管，跨境人民币结算业务因为涉及到国际收支，商业银行开展跨境人民币结算业务还需要在国际外汇管理局进行备案和登记，比如进行涉外收入申报，指导客户上交《对外付款/承兑通知书》等。所以，在选择网点进行此类业务，商业银行自己需要在人力和物力上对网点进行升级。除了对自有网点进行扩展和升级以开展人民币跨境结算业务，商业银行也可以跟境内外资银行分行和境外银行进行合作。商业银行直接“走出去”，风险太大，并且管理会比较困难。在前期，可以跟还未取得资格的境内外资银行合作，利用境内外资银行与其国外母集团的关系，共同服务其固有的境内外客户。
再说线，跨境人民币结算可以划分成很多条业务线，比如跨境贸易用人民币结算、境外消费人民币结算、境外人民币融资、境外人民币担保、境外人民币存款、境外银行人民币代理清算和外商直接投资人民币结算业务等。现在我国还主要推动涉及经常项目的跨境贸易人民币结算和境外消费人民币结算，但涉及资本项目的人民币融资、担保、投资等业务也在逐步的开放中。商业银行可以根据自己的资金能力、客户需求、潜在市场、优势资源等实际情况，开展相应的业务线。对于企业来说，使用人民币作为对外贸易结算币种不但从资金上可以规避汇率风险，节省购汇成本，加快结算速度，还可以从行政上简化
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企业贸易手续，方便对外贸易。因为跨境人民币结算现在并不纳入企业外汇核销管理，办理报关和出口货物退税时也不像外币结算那样需要提供外汇核销单；同时，跨境人民币结算中产生的人民币负债只做外债登记，不纳入外债管理。企业也可根据需要将出口人民币收入存放境外，无需事前审批。还有用人民币进行结算，企业经营成果更为透明，进口成本和出口收益能够较为提前固定下来，有利于企业进行财务核算。所以，银行可以根据已有客户的需求，开展跨境人民币电汇、信用证、托收等基础业务。我国越来越多的国有企业和大型民营企业进行海外布局，积极寻找并购机会和海外项目，商业银行可以跟着企业一起走出国门，跟企业达到双赢的结果。
除了面向企业，我国的商业银行可以把目标投向境外银行和金融机构，做人民币代理清算业务。现在由于人民币离岸中心只有香港一个，所以，对于很多境外银行来说，要做跨境人民币业务，还需要寻找合适的中国银行作为其人民币业务的清算银行。从全球来说，一个人民币离岸中心是远远不够的。现在新加坡和伦敦等城市对海外人民币离岸市场表现出强烈的兴趣，而建立多个金融中枢的建立将有利于提高人民币支付和结算的便利性，是人民币国际化的条件之一。我国的商业银行应该积极开拓境外银行的人民币代理清算业务，不但是市场巨大的新业务线，还可以扩大自己的海外影响，宣传自己的海外形象。
最后说面，银行应该根据自己的主要的发展方向和实际情况在重点区域和重点领域进行营销。我国现在有5家国有银行，12家股份制银行，144家城市商业银行，212家农村商业银行，还有超过100家外资银行在中国设立网点或代表处。银行数量如此之多，商业银行想要长期发展，必须有针对性地进行营销和布局。在这一点上，可以学习国外银行的一些特色经验。比如北欧银行根据其地理和历史优势发展船舶融资，瑞士银行根据其政策和金融优势发展私人理财，法国银行着力在非洲的法语国家发展业务，美国有很多社区银行为固定的社区提供金融服务等。在我国的商业银行中，一些银行已经有了自己的业务特色，所以可以根据自己的特色业务进行跨境人民币结算业务拓展。招商银行可以依托自己零售业务和信用卡的优势，发展境外旅
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游人民币支付业务；中国银行可以利用自身国际业务的优势，大力推进境外银行的人民币清算业务；中国的大型银行可以随着中国在非洲的基建项目，发展在非洲的人民币业务。一些地方性的商业银行，可以依据自己的地理优势发展周边地区的跨境人民币结算业务。云南和广西的商业银行可以根据在边境上与东盟国家的优势，为东盟国家的银行开立边贸人民币同业往来账户，进行境内外人民币资金往来。山东和天津的银行可以重点布局韩国和日本的跨境人民币业务，福建的银行则可以看准台湾，哈尔滨的银行可以探索俄罗斯的业务区域，等等。
结语
当前是我国推进人民币国际化较好的机遇，也是我国商业银行发展跨境人民币结算业务的有利契机。随着我国在世界经济中的影响力逐渐加大，与周边国家和地区经济贸易的发展，人民币境外流通问题变得日益重要。以人民币计价的国际贸易和边境贸易、以人民币支付的出境游、以人民币为投资工具的对外投资都在迅速扩大，我国商业银行应该乘着这次春风，积极发展自己的特色业务，努力提高自己的市场竞争力，在跨境人民币结算业务市场中划出自己的那块蛋糕。
跨境人民币结算上演加速度 第6篇
而2012年被业界认为将是跨境人民币结算业务继续深入推进的“关键一年”。
在刚刚过去的4月，汇丰在伦敦发行首个中国以外的国际人民币债券，被视作全球最大金融市场对人民币地位的承认。其后香港交易所宣布将推出一种美元兑人民币期货合约，人民币离岸市场表现相当活跃。
4月中旬，中国人民银行表示，决定组织开发独立的人民币跨境支付系统(CIPS)，从而进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境清算效率，满足各主要时区的人民币业务发展需要。
摩根大通银行资金及证券服务部中国区主管许伟扬指出，央行此项创新之举，将建立一个专属于跨境人民币清算的安全高效平台，可使境外银行更加高效、便捷地进行人民币跨境业务，进一步推动人民币国际化进程。
从2007年开始边境人民币贸易试点，到部分地区人民币跨境结算试点，再到覆盖所有的外贸企业；从与部分国家开展业务，到目前人民币可在全球193个国家进行交易。另外，业务的品种也从经常项目过渡到部分资本项目，而且实现了结算量的大幅增长。如何看待人民币跨境业务的进程以及预期?为服务于跨境人民币业务，如何创新金融服务?
“远超预期”
国际市场复苏乏力和不确定的国际贸易形势并没有影响人民币跨境结算的快速增长势头。数据显示，今年一季度，跨境贸易人民币结算中货物贸易结算金额达到4166亿元，占货物贸易总额的比例从去年的7％上升到8％，而从3月计算，这一比例进一步增加到了9％。
据央行此前公布的数据，2011年，全国跨境贸易人民币结算金额累计达2.08万亿元，同比增长3.1倍，其中货物贸易结算1.56万亿元，占货物贸易总额的7％。
一些经济学家用“远超预期”来形容人民币跨境结算的爆发式增长。本刊记者采访的汇丰银行一位研究人士表示，自己不得不修改汇丰新闻稿引用的他的发言内容，以跟上不断变化的人民币跨境结算形势。中国人民银行货币政策二司副司长邢毓静在广州举行的跨境人民币业务高峰论坛上说，截至目前，人民币在部分国家、地区和部分行业中成为仅次于美元和欧元的“第三大结算货币”，而且这一势头还有继续扩大迹象。
中国政府在积极支持人民币结算并取得了进展，目前已有近20个国家和地区参与人民币互换协议，尤其是近年来中国与日本、澳大利亚等国签署了货币互换协议，这被视为人民币国际化被主要经济体逐渐接受的重要迹象。
招商银行国际业务部总经理冯申江在接受采访时表示，“整个跨境人民币结算从货物贸易到服务贸易包括利润的转移，以及到了一些资本项目都已经开始在做，所以跨境贸易结算的概念现在正在逐步扩大，发展速度让人感到有点惊叹。”
自2009年7月开展跨境贸易人民币结算试点以来，参与企业和结算数量均取得较快增长。目前，跨境贸易人民币结算已扩大至全国所有符合条件的进出口企业，并适用于境外所有地区的经常项目业务。“从这个意义上讲，已不存在跨境贸易人民币结算试点企业。”邢毓静表示。
她认为，人民币跨境结算工作已经从最初的全面试点进入一些重要领域的“填空”阶段，近期不断推出的包括温州金融试验区、扩大人民币汇率波幅在内的诸多新举措，都对推动人民币国际化进程具有重要意义。
在加快开展跨境贸易人民币结算的同时，资本项目跨境人民币结算也积极有序推进。自2011年1月央行发布《境外直接投资人民币结算试点管理办法》以来，当年全国累计办理外商直接投资人民币结算907.2亿元。2011年8月启动的对外直接投资人民币结算当年累计也达到201.5亿元。今年一季度，这两个数字分别为29亿元和470亿元。
跨境人民币结算业务的发展对企业减少汇率风险、降低交易成本、有效应对金融危机都发挥了重要的作用。据了解，商务部下一步将配合人民银行等相关部门，在总结试点经验的基础上，继续完善跨境贸易人民币结算业务，简化有关监管措施，加快推动贸易便利化进程，让更多的企业得到实惠。同时，在实现有效监管条件下，进一步扩大境外人民币直接投资规模，稳步推进外商直接投资人民币结算业务，扩大境外人民币回流渠道，并对工作的实际积极研究，逐步简化、规范有关程序。
有人担心中国会因为人民币升值压力而放缓跨境结算业务步伐，但人民币跨境使用不只有贸易一个用途，当参与者越多、流动渠道和流动规模不断增长时，升值与否只是人民币国际化进程的考虑因素之一。据此推断，人民币跨境使用的前途不可限量。
“人民币离岸市场发展还不够”
货币的国际化一定要有它的离岸市场，4月下旬，汇丰银行在伦敦发行了首批人民币债券，启动了继香港之后第二个离岸人民币债券市场。英国BBC报道说，虽然相对于美元债券5亿元的基准规模，汇丰银行的人民币债券发行规模偏小，但在离岸人民币市场，2亿元被认为是相对合适的。
英国财政大臣奥斯本称，这将推动伦敦成为西方最重要的人民币离岸交易市场。他说，“英国政府正热切希望伦敦成为人民币全球离岸交易中心，这也将增强伦敦全球外汇与大宗商品交易中心的地位。”根据伦敦金融城公司的数据显示，截至2011年底，伦敦客户及银行间人民币存款已超过1090亿元。
汇丰在伦敦发行人民币债券引起欧洲和亚洲投资者热烈反响，认购倍率为两倍以上，其中半数以上分配给了欧洲投资者。汇丰高层表示，该笔债券的发行将为有意寻求人民币国际融资的欧洲及以外地区的其他机构开启一个崭新的市场，从而进一步推动人民币国际化。
聚焦跨境人民币结算 第7篇
5月中旬, 云南省瑞丽市连下了几场大雨, 一扫入夏的炎热, 湿润的空气里透着难得的凉爽。路边的树木青翠欲滴、郁郁葱葱, 庇荫着逛街纳凉的边民, 人流中常见皮肤黝黑、穿着花哨筒裙的缅甸男女, 或悠闲地漫步, 或骑着带缅甸文车牌的摩托一溜烟不见了踪影。
在瑞丽的姐告口岸, 中缅边界仅仅只有一栅栏之隔。2005年成立的云南普惠进出口有限公司姐告分公司就在栅栏的中方一侧, 40岁开外的老板龙汝亮一边指着对面的栅栏, 一边幽默地说:“这个栅栏见证了双方经贸的发展。以前中缅交易都隔着这个栅栏, 我们把钱从栅栏这边递过去, 他们把货物从那边弄过来。”他告诉记者, 他的公司主要进口木材和矿产品, 已经成为中缅商人贸易的桥梁, 去年产值1.7亿元, 进出口贸易1亿元, 退税1200万元, 进出口贸易在云南省内排第五, 矿产品和木材贸易在省内排第三、在德宏州排第一位。在谈到跨境人民币结算给公司带来的好处时, 他说, 以前都是现金付款, 需要带大笔的现金进行交易, 携带不方便也不安全, 现在很多缅甸商人都开了人民币账户, 大笔资金可直接转账, 中缅双方都便利了。
在瑞丽, 像普惠这样的进出口公司不胜枚举。瑞丽市金星有限责任公司财务总监外出办出口退税去了, 记者未能见到。该公司办公室主任李文军接待了我们。他介绍说, 金星公司在1996年7月成立之初主要做进口中药材的贸易, 至2006年公司规模不断扩大, 现有资产总额10亿元, 员工220人, 去年产值4亿元左右, 完成进出口总额22112万元, 税费2164万元, 实现利润240.04万元。公司在缅甸建有罂粟替代种植项目橡胶种植基地和腰果、橡胶加工厂, 在轻工业园区建有金星农副产品加工厂、在勐秀排罗山建有万亩南药种植基地, 同时拥有橡胶制品厂、房地产公司、大瑞药业公司、畹町星和商贸公司和南亚红木家具博览中心等项目。对跨境人民币结算业务, 李文军感触良多, 他告诉记者, 以前只有美金才可以退税, 现在人民币也可以退税了, 去年公司出口退税1000多万元;以前中缅交易需要从新加坡中转美元, 时间长不说, 汇率损失也是常有的事, 现在人民币结算不仅规避了汇率损失的风险, 而且银行业务网络化也使结算时间大大缩短。
记者在采访中, 边贸企业对此都十分感激, 纷纷反映:这一切都得益于政府政策, 人行德宏州中心支行和人行瑞丽市支行大胆探索, 不断创新金融服务, 为边贸企业疏通经济命脉创造效益搭建了边界的结算渠道, 走出了一条“德宏模式”的跨境人民币结算道路。据悉, 去年德宏州跨境人民币结算量突破80亿元大关, 达86.89亿元, 比2011年增长44.81%, 中缅银行间结算业务量突破20亿元大关。
人行瑞丽市支行行长李锋对记者介绍, 瑞丽作为中缅最大的陆路口岸地区, 全国唯一“境内关外”模式的建立为人民币区域化发展搭建了最好的平台。早在上世纪90年代, 人行和地方各级政府就为促成中缅央行签订结算合作协议作出努力, 但因缅甸特殊国情始终无果, 造成银行结算长期缺位。随着中缅经贸规模的扩大, 结算需求更趋多样化, 加之民间货币兑换等非规范结算渠道风险重重, 亟需建立规范的、满足市场发展需要的结算渠道。为此, 人行瑞丽市支行深入市场了解企业需求, 多次与缅甸银行机构接洽, 于2009年9月17日正式达成开立人民币结算账户协议, 中国建设银行、农业银行和工商银行分别先后与缅甸经济银行签署了协议并开立了人民币结算账户。目前, 缅甸经济银行已能办理存款、汇票、信汇、托收和信用证等业务。截至去年底, 缅甸经济银行在中方银行存款9843万元。同时, 为满足中缅两国边境地区个人本外币兑换业务的需要, 维护中缅边境正常金融管理秩序, 尽快促使民间货币兑换商等在相关监管部门的视线范围内开展业务, 2010年10月25日, 中国工商银行瑞丽支行台丽公司外币代理兑换点和大通公司外币代理兑换点正式开业, 标志着由企业承办的外币兑换业务方式在瑞丽拉开了序幕, 填补了无正式外币代理兑换机构的空白。
李锋告诉记者, 跨境人民币结算政策在瑞丽最明显的一个效应就是边境贸易中人民币结算占比迅速提高, 减少了边贸企业对外汇的需求和汇率风险, 使民间兑换商外汇交易量大幅萎缩。特别值得赞许的是, 中缅双方建立的按季合作会谈制度, 对沟通、协调、保障跨境人民币结算业务发挥了不可或缺的作用。
作为缅甸经济银行在中方银行存款最多的银行, 建行瑞丽市支行副行长王雪梅告诉记者, 2009年9月17日《人民币清算协议》签署当天, 缅甸经济银行在建行瑞丽市支行存入现金5500万元;2010年9月1日, 建行瑞丽市支行又与缅甸经济银行签署了《人民币代理结算协议》, 进一步推进双边人民币结算合作。2010年, 中缅银行结算汇票成功开通, 由于没有经验可以借鉴, 汇票格式、印刷、发行等都由建行瑞丽市支行自己设计。由于人民币结算使国内企业减少了汇率风险, 从而节省结算成本, 加之结算周期也大大缩短, 建行瑞丽市支行的人民币结算占比越来越高, 已经由起初的40%上升至96%。
工行瑞丽市支行从个人本外币代理兑换机构的挂靠行变为其指导行, 在跨境人民币结算中做出了填补空白的贡献。工行德宏州支行国际业务营销中心主任赵丽雁告诉记者, 2009年9月17日《人民币清算协议》签署当天, 缅甸经济银行在工行瑞丽市支行存入现金500万元;自2012年4月17日, 工行瑞丽市支行与缅甸经济银行签署《人民币代理结算协议》以来, 人民币结算量达20亿元, 人民币结算占比达96%。工行瑞丽市支行副行长李云江补充说, 工行瑞丽支行台丽公司外币代理兑换点和大通公司外币代理兑换点于2010年10月25日正式开业;2011年12月7日, 两家公司获准开办个人本外币特许业务;2012年6月26日, 获批挂牌缅币汇率, 正式经营个人人民币与缅币的兑换业务。截至去年年底, 两家公司共发生兑换业务139笔, 兑换金额23.9万美元。
离姐告货物出境口岸不到30米的距离, 记者见到了台丽公司个人本外币兑换特许机构, 不管是门面装修, 还是里边的两个业务柜台, 记者都有一种似曾相识的感觉。一旁的李云江介绍说:“这是完全按照工行的标准设计的, 是不是有点像工行的网点?”记者这才恍然大悟。李云江告诉记者, 这一机构是由台丽集团子公司瑞丽台丽农牧发展有限公司承办的, 台丽公司是一个台资公司, 总裁和副总裁都是台湾人。据台丽集团副总裁郭鸿辉介绍, 这个兑换机构面积有78平方米, 由于个人本外币兑换需求量不是很大, 且按有关规定个人每年每人只能兑换5万美元, 现在只有3个员工。郭鸿辉呼吁, 如果能将企业本外币兑换也一起承办下来, 特许机构将能更好地服务于边境贸易, 业务量也会随之增加不少。
而大通公司个人本外币兑换特许机构则在姐告的国道旁, 是由瑞丽市大通实业有限公司承办的。道路旁机构的汇率牌显示着能兑换美元、英镑、欧元、日元、港币和缅币六种货币, 记者见到缅币兑人民币的现钞汇率为0.00662, 即100缅元兑换人民币0.662元。瑞丽市大通实业有限公司业务经理尚忠义告诉记者, 由于缅币汇率机制不完善, 人民币和缅币的汇率是由特许机构根据其他货币的汇率综合制定的。尚忠义说, 2001年成立的大通公司在缅甸有自己的工厂和办事处, 去年出口总额达2.6亿元, 是德宏州海关评级的唯一一家双A企业。在大通公司的产品陈列室里, 记者见到有洗衣粉、电池、肥皂、饮料杯、洗发水、牙膏、洗洁精、咖啡等日用品, 全用缅文, 尚忠义自豪地说:“这些产品都是销往缅甸, 缅甸70%的日用品都是由我们提供的。”
瑞丽跨境人民币结算能取得以上成效, 和瑞丽市政府的大力支持也是分不开的。瑞丽开发开放试验区管理委员会副主任龙汝林告诉记者, 2008年2月, 瑞丽市政府与缅甸经济银行达成互访机制;2009年9月, 初步建立了姐告口岸人民币现金跨境回流“绿色通道”;2009年10月, 成立“争取瑞丽市个人本外币兑换特许业务试点领导小组”, 推动跨境贸易人民币结算快速发展。龙汝林表示, 下一步将在瑞丽边境地区推广人民币跨境结算金融IC卡试点, 减少跨境人民币现金搬运、加快跨境交易资金结算速度、扩大人民币结算范围、对人民币的跨境流动信息进行收集和监控。
人行德宏州中心支行行长罗本祥介绍, 早在2004年, 中央就正式批准云南试行与缅甸、老挝和越南的边境小额贸易用人民币结算, 并享受退税政策。自2004年以来, 云南省边贸人民币结算逐年呈上升态势, 全省边贸出口结算95%以上都是以人民币为结算货币, 人民币已经成为边贸双方自发选择的最主要结算工具。2010年7月, 云南正式启动跨境贸易人民币结算试点, 跨境贸易人民币结算业务的范围从周边国家迅速扩大到8个国家和地区, 基本覆盖了云南省对外贸易的主要伙伴。德宏地处西南边陲, 毗邻缅甸, 拥有两个国家级和两个省级口岸、20多个边民互市点, 年进出口物资总量达100亿元, 是中国通往东南亚的金大门、桥头堡。人行德宏州中心支行针对德宏特有的边境贸易区位优势, 不断探寻扩大跨境结算的有效途径, 着力有序拓展银行结算渠道和完善人民币离岸专户的结算模式, 先行先试, 成功闯出德宏模式;针对缅甸至今仍沿用落后的电话结算方式的现状, 组织对缅甸经济银行进行培训, 推出“不可背书银行汇票”结算工具及凭证, 试点推出“银关通”、“网银支付”等结算方式, 逐步形成“海、陆、空”全覆盖的结算模式。
云南省跨境人民币结算工作成效显著
2013年6月6日, 昆明将举办中国-南亚博览会。为更好地提供金融服务, 提高社会各界对跨境人民币结算的认知度, 扩大人民币跨境使用范围, 人行昆明中支将牵头各商业银行, 在会场设置跨境人民币结算业务宣传展台, 宣传跨境人民币结算政策和业务。跨境人民币结算工作作为云南省“桥头堡”建设和昆明区域性金融中心建设中的一项重点工作, 其战略地位和经济意义不言而喻。自2010年7月云南省跨境贸易人民币结算试点工作启动以来, 在省政府、人行昆明中支以及各部门强力推动下, 辖内人民币跨境结算蓬勃发展, 跨境人民币业务作为云南省“桥头堡”建设和昆明区域性金融中心建设中的一项重点工作, 已成效显著。
“从内到外”积极开展试点工作
齐抓共管显合力。在跨境人民币结算工作中, 云南省成立了以常务副省长任组长, 相关副省长为副组长, 人行、外管局、海关、税务等部门和州市主要领导为成员的工作领导小组, 建立了跨境人民币结算工作协调机制、上下联动。大力支持银行结算渠道的范围不断扩大, 不断完善和畅通各试点单位信息反馈渠道和方式, 不断拓展跨境业务范围, 跨境人民币结算范围从边贸结算扩大到一般贸易, 对货物贸易结算业务中遇到的问题, 充分发挥协调机制的作用, 逐个加以解决。自试点工作开展以来, 全省各项跨境人民币结算管理政策、措施得以顺利贯彻执行, 齐抓共管的统筹协调机制发挥出越来越大的合力。
加强协作显成效。据人民银行昆明中支副行长刘莹介绍, 昆明中支积极发挥云南区位优势, 在巩固发展与泰国北部央行和老挝银行业已建立起一系列业务合作关系及双边协调机制的基础上, 不断加强与周边国家金融部门开展合作对话, 2011年6月9日, 促成中老两国央行就跨境人民币结算相关事宜在昆会谈;2012年6月, 老挝国家银行 (老挝央行) 正式对外宣布指定中国工商银行万象分行作为当地的人民币结算行, 标志着老挝对人民币结算的认可;2012年成功组织了“中泰双边本币结算会谈 (昆明) ”, 促进了中泰本币结算的快速发展, 推动了双边银行开展本币结算和货币兑换业务。受惠于交流合作的不断深化, 全省跨境人民币结算方式不断改善, 结算范围逐步扩大, 形成了云南省特有的代理行清算、港澳清算行、非居民账户 (NRA) 结算及现金四种清算方式, 满足了辖区跨境人民币结算业务的正常开展。截至2012年10月, 越、老、缅3国的11家银行分别在云南省10家银行金融机构开立人民币结算账户24户, 较试点前增加了13户。越、老、缅、泰4国的机构和居民在中方银行开立银行人民币账户 (NRA) 691户, 较2010年增加了459户, 银行间人民币跨境结算业务量大幅增加。
营造氛围促发展。围绕云南省建设“面向西南开放的桥头堡”战略方针, 加大调研和政策宣传力度, 鼓励企业对外经贸交往使用人民币结算, 支持金融机构为符合国家政策导向的“走出去”企业提供信贷等融资服务。截至2012年10月底, 全省参与跨境人民币结算的企业达639家, 较2010年增加近1倍;全省办理跨境人民币结算业务的银行分支机构179家, 较2010年增加了4倍多。跨境人民币结算业务在全省全面开展, 成为云南对外开放区域金融中心建设及深化金融对外开放的重要内容, 形成了全省人民币跨境结算快速发展的良好氛围。
凸现五大特点
一是跨境结算总量大幅增长。从试点开始至2013年3月末, 银行累计办理跨境人民币结算业务869.16亿元。跨境贸易人民币结算量在全国贸易结算总量中约排16名, 在边境8省中排第3位。
二是货物贸易人民币结算占进出口比重高于全国平均水平。2013年1季度, 云南省货物贸易人民币结算占同期海关货物进出口总额的19.5%, 较试点初期提高10.5个百分点, 远高于同期全国平均水平8个百分点。
三是以人民币结算的国家和地区范围不断扩大。截至2013年3月末, 与云南省开展贸易经济往来以人民币结算的国家和地区, 已从2010年的9个扩展至包括了众多欧美国家在内的50个国家和地区, 不再限于香港、缅甸、越南和老挝等亚洲国家和地区。目前, 与云南省开展跨境人民币结算前五位的国家 (地区) 为缅甸、香港、越南、澳大利亚、新加坡。
四是跨境人民币结算参与主体大幅增加。截至2013年3月末, 全省参与跨境人民币结算的企业达885家, 约占云南省涉外企业总量的三分之一;全省办理跨境人民币结算业务的银行分支机构210家, 较试点初期增加了2倍。
五是人民币对周边国家货币直接挂牌交易保持活跃。自2011年12月19日市场区域交易启动至2013年3月末, 人民币对泰铢银行间市场累计交易482笔, 金额共计26.05亿元。
云南省中行:加速发展跨境人民币结算
云南联合外经股份有限公司是由云南机械进出口公司和云南机械设备进出口公司于2009年合并组建, 有着二十多年的外贸经验。累计进出口额超过30亿美元, 在东盟国家尤其具有突出的业绩和强大的影响力。据该公司负责人介绍, 目前公司在境外已完成的水电工程项目有近20个。而这些大工程、大项目, 受汇率波动影响的风险较大, 特别是人民币对美元的汇率持续升值, 这对于长期从事进出口的企业, 冲击还是很大的。
成绩的取得, 与中行跨境人民币结算业务给予公司的支持密不可分, 据介绍, 2012年该公司业务规模达到2.4亿美元, 其中有10%的业务均采用人民币结算, 随着中行跨境人民币贸易结算的推广, 公司减少了很大的汇率损失。如今, 公司可以从容面对复杂多变的国际市场, 业务发展情况良好。
据了解, 中国银行发挥集团整体优势, 目前该行跨境人民币结算业务方面已形成了四大优势:一是领先优势。国际结算业务是中行的传统优势业务, 该行曾经长期承办与许多国家的双边贸易 (外汇) 人民币计价结算, 有许多成型的经验可借鉴。二是产品优势。在符合相关监管规定的前提下, 中行为客户打造丰富多样的人民币结算产品, 形成了公司金融、金融机构、离岸市场, 以及其他附属机构产品与服务。三是渠道优势。目前中国银行拥有内地近10000家网点和遍布全球32个国家和香港、澳门、台湾地区的386家境外机构, 并与1600多家国外银行总部及其附属机构保持业务往来, 为其在全球开拓人民币业务创造了良好的条件。四是专业优势。中国银行是中国唯一持续经营百年的银行, 拥有丰富的处理跨境贸易业务的经验。
据云南省中行介绍, 自2010年中行云南省分行开展跨境人民币业务以来, 已发展跨境人民币业务客户数近200家, 涵盖外资企业、“走出去”企业、民营企业、中小型企业等各类型企业, 实现了客户多元化。该行利用境内外市场变化时间窗口, 为众多企业提供的特色跨境人民币产品组合, 为客户降低财务成本、规避了市场风险, 赢得客户好评, 该行客户也逐年增多。在实践中, 该行牢牢抓住市场机遇, 不断推出多个符合市场、符合客户需求的跨境人民币创新产品。目前, 该行跨境人民币产品资本项下FDI (外商直接投资) 及ODI (对外直接投资) , 跨境人民币信用证、托收、电汇、保函, 人民币转收款, 人民币协议付款及协议融资, 联证对证通等新产品均成功落地, 受到了用户欢迎。
云南联合外经股份有限公司负责人也认为, 除了在跨境人民币贸易结算方面得到了中国银行的大力帮助, 银行推出的多项创新业务, 如订单融资、人民币信用证等新产品, 对公司帮助非常大。
从中行在省内各区域的业务规模分布来看, 中行除了在昆明地区的跨境人民币结算早已突破百亿元外, 该行在玉溪、红河、大理、德宏、普洱等地的分支机构业务量也已突破1亿元, 玉溪市已突破5亿元, 德宏州则已突破20亿元。
2012年以来, 面对复杂多变的国内外经济金融形势, 该行大力推动跨境人民币业务快速发展。数据显示, 2012年该行跨境人民币业务量累计逾140亿元, 全面超越2011年全年的跨境人民币业务量, 并且继续保持了云南省跨境人民币市场份额第一的地位。
中行云南省分行在不断的实践中, 充分利用了中行的四大优势, 在云南省推进跨境人民币结算业务中发挥了举足轻重的作用。下一步, 该行还将致力于建设完备的跨境人民币结算服务体系, 丰富跨境人民币结算业务品种;加大跨境人民币金融产品创新, 主要包括人民币贸易融资产品创新、人民币衍生产品创新等, 同时还将加大跨境人民币结算业务在省内各州市的推广力度, 加强与周边国家金融业的交流与合作, 推进区域性跨境人民币金融服务中心的建设。另外, 该行还将以首届中国-南亚博览会为契机, 面向社会大力宣传人民币结算相关产品, 并采取多项措施推进中行跨境人民币业务在云南的新发展。
云南省工行:累计结算业务97.44亿元
自云南跨境人民币结算业务试点以来, 中国工商银行云南省分行 (以下简称“省分行”) 抓住机遇、积极部署, 着力于推动跨境人民币业务的发展, 借助工行丰富完善的跨境人民币业务产品体系, 在国际结算、贸易融资、理财、资金衍生产品等方面为客户提供全方位、多领域的跨境人民币服务。
自2010年7月云南跨境人民币结算试点开始至2013年4月, 省分行累计办理跨境人民币结算业务97.44亿元。其中, 货物贸易42.56亿元;服务贸易和其他经常项目14.32亿元;资本项下40.56亿元。据了解, 省分行跨境人民币业务的发展经历了由试点初期的探索阶段到近两年来的快速发展阶段。2011年起特别是2012年以来, 省分行加强内外联动, 加大跨境人民币创新产品的推广应用力度, 成效明显, 跨境人民币业务开始提速发展。2012年, 省分行跨境人民币业务实现重大突破, 共办理跨境人民币业务68.38亿元, 比2011年同期增加46.19亿元, 增幅208.17%。
从结算的地域范围来看, 目前, 省分行跨境人民币结算量占比较高的结算对象主要分布在亚洲, 如:中国香港、越南、缅甸等。人民币跨境结算的业务种类主要有汇入汇出汇款、信用证、海外代付、保函及通知等;清算模式主要有代理行模式和清算行模式及NRA账户模式。
自云南成为跨境人民币结算业务试点省区以来, 云南的商业银行与泰国、越南等周边国家的一些商业银行互开本币清算账户, 为跨境人民币清算业务搭建清算网络平台, 大大提高了与周边国家的资金清算效率, 也增强了拓展跨境人民币结算业务的竞争优势。在这期间, 省分行一直积极推进与境外银行 (特别是云南周边国家银行) 的合作。截至目前, 省分行已与缅甸经济银行木姐分行、越南农业与农村发展银行、越南工商银行老街省分行签订了边贸结算合作协议。上述三家银行也在省分行开立了人民币清算账户, 并有业务往来。截至2012年末, 工行已在全球39个国家和地区设立了近400家境外机构, 与1630家银行建立了代理关系, 形成了强大的全球服务网络, 并在绝大多数领域保持国内市场领先地位。近年来, 工行更加快了在东南亚国家的网络布局, 目前, 东南亚所有国家均有工行的分支机构。工行是国内中资银行中首家也是目前唯一一家在缅甸设立代表处的银行机构。2011年12月2日, 工行仰光代表处正式开业, 在今后条件成熟的情况下, 有望升级为分行。2012年6月, 工行万象分行成功获得代表老挝国家银行行使人民币清算中心职责的批复, 成为老挝第一个、也是目前唯一一个老挝国家银行之外的货币清算银行。省分行正在与万象分行合作开展人民币现钞调运工作, 从而促进中老双方的跨境人民币业务发展。2013年2月, 工行新加坡分行成功获得新加坡人民币清算行资格, 为该行发展跨境人民币业务以及境外人民币业务打开了全新局面。
2012年6月, 泰国央行率团到昆明访问, 省分行作为参加会谈的商业银行之一, 与盘谷银行、泰国农业合作银行、泰华农民银行等都进行了深入的沟通和探讨, 针对中泰和滇泰的资本市场、经贸合作与投资、企业情况、跨境人民币结算、投资等进行信息交流, 了解泰方银行需求, 并与之达成一定的合作意向, 为下一步与泰方银行的深入合作奠定了基础。
2011年12月, 省分行成为首批人民币兑泰铢区域银行间市场报价行和参与行, 并获准开办人民币兑泰铢柜台挂牌业务。人民币对泰铢银行间市场区域交易正式启动当天, 省分行完成了人民币对泰铢银行间市场首笔交易, 也成功办理了第一笔银行与客户端的人民币对泰铢结售汇交易, 并在后续为企业办理了以泰铢为结算币种的汇款、进口信用证、进口代付等业务。目前行内已确定24家支行开办人民币对泰铢柜台挂牌业务。
2012年上半年, 省分行抓住人民币海外代付价格远低于同期人民币贷款利率, 以及海外代付不受贷款规模限制的明显竞争优势, 积极向有出口业务的客户推荐该行的内外联动出口订单融资业务。2012年共办理人民币出口代付业务11.38亿元, 占同期跨境人民币业务量的13.61%。人民币海外代付业务有力提升了该行跨境人民币业务市场竞争力, 推动了该行跨境人民币业务的快速增长。今年, 省分行将借第21届昆交会暨第一届南博会召开这一契机, 与人民银行一道, 加大对于跨境人民币业务政策知识的宣传和普及, 为推动云南省跨境人民币结算业务的不断发展做出应有的支持与贡献。
据了解, 省分行将进一步建立健全代理网络及清算渠道, 扩大跨境人民币结算的合作代理行范围。不断与越南、老挝、缅甸、泰国等周边国家银行或工行在当地机构积极往来, 开展广泛的业务合作与交流, 逐步拓展与建立省分行边贸结算和跨境人民币业务的代理行网络。除传统的边贸结算外, 结合云南省与周边国家贸易、投资发展的趋势, 对日益增长的投资办厂、劳务输出、工程承包等业务需求, 与周边国家银行、工行在当地机构寻求结算合作, 为客户提供全方位的综合服务。在开通中老边境贸易网银结算合作业务方面, 在解决中老银行间人民币现金跨境调运问题上, 争取能够进一步获得人民银行的帮助和支持, 早日促成省分行和工行万象分行开展人民币现钞跨境调运业务。
此外, 省分行将积极参与和推动人民币与周边国家货币的柜台挂牌交易业务, 一是进一步加强泰铢业务营销力度, 促进业务量的快速增长。二是在人民币与越南盾、基普等周边国家货币挂牌兑换业务上, 争取获得人行的支持和指导, 早日实现突破, 以便更好地为客户提供高效、便捷的资金结算服务, 进一步拓展跨境人民币结算业务的发展空间。
富滇银行:立足云南谋发展
富滇银行作为云南省唯一一家省级地方性股份制商业银行, 具备多项业务资格, 具有国内资金和债券市场业务、票据业务方面的优势, 在业务与产品创新、经营与管理创新方面体现了极大的能动性。富滇银行自创建以来始终遵循“立足云南, 辐射西南, 面向全国, 走向泛亚”的区域发展战略, 为区域内客户提供广泛的金融支持, 在人民银行等各方的大力支持下, 富滇银行跨境贸易人民币结算业务获得较快发展, 不断丰富跨境人民币业务产品, 打造口岸机构的跨境人民币服务的亮点和品牌。
据富滇银行国际业务部总经理张金斌介绍, 目前, 富滇银行基本上能提供较为全面的人民币跨境结算业务, 包括边贸、一般贸易和投资项下的人民币结算, 业务量已占全行国际业务量的一半。作为云南省唯一开办跨境贸易人民币结算业务的地方性金融机构, 富滇银行与周边多个国家建立了跨境人民币清算渠道、跨境人民币投融资渠道。2012年, 富滇银行跨境人民币结算业务结算量达19.2亿元人民币。以瑞丽支行为例, 边贸跨境人民币结算量已经占到当地市场份额的20%以上, 为富滇银行的跨境人民币结算业务做出了亮点和品牌。
张金斌表示, 自2012年以来, 富滇银行在不断完善周边国家小币种清算结算和交易上下功夫, 在拓展客户基础和业务基数上下功夫:针对政策未明确规定的企业的合理业务需求, 多次与监管机构和企业进行有效地沟通和协调, 为企业争取业务办理所必需的监管明确意见和相应支持;同时, 争取获得了《老挝钢铁有限公司开立基普NRA账户办理资金结汇业务的批复》, 努力推动境内母公司的贸易、非贸易应收应付账款及时清算与结算;另外, 该行在监管机构政策的指引下, 把握好当前国外市场融资成本低的有力时机, 通过把国外同业市场低利率资金“引进来”, 帮助国内客户满足“走出去”需求, 为云南省内企业在老挝和缅甸承建工程 (老挝公路建设、中缅石油管道建设) 提供了及时的融资支持, 通过拉动境外金融机构资金为该行支持云南省“桥头堡”发展战略的实施工作提供了实质性支持。富滇银行突破传统业务模式的约束, 以差异化的盈利模式增强该行的竞争力, 扩大了相关业务的发展空间。
2012年, 富滇银行在以GMS国家 (GMS国家指大湄公河次区域的6个国家和地区, 主要包括柬埔寨、越南、老挝、缅甸、泰国和我国云南省) 银行境内人民币账户行的角色, 进一步为区域内银行提供人民币代理清算业务, 积累作为境外金融同业人民币账户行的操作经验, 使该行积累了一定的同业资金, 并联动带来同业资金交易等业务, 增加中间业务收入。
张金斌说, 在人民币区域化、国际化的进程中, 富滇银行同样面临诸多的困难, 其中一项很重要的就是要在现有关于外汇管理、对外贸易和投资、海关、税收等政策框架约束下推动业务创新, 使得人民币能够顺利、方便地“走出去”和“流回来”, 能够被国内外的企业和个人接受和使用。近年来, 对于人民币出口退税、人民币境外投资、境外人民币回流等, 政府已经开始改革优化现有政策并逐步突破, 但很多细节仍然有待完善, 需解决一些政策不明朗的问题, 使得企业和金融机构能够较容易地进行实际操作, 并根据云南建设“桥头堡”的实际需要争取更多的金融政策。
针对跨境人民结算业务, 富滇银行的目标为:
逐步实现“走出去”战略, 加快合资子行的建设步伐。围绕“立足云南, 辐射西南, 面向全国, 走向泛亚”的区域发展战略, 富滇银行参与“金融支持桥头堡”工作的总体目标可以概括为:构造地缘金融网络、搭建跨境金融平台、提供整体金融支持、促进区域金融繁荣。富滇银行将把老挝的营业性机构作为布局东盟、东南亚和南亚的“马前卒”。在老挝设立合资机构成功后, 将尽快把这一模式复制推广, 加快在缅甸、柬埔寨等东南亚、南亚国家的分支机构拓展步伐, 把打造富滇“泛亚子银行板块”作为境外机构发展的主模式, 使境外机构与境内机构系统支撑、相互呼应, 以期为企业走出去提供更加完善的金融支持。
打造区域金融服务商的角色。富滇银行将积极发挥地方法人金融机构的能动性, 努力打造成为具有影响力的区域金融服务供应商, 为昆明区域金融中心建设作贡献。同时, 促进金融资源聚集, 积极参与推进云南跨境人民币服务中心的构建。富滇银行将逐步深化与老挝、泰国、缅甸、柬埔寨、越南等国家的金融机构业务联动, 进一步推动周边国家小币种挂牌、双边本币结算、跨境资金合作, 积极支持云南逐渐形成场内市场和场外市场结合的综合性多国货币市场的建设。通过有计划、有步骤地在境外设立控股子行、开展在毗邻国家货币汇率挂牌、泛亚区域内人民币跨境资金融通、跨境人民币结算、毗邻国家货币兑换等业务, 突出特色, 使富滇银行努力成为桥头堡金融战略的“境外参加行”, 凸显其作为周边国家跨境人民币金融服务的特色供应商角色, 不断丰富昆明之人民币跨境结算区域金融中心的内涵。
支持瑞丽重点开发开放试验区建设。富滇银行瑞丽分行已经成为当地主要的跨境人民币结算行, 为云南企业“走出去”提供了重要的金融支持。今年来, 富滇银行已经将原瑞丽支行升格为瑞丽分行。随着瑞丽重点开发开放试验区和中缅自由贸易区建设的深入, 将在信贷规模、人员配置方面给予重点支持, 加快推进在芒市和姐告等设立分支机构, 配合瑞丽分行提升服务瑞丽重点开发开放试验区的能力和水平, 充分发挥以瑞丽分行为代表的口岸分支机构的金融保障功能。
链接
广西省
作为中国对东盟开放合作的前沿和窗口, 广西跨境人民币结算业务量持续位居中国西部地区首位。截至2012年12月末, 广西跨境人民币结算量累计达1151.8亿元人民币。
据人行南宁中心支行介绍, 2012年人民币汇率弹性明显增强, 企业普遍反映, 当人民币用于国际结算后, 可消除企业所承受的汇率风险, 节省汇兑成本, 资金到账周期缩短1～2天。金融机构借助跨境人民币结算业务推出多种产品及服务创新, 有效增强了与海外金融同业的互动合作, 国际化经营步伐向前迈进。
据统计, 2012年, 广西跨境人民币结算金额671.58亿元, 同比增长85%。广西参与跨境人民币结算的市场主体稳步增长, 已采用人民币开展跨境结算的市场主体达1481个, 同比增长60%。广西已有15家银行的115家分支行办理跨境人民币结算业务, 覆盖东盟等57个国家和地区。
广西于2010年6月正式成为中国跨境贸易人民币结算试点地区。目前, 东盟已连续13年成为广西第一大贸易伙伴, 广西与东盟的贸易规模跻身全国十强, 位居中国中西部地区首位。
黑龙江省
黑龙江省自2010年实施跨境人民币结算试点以来, 已有13家银行和400多家企业开办了跨境人民币业务, 与32个国家发生了跨境人民币实际收付业务, 试点两年累计办理跨境人民币结算金额达313.2亿元。
黑龙江省是全国对俄贸易“桥头堡”, 2011年对俄进出口实现189.9亿美元, 占全国对俄进出口总额的23.96%。为深化对俄经贸合作, 黑龙江省自2010年6月开始实施跨境人民币结算试点, 试点两年来全省开展跨境人民币业务的企业由2010年试点初期的96家增加到400多家, 按人民币结算比外币结算节省2%～3%的成本计算, 使用人民币结算共为企业节省资金超过7亿元。
目前, 黑龙江省卢布现钞兑换、中俄直接汇价形成及做市商挂牌交易、对俄金融产品定价等方面已经取得了全面突破并积累了宝贵经验。截至2011年末, 黑龙江省共有12家银行与俄罗斯24家银行建立了代理行关系, 办理对俄人民币结算业务5.45亿元, 同比增长155%。
内蒙古
2012年内蒙古共完成跨境人民币结算业务197.44亿元, 比上年同期增长43.47%。对此人行呼和浩特中心支行跨境人民币业务负责人表示, 内蒙古作为跨境人民币结算业务试点地区以来, 这样一个快速增长的比率是经济自发的需求, 是境外多国要求持有更多人民币的结果。
中国跨境人民币结算业务始于2009年, 内蒙古作为第二批试点地区之一, 2010年6月被列入跨境人民币结算试点地区。仅两年时间, 全区已有557家企业, 14家金融机构参与跨境人民币结算业务, 与44个国家与地区存在业务联系。
据悉, 2010年12月末, 自治区共办理跨境人民币结算业务33.45亿元。2011年全区办理的跨境人民币结算业务量是2010年的4.03倍, 2012年内蒙古共完成跨境人民币结算业务197.44亿元, 比上年同期增长43.47%。其中跨境人民币收入79.15亿元, 同比增长38.21%;支出业务118.29亿元, 同比增长47.21%。自试点以来, 全区已有557家企业、14家金融机构参与跨境人民币结算业务, 与区内企业发生跨境人民币结算业务的国家和地区达44个。
新疆
自2010年开展跨境贸易人民币结算试点以来, 新疆以周边国家为突破口, 业务规模和服务区域不断扩大。截至2012年8月末, 新疆已与哈萨克斯坦、吉尔吉斯斯坦、塔吉克斯坦、乌兹别克斯坦、蒙古、巴基斯坦、格鲁吉亚等34个国家和地区开展了跨境人民币业务, 结算量超过318亿元, 有力促进了区域贸易投资便利化。
新疆与中亚五国及俄罗斯、蒙古等开展了货物贸易、服务贸易和收益与经常转移项下的跨境贸易人民币结算业务, 截至2012年8月末, 累计办理金额达267.42亿元, 推动了新疆与周边国家在资源、能源开发方面的战略合作和经贸往来。
2010年, 新疆成为国内首个开展跨境直接投资人民币结算试点的省区。据人民银行乌鲁木齐中心支行统计, 目前, 新疆发生人民币跨境对外直接投资3595万元, 人民币外商直接投资44.41亿元, 对支持中国企业走出去、促进新疆资源开发和民生工程建设都发挥了积极作用。新疆还向周边国家商业银行发放人民币贷款3361万元, 支持国外采购商从国内进口商品。此外, 新疆各类跨境人民币贸易融资业务办理超过13亿元, 有效缓解了区内企业资金不足的压力。
浅析跨境贸易人民币结算 第8篇
2008年12月我国开始试点实施跨境贸易人民币结算, 先从上海市和广东省内4城市开展试点。
2009年7月1日, 中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会6部门联合下发《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及其实施细则, 对跨境贸易人民币结算试点的业务范围、运作方式、试点企业的选择、清算渠道的选择等问题做了具体规定, 7月6日, 人民币跨境收付信息管理系统正式上线运行, 标志着跨境人民币结算的正式启动。
2010年3月8日, 中国人民银行发布《人民币跨境收付信息系统管理暂行办法》, 标志着跨境贸易人民币结算制度的基本建立。
2010年6月17日发布的《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》, 其内容一方面是境外地域由港澳、东盟地区扩展到所有国家与地区;另一方面试点地区扩大到20个省 (自治区, 直辖市) ;第三方面试点地区所有具进出口经营资格的企业都可以人民币进行进口货物贸易、服务贸易结算, 出口货物贸易人民币结算实行试点企业管理制度。
二、跨境贸易人民币结算实施现状
自跨境结算正式启动以来, 比较20个省市累计结算量, 广东、北京和上海三地占比接近7成, 其中广东34%, 北京23%, 上海12%, 另有山东和江苏两地占比5%。比较境外国家地区结算量, 中国香港一地占比68.5%, 新加坡占比6.7%。统计数据显示, 2011年一季度银行累计办理跨境人民币结算业务3 603亿元, 高于2010年第四季度的3 093亿元, 占对外贸易的5.7%, 是2010年一季度184亿元的近20倍。自2009年7月央行宣布启动跨境贸易人民币结算试点开始到2011年8月已有两年的时间。在这两年中, 人民币跨境结算从开始的仅有4处试点, 到现在已经完成在144个国家和地区的布局。
目前人民币跨境贸易结算主要用于货物贸易出口、货物贸易进口以及服务贸易三个方面。据统计, 2010年一季度至2011年一季度上述三方面人民币结算额占人民币结算比重分别约为8%, 80%, 与12%。也就是说在到目前为止的人民币跨境结算额中, 有80%是中国进口企业用人民币支付, 中国出口企业收到人民币的比重不到10%。跨境贸易人民币结算呈现不均衡特点。
三、外贸企业采用跨境人民币结算的优势
(一) 财务费用缩减
人民币结算不仅降低了汇率波动给出口企业带来的风险, 也减少了企业的结售汇成本。据测算, 受美元波动影响, 中国企业当前的汇兑成本约占企业经营总成本的4%左右, 对于目前全国平均利润率1.44%的外贸企业来说, 改用人民币进行贸易结算即可避免该项汇率损失, 其意义之重大可想而知。另外, 我国自1996年以来对中外资企业一律实行全面的银行结售汇制度。要求企业外汇结算账户限额为上年度经常项目收汇额的50%或80%, 超过部分必须结汇, 使企业不能自由存储自有外汇, 只能将超额度部分卖给银行, 需要对外支付外汇时, 又需从银行购汇, 而外汇指定银行则按照当日央行公布外汇牌价, 以较低的外汇买入价买入外汇, 以较高的外汇卖出价卖出外汇赚取差价, 这就增加了企业的交易成本, 实行跨境贸易人民币结算之后, 外贸企业在对外贸易中可更多得以人民币结算, 就会大大降低使用外汇增加的交易费用。
(二) 提高资金使用效率
由于使用人民币结算的业务不存在核销环节, 在企业出口货物以人民币申报时无需提供出口收汇核销单, 办理出口退税时也不必提供出口收汇核销单, 倘若以美元或非人民币的他国货币结算需在出口报关之后的210天内进行外汇核销, 国家税务总局规定, 未收汇未核销的出口单据不予退税, 由此可见外汇核销的重要性及用人民币进行贸易结算的便利性。
例如某外贸企业向国外客户出口商品一批, 价格100万元人民币, 以人民币进行贸易结算, 报关也以美元报关, 国外客户到期支付该企业100万元人民币, 企业的收益不受汇率变动影响, 是固定的, 另外该笔资金不必进外汇待核查账户, 不必进行核销, 企业在退税方面不必受核销单有无信息的牵制, 有利于加快退税进度。假如该外贸企业与国外客户以美元进行出口贸易结算, 假设该笔交易价格100万美元, 合同当时美元兑人民币汇率6.5:1, 然而过几个月实际结汇时银行的外汇买入价变为美元兑人民币6.3:1, 这就意味着每出口一美元就要损失0.2元人民币, 出口一百万美元汇兑损失就是20万元, 损失不可谓不大, 而且美元在入企业人民币账户之前先要进入待核查账户, 如果该企业又恰恰没有额度, 就不能结汇, 银行必须等到该企业在外管局有结汇额度才会给予入账, 不能及时入账一方面不方便企业资金周转, 另一方面如果人民币对美元每天都在升值的情况之下企业又要额外承担汇兑损失。另外企业在收汇之后还要以银行提供的外汇核销联进行外汇核销, 国税局在固定时间到外管局拷核销信息, 如果结汇时间较长, 核销较慢, 就会因国税局没有核销单信息而影响出口退税进度, 出口退税在大多数企业资金周转过程中起到非常重要的作用, 能够及时退回就能缓解大多数企业资金压力, 尤其是在目前银行贷款基准利率高达6.56%, 且又很难贷到款的情况之下。
四、部分企业难以实施的原因及对策
(一) 难以实施的原因
尽管人民币跨境结算的确对外贸企业存在诸多利好, 但在目前情况下敢于并愿意尝试且从中获益的企业数量并不多, 大部分出口企业目前的出口业务仍以美元和欧元结算为主。尽管大部分企业愿意以人民币作为贸易结算货币, 但国外客户对此项业务反应比较冷淡, 其中最主要的原因就是我方结算主导权的缺失, 特别是处于产业链下游的加工贸易企业, 更难单方面推进此项业务。国外客户对人民币普遍不热衷主要有以下几方面原因:
1. 人民币离岸市场发展还很有限, 对除香港企业之外的其他境外企业而言, 国外进出口商如何获得人民币是个首要的问题。目前国外客户可通过两种途径获得人民币, 一是通过和中国政府的货币互换, 另一个途径就是通过出口获得人民币。这两个途径都存在较大的局限性。
2. 客户通过进出口获得的人民币需要可自由兑换, 目前的人民币还达不到可自由兑换, 如果人民币不能和主要国际货币自由兑换, 进出口商持有人民币的意愿就会下降。
3. 关于人民币的回流问题, 外贸公司与国外进出口商以人民币进行贸易往来结算, 国外进出口商必然会产生人民币结余, 这部分结余的人民币如何存储, 如何用于投资增值, 也是其不能不考虑的因素。
(二) 扩大跨境贸易人民币结算的对策
1.推动出口额较大的外贸企业实行跨境贸易人民币结算
由于出口国货币较进口国货币更占优势, 因此在推进人民币贸易结算方面可优先推进中国向东盟及其他国家出口的人民币结算, 尤其是中国大企业的出口。同时需要一些配套措施满足境外进口商的人民币需求, 例如推进相关国家出口用人民币结算, 及通过相关金融渠道提供人民币。
2.推进在与相对不发达国家的国际贸易中使用人民币结算
在发达国家与发展中国家的贸易中, 发达国家货币占优势, 中国虽然目前仍是发展中国家, 但与相对更不发达的国家的贸易中, 人民币应占据优势。因此, 在与中国的贸易伙伴国中, 可优先推进与一些相对并不发达的非洲、亚洲国家进行人民币贸易结算。另外, 国家发达与否还体现在市场发展方面。相对完善的外汇市场和银行体系有利于本国货币结算。因此, 在目前中国进一步改革外汇市场和银行体系的同时, 可寻求与市场相对更不完善的国家发展人民币结算。
3.重点在异质品出口中推进人民币结算
增加高附加值产品 (异质性商品) 出口在总出口中的比重, 是中国产业结构调整优化进而改善国际收支条件 (即掌握结算主导权) 的重要目标。在异质性商品贸易中, 出口国货币占相对优势, 因此可重点推进异质品出口的人民币结算, 从技术和比例两方面做大人民币贸易结算。
4. 推进与通胀较高或波动较大国家贸易的人民币结算
目前中国较好的通胀情况有利于人民币跨境结算。具体到双边贸易中, 中国可优先推进与通胀情况不佳的国家进行人民币结算。例如非洲的安哥拉, 尼日利亚, 苏丹等一些国家的通胀率较高且波动较大。
5. 推进金融市场建设
首先, 需要推进人民币离岸市场建设。人民币跨境贸易结算必然形成人民币境外循环, 目前境外人民币基本游离于银行体系之外, 处于半地下的流通状态, 不能解决人民币安全回流中国的关键问题。因此, 有必要建立人民币离岸中心, 汇聚境外流动的人民币, 同时提供高效的清算渠道。香港由于其特殊的地理位置和文化因素, 以及作为国际金融中心, 有良好的条件开办与人民币相关业务, 能够在跨境贸易结算中扮演重要角色。
其次, 推进境内金融市场开放和发展。发达的金融市场可加强非居民持有人民币的意愿, 进而促进人民币用作国际贸易结算货币。目前, 境外人民币运作渠道少是人民币跨境贸易结算面临的重要问题之一, 因此需要逐步开放境内金融市场, 向境外主体提供资金拆借, 债券和股票投资的机会。期间需监控境外人民币的流入规模, 建立审批或核准制度, 适时利用税收政策调节收益和本金的流出入。同时, 扩大境内金融市场上的广度和深度, 增加金融产品以满足更多投资者的需要。商务部发言人称争取在2011年9月实行FDI, 促进人民币双向回流, 这一系列与人民币相关业务的新措施, 为境外人民币资金回流内地资本市场打通了一条重要渠道, 完成了人民币全球流通的完整路径。
第三, 进一步发展外汇市场。人民币跨境贸易结算也面临着境外人民币汇率风险管理难的问题。目前境外主体只能通过NDF来管理汇率风险, 在人民币升值预期下缺乏风险套保手段不利于进口商使用人民币结算, 尤其是中长期合同, 另外人民币离岸金融市场会对境内人民币汇率形成冲击。因此在当前外汇市场改革已取得显著成果的基础上, 需要进一步完善外汇市场机制、扩大外汇市场主体、推进外汇市场产品创新以及市场运行和创新产品的监管。
五、总结
跨境贸易人民币结算的实施, 可使企业在国际贸易活动中结算方式更加灵活, 可选择结算币种增多, 减少汇率风险, 降低交易成本, 弥补结算手段的不足, 促进国际贸易发展。有助于提升我国的国际地位, 促进金融业的国际化。
调查显示, 从全球范围综合来看, 在未来半年, 最受贸易企业青睐的5种结算货币依次为美元、欧元、人民币、英镑和日元, 新兴市场对这一趋势的形成起到主要作用, 在北美地区等成熟市场, 人民币虽尚未进入前三但与英镑的使用比例相差不大。据预测, 到2015年中国对外贸易额的一半以上将以人民币结算, 达2万亿美元。跨境贸易人民币结算目前规模呈日益增长趋势, 要想真正使人民币走向国际, 成为国际结算货币, 强大的制造业做后盾辅之以适宜的金融体制这两点缺一不可。
摘要：本文主要介绍了跨境贸易人民币结算的政策出台背景及历次政策演变, 跨境贸易人民币结算对企业的利好及在部分企业难于实施的原因和对策, 跨境贸易人民币结算的不均衡性特征及其重大意义与前景。
关键词：跨境贸易人民币结算,政策演变,实施现状
参考文献
[1]张明.‘跛足’的跨境贸易结算[N].上海证券报.
[2]《跨境贸易人民币结算试点管理办法》.
[3]孙兆东.世界的人民币[M].中国财政经济出版社.
[4]刘力臻, 徐奇渊.人民币国际化探索[M].人民出版社.
人民币跨境结算问题初探 第9篇
关键词：人民币,跨境结算,问题
从一定角度而言, 货币问题不仅意味着经济问题, 同时也蕴含着严肃的政治问题。货币发展问题同时也经过一段历史时期。中国在国际分工及人民币在国际货币体系地位变迁的历史发展, 验证了一国货币竞争力是与其经济主体的综合实力大致相当的, 货币的竞争史就是货币发行国之间实力较量的历史。目前, 人民币国际支付、计价、结算和储备体系中从零到有取得了进展, 但比例仍旧微乎其微, 究其原因是与我国在国际贸易中的地位及取得话语权的能力相匹配的。
我们面临的现实危机是:我国在对外贸易和金融交易主要以美元、欧元为主要结算货币、在外汇储备中采用以美元计价的资产为主要形式。为此, 在美元不断贬值的过程中国家和企业一直承担着巨大的、难以避免的汇率风险;在人民币持续、快速升值过程中出口贸易出现严重的生存危机。只有在国际结算中逐渐增加人民币的结算比例, 寻找到人民币在货币多元化的趋势中逐步取得一定地位的务实策略和推进重心, 才能为推进人民币国际结算提供现实可能性, 本文先从理论上探讨实施货币跨境结算的基础, 接着探讨人民币应用于跨境结算已具备的条件, 再分析人民币应用于跨境结算的制约因素和障碍, 最后提出一套有针对性的措施, 具有一定的参考意义和实践价值。
一、从理论上探讨实施货币跨境结算的基础
1.在国际贸易中, 居民和非居民对某种货币有着自发的、大规模的本能需求。
2.货币发行国的汇率和通货膨胀率较为稳定。
3.货币发行国的金融市场较为开放, 发展比较成熟。
4.货币发行国的交易网络设置广泛、方便快捷。
5.在国际贸易中, 货币发行国贸易主体有着强势的稳定地位。
6.货币发行国的国际政治影响力比较深远。
7.货币发行国的货币供给可以满足国际结算的需要, 其国家储备也能满足国际结算形成的本币海外债权的清偿。
二、人民币应用于跨境结算已具备的条件
1.在对外贸易中, 本国居民使用人民币的愿望极其强烈, 他们对人民币应由于跨境结算有着很大的信心。另外, 对人民币用于国际结算, 非本国居民也有着一定的需求, 他们从自身利益出发, 认为用人民币进行跨境结算比较适宜。
2.我国政府与国外签订了一系列货币互换协议, 以此保障国外有一定的人民币供给。
3.经过时代的不断发展和促进作用, 我国金融市场已进入发达、成熟发展阶段, 开放度也不断加大。
4.在对外贸易规模方面, 我国已列入世界前三, 国际政治影响力也持续扩大。
三、人民币应用于跨境结算的制约因素和障碍
1.在国际贸易中, 非本国居民对人民币产生的自发需求还不够强大。
2.从长远角度来看, 人民币仍有着不稳定因素。
3.我们还处于社会主义初级发展阶段, 国内金融发展水平仍然受到制约。一方面, 我国金融市场的开放度还不够高, 与高度、全面市场化仍有着较大距离;另一方面, 我国人民币的资本项目远远没有放开, 人民币境外投资的选择面不够广泛;另外, 人民币离岸金融业务由于缺乏足够的金融政策支持, 发展规模有限、速度缓慢;四是金融机构和金融人才实力缺乏, 我们都知道我国银行业务主要集中于国内, 在国外设立的分支结构不多, 从而导致银行从业人员缺乏国际眼光, 国际业务经验不足, 创新和服务水平非常有限, 银行服务质量不高;五是金融监管薄弱, 相关监管部门与金融机构存在利益相关, 监管缺乏透明度。
4.由于受到技术的限制, 我国交易网络不够快捷。
5.虽然外贸企业是我国贸易的主体, 但其在国际贸易中的地位不明显。
6.由于受到交易网络的制约, 我国人民币的输出和回流渠道不够通畅, 这在一定程度上阻碍了资金的合理配置。
7.中国企业不具备结算货币的选择权。一是国际分工地位低, 以制造业为例, 大多数工业发达国家都倾向于使用本国的货币作为计价结算货币。作为低端生产企业, 中国企业想要在世界大国中争取国际贸易计价结算, 不是一件简单的事;二是出口商品的可替代性较强, 如今, 在大多数人的传统认知中, 中国企业仅仅是作为“加工企业”出现, 他们没有掌握具有足够“含金量”的核心技术, 在国际谈判中必然处于劣势地位, 更不用谈计价结算货币的选择权了;三是在所有企业中, 外资企业出口所占的比重过高。对外商投资企业来说, 外币资金才是资本金的源泉。利润汇回也必须是外币资金。对于跨国公司来说, 他们投资中国企业, 仅仅是为了满足全球化运营的需要, 必然选择对其计价结算有利于其关联交易的开展和全球资金的协调管理, 而舍弃用人民币来进行贸易的计价结算。
8.结算货币历史惯性的制约。由于历史惯性的作用, 当一种货币成为国际贸易计价结算币种之后, 交易成本、交易习惯等因素的存在, 会使得新兴币种想要在短时间内取代原有的结算货币, 具有相当大的难度。从现状来看, 世界贸易位于贸易总额第一位的是欧洲, 对外贸易中使用的计价结算货币主要是欧元;在拉丁美洲一体化的浪潮席卷中, 以及在北美自由贸易区, 美元处于垄断地位。
四、推进人民币跨境结算的策略
(一) 借鉴美元取代英镑作为国际结算职能的经验
一是建立广泛的交易网络, 以货币结算规模效应降低交易成本;二是克服长期贸易顺差的制约因素, 通过大量的服务、资本输出, 成为服务贸易国和债权国;三是克服现有国际结算货币的“惯性”制约因素, 推行区域化人民币化, 从周边国家结盟开始, 逐渐融入世界货币体系。
(二) 借鉴欧元国际结算经验
一是通过建立在经济共同体基础上的经贸联盟, 跨越了贸易规模的因素制约;二是解决美元“惯性”因素制约。欧盟在成立之初就推行统一的货币和汇率政策, 通过政府干预、金融系统调整和公众告知等方式, 强制欧元区各成员国之间所有交易只能使用欧元;三是建立了协同的支付和清算体系, 解决了货币网络因素制约。欧元区设有独立的欧洲中央银行, 实行统一的货币政策和汇率政策, 有关欧元的支付和清算体系在欧共体条约中做了重要约定, 具有法律效力, 适用于所有的欧元区成员, 解决了清算渠道和支付平台问题。
(三) 借鉴日元国际结算经验
一是加强我国部分产业的竞争优势, 在出口方面予以一定的垄断权, 如果贸易地位得到巩固, 本币贸易地位必定会有坚固的基础。二是加强法律修订, 有关方要完善《外汇和外贸法》, 不断加强我国金融市场建设, 通过离岸市场的巩固来加强人民币的输出和回流, 提高人民币的利用率;三是建立健全我国贸易电子信息交换系统, 加强交易网络建设, 使之变得更加方便和快捷, 从而降低人民币结算交易成本;四是构建政府融资信用担保机制, 帮助企业规避人民币结算风险, 提高他们使用本币的信心;五是创新金融工作机制, 支持金融机构创新本币结算方式, 从根本上降低外汇风险。
(四) 从政府层面, 探讨对策
一是, 通过努力提升国家的综合竞争力, 以及出口产品的实力。如保持人民币的稳定币值, 或者稳步升值的空间, 可以增强国外交易主体对人民币的信心。从一定程度上而言, 跨境结算使得我国的汇率政策受到一定制约, 如果人民币贬值, 将面临国际压力。对内对外都有不好的影响。只能通过自身努力, 不断提高自身质量来扩大我国出口产品的市场占有率, 从而在世界市场上占据不败之地。
二是, 国家可以采取一定的“贸易保护主义”政策, 重点扶持具有研发能力和高端核心技术的国内企业, 支持和鼓励中资企业大力发展境外业务, 以此逐渐创建具有中国特色的国际品牌, “海尔”就是一个很好的证明, 这个中国品牌在国际之林具有很大的发言权。另外, 还要鼓励对国外周边国家的人民币直接投资, 与亚洲发展中国家签订双边本币互换协议和本币结算协议, 以此进一步增强周边国家和地区对我国的经济依赖程度, 进而不断扩大国际影响力, 增强综合国力。
三是, 由于我国的金融市场发展得还不够完善, 所以导致我国商品期货市场与外汇市场的整体规模还不够庞大。我们可以清楚地看到, 我国经济结构失衡问题仍旧比较突出, 品种创新相对不足, 种类较为匮乏, 这就造成人民币衍生产品定价权有可能被侵占。所以, 我国政府应该主动增强人民币自主定价权的力度, 在市场参与范围内赋予货币经纪公司更大的灵活性。
四是, 大力发展人民币离岸金融市场。从我国的实际情况来看, 我国相关的金融基础设施建设还不完善, 所以综合考虑人民币区域化和实现跨境贸易人民币的现实需要, 实行内外分离性的离岸金融市场是我国的一种可行选择。
五是, 加强对跨境资金流动的监管, 将跨境资金流动最大限度地纳入银行渠道。双边银行合作对人民币境外结算的规范发展起重要作用, 发展多种方便快捷的资金汇兑方式及工具, 以疏导为主, 将跨境人民币的流通纳入正轨金融服务体系, 可以准确地获得人民币境外供给和需求的重要信息, 观察人民币境外流通的变化, 又可以有效削弱地下经济的力量, 避免可能出现的大规模人民币出境和回流。
(五) 从银行层面探讨对策
一是, 银行可考虑开设人民币跨境结算专用账户, 建设符合国际贸易需求的人民币结算网络, 借鉴美国和欧盟的国际清算支付系统, 完善人民币清算体系, 健全人民币跨境清算制度, 简化人民币跨境贸易资金管理, 便于人民币跨境流通监测。
二是, 加强行业内沟通和合作, 加强与世界各国银行的合作, 整合各银行独立的结算体系, 设计完成统一的银行支付清算系统, 以降低清算成本和提高清算效率, 形成全球统一的企业授信制度, 方便跨境企业的授信需要。
三是, 提高市场风险的应对能力和管理能力, 因此必须加强自身能力建设, 进一步提升服务能力;开展相关产品创新特别是人民币离岸业务、外汇市场人民币相关的衍生产品, 如期权产品、期货产品等金融工具的开发和创新。
(六) 从直接参与人民币跨境贸易结算主体的外贸企业层面探讨对策
应加大技术投入, 提高企业研发能力, 在行业竞争的同时, 加强国内行业合作, 以增强对外贸易谈判能力, 主动了解人民币跨境结算业务, 积极开展与贸易伙伴的沟通。
综上, 从宏观和微观两个方面体现的人民币跨境结算障碍, 应分别从政府、商业银行及结算企业三个角度分别制定对策。政府应发挥推动作用, 为人民币跨境结算提供良好的政策环境;商业银行要不断提高风险管理水平和结算服务能力, 更好地为人民币跨境结算服务;结算企业应积极创新, 提高产品竞争力和国际分工地位, 强化其结算主体地位。
参考文献
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[3]李靖.从跨境贸易人民币结算看人民币国际化战略[J].世界经济研究, 2011 (02) .
粤港跨境人民币结算大幅增长 第10篇
2013年,广东与香港跨境人民币结算金额为1.23万亿元,同比增长36.5%,占广东省跨境人民币结算总金额的71.9%。
开展跨境人民币结算业务是推动人民币跨境使用、巩固香港国际金融中心地位的重要举措,广东省跨境人民币业务结算量一直位居全国首位。
据介绍,为支持金融机构创新、拓宽跨境人民币双向流动渠道,人民银行广州分行积极引导广东法人证券公司、基金管理公司的香港子公司申请RQFII(人民币合格境外机构投资者) 资格,并支持取得RQFII资格的金融机构创新产品设计、扩大投资额度和投资范围。
2013年,广东新增2家基金管理公司、1家证券公司和1家资产管理公司的香港子公司取得RQFII资格,已具备RQFII资格公司的5家证券公司、7家基金管理公司、1家资产管理公司新获批367亿元人民币的投资额度。
截至2013年末,广东已有6家证券公司、7家基金管理公司和1家资产管理公司的香港子公司取得RQFII资格, 合计获批722亿元人民币的投资额度, 占全部RQFII获批投资额度的45.8%。
此外,人民银行广州分行还不断拓展跨境人民币结算领域,推动跨境人民币计价业务。2013年以来,协调推动广东对香港的供水、供电项目与鲜活农产品出口使用人民币计价和结算,并积极推动香港特区政府以人民币注资港珠澳大桥项目,有效规避了汇率风险,降低了财务成本。
人民币跨境结算助企业汇率避险 第11篇
国务院常务会议日前决定，在上海市和广东省广州、深圳、珠海、东莞4城市开展跨境贸易人民币结算试点，这标志着人民币结算由此前仅限于边贸领域开始向一般国际贸易拓展。
事实上，以往不能使用人民币进行对外贸易结算，已经给上述的出口企业造成了不少损失。沈乔的公司在出口时就不止一次遭遇过以下的困局：一开始签货物订单和出口协议的时候，看上去利润还挺可观，结果到货物完工对方付款的时候，美元贬值了，买方付的货款实际上就变少了。“甚至一张单从赚钱变成倒贴都有可能。”沈乔说。
现在像沈乔这样的企业便可以通过改变结算货币，来规避汇率风险，锁定销售利润，同时还可以获得节省汇兑成本、加快结算速度。
规避汇率风险
以前美、欧、日等境外企业与我国境内企业之间的贸易，通常以美元、欧元和日元进行计价结算，由此带来的美元、欧元和日元与人民币之间的汇率风险通常主要由境内企业承担；我国与其他国家的贸易，通常是以第三国货币进行计价结算，这样我国境内企业和这些国家的企业也都要承担汇率风险。
举例而言，以一单350万元人民币的订单为例，如果两家企业签订协议时约定用美元计价，且当时1美元兑7元人民币，那么对方要支付的货款就是50万美元；但实际上，等到货物运到时，美元的汇率就可能已经变为1美元兑6.5元人民币，这样境内企业最终实际收到的货款可能只有325万元人民币，整整比一开始损失了25万元。
以前外贸企业为规避汇率风险，在进行结算时通常委托银行进行衍生产品交易。而在多数商业银行，企业在运用远期结售汇时，买入3个月的美元一般按交易金额的2.5％收取费用，卖出3个月的美元按交易金额的5％收取费用。而外资银行这项交易的收费标准则还要略高。
而跨境贸易人民币结算推出后，出口企业可以以人民币进行对外报价并使用人民币结算，企业就可以不必采用远期售汇和调期交易等金融工具进行套期保值，避免大量的外币衍生产品交易的费用；同时无论其他币种的汇率怎么波动，它为这批货物支付的成本不会受汇率变化的影响，从而降低交易成本，增强国际竞争力。在企业内部，由于不需要进行外币衍生产品交易，企业可以减少相应的人力资源投入和相关资金投入，这也有利于企业加快运转速度。
节约汇兑成本
在众多中小企业主看来，这项政策的另一重大好处就是跨境贸易用人民币结算还节省了企业两次汇兑所引起的部分汇兑成本。这主要是因为，我国周边国家和地区与我国之间的贸易大都采用美元结算，而其国内又不能进行美元流通。因此结算通常要经过“本币一美元一本币”的两次兑换。若人民币用于跨境贸易结算。则可减少其中一次兑换并节省有关费用。
跨境贸易人民币结算，由于减少一次汇兑，就减少了资金流动的相关环节，缩短了结算过程，可以加快结算速度，提高企业资金使用效率。跨境贸易人民币结算不仅能提升出口企业的盈利能力，更重要的是提振了它们的信心，从而起到鼓励企业加大出口力度、保持外贸稳定增长的作用。
和人力资源充沛的大型进出口企业相比，采用人民币结算对于中小企业的好处要更大一些。中小企业由于贸易关系不稳定，利润空间小，企业没有议价能力，一般是采用下单当天的汇率进行结算。因此随着美元的波动，在贸易中就会存在极大的汇率风险。如果出口国能够接受人民币结算，包括鞋业在内的中小企业的出口交易成本和风险都会显著下降。
而对于一些走高端路线，原本就采用汇率风险预测机制来报价的企业来说，采用人民币结算在规避汇率风险上的意义并不大。因为这些企业，原本就有自己的汇率风险规避机制，贸易风险较小，再加上产品主要针对欧美等发达国家，要在这些国家推行跨境贸易人民币结算也不是那么容易。
实惠要靠企业自己争取
尽管推行人民币结算对于国内的外贸行业整体利好，但对于企业而言，想要真正得到实惠还要看企业自身的实力。
在国家法律规定的基础上，企业受益的前提是贸易对象同意以人民币来结算，而这又取决于企业的产品质量。李轲在昆山的一家电子公司从事出口业务多年，此前也曾经尝试向部分客户提出以人民币在境内结算。但是绝大多数客户都不同意，其中最主要的原因是他的企业在市场上仍处于弱势地位，由于竞争对手众多，在交易中仍需要看海外贸易商的脸色行事，对于选择何种货币根本没有话语权。
据了解，在亚洲，目前有七成以上的贸易是用美元结算的，与我国签订货币互换协定的国家占的贸易比重依然较小。相比之下，中国出口主要还是面向美国与欧洲等。除非这些国家的客户在中国境内设立分公司或代理公司，否则他们对于人民币的接受度必然不如美元。除非是一些在市场上具备不可替代性的产品，才有可能强制性要求对方以人民币结算，但这种产品在国内的外贸交易中及其罕见。归根结底，只有我们企业的产品过硬，议价能力提升了，人民币结算这个政策才能发挥最大效用。
另外，随着跨境贸易人民币结算试点的稳步推进，出口企业也要相应地做一些调整，不仅要调整企业的内部机制、成本核定、外贸谈判策略、外汇理财方案等，还应同相关银行业机构保持密切沟通和合作，从而在银行的帮助下主动适应、用好用活这一新的结算制度。
上海以及广州、深圳、珠海、东莞等率先开展跨境贸易人民币结算试点地区的外贸企业，应与相关金融机构密切合作，抓住时机，积极拓展远期期货、离岸贸易等新型贸易方式，实现金融、贸易、航运产业的良性互动。
期待人民币使用范围扩大
除了企业自身的努力之外，人民币何时能实现自由兑换，也是决定人民币进行跨境贸易结算实用性的决定因素。人民币要在更大的范围内自由使用、进出自由，进出口贸易商才能进行对冲，避免汇率风险。
站在境外企业的角度考虑。境外的企业如何获得人民币?境外企业接受人民币后，能否在境外银行进行金融交易?手持人民币的境外贸易商人除了到中国消费、投资外，是否有其他更好的用途?只有这些问题得到有效解决，境外企业才会愿意持有人民币，人民币结算试点也才能继续下去。
从目前和我们签署本币互换的国家和地区来看，除韩国有一些企业在长三角和广东，往来相对比较紧密外，和其他国家和地区的贸易往来，就相对没有那么频繁。但若外贸企业的交易对象中有大量的东盟客户，人民结算的好处就会立刻显现。因此，从这个意义上来看，人民币结算的潜力要大于短期内的实际效用。
期待配套政策完善
除了人民币使用范围之外，其他配套政策如出口退税等，也是企业关心的重点。一般来说，企业要享受出口退税，先要认定是出口贸易，而是否以美元、外汇进行贸易结算，就成为一个重要认定条件。现在如果在跨境贸易中使用人民币结算，那么还能否认定是出口贸易，能否享受出口退税?这是所有中小企业主在获悉人民币结算试点放开之后共同的疑问。
人民币跨境结算的问题探讨 第12篇
1 人民币跨境结算的概念
人民币跨境结算是指在进行国际交易时, 买卖双方自愿以人民币计价, 来完成收付款项的经济活动, 它是人民币跨越国境、走出国门所进行的结算活动, 它是人民币的跨境流通及使用。目前, 随着我国经济实力的不断增强, 以及对外开放程度的不断深化, 人民币在国际市场上的接受度和信用度也大大提高, 显然, 人民币跨境结算的快速发展有利于提高跨国企业的经营效益, 增强其竞争实力;有利于推动我国商业银行进行金融创新, 进一步完善我国金融市场;更有利于促进人民币的国际化流通与使用, 从而加快人民币“走出去”的步伐, 进一步增强我国在国际市场上的影响力。
2 人民币跨境结算的问题探讨
虽然我国人民币的跨境结算业务有了很大的发展, 也取得了不错的成绩, 但其中仍然存在一些问题, 这些问题影响了人民币跨境结算的健康发展, 因此, 我们需要对这些问题进行探讨与分析。
2.1 结算结构不合理
人民币跨境贸易结算1.655万亿元, 占跨境人民币结算总额的85%, 同时占中国全球贸易结算总额的27%;人民币直接投资 (外商直接投资和对外直接投资) 结算2880亿元, 较去年同期大幅攀升49%, 在跨境人民币结算总额中的份额由2014年的13.78%跃升至15%。[1]可见, 目前我国人民币的跨境结算金额迅速增长, 规模不断扩大, 然而, 结算结构仍不够合理, 因为其中人民币跨境的贸易结算所占比重很大, 而使用人民币进行直接投资的跨境结算所占的比重很小, 虽然其份额迅速跃升到了15%, 但其比重依然很小。所以结算结构仍需要进行合理地调整, 只有这样才能促进人民币跨境结算的健康发展。
2.2 我国企业出口产品水平较低
在出口方面, 我国企业大多从事的是加工贸易, 生产的多为初级产品, 高附加值的产品较少, 从而出口产品的可替代性较强, 缺乏与外商谈判的资本, 在选择结算货币时相对被动。[2]可见, 目前我国许多企业科技水平还不是很高, 或者企业在技术研发领域的投入尚且不足, 生产技术水平与其他国家的跨国企业相比还有很大的差距, 以致于生产出来的产品主要是初级产品, 这些产品的技术含量较低, 而且产品附加值也较少, 所以使得我国企业出口产品处于相对较低的水平。然而, 我国的进口产品以技术密集型产品为主, 具有技术含量高和高附加值的特点。这样一定程度上削弱了我国在国际交易中对计价货币选择的话语权, 长此以往, 将会影响人民币跨境结算的进一步发展, 阻碍人民币进一步“走出去”的步伐。
3 人民币跨境结算的对策与建议
由于人民币的跨境结算对我国经济的发展具有重要意义, 因此我们需要采取一些对策措施, 来切实解决好其发展过程中所遇到的一些问题, 从而促进我国人民币的跨境结算又好又快发展。
3.1 努力调整跨境结算结构, 促进合理优化
诚然, 结构的合理优化对于事物的发展具有重要意义, 如果结构失衡不合理的话, 就会阻碍事物的健康发展;相反, 如果结构合理优化的话, 就会对事物的又好又快发展起到促进作用。所以一方面, 要继续保持人民币的跨境贸易结算的良好发展态势, 继续大力推进我国国际贸易中以人民币来作为计价货币, 来完成收付款项的经济活动。另一方面, 我国企业要加大对外直接投资中人民币的直接投资结算金额, 而且我国还要不断改善国内投资环境, 以吸引外商加大对我国的直接投资, 并推动其人民币的直接投资结算。通过这些措施, 来努力调整我国跨境结算结构, 提高使用人民币进行直接投资的跨境结算, 促进其趋于合理优化。
3.2 努力提高企业出口产品的科技含量
诚然, “科技是第一生产力”, 所以, 在人民币的跨境结算发展过程中, 科技也产生了一定的影响。因此一方面, 国家要加大对出口企业的技术帮扶力度, 对一些致力于提高生产技术水平的企业给予一定的财政补贴, 并对一些出口产品科技含量高的企业给予一定的表彰, 从而提高出口企业发展生产技术的积极性。另一方面, 我国各出口企业要加大对技术研发的投入, 重视并落实提高出口产品技术含量的工作, 而且还要积极引进其他跨国企业的先进生产技术, 做到博采众长, 取长补短。通过这些措施, 来努力提高我国企业出口产品的科技含量, 提高其附加值, 增强我国产品的国际竞争力, 从而进一步提高我国在国际交易中对计价货币选择的话语权。
4 总结
综上所述, 在人民币跨境结算迅速发展的过程中, 它也遭遇了一些问题———结算结构不合理;我国企业出口产品水平较低等, 这些问题无疑一定程度上限制了人民币的跨境结算进一步发展。因此, 我们需要采取一些对策———努力调整跨境结算结构, 促进合理优化;努力提高企业出口产品的科技含量等, 来切实解决好这些问题, 以促进人民币跨境结算的又好又快发展, 从而推动人民币更好地“走出去”, 更好地参与国际经济活动。
摘要：目前, 经济全球化不断深入发展、我国对外开放程度不断深化以及我国的综合实力日益增强, 这无疑使得人民币的国际公信力逐渐提高, 从而推动了人民币跨境结算业务的发展, 加快了人民币“走出去”的步伐。但其中仍有一些问题, 这些问题的存在一定程度上束缚了人民币跨境结算的进一步发展。因此, 从人民币跨境结算的概念出发, 探讨了在其发展过程中所存在的一些问题, 并就此提出了一些对策建议, 以希望能够为相关企业和部门的经济决策提供一些参考, 从而促进人民币跨境结算的又好又快发展。
关键词：人民币跨境结算,问题,对策建议,探讨
参考文献
[1]卞股平.人民币跨境贸易使用量近三成直接投资升温[EB/OL].http://mt.sohu.com/20150514/n413078847.shtml, 2015-05-14.
