客户经理工作思路（精选8篇）
客户经理工作思路 第1篇
做成功客户经理基本思路
1、掌握正确的工作方法。
要想成为一名优秀商业银行客户经理，必须具备正确的理念，在头脑中清楚的知道什么是正确的工作方法及行为方式。在商业银行业绩最好的客户经理肯定不是最辛苦的客户经理，正确的方法加上勤奋你会成为王牌客户经理，方法可能比勤奋更加重要。
2、客户经理要练好三样本领。
（1）练习胆量（见了客户不会怵头）
（2）练习眼力（准确找到理想客户）
（3）练习头脑（知道怎样搞定客户）
【案例】客户经理小吴的大额储蓄战略
客户经理小吴是某股份制商业银行客户经理，虽然是主要做对公业务，但是也希望做大额的个人储蓄存款。一天晚上，在与同学通电话过程中，捕捉到江西吴先生八年前从广东到万州辖区的开县投资办厂，经济效益很好，成为很有实力的私营企业家，在广东有数千万元个人储蓄存款的信息。当时，小吴怦然心动，产生了主动营销的强烈愿望。但是，有了20多年银行经历的小吴心情十分复杂，因为说实话从来没有见过这么大的储蓄客户，是真是假？疑虑中充满着期待，期待中夹着疑虑。但是不管是真是假，这个信息对小吴实在太具诱惑力了，怎能错过？于是，迅速通过同学，以多种方式进一步了解到该客户的经济实力、个人爱好、生活习惯、家庭背景等情况，当确认他的确有资金实力以后，兴奋不已！及时对他有针对性的拟出了《××银行万州支行个人理财服务方案》，详细介绍了××银行的服务和产品优势，把××至尊金卡作为重点推荐产品，开始了秘密营销。
※点评：找准客户，验证对客户的判断，银行营销的目标一定是资金大户。银行客户经理每日接触的信息浩若烟海，必须能够甄别，找到对于银行非常有价值的客户，投入大气力营销。
为了替客户保密，小吴一点没有声张，向支行行长做了汇报，行长非常重视，表示支行将全力支持，要求一定要跟进营销，争取成功。在10月中下旬期间，小吴数次前往开县拜见客户，与他进行了真情交流。这位客户的坦诚、质朴和敬业的精神，令人肃然起敬。在小吴和他同为农民的儿子，靠求学读书创业至今的结合点上，找到了彼此共同的感受，谈起了小时侯的种种酸甜苦辣，拉近了心与心的距离；当他看到详尽的、装饰规范的《服务方案》时，被××银行和我的服务意识所感动；在得知在股份制银行工作压力巨大，如果任务完不成，作为个人业务的分管领导难辞其咎的情况时，他表示深深地理解；在××银行作为上市银行，具有竞争优势方面，小吴与他达成了共识。客户欣然同意与××银行合作„„。
10月29日，小吴得知吴先生从广东到了开县。立即乘长途大巴回万州准备好开卡资料，连夜赶到距万州80多公里的开县，与吴先生商谈开卡事宜；10月30日一大早从开县回到支行，破例为客户开好了两张至尊金卡。由于开县没有我们的网点，我又整理打印好在××银行办理业务所应注意的若干事项和自助银行的相关操作程序等资料，顾不得吃午饭又将金卡及资料送到80公里以外的开县，指导客户完成了密码自助修改，直到客户确认安全。11月3日，万州支行真诚的营销，终于迎来了客户的厚报，吴先生在××行存入定期存款1500万元。这可以说是万州支行个人业务营销史上一个前所未有的奇迹。资金到位的那一刻，小吴偷偷激动得哭了，与支行班子和员工共同分享着那成功的喜悦！
点评：感动客户。一些资金量较大的客户更在意服务银行对其个性化的服务，客户经理必须投入很多个人的感情，与客户交朋友，让客户认同客户经理的人品，只有客户接受客户经理以后，业务自然搞定。
吴先生成为××行黄金客户以后，支行班子更加高度重视，行长亲自主持制定了后续跟踪服务营销方案并带班子成员拜访客户；与客户加强感情联络和后续跟踪服务，经常征求客户意见，宣传××银行新的金融产品；为客户制定个性化理财计划；分行领导和专业部门也大力支持万州支行搞好维护营销。这些举措令客户真实感受到万州支行“一切为了客户”的温情服务，使其更加信赖××银行。12月9日，远在广东的客户特意委托其妹妹到万州支行拜访，在参观了营业场地、享受到贵宾服务以后，她非常满意，一再表示将会进一步支持该行的业务发展。在随后的日子里，吴先生又陆续存入定期存款2800多万元，现在在××行的存款余额达到4300万元。
点评：一个大客户成功切入后，银行的高层必须参与营销，帮助客户经理维护，通常一个大客户的维护，远远超出了一个客户经理个人的能力。客户经理可能通过个人的努力切入客户，但是最困难的是后续维护，大客户的深度维护和二次开发是个很重要的课题。
3、优秀的客户经理必须有正确的工作理念：请牢牢记住以下两句话：
吸收存款立行；
对公信贷立行。
这是颠仆不灭的真理，请不要有任何的怀疑。银行的考核指标较多，但是存款这项指标是最关键的，所有工作的重点必须牢牢围绕存款展开；吸收存款，对公信贷业务是关键工具，掌握的好，使用等当，存款任务自然可以完成。
4、请按照以下的准则去工作：
通过合理的金融产品组合，设计出存款。
在帮助企业商务经营交易活动中，吸收运动中存款。
根据银行价值取向结合企业需要，银行主导合作模式。
针对重点行业提供整体解决方案，而非个体营销。
通过银行启发式销售，创造出客户的需求
客户经理工作思路 第2篇
1.负责银行网点与证券公司的业务沟通。
2.配合银行、证券公司进行业务咨询。
3.配合银行、证券公司进行营销推广等工作。
客户经理工作思路 第3篇
随着经济的发展和企业的改革, 客户为主导的管理模式理念正在以一种飞速的发展趋势取代传统的竞争模式。在倡导客户关系管理的大背景下, “以客户为中心”的管理思想逐渐占据企业发展思想的核心[1]。
供电企业在改革大潮中同样追随着客户关系管理的改革步伐。面对客户对于供电服务水平的期望越来越高以及来自天然气等替代能源的行业竞争越来越激烈等日益严峻的内外环境, 供电企业只有及时转变观念, 深入了解客户需求, 并将之反馈到业务和服务流程设计中, 为客户提供差异化服务, 从而构建和谐的客户关系, 才能够在市场竞争中脱颖而出。
南方电网公司在中长期发展战略中明确提出了“成为服务好、管理好、形象好的国际先进电网企业”这一战略目标, 进一步强化了“以客户为中心”的核心服务理念。
1.1 客户服务现状
电力市场改革以来, 我国供电企业越来越重视客户服务工作, 基本上建立了“以客户为中心、以市场为导向”的大营销体系, 并在实践中不断推出特色服务。但由于发展不成熟, 经验不足, 仍存在不少亟待解决的问题, 具体表现在以下几个方面[2,3]:
1.1.1 “以客户为中心”这一先进服务意识尚未真正树立
首先, 个别员工服务意识薄弱。很多员工尚未扭转自身的陈旧观念, 觉得电力企业属于垄断性企业, 尤其是部分老员工惰性严重, 工作质量和工作效率都存在问题。
其次, 难以由“被动服务”转变为“主动服务”。对优质服务的理解大多局限在“微笑服务”的层面上, 难以立足于客户具体需要来提供不同的服务方式及内容, 满足差异化需求。
1.1.2 客户服务工作协同机制尚未建立完善, 推诿严重
目前供电企业的客户服务工作主要由营销部门承担, 这仅仅涉及直接服务, 还有很多间接服务是由生产、调度、计划、基建等部门承担的, 但缺乏清晰的工作定位和服务意识。当某一业务牵扯到若干个部门时, 往往会发生推诿的不良现象, 导致责任无法落实, 工作效率和工作质量大大降低。
营销部门本身的服务也存在缺陷:客户服务资源没有充分整合利用, 尤其表现在客户问题处理效率上, 协同机制还未建立;调度机制不完善, 特别是快速复电系统的建设需要更统一、更专业、更有效的服务调度指挥;服务监督职能也没有得到充分发挥。
1.1.3 部分地区创新尝试客户经理制, 存在问题较突出
总体而言, 供电企业客户服务工作的深化开展与优化提升存在困境, 部分地区提出了建立客户服务经理服务体系的战略, 希望进一步畅通客户沟通桥梁和服务渠道, 打破困境, 积极有效推动客户服务工作。实施成效显著, 但也存在一些问题:客户经理定位不准、职责不明晰, 人员素质参差不齐, 绩效评价体系不健全及服务缺乏规范化和标准化等, 这些问题是改善客户经理服务工作的关键。
1.2 客户经理服务现状
惠州供电局积极响应广东电网公司号召, 开展了客户经理服务工作。通过调研, 发现惠州供电局客户经理服务工作除存在上述几个共性问题外, 还突出表现出以下几个问题:
1.2.1 基础用电服务有效覆盖, 工业密集区域压力突显
供电局的城区基础用电服务均获得客户的普遍认可, 但在服务的有效性和及时性上仍有一定提升空间, 县区局部分区域特别是工业密集区域基础用电较为薄弱, 客户也对用电检查、停电通知和用电技术指导等服务表达了较高的需求。
1.2.2 客户关系维护有序加强, 社区客户关系急需突破
供电局在大客户、重点客户、重点关注客户以及农村客户的客户关系管理方面工作成效显著, 但在中间层级的社区居民客户关系管理方面工作力度较为薄弱, 缺乏有效的社区客户沟通界面, 使得社区客户工作难以落实, 如何通过多种形式的服务活动增强社区客户联系, 是下一步工作的重点之一。
1.2.3 客户信息管理匹配度低, 客户服务完善面临瓶颈
客户缺少自主更新信息的渠道和积极性, 供电局主动采集、维护客户信息工作量大。充分利用客户经理与客户交流的情感纽带来做用电客户信息管理工作, 会取得事半功倍的效果。
1.2.4 客户服务渠道界面不足, 用电受众纽带需要拓展
在业务宣传推广工作方面, 目前针对社区客户的用电宣传栏的覆盖率偏低, 渠道不够通畅。社区客户对诉求沟通渠道、用电安全宣传等信息的需求较高, 用电沟通渠道以及用电信息宣传力度有待进一步加强。
因此, 如何进一步完善客户经理服务工作体系的建设, 增强工作的针对性和实效性, 成为惠州供电局急需解决的一大难题。
2 客户经理服务工作体系建设思路
2.1 总体思路
惠州供电局客户经理服务工作体系建设的总目标是建立“客户经理+服务调度+客服工程师”的客户问题解决管理模式, 搭建畅通、高效的客户沟通桥梁, 加强各部门、各专业对客户诉求的联动服务能力, 使客户诉求得到快速响应和满意答复。
具体来说, 首先架构完整的客户经理服务体系, 编制标准化的客户经理工作手册, 组建高效、热情的客户经理队伍, 开展试点服务工作;其次, 打造供电企业服务品牌, 进行服务品牌的宣传与推广;在此基础上进行总结提升, 实现在全局推广, 开展常态化实施。
2.2 理论基础
客户关系管理 (Customer Relationships Management) 最初由美国的研究者Gartner Group于1999年提出, 指的是企业借助一系列的与客户的互动及沟通交流, 满足客户需求、稳固企业固有客户以及不断获取潜在客户的管理过程[1]。
客户关系管理的核心思想是把客户作为企业经营的重要资源, 树立以客户为中心的发展战略, 通过客户分类、建立客户关系、提供个性化服务、改进企业工作流程、维护客户信息等实现资源的整合和协调, 从而进一步提升客户满意度和归属感[4,5]。
该思想为客户经理体系的职责设定、工作机制、业务开展等工作提供了指导和借鉴, 有利于体系人员进一步树立“以客户为中心”的主动服务意识。
2.3 组织架构
惠州供电局客户经理组织体系主要由客户经理团队和客服工程师团队构建而成。客户经理团队划分为客户经理领导小组和客户经理工作小组两个层面, 人员主要由市场营销部、客户服务中心、县区供电局、供电所、营业所及各类客户经理队伍等组成。客服工程师团队则划分为市局层面和县区局层面, 人员主要由惠州供电局市局相关职能部门、县区局、供电所相关技术专家组成。
针对用电客户进行三类客户划分, 在各类客户下又进行了类别的细分。根据所服务客户类别的不同, 将客户经理分为一类客户经理、二类客户经理和三类客户经理, 明确各类客户经理工作职责和边界。同时设置各类客户服务组长, 负责每一类客户经理的日常工作管理。具体如图1、图2所示。
市场营销部、客户服务中心、县区供电局及相关职能部门职责明确, 各有分工, 提升了各部分的服务协同能力, 有利于提高服务效率;客户与客户经理的分类对接, 将有利于客户服务工作全面且有针对性地开展, 避免了以往只设置大客户经理的弊端;同时, 客户经理和客户工程师有效配合, 提升了客户服务的专业性和技能性。总体上, 该组织架构的设定为惠州供电局客户服务工作提供了良好的组织基础和人才支撑。
2.4 工作机制
(1) 客户需求传递机制:客户经理在客户服务过程中, 主动了解客户生产经营情况、用电需求情况, 收集客户潜在需求, 汇总客户需求后上报给客户经理组长。由客户经理组长进行审核, 并分析形成客户需求分析文件进行上报。上级部门定期汇总客户需求, 编制相关文件后审核后发布, 传递到各专业职能部门, 各专业职能部门接收需求分析报告并推进客户需求分析及典型问题预防研究。
(2) 客户服务协同机制:主要包括客户诉求会商解决机制和客户诉求提级处理机制。客户诉求会商解决机制通过每月定期召开的全方位客户服务委员会例会, 分析与协同解决客户诉求问题, 持续改善客户体验;对达到提级处理程度的客户问题, 服务调度归纳客户诉求意见及初步处理情况, 拟定提级督办意见, 分类分级进行提级, 并对客户问题处理全程监控、跟踪。
(3) 客户服务评价机制:包括对客户经理以及客服工程师的服务考核评价。客户经理考核机制以客户体验和客户满意度为导向, 由客户经理所在部门组织对客户经理开展季度和年度考核, 对内抽样服务工单、客户档案等数据, 对外抽样进行客户满意度调查。客服工程师评价机制从客户问题办结时效和质量出发, 客户经理直管部门组织对客服工程师工作质量进行评价, 各相关职能部门负责对该部门客服工程师的直接考核, 但需将客户经理直管部门评价纳入考核参考。
上述三项工作机制的建立, 一方面有利于各客户经理与客服工程师之间保持关系畅通, 随时讨论客户问题, 破除部门壁垒, 有效提升信息传递和问题解决的效率;另一方面, 健全的服务评价制度, 将会激励服务人员的工作积极性, 营造良性竞争的工作氛围, 从而进一步提升客户服务能力和有效性。
2.5 工作标准
针对客户经理和客服工程师, 分别编制了相应的业务指导书, 指导书明确了工作职责, 并围绕基础用电服务、客户关系维护、客户信息管理和客户服务渠道四个层面, 标准化了各项服务流程, 指导客户经理和客服工程师开展服务工作, 加强客户关系管理, 为客户提供个性化的优质服务, 提升客户体验, 建立供电企业和客户之间良好的沟通和互动平台。
指导书的制定以实地调研中发现的客户服务现状中存在的主要问题为基础, 对各个层面服务体系人员的工作流程进行标准化梳理, 统一了服务标准, 使客户服务有章可循, 有利于惠州供电局树立良好统一的服务形象, 同时也提升了服务效率。
3 客户经理服务工作体系建设过程
客户经理服务工作体系建设是一个由点到面的扩展过程, 具体来讲包括以下几个方面:
3.1 组织筹备阶段
从惠州供电局下属的7个县区供电局中选择适合数量和单位的供电所或营业所作为试点单位, 试行客户经理服务制度。组织筹备阶段结合各试点单位实际, 按照客户类别、数量及分布等情况进行用电客户分类管理, 进而通过人员配置组建规模合理的客户经理队伍, 并将试点单位各类客户名单及客户经理名单上报客户服务中心备案。
3.2 试点实施阶段
试点实施阶段通过服务团队打造、资源配备优化、服务活动策划以及优秀标杆评选四步走实现客户经理服务体系建设的落地实施, 打造“服务就在您身边”的客户经理服务品牌。
服务团队打造通过客户经理培训课件定制开发, 形成客户经理建设宣贯成果, 通过对试点单位的客户经理开展培训, 通过建设成果和服务意识的培训, 促进客户经理学习, 提升各类客户经理的服务能力。资源配备优化是通过明确客户经理服务对象, 为各类客户经理提供相关费用补助。服务活动策划是根据试点单位客户服务现状, 设计一系列体现个性化的服务活动并组织实施, 宣传客户经理“服务就在您身边”服务理念。优秀标杆评选则是根据评优评先方案, 每局选出两名表现优异的客户经理上报至市局进行表彰, 并对其优秀事迹进行宣传推广, 树立客户经理学习榜样。
3.3 品牌推广阶段
品牌推广阶段需将试点实施建设的“服务就在您身边”客户经理服务品牌进行全面扩散推广。针对品牌标语和客户经理名片进行统一设计, 并通过各类传播媒介, 如海报、惠州供电局网站、官方微博等形式, 宣传惠州供电局客户经理服务精神和服务品牌。
3.4 体系建设总结
体系建设总结是对客户经理服务工作进行全面分析, 总结工作取得的成果及不足, 根据下一步工作要求提出工作改进方向, 并进一步提炼客户经理服务工作中个性化的、有特色的内容和方法, 形成典型案例, 供后续工作参考。
3.5 全面常态实施
全面常态实施是在试点实施总结的基础上进一步完善相关管理制度及流程, 全面在各县区局实施推广客户经理服务制, 从而实现“三个转变”:客户服务从“前台服务”向“全员服务”转变, 从“被动服务”向“主动服务”转变, 从传统的“业务受理中心”向“问题解决中心”和“问题预防中心”转变。
4 总结与展望
通过文献回顾和实地调研, 我们发现惠州供电局客户经理服务现状不仅存在“以客户为中心”意识尚未完全树立、客户服务协同机制尚未完善、客户服务人员素质参差不齐以及缺乏有效的考核激励机制等供电企业客户服务中的共性问题, 也面临着基础用电服务未全面覆盖、社区客户关系急需突破、客户信息管理匹配度低和客户服务渠道界面不足等特殊性困境。
以现实背景为基础, 以客户关系管理理论为指导, 建立“客户经理+服务调度+客服工程师”的客户问题解决管理模式和“组织筹备—试点实施—品牌推广—建设总结—常态实施”的由点到面的客户经理服务工作体系实施战略。
客户与客户经理体系团队的三级分类对接的组织架构设定, 提升了各部门的服务协同能力和客户服务的专业性, 能有效地为客户提供差异化服务。客户需求传递、客户服务协同及客户服务评价三项工作机制的建立, 破除了部门壁垒, 有效提升了信息传递的效率, 激励了服务人员的工作积极性。客户经理和客服工程师工作标准的制定, 则有效促进了惠州供电局树立良好统一服务的形象。
客户经理服务工作体系具体实施过程中, 初期的组织筹划使制度和人员配置到位;在试点实施过程中, 通过开展客户经理服务活动, 优秀标杆宣传, 提高员工对客户经理的适应度、客户对客户经理的认知度;在接下来的品牌推广阶段, 承接“服务在您身边”的服务文化品牌, 打造客户经理服务品牌, 提炼客户经理建设工作经验, 服务协同更为顺畅;进一步开展体系建设总结, 为全面实施客户经理制做好准备;最后, 全面推广客户经理服务, 实现客户服务个性化, 切实提高客户服务能力。
客户经理服务工作体系的建立, 不仅拉近了供电企业与用电客户的距离, 增强了人们对供电企业“优质服务”的感知, 也提高了供电企业内部服务人员的服务意识, 激发了其主动、用心的服务热情, 对改进服务细节、强化服务优势、促进服务提升起到了很好的促动作用, 为实现网公司“服务好、管理好、形象好”的战略目标奠定了坚实的基础。
参考文献
[1]梁绥东.榆林供电公司客户关系管理研究[D].兰州:兰州理工大学, 2013.
[2]黄曙林, 王鲁.客户关系管理理论在供电企业的应用研究[J].电力技术经济, 2007, 19 (4) :52-56.
[3]周蕾.供电企业客户关系管理研究——以云南电网公司XX供电局为例[D].昆明:云南大学, 2015.
[4]王鹤, 唐健, 秦湘灵, 等.基于电力CRM的大客户经理制的实践研究[J].电网技术, 2006, 30 (S2) :631-635.
银行客户经理：风险与收益 第4篇
讨论：你印象中的银行客户经理是怎样的？
小崽子：每次开学去银行交学费时都会碰到银行的客户经理。她们统一盘着发，穿着制服和黑色高跟鞋，露出职业性的笑容，开口第一句话永远都是“您好，请问有什么可以帮您的吗？”像是训练有素的“服务机器人”。
AZA：我脑中关于银行客户经理的形容词就是：高效。他们敲打着计算器，偶尔推动一下眼镜，仿佛每推一次眼镜就能算出一个新的数字。偶尔抬起头来问几个问题，在电脑上记录下你的信息，再低头快速地敲打键盘，一笔业务就做好了。
上上：客户经理应该是穿着笔挺的西装、锃亮的黑皮鞋，看起来光鲜无比，但他们也特别忙，不是在打电话，就是在东奔西走拉业务。
星星索：对银行客户经理的印象来自日剧《半泽直树》。我为剧中半泽热血、正直的银行经理形象所倾倒。所以一提到银行人，我的第一反应就是——面对工作时是数字天才；面对客户时热情幽默，急客户所急，想客户所想；面对不公的事情会勇敢地站出来，维护金融界的正常秩序。
真人图书档案
姓名：颖 颖
身份：银行客户经理
技能：原来是与数字打交道的会计，现在是客户、业务、贷款“手到擒来”的银行多面手。
回想我担任银行客户经理这一路，从起初没有任何客户到后来成为业绩冠军，我秉持着“压力越大，动力越足”的信念，拼了命地坚持，“天道酬勤、水滴石穿”在我这里得到了验证。
我大学读的是会计专业，当时的我满腔热情，迫切地想投入社会，化知识为生产力。作为会计，最对口的单位有两个：会计事务所和银行。在银行工作，我不仅仅要面对会计单项业务，还需要不断提高综合素质。于是，生性爱挑战的我，选择了穿上银行制服，成为一名银行客户经理。
做营销——方法比努力更重要
做银行客户经理，营销是其中一项重要的工作内容。
我属于内向的人，向客户开口让他们买一些金融理财产品时，会觉得十分难为情。但要在这档子事上认怂，我真的不甘心。于是我每天咬筷子练习标准微笑；对照服务规范逐条检查自己的仪容仪表；忍痛割爱，放弃综艺节目，疯狂阅读财经新闻——希望通过自己亲切的笑容、端庄的仪态给客户留下好印象，通过了解财经信息和客户找到共同话题，在推荐产品时少一些“不好意思”。
初入客户经理岗位，单位分配给我700个客户，恰逢营销旺季，前任调离得比较急，时间紧任务重，我“临危受命”，在很多问题上都要自己摸索着解决，我一个新手竟硬生生地成了单位的顶梁柱。
那段时间我压力大到食不知味、夜不能眠。白天忙工作，晚上把客户资料带回家，整晚整晚地看，以便能尽快了解客户的情况，其中不乏人生阅历分分钟秒杀我的“老板”“老板娘”，如何向他们营销真成了一道让人头疼的“大难题”。
后来果然就遇到了这样一个贵宾客户，她平日里经常理财，知道什么产品风险小而且收益高。我试着向她营销理财产品，她欣然接受。但到了6月底我们再次见面时，她却告诉我她已经通过其他渠道投资了2000万元，因为这个产品利率比我推荐的高很多。当时还有好几个大客户也慢慢地把业务转移去了其他银行，那时候我真觉得我们单位要在我手里“玩完”了。
在我状态最坏的时候，我去咨询有经验的领导，他送给我四个字：举重若轻。
一番痛定思痛后，我决定调整状态，把节奏放慢。不再去过分追求任务指标，反正已经到这步田地了，那就索性以“时间”换“空间”吧。
我用了一个月的时间整理了我负责的所有客户，建立了一份客户管理档案，还优先选择了我认为比较重要的客户，做上标记，然后开始和他们沟通。
我有一个客户，他是外地人，在本地经营布料生意10余年。一次聊天时他无意谈到了自己的孩子马上要上小学了，但户口不在本地，很担心孩子没办法在本地入学。我询问了本地教育局，并根据当年那个辖区的招生人数和各项条件给他作了详细的说明和分析，选择了一所他孩子可以就读的学校。后来他的孩子顺利读上了那所小学，他十分感激，每次来银行都说要帮我完成产品任务。
像这样，我开始学着做客户的朋友：客户生日时，送去生日祝福；逢年过节时，不忘问候；更多的时候我在他们需要时送上真心实意的关心与帮助。慢慢地，客户开始信任我，甚至会主动找我推荐金融业务，我的营销业绩一天一天提升着，这也在无形中让我信心倍增。
后来我终于明白：方法比努力更重要。良好的沟通可以提高办事效率，拉近人与人之间的距离，满足客户被了解与尊重的需求，使客户经理在客户心中的形象更丰满生动。
学判断——致人而不致于人
在银行的几年时间里，我有一个很大的进步——对风险的判断能力提高了。
《孙子兵法》说：“致人而不致于人。”对于信贷客户，这条原则非常重要。做客户经理得有很强的驾驭力，在与客户合作之初，就要对客户进行全面的了解，才能占据有利位置。只有学会了解客户、驾驭客户，银行才能减少风险，步步为“赢”。
曾经有朋友带来一位客户，希望我能够给他提供信贷支持。按理来说，有最亲密的朋友作保，应该可以放心一些。但是我在走访时发现这个企业没有规范的运作系统，连会计都是外聘的，财务报表与实际收支相差较大，销售体系也不尽完备。另外，他们自建的三栋厂房有两栋已出租，企业的租金收入甚至高于产品销售收入。我又和企业负责人交谈，结果发现这位负责人根本讲不清这么多年盈利的流向，也无法向我出示完整的税务发票、水费单、电费单——这些情况都被我列入了企业贷款考察的情况之中。我判定这不是一家优质的企业，给予信贷支持是有很大风险的。所以，我只能如实和朋友说明了情况，拒绝做这次“顺水人情”，帮助单位规避了一次高风险贷款。
金融工作，说到底是一个“钱”字，然而细究起来，却又不仅仅是一个“钱”字。要把最广泛的资金吸收为存款，同时又要把存款通过贷款发放出去，这是一个系统、有机而又复杂的运作过程。要成为一名优秀的客户经理，只有不断提高风险判断能力，多观察多思考，做好一切准备工作，才能让运作过程顺利有保障。
nlc202309090757
做客户经理——挑战即价值
在好多人看来，银行客户经理是“收入不菲，衣着光鲜”的，事实上，在这些表象的背后，每个客户经理都承受着非比寻常的工作压力。除了每天早8点到晚8点的标配工作时间，还要完成单位布置的各类营销任务，以及对信贷风险的控制。尤其在当前经济下行的背景下，风险暴露、竞争加剧、盈利空间收窄，稍不谨慎，任何一笔不良信贷业务都有可能断送自己的前程。
银行业务复杂，而且不断更新，我们也不能落后于人，学习各类规章制度，参加各种资格考试与职称考试是我们的家常便饭。考试门类之繁多绝不亚于大学的必修课：银行从业资格证书、保险代理资格证书、证券（基金）资格证书、理财资格证书（CFP、AFP）、中高级经济师职称……看上去很多很累，但每一本证书的获得，于我来说，都是一次提升。
银行工作兼具风险性和收益性。通过接触不同类型的客户，对客户进行分析比较，可以了解一个行业的经营模式、利润点、风险点，推而广之，可以了解多个行业，对社会会有更深刻丰富的认知。在调查过程中，不断地认识、了解社会不同人群，久而久之，就洞明了世事，练达了人情，这些都是人生的财富。
我还记得高中的时候我写给自己的一句话：这一生的选择，许你遗憾，但不许你后悔。5年有苦有乐的银行生涯，我不后悔。因为高风险，带来了高回报。看着今天这样一个有历练、懂专业的自己，我庆幸在一次又一次的选择时，始终将主动权牢牢掌握在自己手中。我深信，所有挑战过的一切，总有一天都会体现出它的价值。
小编在参与某所学校的生涯规划讲座时发现，介绍“银行客户经理”这一职位的教室被挤得水泄不通。小编借机打探到了关于“银行客户经理”，同学们最想问的三大问题：
1. 做客户经理需要具备哪些条件？
2. 银行客户经理的日常工作压力大吗？
3. 想成为银行客户经理，高中生可以提前做哪些准备？
面对面嘉宾
颖 颖：银行支行客户经理
李皓立：银行部客户经理
未来面对面
Q1：做客户经理需要具备哪些条件？
李皓立：做客户经理，首先要懂得管理风险。做客户经理，要和同行、企业、政府打交道，这种种都意味着不确定性。和不确定性打交道，首先要有确定性的抓手，就要求客户经理能读懂报表背后的“故事”：估计有形资产价值、推敲无形资产贵贱等。其次，要有好的心态，没事咱不惹事，有事不怕事，出大事了不要慌，担责任有耐心。最后是要有态度，通过现象形成观点，向各方清楚合理表达诉求，有立场，有所为有所不为。所以，总结做客户经理需要的基本条件，就是专业能力、良好心态、勇于担当、善于表达。
Q2：银行客户经理的日常工作压力大吗？
颖 颖：客户经理的日常工作节奏快、压力大。尤其是当前，不良贷款不断增加，清收处置不良贷款会耗费客户经理大量的精力，客户经理必须思考如何在最短的时间内收回最多的贷款，实现银行损失最小化，所以银行大部分的风险控制就在于客户经理的把控。总的来说，做银行客户经理是有一定压力的，所以要具备良好的抗压能力。
Q3：想成为银行客户经理，高中生可以提前做哪些准备？
李皓立：首先，应加强沟通、表达、理解能力的锻炼，培养双赢意识。比如在解决问题时把朋友的感受和利益纳入进来，学会交朋友、爱朋友，只有学会我为人人，才有人人为我。其次，学着看人，世事洞明、人情练达。债权投资与其说是投钱，不如说是投人，钱和项目是死的，人却是鲜活的。当然，基础工作也要做好，比如了解基本的财务金融知识，然后在高考时填报一个和金融相关的专业，继续学习基础知识和技能。
1. 应用经济学TOP10
一级学科应用经济学，下设财政学、金融学、产业经济学、国际贸易学、劳动经济学、统计经济学等二级学科。该专业面向各大金融机构、证券公司、金融监管部门，提供具有较强专业知识和先进技术应用能力、高素质、能进行国际化的理论研究和实践操作的复合型高层次人才。
客户经理工作思路 第5篇
对于有志向进入金融业工作的小伙伴们来说，证券公司也是一个不错的考虑选择。那么想进入证券公司工作的小伙伴们知道什么是证券客户经理吗？本期乔布简历小编就将为大家科普一下证券客户经理工作内容，找工作意向为证券领域的小伙伴们下面就一起来了解一下证券客户经理职责吧~
关键词：证券客户经理工作内容,证券客户经理职责
从职业定义上来说，证券客户经理是那些被证券公司所聘用，专门从事客户招揽和客户服务等活动的证券公司营销人员。下面是证券客户经理岗位的工作内容介绍：
1、负责拓展销售渠道，为公司开发新客户，销售公司发行或代销的金融理财产品；
2、负责为客户提供金融理财的合理化建议，为客户实现资产保值增值；
3、负责把证券公司的金融理财产品和服务方面的信息传递给现有客户及潜在客户；
4、负责组织策划高级营销活动，开发高端市场。
需要注意的是，证券客户经理不可以替客户办理账户开立、注销、转移，证券认购、交易或者资金存取、划转、查询等事宜；也不可以与客户约定分享投资收益，不能对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。
一般来说，证券客户经理的收入并不取决于其职位的高低，更大程度上是取决于自身拥有的客户的价值。因此，客户经理要着重培养自己的沟通能力与客户开发能力，拓展客户资源~
客户经理的工作 第6篇
客户经理岗位职责
1、总则
规定客户经理在对客户进行访问服务过程和销售管理过程中的基本工作职责，确保客户经理的服务能满足客户的要求，并为区域市场经理提供经营信息。
1、总则
规定客户经理在对客户进行访问服务过程和销售管理过程中的基本工作职责，确保客户经理的服务能满足客户的要求，并为区域市场经理提供经营信息。
2、适用范围
本岗位职责适用于客户经理对其定向的客户进行服务和销售指导。
3、职责负责按照分级管理规定定期对所服务的客户进行访问。负责卷烟促销客户的推荐及促销品、促销资料的发放。负责所辖区域客户的入网、退网工作的具体实施。
.4 负责每月对所服务客户的销售情况进行汇总和分析。
.5 负责按市局（公司）有关要求对所服务的客户进行客户信息维护。负责对客户有关产品质量投诉与意见处理结果的反馈。
.7 负责收集所辖区域内的卷烟无证经营信息。
.8 负责所辖区域内的客户满意度指数不断提高。
4、工作流程客户访问。
1.1客户经理应在每周末制订下周的《客户访问日程表》（系统提供），并对照《客户访问日程表》，按期、按时对客户进行正常访问。
1.2 客户经理遇所服务的客户发生特殊情况，应立即对其进行特殊访问，并填写相应的《特殊访问记录》。
1.3 客户经理每次访问客户时应开展下列工作。
a)向客户传递市（局）公司的信息；
b)向客户收集信息；
c)核对卷烟库存，并对客户订货提出合理建议；
d)主动协助客户改善卷烟商品的柜台摆放出样，调换已污损的标价签；
e)观察客户销售情况，督促其守法经营；
f)检查客户执行统一最低零售指导价的情况，对违反价格规定的报请区域市场经理对其及时进行降级处理。
1.4 客户经理每次对客户访问时，应在《营销人员市场走访签到记录簿》上记录相关工作内容并签名。访问结束后，应请客户在记录簿上签名确认。
4.2 卷烟促销客户的推荐和促销品、促销资料的发放。
2.1 客户经理应根据综合测评的结果，优先推选较优秀的客户（限三级以上客户）进行促销，并将推荐的名单交区域市场经理。
2.2 品牌经理确定促销客户后，客户经理应按规定发放促销品和促销资料，并请客户在《宣传促销品签收单》上签名确认。客户经理按照《持证零售客户入网、退网工作标准》办理客户入网、退网的手续。.4 客户经理每月5日前须对所服务客户上月的销售情况进行汇总和分析。
4.1 客户经理应根据上月客户的《特殊访问记录》以及客户的销售情况对其所服务客户的整体销售情况进行汇总和分析。
4.2 客户经理应在每月5日前（节假日顺延），根据汇总和分析的结果撰写《客户月度销售情况分析报告》，报告应包括以下内容：
a)上月所服务客户的的整体销售情况分析。
b)上月所服务客户销售中存在的问题、产生原因及对策措施。
c)上月所服务客户对于商品质量和服务提出的主要意见和建议
d)预测分析次月客户销售情况。客户经理应将《客户月度销售情况分析报告》交区域市场经理审阅。不合格卷烟的质量投诉处理结果的反馈。
.6.1 客户经理在收到不合格卷烟的反映以后应现场查看不合格品，了解不合格卷烟产生原因。
.6.2 客户经理应如实填写《商品及服务质量信息反馈单》，并请客户签字确认后将《商品及服务质量信息反馈单》及不合格卷烟带回交区域市场经理审核。
6.3 在区域市场经理审核批准后，客户经理负责对不合格卷烟进行调换。
6.4 客户经理应将合格卷烟交付客户手中，并请客户在《商品及服务质量信息反馈单》中的“客户确认”栏内签字签收，带回交区域市场经理。
6.5 当得到区域市场经理对所辖区域客户产品质量投诉和意见的批示后，将处理结果尽快向客户进行反馈。如需向客户调换不合格卷烟，则按相关规定执行。客户经理在访问客户的同时，应观察、了解所辖区域内是否存在无证经营的情况，一旦发现应立即向区域市场经理汇报，由区域市场经理向专卖部门反映并将处理结果报卷烟经营部。
.8 客户满意度指数的提高
.8.1 客户经理在收到客户服务中心或区域市场经理要求对客户满意度进行测评后，应结合自身服务情况，进行分析。
.8.2 分析后，客户经理应采取相应的有效措施，提高服务技能、改善服务态度，确保客户满意度的不断提高。
5、工作要求
.1 客户经理必须具有高中或以上同等学历；具备计算机初级或以上应用能力考核证书；具有良好的普通话表达能力和良好的语言沟通能力。
.2 客户经理必须敬业爱岗，廉洁奉公，遵守劳动纪律，具有奉献精神。
.3 客户经理在与客户接触过程中必须配戴工作牌。
客户经理工作心得 第7篇
为适应日趋激烈的银行间同业竞争，抢占某场份额，拉动效益增长，2006年我行推行了客户经理制，组建了个人客户经理队伍，其核心是建立以某场为导向，以客户为中心，以效益为目的，以人才为桥梁，为客户提供全面、综合、高质量服务，有效防范风险，实现我行效益最大化。个人客户经理队伍的成立，是我行党委在商业银行深化金融体制改革、提高金融服务
所采取的一种全新的金融创新，它将在同业竞争中发挥重要作用。
随着银行体系主体多元化竞争格局的形成和资本某功能的完善，对优质客户的争夺成为同业竞争的焦点，同时客户需求的日益多元化、综合化和个性化，既为银行业创造了机遇又提出了挑战。要应对激烈的竞争，为客户提供更高层次的、全方位的服务，提升自身效益，就必须建立一支反应迅速、综合素质高、服务意识强的营销队伍---个人客户经理队伍。在同业中，我行党委高瞻远瞩走在了前面，但是否个人客户经理队伍的成员具有较强的业务能力和服务意识，是否真正认知个人客户经理的岗位职责所在，我认为还需进一步探讨，在这里我仅从自己近期的学习中谈谈个人的一点想法：如何作一名合格的个人客户经理。
个人客户经理是指从事客户关系管理、营销服务方案策划与实施，直接为个人客户提供营销服务的专业技术人员。客户经理必须对建行事业忠诚，没有忠诚度的客户经理不可能维护和造就有忠诚度的客户。客户经理必须具备综合素质，业务素质是为客户提供高效的业务服务；管理素质是为客户提供增值的服务；人品素质是为客户提供可持续发展的服务。其他特殊技能素质为客户提供特别需求的服务。
要做一名合格的个人客户经理，我认为应从以下几方面做起：
首先必须提高 自身的综合素质，要具备丰富、精深的专业知识，包括银行产品、某场营销，客户关系管理、客户服务知识等；同时不断充实金融、法律制度、风俗习惯、社交礼仪、客户心理等多方面的知识和信息，通过丰富的知识武装自己，努力成为具有广博知识的杂家，有效提高个人综合素质。
二是具备较强的服务意识和专业的服务能力。服务是一个永恒的话题，金融企业是服务性行业。服务行业不谈服务，服务没有特色，就不可能留住客户。作为一名商业银行的客户经理，只有真正把客户当成衣食父母，让客户永远享受当上帝的感觉，只有客户满意了，我们才会在竞争中立于不败。
最后是定好自己的地位。客户是我们银行最重要的人物，他们不必依赖我们，而我们必须依赖他们；他们带给我们的不是工作上的烦恼，而是工作岗位；他们不是我们工作上的旁观者，而是我们业务的主角，我们提供的服务并非是给他们恩惠，反而是他们带给我们的业务机会，而令我们得到很多恩惠。在个人业务日益重要的今天，个人客户经理在银行中的作用越来越明显，个人客户经理的地位和重要性是由客户对银行的重要性决定的。银行和客户实际上已经结合成一个利益共同体，可谓荣辱与共，客户经营得好，银行产品销售状况和信誉就会提高，银行的效益也就随之提高；客户经营失败，银行的效益也就没有了来源。所以说个人客户经理是银行的一种资源，要站在较高的角度预测客户需求，要一对一地为优质客户提供服务并满足客户需求，通过服务客户为银行创造效益。
分行党委已给我们搭就了舞台，我们要在工作实践中，树立现代商业银行经营理念，以客户为中心，以客户满意度为宗旨，努力培养服务能力，提高个人综合素质，作一名合格的个人客户经理。
篇二：移动客户经理工作心得
外呼人员的管理
外呼人员在我中心完成的指标中占有一定的比率。电话营销的目标客户群选取针对性强，以及服务口径设计妥当和全体外呼人员的共同努力，06年外呼人员在新业务的推广，全面推动新业务的增量增收中起到了很大的作用。外呼队伍人员在做市场调查.社会调查、服务关怀、挖掘潜力客户时，她们的服务质量就代表着我们公司的服务形象，所以我们培训外呼人员：熟练掌握公司个指标及各项业务，规范服务用语，应答技巧专业灵活，团队之间密切配合协作。使他们能在第一时间内将信息清楚明确的传递给目标客户。
是直接连接客户和公司的桥梁，所以对外呼人员的服务质量直接影响到客户
外呼人员进一步培育潜力型和竞争型业务，重点加强潜力，服务管理、服务人员管理。
投诉处理
为进一步提高客户满意度、保持服务持续领先，大客户中心在06年里以客户价值为尺度，从加强投诉管理入手，建立起客户投诉快速响应机制。
首先，优化投诉处理流程,加强后台管理人员对前台客户经理投诉处理的支撑，设立投诉热线，建立管理层直接介入处理的应急响应机制，缩短投诉处理时限。其次，严格控制集团客户短信群发。再次，重要和重复投诉直接向公司专业部门或公司有关领导派单，管理人员及时支撑，处理解决方案。最后，完善客户跟进服务制度，提高移动公司的服务水平，从而达到投诉满意度100%。
日常工作
客户经理是集团客户和个人大客户服务的主要提供者，也是移动公司对外展示员工形象和工作风貌的重要载体，客户经理的职业形象和职业素质一直是公司领导和客户关注的焦点。在06年的日常工作中,我们着重系统培训客户经理的服务与业务双领先全面优化营销体系，实现客户经理规模最优化。大力推进新业务的规模发展，加快改进服务的步伐,全面优化营销体系，推动中心完成全年的营销指标.***x年我准备在工作中协助领导全面创新服务模式，提高新业务的市场占有率。协助领导全面提升客户服务，促进服务价值最优化。继续大力宣贯正德厚生，臻于至善的核心价值。
篇三：一个新客户经理的工作心得
今年九月份笔者从专卖部门调到客服部门。来到一个新部门后，面对陌生的地理环境，面对素未谋面的卷烟零售客户，我在思考：如何才能尽快适应新环境，迅速进入角色？
从专卖人员到客户经理，只有不断学习，才能在本职岗位上干得更好。尤其阅读营销方面的书籍，通过学习先进营销经验来不断充实自己。为适应新形势的工作要求，我还利用闲暇时间认真学习电脑业务操作技巧，并利用这些知识为所负责区域的所有客户建立了完整全面的档案。
我注重向那些经验丰富的同事学习，向原来的客户经理了解他们的基本情况，挤出时间跟他们一起出去跑市场，向他们学习如何与客户沟通、如何向客户进行品牌推介、如何指导客户进行库存管理、价格维护等。为了尽快适应新线路，我对区域内客户的卷烟销售状况进行深入的分析，并再一次了解客户尤其是重点客户的性格特点，讨教与他们相处的技巧等。
我所负责的区域包括两个镇，于是，我就照着地图对自己将要走访的区域画了一个模拟地图，以确定新线路的位置。对客户逐个走访定位。画出地图后，对于城镇密集型客户，我以街道为单位对其逐个走访定位；对于农村分散型客户，我以村为单位对其逐个走访定位。在此过程中，我在线路上标注了客户的姓名和商店的名称。我先对整个线路上的客户进行了大致的了解。打印一份标有区域分布情况的零售客户名单，作为走访时的参考资料。在走访时注意观察零售客户证件上的店名与户主资料，并将其与手中的名单挂勾，以形成初步印象。
同时，我注意沟通技巧，多与客户交流。为进一步加深对客户的印象，我增加了走访次数，延长走访时间，多与他们交流。在这过程中，我还注意通过某一零售客户了解附近其他零售客户的有关情况。记得有位客户问我：自从客户经理换成了你之后，为什么烟草公司分配给我的卷烟少了？其实，这是客户误解新客户经理的一个信号。针对这一情况，我当时就诚恳地向他解释卷烟的货源供应紧张的原因，而不是调换客户经理带来的。之后，我又向该客户推荐了其他品牌的卷烟。对此，该客户不仅对我没有意见，而且还产生了信任感。
走访客户的时候，我先有针对性地走访当天有卷烟订单的客户，以便直接了解他们的卷烟销售状况。走访回来后，我又通过客户关系管理系统调出他们的销售数据进行对比分析，进一步了解了他们的经营状况。对于特别难找的客户，我就多方打听。例如，向原来的客户经理、周围的零售客户或附近的居民询问等。
一般来说，客户对新客户经理抱有很大的期望。我严格要求自己，一定要言必信、行必果，在服务质量上下功夫，争取给客户留下一个干练的形象。在服务客户的过程中，我也收获了很多快乐。
篇四：烟草客户经理工作心得体会
我来到烟草公司工作已有五年多的时间了，对很多工作上事情的理解尚处在探索的过程。但在对客户的走访中，让我接触到了很多以前在学校没有也不可能学习到的东西，在这里，就对客户经理的工作谈谈本人的看法。
作为一名合格的客户经理除了应具备最基本的素质和能力以外，还必须不断的学习，在工作中不断的充实自己。客户经理的工作不是-
简单的拜访、推销和产品宣传。重要的是在拜访的过程中指导客户卷烟经营，对新品牌进行培育更重要的是要有对市场的敏感度，要逐渐加强对市场的研究和分析能力以及合理的处理销售的过程中产生的问题和矛盾。
客户经理开展工作时，是通过走访客户，了解客户的实际情况，和客户的沟通交流来实现的。什么是有效的沟通?如何去进行有效的沟通?事实上这就是我们客户经理所要研究的问题了，有效的沟通是建立在对客户充分了解的基础上，结合自己的工作目标，通过合理的方式和丰富的工作经验，达到自己所期望的目的。客户经理可以通过有效的沟通增进对客户的了解，同时也让客户更好的理解、支持自己的工作。通过我们的工作让客户最大程度的满意，进而增进与客户之间的客情关系。良好的客情关系的回报就是得到广大客户的衷心支持，最终获得良好的市场效益。
客户经理工作思路 第8篇
关键词：绩效管理,客户关系管理
一、背景
随着国家经济发展转型和结构调整, 利率市场化进程加快, 由粗放式盈利增长模式向集约化资本经营模式转变, 中外银行同台竞争, 行业利润下降, 客户需求的日益多元化等等环境多变背景下, 商业银行传统的经营模式面临着巨大的挑战且竞争日趋激烈。有专家说, 目前竞争的焦点就是客户的争夺, 赢得客户就代表赢得竞争, 从而赢得市场。客户就是银行发展的源动力, 客户资源日益成为商业银行够获得成功的关键性因素。在激烈竞争的环境下怎么充分利用自身有限的资源, 去发现、吸引和留住更多的客户, 为其提供优质、便捷的服务, 提高客户满意度, 维持客户的忠诚度, 建立稳定、长期的客户关系是银行在激烈的市场竞争中获胜的重要砝码。为了应对面临竞争压力和提升核心竞争力, 商业银行经营理念和管理方式开始逐步转变, 银行的经营战略由“以产品中心”向以“客户为中心”转移, 则将进入“以目标客户为中心”的阶段。
客户经理指主要从事市场营销和客户关系维护, 为客户提供全方位、综合化服务, 并具备一定任职资格和专业技能的市场开发人员。客户经理在银行中是一个重要的职位, 它成为客户与银行联系的纽带, 担负着服务客户的重要工作。客户经理绩效的好坏, 客户经理创利的多少, 直接影响着整个银行的收入及盈利状况。因此, 客户经理在银行客户关系管理策略中起到重要的作用。
如何“精准的找到目标客户, 有的放矢”, “了解自己的客户, 开发客户需求”、“维护好客户, 提高客户忠诚度”, 把客户关系管理落实到实处, 发挥价值效用, 需要绩效管理的转变, 必须建立科学的业绩考评体系, 使客户经理对客户营销维护过程和结果实施全程考核引导, 确保客户战略从上到下有效的传导。
二、以产品为中心的客户经理考核体系
目前虽然很多商业银行提出以客户为中心的经营理念, 但是在客户经理的考核机制还是以产品考核为主。总行还是以各项产品任务指标的完成情况来考核各个基层行以及客户经理的业绩。
以某家商业银行的零售客户经理考核和激励体系实例说明:
表1实际上是很多银行惯常使用产品营销计价为基础的绩效考核模式。这种模式实质上以产品考核为主, 针对各项产品任务指标的完成情况来界定支行、营销部门、客户经理的营销业绩, 直接通过业绩计价产品来获取个人利益。这种模式简单易行, 在一定程度上是可以调动员工营销产品的积极性, 实现了由过去的“发工资”到“挣工资”的转变, 对银行产品销售起到了很好的促进作用。
但其他角度来看, 以产品营销计价的考核体系也会存在一些问题:
一是考核结果无法反映对既定客户需求的挖掘深度。客户经理的营销思路是由产品到客户, 只顾推销产品, 为营销产品找客户, 而并不关心产品是否适应客户的需求。产品销售完成了, 其任务也完成了, 绩效工资也拿到了。
二是对客户关系维护等无具体的要求。只重视任务的完成, 而不重视客户关系维护;导致客户经理只为营销产品找客户, 只重视任务的完成, 而不重视客户关系维护。
三是缺少对客户经理的客户服务质量考核。客户经理只顾推销产品, 而忽视了对客户的认知, 没有实行一对一的直接服务, 没有与客户一一对应, 造成客户对客户经理存在感缺失, 无法体验优质服务, 更谈不上对银行的认知。
四是重视新客户营销, 忽视老客户维护。增量业绩往往比存量业绩要高, 将业务拓展的重点放在营销新客户、完成量化任务指标上, 而对于如何维护好现有客户、如何构建和培养银企长期合作的良好关系缺乏考虑, 以客户为核心的服务理念还只停留在口头上, 没有落实到实际中。
三、绩效管理是落实以客户为中心的关键
银行如果要将“以客户为中心”的理念贯彻到每一个部门及岗位去落实执行, 那么首先要解决的问题就是让每一个人都能够坚持这个理念, 并让这一理念体现在每一个流程环节中和具体工作措施中。而绩效考核体系作为一个企业最重要的管理制度之一, 起到“指挥棒”的决定性作用。绩效考核体系对“以客户为中心”的理念, 则是保证落地实施、有效运转的作用, 使得服务客户的理念发挥作用。所以“以客户为核心”的服务理念要落到实处, 绩效考核的改革就要走在前面。
要探讨如何将“以客户为中心”的理念落实到客户经理的日常工作中, 首先我们要确定客户管理关系的工作是那些方面, 用什么指标来衡量我们的工作是否做到了“以客户为中心”?
客户所关心的事情归为四类:时间、质量、性能和服务、成本。银行对客户管理的战略通常包括三个方面:吸引客户、留住客户、发展客户。这要求银行管理者把银行对客户服务的承诺转化为具体的测评指标, 真正能反映与客户有关的因素。这三个方面银行经营与管理的侧重点不一样, 决定了银行在这三个方面的绩效考核重点也不一样, 分别侧重与扩大客户数量、提高客户满意度、提升客户价值 (利润贡献度) 的考核导向。由于银行在不同阶段, 其经营管理模式的不同, 对于不同银行以上三个方面的客户关系管理并不是一定是均衡, 有些银行可能只是停留着吸引客户这个方面, 其他留住客户和发展客户等方面重点不太突出, 银行可以根据自己实际的情况实现分步走或者混合式发展。
(一) 吸引客户
银行开始建立以“客户为中心”理念, 开始关注的哪些是我们的客户, 我们的客户需要什么?我们提交什么样的产品与服务?在市场营销上对客户进行粗略的细分, 从客户的需求出发, 从销售产品转向更大规模地扩大客户群体, 与此同时关注重点客户的开拓。在绩效考核上很多银行开始增加客户增长类的指标, 如“对公大客户增量”、“个人VIP客户增量”、“中小企业贷款户增量”等量化指标, 同时也增加一些如“VIP客户数量占比”、“VIP客户收入占比”等指标。
虽然走出“以客户为中心”第一步, 但银行还没有明晰的客户管理战略, 缺乏一个明晰的市场细分战略导向, 更关注新客户的开拓, 不太关心维护老客户, 这样导致培育了很多非营利的客户关系, 更无法衡量这些客户会是否使用银行未来的业务。
典型的吸引客户目标与考核指标如下:
“获取更多客户”考核指标
*新增目标客户数量
*市场占有率
“关注重点客户”考核指标
*重点客户数量占比
*重点客户收入占比
(二) 留住客户
众所周知, 开发一个新顾客需要更高的代价与成本。有关机构调查发现开发新客户的成本是维护老客户成本的5倍。随着市场竞争的日趋激烈, 新的市场空间开发变的越来越难, 保持稳定的客户群即重视老客户的保持成为银行营销活动的重点。因此, 保持一定的客户群成为银行生存发展的关键。现阶段有些银行已经意识到其重要性, 在保留客户方面采取以下行动:
一是对全行客户全量分配, 细化客户分层。对各类有潜力客户、优质中高端客户有针对性的进行持的客户关系维护。如实行公私联动责任人的考核方式, 对于重大项目和重点对公和个人客户, 采用名单制营销和过程化管理, 一对一营销管理。
二是要配备与业务发展相适应的客户经理, 保证其有足够的时间、精力用于与客户保持沟通。做好信息收集, 及时响应客户需求, 保证客户关系维系的主动性和自觉性, 让客户更亲切, 更尊重, 提高客户满意度。如建立优质客户服务回访制度, 实行服务售后监督, 明确专人负责客户回访。
三是不断创新产品和服务, 更多的去维系存量客户。实行交叉销售, 不断地促成二次甚至多次交易, 延长客户的生命周期, 保持客户忠诚度。
典型留住客户的目标与考核指标如下:
提高客户满意度的考核指标:
*客户服务满意度
*客户有效投诉件数
*客户关系维护次数
*客户细分、需求调查调研次数
*重点客户流失率
创造高忠诚度的客户的考核指标:
*优质客户挖掘率
*优质客户档案建立情况
*开户时段间优质客户数量
(三) 发展客户
增加客户价值是银行“以客户为中心”服务的最终目的, 吸引和留住客户以产生更高的利润。银行从一开始仅仅衡量总资产额、客户收入、客户数量进而到关注每个客户的利润率, 重视客户的价值提升。
近年来, 银行开始深入落实中高端客户扩展维护的工作, 全力增长中高端客户数量和客户AUM值, 着力保持和提升VIP客户的价值贡献。同时在强化对存量客户的细分和产品关联度分析, 提升客户产品覆盖度、购买频率和产品渗透率;对观察关注类客户和流失倾向较强的客户实行名单制管理, 降低流失率。做好各个条线和部门的联动, 建立客户推荐、产品交叉销售和利益共享机制, 充分挖掘内部客户资源, 提高客户的价值贡献, 推动潜力客户向VIP客户转移。如建行在个人客户发展战略上着重发展AUM500万元以上的私人银行客户, 在总行和分行层面成立专门营销和发展这一客户群体的财务管理和私人银行部, 为高产值客户提供以财富为核心的顶级专业化的一揽子全面服务。
典型的发展客户目标与指标如下:
客户的盈利性的考核指标:
*价值客户的数量
*客户金融资产AU M值
*客户金融资产AU M值增长率
*客户模拟利润
*卡均管理资产
*贷款收益率
*客户等级提升
客户的产品关联度的考核指标:
*产品交叉销售率
*客户产品覆盖度
*理财产品渗透率
四、以客户为中心完善对客户经理的考核体系
综合以上所述, 围绕和贯彻银行“以客户为中心”的发展战略, 客户经理转型后每天最重要的工作转变是客户的获取、客户的保有以及客户价值提升等。根据这三个方面特点, 银行可以根据本行实际情况, 将有关客户关系管理的指标, 选取适当的指标在经营考核上来对客户经理绩效考核指标体系进行完善, 有效激发客户经理深度挖掘目标客户潜力的积极性。
客户经理绩效考核指标体系除了“产品销售指标”以及“业务指标完成情况”外, 将有关客户关系管理的指标纳入到客户经理的考核指标体系:
(一) 客户拓展方面
增加客户增长类指标, 如对公核心客户增量、个人核心客户增量、中小企业贷款户增量等指标, 以此促进客户的增长。
(二) 客户保有方面
可以考虑中高端客户的管户数、客户服务满意度、客户有效投诉件数、优质客户关系维护次数、优质客户档案建立情况等指标, 以此增强客户经理的客户维护意识, 完善客户维护机制, 提高客户满意度、维持客户忠诚度, 建立稳定、长期的客户关系。
(三) 提升客户价值方面
客户 (个人) 金融资产AUM值作为衡量客户其财富管理能力和规模的重要指标, 国内大部分主要银行均已在内部引入了AUM的概念。可在对客户经理考核中引入客户 (个人) 金融资产AUM值作为考核提升客户价值的一方面, 另一方面是考核客户的模拟利润, 以体现客户对银行的贡献度。
在客户经理的考核体系中纳入客户维度的指标, 该客户类的指标在考核权重会随着银行客户战略的发展逐年增加。
除此以外把考核结果与激励机制结合起来, 加大激励力度, 采取物质奖励与精神激励相结合的方式充分调动客户经理的工作积极性。
五、结束语
“以客户为中心”是一种方向上的变化, 要把这种方向上的新思想变成现实, 还需要文化、经营、制度 (含组织结构) 、考核、技术以及服务等方面进行配套支撑。
