农业银行发展的思考范文第1篇

编辑:admin 时间:2011-3-24 21:46:00

“十二五”开局之初，中国经济就以崭新的形象出现在国际舞台上。作为目前全球最大的外汇储备国，中国保持着世界第一商品出口国和世界第二商品进口国的头衔。从经济总量只占日本的二分之一，到超越日本成为世界排名第二的经济体，中国只用了十年时间。在中国的沿海，已经出现了省份经济可以匹敌东南亚国别经济的比对;如已是全球第一大港的上海经济总量和泰国相当，相连的江苏经济总量超过了印度尼西亚。就中国的深层次变化而言，城乡差距开始出现缩小的势头、环境保护终于不再让位于经济增长、中西部进入跨国公司新一轮直接投资的首选、创新驱动成为破解发展瓶颈的首要理念总之，中国如同在世界经济海洋上高速行驶的巨轮，被发现的已经不只是上海这样的桅杆。西方看中国，再也不是拿着望远镜倒过来只看到中国的渺小;当然，我们也不希望西方拿着放大镜，无限扩大中国的经济能量。对此，我们必须更准确地认识自己的祖国，了解她变化中的“大”和进步中的“别”;中国之大，在于区域辽阔，她的国土面积相当于40个英国或26个日本;中国之别，在于区域差异，她拥有后工业化、重工业化、初步工业化和农业社会为主体的各个代表区域。而值此全国“两会”召开之际，笔者采访了全国人大代表、著名区域经济学家张兆安研究员，现将我们深入交流的基本成果公布于“新财经周刊”，以期获得读者朋友的共鸣。

中国区域经济发展的基本形态是板块经济

王：你曾经长时间在上海社会科学院从事区域经济的研究工作，最近10多年来又考察过中国几乎所有的省会城市，也比较过我国区域经济与世界主要发达国家如美国、日本、德国等国大都市圈的区别。那么，在你看来，我国区域经济发展的基本形态是什么呢?它和美、日、德等国的明显区别又在哪里呢?

张：如果用一句最简练的话来进行归纳或表述，中国区域经济发展的基本形态，就是板块经济。具体来讲，我国板块经济是基于资源禀赋、地理优势、产业布局和历史条件而形成的，按现实态势大致可以划分为四个层面或四种形态。

第一个层面，可谓是 “大板块”。从全国来看，可以分为东部、西部、东北和中部等四大板块，也就是我们通常所说的 “东部率先，西部开发，东北振兴，中部崛起”，或者说是全国的基本构架。第二个层面，是 “强板块”。在全国四大板块的区域范围内部，还分布着一些经济势能强劲的经济区域。这些经济区域，有的主要是在本省行政区域范围内的，如东南沿海地区的珠三角;有的主要是跨省级行政区域的，如东部沿海地区的长三角、环渤海地区等。第三个层面，是 “新板块”。这主要是指一些后起的区域经济发展亮点，特别是本世纪以来抓住后发优势而崛起的板块，而且主要是以各个省会城市为中心、周边一些主要城市为呼应而形成的区域经济板块，如武汉城市圈，湖南省的长沙、株洲、湘潭所形成的 “长株潭”城市群，太原城市群等。第四个层面，是目前开始活跃的 “常板块”。这主要是指一些通常概念上的区域经济板块，例如，由一些地级城市为主所构成的区域经济，当然，这个层面上也可以把面广量多的县域经济包括在内。

从我国的四大板块来看，区域经济发展还是很不平衡的，在历史演变上和现实发展中都形成了 “东西差距”和 “南北差距”的态势。例如，在全国的国内生产总值中，东部地区所占的比重接近60%，而中部地区、西部地区、东北地区等三大板块加起来所占的比重才40%多一点。这表明，在我国经济社会快速发展的整体进程中，当前的区域经济主要还是集聚在东部沿海地区的 “珠三角”、 “长三角”、“环渤海”三大都市圈，因此，统筹区域发展的任务还是相当艰巨的。

和西方国家相比，我国区域经济的国际化程度和发展政策聚焦点有明显差别。如美国按地理区域也有实力领头增长的州际板块经济，但其依托太平洋、大西洋和北美自由贸易区、亚太经合组织等国际化便利条件充分发展，各板块之间的国际化程度是相当的。美国又较早地完成了铁路动脉的全国均衡布局，各板

块之间的经济要素流动也十分便捷，其发展差异已经主要表现在法律、教育、科技、医疗等上层建筑层面，而不是体现在经济政策如对吸引外资的具体鼓励上。

尽快让城市群向欠发达地区延伸

王：据我了解，民建成员在参与板块经济建设与发展方面非常活跃，作为民建上海市委的专职副主委，你经常参加各项针对性的调研工作，自然也十分清楚各个板块经济发展的现状和各自优势。而发展往往会形成特征，既然我国区域经济发展的基本形态是板块经济，那么，板块经济发展的特征模式是什么呢?张：从本质上和推动上来看，板块经济发展的基本模式就叫都市圈，或者说叫城市群。

很显然，在中国区域经济的现实发展中，哪里有都市圈或城市群，哪里就是发达地区;哪里没有都市圈或城市群，哪里就是欠发达地区。我们可以想象一下，我国的东部沿海地区为什么相对这么发达?因素很多，主要是因为那里有三大 “发动机”，那就是珠三角、长三角和环渤海地区的三大都市圈。例如，在2010年， 16座城市的长三角，土地面积约占全国的1%，国内生产总值要占到全国的近五分之一;苏浙沪两省一市土地面积约占全国的2%，人口约占全国的5%，却创造了全国国内生产总值的近四分之一;珠三角土地面积约占全国的0.57%，人口约占全国的3.6%，也创造了全国国内生产总值的十分之一。足以可见，都市圈或城市群对区域经济发展具有重要的引擎价值，也是中国经济的晴雨表。

从全国的发展现状来看，东部沿海地区都市圈或城市群发展起步比较早，成效比较大，如珠三角、长三角和环渤海地区的三大都市圈。中部地区和东北地区已经有了一些城市群的发展，如中部地区的武汉城市圈、长株潭城市群、太原城市群、中原经济区等，东北地区的辽宁沿海和沈阳经济区、长吉图经济区、哈大齐经济区等。在西部地区中，西南地区已经出现了一些新的模样，如发展势头不错的成渝经济区和广西北部湾经济区等。目前，唯一比较缺乏城市群发展模式和发展形态的就是西北地区，由于没有城市群发展的强力支撑，西北地区的发展就显得相对比较落后。当然，随着国家对新疆开发战略的新政策布局和西安、兰州等西北名城的产业积累与科技优势，西北地区出现新兴城市群是必然趋势。

不过，需要注意的是由于我国的都市圈或城市群是地域高度集中、功能高度集聚的 “局域经济空间”，而 “非都市圈”是弥散的 “广域经济空间”。因此，为了使两个落差比较大的经济空间实现有效对接，必须要有助推梯度转移的“二传手”式的产业聚集带。目前，在我国区域经济现实发展中， “梯度”不畅是一个比较大的问题，在东西部之间和南北地区之间，缺乏连接东西南北强有力的区域经济，尤其是具有很强集聚和辐射功能的都市圈或城市群，从而使得各个板块经济之间缺乏有效的梯度转移和产业对接。从这个战略视角出发，在 “十二五”期间，我国的都市圈或城市群应尽快向中西部地区和东北地区延伸，可以珠三角、长三角、环渤海地区三大都市圈为标杆，尽快培育壮大具有桥梁作用的“中部都市圈”，谋划发展好 “西南都市圈”、“西北都市圈”以及 “东北都市圈”。

跨行政区的都市圈带动力更大

王： “十二五”时期，我国的区域经济将会得到更有效的发展，我国的城市化进程也将进一步加快。在党的十七届五中全会审议通过的 《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》以及今年全国人代会审议的全国“十二五”规划中，都对我国的区域经济发展和城市化进程做出了重要部署。这些部署，是对已有经验的科学总结，也有新的发展判断。而既然都市圈或城市群是板块经济发展的基本模式，那么，都市圈或城市群发展的基本路径是什么呢?

张：从发展现实和 “十二五”发展思路来看，基本路径就是以中心城市为龙头带动周边城市和周边地区共同发展;同时，中心城市在功能上也会有新的发展。

拿长三角来说，上海、南京、杭州这三个中心城市组装成一台发动机。这个发动机一开，把周边的中等城市包括地级市和县级市全部带动起来了，所以长三角就起来了。拿珠三角来讲，主要是有了广州和深圳两个中心城市的联合带动。同时，我个人还认为，凡是跨省界行政区域的经济合作和联动发展，比单纯一个省域范围内区域经济发展的潜力更大。例如，珠三角是先发展地区，但珠三角主要是在广东省行政区

域范围内，但是，等到长三角一经发力，就开始出现了赶超珠三角的态势。为什么?其中一个重要因素，就是长三角包括了跨省界行政区域的苏浙沪两省一市。因此，如果跨行政区域的都市圈架构得好，就一定可能比一个行政区域内的都市圈发展得更有规模，更有带动能力，也更有国际影响。

对全国的区域经济来讲，中心城市明显具有比较强的集聚和辐射功能，在带动周边城市和周边地区共同发展方面起着十分重要的作用。当然，中心城市本身也要不断增强自身的实力，匹配新兴的产业优势和功能要素;只有这样，才能继续担当带动周边地区继续发展的责任。

如何认识我国区域经济发展的不平衡性

王：我国的区域经济既然是板块经济，板块之间就一定存在着差距。我最近一个时期接连考察了北京、天津、浙江、贵州和云南的经济发展状况，以及结合我自己对上海的了解，事实上经济差距还比较明显。如浙江省沿海农民的年可支配收入与贵州省很多地区职工的年可支配收入相当;就长江中部和入海口比较，上海的经济总量是武汉的两倍多;就长三角区域内， 2010年杭州的税收收入也只相当上海的45%。那么，应该如何认识我国区域经济发展的不平衡性?

张：应该清醒地认识到，我国区域经济发展的不平衡，既是现实发展问题，也是历史延续问题，更是区域经济发展的常态化的基本特征。关键在于，这种不平衡性是否能够为整个社会所接受，或者说主要取决于整个社会的承受能力。

一方面，不平衡性是区域经济发展的基本特征。在大千世界中，任何事物的发展总是不平衡的。就拿生物界来说，影响生物成长发展大体有三种选择：一是自然选择，二是人工选择，三是自我选择。区域经济发展的不平衡性也是同样道理，这在我国东部沿海地区三大都市圈的发展比较中反映得十分明显。在改革开放之前，三大都市圈大都处于自然选择状态，以及由各自的发展潜质决定的自我选择状态。长三角的各项经济指标优于珠三角和环渤海地区，珠三角大部分又落后于环渤海地区。改革开放以后，珠三角率先导入和享受改革开放政策，因而政策效应十分明显，政策选择也是人工选择，使得珠三角一跃跨入到领先地位，长三角开始落后于珠三角，而环渤海地区则更落后于长三角。由此可见，三地在不同时期的差异十分明显，随着选择要素的变化而发生动态性的变化，这种变化也可以是常态。

另一方面，差别发展是区域经济发展的一大动力。如果说不平衡性是区域经济发展的基本特征，那么，在区域统筹引领下的差别发展则成为了区域经济发展的一大动力。例如，对于地域属性、环境属性、功能属性相近或相容的经济区域之间，最大的动力来自于差别发展。差别发展就是让一部分 “区域”率先发展起来，产生较大的落差，在市场和利益竞争的驱动下，由差别推动了发展。我们仍然可以从实证的角度来考察，由差别发展引来差别竞争，而差别竞争必然会带动共同发展。例如，当珠三角领先于长三角以后，随着改革开放的深入，长三角大踏步、大手笔推进区域经济的发展，充分发挥了长三角的潜质优势，于新世纪之后又重新超越了珠三角，在新的平台上领先于珠三角，从而使得长三角和珠三角并驾齐驱。当然，我们还可以看到更近的案例这些年环渤海地区在天津滨海新区的引领下强势崛起，有可能在 “十二五”期间超越长三角区域的经济增长速度。这些发展事实，实际上也可以充分说明差别发展的适用环境、发展魅力和后发潜力。

如何统筹协调我国区域经济的发展

王：既然我国区域经济之间还存在着比较大的差距，那么，如何缩小这些差距?作为全国人大代表，你对统筹协调我国区域经济发展有何具体建议呢?

张：我国区域经济发展的不平衡性，决定了区域经济非均衡发展的现实选择。我国区域经济的非均衡发展的最终目的是：不仅使各经济区域之间得到共同发展，而且在共同发展中不断地缩小差距。这也是市场调控和宏观调控的双重调控的最终目标。实现双重调控的主要抓手是 “协调发展”，也可以说是非均衡发展的基本策动力。从协调的内涵来看，协调的方式应该是多样化的：

一是市场化方式。例如，经济区域之间形成资源配置通道，实现低成本双向资源配置，实现双向产业

投资，建立双向的大物流体系，建立关联产业链等。二是规划化方式。先要协调规划，进而协调执行，最终落实到协调发展。从规划要素来看，最为重要的是国家层面的宏观区域规划，明确国家对各经济区域发展的功能定位和宏观指向，如党的十七届五中全会和 “十二五”规划中提出的区域发展总体战略和主体功能区战略等，然后需要有关联规划，如经济区域内的各类专业规划等。三是统筹化方式。内涵包括：经济统筹、市场统筹、资金统筹、财政统筹等。经济统筹是对经济区域 “都市圈”地区密集的经济资源，进行统筹调节，转移到 “非都市圈”地区。市场统筹是用市场方式调节资源大配置、产业大分工。资金统筹主要体现在信贷、融资向关联经济项目倾斜。财政统筹应重点加强对欠发达经济区域的资助、增强财政转移支付力度等。四是政策调节方式。内涵相当丰富，但关键在于包括经济政策、产业政策、税收政策、收益政策、就业政策等在内的一系列政策。五是战略联盟方式。例如，可以鼓励各经济区域之间建立经济联盟、产业联盟、市场联盟、企业联盟、服务联盟、对口互助联盟等各种战略联盟，促进发达经济区域与欠发达经济区域的关联发展和带动发展。

作者：王泠一

农业银行发展的思考范文第2篇

1 影响贫困山区农机化发展的因素和存在的问题

1.1 贫困山区的自然条件不利于农机化的发展

贫困山区自然条件差, 单家独户的经营方式, 加上农作物的成熟期参差不齐等等, 这些都极不利于农机的正常作业。农业机械的效力不能得到正常发挥, 无形中增加了单位面积的农机投入成本, 同时增加了机手的作业程度, 严重地影响了机手的经济收入。所以贫困山区的农机难以发展新型的、大中型的农机具难以推广。

1.2 基础设施差, 制约着贫困山区农机化的发展

贫困山区的基础设施严重不足, 很多村组没有通村公路, 更谈不上生产道路和机耕道等基础设施, 加上贫困山区的自然条件恶劣, 使得贫困山区的农机拥有量只局限于轻便, 小型的农机具。但即使是小型轻便的农机具, 机手作业时安全隐患也多强度大, 这必然会造成农机作业时间短, 农机应有的效力不能得到发挥, 无形中就要求机手增加作业时间和提高操作技术含量。严重影响了农机具应有的作业效率和农机化事业的进程。

1.3 农民科技文化素质低, 使农机正常效率难以发挥

贫困山区农民的文化程度普遍较低大部分仅有小学文化程度不同, 机手不易掌握农业机械的操作技巧和维修保养技术, 使农机潜能和效率不能得到充分发挥且严重影响到农机的正常使用寿命, 无形中增加了农机投入成本等。贫困山区农机技术难以推广的原因, 与贫困山区农民的科技文化素质大有关系。

1.4 农民的劳作思维习惯和经济条件阻碍了农机化事业的发展

贫困山区的交通和信息都较闭塞, 传统的劳作习惯, 落后的农业生产技术条件贫困的经济基础, 单家独户的经营方式等使得贫困山区农民对农业机械认识不够和接收使用不力, 农机得不到优化配置, 服务很难实现专业化和全程化。新型大中型农机具较贵, 对贫困山区农民来讲难以承受, 严重地影响到贫困山区农机化事业前进的步伐。

1.5 部门和乡镇干部对发展农业机械化的认识不够

一是认为山区地形不适应农业机械化;二是认为市场经济条件下, 农业机械化作为商品, 完全由生产农业机械的商家和农民自主决定自由发展, 政府可放手不管了。但事实是, 任何国家的农业机械化都离不开政府强有力的推广。

1.6 农业机械价格偏高, 购机后维修困难

一台普通的旋耕机售价在3500元到5400元之间, 扣除政府财政补贴, 农民仍需2500元至3800元不等, 这对普通农民来说是一笔不小的数目, 乡镇售后服务网络缺少, 配件供给渠道不畅通, 购机后维修困难, 都严重地影响着贫困山区农机事业的发展。

1.7 个体家庭经营形式为主

自家庭联产承包责任制实施以来, 95%以上的农业土地基本上都是以个体家庭经营形式为主。这样, 一方面赋予了农民极大的自主权, 活跃和丰富了农村经济市场, 调动了农民的积极性。但同时也造成分散单一的生产方式, 必然会出现生产上的不协调, 农作物的成熟期参差不齐和土地纠纷等现象, 这些都钼制着农机的连片作业, 影响农机化事业的发展。

2 加快贫困山区农机化发展的思考

由于因地理环境、人为因素、单一分散的家庭经营方式等给农机化事业发展带来了不利因素, 根据贫困山区的本地实际, 我认为应该从政府参与, 加强农机组织自身建设, 加大培训力度, 加强科研、推广、生产有机结合等方面入手, 在贫困山区营造一个适应山区作业的新型农机作业环境, 进一步推进贫困山区农业机械化进程。

2.1 加大政府行为的参与, 加强优惠政策的落实

《中华人民共和国农业机械化促进法》以法律的形式明确了各级人民政府和相关部门扶持机械化事业的政策措施。推进农业机械化, 促进农业现代化, 需要各级人民政府和相关职能部门密切配合, 正确引导和强有力的支持, 这体现在以下几个方面。

一是加大政策扶持力度。各级政府应把发展贫困山区的农业机械化纳入到日常议程上来, 作为一件大事来抓, 完善农机法规, 出台各种优惠政策和措施, 加大投入, 实现工业反哺农业的转轨, 加快贫困山区农业机械化进程。

二是尽快实行购机补贴普惠制。国家应照顾到贫困山区农机具多样化, 小型化的特点, 重点鼓励和扶持新型大中型农机具的引进和推广, 对购买新型农用机械予以优先贷款甚至低息或政府贴息贷款, 为山区农机化事业的发展营造一个良好的氛围。

三是完善基层农机推广网络。建立健全贫困山区基层农机服务站, 落实提供推广服务经费, 组织开展一些流动的现场会, 进行产品介绍, 示范表演和技术交流, 进一步推动新机具、新技术的开发, 引进和推广力度, 进一步调动贫困山区, 农机技术推广服务站的工作服务热情和动力。

2.2 加强农机作业组织创新, 推动和实现农业土地规模经营

基层农机服务组织的发展, 仅靠农民自发的力量和市场的导向是远远不够的, 更需要政府部门的正确引导和强有力的支持。结合基础设施建设, 建立农业机械化作业示范基地, 树立好的样板, 以人为本, 以农民自愿为前提, 组成联合服务体的基层服务组织。这是新形式下贫困山区规避市场与自然双重风险的需要, 也是发展农业生产力, 发挥农机效力的客观要求和必然选择。

2.3 加大培训力度

针对贫困山区农民科技文化素质普遍较低的现状, 有关职能部门应根据农业生产的需要, 采取多种形式, 多种渠道, 开展好农机操作、保养、修理等多种适用技能的培训, 努力提高农民的科技文化素质, 加快农业机械化进程。

2.4 加强信息综合和技术反馈工作

政府应该是当一个很好的连接器, 使科研、推广、生产一体化。技术推广服务部门把最终的使用性能, 适应性能、技术效果等综合信息反馈给科研单位, 把新型的产品推向市场, 不断研制和生产出适应贫困山区的农业机械。

摘要：本文结合宜川县果业生产农机化的现状, 根据笔者十多年在贫困山区推广农机的经历, 对影响贫困山区农机化发展的因素做了详细而深入的研究和探讨, 并且对其中存在的问题进行了系统而全面的分析, 最后本文对加快贫困山区农机化发展给出了几点意见, 以期能对贫困山区农业机械化的推广有所帮助。

农业银行发展的思考范文第3篇

1.1 资产证券化核心定义

资产证券化 (Asset Backed Securities, ABS) 是指将缺乏流动性但其未来现金流可预测的资产集合、建池, 以资产池内资产所产生的现金流作为偿付基础, 通过风险隔离、信用增级和资产重组等技术处理, 在资本市场上发行资产支持证券的结构融资过程。

1.2 我国资产证券化试点情况

1.2.1 现状

我国从2005年开始引入资产证券化制度, 分别从“信贷资产证券化”“企业资产证券化”两个方向进行试点。其中, 信贷资产证券化从2005年开始试点, 目前为止共有4类 (1) 17家金融机构发行了23只信贷资产证券化产品, 规模合计896.33亿元。证券公司企业资产证券化业务自2009年开始试点以来, 共有10家企业发行了12只企业资产证券化产品。

1.2.2 市场特点

试点八年来, 我国资产证券化的基本制度初步建立, 但资产证券化市场仍存在一些突出的特点, 表现为以下几点。

1) 市场尚未成规模, 发展程度不高。试点以来两类证券化产品规模合计仅略超1000亿元。

2) 基础资产种类较少。资产证券化中企业贷款占绝大多数, 而个人住房贷款比例较低。

3) 投资者主体单一。信贷资产证券化产品只在银行间市场发行, 主要投资者是银行, 且存在互持现象, 无法将风险转移出银行体系。

4) 配套法律不够完善。在信息披露、风险隔离、税收政策、信用评级、增信体系、合格投资者方面与国外成熟市场存在较大差距。

2 金融机构资产证券化业务

围绕两类证券化资产, 可以把业务模式分别标准业务和非标准业务。标准业务是指由银监会审批资质、人民银行主管发行的信贷资产证券化。非标准业务主要针对企业资产证券化而言, 主要有三类:一是由证监会主管、主要以专项资产管理计划为特殊目的载体的证券公司资产证券化;二是由中国银行间市场交易商协会主管的资产支持票据 (Asset-Backed Mediumterm Notes, ABN) ;三是银行、信托、基金公司发行的资产支持理财产品。

3 常规化发展证券化背景下商业银行业务拓展方向

3.1 支持常规化发展的相关政策

3.1.1 信贷资产证券化

1) 在总量控制 (新一轮试点额度3000亿元) 的前提下扩大试点规模。

2) 优质信贷资产支持证券可在交易所上市。

3) 引导金融机构将盘活的资金向“三农”、小微企业、棚户区改造、基础设施建设等倾斜。

4) 完善法规、加强监管, 风险较大的资产暂不纳入扩大试点范围, 不搞再证券化。

3.1.2 企业资产证券化

1) 降低证券公司从事资产证券化业务的准入门槛。凡具备证券资产管理业务资格, 符合基本条件的证券公司均可申请设立专项资产管理计划开展资产证券化业务。

2) 大幅放宽标的资产范围。《规定》通过列举的方式列明可以证券化的基础资产具体形态, 允许包括企业应收款、信贷资产 (2) 、信托受益权、基础设施收益权等财产权利, 商业票据、债券、股票等有价证券, 商业物业等不动产财产等均可作为可证券化的基础资产, 为实务操作提供了明确指引。 (信贷资产虽然纳入了券商资产证券化基础资产的范围, 但银监会尚未对相关规则作出相应调整和修改。)

3) 提高产品流动性。允许证券化产品在证券交易所、中国证券业协会机构间报价与转让系统、证券公司柜台交易市场以及中国证监会认可的其他交易场所进行转让。此外, 还允许证券公司为资产支持证券提供双边报价服务, 即证券公司可以成为资产支持证券的做市商, 按照交易场所的规则为产品提供流动性服务。符合公开发行条件的资产支持证券, 还可以公开发行, 并可以成为质押回购标的。

4) 提高审核效率。对于非公开发行的资产证券化产品, 证券公司可直接向证监会提交资产证券化相关产品的申请, 无需事先取得交易场所的论证意见, 对于公开发行的资产证券化产品, 证监会受理申请后可以组织召开专家论证会对产品进行技术论证。

3.2 商业银行下一步业务发展思路

分析认为我国资产证券化的市场需求大约有3万亿。其中, 信贷资产2万亿, 以信用类贷款、保证类贷款、小微企业贷款、汽车贷款为主;企业资产1万亿, 以建筑企业的BT回购收入、部分地方公共事业企业现金流为主。

1) 积极推动信贷资产证券化业务。目前各家商业银行选择的试点资产仍然为住房贷款、汽车贷款等现金流稳定和有试点基础的信贷资产, 此外, 还有银行在研究信用卡分期应收账款为基础资产的证券化产品。商业银行可在分析本行现有公路、铁路、电力、住房抵押贷款等信贷资产现状的基础上, 根据自身需要设计发行相应的资产支持证券。

2) 尝试与券商资管合作推进企业和信贷资产证券化。业务模式主要有两种, 一种是银行寻找成熟的项目资源推荐给券商, 由券商负责项目的设立与管理, 最终收益由双方共享。第二种是银行和券商合作, 将银行的信贷资产作为证券化基础资产直接向券商转让, 或在证券交易所的大宗交易平台推出信贷资产证券化产品, 形成信贷资产的真实出售。而这些合作方式的实现, 都需要《规定》配套措施的细化出台。目前第二种模式已有银行和券商在推, 但尚无结果。

3) 为符合条件的公司客户承销发行资产支持票据。目标客户锁定为高速公路、供水、供电等有稳定现金流的企业, 以及从事基础设施建设的城投类公司、以工业厂房出租为主的物业公司等。从2012年8月第1单产品发行以来, 目前已有9个企业发行了82亿元资产支持票据, 后续仍有发展空间。

需要注意的是, 由于资产支持票据推出的时间不长, 且资产支持票据与私募债一样是定向发行, 流动性受限, 而从目前发行产品的定价看对流动性的利息补偿不高 (大约为30个BP) , 在抵押资产方面与私募债相比较无明显优势, 因此, 市场投资者热情不高。融资客户方面, 同样面临与私募债相比无明显优势, 但却多了一块基础资产清理和收益测算工作的情况, 为此融资客户接受度暂时也不高。

4) 继续发展资产收益权理财等类资产证券化业务, 支持实体经济发展。同时, 创新现有理财模式, 在政策框架内与券商合作, 尝试以理财产品对接资产证券化产品。

摘要：随着我国金融改革的全面推进以及盘活存量支持经济发展的现实需要, 银行、信托、证券公司等金融机构纷纷着手推动本行业资产证券化业务发展和创新。

关键词：商业银行,资产证券化,业务拓展

注释

1政策性银行、商业银行、资产管理公司、汽车金融公司。

农业银行发展的思考范文第4篇

1.1 普惠金融的内涵

“普惠金融”是联合国于2005年“小额信贷年”时提出的概念, 后被联合国和世界银行大力推行。其基本含义是:建立有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系, 强调通过加强政策扶持和完善市场机制, 为弱势群体提供平等享受基本金融服务的机会与权利, 不断提高金融服务的可获得性。其基本内涵主要包括以下三方面:一是普惠金融是一种理念, 让每个人都拥有享受金融服务的权利, 才有机会参与经济发展, 才能实现共同富裕, 构建和谐社会。二是普惠金融是一种创新, 为让每个人都获得金融服务, 应在金融体系内进行制度、机构和产品等方面的创新。三是普惠金融是一种责任, 是为传统金融机构服务不到的低端客户, 如中低收入者、贫困人口和小微企业提供金融服务。当然, 普惠金融是以较低的价格而不是免费提供金融服务, 是以较低的门槛将那些被排除在传统金融服务之外的人纳入金融服务体系之内, 它不是一种单纯的资金的转移, 而是要让所有人都享受到实惠的、可持续的金融服务。

1.2 普惠金融的目标

国务院印发的《推进普惠金融发展规划 (20162020年) 》提出普惠金融的总体目标, 即到2020年建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系, 有效提高金融服务可得性, 明显增强人民群众对金融服务的获得感, 显著提升金融服务满意度, 满足人民群众日益增长的金融服务需求, 特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务, 使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平。具体目标如下:

一是提高金融服务覆盖率。要基本实现乡乡有机构, 村村有服务, 乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖, 巩固助农取款服务村级覆盖网络, 提高利用效率, 推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。

二是提高金融服务可得性。大幅改善对城镇低收入人群、困难人群以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者的金融支持, 完善对特殊群体的无障碍金融服务。提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率, 力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

三是提高金融服务满意度。有效提高各类金融工具的使用效率。进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度。提高小微企业、农户信用档案建档率。明显降低金融服务投诉率。

2 福建省内农商银行在促进农村普惠金融发展的一些做法

大力发展普惠金融是我国全面建成小康社会的必然要求, 有利于促进金融业可持续均衡发展, 推动大众创业、万众创新, 助推经济发展方式转型升级, 增进社会公平和社会和谐。在2015年《政府工作报告》提出, 要大力发展普惠金融, 让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。为推进农村普惠金融发展, 提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度, 增强所有市场主体和广大人民群众对金融服务的获得感, 福建省内各家农商银行进行先行先试。

2.1 机制建设方面

作为福建农信的一部分, 省内农商银行充分发挥“小法人、大系统”的优势, 不断创新推广普惠金融服务模式, 不断在普惠金融机制、体制建设方面进行探索, 取得了卓有成效进展。省内农商银行依托福建农信联社研究制定的《推进普惠金融发展20172020年行动计划》, 全面实施支农支小“十百千万”工程、金融扶贫“1550”工程、绿色金融“1357”工程和助力民生“863”工程等四大重点工程。并牵头与福建农林大学达成战略合作, 成立福建普惠金融研究院, 对普惠金融发展积极进行探索、凝练、总结;同时积极响应扶贫扶绿政策, 出台了“十三五”金融扶贫工作规划, 提出了金融精准扶贫“123456”的工作思路, 实施金融扶贫“1550”工程, 出台打造绿色银行、助推绿色发展的指导意见, 实施绿色信贷“1357”工程, 用金融服务为企业铺就绿色发展之路。省内农商银行还积极设立普惠金融事业部, 不断下沉服务重心, 升级农村金融服务便民点, 为小微企业、创新创业、“三农”、社区等提供针对性、精准化、便利化的金融服务。

2.2 服务创新方面

一是积极拓展三农小微融资路。福建省各家农商银行通过“增户扩面”工程、建档立卡工程、信用村工程, 极大地缩短融资链条, 提高融资效率。通过推广“建档、评级、授信”三同步服务模式, 客户经理手持PAD等移动终端, 走进田间地头、街区社区、工业园区, 广泛收集农户、小微企业的信用信息和金融服务需求, 实现客户信息的电子化、系统化管理。同时还推出了“整村批发、集中授信”服务模式, 对“信用户”和“信用村、信用镇”辖内农户实施“贷款优先、利率优惠、额度提高、手续简化”等激励政策, 将个人信用与集体信用、个人道德与集体督促紧密结合, 在广大农户中树立起“守信光荣、失信可耻”的信用观念, 极大地优化了农村普惠金融生态环境。

二是创新金融服务队伍建设。以厦门农商银行为例, 推出“双百工程”, 通过选派优秀支行行长和经验丰富员工赴厦门各区镇 (街道) 、村 (社区) 和企业挂职或担任金融助理, 推动基层金融工作者真正融入农村, 解决老百姓的金融难题。同时为提升农村金融服务水平, 满足偏远地区农户的金融需求, 将挂职基层金融助理与村 (社区) 金融服务点信息咨询员相结合, 形成共建机制, 密切与村委会及村民联系, 合理打造优质金融服务体系, 为村民量身打造金融产品。

三是创新平台营销模式。以南安农商银行为例, 通过推出全国首家农村金融“微店”大众营销平台“好相机拍报”, 不只行内员工, 普通百姓也能通过该微信平台注册成为“营销专员”。营销专员不仅具有营销银行金融产品的权限, 还享有获得营销业绩奖励的权利。通过将微信平台和业务发展结合起来, 迎合社会发展潮流, 不断壮大营销专员队伍, 让“口口相传”的口碑是宣传遍布城乡的每个角落, 实现普惠金融的广覆盖。四是创新“电商+普惠金融”模式。以南安农商银行为例, 通过在社区银行打造福建农信系统首个“实物造型+二维码惠购”的农产品线下销售专区, 村民不仅可以办理金融业务, 还可以通过扫描二维码购买各乡镇生鲜果蔬等。同时以微信平台为载体, 搭建农产品“线上+线下”推广渠道, 将农业合作社的名优特产搬上线上销售平台, 为城镇居民提供绿色农产品的同时, 帮助合作社农产品开辟了新销路, 释放“1+1>2”的效应。

2.3 产品创新方面

福建省各家农商行创新推出一系列普惠产品, 不断提高服务匹配度和多样性。首先, 围绕资金需求“短、频、急”问题, 推出具有“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”特点的普惠金融卡, 成为老百姓的“家庭备用金”“创业备用金”, 受到客户的欢迎。其次, 围绕农村贷款担保难问题, 依托我省各地区“山、海、地、房”资源优势, 创新推出林权、海域使用权、船舶、农村土地承包经营使用权、农村住房财产权等抵押贷款。同时, 为解决小微企业“过桥”资金筹措难、融资成本高等问题, 全省大力推广“无还本续贷”业务, 对生产经营正常、贷款不逾期、不欠息的客户, 积极推广“无还本续贷”业务。

2.4 绿色信贷方面

作为全国首个生态文明先行示范区和国家生态文明试验区, 福建省发展绿色金融具有特别重要的意义。近年来, 福建省内农商银行把大力推进绿色金融作为“绿水青山就是金山银行”战略的深化落实, 在传统绿色信贷和新型融资产品方面加大创新力度, 聚焦民生林业、绿色农业、海水健康养殖、生态旅游、绿色城镇和美丽乡村、节能减排、水土治理七大重点, 构建绿色金融多元化产品和服务创新体系, 打造现代化“绿色银行”。

一是创新传统绿色信贷产品。整合传统绿色信贷产品优势, 推出“福林贷”“绿荫计划”“光伏贷”“助创贷”“助保贷”等产品, 解决环保企业融资难题。二是创新绿色金融服务模式。通过“核心企业+上下游”“龙头企业+农户”等信贷融资模式, 将金融服务的发力点从单个环节转向整个绿色产业链, 发展供应链金融等综合服务模式, 有效解决初创企业信用等级不高和抵质押担保不足难题, 帮助小微企业缓解资金周转压力, 有效带动绿色产业的推广。三是创新绿色金融合作方式。引进“政府、银行、保险、担保公司”合作业务, 共同建立客户筛选、推荐、引导、扶持等信贷支持平台, 实现多渠道投入绿色环保企业。如漳州农商银行通过与漳州市瑞信融资担保有限公司合作, 为经营情况良好、无抵押物的环保企业提供增信融资业务, 促进资金融通, 特别是解决环保企业融资难融资贵问题, 通过政府的“小资金”, 撬动企业的“大发展”。

2.5 助力民生方面

一是加大精准扶贫力度。各家农商行从精准识别、精准对接、精准帮扶三个方面入手, 始终把服务脱贫攻坚作为头等大事和第一民生工程。如漳州农商银行, 通过量身打造“担保金扶贫贷”“惠农宝扶贫贷”“万通宝扶贫贷”3款专项产品、专业合作社带动等5种金融扶贫服务模式, 主动对接贫困地区、贫困群体, 因地制宜支持发展种养业、传统手工业等特色产业, 推进产业带动扶贫。

二是大力推广民生贷款。以漳州农商银行为例, 通过与共青团委、妇联、人社局等政府部门合作, 先后推出青年创业贷款、妇女创业贷款、创业担保贷款等民生贷款, 用于扶持就业困难人员自主创业, 并通过简化贷款手续、实行贷款利率优惠或贴息等方式有效满足创业融资需求, 减轻创业融资成本。

三是减费让利。在服务收费上, 福建各农商银行不断取消各类收费项目, 减免费用。如对承办的城乡居民保业务、城乡低保代发等业务, 免收开户费、小额账户管理费、领取手续费等费用。在贷款定价方面, 对讲信用的农户、小微企业、低收入人群、贫困户等加大利率优惠力度。

2.6 教育宣传方面

以漳州农商银行为例, 在监管部门和行业管理部门的指导支持下, 在农村地区网点设立普惠金融学校和普惠金融工作站, 在普惠金融学校里设置了普惠金融学堂、图书馆、电子银行体验区、便民服务区等四个功能体验区。通过定期组织授课, 为辖区百姓开展金融知识培训、金融产品展示, 帮助群众熟悉农商行各项业务办理流程, 切实提高使用金融工具的能力, 提高公众对金融知识和金融服务的知晓率和满意度。同时通过开展“金融知识普及月”等形式多样的金融知识宣传, 不断增强广大城乡居民风险识别、自我保护意识和运用金融杠杆创业致富的能力。

3 福建省内农商银行推动农村普惠金融发展的工作瓶颈

3.1 机制建设方面

福建省内各家农商银行以省联社为业务指导, 地方独立的法人运行机制, 因地区差异, 发展程度不一, 部分农商行在机制建设方面缺乏具有地方特色的战略规划以及核心竞争力, 依旧走粗放型经营的传统老路子, 业务发展增速乏力。当前我们必须清醒地认识到, 在金融机构同质化竞争态势日趋白热化的形势下, 只有在支农支小战略定位的前提下, 最大程度发挥自身优势, 坚持错位发展, 破除同质化竞争的困局, 以差异化发展战略推进转型发展, 才能在市场竞争中立于不败之地。

3.2 服务创新方面

近年来, 福建省农商银行因地制宜加大了产品创新力度, 创新型产品和服务不断涌现, 有效满足了“三农”和小微企业的普惠金融需求。但随着国家新型城镇化建设及的推进和各项惠农政策落地生根, 农村经济不断呈现出经营产业化、生产科技化、运作组织化、生活城镇化, 农村金融需求的规模、形式都发生了新的变化, 不仅更加旺盛且日益多元化、差异化。对此, 农商银行传统的存、贷、汇“老三样”金融产品和服务供给已远远不能满足日益多元的金融需求。围绕市场潜在的客户和多元化需求, 主动加快策略创新和进行营销调整, 通过市场细分不断扩大目标客户群, 不断加大金融产品和服务创新及匹配力度, 更加注重消费金融、零售金融、定制金融产品的开发与创新是农商银行当务之急。

3.3 科技创新方面

当前以第三方支付、互联网理财、网络P2P信贷、网络保险、移动支付等互联网金融业态的快速发展, 互联网金融已然成为一个新金融行业, 并为普通大众提供了更多元化、更加普惠的金融服务选择。但农商银行小法人体制决定了其信息系统建设和金融电子化发展水平相对滞后于行业整体发展水平, 在互联网与金融快速融合的时代, 农商银行面临的困难与冲击较为突出。

3.4 信用体系建设方面

近年来福建省金融部门在农村开展了一系列信用镇、信用村、信用户的建设活动, 对农户等进行了信用等级评定, 推动了农村信用环境改善。但是当前农村信用体系建设不健全, 服务“三农”和小微企业的农村信用担保体系等重要的信用基础设施发展滞后, 风险缓释和分担机制仍然较为缺乏。而且因教育水平相对落后, 受惠群体的金融意识和知识相对欠缺, 基层金融服务提供者业务素质不强、工作理念和手段不新等客观因素, 在一定程度上也制约着普惠金融产品服务的普及推广应用。

4 今后农商银行做好农村普惠金融工作的思路及建议

4.1 完善长效机制建设

建议推动普惠金融发展规划落地生根。福建农信联社研究制定的《推进普惠金融发展20172020年行动计划》, 作为农商银行应认真贯彻执行, 全面实施支农支小“十百千万”工程、金融扶贫“1550”工程、绿色金融“1357”工程和助力民生“863”工程等四大重点工程。同时各农商银行还应金融机构加大对普惠金融的重视程度, 加强普惠金融顶层设计, 因地制宜制定出台符合自身发展特色的普惠金融发展规划, 完善普惠金融服务机制和模式。

4.2 加大政策支持力度

建议对农商银行等商业性金融机构经营农村普惠金融业务给予财政、金融、税收、监管等方面的政策扶持和政策优惠。如可以通过完善地方财政资金扶持办法, 确定适当的财政贴息比例, 对金融机构的涉农贷款给予适当的财政贴息。同时, 建议加大财政资金的转移力度, 积极支持农村金融机构的基础设施建设和生态环境保护。

4.3 加强金融生态环境建设

一是建议金融监管部门加强信用体制和机制建设, 进一步建立健全农村征信体系, 将被正规金融忽视的低收入群体的信息纳入征信系统, 尽快建立标准统一的农村信用体系, 并实现信息共享, 以便小额信贷机构查询贷款客户信息, 从而解决普惠金融发展中的信息不对称或信息缺失的问题, 为普惠金融发展提供良好的信用环境。二是加强客户的信用等级评定工作, 建立健全农户经济、信用档案, 最大限度地防范信用风险;开发操作风险量化管理系统, 分析、识别并对操作风险进行量化管理。三是加大金融知识普及力度, 特别是农村地区金融知识普及、新型金融工具和产品的推广, 如网上银行、手机银行、ATM等自助设备推广。

4.4 推动互联网金融发展

互联网与金融已经深度融合, 互联网金融已成为一种发展趋势, 农商银行应顺应“互联网+”趋势, 从发展战略高度重视互联网金融业务, 重视客户体验和大数据开发, 借助互联网金融的强大力量, 实现经营理念、业务流程、产品创新、数据分析、风险防控等领域的全面调整和深度转型, 不断强化核心竞争力, 逐渐从粗放的重型经营模式向内涵集约的轻型发展模式转变, 为广大农村居民提供更加普惠的金融服务。

摘要：党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”, 农商银行作为普惠金融体系的重要组成部分, 在践行普惠金融的方面积累了丰富的实践经验。本文基于对省内农商银行发展农村普惠金融经验进行总结, 剖析存在的问题, 探究有效推动农村普惠金融发展的思路及建议。

关键词：农商银行,农村普惠金融,建议

参考文献

[1] 周小川.践行党的群众路线推进包容性金融发展[J].中国金融, 2013 (18) .

[2] 焦瑾璞, 陈瑾.建设中国普惠金融体系:提供全民享受现代金融服务的机会和途径[M].北京:中国金融出版社, 2009.

农业银行发展的思考范文第5篇

1 农业生产的供给与需求关系理论

马克思在《资本论》等经典著作中,把社会经济运行过程归结为生产、流通、分配和消费四个相互联系的基本环节。其中生产即供给,消费即需求,是社会生产生活一个整体的两个方面。供给与需求的关系主要体现在以下几个方面。

1.1 供给与需求的辨证关系

1.1.1 供给与需求不可分割

供给与需求是一个问题的两个方面,马克思说:“要给需求和供给这两个概念下一般的定义,真正的困难在于它们好像只是同义反复”[1] 。如生产中的生产需求也可以说是供给。习近平提出:在适度扩大总需求的同时,着力加强供给侧结构性改革,着力提高供给体系质量和效率[2] 。李克强也强调:要在供给侧和需求侧两端发力,培育壮大“新动能”,提升改造“旧动能”[3] 。

1.1.2 供给和需求同由生产决定

马克思指出:“供给和需求是由生产本身决定的”[1] 。生产决定供给,即生产出什么样的物品,就有什么样的供给。生产决定消费,一是生产决定消费的方式。如食品消费、物品消费、现金消费、网上消费等。二是生产决定消费的质量和水平。如生产出来只有低端产品,只能消费低端产品,若生产有高端产品,在支付能力许可下则会消费享受高端产品。

1.1.3 社会经济运行追求有效供给和有效需求

没有与消费需求和消费能力相适应的有效供给,就没有支付能力条件下满足不同消费者需要的有效需求,反之亦然。生产出来的产品如果不受社会所消费或社会需要消费的产品生产不出来,都将浪费社会资源,影响社会经济发展。

1.1.4 供给与需求关系的社会性

供给和需求都是一种社会行为,反映一种社会关系,具体表现在:一是反映在商品经济条件下社会劳动者之间存在交换劳动关系。二是反映社会生产和消费的关系,社会总供给和总需求的关系。

1.2 供给都是服务于需求

有需求就会有供给,在市场经济中,人们的需求是无限的、多样性的,不同的人群需求状况也有各异。社会需求的商品有正常品、必需品、奢侈品、低档品、互补品、替代品等等,供给也会相应地努力满足人们的各种需求。但是,物品的供给是相对有限的,供求数量的多少和质量的高低还由商品的价格和人们的收入水平来决定。

1.3 新供给能够创造新需求

供给可以满足需求,也可以创造需求,以供给创新带动需求扩大。比如发展富硒农业,不仅满足人们追求生活品质的需求,而且还可以满足人们有病治病无病防病的愿望。发展观光农业,不仅满足市民了解农耕文化和农村风情习俗,休闲、疗养、体验农业劳动乐趣等需求,还能拓宽农村劳动力的就业空间,提高农民的生活水平和农村环境质量;不仅直接对农业本身发展起推动作用,还能带动第二、三产业的发展,促进产业升级。

1.4 供给与需求要相对平衡

1.4.1 供求平衡是保障社会生产和消费的良性循环

供给与需求的相对平衡是实现社会生产要素的充分流动,社会资源的优化配置,不挫伤人们生产积极性,不造成人们生活的恐慌,保障社会生产和消费的良性循环。

1.4.2 供求均衡是实现价值和使用价值的统一

供给是为了价值,需求是为了使用价值。要同时实现商品的使用价值和价值,生产的商品必须符合社会需要,消费也必须是愿意并有支付能力的消费,实现供求均衡。

1.4.3 供给与需求的平衡是动态平衡

由于人口变动、人们欲望追求变化、生产力的提高等,都会影响需求的变化,生产关系的变革也直接影响生产力发展和供给关系的变化。因此,供给和需求并非必然任何时候在量上都相等,但在宏观调控上应保持不均衡的波动处于动态平均数之中。

2供给侧改革给广西农业发展带来的挑战和机遇

供给侧改革,需要从供给、生产端入手,围绕市场变化,对产品进行结构性调整,通过创新驱动,解放生产力,提升竞争力,发展有效供给,创造有效需求,促进经济发展。它对广西农业发展既有挑战也有机遇。

2.1 面临的挑战

当前,广西农业发展呈现温饱型农产品产能过剩,而中高端农产品供给不足,农业的多功能开发有限,未能适应市场消费结构转型的需要。

2.1.1 低端劣质无效供给过多

(1)不了解市场信息而盲目生产相对过剩的农产品形成无效供给。一些乡村种养过多大众农产品卖不出去,粮食的社会库存量呈上升趋势,如百色市20132015年稻谷和玉米的库存量分别为28.79,29.53,34.12万t和11.28,12.55,14.70万t。(2)质量低劣的低档农产品卖不出去形成无效供给。如生长周期短的饲料猪鸡鸭鱼、使用农药和化肥超标不符合质量卫生技术标准的“问题农产品”。(3)没有商标的农产品卖不出去形成无效供给。大量农产品没有产品的特性和分类,缺乏产品品牌、包装标志等,品种不优、品质不高、品牌不响,难以引起消费者的青睐。

2.1.2 中高端优质有效供给不足

(1)中高端优质的农产品供不应求形成供给不足。由于生产力水平不高,生产不出符合消费者需求的高科技农产品。如营养大米、营养果蔬、营养乳品等。(2)适销对路的农产品供不应求形成供给不足。如黄牛、黑山羊、土猪、土鸡、小米、刺梨汁和其他果品系列等。(3)没有营销渠道控制权的农产品形成无效供给。很多农产品没有明确而稳定的营销渠道,被动地等着经销商来收购而滞销。(4)三次产业融合形成的新业态花色品种和品牌少,不能满足城乡居民消费需求形成供给不足。如观光旅游、休闲养生、狩猎垂钓和新食品等。

2.1.3 高端优质有效需求不足

(1)消费者无力购买市场上的高端优质农产品造成有效需求不足。由于城乡居民收入水平较低,还有为数不少的贫困人口,如百色市2015年农民人均纯收入只有6766元,贫困人口还有68.2万人,虽有极大的消费欲望,但不具备高端消费能力,如铁皮石斛等高品质农产品人们还不习惯消费。(2)消费者不愿意购买生产者生产出来的农产品造成需求不足。生产者不按生产标准生产,不规范使用化学合成的农药、化肥等物质,品质达不到要求,消费者不愿意购买。(3)城乡之间信息不对称造成需求不足。由于交通、物联网等基础设施不发达,营销技术跟不上,生产与流通的信息不对称,造成好产品销售不畅,需求不足。

此外,农业基础设施薄弱、农业劳动力素质结构性下降、土地流转规模经营少、金融保险服务跟不上、农业科技创新能力弱等,对确保农产品有效供给,促进农民收入稳定增长,如期实现全面小康都面临着重大挑战。

2.2 发展的机遇

创新、协调、绿色、开放、共享五大发展新理念的深入人心,为农业发展带来了千载难逢的机遇。

2.2.1 国家更加重视广西建设发展

中央新一轮西部大开发、“一带一略”战略的实施,“脱贫攻坚,决胜小康”战斗号角的吹响,特别是北部湾经济区、珠江-西江经济带、左右江革命老区和桂林国际旅游胜地都上升为国家战略,协调、共享发展对农村发展支持力度不断增强,金融资本、工商资本和其他社会资本参与农业建设更加充分涌动,为广西农业发展带来更多的资金、人才、技术等资源要素。

2.2.2 绿色发展为广西特色农业发展带来新机会

绿色发展理念将推动城乡居民消费结构加快升级,国内城镇人口、发达地区人口和国外市场对西部地区特色农产品、绿色食品的需求越来越多,市场越来越大,为具有绿色生态农业发展基础条件和新供给产生的广西带来新的机会。

2.2.3 技术变革为现代农业发展提供强劲驱动力

创新、开放发展将推动新一轮科技革命和产业变革的兴起,国家生物技术、信息技术快速发展并不断更新升级,物联网、分子育种、先进农机具等在农业生产中广泛应用,旱作节水、生态农业、绿色农业等理念和技术加快推广普及,为广西农业转型升级、创造新的供给提供强劲驱动力。

此外,工业化、信息化、城镇化发展为农业现代化带来持续牵引力,改革开放的深入推进为农业生产提供不竭源动力,以工促农、以城带乡、工农互惠、城乡一体的新型工农城乡关系加快形成,区域间的互联互通与合作,为广西农业发展提供不竭动力和广阔空间。

3供给侧结构性改革中的广西农业发展建议措施

广西是农业大区,要根据中央供给侧结构性改革精神,结合自身实际,找准农业生产中供需两侧之间的深层矛盾,结合精准脱贫攻坚,看准国内国际两个市场,有的放矢地推进改革,努力去库存、降成本、补短板,同时要调结构、转方式、促升级,提高农业发展质量和效益,如期实现脱贫和建成小康社会。

3.1 去库存,调结构,优化农业生产布局,改善农产品供求关系

3.1.1 积极消化农产品库存

在确保粮食面积300万hm2、总产量达150亿kg以上,谷物基本自给、口粮绝对安全的前提下,积极消化库存。(1)调节农产品供给。把当地库存过多的农产品调运给其他需要的地方,调剂缺余,相互补充。(2)加快粮食加工转化。把过多的稻谷、玉米、小麦加工转化为米酒、米粉、饼干等其他食品和畜牧水产的饲料。(3)搭配加工成为营养食品。把大米、小米等其他谷物豆类搭配成为地方特色健康有机八宝米;在普通大米中添加维生素、矿物质、各种杂粮及氨基酸等营养素制成营养强化大米等,拓展销路,加速消化。

3.1.2 优化农业生产布局

立足资源优势,根据区域气候特点,因地制宜实施好特色农业“10+3”提升工程[4] 。如百色市的右江河谷重点发展亚热带特色农业和农产品加工业,北部山区重点发展温带农业,南部山区重点发展温带旱作农业。调减石山地区玉米种植面积,把稀缺土地资源用来发展耐旱中草药、精品水果、珍贵作物等高效农产品;土山地区和库区大力发展优质农林牧渔产品。

3.1.3 调整农业生产结构

(1)优化种养结构。把近年来生产过多又耗用大量稀缺资源的低端劣质农产品调减下来,瞄准市场新需求,增加市场紧缺和适销对路的中高端产品生产,优化种植业、养殖业和渔业结构,推动粮经饲统筹、农牧渔结合、种养加一体、一二三产业融合发展。(2)优化产品结构。培育和引进优质品种,扩大无公害、绿色、有机、富硒农产品生产规模,从种、养、加各环节实行标准化生产,产销全过程实行“实名可查”和召回、追溯制度,扶持发展本地农产品的“中国名牌”“驰名商标”“著名商标”,提升品种、品质、品牌,改善供给结构,提高市场有效需求和农业效益。

3.1.4 加强区域农业合作

发展壮大农民专业合作社、龙头企业和家庭农场,积极引导农业经营主体与东盟、桂台和国内周边区域农业合作,特别是加强与泰国、台湾农业技术合作,与新加坡中医药产业合作,与国内中南、东南、西南、华北、港澳等地区的农产品加工和营销合作等,积极开拓东盟市场,服务国家“一带一路”战略,通过“走出去”,实现全方位国际合作。

3.2 降成本,转方式,优化农业生产服务,提高农业供给效率

3.2.1 努力降低农业生产成本

由于近年来农村土地流转逐步加快,租金成本逐步攀升,人力工资也逐步提高,农药、化肥滥用也造成物化投入过高。必须通过合作等方式努力在人力、种子、物化投入和土地流转租金等方面降低农业产生成本。

3.2.2 加快转变农业发展方式

尽快从只注重追求生产数量、只靠消耗物质投入和粗放经营转到数量质量效益并重、注重依靠技术和管理创新及劳动者素质提高、注重可持续的集约发展上来,走出一条产出高效、产品安全、资源节约、环境友好的现代农业发展道路。

3.2.3 发展农业社会化服务

积极发展各类新型农业服务主体,开展产前、产中、产后有效的技术、管理、信息、营销等服务,探索开展代耕代种、联耕联种、土地托管等专业化规模服务,提升农业生产效益,提高农产品供给效率。

3.3 补短板,促升级,发挥农业多功能作用,拓展农业发展空间

3.3.1 发展休闲观光农业

广西具有丰富的农林牧渔资源、水面资源和野生动物资源,四季气候温差不大,应在发展传统农业基础上,大力发展休闲观光农业,包括:观光种植业、观光林业、观光牧业、观光渔业、观光生态农业、垂钓、狩猎、养生、农家乐等。

3.3.2 发展农产品加工业

大力发展农产品初加工、精深加工和综合利用,提高农产品的附加值。深度挖掘农业多种功能,把农业生产与农产品加工、流通相结合,农业与旅游、休闲、环保相结合,生产各具特色的旅游商品和新食品,促进一二三产业相融合,延长产业链,促进农业产业结构升级。

3.3.3 加强农业基础设施建设

除了继续加强综合交通基础设施和农村公路建设外,必须重视农业基础设施建设。(1)加强农业产业园区基础设施建设。从本区域实际出发,重点建设粮食、水果、蔬菜、茶叶、甘蔗、桑蚕、中草药、特色养殖等农业产业园区建设。(2)加强农业园区装备和配套设施建设。发展设施农业、装备农业,完善农业园区水利灌溉、饮水、排水、通电、通路、通讯、电商等配套基础设施建设。(3)引导加工、物流、仓储等设施向农业产业园区聚集,形成农贸市场、农业企业、园区高效联结的营销网络,增强现代农业产业园区的支撑能力。(4)加强农业观光旅游基础设施建设。重点加强观光园区、生态园区、休闲园区等设施建设,逐步完善观光景区景点的道路、服务、安全等设施。

3.4 深化农村改革,激活生产要素,推进农业现代化发展

发展广西现代农业生产,必须深化农村各项改革,通过创新驱动,激活土地、资本、劳动力、技术等生产要素,充分发挥要素作用。

3.4.1 发展土地股份合作制

(1)完善土地“三权分置”制度。“落实集体所有权、稳定农户承包权、放活土地经营权”[5] ,促进土地充分流动,自由组合。(2)发展土地股份合作制。组建各种专业合作经济组织,大力推行“公司+基地+合作社+农户”经营模式,把分散经营的农户整合起来与企业组成利益共同体,实行区域化布局、集约化生产、规模化经营、科学化管理,提升农业的产出效益。

3.4.2 完善金融服务体系

建立健全金融组织、信用、支付、保险、担保和服务体系,引导各种金融资源服务农业。(1)吸引金融机构支持农业。引导各类金融机构发起设立村镇银行和其他支农分支机构。(2)发展农村资金互助组织。通过农民专业合作设立社资金互助,积极发展农民自己的银行。(3)引入工商资本发展农业,发展产业化经营种养业。(4)发展社区支持农业。积极探索发展CSA模式,吸引城镇农民投资自己需求的农业生产。(5)用好金融扶持资金。用好用活国家金融扶贫和沿边金融改革等政策,建设好政策金融扶贫试验区,设立农业开发和扶贫开发等基金。

3.4.3 培养职业农民

(1)大力发展农业职业教育,使每个新生劳动力都掌握现代农业生产技术。(2)灵活多样开展农科技术培训,使每户农家至少有一人掌握当地特色产业发展的生产管理技术,提高科学种养技能。(3)积极培养种养业能手,扶持他们成长为各类农业生产主体的负责人。(4)加强培养“村两委”成员和合作社负责人,推动农业生产发展。

3.4.4 科技创新驱动

(1)增加农业科技投入。包括各级财政对农业科研的投入和企业和民间资金向农业技术创新的投入。(2)推进农业科技创新。完善相关制度,健全科技创新激励机制,发挥各类农业科研主体作用,依托国家农业科技园区农科服务平台。(3)强化农技推广应用。积极推广应用先进农科技术成果,大力推进农业标准化生产。

3.5 加强政策扶持,保护农民利益,提高农业生产能力

3.5.1 完善强农惠农政策

完善农产品价格形成机制,完善农业补贴办法,确保“优先保障财政对农业农村的投入”。同时,要发挥财政资金杠杆作用,落实“鼓励和引导金融资本、工商资本更多投向农业农村”,并多层级深入推进涉农资金整合统筹,促进各种资金引导资源配置于现代农业发展,提高农业生产能力。

3.5.2 完善农村土地经营权流转政策

搞好土地承包经营权确权登记颁证工作,健全公开规范的土地流转市场,保护农民利益。

3.5.3 完善职业培训政策

加强培训力度,提高培训质量,造就一支适应现代农业发展的高素质职业农民队伍。

3.5.4 完善农产品加工业发展政策

加大对特色农产品和重点品牌加工和销售的政策扶持力度,促进农产品加工业的发展,提高农产品的价值增值。

3.5.5 争取国家各项扶持农业发展政策

加强农业基础设施建设,发展设施农业,补好农业发展短板,保障广西农业稳产保质增收和农产品的有效供给。

摘要：农业是“四化同步”的短腿,也是广西产业发展的小腿,当前主要农产品供求关系呈现出“总量基本平衡,结构性短缺”的矛盾,必须加强农业供给侧结构性改革,既要去库存、降成本、补短板,也要调结构、转方式、促升级,充分发挥土地、人力、资本、技术等要素的作用,发展生产力,丰富农产品品种、数量、生态,提高质量、效益、安全,改善供给关系,契合社会食物消费结构和产业升级,提高农业发展综合能力,以加快推进全区脱贫和建成小康社会。

关键词：供给侧结构性改革,广西,农业发展,质量,效益

参考文献

[1] 马克思著.资本论(第三卷)[M].中共中央马克思恩格斯列宁斯大林著作编译局译.北京:人民出版社,2004.

[2] 中国政府网.中央财经领导小组第十一次会议召开[EB/OL].http://www.gov.cn/xinwen/2015-11/10/content_2963689.htm.2015-11-10.

[3] 中国政府网.李克强主持召开“十三五”《规划纲要》编制工作会议并作重要讲话[EB/OL].http://www.gov.cn/xinwen/2015-11/17/content_2967370.htm.2015-11-17.

[4] 新华网.广西启动现代特色农业产业“10+3”提升行动[EB/OL].http://news.xinhuanet.com/fortune/2015-09/04/c_1116460457.htm.2015-09-04.

农业银行发展的思考范文第6篇

一、我国商业银行在互联网金融背景下运营发展中的问题

(一) 严重冲击了商业银行的传统业务模式

与金融互联网相比来说, 互联网金融创新存在极大区别, 不仅是将传统银行中的服务模式及业务手段照搬到网络平台中, 也是一种开拓性的完善与基层, 不仅在使用范围上, 网络金融服务的领域与范围较为宽广, 同时在服务手段、服务理念以及服务内容上都更加多元。其能够跨国界、跨地区、跨区域的提供不同形式的金融服务, 并且在传统的中间业务、理财业务、存贷业务、支付业务及担保业务等在移动客户端及互联网的帮助下实现了零距离服务[2]。在互联网金融产业不断发展中, 出现了存储、借贷、理财等多种服务模式, 很大程度上挤压了传统商业银行服务的盈利空间、服务空间以及生存空间, 对商业银行发展也产生了一定的影响。并且随着网络借贷功能、其网络支付手段及网络金融理财手段受到了人们的高度关注与喜爱, 进行了社会资本的极大调动, 互联网金融未来在微小企业、个人信贷与银行之间将会展开激烈竞争。但是大企业在资金融通过程中, 会极大冲击传统商业银行的根基, 必须要在互联网背景下不断变革与创新。

(二) 影响了商业银行的支付手段

现阶段随着互联网支付交易规模的扩大, 我国雨季网上支付交易额逐渐超过线下支付额, 传统业务逐渐从柜台走向网络, 一方面能够促进客户稳定性的增强、提升客户体验, 很大程度上也能促进支付结算、银行卡等业务的增长。尤其是近些年第三方支付手段不断普及, 很大程度上对互联网金融网上支付功能及原本单独进行线上交易的等商业银行业务构成了竞争[3]。同时, 移动支付及手机刷卡器的出现, 促进手机银行逐渐从移动互联网走向大众, 并迅速占领市场, 并成为当前主要支付方式, 严重冲击了传统支付手段。

(三) 挑战了商业银行中间业务功能

当前中间业务的拓展是传统商业银行进行新兴业务领域探索的目标与方向, 并且与互联网金融业务领域相重叠。例如, 余额宝主要是针对客户支付宝中多余备用金而推出的余额增值业务, 不仅能够给客户带来收益, 同时也能够随时消费与支取, 具有风险小、收益高等特征, 推出之后受到了人们的青睐, 并且存在数量巨大的客户群。之所以这种服务受到了人们的喜爱, 是因为其未能深入了解商业银行业务, 加上余额宝的专属性与便捷性, 极大的吸引了大量客户。因为互联网金融具有银行中间业务的网点分布广、信用度高等特征, 且能做到高效且及时, 对用户提供了极大便利, 所以现阶段互联网金融已经逐渐开始取代了商业银行的中间业务市场[4]。网费缴纳、水电费缴纳、话费缴纳、亲密支付、车票机票购买以及AA制消费等支付领域的中间业务, 会由于互联网金融而逐渐推出商业银行的经营范畴。

二、在互联网金融背景下加强商业银行创新发展的有效途径

(一) 大胆转变经营理念, 加速互联网服务转型

现阶段随着我国提出了“一路一带”政策, 商业银行逐渐在大资管时代及混业经营中充分融入, 因此必须要加强单纯银行信贷融资方式的转变, 对互联网金融提倡的创新思维进行充分领会, 促进企业金融功能的进一步延伸, 对客户存储存款转向为理财业务及资产管理业务进行积极引导, 促进社会中商业银行融资功能的充分发挥, 降低业务成本。商业银行经营目的为获取盈利, 而其盈利能力的判断指标是通过非利息收入与营业收入的比重, 对盈利模型转变成效进行了反映[5]。随着金融市场竞争力的日益加剧, 传统业务降低了其利润增长点, 因此转变盈利模式刻不容缓。商业银行必须要与时俱进转变盈利模式, 要与经济新常态变化相适应, 促进银行市场资源配置主体性地位与优势的充分发挥, 实现非利差收入来源渠道的进一步拓宽。除此之外, 还需要进行资本市场体制建设的完善, 促进综合化与多元化经营, 从而构建出功能齐全且层次分明的市场结构。

(二) 创新互联网金融导向制度

当前经济新常态的不断深入, 我国消费水平及居民生活均有所上升, 对市场提出了更加多元化的需求, 很大程度上也推动了商业银行小微贷业务、个人理财业务以及零售型业务的极大发展。商业银行需要与客户需求为核心, 有效体现创新价值, 只有切实满足市场需求, 才能促进银行业务规模的进一步拓展。现阶段系统性金融风险是商业银行运营中面临的最大挑战, 但是互联网金融特征对不再通过针对提供隐形担保方式进行系统性金融风险处理产生了决定性作用[6]。创新商业银行制度需要建立在银行业现实情况与客户需求, 不仅要与当前我国互联网金融发展情况相符合, 同时也要进行国际先进经验的充分借鉴, 不断进行三卡互联互通工程、等级行制度及独立评审制度等进行制度创新, 依靠先进科学技术系统, 对互联网技术平台的有效利用, 将以往银行信贷融资方式进行转变, 促进企业金融功能的进一步延伸。

(三) 大数据信息的充分应用

通过对计算机技术及大数据优势的充分应用, 实现线上平台积累、数据保护及挖掘的不断完善, 对客户真实需求给予及时了解, 与用户理财产品相适应。传统商业银行需要积极学习互联网金融, 促进自身信息渠道的进一步增强, 不仅只进行线下操作, 否则无法对客户真正需求进行有效及时的了解。以微信、微博等社交平台为工具, 通过互联网这一低成本渠道的充分利用, 促进品牌知名度的提高[7]。支付结算、电子商务平台等系统均是商业银行改造金融信息系统的重点内容, 通过充分应用计算机技术与大数据特征与优势, 进行创新产品的推出, 不断挖掘数据, 对客户真实需求进行及时了解与掌握, 从而设计出与用户相适应的理财产品。

三、结语

综上所述, 传统商业银行具有便捷、高效及灵活等多种优势, 已经引起了人们的高度重视, 并且在金融市场上的带了迅速的扩张, 商业银行互联网金融发展中, 移动金融是其中至关重要的一项模式。文章主要围绕着我国商业银行在互联网金融背景下运营发展中的问题、在互联网金融背景下加强商业银行创新发展的有效途径两个方面展开了论述与探讨, 目的是为了促进商业银行与互联网时代发展需求相适应, 促进我国商业银行得到可持续性的健康有序发展。

摘要：现阶段随着我国科技力量及经济水平的显著提升, 加上互联网技术的充分应用与直接影响, 我国商业银行发展模式呈现出不断革新的局面。因为我国金融企业受到网络的不断影响, 因此在经营发展中怎样加强自身风险控制能力, 促进金融行业服务模式的完善, 促进商业银行得到持续性发展成为当前金融行业需要亟需解决的关键性课题。所以商业银行需要重视创新能力的增强, 促进传统金融业务实现在线化, 搭建出多领域、全方位、的互联网金融业务平台与提体系, 对在人才培养、技术革新以及融资业务等领域构建水平的重视, 促进企业竞争力及商业银行工作效率的极大提升。

关键词：商业银行,互联网金融,创新发展,存在问题,有效途径

参考文献

[1] 张旺, 李桂兰.互联网金融背景下的商业银行操作风险管理研究以湖南省农行为例[J].时代金融, 2018 (27) :94+99.

[2] 廖戎戎, 蒋团标, 喻微锋.互联网金融对银行创新能力的影响基于58家商业银行面板数据的实证[J].金融与经济, 2018 (09) :52-57.

[3] 张婷婷.互联网金融背景下我国商业银行效率研究基于存款视角的网络DEA方法[J].知识经济, 2018 (08) :40-42.

[4] 张琦.论互联网金融背景下商业银行业务模式的创新之道以互联网银行业务模式为比较基础[J].金融经济, 2016 (06) :72-75.

[5] 陆岷峰, 陆顺, 汪祖刚.互联网金融背景下商业银行“跨界”战略研究基于互联网金融在商业银行转型升级中的运用[J].金融理论与教学, 2015 (03) :1-5.

[6] 李文新, 刘国讯.互联网金融背景下商业银行支付结算业务创新发展研究以浦发银行“e企付”为例[J].金融经济, 2017 (16) :51-53.