健康风险论文范文（精选11篇）
健康风险论文 第1篇
1 职业健康风险评估的毒理学基础
公式 (1) :根据不同特性被运用于风险评估风险管理中[1]。风险= (健康效应发生的概率/单元暴露水平) ×暴露水平, 从公式 (1) 可以看出, 如需通过风险评估判断不良健康反应发生的概率, 需对一段时间内的计量-反应关系及暴露评估进行综合考虑。对暴露水平的描述是一个复杂的问题。相对公式 (1) 而言, 公式 (2) 应是一个更为理想的形式, 公式2:风险= (健康效应发生的概率/吸收剂量) ×总吸收剂量。
“每个单元暴露的健康效应”可由动物实验或流行病学研究资料获得, 是一个“斜率因子”, 反应毒物的特性。因此, 在风险评估中, 毒性资料的运用是必不可少的。从公式中可发现, 如果没有准确的暴露水平估计, 也就不可算出准确的风险大小。
美国国家科学院 (NAS) “红皮书”中在描述人类健康风险评估时, 将其划分为4个部分: (1) 危害辨识:简单地说, 就是是否能导致癌症或产生毒性等不良反应。 (2) 剂量-反应评估:定义为决定人体接受剂量多少与不同健康反应之间的关系。 (3) 暴露评估:即估计进入人体或被人体吸收的真实剂量。 (4) 风险特性描述:危险性特征的描述在危害的识别、危害的特征描述和暴露评估的基础上确定危害健康事件发生的概率和严重程度, 或对健康产生潜在不良影响的定性和/或定量评估的过程。也就是综合上述步骤中的健康效应, 估计在各种暴露情况下的风险值。
危害因素确定的方法可查阅ACGIH的TLVs资料。这些资料相当完整地回顾了所有可利用毒理学和流行病学的数据, 并被委员会的专家总结为一个正式的回顾性文件。当然也还有其他标准可以查阅。
剂量-反应关系是通过传统的动物毒理试验, 获得无效应水平 (NOEL) 。并除以“安全系数”, 被定义为“安全”暴露水平, 可假设为没有风险。
某个毒物的暴露限值被视为是连续暴露-效应关系中的一个点, 该暴露水平被判定为在某种意义上是可接受的。因为, 评估暴露-效应关系是风险评估中的一个环节, 选择的在效应关系直线上的某一可接受的水平, 该水平就是决定风险管理的依据, 也成为描述限值在接受与不接受之间的界限。如果存在一个接触阈值或假定接触阈值是存在的, 则可接受暴露水平的意义为在限值下没有不良反应发生。如果该化学物质无阈值, 则暴露限值就是一个微量的水平-即预计在该暴露水平不会有太大的风险。阈值的本质及我们赋予可接受的暴露限值总结见表1。需注意, 证实接触限值的存在, 可能科学证据不足, 但从逻辑上也无否定的证据。
每个限值都有其不良效应的终点。在该点, 即使存在不良反应, 也可使近乎所有的工人得到保护。该点通常被选为综合风险确定过程的一部分, 即便在更高暴露浓度有更严重的不良反应, 当环境毒物的浓度超过限值时, 将有第一种不良反应发生。
例如10 ppm TLV的硫化氢是保护眼不受刺激的。虽然, 在较高浓度水平所致的呼吸肌麻痹及死亡的风险是非常严重的。因为, 各种毒物的接触限值点是各不相同的, 以及安全边界或可接受的后果是不同的。百分之一的工人有呼吸系统刺激的情况, 远比百分之一的工人发生癌症的后果要轻得多。因此, 在应用超过限值为风险的优先方案时, 不良效应的终点也是需要考虑的。
2 职业健康风险评估方法
本文主要以美国工业卫生协会 (AIHA) 的职业健康风险评估方法为例[2]。
公式3:健康风险=暴露水平×毒性。
从公式 (3) 可发现, 对工业卫生医师而言, 暴露评估和风险评估二者交织的情况是无法分开的。就工业卫生医师工作的内容而言, 暴露评估占了整整一半的工作内容, 另一半工作的内容则是前文所述的有关每个单元暴露的健康效应或工人暴露剂量的毒性等问题。所以, 每个工业卫生医师检测的暴露内容, 在暴露及其可导致的健康效应关系方面, 具有独特的重要意义。
AIHA的暴露评估策略有以下7个步骤。
2.1 开始
即建立暴露评估策略。该阶段的内容为:明确职业医师的任务;暴露评估的目标编写、暴露评估计划。
2.2 基本特征
主要是收集、整理工作地点、劳动强度、作业场所的浓度水平、工作任务、原料的组成、生产工艺及控制措施等, 以及能描述作业人员的暴露条件[3]。
2.3 暴露评估
2.3.1 确定相似暴露组
相似暴露组 (SEGs) 是指工作频率、原料成分、工艺过程及相近的工作方式基本一致, 而在暴露剂量方面具有大致相同的暴露轮廓。相似暴露组的确定, 可通过观察的方法确定, 也可运用贝叶斯决策分析等方法确定[4,5,6,7]。
2.3.2 暴露轮廓 (exposure profile) 的确定及判断
暴露轮廓是指SEG暴露水平短期变异 (如日间变异) 的特性。暴露轮廓估计可以用暴露次数、标准差、置信区间等指标。通过对各SEGs采样检测的数据用于确定各相应SEG暴露轮廓, 每个SEG选择适当的OELs。一旦暴露轮廓明确了, 其将与OEL进行比较, 以确定其风险是否可以被接受[8]。
2.3.3 暴露等级
暴露轮廓是通过暴露评估, 归纳、判断作业环境浓度暴露剂量的工具, 运用这一有效工具可计算出暴露等级。暴露等级是估计的暴露水平与职业接触限值的比值。两种不同分类的运用见表2和表3。暴露估计值可通过现场检测、代理数据、数学预测模型等方式获得[9]。
注:LTA-OEL为长时间暴露平均的职业接触限值。
2.3.4 暴露等级判断
因职业接触限值的不确定, 如10 mg/m3的TWA OEL其真实的OEL是在5~50 mg/m3的范围, 而所获得的职业暴露估计值也具有不确定性。如图1、图2所示, 只有当SEG的暴露水平在OEL以下较低水平才是可按受的暴露水平。如图1所示, 左侧图表示SEG为可接受的暴露水平;右侧所示SEG处于不确定或不可接受的暴露水平。
暴露等级判断一般以10%的OEL为判断基础。表2中的2、3、4级均超过了10%的OEL。
2.4 进一步的资料收集
2.4.1 在暴露水平变异较大或毒性资料有较大的不确定性的时候需进一步收集资料
健康风险是毒物暴露水平及毒物所致健康效应程度的函数。在此将健康等级定义为“严重程度”变量, 暴露等级定义为“概率”变量。健康效应等级见表4。如果缺少毒理学或流行病学资料, 健康暴露等级可依据毒物的理化性质及相似物质的已知健康效应确定[10]。
2.4.2 计算健康风险等级
综上所述, 健康风险是由毒物的潜在暴露所致潜在健康效应的函数。在划分了健康效应及暴露等级后, 健康风险等级可由公式 (4) 计算。并由图2所示, 可分为可忽略风险、低风险、一般风险、高风险和非常高的风险5个等级[11]。健康风险等级=健康效应等级×暴露等级。
2.5 健康危害控制
对不可接受的风险采取优先控制措施。
2.6 重新评估
阶段性地对暴露水平进行重新评价, 以证明原先确定的可接受暴露水平持续得到保持。
2.7 交流与文件保存
暴露评估的结果要与被评价者和评价参与者之间进行交流, 暴露评估数据的保存为暴露评估过程中的重要内容。
完整的暴露评估策略过程如图3所示。图4对图3中的暴露评估部分的内容进行了细化说明。
3 讨论
风险评估的目的是通过风险评估来做出是否采取控制措施的决定。在风险评估后, 如果不进一步采取措施, 则没必要进行风险评估。在风险评估过程中, 职业接触暴露者的暴露水平检测, 从本质上说还是如何以样本估计总体的问题。一般情况下, 大都需运用作业场所中毒物浓度分布的对数正态分布原理进行检测样本量的估算, 及结果计算。有的, 也可采用数学模型进行暴露浓度的预测。职业健康风险评估综合了毒理学的剂量效应原理及暴露评估两方面的工作。事实上, 暴露评估是职业卫生各环节中的核心工作, 是所有基础工作的基础。毒理学研究在国内所受的重视是不言而喻的, 但在暴露评估方面与国外相比有非常大的差距, 有大量的理论急需引进消化吸收。这一点, 从OSHA的职业卫生现场检测标准可以得到佐证。OSHA的职业卫生现场检测标准至少有两个特点, 一方面是支撑标准有坚实的暴露评估理论, 另一方面是标准形成后较为稳定, 变化较小, 并在国际上获得广泛认同。从国外现有的论文、专著的数量也可以说明我们的差距。
根据以往的经验, 本文对风险评估所阐述的内容, 可能会有很多人认为, 这样一种风险评估结果是不符合国情的。《中华人民共和国职业病防治法》第十二条规定“……国务院卫生行政部门应当组织开展重点职业病监测和专项调查, 对职业健康风险进行评估……”。但如何开展职业健康风险评估, 国内还处于探索阶段。国外对此问题早有研究, 除有大量论文发表外, 还有专著出版。我们很有必要先对国外的成果进行透彻研究, 以达到他山之石可以攻玉的目的。
这些年, 从政府层面对职业卫生工作的投入经费相对较少。但应该讲总体的社会投入还是不少。如何利用现有社会资源, 规范地开展职业卫生现场检测工作, 并运用成果以积累暴露评估数据及健康效应数据, 以完善职业卫生各方面的基础数据, 合理制定职业接触限值等工作。也许, 这可能是其中的一种解决方案。但这需要有相关法规、标准的要求。如按照采样规范, 我国的采样分为:评价监测、日常监测、监督监测和事故性监测几类, 而美国采用分为:初期监测、定期监测和最终监测, 暴露浓度的估计至少需一年中6个随机采样结果, 才能使采样结果具有一定的可信度。除此之外, 暴露评估还有生物样品检测、皮肤暴露等内容。因此, 该项工作也急需出台相关工作规范。
职业健康风险评估所涉及的内容实在太多, 由于文章篇幅有限, 故本文仅起投砖引玉的作用, 太多的问题还需参考有关文献。
关键词：职业健康,风险评估,暴露评估
参考文献
健康风险评估体系的建立 第2篇
目录
健康风险评估的历史
健康风险评估的原理与技术
1.（一）问卷
2.（二）风险的计算
3.（三）评估报告 健康风险评估的种类与方法
1.（一）一般健康风险评估
2.（二）疾病风险评估
3.（三）疾病风险评估与健康管理策略 健康风险评估的历史
健康风险评估的原理与技术
1.（一）问卷
2.（二）风险的计算
3.（三）评估报告 健康风险评估的种类与方法
1.（一）一般健康风险评估
2.（二）疾病风险评估
3.（三）疾病风险评估与健康管理策略
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健康风险评估的种类与方法
从不同的角度出发，健康风险评估可进行多种分类。如，按应用的领域区分，健康风险评估可分为：1）临床评估，包括体检、门诊、入院、治疗评估等；2）健康过程及结果评估，包括健康状态评估、患病危险性评估、疾病并发症评估及预后评估等；3）生活方式及健康行为评估，包括膳食、运动等的习惯评估；4）公共卫生监测与人群健康评估，从人群的角度进行环境、食品安全、职业卫生等方面的健康评估。
从评估功能的角度，常见的健康风险评估种类及方法如下：
（一）一般健康风险评估
即前面所述，通过问卷、危险度计算和评估报告3个基本模块进行的健康风险评估（health risk appraisal, HRA）。
（二）疾病风险评估
疾病风险评估的目的区别于一般的健康风险评估，疾病风险评估指的是对特定疾病患病风险的评估(disease specific health assessment)。
其主要目的有：
1.晒查出患有制定疾病的个体，引入需求管理或疾病管理。
2.测量医生和患者良好临床实践的依从性和有效性。
3.测量特定干预措施所达到的健康结果。
4.测量医生和患者的满意度，一般健康风险评估的特点对于疾病风险评估一样适用。另外，疾病风险评估还有具有以下特点：
1.注重评估客观临床（如生化试验）指标对未来特定疾病发生危险性。
2.流行病研究成果是其评估的主要依据和科学基础。
3.评估模型运用严谨的统计学方法和手段。
4.适用于医院或体检中心、健康/人寿保险中的核保与精算。
（三）疾病风险评估与健康管理策略
疾病风险评估作为健康风险评估的一个主要类型，与健康管理措施有着密切的联系。某种程度上说，疾病风险评估起着监看管理分流器的作用，通过疾病风险评估可以人群进行分类，对处于不同类型和等级的个人或人权实施不同的健康管理策略，实现有效的全人群健康管理。
疾病风险评估的方法：
如同前面特点中所述，疾病风险评估的方法直接源于流行病学的研究成果。其中，前瞻性队列研究和对以往流行病研究成果的综合分析及循证医学是最主要的方法。前者包括生存分析法、寿命表分析法等，后者包括Meta分析、合成分析法（synthesis analysis）等。
疾病风险评估的步骤：
从大的方面来说，疾病风险评估主要有以下4个步骤：
第一，选择要预测的
基因检测健康管理模式
一
基因组学、蛋白组学技术的应用。
基因作为遗传性疾病的物质基础，若出现变异时很难改变，但基因变异并不一定导致 疾病；很多以前认为是基因变异所致的疾病，目前证明是蛋白质的表达异常。疾病是基因与 外界致病因素相互作用的结果，没有基因变异的个体在外界致病因素作用下也会得病。基因 多态性检测（SNP 检测）是检查基因的变异，用来评估疾病风险；蛋白组学检查是检查表达 异常的蛋白质；二者结合来确定患病风险，能做到早发现、早预防、早诊断、早治疗。进而 通过调节外界因素，找到影响蛋白质表达的因素，是饮食、环境还是心理因素，作针对性、预防性措施，以避免或延缓疾病的发生。所以进行基因组学、蛋白组学检测在疾病预防上有 重大意义。
在此基础上，还需要有健康管理与客户关系服务系统，包括健康档案、风险评估、健 康指导，以及客户预约、咨询、查询、随访、投诉、监管等功能模块，为检后服务支持，使 健康管理工作更科学、规范、深入和有效。
同时辅以有针对性的保健品以及健康生活模式的调理，可以对肌体进行全面的调节，人为的做到干预疾病的发生。如体内带有肝硬化疾病易感基因的人群，势必要减少铁质类的 保健品和饮食中的铁离子的摄入，因为铁质会诱发肝硬化疾病的发生； 体内带有红斑狼疮疾 病易感基因人群，不能大量补充蛋白质产品，那是非常危险的……
如果能依据基因检测的结 果针对性的进行健康管理，将会提升健康管理服务本身的价值，可以有效的在原有业务得到 一块具有核心竞争力的业务，提升业绩并增强客户的忠实度，防止客户流失。
如果我们不了解个体基因差异，长期盲目服用保健品，不但不能起到应有的保健作用，还会助纣为虐伤害身体。
在疾病预防方面的健康管理可以逐步的完善多个系统，提升健康管理本身的价值，在疾病预防方面的健康管理可以逐步的完善多个系统，提升健康管理本身的价值，获 得客户的认可，以此为依托，实现健康管理的业务和利润的提升。得客户的认可，以此为依托，实现健康管理的业务和利润的提升。
健康信息评估系统
健康信息评估的概念是指： 对所收集到的个体、群体健康和疾病的相关信息进行系统、综合、连续的科学分析与评价过程，其目的是为了诊治疾病、维护、促进和改善健康、管理 和控制健康风险提供科学依据。
从世界卫生组织对健康的定义出发，我们认为，对人体健康的评估至少应该包括以下 几个方面：
(一)、身体结构和功能评价
通过对运动系统，循环、呼吸、消化、神经、内分泌代谢系统，泌尿、生殖系统，感 官、免疫系统的全面检测，做出肌体器官组织的结构和功能的评价；对体质、体能测定做出 素质能力的评估。结构和功能异常即诊断为疾病状态，并且能够划分出疾病的危险等级，进 而做临床预防； 比如诊断了高血压，根据有无合并其他脏器损伤以及损伤程度确定高血压的 危险等级，是高危、中危还是低危，为下一步的治疗和治疗目标提供依据。对于结构无异常，仅仅是功能异常和素质能力低下，则判定为疾病前状态； 尽早发现这些问题，为疾病的早治、早防和健康管理提供客观依据。、心理评估
（二）心理评估、心理健康是人体整体健康的一部分，所以心理评估是健康评估不可或缺的重要组成部 分。因为心理评估不仅能够反映一个人的身心健康状况，同时能够反映身心健康在身心疾病 发生发展中的作用。完成一个正确有效的心理评估至少具有以下几方面的意义：
第一，可以通过心理评估 了解自身的心理状况，及时发现影响健康的危险因素，及时干预，降低疾病的发生发展。第 二，通过心理评估了解和鉴别躯体不健康状况是疾病反映还是心理反映，从而帮助个体认识 自己，避免医源性伤害。第三，已有研究表明，心理生物因素在多种疾病的发生发展中起主 要作用，所以了解这些因素对于避免象高血压这类由心理生物因素共同导致的疾病的发生发 展都有重要作用。目前心理评估的方式除了成熟的量表外，还有各种先进的心理及压力测试仪器，使心 理评估更加客观准确。
（三）社会适应能力评估、社会适应能力评 个体在与环境相互作用时表现出不同的适应性，也就是个体的社会适应能力。社会适 应健康： 是指不同时间内在不同岗位上时各种角色的适应情况。适应良好是指能胜任各种角 色，适应不良是指缺乏角色意识。如果出现持续的不适应，就会产生各种身心反映，影响健 康水平和生活质量，进而引起身心失调及衰退。通常采用《社会适应能力量表》《心理适应、性量表》《社会支持问卷》《社会功能缺陷评定量表》能够完成此项评估，对于保持个体的、、社会适应性、维持人的社会功能和延缓衰退、促进健康具有重要意义。
（四）健康风险评估、健康风险评估（HRA）指通过体检对个人、群体健康状况、患病可能及死亡危险三方 面所进行的量化评估。是通过所收集的大量的个人健康信息，分析建立生活方式、环境、遗 [6] 传等危险因素与健康状态之间的量化关系，预测个人在一定时间内发生某种特定疾病或因为 某种特定疾病导致死亡的可能性，即对个人的健康状况及未来患病或死亡危险性的量化评 估。
目前国内很多体检中心已经开展了健康风险评估，但是经常被问及的是 “评估准不准” 的问题，我们称之为“风险评估中的风险” 也有人戏称疾病风险评估为“科学算命” 的确。对于健康风险评估现今还缺乏十分科学有效的方法和工具。目前比较多的是采用国外流行的 风险评估模型和数据算法，但是由于这种数理模型缺乏适合我国人口特征的模型数据使其准 确性受到影响。我们认为，疾病风险评估的目的在于估计某种疾病发生的可能性，就如同携 带某种遗传性疾病的易感基因而不一定患病一样，它的意义在于提示发生某种疾病的概率，而不在于做出明确的诊断。通过健康风险的提示，提高人们对患病风险的认识，帮助人们纠 正不健康的行为习惯，提高对健康管理的依从性，而不必要求百分之百的精确。、生命质量和生理年龄评估
（五）生命质量和生理年龄评估、关于生命质量的定义众多学者一直没有达成共识，目前较广泛采用 WHO 提出的定义： 不同文化和价值体系中的个体对他们的生活目标、期望、标准，以及所关心事情有关的生活 状态的体验 [11]。这一概念包含了个体的生理健康、心理状态、独立能力、社会关系、个人信 仰和与周围环境的关系。生理年龄的评估是通过收集个体的生理、生化指标及激素水平，采用一定的运算公式 和算法，得出个体的生理年龄，并与自然年龄作比较，判断其衰老程度，从而更精确地评估 健康状况。
健康管理的延伸和模式
健康管理的延伸和模式 建立完善的检后服务体系是健康管理的重要步骤，也是最能体现健康管理价值的一 步，健康管理的效果也要最终落实到检后服务上。要做到完整的检后服务，我们认为应该体 现在以下几个方面：、快捷的就医绿色通道
（一）快捷的就医绿色通道、针对有需求的客户应当建立就医绿色通道。形成专家特需门诊、特需病房、健康检查，形成了预防保健一条龙的服务模式。经过健康体检需要就医的客人，能够经过绿色通道直接 看病、住院。使医疗保健、健康管理一体化的优势彰显凸现。、提供慢病管理和保健养生服务
（二）提供慢病管理和保健养生服务、将采集到的体检客人的健康资料进行分析，对于那些具有高血压、糖尿病等慢病的人 群，进行慢性疾病管理；通过建立的网络平台，定期发送短信、网上提示等形式，提醒其定 期测量血压、血糖等；对于那些存在某些疾病隐患的人群，提醒其定期复查；对于那些健康 评估中处于疾病高风险的人群，对其生活方式进行管理，制定个体化的健康计划，并进行干 预跟踪服务。同时我们还对入会的会员提供门诊预约、住院治疗的快捷服务。、社区及团检服务模式
（三）社区及团检服务模式、对于由单位或社区组织的团检客人，我们采取的方式是，给其出具所属人员体检的团 检报告，对该团体的整体发病情况、主要疾病与国内平均发病率的比较，历年发病率的趋势 和走向，以及整体健康状况进行分析总结；并进行上门服务，提供综合性的健康指导和提出 个性化的治疗意见。同时充分利用大型医院的专家优势，与团检单位的医务室或社区医院结 合，对处于需要慢病管理的人群进行健康宣教，制定个性化的健康教育指导跟踪方案，使其 单位人员的健康意识和治病防病意识有所提高。
（四）与保险行业相结合的健康管理
环境健康风险评价方法探讨 第3篇
1 环境健康的定义
环境与健康之间的关系复杂而广泛,包含了环境科学、医学、生物学、管理学等方面的内容。环境健康有广义和狭义的两种理解[2]。广义以世界卫生组织给出的定义为代表,环境健康包含由环境因素决定的人类健康和疾病,如暴露状况、病理影响等方面,也包括如健康风险、健康影响评价、环境健康指标、环境健康管理等评估和控制对健康有潜在影响的环境因素的理论和实践。狭义的环境健康则主要关注健康的物理影响,由自然、化学物质、生物和社会的环境等因素决定的人类健康状况,化学药品,辐射和一些生物制品等的直接病理影响,还有其对广义的物理,心理,社会和审美环境的健康和福利的间接影响。
2 环境影响评价与健康风险评价的相关关系
环境工作者利用科学、工程、概率和统计方法来估计和评价健康影响和环境影响的可能性和范围。环境影响评价是研究潜在的化学物质的暴露风险,而没有联系到人类健康,主要关注大气、水和土壤中的污染物浓度。人类健康风险评价是研究各种途径对人类健康造成的伤害,通过风险评价来减少和控制这种伤害。在大多数情况下,关于环境和健康的研究是分开进行的,但是其实它们存在着很大的联系。关于环境评价、健康评价的关系如图1所示,环境评价和健康评价具有相同的目的和类似的程序。
3 环境健康风险评价
3.1 环境健康风险评价定义
环境健康风险评价是以风险度作为评价指标,把环境污染与人体健康联系起来,定量描述污染对人体产生健康危害的风险。分析对象为:污染物-环境质量-人群健康。
环境健康风险评价以美国国家科学院和美国环保局的成果最为丰富,其中具有里程碑意义的文件是1983年美国国家科学院出版的红皮书《联邦政府的风险评价:管理程序》,提出风险评价“四步法”,即风险识别、剂量效应关系评价、暴露评价和风险表征。这成为环境风险评价的指导性文件,目前已被荷兰、法国、日本、中国等许多国家和国际组织所采用[3]。随后,美国国家环保局根据红皮书制定并颁布了一系列技术性文件、准则和指南,包括1986年发布的《致癌风险评价指南》、《致畸风险评价指南》、《化学混合物的健康风险评价指南》、《发育毒物的健康风险评价指南》、《暴露风险评价指南》和《超级基金场地健康评价手册》,1988年颁布的《内吸毒物的健康评价指南》、《男女生殖性能风险评价指南》等。1989年,美国EPA还对1986年指南进行了修改。因此,从1989年起,风险评价的科学体系基本形成,并处于不断发展和完善的阶段。
澳大利亚国家环境健康战略定义环境健康实践为对包含可能有害地影响健康的环境因素的评估、更正、控制和预防,促进人类健康的环境状况的改进。加拿大的环境健康方面的影响评价、公共健康评价、健康风险评价、澳大利亚的环境和健康影响评价、新西兰健康影响评价、环境健康和安全评价、风险限值评价等概念为完整的环境健康影响评价构建提供了理论基础[4]。
3.2 环境健康指标的设定
环境健康指标是环境危害,健康结果和管理过程的提供信息的一种量度。依照清晰的系统结构,指标是相互联系的,因此能够促使政策制定者间有效的交流[5]。
评价指标的选取:欧洲国家环境健康指标的核心设定包括空气、噪音、居住环境、交通事故、水、卫生实施和健康、化学物质突发事件和辐射七个方面。李日邦等人关于中国环境-健康区域综合评价一文中按照人-地关系的主线,遵循分层原则,建立评价指标体系所选择的42项评价指标按其性质分为7类[6]:人寿状况、疾病状况、文化教育、自然环境、环境污染、经济水平和卫生资源,这7类指标又归纳为二项综合评价指标:其中人寿状况、疾病状况和文化教育归纳为健康,表征人的身体素质和文化素质;自然环境、环境污染、经济水平和卫生资源归并为环境,表征人的生存空间的质量。根据评价指标的层次关系,建立环境-健康评价的指标体系。
3.3 环境健康风险评价研究方法
根据环境风险评价的结果,结合人群的居住分布情况确定评价范围。列出评价范围内对人体健康可能产生严重危害的物质(例如致癌物质、具有较强遗传、生殖或者神经毒性的环境危险因素),作为候选危险因素;通过健康影响识别活动对上述候选环境危险因素进行筛查,最终确定需要进行评价的环境危险因素1~3个,即对健康危害严重(或者效应严重,例如致癌、致畸变、生殖毒性和致突变作用等,或者是影响人口众多)的主要化学品。对肯定和可能人类致癌物的均需要进行致癌危险性的评价;对于环境风险评价中属于剧毒的物质应进行急性健康影响的评价。
根据国际癌症研究机构(IARC)通过全面评价化学有毒物质致癌性可靠程度而编制的分类系统,属于1组和2A组化学物质为化学致癌物,其它为非致癌化学有毒物质;前者和放射性污染物属于基因毒物质,后者为躯体毒物质[7]。在国外已实行的环境健康风险评价标准中,主要根据上述标准对污染物质进行划分,然后评价。基因毒物质、躯体毒物质又可表述为有阈化学物质及无阈化学物质,有阈化学物质是指非致癌物与非遗传毒性的化合物,即已知或假设在一定暴露条件下,对动物或人不发生有害作用的化合物。无阈化学物质通常指致癌化合物,是已知或假设其作用是无阈的,即大于零的所有剂量都可以诱导出致癌反应的化合物。
根据污染物质对人体产生的危害效应,以及大量的研究结果,可建立起各种不同性质的危害风险数学模型。
3.4 环境健康风险评价步骤
环境健康风险评价的四个步骤(即美国《联邦政府的风险评价:管理程序》提出风险评价“四步法”)[8]:(1)风险识别(Hazard identification),对人体健康产生危害的物质的识别;(2)剂量-反应评价(Dose-response assessment),暴露的不同水平会产生多大程度的负面作用;(3)暴露评价(Exposure assessment),有多少人会暴露在有害物质下以及他们可能接受的剂量范围;(4)风险表征(Risk characterization),阐述基于当前暴露水平和全面分析水平下,可能对人类健康产生的负面影响作用。最后进行风险比较分析,即相对于其他问题,风险的严重程度。
环保部制定的《环境影响评价技术导则人体健康》(征求意见稿)中确定的评价路线是危害鉴定-暴露评价-反应关系评价-危险度特征分析[9],和以上的“四步法”基本类似。根据风险物质不同,分为有阈化学物质健康危险度评价和无阈化学物质健康危险度评价两类。
两类物质评价的不同主要体现在危害鉴定、反应关系评价、危险度特征分析三个步骤上。
(1)有阈化学物质危害鉴定是重点确定某种环境因素(化合物)暴露是否能够产生人群的有害效应以及其效应的强度是否具有公共卫生学意义。无阈化学物质危害鉴定是对致癌物的危害进行定性评价,回答某环境因素对个体或群体是否有致癌的不良后果。
(2)有阈化学物质暴露与人群健康效应之间的定量关系以该物质的参考剂量(referencedose,RfD或reference concentration,RfC)表示。参考剂量即当预期人群一生中出现有害效应的概率极低或实际上不可检出时,个体或人群的终生暴露水平,以mg/(kgd)表示,相当于每日可接受摄入量(acceptable daily intake,ADI)。化学致癌物的剂量与致癌反应率之间的定量关系以斜率系数(或称危险系数)来表示。美国环保署致癌物评价组推荐采用致癌强度系数(carcinogenic potency factor,CPF)。
(3)有阈化学物质危险度特征分析包括人群终生超额危险度R(D)、人群年超额危险度R(py)、人群年超额病例数(EC)、可接受浓度以及不确定性分析等。无阈化学物质危险度特征分析包括:人群终生患癌超额危险度、人均年超额危险度、人群超额病例数、研究结果合理性分析、研究结果不确定性分析。
无论是有阈化合物或无阈(致癌)化合物,在经过危险度特征分析推导出人群终生或年超额危险度及年超额病例(死亡)数后,即可依此数据估算环境污染造成健康影响的社会效益损失和经济效益损失,亦可将此数据作为健康损害卫生行政和医学临床处理时的参考依据。
4 结语
目前环境风险评价的理论框架和技术路线基本形成,许多国家认识到环境风险评价的重要性,通过制定法律法规等要求开展环境风险评价。但在具体实践过程中却存在很多不足,实际已经完成的环境影响评价文件中很少涉及健康风险的内容。在进行环境风险评价理论研究的同时,加强环境健康风险评价的应用研究十分重要。
摘要：环境健康风险评价分析对象为污染物-环境质量-人群健康。本文分析了环境影响评价与健康风险评价的相关关系,介绍了环境健康指标的选取、环境健康风险评价研究方法和相关评价步骤。
关键词：环境健康,风险,评价方法
参考文献
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[8]钱家忠,李如忠,汪家权,李霞.城市供水水源地水质健康风险评价[N].水利学报,2004,8(8):90～93.
健康风险论文 第4篇
安全、健康与环境风险识别和评价概述
安全、健康与环境(HSE)管理的根本目的是最大限度地降低风险,防止人员伤害、财产损失及环境破坏,而风险识别和评价是搞好风险管理的.关键所在.文中就风险识别和评价的目的、过程、方法等做了简单论述.
作 者：董国永 Dong Guoyong 作者单位：中国石油天然气集团公司质量安全与环保部刊 名：油气田环境保护 ISTIC英文刊名：ENVIRONMENTAL PROTECTION OF OIL & GAS FIELDS年，卷(期)：9(4)分类号：F4关键词：安全 健康 环境保护 管理体系 风险 识别 评价
健康风险论文 第5篇
12009年，环境污染健康损害事件频发
刚刚过去的2009年，我国环境污染造成的人体健康问题频发，震惊了社会各界。
7月份，于湖南武冈市东南约10多公里的文坪镇横江村发生大范围血铅超标事件。村民开始要求政府组织给孩子普遍体检，并对被怀疑与铅污染有关的武冈市精炼锰加工厂进行调查，引发群体性事件；7月，内蒙古赤峰市新城区千余市民在饮用自来水后出现腹泻、呕吐、头晕、发热等症状，后赤峰市建委通报，事件为水源污染所致；8月，河南省济源市柿槟村，政府对铅冶炼工厂周围村庄中的14岁以下儿童3108人进行血铅检测，其中血铅含量高于250微克／升，需要驱铅治疗的有1008人。血铅值最高达正常值范围的六倍还多；8月，陕西省凤翔县长青镇孙家南头村、马道口村两村731名受检儿童中615人血铅超标，其中163人中度铅中毒、3人重度铅中毒，需要住院接受排铅治疗。
除此之外，全国范围内还发生类似的环境污染人群健康损害事件数起，引起社会各界的广泛关注。
2未来环境健康事件仍将高发
有专家认为，2009年大家看到多起环境健康事件报道，并不表明现在环境事故大量增加。它传递出的一个需要引起国家关注的信号是，随着公众环境意识特别是环境污染对人体健康将会产生严重影响的意识的不断增加，“污染受害者已经不能忍受这种污染危害，正以各种方式表示对污染的反抗”。
环境污染及由此带来的破坏后果的显现，有的是即时性的，有的却有明显滞后性，特别是一些重金属污染，可能需要经过几年、十几年甚至是几十年的积累和迁移转化才能最终显现其危害后果。比如镉污染导致的“痛痛病”等。经过三十年的发展，污染负荷不断增长和积累，已经远远超过了环境容量。一些因污染导致的疾病也到了高发时期。
我国目前发生的环境污染事件特别是环境健康事件与日本20世纪末70年代初的情况相似。日本在二战结束后，经济发展也经历了高速发展时期。但同时也带来严重的环境健康问题，闻名世界的日本“水俣病”就是典型的一例。如果我们不能正视2009年发生的一系列环境健康事件，那么，今后环境污染所带来的后果可能会更加难以处理。
3我国环境污染健康损害的基本特点
2009年发生的国内环境污染健康损害事件呈现出如下基本特点：
(1)受害者自己首先发现健康危害，经临床确认后向排污的嫌疑对象维权、申诉。
(2)政府和环保部门在事件发生后出面解决问题，但多遭遇公众对政府作为的“公信力”质疑。
(3)污染事件对附近的人群产生了严重的健康威胁，同时对政府的财政和当地的经济造成了很大的损失，社会影响极其恶劣。
对此，无论政府、公众和学者们都应认真思考的问题是：我们为什么不能提早发现这些环境污染的健康隐患?为什么不能提前预防健康损害的发生?为什么不能建立环境污染对人群健康损害的预警机制?国内外的研究显示，解决这些问题的重要途径之一就是引入环境健康风险评价的理念和方法。
4我国环境健康风险评价应用严重滞后
近年环境污染健康损害事件频发与我国环境健康风险评价(EHRA)应用严重滞后密切相关。这些环境污染损害健康事件，一方面给当地的百姓健康带来了实际的危害和潜在的长期威胁，另一方面也使当地政府的公信力面临严峻的考验。更为严重的是，到目前为止很多类似事件的发生能否归因于环境污染的影响仍然缺乏科学依据，例如山西凤翔的血铅事件。事实上，环境污染与健康损害之间到底应该如何认定仍是一本糊涂账。
上世纪80年代以来，我国各级环境保护部门广泛开展了建设项目的环境影响评价工作，对推动在建和拟建工程项目的环保“三同时”，保护区域生态环境，起到了很好的作用。但是，由于种种原因，到目前为止在环评中，国家对相应健康影响评价的内容没有明确要求，又缺乏从事环境污染健康影响评价的专业人员，也没有规定采用环境健康风险评价方法，比如国际通用的定量评价环境健康危害效应的方法。大多数项目主要做了对环境和生态的一般性评价，而没有做以“人群健康为中心”的环境健康风险评价。
建议
1尽快在建设项目的环境影响评价中引入健康风险评价(EHRA)方法
近三十年来，相比快速增长的工业化和经济水平，我国环评工作相对滞后，而EHRA方法的推广和应用就更加落后。据初步分析，国内相当部分的工业和基本建设项目缺乏对长期的人群健康风险的科学评价和预测预警机制。2009年出现的问题发人深思，与其等“炸弹”爆炸后再仓促应战、应急处置，不如提前做好评价与预警。因此，在建设项目的环境影响评价中引入健康风险评价方法，加入具体的人群健康风险评价内容和程序并陆续地在全国开展健康风险评价的工作，应是近期国家环境保护及相关决策部门的当务之急。
2加强针对工业和基本建设项目人群健康风险的科学评价和预测预警机制
我国相当部分的工业和基本建设项目缺乏对长期的人群健康风险的科学评价和预测预警机制。这些项目对环境的污染及其所包含的人群健康隐患，无异于给附近地区人群埋下了一颗健康定时炸弹。低浓度、长期慢性效应是环境污染对人群健康危害的重要特点之一，所以应该尽快加强对建设项目的全面、科学的人群健康风险评价，并对可能产生的后果采取有效行动。
3尽快建立和扩大健康风险评价的专业人员队伍
我国目前真正了解和熟悉健康风险评价方法和环境流行病学调查方法的专业人员太少，远远不能适应当下“按下葫芦起了瓢”般的环境污染健康损害事件的发生现状。因此，建立和培训一支环境健康风险评价和环境流行病学调查的专业人员队伍同样是近期国家环境保护及相关决策部门的当务之急，重中之重。
附：环境健康风险评价的原理和评价过程简介
1环境健康风险评价(Environmewntal HealthRisk Assessment，EHRA)的历史沿革
应该说人类很早就认识到人们生产和生活环境的恶化、污染可以对人体健康产生危害。自19世纪工业革命以来，随着全球工业化的迅速发展，带来的污染和健康问题日益突出，以及概率论、生物统计学的发展，为定量分析和评价技术打下了基础。20世纪30年代以来，人们逐步认识到接触污染物的程度与人群健康效应之间存在的“暴露一反应”关系，提出了可接受水平的概念。但长期以来，各国政府对环境有害物质的评价和管理仍处于“定性”阶段：即将外源性有害物质的环境浓度控制在“零”，将人群对有害环境因素的暴露限制到“零”，进而要求人群的不良健康效应也是“零”，以此作为防治环境有害物质的基本战略和策略。随着社会科学及毒理学、流行病学及概率论等的发展，人们认识到任何事物都有两面性，一个绝对安全，毫无危险的社会是不存在
的，要求绝对适应人群生存和健康的自然环境也是不现实的。实际上，人们在日常生活或生产环境中的行为与活动始终都在接收着某种程度的危险。特别是在人类生存环境中有害物质的管理方面，不可能要求该物质在环境中彻底清除，而是应当在充分利用人类现有的各种信息和资源基础上，维持自然环境、生态与人的动态平衡，使环境的变化保持在人体可接受的危险水平，从而最大限度地保护人体健康。
为此，近三四十年来许多国家管理部门及科学家进行了多年的探索与实践，并引入了数学“概率”观念，逐渐形成一门综合性的方法学，即健康风险评价。美国国家科学院和国家研究委员会经过反复研究论证，认为健康风险评价方法是保护公众免受化学物质危害及为风险管理提供重要科学依据的最合适的方法，并于1983年提出环境健康风险评价的四步法模式。经过多年的发展和完善，2005年美国国家环境保护局正式发布了经过修订补充的致癌物风险评价指南，称为国际公认的环境健康风险评价基本方法。
健康风险评价方法的应用使环境污染的人群健康效应评价从定性走向定量化；评价程度逐步规范化，便于科学管理及交流；评价的方法可充分利用毒理学、流行病学、实验研究、数学、医学等最新成果与信息，应用日益广泛，如预测、预报人群远期健康危害及程度；比较评价，用于比较、优选、措施效果评价；研制环境暴露限值等。
2环境健康风险评价(EHRA)方法的基本框架
健康风险评价过程根据评价内容一般分为健康危害鉴定、剂量一反应评价、暴露评价及风险特征分析四个部分或四个阶段，这四个部分相互联系，构成风险评价的全过程。
(1)健康危害鉴定
所谓危害是由于外源性化学物质在暴露条件下对人和环境产生的不良效应。危害鉴定就是确定上述不良效应是否由化学物质(或混合物)的毒性所造成的，是风险评价的第一步。其目的是判断和评价化学物质是否可造成人体健康的毒性和危害，危害的基本性质和特征。这阶段的评价基本上属于定性的评价过程。要回答的是有什么危害?危害的程度?例如可能有肝毒性、神经毒性或致癌性等。危害鉴定的资料源于流行病学和动物毒理学研究。
(2)剂量－反应评价
剂量－反应关系评价是对人群暴露水平(剂量)和所产生的某种效应发生率和严重程度之间(定量)关系的评定，它是对暴露量和不良健康效应的定量分析，是健康风险评价的核心部分，通过剂量－反应关系的评价，其目的是确定某种化学物质的剂量(浓度)与人群不良健康效应发生率之间的定量的相关关系。由于人对化学物的环境暴露剂量一般低于动物毒理学研究的暴露剂量，因此，只能根据剂量－反应关系来估计人暴露于低水平时的风险。
(3)暴露评价
即使环境中存在有害物质，如果没有人群对其环境的接触(又称“暴露”)，也不会对人体产生危害。因此对人群中已经发生或可能发生的对某化学物质的暴露水平和特征的定量描述，即暴露评价，也是健康风险评价的核心内容之一。暴露评价是关于人群对某物质现有的和潜在的有害化学物质暴露(接触)量、接触频率、时间及可能的暴露途径的综合评价。在评价环境暴露时，应对环境浓度(Concentration)、暴露水平(Exposure)和体内剂量(Dose)三个过程进行全面的评价。暴露评价要回答的是人群对某种环境有害因素接触的剂量、时间和特征。
(4)风险特征分析
风险特征分析是健康风险评价的最后一个步骤，目的是在对危害鉴定、剂量——反应评价和暴露评价等上述三部分综合评价的基础上，根据一定的原则和定量计算方法(数学模型)，对某化学物质造成暴露人群健康效应的反应概率和预期危害程度的概率进行估计和预测。从而向管理部门及决策者提供暴露人群可能的健康风险的分析并同时指出分析中的各种不确定因素，为决策者进行针对性的健康风险管理提供科学依据。在风险特征分析的基础上可进一步提出该物质的“每日可容许摄入量”(ADI)。
风险评价过程根据评价对象不同，又可以分为有阈化合物的风险评价和无阈化合物的风险评价两大部分。有阈化合物一般指其对人群健康的不良效应存在较明确的剂量——反应关系，当该类化合物在机体内达到一定剂量(阈值)时，才会对人体健康产生危害，低于阈值时不产生可见的不良健康效应。非致癌物及无遗传毒性的致癌物即属于此类。无阈化合物一般指其毒作用(致突变、致癌)是无阈值的一类化合物。即该物质高于零以上的任何剂量都可能发生对人体健康的有害效应，如有遗传毒性的致癌物。这两类化合物在进行健康风险评价时，其暴露评价的部分在评价方法、内容和程序上基本一致，而在危害鉴定、剂量一反应关系评价和风险特征分析这三个部分，对不同类型的化合物则有不同的评价方法和内容。
水库大坝健康诊断及风险分析 第6篇
通过广泛的现场调研和资料统计分析，目前中、小型水库中主要存在的病险症状包括如下几个方面：
1)防洪能力不足据不完全统计，全国中、小型病险水库中防洪能力不足的问题普遍存在，一般省份都在30～40%，全国平均为33.5%，比例最高的是宁夏、山东和新疆，高达70%以上。2)大坝或建筑物的抗震稳定性不满足要求由于历史原因，很多中、小型水库大坝原先根本没有考虑地震荷载作用，或者当时抗震设计时标准不高，因此地震区的中、小型水库很可能存在抗震设计不满足现有规范要求的情况。3)大坝渗(漏)水严重，渗流不安全中、小型水库多建于五、六十年代，多属“三边”工程，边勘测、边设计、边施工。4)大坝稳定性差据不完全统计，各地中、小型水库裂缝、滑坡问题所占比例相对而言整体较低，全国平均为17%。但局部地区，如四川、山东、河北、湖南、甘肃和新疆等比例较高，四川最高超过了50%。5)输、泄水建筑物存在严重隐患中，小型水库的输水建筑物多数为坝内埋管等结构，一般均存在老化失修和不同程度的裂缝漏水现象，对大坝安全构成严重威胁。6)金属结构和机电设备不能正常运转金属结构和机电设备老化、锈蚀严重、止水失效，正常运转困难。
2 健康诊断技术方法
根据上面的健康诊断体系，健康诊断元素可采取不同的诊断方法采集原始诊断信息。目前常用健康诊断技术方法包括监测法、检测法以及人工巡视法。
2.1 监测法
监测法是一种能揭示大坝长期运行规律和结构性态的诊断方法。是大坝健康诊断状况原始诊断信息的重要来源。监测的目的是：
1)为了大坝坝体及坝基的统一体短期和长期的安全，对运行现状进行监测。2)为了提高将来设计水平，将实际状况与设计预测进行对比。3)掌握施工过程中坝体与坝基的实际现状，以此来修改、补充设计或施工技术方案。监测的内容可分为原因量监测和效应量监测。大坝安全监测的仪器是了解大坝健康状况的耳目，他要能够在恶劣的环境下实时、稳定、可靠地检测出大坝微小的物理量变化。大坝质量检测的仪器、设备的精确度、适用性直接影响到大坝健康现状及其预测的准确性。
2.2 检测法
检测法则是一种能在短期内对大坝的缺陷、隐患进行局部或全面的现场检查。目前常用的检测方法主要有地质钻探、人工探视和地球物理勘探，其中钻探法具有局部性和破坏性，而人工探视耗时耗力，检测效果较差，这两者均不能满足现代工程安全要求。因此，地球物理勘探也就被认为是大坝安全隐患探测的首选方法。在大坝地球物理勘探方面，许多先勘探技术和仪器已应用于工程实践，如SD-1瞬变电磁仪、M IR-IC直流数字电测仪、分布式高密度电阻率探测系统、分布式光纤传感技术、聚束直流电阻率法、探地雷达、电阻率成像仪、电磁剖面仪、多波束声纳以及水下钻孔摄像系统等仪器设备。此外，通过地质勘探和室内外土工测试等手段也可获得所需的各种土体特性指标，既反映了工程材料的基本特性，也可为健康诊断分析提供基本依据。
2.3 人工巡视法
人工巡视检查分为日常巡查检查、年度巡视检查、和特种巡视检查三类。日常巡视检查是指根据大坝运行的具体情况制定日常巡视程序，由大坝的主管部门安排有经验的专职人员对整个工程进行的例行检查，以便及时发现异常现象;年度巡视检查是指在每年讯前、讯后及高水位等等的时候，也是由大坝的主管部门根据相关规定拟定相应的检查项目，对工程进行较全面的巡视检查;特种巡视检查是指在发生特大洪水、有感地震、工程非常运用期间以及其它特殊情况下，相关部门应立即制定全面检查项目对大坝的各个部位进行的全面的巡视检查包括机电设备运转、金属结构的腐蚀情况以及通讯设备和防汛交通是否具备等。
3 中、小型水库大坝风险评价
由于我国中、小型水库大坝基础资料缺乏、资金短缺，其风险评价同大型水库大坝风险评价一样详细就显得不太现实。因此，在其评价过程中得多借鉴专家的经验，简化评价的步骤。
3.1 识别致灾因子
我国主要溃坝原因有多种，其中由于漫坝导致溃坝所占比例约为50.2%，由于坝体质量导致溃坝所占的比例约为34.8%，由于管理不当和其他原因导致溃坝所占的比例约为11.4%。同时，由于中、小型水库的管理人员专业素质低或者管理机制不完善、日常维修养护不善、投入的大坝安全监测设备和手段落后也会导致大坝溃坝。
3.2 溃坝模式和溃坝路径分析
溃坝模式分析是大坝风险分析的重要环节，根据各种可能出现的各种外荷载，分析在相应荷载作用下，大坝各组成部分可能出现的破坏形式，并分析是否可能发展成为溃坝事件，最终形成从荷载-建筑物-破坏-溃坝的途径。分析我国已溃坝的溃决情况，可以总结出如下溃决模式：1)汛期由于无泄洪设施或泄量不足、坝顶高程不足、闸门故障等原因，引起洪水漫顶以致大坝溃决。2)汛期由于溢洪道被冲毁或滑坡引起的大坝溃决。3)汛期坝体、坝基、坝下埋管、坝头绕渗等渗透破坏导致大坝溃决。4)分汛期坝体、坝基、坝下埋管、坝头绕渗等渗透破坏导致大坝溃决。5)人为操作失误导致大坝溃决。6)生物破坏导致大坝溃决。7)地震导致大坝溃决。
溃坝模式确定后，需要对溃坝路径进行分析。就上述第1)种溃坝模式来说，其溃坝路径之一为：洪水-上游溃坝洪水-坝顶高程严重不足-漫顶-冲刷坝体-干预无效-大坝溃决。
摘要：水库大坝在运行期间或多或少地总会存在一定的问题, 这些问题随着运行时间的增长而不断发展变化, 具有较强的时变特性。大坝健康诊断就是通过一些表观检查、安全监测和隐患探测等手段获得大坝破损和缺陷的基础资料, 然后根据大坝自身特点, 构建大坝健康诊断项目体系, 采用定性分析方法最终对大坝的健康状况进行专项和综合诊断, 从而为目前国家进行水库除险加固的大坝加固提供科学的依据。
关键词：水库,大坝,健康诊断,风险
参考文献
[1]电力工业部颁布.水电站大坝安全检查实施细则[M].北京:水利电力出版社, 1988.
企业如何管理海外员工的健康风险 第7篇
胡庭顺:随着国家对企业“走出去”的政策推动力度加大, 许多企业无论是受到政策激励或基于商业战略考虑, 都积极增加资金和人员在海外的投入, 特别是开发较晚且资源丰富的非洲大陆, 凭借市场潜能吸引许多国内企业前往。然而, 许多企业发现他们在海外运营时必须面对的健康和社会安全风险挑战与国内经验截然不同。
国际SOS根据其自行研发的旅行者追踪系统 (Travel Tracker) 分析, 在过去3年, 超过870万名前往220多个国家的旅行者中, 前往非洲疟疾流行国家的旅行人数出现61%的大幅增长。资源丰富的非洲大陆是许多中资企业投资的地区, 当地的健康风险极高, 医疗条件较为缺乏, 医疗服务的文化和习惯与中国大为不同, 再加上语言沟通的隔阂等种种挑战, 增添了中资企业在非洲运营的风险。
记者:您刚才谈到非洲地区的健康风险极高, 能否结合您的工作经历, 具体介绍下这方面的健康威胁?
胡庭顺:这里先跟你分享一个案例:2012年, 某著名中资企业通过国际投标拿到位于乌干达南部的油气田勘探业务。前期初步调查发现, 当地面临着严重的医疗和安全风险。在合作方一个约400人的营地, 每月平均就有近16例员工感染疟疾, 还有水源安全问题导致一位当地雇员因霍乱失去生命。世界卫生组织2012年10月22日发布公报, 非洲乌干达西南部卡巴莱 (Kabale) 地区的基图姆巴 (Kitumba) 县出现恶性传染病马尔堡出血热 (Marburg) 疫情。而疫情地区仅距离中资企业的作业区不到80km。企业管理层从企业和员工的安全考虑, 聘请了国际SOS医疗专家到作业现场进行了详尽的健康安全调研, 我们对营地环境、水源食品的管理、疟疾预防措施, 以及当地有限的医疗资源进行考察, 并提出积极改进建议, 为企业员工普及预防疾病知识, 并为企业制定了健康管理计划和紧急响应方案。
图为胡庭顺医生在苏丹项目现场为中资石油公司当地雇员提供急救培训
据多年经验, 我们发现在非洲运营的中资企业, 在健康方面挑战威胁大致可分为两类。首先是非洲常见传染病的威胁, 例如疟疾、黄热病、霍乱、肺结核和艾滋病等, 这些疾病给在现场工作的员工及周边社区所带来的致病率乃至致死率威胁最为严峻。其次, 还有一些非洲特有而中国人并不熟悉的恶性传染病, 例如在非洲热带地区出现的埃博拉病毒等, 给许多随队的中国医生增添了挑战。
目前, 非洲地区绝大多数国家处于疟疾的发病范围, 世界卫生组织也仍将疟疾列为差旅者和外派人员的健康威胁之一。根据统计, 每年约有3万名外来旅行者在疟疾发病地区感染疟疾。而在国际SOS为客户提供与疟疾相关的医疗服务数据显示, 仅2012年国际SOS就为客户就处理了超过740件疟疾案例, 其中包含提供电话咨询、管理感染疟疾住院病例以及紧急医疗转运的案例。在这些数据中, 有82%的疟疾案例发生在非洲, 其中47%的案例需要通过医疗转运来获得更佳的治疗效果, 这些昂贵的疟疾转运案例其实本是可以避免的。
记者:中资企业如何将类似健康风险降到最低呢?
胡庭顺:如果企业能为外派员工提供针对疟疾的行前建议与有效防控疟疾的意识培训, 落实服用预防性抗疟药物来减少感染的发病率, 在项目现场制定病媒控制计划并完善相关治疗计划等, 都是企业协助员工有效管理疟疾风险的方式。对于在疟疾频发地区运营的企业, 应当为员工制定并落实有效的疟疾防控制度, 最大程度降低员工感染疟疾的风险。在项目启动前的可行性分析阶段, 企业就应该评估项目现场的各项健康及医疗风险是否符合在当地运营的需求, 包含疟疾管理计划等, 而这个计划应至少包含4项:防控意识的培训、有效防控蚊虫叮咬的手段、药物治疗的实施和帮助员工及早发现及早治疗的方案。在意识培训方面, 可以培训员工如何在蚊虫活跃的高峰时间段, 有效穿戴合适的衣物来防止叮咬, 使用经过防蚊液处理过的蚊帐, 了解预防性药物的正确服用方式, 以及认识感染疟疾出现的早期症状和告诉员工及早治疗的重要性等。在防控蚊虫叮咬方面, 除了培训员工利用穿戴合适的衣物和使用有效的防蚊液等个人自我防范手段之外, 还包含虫媒的控制工作, 例如将重点放在管理项目现场容易滋生病媒蚊虫的地点, 进一步了解当地病媒蚊的生态学以及当地对抗疟药物的抗药性问题等。企业应当培训员工正确服用预防性抗疟疾药物的意识。为确保受感染者能及时有效救助, 还须确保在现场提供相关疟疾诊断和治疗的资源。假设现场没有配备医疗人员, 则应准备紧急治疗药品以提供感染疟疾的员工作为紧急治疗的使用。
图为国际SOS派驻在项目现场的医疗人员为企业伤员提供紧急医疗救治
图为国际SOS为某石油钻井平台的伤员提供紧急医疗转运
记者:除了上面的健康威胁外, 还有其他方面的风险吗?
胡庭顺:除了传染病风险外, 我们发现企业在海外项目现场还缺乏适当的医疗服务能力, 以及不具备紧急事件发生时的紧急响应计划等。很多企业在未充分了解当地医疗体系之前, 即贸然投资这些国家, 这可能会给员工带来极大的健康风险。特别是非洲许多国家当地的基础设施不到位, 严重缺乏合适的医疗资源, 如道路条件不充分而导致车祸至重大伤亡事件频发, 这些重大医疗事故就必须依赖例如电脑断层扫描 (CT) 以及磁共振成像 (MRI) 等先进诊断仪器, 如遇到出血情况时则需要干净可靠的血液来源和具备专业知识的医疗专家等。虽然有越来越多的资金投入到非洲来发展其医疗服务能力, 但目前能提供符合国际标准的医疗院所仍然非常有限, 且大多集中在较大城市。在非洲如果患者必须长期住院治疗, 或是任何较为复杂的疾病、受伤, 通常都需要利用医疗转运的方式将病人或伤者转运到最近医疗条件优越的治疗中心。因此, 位于边远地区的项目现场, 或是医疗条件不足的国家等, 项目现场配备相关医疗人员以提供保障第一现场的医疗救助能力, 以及事前制定紧急响应计划等工作就显得至关重要。
记者:最后, 请为中国企业去海外开展业务提供一些您觉得必要的建议?
胡庭顺:企业进入海外开展业务之前, 要对预计投入的项目周边整体健康环境, 以及医疗服务提供能力, 由具备医疗专业知识的医生或是专家前去做完善的踩点调研。首先充分了解被投资国对员工医疗健康方面法律法规上的要求, 以避免出现不合规情形而给投资项目带来重大经济损失。其次, 还必须了解当地常见的传染疾病;必须对临近项目周边的医疗机构进行考察, 评估当地医院的服务能力是否符合项目的需求, 有没有合适的诊断及治疗专业能力等;倘若项目周边的医院非常遥远, 无法在紧急重大医疗事故中提供及时帮助, 或者当地医院不能符合项目的医疗需求, 则应该考虑配置一名或数名 (依照项目人数而定) 具备医疗专业资质的医生, 以提供“第一现场”医疗救治的工作, 即在项目现场环境, 为重大紧急医疗问题提供第一时间稳定病情的救治工作, 然后通过医疗转运将患者送往具备更高能力的医院, 为患者和伤员提供进一步的专业治疗。
此外, 为了有效防止风险的发生, 企业必须明确划分责成相关部门, 事先制定一个健康与安全紧急事件发生时的响应预案流程, 并安排合理的预算以确保当事件发生时, 应急响应方案能够第一时间启动。
浅析商业健康保险风险影响因素 第8篇
一、国内商业健康保险市场整体情况
(一) 健康保险
按照国家保监管委会2000年42文件, 健康保险主要分为“疾病保险、医疗保险以及收入保障保险”。以国内学者马永伟研究为基础, 健康保险主要是指“以被保险人的身体为标的, 保证被保险人在疾病亦或是事故所导致的损失或者发生的费用获得赔偿的人身保险”。
(二) 国内商业健康保险市场发展现状
1、宏观方面
首先, 从国内商业保险市场发展现状来看, 仍然处于发展阶段。商业健康保险普及率低和商业健康保险在GDP比值偏下, 决定国内商业健康保险未来发展仍然有待完善阶段。相比于国外商业保险已经开始介入以客户为中心, 提供具体健康管理为例, 国内健康保险市场仍然远远落后于国外。
其次, 从国内商业健康保险发展前景来看, 前景巨大。2014年全行业健康险保费收入合计约1587.18亿元, 同比高增42%, 数据之大令人瞠目。但截止2014年年底, 国内提供住宿的养老机构不过5万家, 仅能够提供近600万张床位, 且发展速度较快, 但与60岁以上人口总量相比, 所供床位仅仅能够满足不足4%的老年人口, 健康养老压力非常显著。除此之外, 大众医疗保险意识的逐渐觉醒以及国家社会医疗保险体系的不足, 同样给予商业健康保险较为广阔的发展空间。
第三, 国家出台各种政策大力鼓励发展健康保险。意识到商业健康保险对维护社会稳定和国家长治久安的重要意义后, 国家开始鼓励商业健康保险不断发展, 并从资金、政策角度着手, 出台一系列政策, 鼓励商业性保险发展, 以补充医疗保险发展。当然, 国内医疗服务环境的不断改善, 医疗卫生和药品流动体制改革的不断深入, 同样为商业健康保险发展奠定重要基础。
2、微观层面
首先, 从商业健康保险市场供给情况来看, 在经过多年发展, 国内健康保险产品类种类多元化趋势已经日益明显, 且呈现出“重意外, 轻健康”的经营特点。但从整体情况来看, 各公司健康险差异性不大。健康险风险管控能力薄弱导致赔付率长期居高不下, 难以控制, 直接导致部分保险公司只能上调保费或直接叫停。除此之外, 中国加入WTO后, 外资保险公司开始进入健康保险市场, 且在管理水平和制度监督层面占据优势, 导致健康险行业竞争加剧。
其次, 医疗保险制度的深入改革使得传统“治病靠国家, 报销找单位”的价值理念开始发生转变, 社会医疗保障水平有限使得民众开始将目光逐渐投向商业险。况且, 随着经济社会的逐渐进步和民众收入水平的提高, 单一化的社会基本医疗服务同样已经无法满足民众的精神文化需求。据国务院发展研究中心2013年调查显示, 社会民众多健康保险与其需求达到80%, 已经成为诸多人身险业务中的核心需求。
二、国内商业健康保险风险因素分析
商业健康保险在被保险人发生伤病或者意外后, 由于种种原因, 往往实际医疗费支付和收入损失往往会偏离正常预期结构, 使得整个保险经营活动充满变数。除此之外, 保险人、投保方以及医疗服务提供者往往会根据实际情况, 追求利益最大, 这成为健康保险风险产生的重要原因。
(一) 内在风险
1、产品设计
首先, 数据统计问题。国内健康险发展时间较短, 但健康保险所需要的数据问题发展远远滞后, 相关统计资料明显不足。除此之外, 部分保险公司将健康险与人身险混为一谈, 更使得相关数据统计不完整性非常显著。
其次, 技术设计风险。抛开数据统计问题不谈, 健康险的赔付同样面对众多技术层面风险。健康险承保的最大风险在于疾病, 这会受到多种因素共同作用, 且个人行为、医疗水平、经济环境以及身心发展等等都会给群体风险评估带来困难。除此之外, 健康险的出险频率高, 购买健康险必然会决定保险公司高赔率的特征。况且, 高出险同样会导致经营成本的加大, 都为健康险及时开发带来难题。
最后, 产品运营层面。处于市场竞争原因, 健康险可能会不断扩大保险责任, 但由于产品设计替代性过强, 保险公司只能够大打“价格战”, 导致保费有可能无法满足保单风险。
2、承保风险
承保风险主要体现在销售和核保环节。健康险产品一般会通过保险代理人销售, 这就导致保险代理人自身的综合素质直接决定承保质量, 具体表现在隐瞒病情、欺骗公司, 甚至冒名顶替被保险人等多种情况。
核保过程风险更大, 具体体现在:
首先, 保险核保人员自身知识结构和综合素质直接决定核保结果。健康保险需要了解专业化的医药知识和熟悉保险流程的专业人才;除此之外, 核保人员自身的渎职现象同样会导致保险公司受损情况发生;
其次, 国外保险公司发展较为成熟, 大都为核保人员制定科学系统的核保标准和指导意见。但从国内发展现状来看, 科学、完备的核保手册仅仅属于某些大公司内部流行。况且国内地域广大, 差异性较大, 同样无法一套核保标准走天下, 这都使得商业健康保险核保陷入困境。
最后, 为抢占市场, 大部分保险公司往往会提升自己保险产品通过率, 相比于国外的55%左右, 国内部分保险公司的医疗险甚至到达90%左右。过高的核保通过率已经成为保险公司发展过程中的定时炸弹。
3、理赔过程风险
当前, 大部分保险公司都存在“重发展, 轻理赔”的指导思想, 对理赔专业人员培养选拔存在诸多问题, 致使诸多理赔人员素质较低, 无法适应经济社会的发展需求。部分保险公司为节省开支, 甚至一人多岗, 给欺诈行为带来可乘之机, 导致保险公司运营成本与日俱增。除此之外, 被保险人、保险人以及医疗服务提供者之间存在信息不对称现象, 商业医疗保险赔付被动地位非常突出。
(二) 外在风险
1、投保方自身风险
投保方自身道德风险在于保险存在未作出的不利于保险人的相关道德风险, 例如隐瞒病情而产生的各种骗保骗配行为。可以说, 保险欺诈已经成为国内外保险公司面临的最大风险之一, 究其原因就在于投保方自身的道德风险的制约。
2、社会环境风险
首先, 外部环境因素导致医疗费用上涨较快, 这已经成为国内外各个国家健康保险普遍面临的重要问题;
其次, 保险环境相关法律政策还有待完善。例如, 经济社会的多元化发展使得保险欺诈行为同样呈现出多样化形式, 这就需要相关法律法规政策不断完善, 以适应经济社会的发展。
当然, 其它经济社会环境层面的变化同样会影响到保险行业的经营。例如, 银行利率的上调或者下调, 都会给健康险中的中长期险种造成直接影响。
3、市场风险
从健康险需求情况来看, 经济层面较为富裕的人权和经济较为脆弱的普通百姓往往是健康险关注的重点人权。商业险的目的在于盈利, 这与消费者消费能力之间的矛盾不可调和, 这已经成为制约未来健康险发展的重要制约因素。除此之外, 各个保险公司的不正当经营行为, 同样会使得健康险产品发展困难冲冲。
4、医疗服务提供者风险
国内保险赔付实施“被保险人看病, 医院治病收钱以及保险公司买单”, 这导致信息非对称性导致被保险人很难控制医疗费用层面的不合理之处, 增加被保险人的经营风险。
相对于投保方自身道德风险, 医疗方的道德风险同样令人瞩目。当前, 医疗机构往往会从自身利益出发, 且处于信息优势地位, 提供相关诱导服务, 致使病人医疗费用支出远超实际需求, 而这部分超额费用往往需要由保险人承担。况且。“医药合业制度”导致医院处方权和药品专卖权合二为一, 垄断地位无人能动, “以药养医”现象非常普遍, 最终导致医疗费用无法合理控制。
三、总结
对国内保险公司而言, 健康险风险因素除却上述之外, 风险分析、保单设计以及资金运用层面的风险因素同样不可忽视, 且都为健康险风险概率增大。现阶段, 保险公司只有从自身做起, 培养专业人才, 完善健康险管理发展对策, 才能够有效的实现风险控制。
摘要：现阶段, 国内保险市场已经发展成熟, 且仍然面临重大发展机遇。可以说, 在经过多年发展后, 商业健康保险发展仍然存在人才匮乏、数据有限等问题, 最终导致风险控制、费率厘定以及资金运用层面存在诸多问题, 这都对商业健康保险的正常运转带来难度。有鉴于此, 本文对商业健康保险风险控制进行探讨, 并提出相关针对性建议, 力求能够对商业健康保险风险管理问题进行全面分析概述。
关键词：商业健康保险,保险风险,影响因素
参考文献
[1]刘子操.陶阳.健康保险[M].北京:中国金融出版社.2001.3.
茶叶中高氯酸盐健康风险研究 第9篇
德国茶叶协会曾对多种茶叶样本进行检测, 发现产自中国的所有茶叶样本中都含有高氯酸盐。这种“新型污染物”引起了欧盟的重视, 准备制订严苛标准来限制中国含高氯酸盐茶叶进口。2015年6月初, 欧盟发布关于监测食物中高氯酸盐的第 (EU) 2015/682号委员会建议案, 拟定茶叶高氯酸盐限量是0.75 mg/kg。
2 我国茶叶中高氯酸盐被欧盟所重视和限制的原因
欧盟对进口茶叶质量安全要求极高, 标准不断翻新。21世纪初, 在某些利益团体的推动下, 欧盟实施了苛刻的农药残留限量检测标准, 仅2014年我国输出欧盟的茶叶因农残检测超标被通报30次, 致使我国输出欧盟的茶叶量快速递减。2015年制定了蒽醌限量标准, 其针对的是中国出口茶叶中的高氯酸盐, 主要目的还是设立贸易壁垒, 限制对中国茶叶的进口。
3 我国茶叶中高氯酸盐污染水平
高氯酸盐是一种有毒的无色晶体, 其种类主要包括高氯酸铵、高氯酸锂、高氯酸钾和高氯酸钠等。高氯酸盐生产厂排出的“三废” (废气、废水、废渣) , 烟火燃放残余, 自然界天然存在高氯酸盐矿石, 含高氯酸盐的电池, 军火产品等的制造和使用, 含高氯酸盐的化肥的使用, 茶叶加工过程中含氯消毒剂的使用以及包装材料的迁移, 都可能成为茶叶样品高氯酸盐的污染来源。事实上, 食品高氯酸盐污染是一个世界难题。高氯酸盐以其高水溶性、低吸附性、高流动扩散性和稳定性, 能够在环境中广泛而持久存在, 地下水、饮用水、肉制品、谷物、果蔬和饮料等食品中都会出现其身影。早在2004-2006年, 美国食品药品管理局 (FDA) 调查食品中Cl O4-浓度水平时发现, 菠菜、哈密瓜、胡萝卜、生菜等农产品的高氯酸盐含量约为0.115、0.029、0.016、0.008~0.015 mg/kg。
我国茶叶生产大都集中在山区, 远离城市污染, 灌溉水为雨水, 基本使用枯饼等有机肥, 受高氯酸盐污染的可能性极小。另据了解, 欧盟在中国出口的茶叶中检测出高氯酸盐仅是部分地区, 而且是微量的, 且大多低于欧盟限量标准。2016年4月8日, 香港食物环境卫生署食物安全中心公布, 从市面抽取30个进口茶叶样本, 高氯酸盐含量全部通过检测, 所抽样本包括国内各大品牌茶叶, 如碧螺春、乌龙、寿眉、铁观音、六安茶、龙井、普洱和牡丹王等。
2016年, 农业部对江西、安徽两省茶叶样品中高氯酸盐的安全性进行评估, 结果显示:高氯酸盐总检测率为25.83%。平均值为0.239 4 mg/kg。含量中值 (ST-MR) 除六安市为0.34 mg/kg外, 其余的都为0.10 mg/kg, 远低于欧盟食品安全局 (EFSA) 所建议的高氯酸盐限值0.55~0.58 mg/kg及欧盟拟定的限值0.75 mg/kg。
4 正确对待我国部分茶叶中高氯酸盐污染
健康风险论文 第10篇
关键词：吉林省；农村商业银行；农贷风险；防控措施
中图分类号： F832.43 文献标识码： A DOI编号： 10.14025/j.cnki.jlny.2016.22.067
吉林省农村经济的快速发展使得很多农村商业银行回归农村金融市场，这是社会主义市场经济带来的发展趋势。很多农村商业银行初涉农户贷款业务，对农业经济一知半解。而农业生产的特殊性以及农户群体的特殊性会对小额农户贷款带来诸多的风险。在此情况下，农村商业银行往往只能借鉴以往的经验进行农贷风险防范，这会对农村商业银行和农户造成不必要的经济损失。因此农村商业银行必须重视小额农户贷款的风险防控。
1 小额农户贷款外部风险防控措施
1.1 建立健全农村金融体制，解决农户小额贷款供需矛盾
吉林省农村经济的快速发展使得农户借贷人数逐步上涨，小额农户贷款资金供应不足。农村商业银行自有资金无法满足广大农户的迫切需求。针对于此，农村商业银行应制定相应的金融体制，不断加大自身吸收存款的力度，通过改进服务，提高吸收存款的能力[1]，通过盘活存款来解决农户小额贷款供需矛盾。
1.2 用法律途径解决农户违约问题
在广大农户中有绝大一部分农户缺乏法律意识，对贷款办理和及时还款都欠缺认知。而且有很大一部分甚至用抵赖的方式拒绝还款，严重地破坏了农村经济的发展。对此，农村商业银行要积极寻找法律途径解决农户违约的问题。合理运用法律手段加大对农户违约贷款的催收力度，对违约农户及其家人作出限制性贷款条件[2]，在贷款金额、利率和期限上与正常履约的借款人有区别的对待等，保证吉林省农村金融健康有序的发展。
1.3 小额农户贷款模式不断创新
吉林省农村商业银行的小额农户贷款业务与农业银行的惠农服务业务基本相似，这已与吉林省农村经济的快速发展、农户的实际需求、农村的金融格局不相适应。对此，农村商业银行可借鉴国外先进的农村金融创新模式，结合本省农村经济发展的实际需求制定更为先进的金融体系，真正实现惠农、惠商、惠民生，抵御日渐增多的农贷风险。
2 小额农户贷款内部风险防范措施
2.1 做好农户信息调查
由于政策导向，很多商业银行在未对农户做详细的信息调查和信用评审便放了贷款，而这些被发放的贷款很难按时收回。面对农户信息数据不全的风险，农村商业银行应该逐步完善并建立农户信息数据库[3]。指派专门的人员对需要贷款的农户做详细的家庭调查：家庭成员的构成、劳动力、历年的年均收入、所从事的产业、家庭储蓄、是否有不良还款信息记录等。待农户信息调查准确和完整后建立信用数据库，作为放贷前的信用评审参考，避免不必要的放贷风险。
2.2 严格把控农户贷款审查过程
由于每年申请小额农户贷款的农村家庭多，农户的基本信息量大且比较零散。农村商业银行在办理农户贷款过程中很难做到逐一和准确的审查，从而造成了一定的风险。对此，农村商业银行应成立专业和专职的农贷审查机构，建立风险预警体系，加强审查意识。重点从申请人的年龄、受教育程度、家庭人口数量、家庭人均收入、负债情况综合考虑，分析贷款金额和期限的申请是否合理，并因地制宜采取有效措施防止其发生，在贷款发放前的审查阶段尽可能的降低小额农贷的发放风险[4]。
2.3 做好农户贷款后的检查工作
小额农贷违约情况多数在贷后检查管理过程中发现的，贷后检查也是防范违约风险的重点所在[5]。农村商业银行应成立相应的贷后审查小组，将工作深入开展到农户中去。严格监控农户取得贷款后是否按照要求实际使用到农业生产中。同时跟踪建立农户的实际经济情况，做出还贷风险评价及风险相应体系[6]。为避免职工的渎职和懈职，农村商业银行可以建立岗位职责制和奖励机制，考核合理的小额农贷贷后管理制度，把责任明确到每一位职工，有效地降低贷款违约率。
3 结语
吉林省农业经济的发展始终与农村商业银行的金融服务密切相关。农村商业银行每年要办理规模巨大的小额农户贷款业务，发放巨额的贷款资金。农村商业银行为满足农户的生产实际需求会创设一定的优惠政策和业务。在办理各类小额农户贷款业务中无法避免的会出现一些不可控制的风险，可能发生在贷款前，也可能发生在贷款中期或后期，而这些风险会伴随着农业经济的发展而时刻变化，因此商业银行应时刻密切关注小额农户贷款业务风险防控问题，以保障农村经济发展、银行自身利益和农户的迫切需求。
参考文献
[1] 董文杰，颜慧菁.新形势下加强农村金融风险防范的制度建设[M].重庆理工大学学报（社会科学），2010，24（09）：65-67.
[2] 姜美善.小额贷款风险规避机制的创新——以广东郁南县为例阴.农村经济，2011，（08）：71-75.
[3] 焦谨壌，杨驳.小额贷款与农村金融[M].中国金融出版社，2006：24-26.
[4] 李林.中国农村小额信贷机构贷款定价研究[D].西北农林科技大学，2011.
[5] 刘疆.农村小额贷款风险管理研究[D].吉林大学硕士论文，2012.
[6] 汪万明.农村信用社农户小额信贷管理存在的问题及建议[D].中国金融，2007（22）：84.
风险控制是银行健康运行的保障 第11篇
1 中国银行业的主要风险分析
按“巴塞尔新资本协议”, 商业银行风险主要有:信用风险、市场风险、操作风险。当前, 就我国商业银行而言, 目前面临的主要风险是:地方政府融资平台贷款风险、房地产市场大幅调整带来的风险、产业结构调整升级造成的信贷风险。我们仅就这三大风险做如下陈述。
1.1 地方政府融资平台贷款风险
我国地方融资平台的崛起, 与中央应对金融危机的投资计划同步。“4万亿”投资计划, 中央和地方以1∶1方式出资, 通过积极财政刺激投资扭转经济下滑之危。大批投资项目加速上马。为解决资金来源, 地方融资平台揽信贷和发债融资随即启动。而商业银行为冲规模保业绩, 将大额新增贷款投向融资平台。如今, 银监会已把地方融资平台风险列为今年银行业三大风险之首, 要求所有地方融资平台公司必须打开项目“资产包”, 解包还原, 银行进行专项摸底清查。银监会还称, 地方政府融资平台的项目贷款, 新合同一律停签。曾经签过的合同, 经过重新审查后, 优先保证在建、续建项目。
那么, 地方融资平台都有那些风险哪?一是还款来源不稳定, 部分地方融资平台只是一个壳公司, 其融资后主要用于地方公益项目, 在项目结束后可能并无稳定的现金流收入, 主要靠政府财政进行还款;二是地方融资平台存在着权责上的不明晰, 从公司的角度来说是受公司法的约束, 但其背景又具有一定的政府性质, 因此在项目运作、资金运用等各方面存在部分“政企不分”的现象, 这对贷款质量的管理带来潜在的麻烦;三是未来经济趋势虽然向好, 但仍有二次探底可能, 尤其是地方政府财政的大部分依靠土地资源收入支持, 在房地产价格高企且中央多次调控房地产市场的情况下, 这部分以地产收入支持的财政可能存在很大的不确定性。
地方债务问题到底有多严重?其实, 债务存量或许不是我们最担心的, 因为中国经济在持续高速发展, 外汇储备高达2万多亿美元, 中国整体债务风险的程度其实不高。我们的担心在于地方债务的监控失灵, 不知道地方政府究竟举了多少债、还会举多少债, 这种隐瞒使地方债务的风险充满不确定性。地方政府的债务最终将由中央政府买单, 这种又是十分严峻的, 它不但使我们的商业银行面临巨大危险, 也对国家金融安全造成威胁。
1.2 房地产市场大幅调整带来的风险
由于房地产市场的发展与金融支持之间具有相互促进的关系, 尤其是我国房地产开发融资渠道单一, 股权融资有限, 过度依赖于银行贷款。在房地产市场资金链中, 商业银行实际上直接或间接地参与了运行的全过程, 是房地产市场各参与主体的主要资金提供者, 银行承受着各个环节的市场风险。
由于房地产市场成为提升银行贷款质量、保证收益率、优化贷款结构的重要领域。银行持有大量以房地产为抵押品的资产, 而房地产市场的发展带动房地产价格上涨, 又扩大银行资本的规模, 提高银行的资本充足率, 改善资产质量和盈利状况。在这种情况下, 银行愿意扩大对房地产业的信贷供给, 而这又会进一步提高房地产价格。这一过程循环往复, 形成“房地产价格上涨信贷投放房地房价格加速上涨”的自我循环, 使房地产价格日益偏离实际均衡水平, 从而进一步导致房地产泡沫的膨胀, 同时也导致房地产金融风险不断积累。随着房地产新政出台, 一旦房地产价格下跌, 便将直接降低银行拥有的房地产资产价值, 使银行资产缩水, 盈利下降, 而泡沫如果破裂更可能导致系统性风险, 影响金融稳定。
据透露, 监管机构已于近期完成对60家大型房地产企业集团的调研, 有18家平均资产负债率超过70%;此外, 房企集团多头授信风险成为风险排查中较为突出的问题, 涉及集团内互保现象有所上升, 互保贷款金额高达1417亿元。负债率大幅提升说明房地产企业的资金链越发吃紧, 而多头授信将会加剧行业内的系统性风险。调研指出, 不排除今年4季度到明年一季度, 会有部分中小开发商的资金链断裂, 这将大大加速房地产行业的市场整合, 显然, 商业银行的信贷质量呈下滑趋势, 资产保全将成为难题。
1.3 产业结构调整升级造成的信贷风险
今年9月开始, 中央决定调结构, 打压产能过剩行业, 一些项目被迫下马, 银行要收回已贷出款项, 能不能收回, 这就是风险所在。具体的风险是:风险一, 中国缺乏产业调整的综合性配套扶持, 欠缺有效风险补偿担保和减免税收等相关政策, 将导致银行风险上升;风险二, 结构调整中, 环保风险调节很难确定, 环保标准、环境风险评级标准欠缺, 推动银行绿色信贷, 应有一个可操作性进展;风险三, 行业扩张风险, 目前, 新兴的风电、多晶硅等产业亦出现了一哄而上的盲目扩张现象, 加之新技术尚不成熟, 需要持续投入, 银行在这些行业的存量贷款、新增贷款风险将积聚, 亦增加了信贷决策难度。
2 积极应对各项风险的措施
面对上述三项主要风险, 既不放弃继续支持地方建设;继续审慎地支持房地产企业;支持国家产业结构调整。又必须高度重视地方融资平台、房地产和行业信贷风险。采取果断措施应对风险, 化解风险。
2.1 清理规范地方融资平台公司
2.1.1 从资金使用和还款能力上区分成四大类
政府融资平台公司可分为公益型、准公益型、经营型和综合型四大类。
公益型项目建设, 如市政道路、园林绿化、城市广场、照明工程等, 由于本身没有经营性收入来源, 主要依靠财政性资金偿还债务, 因此, 不得再向银行或社会融资。
准公益性项目建设, 如医院、学校、图书馆、体育场馆、公园、公共交通等, 由于上述项目的公益性质, 收费标准要在社会承受能力之内, 应允许有限度借款搞建设, 但需要财政予以补贴和落实还款预算。
经营性项目建设, 如铁路、公路、机场、城铁、港口、城市水、电、气供应, 本身具有较多的现金流, 要按照《公司法》的规定, 充实公司资本金, 完善治理结构, 实现商业运作并自负盈亏。
综合型项目建设, 就是把以上三种建设都统筹考虑, 资金统一安排使用, 综合还款。要明确贷款用途和综合还款能力。
2.1.2 清理核实融资平台公司债务
地方各级政府要对融资平台公司债务进行一次全面清理, 摸清家底和债务总量。对每笔贷款的借款人、使用人、金额大小、资金用途、贷款期限、担保条件、还款来源等, 都应造册登记, 落实责任。
2.2 房地产市场风险应对
要建立健全完善的房地产风险管理体系, 首先需要营造良好的政策和法律环境。其次, 房地产企业应加强风险意识, 搭建符合自身特点的风险管理架构, 完善风险信息管理体系, 建立科学的风险管理机制。
2.2.1 拓宽融资渠道, 建立多元化的房地产金融体系
通过多渠道融资方式来满足房地产开发对资金的需求。让投资者直接承担产业风险的市场化融资, 将集中在银行系统的风险分散给投资者共同承担。
2.2.2 完善银行内控机制, 重视防范房地产信贷风险
商业银行要强化风险意识, 严格按照国家宏观调控政策要求, 不折不扣地抓好信贷管理制度的落实, 进一步提高房地产信贷管理水平, 重视防范房地产信贷风险。
2.3 防范产业结构调整升级造成的信贷风险
国务院连续出台了多项产业结构调整政策, 严控“高耗能、高排放”产业发展, 淘汰落后产能, 防止产能过剩。银行业金融机构必须认真贯彻落实国家宏观调控政策, 引导银行履行社会责任。首先, 各银行业金融机构要积极行动, 致力于创新信贷服务机制, 发展“绿色信贷”业务, 减少高耗能、高排放产业信贷投放, 支持产业结构的调整、优化和升级。
出台产业调整的综合性配套扶持, 有效的风险补偿担保和减免税收等相关政策, 减少银行风险;结构调整中, 推动银行绿色信贷, 应有一个可操作性进展;针对新兴的风电、多晶硅等产业出现的一哄而上的盲目扩张现象, 加之新技术不成熟, 需要持续投入, 银行在这些行业的存量贷款、新增贷款上要谨慎评估, 择优发放。当然, 银行业既要防范信贷风险, 也要运用信贷资源大力支持新兴产业和产业升级。这一切也是对银行业信贷风险管理水平和能力的考验。
3 结语
我国银行近年来发展迅速, 运行基本良好。但是随着以投资为主体的经济持续增长, 银行各种信贷风险日益加大, 我们必须给予足够警惕。正视风险、控制风险、化解风险是中国银行业现阶段的格外艰巨的任务。
摘要：分析中国当前商业银行面临的三项主要风险, 并逐一细述。给出各项风险的控制和防范手段及对策。特别指出, 对形成风险的、关乎国家经济发展的地方融资、房地产和产业调整升级信贷在防风险的同时, 还必须给予持续的长期的支持。
