好的理财投资业务范文第1篇

2、中国传统文化与现代企业理财

3、衍生金融工具对企业理财的影响和策略

4、ｅ时代企业理财内容的拓展

5、金融将向服务于企业和个人理财并重发展

6、探讨低碳经济对企业理财环境的影响及应对方式

7、企业财务风险传导及其载体研究

8、我国中小民营企业的理财困境与解决措施探析

9、企业利益相关者财务共同治理机制研究

10、互联网金融在农村企业融资理财中的运用

11、和谐财务：当今我国企业理财的必然选择

12、低碳经济对企业理财环境的影响研究

13、ＮＳＥ框架下的企业理财目标

14、信息是虚拟企业理财中降低成本的有效途径

15、着力提升企业科学理财水平

16、美日企业理财目标的对比研究对中国的启示

17、税收筹划对企业理财的意义及应注意的问题

18、企业理财中税务筹划的运用

19、浅议企业权力结构对企业理财观念变革的影响

20、我国企业理财目标的合理选择

21、企业电子银行理财管理模式

22、基于产权理论变迁的企业理财目标研究

23、税收筹划——企业理财新思路

24、基于可持续发展视角的企业理财行为分析

25、税务筹划在企业理财中的运用

26、浅析经济全球化与我国中小企业理财

27、试论应将营运资本作为企业理财的中心

28、低碳经济对企业理财环境的影响

29、构建现代造船企业理财模式的实践

30、中小企业理财环境及优化措施探析

31、中小企业利用闲置资金理财风险及控制研究

32、关于企业税收筹划的思考

33、关于企业理财目标的探讨

34、新理财环境下企业理财目标的理性选择

35、企业所得税纳税筹划中存在的问题及对策

36、企业理财:从改变沟通方式开始

37、有风险的企业投资与家庭理财问题定量分析

38、人民币升值背景下企业理财探析

39、·企业理财·浅论上市公司多元化经营与业绩背离

40、委托机构专户理财企业风险及应对措施探讨

41、浅析国有企业理财的风险及控制

42、基于创新企业财务管理的思考

43、林业企业投资理财模式选择研究

44、谈企业理财与现金流量的应用

45、可持续发展视角下企业理财定位与分析

46、新知识经济对企业理财观念的影响分析

47、企业理财文化结构新探

48、温州民营中小企业理财策略的研究

49、企业忽视“钱生钱”未能获益反受损

好的理财投资业务范文第2篇

一、开场

男：各位尊敬的来宾，亲爱的朋友， 合：大家上午好! 女：欢迎参加2016年XXXXXXXXXX银行“家庭投资全攻略”理财知识讲座，

男：我是主持人*** 女：我是主持人***

二、领导介绍

男：首先，很荣幸的为大家介绍莅临本次活动的各位领导、嘉宾，他们分别是 女：中国XX银行XXX先生 男：欢迎您!

女：中国XX银行XXXX支行XX先生

男：欢迎您!

女：泰康资产管理有限公司XXXX女士

男：欢迎您!

三、领导致词

男：下面，让我们用热烈的掌声有请中XXX先生为我们致辞。 女：感谢柴行长热情洋溢的致辞。

四、专题讲座

男：在过去的一年里，资本市场可以用“跌宕起伏”四个字来形容，从年初的股市的红红火火到年中的“断崖式下跌”，咱们大多数人都跟着惊心动魄了一把。面对如此变化莫测的市场，怎么才能让咱们的投资理财也能紧跟市场节奏呢?

女：今天借此机会，我们想把当今社会最前沿资本市场形势和投资理念与您分享，因此我们特意为您请来资深投资理财专家，规划您的家庭财富，幸福您的人生!

男：下面有请资深理财专家，泰康资产管理有限公司XXXX女士为大家讲解《2016年资本市场XXXXXX投资机遇》。

女：好，非常感谢黄利萍女士的讲课。相信通过刚才黄女士的精彩讲解希望，大家已经对2016年的家庭理财规划有了一些思路和方向，那么下面有请XXXX和《XXXXX介绍》。

男：感谢XXXXX为我们带来的精彩讲课。通过周科长的介绍，相信大家对家庭财富配置一定有了更深的理解。希望各位嘉宾在2016年里能够通过家庭财富规划，携手农行共赢美好的财富未来。

好的理财投资业务范文第3篇

家庭投资者首先应当摆正观念，改变一些错误的观点，例如，不要把“理财”当成“发财”，一味地坚信投资于股票、基金等会包赚不赔，而忽视了市场潜在的巨大风险;也不要把“投机”当作“投资”，仅仅关注投资收益，不理性地判断市场规律，以投机心理投资，就必然会走向失败的结局。

对=产家庭投资理财来说，应当保持平和良好的投资心态，不要跟风盲从，而应从投资方式、技术要求、风险大小、操作难易程度、风险种类等方面对各种投资品种进行全面的了解，掌握具体的操作要领，选择自己了解的、最适宜自己操作的品种进行投资。

为了分散投资风险，家庭投资者可以采用组合投资的策略，如在投资时将35%左右的资金用于储蓄，25%左右的资金购买债券，25%左右的资金购买股票、基金，15%左右的资金购买保险，并及时了解经济金融动态及国内外市场新变化，根据家庭的经济实力，适时调整投资方向和比例。

此外，家庭投资者要学会积极防范和控制金融投资风险损失。在遇到投资风险时，家庭投资者要及时查明实际遇到的风险的种类、原因，并相应采取补救措施。对于股票、外汇等风险性较大的投资品种，应迅速调整投资计划与修改投资方案，改变操作方式等;对于储蓄等低风险投资品种，在获知利率调整等信息后，应及时调整储蓄计划和储蓄结构，一旦发生因存折丢失、密码被盗等造成的风险，马上与银行、信用社等储蓄机构取得联系，办妥有关挂失手续。对因金融诈骗而形成的投资风险，要及时报案，尽量减少损失。

总之，保持平和的心态、以稳健的策略进行投资，对于家庭投资防范风险来说是非常重要的。家庭投资者在投资理财时一定要把握这一点，调整好心态，做到快乐投资、轻松理财。死者与现金

有一位非常吝啬的富商，在他临终之际，把自己的亲友都叫到了床前，对他们嘱托道：“你们现在马上把我的财产全部换成现金，等我死了以后，就把这些钱放进我的坟墓，跟我一起埋葬，这样我可以带着我的钱到那个世界去。”听到这个荒谬绝伦的遗愿，亲友们面面相觑，但没有人忍心违逆一个将死之人最后的请求。于是大家遵照富商的指示，带来了现金，富翁用最后的力气抚摸着身边的钞票，安详地闭上了眼睛。

在葬礼上，富翁留下的那一笔现金和他的遗体一块，被放进了棺材。这时，富翁的一位老朋友前来向他的遗体告别，看到那堆积如山的现金，这位朋友立即从衣袋里掏出了支票和笔，飞快地签上金额，撕下支票，放入棺材。同时，又从棺材中取出现金，并轻轻地拍着死者的脑门，说道：“老朋友，金额与现金相同，你会满意的。”

以上这个故事虽然有些夸张，但已经说明了现金对于财物安全的重要性。在缤纷复杂的社会中，没有人能知道明天是怎样的?你持有的股票、基金等可能升值，可能缩水，但现金却是不

变的，因此，很多理财专家都支持“现金为王”的观点，这体现了一种谨慎、稳健的投资心态，能够有效保证投资者的财务安全，能够为投资者留下最基本的生活保障。

好的理财投资业务范文第4篇

根据我自己的经验，如果按影响力和提供工作结果的能力对培训专员分级，培训专员甚至可以划分成九个段位：

一段，培训专员完全被动工作，领导要把任务布置的足够具体明确才能够采取行动，当领导指定培训什么课程时，他们的工作仅限于联系培训公司，沟通培训课程，甚至更深的培训沟通工作也不能到位

二段，培训专员基本被动工作，领导指定培训主题、划定培训人员参加范围，二段培训专员可以做的是找几家培训公司比较价格、课程质量、老师水平，并进行培训沟通工作，然后做一些培训的准备工作，如会场服务、老师服务、培训现场服务等工作

三段，培训专员在二段的基础上可以提高的是，不但会考察比较采购的课程、做好课程服务，还能够主动做一些培训前和培训后的学员沟通工作，并能够在培训时做好培训现场的管理和沟通

四段，培训专员在做好上述工作的同时，能够为学员提供训前训后的培训服务工作，如培训后的课程要点下发与提醒，课程前的问题调研与收集，课程前与培训公司就培训效果的界定、沟通，培训课程完毕的评估管理等工作

五段，培训专员就不需要领导指定明确的培训课题，只要领导划定一个大致的人员能力要求范围，五段专员可以自己与培训公司、培训老师沟通，根据领导划定的范围做出一个初步的培训方案报领导审批，领导审批后，五段专员马上可以组织培训前的调研、课程设计、训前辅导、训前的管理流程制定等工作，培训中的管理和训后辅助授课老师进行课后跟踪以保证培训效果

六段，培训专员能够在做上述工作的同时把自己锻炼成培训顾问，每次培训课程结束后，自己能够帮助各部门制定该部门培训计划，把外部老师的培训知识迅速复制，在企业内部有效传播，把培训效果真正落到实处七段，培训专员则可以根据培训前、培训中、培训后的培训管理流程，制定出培训绩效增值办法，有效的辅导培训学员，真正落实培训绩效，必要时可以在授课老师指导下，独立对学员做出课程辅导，并担当学员的学习顾问

八段，培训专员自己能够根据公司的战略要求和经营计划做出人员能力规划，并根据人员能力规划进行人力资源现状摸底调研，做出人员胜任力分析，根据现有人员的能力现状和胜任标准差距制定针对性的能力培育计划，年初就与领导沟通能力培育计划并申请资源支持，获得领导支持后，整个有条不紊的按计划组织培训、辅导、教练、轮岗锻炼、标杆学习、师带徒训练、自我学习等多种形式的训练，并按流程落实培训效果，直接把培训和企业整体绩效挂钩，培训专员成为领导及各部门的绩效提升助手甚至教练，真正把培训工作由被动变成主动

九段，培训专员不但是培训组织运营高手而且是培训管理高手，能够在做好上述所有工作的基础上制定清晰的培训流程和培训管理制度，把培训工作变得标准化、可复制并与企业绩效考核体系建立链接，实现培训工作的体系化、实效化和规范化

培训专员只有做到九段水平，才真正可以算作老总的左膀右臂，是老总的绩效助手，也是企业各部门的教练师，才可以真正获得老总的认可和同事的尊重。如果你还是抱怨自己的生不逢时和所托非人，还是检讨一下自己的工作做到几段了。

说到培训，很多企业都陷入一种怪圈，口头上领导特重视培训工作，大会小会都强调人才的重要性、培训的紧迫性，可真正到了培训落实阶段，申请经费和占用员工工作时间尤其培训和其他工作产生冲突时，领导往往是就会言不由衷，培训工作的优先级被放在最后了。在这种情况下，培训专员无疑是最郁闷的，想做好工作吧，没有资源支持和其他部门配合，但工作做不好老总面前又没办法交代。而老总呢，又是最健忘的，到了要结果的时候，只要你工作没有做出他理想中的结果，他才不管你有多少委屈、多充分的理由，你工作没做好就是没做好、没结果就是没结果，你敢说你申请的资源由于老总食言没有兑现承诺，导致你的工作没有成效么?

归根到底，培训工作做不好，还是培训专员的能力问题，站在公平的角度，领导可以犯任何错误，这本身就不应该是下属讨论的范围，更不是你没有做好工作的理由。关键是你既然明知有可能出现类似的情况，你采取了什么办法防止或改善，这才是优秀员工的思维方式

好的理财投资业务范文第5篇

商业银行理财业务发展理性思考

作者：斯琴塔娜

来源：《财会通讯》2013年第08期

一、商业银行理财业务概述

(一)商业银行理财业务发展概况 我国商业银行理财业务出现较晚，从起步到现在近20年，经历了由简单到复杂，由缓慢到迅猛的发展过程。发展历程中的主要标志有1995年招商银行尝试发行的“一卡通”业务，这是国内最早的个人理财产品，“一卡通”尝试的是集本外币、定活期存款业务集中管理、代理收付功能一体的理财业务功能。1996年中信实业银行在广州分行挂出“私人理财中心”，这是国内最早的私人银行部。1998年工商银行在上海等五地试办个人理财业务，这是最早开办个人理财业务的国有银行。随后1999年建设银行在北京等十地建立了理财中心，2000年9月，中国人民银行改革外币利率管理体制，为外币理财业务创造了政策通道，2001年农业银行推出了“金钥匙”的金融超市业务。但这段期间理财业务整体表现为品种单一(主要以外汇理财产品为主)，规模小，发展缓慢，未形成同业竞争等特点。直到2004年11月，光大银行推出投资于银行间债券市场的人民币理财产品“阳光理财B计划”首个人民币理财产品之后，各家商业银行陆续推出了自己的人民币理财产品。2005年底，随着银监会对获得衍生品业务许可证的银行允许发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品规定后，使我国商业银行大力发展理财业务得到了制度上的保证，商业银行理财产品从此也得到了较快发展，项目融资、权益挂钩、、新股申购、QDII等新类型的产品不断涌现。至此，我国商业银行理财市场从初创期过渡到了快速启动期，产品种类增加，2005～2007年间，根据中国社会科学院理财产品中心统计资料数据显示，2005年我国银行个人理财产品的发行规模为2000亿元人民币，2006年达到4000亿元人民币，2007年达8190 亿元人民币，该段期间银行理财产品的发行数量每年都翻倍增长。进入2008年，由于国内外经济金融形势的影响，理财市场经历了无增长甚至负增长之后，开始理性回归。2008年发行量4456款，总金额3.7万亿人民币;2009年6024款，总金额5万亿人民币;2010年13628款，总金额4.64万亿元。由此可见，2009～2010年理财产品发行增速大为放缓。而进入2011年后，理财市场再度步入快速发展，2011年发行量达到23889款，4.59万亿元，2012年到9月末，理财产品余额已达到6.73万亿元。

伴随着商业银行理财业务的快速发展，问题也暴露明显，对此银监会给予了高度的关注，并加强了监管，在2011年1月，银监会就发布了《中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知》，对银行和信托公司理财合作业务做出进一步规范。同年9月末，银监会又发布了《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》，对理财产品期限和信息披露和合规管理作出了详细明确的要求，随后10月9日，银监会正式颁布了《商业银行理财产品销售管理办法》，并规定从2012年1月1日起正式实施。以上银监会的有关规定表明国家监管部门已嗅到隐患问题，并从制度上细化了管理，从金融机构之间的合作到风险管理、营销都做了制度安排。

(二)商业银行理财业务发展积极意义 具体如下：(1)从银行角度来看，可帮助银行实现业务多元化和利润来源多渠道。2012年6月，中国人民银行扩大金融机构贷款基准利率浮动区间下限和允许存款基准利率上浮，使商业银行主要依靠传统存贷利差来实现收益更加艰难。而理财业务作为银行中间业务，其收益实现不靠利差，而是通过收取手续费来实现，因此我国商业银行发展理财业务有助于推动商业银行业务由单一传统的存贷业务经营向综合业务经营模式转化，实现业务的多元和利润来源的多渠道，增加收益，增强竞争力。(2)从个人投资者角度来看，可分散投资风险，实现利润最大化。随着我国小康社会建设步伐加快，居民收入在增加，有余钱的人群也不断扩大，居民的投资意识和现代理财观念也不断增强。加之受2008年以来国内经济调控的影响，投资者的保值增值、规避风险的愿望更加强烈。因此，我国商业银行借机经营理财业务不仅可以拓宽自身利润来源渠道，增加收益，还可以帮助个人闲置资金的有效利用和规避风险的要求，以实现投资者投资收益的最大化，社会资源分配的最优。(3)从融资结构来看，有利于优化一国融资结构，实现多元化融资结构市场。在我国，受金融制度的影响，金融市场融资形式较单一，目前依然以间接融资为主，直接融资占比较低，并且由于国内金融产品量少品种单一，使两种融资形式之间转换也不易实现。而理财产品恰有接触市场广，利用投资工具多的特点，因此我国商业银行发展理财业务可以使目前单一的储蓄产品转变成资本市场的投资品，使间接融资中的储蓄资金转化成直接融资的债券、股票等直接融资市场资金，进而促进我国融资结构的调整与优化。

二、商业银行理财业务快速发展风险隐患

(一)违规操作风险 违规操作风险是由业务不合规交易而产生，在如今银行理财产品复杂化、规模化经营下，看似轻微的违规，也有可能带来很严重的后果。著名的巴林银行事件就是典型，一个200多年的老牌银行在一名交易员的违规操作下毁于一旦。在我国随着理财业务的快速发展，因违规操作而给银行带来名誉损失事件频繁发生，如2012发生的恒生银行理财业务违规事件、平安银行违规事件、华夏银行违规事件等。这些事件虽然暂时没有给银行带来重大经济损失，但社会后期负面影响较大。如果对其不重视，任其发展，对银行职员不加以严格规范操作管理，有可能带来灾难性后果。

(二)信息披露风险 理财业务信息披露风险首先表现在商业银行设计的理财产品说明书上。2005年银监会发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，要求商业银行在说明书上揭示风险时应当醒目、充分、清晰、准确标示，要求商业银行提供预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。2008年银监会又特别强调，无法提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”的字样等规定。然而目前我国大多数商业银行在设计理财产品说明书时多用复杂高深的专业术语，并且没有任何专用词注解，让投资者难懂。在标注收益率时，在没有给出清晰、明确的预期收益率计算依据和公式的情况下，直接给出某水平的“预期最高收益率”或“预期收益率”等字样。在强调风险担当时也只强调要求投资者自担风险的条款，而对于银行理财产品的本质风险揭示甚少。这些说明书上的含糊标注使投资者难以理解或误解，从而影响了投资者的决策。其次，信息披露风险表现在理财产品营销过程中。相当多的商业银行为了争夺客户，在产品出售服务中只强调收益的宣传，而对投资过程中可能出现的风险不揭示或不完全揭示。使投资者误认为理财产

品是无风险且收益高于储蓄存款利率的高收益投资产品，从而影响了投资者的投资决策。在当前理财业务高速发展时期，各商业银行为了抢占市场，风险信息披露不充分的营销宣传形式已普遍存在。而且，由于营销宣传信息披露模糊，最终被投诉的事件屡见不鲜。这些不仅给银行带来实际经济损失，也会带来商业银行名誉损失。再次，信息披露风险还表现在财务信息报告不及时、不全面。作为投资者既然把资金委托给银行经营，就有向银行要求提供理财财务信息服务的需求。而目前，我国商业银行对理财产品投资者的资金投向、投资产品的风险情况、投资产品收益的计算、理财对账单、财务监督、理财提示等财务统计分析报告的提供非常少，使投资者不能对自己的投资产品进行跟踪分析，及时调整投资结构。如果商业银行不加强财务统计分析报告的服务，随着投资者理性认识的增强，分析能力的提高，对提供服务的更高要求，银行面临着失去客户信赖的风险。

(三)产品设计风险 首先，各商业银行在设计理财产品时，普遍向投资者承诺了高额的收益率，然而此举动在当前市场因素波动密集情况下，加大了商业银行预期设计高收益产品的收益实现风险。如果对投资者承诺的收益不能实现，必定会影响投资者对该银行理财产品的继续投资，理财产品失去了吸引力，商业银行实现收益就不可持续。其次，在产品设计中普遍存在为了确保商业银行自身的收益，如在产品条款中大多附有“超出预期最高年化收益率部分的收益作为银行的投资管理费”条款。一个充分考虑投资者收益的理财产品，才能长久吸引客户，赢得客户信赖，银行才能在理财市场竞争中站稳脚跟，而该条款表明，在出现高收益时只有银行享有更多收益，投资者不能共享，反而出现风险时意味着投资者只有自担风险。随着投资者理性思考的增强，必定会认识到产品设计在收益分配上的不公平，进而放弃投资举动。再次，目前我国商业银行在理财产品设计上并未充分考虑不同收入群的投资理财需要，缺乏多档多种类理财产品，并且普遍存在先设计后销售，而不是先客户需求调查后设计。一个在理财市场上站住脚的商业银行不仅考虑短期行为，而更重要的是从长远出发不断潜心研究客户的真正需求，提供丰富的理财产品，持续满足不同客户的不同需求，保证自我可持续发展。因此银行设计出充分考虑投资者利益的产品至关重要，只有不断设计推出收益分配优越、高回报率产品的银行，才能不断赢得投资者的兴趣，银行在竞争激烈的理财市场上立于不败之地。最后，为了笼络客户，产品设计上目前普遍存在保本保息的承诺。但在金融产品价格越来越受市场导向影响的今天，加之市场因素变化变幻莫测，如果银行设计的理财产品价格承诺与联系的金融产品同向变化，那银行不受损失，但市场价格与承诺价格反方向变动银行则受损。因此在产品设计中隐含的价格风险是最难对付的风险隐患。

三、商业银行理财业务健康持续发展的理性建议

(一)加强内控管理是根本 分析上述操作风险以及信息披露不透明风险的根源，首先就在于目前我国商业银行理财业务内部控制制度缺乏系统性、整体性和内部制度执行不到位等原因。内部控制管理制度缺失给违规经营提供了滋生土壤，而执行制度不力又造成了违规经营的蔓延。因此建议商业银行快速发展理财业务的同时充分认识到管理松懈而导致的风险损失，应及时跟进建设配套的内部控制管理制度，并加强执行监管。一方面，可以杜绝或减少违规经营行为，避免和降低违规经营风险;另一方面，可以加强信息揭示度，规范银行职员的营销宣传工作，完善财务信息统计报告制度，正确引导投资者投资行为。

(二)加快培养理财专业队伍是关键 无论是科学的产品设计，还是优质的营销服务，还是合规经营，都需要一个专业理财团队来支撑。目前，我国无论在高素质的客户经理还是一般理财知识的理财员工方面都严重短缺，导致商业银行理财产品设计匮乏，非理性营销宣传服务普遍存在。所以面对发展理财业务的好时机，商业银行发展理财业务时，一定要注重人的培养建设。一方面，做好一般理财知识团队的建设：可以通过采用理财资格认证考试的方式，严把从业人员入市门槛，坚固第一道风险防线;可以通过银行内部理财相关岗位资格考试确定产品销售人员岗位资格，为理财服务不同岗位寻找最合适的职员，提供优质理财服务;还应该随着业务发展的需要对不同岗位职员进行跟进业务培训，对重点要点和新业务知识培训，做到职员“与时俱进”，保证业务服务的可持续性;而把进行理财职业道德培养作为常规性工作来提高职员整体道德水平，提升道德风险防范意识，使职员主动降低违规经营和逐利营销宣传行为。另一方面，培养高端理财专业人员，包括培养高素质客户经理和产品设计开发人员。拥有高素质高质量的理财团队，是确保银行高质量理财服务、创新产品、为投资者提供科学高收益理财产品和维护客户信任度的关键，也是个体银行在市场竞争中脱颖而出的推动力。因此银行对一般理财知识的理财员工培养的同时更要注重高端理财人才的选拔与培养。通过派出国外学习，参加国际资格认证考试等形式选拔和培养优秀高端理财人士。

(三)加强市场风险防范是保障 随着我国市场化建设的推进，市场导向作用越来越强劲，理财产品受市场因素变化的影响也日益明显。理财产品是对金融产品的组合投资，组合投资可以降低非系统性风险，但不是任何组合都是有效的，金融产品有效组合的关键在于产品设计前要注重对市场进行认真充分的研究和趋势分析，结合市场因素的新变化，合理预期金融产品价格走势，然后选择合理最优的理财产品组合，力争最大限度地规避市场风险。参考文献：

[1]吴雪、温涛：《我国商业银行个人理财业务的思考》，《经济理论研究》2007年第8期。

[2]严霖：《浅析我国商业银行个人理财业务风险防范》，《现代商业》2010年第7期。

[3]刘晓刚：《我国商业银行个人理财业务的风险及对策》，《产业与科技记坛》2011年第8期。

好的理财投资业务范文第6篇

据中国人民银行相关数据统计, 2010、2011、2012年末全国居民储蓄存款分别达307166.39亿元、357901.58亿元、415549.87亿元。如何将居民储蓄转化为内需或者盘活此部分存量资产成为热点;与此同时, 随着个人财富的增长, 如何将存量资金引入投资市场也成为政府与投资者关心的议题。文章就证券市场投资机会展开探讨。

理财即对于财产 (包含有形财产和无形财产=知识产权) 的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营, 是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况, 设定想要达成的经济目标, 在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具, 通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。个人理财是指根据财务状况, 建立合理的个人财务规划, 并适当参与投资活动。随着我国证券市场的发展与规范, 投资者面临选择越来越广, 同时操作难度越来越大的局面;由于证券投资的资金可大可小, 且不影响正常的职业生涯, 逐渐成为投资者喜爱的投资活动。

根据CPI涨跌幅度我们可以看出:

数据来源:中国金融信息网http://dc.xinhua08.com/1/c=1&ofcdia=

从上图的数据中可以看出国内银行存款利率 (目前三个月存款利率为2.6%) 在高通胀情况下已为负利率, 特别是在2011年间通胀率在5%上方运行时, 投资者更加需要一种能使财富保值增值的途径和产品。

根据美林投资时钟理论, 在经济复苏时选择证券投资的收益是最大的, 而2008年经济危机使国内经济进入了调整轨道, 与此同时, 我国的证券市场从2007年10月指数从进入下降趋势, 至2012年底已经过了五年的调整, 这中间孕育着投资机会与时机的来临。

而2010、2011、2012年全国股票交易市场数据显示上海成交304312.00亿元、237555.30亿元、164460.85亿元, 深圳为241321.52亿元、184089.26亿元、150122.42亿元。从近三年的情况看由于市场的不景气, 市场成交额呈逐年下降趋势, 从2012年12月至2013年2月初的行情中 (以指数的上涨为例) , 市场热点多集中在频繁的转换当中。作为普通投资者如何把握证券市场中的机会与风险, 无论是谁都不可能让投资者在短期内找到一个可行的操作方法与实战方法, 市场每天都在发生变化。通常用在股市中的分析方法有基本面分析、技术分析、数据挖掘。而2013年股息红利所得税收政策改革, 使证券市场进入理性繁荣期, 投资者持股时间越长税负越低。再依据中国证券市场22年的发展情况, 得出证券投资理财的易用规律原则如下:

首先, 把握大势。即上证指数与深圳成指的涨跌规律, 逆市上涨的个股也有, 但要花太多时间去寻找投资机会, 而在指数涨跌过程大部分个股都将随势 (指数) 一起涨跌。而股指的涨跌可以通过移动平均线与成交量一起进行分析, 一种是移动平均线形成金叉向上, 另一种是K线远离移动平均线时常有反弹机会。且通常大涨后必有大跌, 而在牛市中获利的机会与概率要比平常高很多。

第二, 个股选择。普通投资者的资金是有限的, 重点在于股票品种的选择, 此时即可以是基本面选股也可以是技术面选股, 还可以是通过数据挖掘技术找到股票与板块间的关联与异动性。进行个股选择时可以从资金面、市场供求、信息面、财务分析、公司价值等方面选择个股。在资金宽裕、市场活跃时可选择流通盘大的个股, 在资金趋紧、市场人气、交投清淡时选择流通盘较小的个股进行投资。另外每年的1月证券市场较为活跃。

第三, 时机把握。即买入与卖出点位的选择。对于短线投资者来说重在市场的敏锐、热点的捕捉, 而对于长线投资者来说重在对于算出一个合理价位区间买入个股, 这需要综合基本面与技术面的知识去挖掘上市证券的投资价值机会。通常这时会通过技术指标值把握买入与卖出的点位。

第四, 对信息的收集能力。投资者平常需要关注财经资讯同时还要留意上市公司的公告与企业的活动, 并形成积累与记忆, 因为公司的投入有时在短期内不会见效, 但长期公司的收益肯定会上去。公司独特的研发与产品, 这些都是构成选择个股的关键信息之一, 所以作为证券市场的投资者必须对信息有收集、分析、储存能力, 并关注全球市场的动态和国家财经资讯对行业、个股将会产生的影响, 这样在投资买卖时才能做到心中有数。个股的上涨与下跌均需要时间, 真正的获益者往往是持股期在一年或者更长时间的波段内。

摘要：随着国内居民个人财富的迅速增长, 人们对于理财产品的需求越来越迫切。证券投资具有收益高、风险大的原则, 而我国证券市场发展迅速, 作为普通投资者甄选难度加大, 文章提出从股指上把握大趋势, 顺势而为, 从基本面与技术面结合把握个股买卖时机、波段获利, 从而成为证券投资理财市场中的获胜者。

关键词：证券投资,理财,股指

参考文献

[1] 丁廉业.数据挖掘技术在证券分析中的应用.西南财经大学, 2009