电子银行部岗位职责范文第1篇

大家好!

非常荣幸能够参加这次电子银行业务岗竞聘，选择竞聘这一岗位，是因为我心中一直有一个为建设银行成就世界一流网上银行事业的梦想。我认为：网上银行是依托因特网的发展而兴起的一种新型银行服务手段。与传统银行业务相比具有四个方面的优势：一是可实现全天候无间断服务;二是可以实现真正的跨地域服务;三是成本低，效率高;四是与客户联系更加紧密，沟通更加便利。基于以上认识，我相信，建行网银系统的开通，必将对三峡分行的各项业务发展产生显著的推动作用，对实现“加快发展”目标具有重要意义。

对照分行制定的电子银行业务岗岗位资格条件及岗位职责，我认为自己的能力和经历足以胜任此项工作，并具有以下6个方面的优势：

1、敬业精神及责任意识强。11年的工作实践证明，我是一个在事业上敢于搏命，不计投入、认真负责的人，无论在那一个岗位上，我都充满激情，渴望成功，以“永远争第一”为工作的最高目标，并依*勤奋努力和认真负责赢得了领导、同仁的认可。

2、精通计算机、网络维护及网站设计、服务器管理。我从1989年开始接触计算机及网络，15年来孜孜以求，锲而不舍地学习新知识，钻研新技术，硬件方面具备板卡级维修能力、软件方面具备程序设计及系统级维护能力。特别是在普及率极高的WINDOWS平台上经验丰富，实战能力强，解决问题速度快，质量好。自 1996年接触因特网以来，我创办过个人网站，在企业网、因特网上开展过电子商务试验，对于网站设计非常熟悉，对于电子商务和网上银行涉及到的技术问题有较全面的了解。2002年初调机关党委工作后，我按照部门领导的安排，集中精力抓了机关党委部门网站建设，使其在一年后即成长为全国建行总访问量名列第 12位的知名网站，网站下属的智慧交流论坛拥有会员6951人，平均在线181人，是企业网上与无垢山庄、梧桐家园齐名的三大论坛。经过在机关党委的一年多历炼，目前我已具备了熟练运用脚本语言设计网站、全面安全管理WEB、FTp服务器的能力。这对于我圆满完成企业客户证书及客户端软件上门安装服务、帮助网上银行商户顺利完成网站建设及管理等工作具有重要作用。

3、具有复合型职员的基本素质。在11年的建行生涯中，我先后从事过会计、储蓄、信贷、计算机维护、网站及服务器管理、人事、文秘、宣传、党务、客户服务等多项工作，具备多方面的知识。

4、长于言辞，工于文字，熟悉基层、了解客户，有做好公关、营销工作、产品创新及服务工作的能力和信心。我性格热情乐观，兴趣广泛，语言表达能力和交流能力较强，而多年的综合工作历炼了我的写作能力，在起草营销方案，分析报告等方面有自己的优势。此外，我有长期在一线工作的经历，并经常参加调研和客户服务检查，对于网点情况和客户需求有较深刻的了解，这些经历对于开展有的放矢的产品创新和改进网上银行服务手段具有一定意义。

5、具备一定的金融理论基础和业务工作经历，对建行业务比较熟悉。除了拥有武汉大学企业管理专业的本科学历外，我还拥有城市金融专业的专科学历和经济师资格证书，金融理论基础较扎实。同时，我曾先后从事过会计前台、储蓄管理、信贷管理等工作，对于柜面业务和市场营销比较熟悉。

6、组织、协调、沟通能力较强。由于长期从事综合工作，我与行内各部门、各基层单位接触较密切，潜移默化中锻炼了自身的沟通、协调能力。同时，我曾多次参加行内大型会议、营销活动的组织准备工作，在信息技术部期间，经常受部领导委托具体负责组织项目评审会、上线动员会、采购谈判等活动，在大型活动组织上积累了宝贵的经验。

高盛(亚洲)公司分析师预测：到2005年，亚太地区的B2B电子商务交易将达到4400亿美元。2003年中国的B2C业务可达到70亿美元。招商银行负责人认为：我国与发达国家差距最小的高新技术领域之一就是电子商务，预计2003年中国信息技术产的总体水平将与世界水平同步。到21世纪初，中国将成为仅次于美国的世界第二电子商务大国。2005年，中国内地网络银行业务量占比将达到20%左右。国内著名电子商务网站8848负责人认为，中国的1700 万家中小企业的上网率只要增加1%，就是17万个商业机会。这一点同样适合国内的网上银行。但另一方面的现实情况是，中国的信息综合能力还很低，电子商务的交易量始终不大。据国家信息产业部披露，2000年电子商务交易量仅为8亿元。而国家统计局信息中心的测试表明，中国的信息能力总指数与发达国家相比差距悬殊，基本上还是一个尚未数字化的国家。

就网上银行和电子商务而言，三峡经济区的微观形势与全国形势基本一致，但也存在自身的特点，一是区域经济情况较差，经济景气值低于全国平均水平，二是居民收入状况及pC家庭因特网普及率还无法与东部发达地区相比，三是同业竞争激烈，竞争对手先于我行推出了网银产品，但同时，我们也要看到建行在三峡区域发展网上银行有四个有利条件，一是区域内拥有三峡开发总公司、清江开发总公司、葛洲坝电厂、均瑶宜昌公司等大型企业，这些企业的产品销售、原材料采购全国化、国际化程度及企业管理水平较高，网上银行低成本、高效率的特点对其有很大的吸引力(三峡电厂电力网上销售项目、省电力总公司网上电力销售项目、中国电信企业财务管理项目等需求已经提出)，同时这些企业拥有大量计算机、网络专业人才，对于交易成功率和资金安全性有正确清醒的预期和足够的预警手段。二是中国电信宜昌分公司、长城宽带宜昌分公司等众多通讯、网络服务运营商在宜昌同时并存，为了竞争势必快速改进网络基础设施，不断降低上网资费，大力发展信息服务及电子商务，这就给我行顺利推广网上银行业务提供了良好的网络环境和大量的合作机会。三是三峡区域网吧林立(据市公安局网络安全科透露，整个大宜昌范围内共有公开、地下网吧500余家、拥有计算机近4万台，经常光顾的客户达30万之众)，生意兴隆，无形中推动了网络知识的普及，提高了居民计算机、网络应用能力，而这些人一旦获得足够的经济收入，会立刻转化为网上银行潜在客户。四是虽然招行、工行等竞争对手先于我行推出了网上银行业务，但除了招行外，均未取得实际成绩，这就给了我行一个后发而先至的机遇，只要我们能够拿出性能优良、运行稳定的产品，制定切实可行的营销策略，就一定会收获“对手做市场，我们占市场”的惊喜。

基于以上分析,我认为在网上银行和电子商务领域。三峡建行面临着机遇与挑战并存，困难与希望同在的形势。如果各位领导给我机会，我有信心在各级领导的支持下，在全行员工的共同努力下，圆满完成工作任务，并在三年内实现网银业务区域市场占有率第一的目标。下面，我将分四个方面向各位阐述我对网银工作的建议。

一、根据业务发展逐步完善网上银行管理体系。起步阶段。建议对网银业务实行在个银部设立专职管理员，在全行客户经理职责中增加网上银行营销任务等考核指标，在网银业务发展较好、较快的网点增设专(兼)职网银客户经理的管理体系;在业务发展阶段，建议在个银部分设网银业务管理员、分析员、客户端软件维护员、业务培训员、专职客户经理等岗位，通过岗位细分来实现网上银行业务的专业化、科学化管理;在网银业务高度发展阶段(例如达到2000年底美国花旗银行网银交易量占交易总量20%的水平)，建议成立独立的网上银行部，统一管理全行网银工作;在网上银行的极端发展阶段(网上银行业务量超过传统分销渠道业务量，出现与美国安全第一网上银行类似的纯网银分支机构)，建议将网银业务占压倒性优势的网点从传统网点中分离，合并成立独立的分支机构，组建真正意义上的网上银行。

二、实行分阶段、分目标的市场营销策略。根据建设银行网上银行业务发展规划和我行的实际推广情况，建议分三个阶段开展市场营销工作。

(一)产品发布及市场介入阶段。营销目标，引起市民对建行网银产品的关注;减轻柜台人员负担，减少客户排队现象;企业用户实现重点突破;个人用户数量达到5000名。

本阶段企业重点目标客户：(1)急于应用企业财务自助系统的大型国企、私企及新兴的跨国连锁企业(三峡开发总公司、宜昌电力分公司、中国电信宜昌分公司、中国移动宜昌分公司、中国联通宜昌分公司、清江公司、安妮宜昌分公司、宜化集团等);(2)与网络、计算机联系极为紧密的IT销售、服务商。宜昌是渝东鄂西最重要的IT产品批发市场，仅星火路一带就集中了400余家计算机、网络产品销售、服务商，有些甚至取得了全国、中南区、全省某产品的总代理权，年销售额 20亿元以上，这些企业基本采用多级分销模式，交易双方固定，对计算机及网络非常熟悉，目前95%以上使用价格便宜的农行产品和性能突出的招行产品，我行网银系统上线后，有望扭转这一被动局面。(3)对账户资金变动情况非常敏感的商品销售企业。首期网银的查询功能可以极大地方便这类客户，并诱导他们逐步使用网银转账功能开展商品采购。

本阶段个人重点目标客户：(1)个人素质及收入较高的代工客户;(2)医保、社保卡用户中素质较高的群体;(3)使用银证转账功能的客户;(4)一本通客户;(5)企业高级财务、管理人员。

(二)功能完善和市场竞争阶段.本阶段开始时间应为总行网上银行3.0版本全国推广,我行全面推出网银各项功能之际。预期形势为网银系统开通除现金业务外的全部传统柜面业务，企业、个人用户逐步增加，特约商户发展壮大。营销目标：企业用户500户;个人用户50000户;签约商户100家。

本阶段企业重点目标客户：(1)在我行开户的区域大中型工商企业;(2)证券业;(3)行政性收费单位及社会保障组织、保险公司等;(4)旅行社;(5)在宜昌从事批发业务的大型超市和商场(如雅斯、北山、国贸等)及在宜昌设立分支机构的区域外大型连锁销售企业(如未来可能进入宜昌的国美、苏宁等);(6)电子商务企业。

本阶段个人重点目标客户：(1)经常使用我行各类代缴费系统的客户;(2)银证通用户;(3)闲置资金量大且有较高个人理财需求的高收入阶层、高级管理人员及私营企业主;(4)经常与外地企业发生资金往来的个体工商户;(5)热衷网上购物的哈电族、哈网族;(6)中、高等院校在校生及其家人。

本阶段的一项重要工作是培育、引进网上银行特约商户,激活电子商务市场。为了使此项工作得到超常规发展，我建议采取网上银行商户孵化器策略，通过培育、引进两个途径建立起全国一流的电子商务基地。具体做法为，首先与当地网络服务商合作，建立起一流的三峡建行因特网站，向有志发展电子商务的企业和个人提供免费空间、二级域名和高速线路(免费期3年)。然后通过采取积极争取地方政府支持，力争获得网上商户不赢利不缴税的优惠政策;向发展前景大，管理规范、信用度高的商户提供低息创业贷款;利用技术和资信优势向商户提供网站设计、维护管理、接口程序开发等方面的一揽子技术支持等措施，引进一批在国内外影响大、信誉高的优质网上商户，培育一批与本地消费者联系紧密、对建行忠诚度高的核心网上商户，实现与商户的共同创业和共同发展。

(三)产品引导和市场育成阶段.本阶段开始时间应为建设银行实现了柜面业务系统全行统一并推出新一代网银系统之时。预期情况为建设银行网上银行推广已经取得了重大成果，一系针对性不同客户需求的新产品相继推出，并出现了引导消费潮流的旗舰级产品，同时由网上银行引发的新型虚拟消费市场形成了规模效益，网上消费成为主流消费行为、电子商务客户成为网银业务的主要收入来源和资金支柱。营销目标：实现网上银行业务区域市场垄断。

本阶段企业重点目标客户：(1)地方政府的电子政务部门;(2)三峡区域内崛起的全国性企业集团;(3)未在宜昌设立分支机构，但在本区域有销售活动的实力雄厚的工业、商业及服务企业;(4)新兴网上全球性交易市场(金融市场);(5)国内及国际著名电子商务企业。

本阶段的个人重点目标客户：零售商品消费主力女性消费者。

贯穿三个阶段的具体营销活动及手段(运用注意力经济概念，吸引最多最亮的眼球)：(1)配合总行网上银行整体营销活动，做好三峡区域的营销工作;(2)在各网点放置宣传拆页，积极宣传网银业务;(3)要求网点向新开户、新发卡客户捆绑销售网银产品;(4)要求网点大堂经理利用多媒体查询机或业务演示终端现场辅导客户运用网银业务系统;(5)对重点企业目标客户成立专班，上门营销;(6)在自助银行增设网银终端，向客户提供无证书网银交易服务和咨询服务;(7)与中国电信等网络运营商合作，向上网用户捆绑销售网银产品，或配合这些运营商的优惠活动，出台优惠政策，开展联合营销;(8)与证券、保险公司合作，捆梆销售网银产品;(9)建立全国一流的三峡建行因特网站，利用网站的高知名度和强大吸引力推广网上银行产品，同时通过网上广告、电子邮件、 QICQ、MSN系统广播等功能，展开持续的网上宣传攻势;(10)通过传统媒体、手机短信媒体等渠道适当开展网上银行的广告宣传，提高网上银行产品在非网络用户中的知名度;(11)组织特约网银商户共同开展营销宣传，利用商户的资金和影响力推广网银产品，发展客户;(12)与地方政府及门户网站全作，举行“三峡柑桔网交会”，与企业用户合作，举行“(三峡)清江电力网上交易会”等大型网上交易活动，形成轰动效应，推动地方经济发展，争取政府与企业的支持。

三、积极的培训策略。网上银行业务是一项对计算机及网络知识要求较高的业务，技术问题是阻碍客户接受此产品的重要因素，因此，在发展网上银行业务时，要特别加强对网银从业人员、用户、商户的培训指导工作，培训工作要先期开展和主动介入，并贯穿于网上银行业务的每个环节。在具体做法上，建议通过六个途径开展网银培训：一是对东山培训中心进行改造，使之具备开展网银业务培训的功能，定期组织行内网银从业人员开展业务培训和交流，提高从业人员的专业素质;二是在企业网上建立网银业务交流论坛，以互动形式在全国建行范围内交流网银工作经验，提高从业人员解决实际问题的能力;三是在三峡建行因特网站上开展网上银行在线培训活动，通过网络来加强与商户、客户的交流和沟通，及时帮助用户解决问题;四是对使用网银业务的客户提供免费网银系统操作、维护前期培训，并根据客户需求，适当提供操作系统维护、财务软件应用、网络及计算机安全知识普及等增值服务;五是对重点客户实行上门服务和现场培训，以提高用户操作技能和交易成功率。六是对有意成为网上银行商户的客户免费提供网站建设、电子商务营销等方面的咨询服务，帮助他们顺利展开基于我行网上银行系统的电子商务活动。

四、日常工作的标准化、模板化策略。电子银行业务岗从业人员除了要完成网上银行产品营销、培训等工作外，还要负责签约客户资料审核和保管等常规工作。鉴于网银工作是一项新兴的金融业务，具有便于运用国际先进经验进行管理的特点，建议在处理这些日常工作时参考国外网上银行管理的成功经验和做法，按照ISO9001标准建立起一套标准工作流模板，实现工作安排程序化、报表生成自动化和市场分析智能辅助化，提高工作效率和准确性，避免重复劳动。同时，为了提高客户端软件安装、调试、排障等技术工作的效率和质量，建议向客户提供两至三套标准化的硬、软件配置参考方案，并对安装使用过程中的故障情况进行记录和分析，形成标准化的安装、排障手册，用于指导网银客户端技术支持工作，为客户提供真正的优质服务。

电子银行部岗位职责范文第2篇

【文章摘要】

随着电子办公及商务的普及，电子银行业务也也受到了人们的青睐。有关品牌战略管理，也日渐受到了人们的关注。本文就工商银行品牌管理进行了研究，对存在的问题予以分析后，提出了相关改进建议，以为其品牌战略管理提供助力。

【关键词】

电子银行；品牌战略；管理

品牌战略是打造品牌影响力的手段。工商银行特别注重其电子银行的建设。现在很多的电子银行，都已经成功走进了人们的生活，如网上银行、手机银行等。目前已经利用各种渠道建成了具有自己品牌及影响力的电子银行系统。为了对电子银行实现准确定位，以打造精品意识，争创最佳业绩为原则，推出了展现新世纪T商银行新形象，使得自己很多业务品牌成为了人们的首选。但同时，一些品牌管理上的误区也显现出来。因此，笔者针对电子银行在品牌管理上发表一些相关建议，以推动其品牌战略管理的成熟与发展。

1 品牌战略是品牌成功的必由之路

如今市场的竞争，不仅是实力的竞争，也是品牌的竞争。由于品牌的高利润值及高附加值的存在，使得其市场所占有的份额逐步加大，占有率不断提升。一个企业的品牌是否强势，不仅使其文化的体现，也是其经济实力的体现。因此，要如何创立自己的优势品牌，培养及发展自己的品牌优势，占有更多市场份额，不仅是企业战略管理的需要，也是扩大品牌优势的需要。只有打造出一个优势及强势的品牌，才更有助于电子银行走向辉煌与成功。

1.1 品牌战略是企业文化的载体

品牌是具有灵魂的，是精品、卓越的象征，是一种已经迈向成功的文化。任何一个品牌都会体现出一个企业的文化及内涵，因此，品牌战略已经成为了企业文化的象征。随着经济大潮的到来，企业文化也成为了一种“资本”而被体现出强大的竞争优势。它既是生产力的核心，也是企业综合实力的体现。工商银行不断推出的电子银行商务服务，不仅对消费者传播了企业的精神，更折射出了企业优质文化。在社会公众的视野中，树立了工商银行强大的服务功能，以全面、广泛、畅通无阻的服务原则，打造着“最可信赖银行”，以新颖的理财官念，为消费者提供崭新的服务。

1.2 引领品牌优势，增强企企业竞争力

现代企业间的竞争，也是品牌优势的竞争。随着企业间竞争形态的改变，品牌的竞争逐渐走进人们的视野。站在经济学的角度，人们需要的是优质的产品。在实际选择中，人们往往会依附于品牌在社会的地位及在消费者中极强的影响力来进行选择。因此，只有那些具有卓越品牌的产品，才有可能占有市场一定的份额。在此前提下，工商银行推出了自己一系列的电子银行产品，都是围绕以客户为中心的理念进行打造，用科技的创新来满足社会不同的消费群体，因此，工商银行的产品具有一定的杀伤力，成为了客户群体中最为信赖的品牌。

1.3 品牌战略可以降低企业成本

随着人们消费理念及观念的改变，一些个性化及高端差异化的产品逐渐被人们所青睐。工商银行就是利用人们的这一心理，向社会公众展示出自己仅属于自己的品牌标识及核心价值。使其产品充分体现出传统产品的差异，以较低的运营成本起到了迅速占领市场的目的。

1.4 使用品牌战略可以企业提升服务水平

一个品牌想要获得公众的认可，就必须要提升其产品的客户满意度。一个好的品牌，无论是售前还是售后，其服务都是一流的。工商银行在推出自己的品牌之前，已经精心打造了一组快捷、完备的服务体系，来提升对用户的服务水平，以获得社会公众的更多认可。

2 电子品牌战略在推广中的误區

2.1 产品的功能特性既是品牌的核心价值

品牌的核心价值是战略的主体，是品牌特质的表现。工商银行在推出了自己的品牌后，却缺乏对品牌的准确定位，因此，很多客户以至于员工对其核心价值的概念都是模糊的。因而，在认识上产生了一定误区。

2.2 品牌产品过度强调了自我价值，也忽略了市场需求

工商银行在推出自己的电子产品中，仍延续着传统经营思路，以“自我为中心”，过分强调了自我意识及自我主体，而忽略了市场需求。在实际应用上，存在绑架及强迫消费理念，过分忽略了社会群体的需要。

2.3 品牌的树立就是通过广告宣传策划来实现的

现阶段，由于广告的传播对品牌的影响很大，因而在企业管理层及人们的意识中，认为只要广告做的好，就一定能树立起品牌的强势形象。其实，品牌是企业核心价值的体现。它包括了产品的功能、营销水平等。在电子银行推广中，就需要对其产品的功能、营销及广告传播的策略以及服务等进行产品核心价值的体现，利用产品的核心价值作为营销的主体，让社会公众在大脑中对其产品产生认同。

3 电子银行品牌管理策略

通过对以上误区的认识，笔者就电子银行品牌战略管理提出如下策略：

3.1 要战略化推广品牌

工商银行要推出属于自己的品牌，就需要坚持走战略化道路。以品牌的核心价值，建立所需的识别系统，以此建立品牌架构，以促进品牌的增值进而形成资产价值。目前，工商银行想要完成牌战略化，更好实施品牌的战略管理工作，必须要做到以下几点：

1）以核心价值为中心建立品牌识别系统

工商银行应以目前的品牌为基础，对自己的核心价值进行准确定位。通过对自己品牌的分析及研究，来提炼自己的品牌价值，并以此为架构，已建立此识别系统。

2）以品牌的力量来带动企业营销，以营销来策划企业的一切活动，树立企业品牌优势，强化品牌影响力，以提升品牌资产。

3）科学管理以及经营自己的品牌，以品牌来提升服务，打造企业形象。并结合银行实际，制定符合现实情况的目标，为其品牌的创建明确一个发展方向。

3.2 品牌的开发，要提倡人性化设计

银行在产品开发及产品设计上，要充满人性化理念，要以客户的需要为中心来设计并推出自己的产品，要满足客户的不同需要，才会获得公众的满意度。

3.3 品牌的营销要体现个性化

品牌本身就是一种个性化的体现，不仅体现在与其他产品功能上区别，也体现在营销策略上的差异。这就需要工商银行必须对市场进行细分，以确定品牌的适用范围。并根据客户的需要，进行个性化设计，以培养客户的忠诚度。

4 结语

工商银行电子银行在实施战略管理中，不仅要求服务要标准化，也需要进一步完善质量体系建设，以行业的一流标准来为用户提供一流的服务，才可以在众多的竞争者中，树立属于自己的优势品牌，打造属于自己的品牌优势，创立自己的品牌资产，来巩固自己在竞争市场的强势地位。

【参考文献】

[1]肖菲；浅析国内商业银行电子银行业务的发展前景[J]；金融经济；2009年16期

[2]武慧；刘争艳；陈睿；电子银行差异化发展对商业银行发展的影响[J]；东方企业文化；2011年08期

[3]刘志彬；加快发展方式转变 提升业务核心竞争力对工商银行电子银行业务发展的思考与建议[J]；中国城市金融；2011年04期

【作者简介】

计佳飞，男，浙江嘉兴海宁人，本科学历

电子银行部岗位职责范文第3篇

一、招聘岗位

电子银行中心(石家庄)95588服务代表，主要负责通过电话为客户提供人工服务，含账单查询、业务咨询、投诉受理、在线营销等服务。

二、招聘条件

1、年龄30岁以下，大专及以上学历，经济、金融、管理、外语、法律、计算机及相关专业，同等条件下，通过全国大学英语四级考试者优先。

2、爱岗敬业、品行端正、能遵守国家法律法规及单位规章制度，无不良行为记录。

3、口齿清楚，具有较强的语言表达能力，普通话标准流利，获普通话证书着优先。

4、具有较好的沟通能力及良好的心理承受能力，具有正确的客户服务理念，具有较强的团队协作精神。

5、身体健康，能够适应7*24小时运行的工作需要，能够适应轮班及夜班工作。

6、熟练使用办公软件，汉字录入速度60字/分钟以上。

三、工作地点

河北省石家庄市

四、薪资待遇

1、带薪培训：培训时间10天左右，每天40元的补助。

2、试用期工资为正常工资的80%(1920元)，试用时间为三个月。

3、薪资：基本工资2400元/月+绩效+夜班补助300元/月，平均工资3000元以上。

五、合同签订

电子银行部岗位职责范文第4篇

工商银行个人电子银行功能 1个人网上银行 2个人电话银行 3手机银行

1. 个人网上银行

存折版功能：

注册客户常用功能：

第三方存管开通情况

目前威海地区我行已开通了天同证券东城路营业部、海通证券营业部、荣成齐鲁证券营业部第三方存管业务

下一步马上将要开通齐鲁证券文登营业部、齐鲁证券海滨北路营业部、齐鲁证券乳山营业部、中投证券营业部第三方存管业务

工行网银买基金 方便优惠送大礼

1、中国工商银行联手国内20家知名基金公司分期分批推出网上基金交易手续费8折优惠。

2、每月在使用工行网银认购和申购基金的客户中抽取140名中奖客户，奖励最高价值1000元的礼品。年终还将抽取“交易之星”10名，奖励价值4800元的礼品。

网上银行办理与网点办理基金业务的比较 网上基金购买、赎回操作流程： 个人网上银行安全

保障个人网银安全的最佳选择--U盾 硬件加密，安全级别达到企业级 获国家实用新型及发明专利

保护网上银行客户安全的“智能卫士”。 个人网上银行安全

物美价廉、安全方便的口令卡 物理安全保障 无需安装驱动

同银行卡一样大小，携带方便 个人网上银行安全 别具匠心的安全保护功能 预留信息验证 余额变动提醒 密码安全控件 1.2 个人电话银行

无论身在何处，只要拨通中国工商银行全国统一的服务热线电话：95588(香港为21895588)，即可随时享受自助语音和人工坐席高效、便捷、全面的金融服务! 使用简单，操作便利 手续简便、功能强大 覆盖广泛、灵活方便 成本低廉、安全可靠 服务号码统一 全国(含香港)漫游 1.2 个人电话银行 (2)转账汇款

本人的注册账户之间进行转账，还可以通过前台设定“约定转账账户”实现向工行/他行的个人账户转账。 存折账户转存折账户 存折账户转牡丹灵通卡 牡丹灵通卡转牡丹信用卡 牡丹信用卡转存折账户

注意事项： (3)在线缴费 移动公司手机话费 小灵通话费 固定电话费 电费

(4)证券业务 稳坐家中，轻松投资

多种投资产品：开放式基金、记账式国债、银证转账、第三方存管 多种交易方式：即时，委托随您选择

一站式投资服务：买入、卖出、查询，电话在手，轻松理财 (5)外汇买卖 (6)黄金买卖 美元账户黄金买卖

方便、快捷地查询黄金(盎司)和美元的买入/卖出价，进行美元和黄金之间的买卖，包括黄金账户余额查询、黄金交易明细查询、黄金(盎司)/美元汇率播报、建立获利委托、止损委托、查询委托结果、进行即时交易等功能 。 人民币黄金买卖

直接使用人民币进行黄金投资，办理黄金账户管理、黄金即时/委托交易、账务查询等业务。

(7)银彩通

无论何时何地，只需拨打95588，就可使用本人银行账户资金进行福利彩票的投注与查询。福利彩票单注奖金金额一万元(含)以下的中奖资金会自动返存到中奖者的银行账户中，省去专程兑奖的麻烦。 (8)银行卡服务

提供办卡、换卡申请，卡片启用、挂失，账户查询，人民币购汇还款，调整信用额度等服务。

(9)代客交易

专业化人工坐席代客户办理缴费、转账汇款、基金、理财产品、外汇买卖、黄金买卖等各项银行业务，客户无需亲手操作，只需最后输入卡号和电话银行密码确认即可。 1.3 手机银行 主要功能

如何开通电子银行服务?

电子银行部岗位职责范文第5篇

【论文关键词】商业银行 存款产品 机制 创新 策略

【论文摘要】负债业务是商业银行开展其他业务的必要条件，是银行间竞争的重要领域。能否在存款竞争中取得优势，关键在于存款产品供给的创新。立足于我国商业银行存款产品现状，通过借鉴美国商业银行存款经营的优势，提出要建立适应社会主义市场经济的存款创新机制、提高我国商业银行的存款创新能力和创新策略。

存款业务状况直接影响着银行的资金管理和营业效益，为此，银行要创造出尽可能多的存款品种、服务手段和技巧策略。创新是银行最大的竞争力。

一、我国存款产品现状及美国创新经验

我国商业银行的存款业务品种十分单调，近年来，虽然开辟了网上银行、电子银行、电话银行等新兴服务渠道，也围绕存款帐户增设了代理缴费、银证通、银基通等项目，侧重开展了以代理为主的中间业务，但整体来讲，仍处于存款产品开发的初始阶段。

从存款要素构成来看，仅为利率和期限。在人民银行控制利率的背景下，存款产品也惟一取决于期限，客户对期限选择的确定，也就决定了利率。这种模糊型的定价方式，缺乏对优良客户的优惠条件，无法满足不同客户的个性化需求。

以美国为例，美国商业银行的创新步伐远远快于我国，其围绕存款的流动性、收益性开发的新型存款帐户，使活期存款与定期存款界线更加模糊，为客户提供了最有效、最便捷、最低成本的存款服务。

1.以市场为导向，通过创新规避法律和联储监管，尽快适应经济环境变化

美国曾经严格管制银行吸储利率。从上世纪60年代起，资本市场快速发展、通货膨胀迅速加剧，银行普遍面临着流动性困难和信贷资金缺乏的局面，迫切需要设计新型的存款产品。可转让大额存单(CD)、可转让提款通知书(NOW)、欧洲美元存款、银行关联机构票据买卖、回购协议等产品都是在这种背景下产生的，为银行带来了丰厚的资金和利润。可以看到，美国银行从市场实际状况出发，进行存款设计，使产品能在联储与法律制定的规则框架下，绕过规则的不利约束，带动了监管的创新。

2.建立与投资渠道的直接联系，引入风险因素

1982年美国银行设立了货币市场存款帐户(MMDA)，不仅可签发支票，享受联邦存款保险公司的存款保险，还把存款与包含国库券、存款定单、商业票据在内的货币市场相联系，使存款者能获得较高利息收入;将风险收益挂钩引入存款产品，开发出投资型存款帐户，比较成功的有股价指数连动型存款，外币定期存单等。这些存款帐户一产生就让有冒险意识的富人产生很大兴趣，使他们的风险偏好能在存款中得以体现，也就吸收了他们手中的大量资金。

3.与服务一体化经营

存款与银行服务是一体的，美国银行会围绕存款帐户，提供多种复合服务，推销相关金融产品。针对个人存款帐户而言，将存款帐户与航空、客运、旅游、商贸、饮食等行业捆绑经营，根据客户行为目标设置专门性的存款帐户，进行中间业务拓展。就公司客户而言，比较流行的是现金管理服务。银行利用自身的信息优势，向客户进行财务报告与分析，提出现金流的管理建议，并为客户开设专门帐户汇总网点资金，将短期闲置资金投资于短期财政证券、商业票据和存单，增加客户收益。

4.差别式的定价模式

客户提供给银行的资金和消费的金融服务量不同，贡献也就不同，因而要向优良客户提供全方面的优惠与服务，培养优良客户的忠诚度，对不给银行带来收益的客户，通过差别化利率、手续费率等至少使银行不提供亏损的服务。因此，美国存款产品构成要素一般包括：期限、最低余额要求、日均余额/联合余额、优惠(减免账户管理费，免费签发若干次支票、利率等)、结算限制、惩罚(降低利率)等，正是经过对以上项目的组合实验，确定最优选择，使银行运营成本降低，获取最大利润同时又可最大限度满足客户需求。

5.考虑利率风险管理的需要

美国的利率市场化程度很高，频繁的利率变动给银行经营带来很大风险。银行会运用各种利率风险模型进行模拟、应力测试，选择最合适的存款发展类型，调节银行承受的利率风险水平。在存款的设计上就会考虑调整利率高低，持续期长短，结算限制以及选择是否浮动的利率等存款要素，重点发展符合银行利益的存款品种，降低银行利率风险。

此外，进行存款产品设计都会结合银行的品牌营销策略，塑造自己鲜明的形象和特色，尽可能符合目标市场群众的各种品味。

二、我国商业银行存款产品创新策略

由于人民银行一直实行存款利率管制，我国国有商业银行运行机制内在活力不足，金融市场规模较小，发育不完善。鉴于这种状况，商业银行存款产品创新应考虑以下方面：

(一)从宏观角度来看

1.人民银行对利率管理政策进行适当调整

当前，可选择市场化程度高的地区进行试点工作，对特定数额之上的存款赋予商行一定范围浮动利率的权限，有助于体现利率的真实水平，推助我国利率市场化改革。

2.深化国有银行体制改革，引入先进的管理模式和经营理念

(1)继续深化国有商业银行产权制度改革，建立现代金融企业制度，完善内控制度，形成有效的约束激励机制，以市场为导向使用配置金融资源的，在这个前提下，各级银行才能以自身收益最大化为目标，通过成本收益对比分析，科学地设计存款产品，理性吸收存款。

(2)使用差别式的定价机制。科学测算银行提供服务成本，结合客户贡献度、银行服务种类和服务量确定合理收费标准，弥补亏本服务的费用，增加非利息收入，同时用优惠的定价吸引住大客户群体，尽量使存款保持高余额，低进出。 转

贴于(3)掌握客户存款动机、行为目标，适时开展咨询、代理、信托等中间业务，提高与客户关系的密切度。

(4)推进银行电子网络、自助终端等基础设施建设，向客户提供多样化的服务渠道，便利存款的存、取、转、用，还可结合定价策略，诱导客户使用成本低的服务渠道，降低运营成本，提高科技设备利用效率。

(5)整合人力资源，补充产品设计营销人员，成立专门机构，综合分析存款目标市场的经济环境、人口因素、社会文化背景、法律法规、技术条件及银行经营状况，创新存款品种，优化银行存款结构，提高经营效益。

(二)从微观角度来看

1.产品包装策略

国内商业银行各种金融产品是由各个专业部门提出需求而开发的，只能满足客户某一种核心需求，且金融产品的营销常常是单独进行，所以对商业银行现有产品的更新改造主要是对现有产品的“包装”销售。

国外商业银行对产品包装的运用相当成熟。有很多可借鉴的经验。如原大通银行香港分行按产品功能包装的“十存十美”、“月月出息”、“梦想成真”等储蓄产品，按销售对象包装的“卓越理财”、“运筹理财”“、大学生理财”等个人产品。在国内商业银行中，运用包装进行产品促销也日渐广泛，但使用范围有待进一步扩展。银行产品包装形式基本上可分为三种：第一种是对产品功能特色的包装;第二种是按营销服务对象的包装;第三种是对银行个别优质品牌的包装。特定的产品使用特定的包装，锁定产品特色有助于加强金融产品营销效果。

2.产品差别策略，即市场细分化策略

商业银行实施市场细分化策略时，在产品设计上要采用不同于其它金融机构的方法，采用新技术，使金融产品具有新功能并提供新服务，要对复杂的金融产品组合中增加的成本与开发这些产品所得收益之间进行平衡，依据客户的个性需要和动机推出相应的存款商品。

西方国家的商业银行十分重视存款产品的设计和开发，针对客户某种特殊目的而设计的特种储蓄存款，品种繁多。商业银行应借鉴外国的先进经验，推出一些具有新意、符合客户口味和心理，同时有利于其自身经营的储蓄品种。现阶段负债业务的创新可以从储蓄存款种类，提供实惠以及便利条件等方面出发来进行。如：开设联立定期储蓄存款、礼仪储蓄、住房储蓄，开办养老金、医疗保险型帐户，开设支票存款帐户，继续发展、完善已有的预购债券储蓄、子女入学储蓄、生产基金储蓄、青年结婚储蓄等新型储蓄品种，以适应不同层次的消费需求。

参考文献：

[1]陈伟，李一军.“零售银行偏好研究”.《金融与保险》，2006(10)

[2]王静亭“.WTO带来的挑战”.《金融研究》，2005(3)

电子银行部岗位职责范文第6篇

交易银行是数字时代的公司金融，是公司银行业务未来发展的方向，是依托于电子银行渠道的金融服务。电子银行渠道既是银行业金融机构为客户提供银行产品或服务的重要输出口，也是客户与银行服务的首要接触点，更是银行产品营销推广的利器，因此发展交易银行业务必须重视电子银行渠道的融合创新工作。本文针对电子银行渠道融合创新的价值、思路和策略进行了深入思考。

电子银行渠道融合创新的价值

近年来随着互联网技术的不断发展，电子银行渠道发生了翻天覆地的变化。据咨询机构数据统计，2016年电子银行业务替代率超过90%，交易笔数2000多亿笔，网上银行交易规模超过2000万亿元，手机银行交易规模超过100万亿元。客户到银行柜台办理业务的比例逐年递减，即便客户到银行柜台办理业务，其70%以上是靠智能设置完成，只有不到30%的业务是由人工办理。在银行业务不斷创新的过程中，电子银行渠道也经历了不同的发展阶段，从传统的“柜面人工+自助设备”的服务模式，到目前主导的“电子银行和API经济”的服务模式以及面向未来的生态金融服务模式，电子银行渠道的重要性日趋显著。

电子银行渠道不断演变的过程也就是电子银行渠道融合创新的过程，电子银行渠道的发展需和银行业务的发展相契合。随着交易银行业务发展水平的不断提升，现有电子银行渠道的弊端逐渐显现，为了更好的满足银行业务的互联网化转型的要求，电子银行渠道的融合创新势在必行且意义重大。

一是有利于加强电子渠道管理，促进电子渠道多样化。建立电子渠道统一管理、统一接入、统一认证平台，对电子渠道上的客户、产品、数据等进行统一管理，消除各个电子渠道之间信息差异，形成统一的业务操作和客户服务标准，从而有利于构建统一的业务服务系统，使得电子银行服务系统可以适应不同的终端设备，便于电子银行渠道终端入口的多样化。

二是有利于前中后台一体化运营，提升银行服务效率。电子银行渠道融合可以充分发挥和挖掘各渠道优势，将不同功能的产品布置在合适的渠道上，实现全行电子渠道业务营销的集中管理，建立“网点+电子渠道+客户经理”全行流程一体化的客户服务营销体系，从而提高电子银行工作效率，减少资源浪费，提升客户服务质量，帮助公司建立良好的企业形象和品牌的统一管理。

三是有利于增强渠道协同能力，打通内外部服务平台。通过系统架构优化，改变各个电子渠道相互关联性差的问题，增强银行内部跨渠道协同能力，同时加强银行内部渠道与外部各类合作伙伴渠道的互联互通，形成“金融+IT+场景+云平台”多层次服务体系。

四是有利于增强用户体验，降低银行内外部成本。电子银行渠道融合通过把分散在各个系统中的应用信息整合在一起，统一规划、统一设计、统一管理，在减少不同渠道之间重复开发、降低银行成本的同时，为客户提供详细、清晰的产品服务，给予客户良好的体验，提高用户忠诚度。

电子银行渠道融合创新的总体思路

电子银行渠道与交易银行相辅相成，电子银行渠道的融合创新是促进交易银行业务发展的基础，因此电子银行渠道融合创新方向应与交易银行未来发展方向相契合。随着信息技术、金融服务的不断发展，交易银行未来将呈现五大特性，即“开放性、融合性、反哺性”和“场景化、科技化”。基于此，我们提出了“一个方向、两个理念、三个重点”的电子银行渠道融合创新的总体思路。

“一个方向”指生态金融方向。将以生态金融为总的发展方向，深入洞悉客户需求，应用卖方整合理念和金融科技，依托线上化云服务平台，为生态金融客户提供不止于金融的一站式综合化交易服务。在互联网时代背景下，越来越多的客户交易基于具体的应用场景而实现。银行应顺应互联网情景化交易日益繁荣的趋势，通过构建开放型、融合型、场景化的线上化服务平台，将各类各作伙伴的产品和服务与银行的金融服务协同起来，使金融更加有效高效，更好地服务实体经济。

“两个理念”指化渠道于无形和化银行服务于生态之中。“化渠道于无形”，形成你中有我、我中有你的格局，增强银行和客户互相感知的渠道能力。从银行内部角度来看，通过渠道整合，可以提供更多综合化的金融服务，使得银行感知客户的能力不断增加；从银行外部角度而言，让客户随时随地都能感受到银行的服务，让渠道可随身携带。“化银行服务于生态之中”，通过整合金融机构、科技公司、专业机构、监管机构等各类合作伙伴，打造生态化的银行服务，让所有客户都会在生态化的场景中得到最适合自己的服务。

“三个重点”指将重点围绕内部渠道融合、外部渠道融合和内外部渠道协同创新。“内部渠道融合”，通过整合电子银行渠道和网点/人工渠道，以及搭建客户经理渠道，打造统一的交易银行内部服务平台。“外部渠道融合”，通过整合金融类和非金融类合作伙伴，共同构建统一的银行外部服务平台。“内外部渠道协调”，加强跨渠道协同支撑能力，共享客户签约信息，增强线上线下业务联动，共享不同渠道交易信息，有效提升银行对外服务能力，使得对客户的服务更加顺畅。

电子银行渠道融合创新的具体策略

内部渠道融合创新，构建统一的交易银内部服务平台

一是整合银行电子渠道。在整合电子银行渠道入口方面，对各自独立的传统电子渠道进行业务重组和流程改造，统一规划、统一管理，让客户能够顺畅使用银行的产品服务，并参与到产品改进中来，增强客户的兜售参与感，设计出贴近客户需求的产品。在整合电子银行渠道内部管理系统方面，建立统一的内部管理系统，实现产品管理、渠道管理、签约管理、运营管理、风险管理的一体化运营。比如，实现渠道可售产品、产品套餐、产品收费、产品目录的统一管理。在整合电子银行客户体系方面，建立客户信息统一视图和共享机制，打通原本各系统各自分散管理的客户信息；实现客户基本资料、客户资产、负债、信誉等信息的统一管理。在整合电子银行渠道数据方面，将各方数据资源进行有效整合，实现服务渠道线上化，风控模式数据化，服务方式智能化，逐步提升企业内外部环境的数字化程度，将资金流、信息流、物流和商流全過程的数据进行高效能聚合，提高整体经济生态效能，提高交易效率。在加强电子银行渠道的开放性方面，对传统的电子银行渠道开架，通过SDK的方式将电子渠道开放给渠道客户和企业客户，在原有产品的基础上增加新的功能点，更好的为大消费、大健康、大建设等行业进行服务，打造智能化一站式综合金融服务平台。

二是整合网点/人工渠道。目前银行网点/人工渠道使用效率逐渐降低，已逐步被电子银行所替代。在业务办理上，网点存在着签约流程复杂、签约功能设计不合理、自助程度不高、客户需要多次临柜等问题。因此必须加强签约流程的电子化，优化对公客户服务，提升单位账户开立及签约效率，提供标准化统一的签约流程，在实现小型客户一站式签约流程的同时，满足大型客户的个性化签约需求，逐步实现客户线上自主签约，减少客户临柜次数。同时加快智能网点建设，加快智能自助机具的普及，优化和提升智能服务，将原有以交易功能为主向以交易与銷售功能并重转变，提供高附加值产品销售、高端客户理财等服务。

三是搭建客户经理渠道。针对目前基于PC互联时代不同系统之间信息分散、分别查询、缺乏关联的问题，利用客户经理、产品经理、管理人员，构建移动作业平台，形成不受时间与地点限制的移动作业模式。移动作业平台上可以集成上门开户、贷后检查、核保取证、平行作业、风险预警、回收管理、大额资金变动提醒、营销机会提示等功能。移动作业平台可以有效满足对公客户经理频繁外出营销的工作需求，可以及时了解客户信息、获取信息提醒、提升营销服务能力。

外部渠道融合创新，构建开放的银行外部服务平台

实现银行内部服务平台和各类合作伙伴之间的客户、数据、产品、能力等各类资源的开放、共享、互联互通，形成“金融+IT+场景+云平台”的多层级服务体系。

一是整合金融类合作伙伴。整合直销银行。通过与直销银行进行深度合作，共建电子银行服务渠道，为不同层级的客户提供统一的服务入口。同时，利用直销银行在互联网方面庞大用户群的优势，获取客户，扩宽获客渠道。整合民营银行。在银行外部服务平台上，国有商业银行、股份制银行与民营银行根据各自不同的市场定位和风险偏好，去选择不同的客户进行服务。同时，可以将原本无法服务的客户共享出来，让可以服务的银行为之提供金融服务，不断扩大银行的服务能力。整合证券、基金等非银金融机构。银行在代售代销基金、证券等理财产品的同时，还可以合作定制专户产品，为不同用户提供梯次性、差异化服务，增加用户收益、加大客户粘性，在方便客户购买各种理财产品的同时促进银行转型，为客户提供综合化金融服务。

二是整合非金融合作伙伴。银行与非金融合作伙伴的整合可以迅速扩展客户入口，将自己产品遍地开花。整合互联网公司。互联网技术给传统的银行业带来巨大的冲击，原有的发展模式和竞争格局正在重构，四大银行分别与BATJ进行合作，共同构建对外服务平台。银行通过和互联网公司的合作，积极开展互联网生态的布局，进入以金融电商、直销银行和交易银行为核心的互联网银行新时代。整合新兴第三方公司。银行与第三方公司、第三方产品进行整合，在滿足客户对银行服务需求的同时，获取更多的发展空间，还可以利用第三方的品牌和口碑扩展用户渠道入口，可以通过第三方获客。比如，获取客户在其处的交易数据，进行潜在客户挖掘，并将其客户进行转化。整合科技公司。银行通过与科技公司的整合，整合云基础设施服务、金融服务、行业应用服务共建对外服务平台，方便各行业企业服务能力的输出，为行业用户提供一站式的产业互联网服务，加快传统业务优势渗透到新的金融服务领域，助力各传统行业公司的互联网+转型。比如帮助企业提升多银行资金管理的能力，减少资金管理人员的工作量，提高资金使用效率。整合各类其他行业机构。通过统一的银行外部服务平台，把物流仓储公司、咨询机构、律师事务所等机构的产品服务聚合在一起，共同构成一个生态圈，打造一种竞合共赢的状态。在构建生态金融服务平台过程中，利用各种技术将服务进行线上化、数据化，如移动互联网是进行产品交互的技术基础，大数据和人工智能是处理客户业务的基础。

内外部渠道协同创新，构建互联互通的内外部服务平台

目前电子银行普遍面临着部门多、产品多、渠道多、数据散，渠道交互性差的问题，必须加强渠道之间的协同交互。传统电子渠道已臻成熟，最重要的着力点就是加强各渠道之间的协同。在银行内部，整合电子银行渠道、网点/人工渠道、客户经理渠道，形成统一的交易银行内部服务平台，使得三者之间相互支撑、并重发展、交叉营销和有效互动，给客户提供统一客户体验的大平台，使各平台渠道之间能够实现完全的同步、相互关联、互补。在银行外部，整合金融类和非金融类合作伙伴，并与银行内部的调度平台共同构成统一的银行外部服务平台，为客户提供不止于金融的开放性、融合性、科技性、生态化、场景化的金融服务。在平台上进行客户、数据、能力和产品的交叉共享、相互协作，形成开放、共享、协作、创新的格局。

电子银行渠道融合是交易银行发展的起点，生态金融是银行未来发展的方向，电子银行渠道融合创新只有进行时没有完成时，因此渠道融合只是交易银行提升金融服务能力的开端。交易银行将创建全开放平台，在平台上进行资源的整合，进行资金、技术能力、用户能力的共享，同时进行营销、产品、能力的输出，通过搭建共赢的生态圈，以透明、高效、低成本、体验佳的特点来吸引客户，并为合作伙伴创造价值。未来，作为交易银行平台发展的基础，电子银行渠道将是银行和各类合作伙伴共同打造的一个交易银行内外部服务平台，将原来分层次的金融服务体系纳入其中，共同管理，为客户提供多样化、生态化的金融服务。因此，电子银行渠道融合创新是构建交易银行平台型生态金融的关键点。

（研究组成员：王鹏虎、卜子超、高书宁，其中王鹏虎、卜子超单位为中信银行，高书宁单位为清华大学）