产险业社会管理论文范文第1篇
摘 要：现代保险企业的竞争是优秀团队的竞争，个体的单打独斗很难在市场竞争中取胜。企业与企业间白热化的较量让团队协作变得尤为重要。事实证明，团队作战才能带来企业业绩目标的整体提升，只有整个团队的聚合力量比竞争对手更突出才能在竞争中取得优势。因此，有效发挥团队的合力，“组合出拳”，已成为保险企业赢得市场的必要条件。于是，营销团队的建设也必然成了保险公司销售管理中的重要一环。从财产保险公司营销团队面临的问题出发，结合人力资源在保险公司发挥的作用浅析营销团队在财产险运营管理中的建设思路。
关键词：财产保险；团队建设
1 销售团队建设的现实意义
公司的销售业绩，市场份额，市场竞争力都是由销售团队主导的。所以，任何一家做大、做强的保险公司必然与其对销售团队的重视程度密不可分。建设一支优秀的进可攻退可守的团队，无论是对财产保险公司来说还是对销售的个体行为来说都有着深远的意义。
2 现阶段营销团队建设存在的问题和困难
经过十多年的发展，营销团队建设有了新的变化，也迈入了一个新的发展周期。但新问题新挑战也接踵而来，成为团队发展新的制约。总的来说主要表现在以下三个方面。
（1） 电话营销、网络营销等新渠道的发展，进一步挤占了营销团队的生存空间，客户习惯的变化导致部分客户流失。
电销凭借价格优势，受到消费者的青睐，挤占了营销团队的生存空间。自从电话车险问世，营销员感觉车险越来越难做，市场费用透明化，客户的议价谈判能力日渐增强，车险业务利润薄，微利甚至负利经营，营销员不得不最大限度让利客户。为了争夺客户资源，营销员扩大服务范围，如代年审、代交罚款等增值服务，如此一来，营销员的生存遭遇“瓶颈”，绩效差的营销员就会自然脱落。
消费者购买习惯的变化，使得营销员的部分客户面临流失。随着科技的发展，互联网让人们的生活习惯得以颠覆性改变，C2C、B2C的购物模式越来越普遍。传统的营销团队面对面的销售模式也受到“人机对话”的网络销售模式的巨大冲击。
（2） 团队成员流动性大，团队留存率低；增员困难，团队可用销售人力不足。
中国保险行业协会在2014年底发布的《保险销售员现状调查报告》显示，到2013年为止，我国保险营销员总人数维持在289.9万人左右，其中产险在29万人左右。营销员队伍是保险公司最关注的销售队伍，然而，据官方数据显示，2011-2013年保险营销员年均解约人数超167万人，2013年流动人力占总人力59%。造成营销员高流失的主要原因有：
营销员的准入门槛低。据行业协会——中国保险协会公布的数据显示，截至2014年5月31日，保险营销团队高中及以下学历人数仍然占比过重，为6634%，大专及同等学历为26.33%。本科及以上等稍高学历水平层次仅为7.43%。很多人加入保险行业是有其原因和目的的--加入保险行业有时是过渡时期的选择，特别是对于学历偏低的营销员来说。这种抱有“骑驴找马”的心态，对于漫无目的从业者来说一旦碰到其他就业机会就会离开保险营销队伍，造成人员流失。
保险营销员从业压力过大。不可否认的是保险业是这样一个特殊的行业，它通过提供保险服务来换取保费，它为未来可能发生的风险提供保障服务。然而保险销售的难度是由风险发生的不确定性因素来决定的。中国的保险行业还处于初级发展阶段，降费、退费等不正当恶劣竞争手段还屡有发生，这是我国保险市场不够规范的必然结果；加之提高客户的保险意识还需要时日，营销员展业容易遭受他人拒绝，而保费任务的压力及生活的压力，导致营销员承受巨大的从业压力，造成人员迅速流失。
营销员集体归属感缺失。这一点尤其体现在保险行业的雇佣关系上。究其原因，营销员与保险公司签订的是一份代理合同，与公司之间只是简单的委托关系，不享有公司的各项福利保障。工伤、养老、医疗等保障的缺失，时刻令营销员有种自己被边缘化的感觉，对公司缺乏归属感，人员自然而然会流失。
（3） 团队疏于对文化的培育，未能发挥团队文化建设的积极作用
团队文化是一种无形的力量，可以说伴随团队成立就会有团队文化的存在，而且随着团队以后的发展壮大，文化的作用和意义也会更大。然而，团队文化具有隐藏性，如果未经引导、归纳和提升，就只会是一种模糊的认知，无法作用于团队建设。
3 如何建设优秀保险营销团队
在市场大环境下（新兴渠道不断挤占市场），为充分降低人工成本行业增员难、减员多，营销团队文化建设欠缺等问题是团队建设所面临的困难。
（1） 发挥营销渠道贴近客户的优势，认真做好针对客户特殊诉求的管理，提升业务稳定性，以积极健康的心态面对电、网销的来临。
2007年，财产保险领域第一个车险电销牌照获批，这标志着我国财险电话销售渠道进入快车道式发展模式。电网销这个新兴渠道大有“三分天下有其一”的发展趋势。很多营销团队受到电销的冲击是在电话营销呈井喷之势的2011年前后--业务出现下滑，士气低下，團队解体。然而，在经历这种阵痛以后，营销员的产能稳定下来，营销团队得以持续发展。市场经济的本职就是客户的选择是多元的，营销团队要做的就是让客户找到选择我们的理由。
发挥贴近客户的优势，切实做好客户管理。营销团队是直接面向客户销售产品的一种组织形式，保险营销更是依托面对面的交流促成销售。主动求变、与时俱进、创新展业才是持续发展之良方。一方面公司要开发时下流行的手机APP软件；同时，营销员要善于应用社交平台，把客户都放进微信朋友圈进行管理，让微信成为发布产品信息的渠道，与客户有效沟通的展业助手。
提升综合实力，细分客户群体，服务价值客户。无论何时，提升综合实力都是制胜之法宝。首先，营销团队需要提升团队的整体效率--管理效率偏低，服务意识淡薄，销售产品单一等都需要逐一克服。为打造专业、高效的团队，更需要提升客户服务意识，产品技巧培训，做到精准对接团队和客户个人。
（2） 对团队的流动性离职率有正确的认识，积极做好扩编增员和育成工作，充实团队的销售人力。
就产险行业而言，流失的员工很多会变成公司的客户，而且是忠诚度较高的客户。在正确认识流动性的基础上，为了可持续发展，营销团队要积极做好增员和育成工作。
积极做好增员。不管团队人力规模大小，销售人力和保费规模必然呈正相关系。为了团队发展，团队务必有计划、有组织地开展增员工作。
合理制订增员的目标和计划。首先，根据团队实际情况补充人力（按照团队脱落率计算）和新增人力（按照团队的保费目标除以人均产能计算）确定团队的增员目标。其次，确定目标增员对象，锁定目标人员。最后，与增员对象接触，向增员对象说明其最为关注的问题：如对工作行业的介绍；对职业发展的规划；团队主管魅力展示；增加其从业的信心，达到成功增员的目的。
团队要注重人员的育成。以授课加导师辅导的方式同步进行。
营销团队的培训课程要全面系统与重点突出并重。产品、技能、心态及合法合规等课程缺一不可，注重个体需求，分层分类进行。同时，针对不同层级的营销员需实行多重举措，进行上岗前、入职初期、进阶中级、发展高阶的各节点培训。培训能提升营销人员的产品知识，得到销售指导，保持积极的心态，对行业充满信心。
（3） 在每个时期都要重视团队文化建设，充分发挥团队文化的正向积极作用。
保险营销团队特别是财产险团队在文化建设上通常做得比较浅，笔者认为首先应该按照行业规范着力，以规范为准绳、以执行为根本、以专业化为目的，关键做好制度文化、执行文化和学习文化的建设。
制度是任何一个组织必不可少的行为规范。而制度文化，即是团队把制度作为开展工作的纲领，并被团队成员自觉认可和遵守。
具体到保险行业来讲，可划分为一般制度和特殊制度两类。保险销售的管理制度其实就是一般制度，如保监会下发的行业规定、从业资格管理相关的规定，公司所要求的加强销售管理规范的各事项等，特殊制度一般比较具体、可行，侧重执行。如出勤制度、参会制度等。
执行文化即执行力的养成。执行文化能让全体成员都能够自觉、主动，有利于增强团队的效率。
近年来对高效率组织的研究发现，执行力是制胜法宝，也是各企业对员工能力提升的一个重要培训项目。对于团队销售人员来讲，激发他们的热情和配合是执行的关键。
学习型组织及文化。自发式学习远胜于被动式学习，将让我学变成我要学，一个具有浓郁学习氛围的团队能够出奇制胜的在营销活动中创造附加值。同时，团队学习文化的打造离不开导师的指引，所以学习文化和导师文化在保险公司营销团队的建设中也是必不可少的。
综上所述，保险市场在发展，营销团队建设理应与时俱进。固本、培元、重建设，三方面缺一不可。固本即是要引导营销团队升级客户管理；培元即做好优质人才引进和培育；重建设是重视团文化的打造和重視其在营销队伍中发挥的作为。三者并重才能共同塑造出优秀的产险营销团队。
参考文献
[1]任洪娟，杨亚莉.基于卓越工程师培养《汽车保险与理赔》的教学深思[C]//第5届教育教学改革与管理工程学术年会论文集，2012，（12）.
[2]焦清平. 中国保险业风险形成及治理对策[J]. 保险研究，2008.
[3]陈韬.21世纪市场营销在企业中所面临的问题及对策[J].现代经济信息，2009.
产险业社会管理论文范文第2篇
[摘 要] 以武陵山片区为研究对象，在对文化产业与旅游产业融合发展现状分析的基础上，探讨了二者融合发展中存在的问题，由此提出了科学编制发展规划、着力打造优质品牌、创建融合发展机制等对策建议，以期推动文化产业与旅游产业的融合发展。
[关键词] 武陵山片区；文化产业；旅游产业；融合发展；对策
Key words： Wuling Mountain area； cultural industry； tourism industry； converging development； strategy
一 引 言
武陵山片区作为国务院确定的“老、少、边、穷”地区经济社会发展实验区（国发 [2009]3号），涉及湖北、湖南、重庆、贵州四省市的11个地（市、州）、71个县（区、市），片区国土总面积17.18万平方公里，2010年末总人口3645万，集革命老区、民族地区、贫困地区于一体，是跨省交界面积大、少数民族聚集多、贫困人口分布广的连片特困地区。该区域旅游资源丰富，旅游业发展迅速，已成为区域性的支柱产业；同时，该区域是我国土家族、苗族和侗族的主要生产、生活区域，民族文化多姿多彩，特色鲜明，是全国重要的文化产业带之一。2011年10月，国务院批复的《武陵山片区区域发展和扶贫攻坚规划》中将旅游产业和文化产业作为优势先导产业来发展。因此，研究武陵山片区文化产业与旅游业的融合发展，无论是带动该区域人民脱贫致富，还是中西部地区走低碳经济发展之路，都具有十分重要的现实意义，并有望为我国广大贫困地区提供新的发展样本。
二 武陵山片区文化产业与旅游产业
融合发展现状分析 1.对融合发展形成共识
武陵山片区从地理上看是中国第二阶梯向第三阶梯过渡的连接地，正好处于我国国土的最中心位置，古代这里是出川入蜀的重要通道，是连接中原与西南的重要纽带，也是巴蜀文化、楚文化、中原文化、云贵高原文化的交汇地，同时还是我国的革命老区，具有丰富的红色文化。优越的地理位置为本区域提供了丰富的山水旅游资源，而多元文化组成则为本区域发展文化旅游提供了丰富的源头活水。文化产业单一的发展方式，无法将本区域的文化内涵充分地展现。而旅游产业，单单只是打起山水旅游的宣传营销牌，没有丰富的文化内涵，也无法长时间地吸引旅游者[1]。因而，将文化产业与旅游产业融合发展，成为不可抗拒的发展趋势。2009年国家发改委、民委组织调研组到渝鄂湘黔4省市毗邻地区就武陵山片区具体规划进行了调研。大家一致认为，要充分利用武陵山片区良好的自然生态环境、丰富的文化旅游资源，要把发展文化旅游产业作为切入点，统一规划、统一开发、统一管理、形成统一的文化旅游融合发展市场。[2]
2.融合发展已进入初级阶段
一般来讲文化与旅游融合发展有三个阶段：初级阶段、中级阶段、高级阶段。[3]当前武陵山片区的文化与旅游融合发展已经走进了初级阶段，片区内的有关文化与旅游部门的负责人意识到了旅游产业与文化产业融合发展的重要性，近年来频繁举行各类文化旅游节，“以旅游传承文化，以文化壮大旅游”已经成为实现文化与旅游融合发展的途径之一。
3.形成了一批文化旅游品牌
武陵山片区各地以旅游市场为导向，植根于独特的民族历史文化，开发出系列化的旅游和文化融合发展的精品。如具有广泛影响力的湖南张家界《魅力湘西》，大型实景山水舞台剧《天门狐仙》，湘西土家族苗族自治州的德夯苗族文化展演、湖北恩施土司城歌舞表演等原生态表演剧目，以巨大的文化包容性向游客展示了武陵山片区民俗文化的独特魅力，丰富了旅游内容和内涵，深受旅游者的喜爱及称赞。这些旅游精品品牌为武陵山片区文化与旅游融合发展提供了可资借鉴的发展模式。
4.促进了群众脱贫致富
山高路险、对外封闭是导致武陵山片区大多数少数民族人民贫困落后的主要原因，但也正是这些原因促成了武陵山片区文化的多样性和独特性。旅游业的发展使这些地区的独特文化资源得以开发和运用，同时也使不少少数民族、贫困地区依靠旅游产业和文化产业的融合发展走上了脱贫致富的道路。如2013年1月-6月，湖北恩施大峡谷、腾龙洞、咸丰坪坝营、恩施土司城四大核心景区共接待游客1 566 101人次，旅游收入15 029万元，使当地人民看到了脱贫致富的希望。
三 武陵山片区文化产业与旅游产业
融合发展中存在的问题 1.基础设施建设滞后，信息闭塞
基础设施是指为社会生产和居民生活提供公共服务的物质工程设施，是用于保证国家或地区社会经济活动正常进行的公共服务系统。[4]它是社会赖以生存发展的一般物质条件。基础设施主要包括交通运输和邮电通讯等部类，是经济发展最重要的基础条件，有经济发展的“先行官”之称，其水平如何直接影响经济发展的速度和效果。武陵山片区交通运输和邮电通讯条件的基本特征是总体水平低，运营效果不佳。[5]具体情况见下表1。
2.经济结构老化，产业结构欠合理
产业结构是指各产业的构成及各产业之间的联系和比例关系，具体表现为三大产业的比值。根据配第—克拉克定律（PettyClarkLaw），随着社会经济的发展和工业化过程的推进，一个国家或地区的产业结构（包括产值结构和劳动力结构），会逐步由第一产业占优势比重逐级向第二产业、第三产业占优势比重演进。[6]
当今世界，三次产业结构中第一产业比重的高低反映一个国家或地区产业结构水平和层次，而最具核心竞争地位的当属第三产业的体量和比重，例如我国长三角和珠三角地区的第三产业的比重已经超过50%，显露出较强的竞争优势。但从表2可以看出，武陵山片区内产业结构不太合理，没有多大竞争优势。具体而言，恩施州和铜仁地区的产业结构优化任务明显要重于其他四地市区。就各地区而言，铜仁地区的第一产业比重最高，恩施州次之，湘西州位居第三，怀化排在第四，黔江区和张家界随后。黔江区的第二产业达到50%以上，怀化和湘西州的比重超过40%，余下地市区均在30%左右。在武陵山片区中，张家界市的第三产业占GDP的6成以上，铜仁地区、湘西州和怀化地区均达到40%，而黔江区和恩施州的第三产业有待加速发展。
3.城镇化水平偏低，经济源动力不足
20世纪末，全球城镇人口达到28.6亿，城镇化率由世纪初的13%提高到48%，100年间增长了35个百分点，它不仅表现在数字上和比重上的提高，还包含着丰富的、空间形态上的发展变化，表现出多样的形势和特点。[7]根据美国著名地理学家雷·罗德姆（Ray Northam）“三曲线”定律，当一个国家城市化处在30%到70%之间时，表明这个国家的城市化进入快速发展时期。到2011年，我国的城市化率已经达到51.3%，城市居民达到6.9079亿人，而武陵山片区整体城市化率尚未达到35%，经济源动力严重不足。详见下表3。
4.区域市场规模偏小，需求结构层次落后
市场经济已被证实为是一种行之有效的配置资源的经济方式。市场的不断发育和深化，是市场经济发展的结果，反过来又是市场经济发展的重要条件。[8]发育程度高的市场能够有效弥补资源禀赋的不足。因此，在某种程度上讲，区域市场发育状况是地区经济发展最为重要的条件。改革开放以来，全国各地区市场流通规模迅速扩大，适应市场经济发展的各种商品和要素市场得到迅速发展。但武陵山片区各种商品和要素市场发育缓慢，市场规模小，需求结构层次落后，市场主体成熟度低。
第一，区域市场规模不够大，且6个地市州的市场成熟度差距明显。通常，人均社会消费品零售总额是衡量区域市场规模大小的一个重要指标。2012年，武陵山片区6地社会消费品零售总额为801.09亿元，人均不足全国的44%。同时，区域内6地市场规模差距大，其中铜仁地区和恩施州不到全国均值的30%，这足以表明武陵山片区市场规模偏小，远远落后于全国其他地区。详见表4。
第二，市场需求结构落后。需求结构是指最终需求的构成，即投资、消费、出口三大需求在拉动经济增长中的贡献，常以居民非食品支出占人均生活费支出比重来衡量。[9]由于受到一些条件的局限，缺乏武陵山片区全体居民的消费支出数据，本课题只能找到农村的相关数据作为参数；同时，鉴于武陵山片区以农业人口占绝对主体，这里计算的农村居民2012年人均生活消费支出与食品支出现状，可以近似反映武陵山片区的市场需求结构层次落后情况。详见表5。
四 武陵山片区文化产业与旅游
产业融合发展对策（一）科学编制发展规划
1.盘点文化旅游资源，进行整体谋划
武陵山片区虽然拥有丰富的文化旅游资源，但只有经过整体谋划，形成条理明晰的文化旅游产品系列，才能更好地将其效果发挥到最大。表6简要地反映了武陵山片区文化旅游发展的初步定位。
2.打破条条块块界限，加强联动互动
因武陵山片区71个单元区行政管理上体制和模式的限制，缺乏深层次的衔接、沟通、合作，文化产业和旅游产业的融合发展一般都是各自为阵、分段开发，导致各文化旅游项目的重复建设和恶性竞争，造成资源浪费严重，肢解了资源的完整性和丰富性，降低了武陵山旅游资源的档次和文化品位。因此，武陵山各级党委和政府首先应该树立文化、旅游融合发展意识，制定武陵山片区文化与旅游融合发展战略构想和行动纲领，为区域协作提供新指导、新方向、新动力。其次要充分认识加强文旅融合发展是统筹区域发展、顺应区域经济一体化发展趋势的客观需要，是寻求共同发展、提升区域整体竞争力的必然选择，要从更高的站位、更宽的领域审视区域合作，充分利用党政领导联席会议和交通、产业、旅游、科技、环保、商贸、信息等合作平台，增进高层互访互动，加强互联合作；[10]淡化行政区划，强化经济合作；淡化行政手段，强化市场功能；淡化单边行为，强化多方合作；加大对接力度，力求多赢共进。[11]具体如拆除旅游市场壁垒，推进各种要素优化配置和合理流动，统一对外报价，区域内旅行社在开展组团业务时享受同等待遇等。
3.确定核心产品，制定配套规划
武陵山片区跨越渝鄂湘黔四省市，是全国唯一的土家族聚居区，同时也是苗族、仡佬族、侗族分布相对集中的地区。生活在这片土地上的各民族共同创造了丰富灿烂的民族文化，使得这里的民族文化资源极为丰富，将民族文化旅游产品定为本区内的文化产业与旅游产业融合发展的核心产品，是毋庸置疑的。开发文化旅游资源，可以考虑从下面几个方面着手。
第一，打造民族文化节庆旅游产品。民族文化节庆产品的推出，不仅可以加强武陵山片区的民族文化交流和文化影响力，吸引广大游客参加武陵山片区特有的民族文化旅游活动，而且可以提升武陵山片区文化声誉，推进武陵山片区内文化产业与旅游产业的全方位发展。[12]如土家族很有特色的“偷”东西节，偷南瓜，偷饭碗；苗族的姊妹节，第一天是做汁染米，第二天歌舞集会；侗族的三月三，男女互赠葱篮或笆篓以表爱意等节庆活动就是打造民族文化节庆产品的最好素材。
第二，建立民俗文化旅游博物馆。武陵山片区的民俗文化，是这个群体的共同记忆，建立民俗博物馆，不仅能坚守住这个记忆，丰富这个地方的民间文化，更让外族人通过展览实物的形式，形象地了解这个民族的文化历史。因此，可在武陵山片区的主要城市建立民俗博物馆，在馆内用情景交融的方式将其特殊的文化、建筑、起居、服饰、饮食、歌舞、传说、戏剧、工艺、禁忌、丧葬等予以集中展示。向游客介绍土家族、侗族、苗族等少数民族的文化。只是四省市应做好各区域内的主打产品，做到民俗文化不重复，以便让游客到一地，体验一地民俗。[13]
第三，打造大型民俗旅游表演节目，以精致而通俗的歌舞表演形式展现民俗文化，加深游客对民俗文化的记忆。表演内容可从生产民俗、生活民俗、岁时民俗、信仰民俗等方面来展现少数民族的民俗风情。包括土家族的哭嫁、摆手舞、茅古斯，侗族的饮食文化“合拢宴”，苗族的苗鼓舞、拦门酒和拦门歌等可以充分展示少数民族民俗的大型室内歌舞表演，并且在表演中可以让游客广泛参与，以增加表演的趣味性。表演活动以巡回演出的形式在四省市进行，这样既可避免表演太多造成的泛滥，又可形成一种物以稀为贵的效果，引发人们的好奇心。（二）着力打造优质品牌
1.提升公共服务与管理水平
公共服务，是21世纪公共行政和政府改革的核心理念，包括加强城乡公共设施建设，发展教育、科技、文化、卫生、体育等公共事业，为社会公众参与社会经济、政治、文化活动等提供保障。[14]公共服务以合作为基础，强调政府的服务性，强调公民的权益。[13]为此，应做到如下几点：一是建立健全面向游客的安全预警制度，保障游客平安出行。在已经建立的出境旅游预警机制基础上，建立区域内旅游安全预警体系，适时提醒游客注意出行安全。二是加快旅游紧急救援体系建设。[15]借鉴国际先进经验，建立符合片区区情的旅游救援体系，及时救助遇险遇难游客，避免因突发事件影响社会稳定。三是完善旅游保险。积极利用保险的商业机制，化解旅游风险，减少游客和企业的损失，减少事故引发的纠纷。[16]
2.加强整体形象塑造与营销
武陵山片区各个行政单位各自为政，分别塑造自己区域的旅游形象，发展速度及被认知度也不尽相同，海内外很少有人整体了解武陵山片区美丽的风光和浓厚的民族风情。[17]为了提高武陵山片区整体文化旅游在国内、国际上的知名度，树立武陵文化旅游的形象，必须加强片区内的联合，扩大对国内外的宣传，或通过电视、报刊、网络等媒体，或拍成旅游风光片、旅游画册等形式进行展示、宣传。同时建议中央职能部门加强对武陵山片区整体文化旅游资源、产品的推介，多安排一些外国旅游组织对武陵山进行实地考察，尽可能使武陵山片区直接走向世界。[18]
3.打造精品景区和精品线路
打造精品中心景区，以中心带动周围，形成以点带面的辐射态势。如湖南，重点打造以张家界为主的精品景区，湖北以恩施为中心景区，贵州以梵净山为中心景区等，分层次加快旅游景点开发和配套设施建设，尽快在各地打造出至少一个精品景区，然后向四周扩散发展。（三）创建融合发展机制
1.完善相关政策和法规机制
建议国家有关部委建立一个联席会议制度，定期召开会议，专题研究如何在政策、产业、项目、资金、人才等方面支持武陵山民族地区经济社会发展问题，制定出台扶持武陵山民族地区旅游业发展等方面的具体政策措施；建议由国家旅游局牵头，组织湘鄂黔渝三省一市旅游部门，建立一个跨行政区域的武陵山片区旅游开发协调机构，统筹规划区域旅游业发展；[19]签署《武陵山民族地区旅游合作协议》，清理各种形式的关卡壁垒，打破地区封锁、市场分割局面，积极推进跨区域旅游资源共享、旅游交通贯通、旅游客源互流、旅游产业同兴，打造无障碍旅游区。
2.完善人才引进与培养机制
要将文化产业与旅游产业更好地融合发展，在人才方面也要进一步完善相关的机制，在选择与培养人才上，要结合武陵山片区的特有情况，有针对性地选择、培养人才，并提供相对应的优惠政策。一是要界定好引进人才的范围和对象，只要是符合该片区所需要的紧缺型人才，不受学历、学位和任职资格限制，都可作为引进对象；[20]二是将引进方式划分为调入方式（包括录用、聘用等）和柔性流动方式引进两大类，不同的方式适用不同的优惠政策。通过临时聘用、借用、兼职、顾问、讲学、技术咨询、合作开发等柔性流动方式引进的人才，不受国籍、户籍、地域、身份、档案、人事关系的制约，遵循市场经济规律，一事一议商定优惠政策和相关待遇。[21]三是凡属人才在编制、工资福利、职称、社保、健康体检、住房、技术成果转化以及配偶工作安排、子女入托入学方面给予一定政策优惠。[22]
3.完善对外交流常态化机制
通过打造“中国·武陵山发展高峰论坛”，扩大论坛组织的影响，实现吸引外资和融资的目的，同时也有助于论坛举办地的宣传营销。[23]为此，要注意以下问题：一是打造“中国·武陵山发展高峰论坛”，要紧密围绕“武陵山文化旅游发展”这个主题进行，每次论坛要有明确的目标，切忌落入俗套，流于形式。二是对参与“中国·武陵山发展高峰论坛”的人员要有一定的标准限制，注意区分不同的层次，制定入选论坛的标准。[24]三是活动要有周期性，可以每年轮流在协作区成员地举办。四是要注意成果的汇集和转化，要及时将成果转化为生产力，加速武陵山文化产业与旅游产业融合发展和“又好又快”发展。[参 考 文 献]
[1] 王生鹏，孙永龙.甘肃旅游资源与文化资源整合战略研究[J].西北民族大学学报，2010，（3）：95-100.
[2] 洪天云.构建“中国—武陵山片区”的思考[J].新重庆，2007，（7）：16-17.
[3] 许显昌，钟建春.构建武陵山片区的战略思考[J].新重庆， 2009，（8）：18-20.
[4] 周文彰.关于发展文化产业的几个问题[J].北京联合大学学报， 2010，（27）：44-48.
[5] 戴楚州.加快武陵山片区经济文化发展的思考[J].三峡论坛， 2010，（1）：70-75.
[6] 张海燕，王忠云.旅游产业与文化产业融合发展研究[J].资源开发与市场，2010，（26）：322-326.
[7] 曹诗图，沈中印，刘晗.论旅游产业和文化产业的互动与整合[J].特区经济，2005，（10）：188-190.
[8] 孙国学.论文化产业与旅游产业的互动发展[J].中国商贸，2010，（9）：148-149.
[9] 田祖国，钟海平.民族传统体育文化产业与旅游产业的互动发展研究[J].南京体育学院学报，2002，（3）：01-03.
[10]谭宏，谷继建.文化产业发展路径探析[J].长白学刊， 2010，（1）：154-156.
[11]鲍洪杰，王生鹏.文化产业与旅游产业的耦合分析[J].工业技术经济2010，（8）：74-78.
[12]汪清蓉.文化产业与旅游产业整合创新模式研究-以佛山市文化与旅游产业为例[J].广东商学院学报，2005，（1）：68-72.
[13]张河清，洪梅.文化产业与旅游开发整合创新研究-以历史文化名城长沙为例[J].现代商贸工业，2009，（8）：4-5.
[14]尹华光.旅游文化学[M].长沙：湖南大学出版社，2011.
[15]尹华光，彭小舟.非物质文化遗产旅游开发潜力评估指标体系的构建[J].湖南大学学报（社会科学版），2009，（6）：101-106.
[16]尹华光，费建杰，谢莎.生态旅游视角下景区居民利益感知研究——以武陵源风景区为例[J].湖南大学学报（社会科学版），2011，（5）：81-87.
[17]尹华光，彭小舟.文化与旅游关系探微[J].中国集体经济，2007，（10）：117-118.
[18]梅红霞.我国文化产业发展中存在的问题及主要举措. [J].河北理工大学学报（社会科学版）2010，（1）：83-85.
[19]黄延安.武陵山片区产业选择与布局的思考[J].中国铜仁地委党校学报，2009，（5）：20-23.
[20]王雷亭，王学峰，潘华丽，崔凤军.国内外区域旅游合作研究进展综述[J].泰山学院学报，2003，（5）：92-96.
[21]蔡荣生，王勇.国内外发展文化创意产业的政策研究[J].中国软科学，2009，（9）：77-84.
[22]李玉林，徐洁.我国乡村旅游游客满意度区域差异特征比较研究[J].求索，2013，（4）：4-6.
[23]Craig Thompson. Tourism in the Gambia： problems and proposals.Tourism Management， 1995，16（8）：571-581.
[24]John Brohman. NewDirections inTourism forThirdWorld Development.Annals of Tourism Research， 1996，（23）：48-70.
产险业社会管理论文范文第3篇
台湾烤玉米月赚4万
来自台湾的杨桂林在大陆夜市摆摊卖烤玉米。摊位前，总是能排10多个人，杨桂林夫妇的手都没有停过。从去年9月中旬开业到现在，已有五六个人，来询问他能不能加盟。今年初，他还要在街头开设分店。
杨桂林是如何让人心甘情愿掏钱，买一个10元、价格简直“离谱”的台湾烤玉米呢？其实，“台湾”就是噱头，除了玉米用当地的，从酱料、砂糖，甚至竹签、塑料袋、吸油纸，杨桂林全部都从台湾带来。
杨桂林还从台湾带来红外线机器，一边自动旋转、自动烤，同时刷上酱料。新奇的烤法不仅成为最佳宣传，酱料经过烘烤，还会给玉米包上厚厚一层引入目光的亮膜。
除了好吃，杨桂林还要求玉米要像“艺术品”，细致处理。远远就要闻到香味，近看还要干干净净、赏心悦目。例如，玉米剥了后会有须，他会一根根挑干净，只求口感细致。
现在，扣掉租金、水电、原料成本，他可以获利7成。算一算，—个月就净赚约4万余元。“就算第一次购买，也—定要他回头。”杨桂林笑着说。
城市白领“青睐”网购野菜
现在想吃到新鲜野菜并不难。打开淘宝、慧聪等购物网站，输入“野菜”关键词进行搜索，可以搜索出上万件相关宝贝，薄荷、椿菜、水芹菜，马齿苋、荠菜、婆婆丁、苦菜等，品种繁多，琳琅满目。“从贵州网购的折耳根（鱼腥草），今早我还没起床就送上门来了，果然鲜嫩美味，还有一份来自湖北的正在路上。”厦门白领康小姐特别喜欢来自西南地区的野菜，称5元一斤的网购价格挺实惠的。
据淘宝—位掌柜介绍，他的小店销量可观，如黄陂新鲜芦笋，一个月内就售出了600多件，“生意很火，我每月都能挣到好几千元。”在—家贵州的三皇冠网店中，五元一斤的鱼腥草30天内售出了近700件，每件少则一斤，多则十斤，热销程度可见—斑。
对于网上卖野菜的市场前景，网店老板表示看好。“这些野菜在城市里不容易买到，另外很多上班族都没有进市场的习惯，反而更信赖网购。”淘宝上—位店铺老板表示，自家卖的野菜就是后山产的，当天采摘当天快递，保证货到还很新鲜。有业内人士认为，这或许可以为大家的网上开店提供一条新思路。
彩绘冰棒棍变身小饰物
在日常生活中，人们吃过冰棒后，一般都会将冰棒棍扔掉。然而在沈阳市于洪区怒江北街，有—家专门出售彩绘冰棒棍的小店，神奇地将这些冰棒棍变废为宝，而且售价不菲。
这家小店的店主名叫张天琪，在一次全国性的艺术设计大赛上，她将自己平时涂鸦的冰棒棍拿去参赛，由于具有浓郁的民俗特色，在这次比赛中拿下了“创意大奖”。大学毕业后，张天琪经营了—家小外贸服装店，平时在店里也会创作这些涂鸦。有的客户很喜欢，就向她询价。她顺口说15元，几十个产品居然都卖出去了。于是她就在服装店增设了这个项目。
在定价上，张天琪也用了一些心思，比如手机链、小挂件和装饰品，它们售价15元到80元不等，虽然价格不菲，但是不少年轻人纷纷解囊。“太便宜了，反而没人买。这个东西是有文化内涵的。”张天琪说，她的定价并不低，但是一样受客户喜欢。一些铁杆客户遇到喜欢的图案或创意，就会不计价钱地买下，这些爱好者买的就是心情。
玩微信的服装店
据了解，眼下不少实体商家已经开始将微言作为与顾客的沟通重要渠道之一。点开微信，就可以看到常逛小店顾客讨论组里更新的新款服装搭配图和细节图，或者朋友圈里发出了新到货的包包图片，提醒已经预订的客人到店取货。有些老板娘还会把售价标出来。如果对新款有兴趣，就可以到店里去试衣服付款，也可以在微信上直接跟老板娘讨价还价甚至预订自己想要的款式。许多卖家的微信营销活动十分丰富，包括“抢沙发立减10元”、“加好友享折扣”等。更有意思的是，有次老板娘跟朋友们玩起了表情符号，发送系统里随机出现的石头、剪刀、布等表情。如果顾客赢了，除了享受折扣外，还能得到卖家赠送的小礼品。这种方式对于商家省时省力省钱，对于消费者也能更直观了解商家的资讯变化，让商家与消费者深入互动，更快了解顾客需求，有针对性地调整产品结构。
卖5000多种糖果的专卖店
在济南市场，一家专卖糖果的小店，店内糖果5000多种，日营业额两千多元。业精于专，专业化的店可以保证产品种类更丰富，消费者可以选择的空间会更大。而门外的主打捧棒糖，吸引了不同年龄层段的消费群体，因其造型可爱好玩，吸引眼球，增加了客流量，逛街的女士都爱进来逛逛，让大家了解到，糖果除了好吃还可以有这么可爱的造型，糖果成为了一种工艺品更成为了一种礼品。店里除了专卖糖果这个创意很新鲜，另一个特点是，店里的产品价格比较便宜，自己—般都是从广州大厂那边进货，首先是质量有保证，其次是从厂家进货价格也能便宜点，那边的糖果产业比较发达。目前的店面投资还是比较大的，主要是房租贵，一年大约要15万，但每天的销售额都在2000元以上，店面现在是可以正常运转的。
这个店可用垃圾换蔬菜
厨房里的垃圾能换成新鲜蔬菜！几名大学生在海淀区学院路街道二里庄社区开设“环保菜店”，将从居民手中回收的垃圾，送到有联系的农场和回收中心，受到居民欢迎。环保菜店里摆放着西红柿、土豆、大白菜等数十种新鲜蔬菜，几名学生俨然一副“菜贩”模样，熟练地称量、找零，并为居民分发“垃圾换蔬菜记录卡”、解释置换方法等等。店外一块空地上，堆放着一些废旧报纸、杂志、塑料瓶、废旧电池等。据了解，“环保菜店”将从居民手中回收的垃圾，送到有联系的农场和回收中心，实现盈利。
嫁给灰太狼，个性婚庆博眼球
青岛市大学生创业孵化基地的一个创业品牌—一“一左一右喜事工场”推出了—场独具个性的婚典发布秀。在发布秀现场上，“婚礼”更像是一幕话剧，与传统婚礼由主持人组织的形式截然不同。据了解，这个孵化项目是4名大学毕业生创办的，主推针对新人的个性创意婚礼。
这场婚典秀吸引了广场上不少年轻人观看，在这一“婚礼”上，只见“新娘”正在台上相亲，挑选着如意郎君，但三个满怀信心的“喜羊羊”都没被看上眼，最后拿着一个平底锅的“灰太狼”赢得了“新娘”的芳心，之后“新娘”和“灰太狼”进行了一场浪漫的婚礼……整个“婚礼”就像一幕话剧。独具个性的婚庆创意迎合了当下年轻人与众不同的需求，可以说是婚庆行业的大势所趋。
“这只是一场假的婚礼，新娘、新郎和演员都是朋友过来帮忙的。”“婚礼”的组织者黄晓佳告诉记者，他们的这个创业项目筹备了4个月之久，主要想做个性创意的婚礼，今天的表演是项目的首秀。现在算是正式对外推出，此前已经有6对新人向他们预约了。
开影楼给动漫迷拍写真
动漫迷越来越多，Cosplay（动漫真人秀）也成了最时尚的活动，不少人从中嗅到了商机。资深动漫迷唐锦鹏就是其中之一，他发现动漫迷很希望有人将自己的扮相拍下来，可这个圈子里没有专业的摄影师，而那些没有看过动漫的人又很难拍出Cosplay的感觉来。于是唐锦鹏和另外两个动漫迷辞去工作，有的学摄影，有的学化妆，2008年，武汉首家以动漫为主题的摄影工作室正式开张了。
工作室的顾客目标锁定于14-30岁的女性动漫爱好者。区别于其他摄影工作室或影楼，动漫摄影工作室的摄影师最基本的功课就是了解各种动漫角色的简单性格、招牌动作、造型特征。他们一天最多拍摄—个顾客。有一次，—位动漫爱好者自费上千元购买台湾布袋戏的装扮行头，请他们拍摄。还有—次，他们守候到凌晨3点才拍摄，只为拍出动漫原著中的夜景效果。
“情感危机管理”热门新生意
“姐，如果您婚姻家庭出现了什么危机，交给我们处理，肯定最后让您满意，我们这里有专业的律师、心理医生和私家侦探，可以里应外合帮您摆平所有婚姻问题……”通过群发到手机上的广告短信，你可以寻找到这样的一家“情感危机管理”工作室。
事实上，这种“情感危机管理”说得通俗点就是“灭小三”，这项业务如今非常红火，竟成为一片“创业蓝海”。这原来仅仅是一些私家侦探的“第三者调查”业务，现今业务范围已被大大拓展，一些心理诊所、分手代理甚至律师也加入其中，除了不动声色地铲除“小三”，他们还可以帮助改善夫妻关系，挽回老公的心等，“手机窃听”等等手段更是令人瞠目结舌。
产险业社会管理论文范文第4篇
摘 要：经济的迅速发展和产业的不断扩大为煤矿业的发展赢得了良好的发展机会和广阔的发展市场，随着煤矿产业的不断发展，随之而来的管理问题逐渐成为人们关注的焦点。煤矿工会作为煤矿企业基础组织对整个煤矿企业的发展起着至关重要的作用，为了保证煤矿企业的持续发展，就需要加强对煤矿工会的服务管理，保证煤矿职工的正常工作和煤矿企业的安全运行。本文强调了提升煤矿工会服务管理效能的重要性，提出了提升煤矿工会服务效能的措施，以供参考。
关键词：煤矿工会；服务管理；改善措施
煤矿作为我国各产业发展的支撑，对整个国民经济的发展起着非常重要的作用，近年来煤炭生产事故层出不穷，煤炭安全生产的问题受到越来越多的关注，煤矿工会是煤矿企业的组成部分，主要是服务职工、关注企业安全，为了更好的服务职工、确保煤矿企业的生产安全，提升煤矿工会的服务管理效能也就成为了顺应企业发展的必然选择；其次煤炭生产的经济效益逐渐降低，严重阻碍了煤矿业的发展，煤矿工人作为企业的主体需要在保证生产安全的同时提高生产效率，所以煤矿工会需要提高服务水平，调动职工的积极性，从而提高煤炭生产的效率，促进煤矿业的进一步发展。
一、提升煤矿工会服务管理效能的重要性
（一）是时代发展的客观要求
工会服务有两方面的内容，一方面是为煤矿职工服务，另一方面是关注企业的安全。煤矿资源作为我国的主要能源，对社会各产业的发展和国家经济的平稳运行起着决定性的作用，时代的发展对煤矿企业的发展有了更高的要求，所以要提升煤矿工会服务管理的水平，使之更好的顺应社会发展的潮流；近年来煤矿安全事故层出不穷，不仅阻碍了煤矿的发展，还给人们的生命安全带来了很大的危害，给国家的经济造成了巨大的损失，所以煤矿的安全开采和生产逐渐成为社会关注的焦点，煤矿工会肩负着企业安全的重任，它的管理直接影响了企业的生产安全，所以提高煤矿工会服务管理效能是企业安全发展的客观要求；煤矿职工是企业发展的主体，提高煤矿工会的管理可以更好的为职工服务，满足职工的基本需求，从而调动职工的工作积极性，提高煤矿生产的效率。
（二）能够为企业提供安全和谐的环境
煤矿工会满足了职工的基本需求，职工的工作态度和工作兴趣都得到了提高，减少了与管理人员之间的矛盾和摩擦，营造和和谐的生产环境；煤矿工会时刻关注企业的安全状况，包括职工的生命安全、煤炭生产的安全等，只有加强安全的监管，才能在出现问题后及时的处理，避免安全事故的发生，为企业提供安全的生产环境。例如中共十八大会议，提出了煤矿安全生产的要求，以山西省为例，提升煤炭工会的管理效能，职工的基本需求得到了保障，有了工作热情，在发现问题时及时的采取措施，从而保证了煤炭生产的安全[1-2]。
二、提升煤矿工会服务管理效能的有效策略
（一）积极贯彻落实国家有关政策和规定
安全高效一直是我国煤炭发展的基本要求，近年来源源不断的安全事故受到国家更多的关注，在十八大中明确提出煤矿安全生产的要求和重要性，所以煤矿企业应该积极贯彻落实国家有关政策和规定。首先要提高煤矿工人的综合素质水平，包括技术水平、职业素养等各个方面，开采生产的技术要达到国家规定的标准和要求，同时履行自己的义务，保证煤炭生产的质量和效率，严格遵守企业的规定；加强自身建设，改革煤炭工会体制，目前的工会体制处于落后的状态，在管理上存在很大的漏洞，所以要加强自身的文化、制度等各方面的建设，促进工会体制的进一步革新。例如，对煤炭工会的基础人员进行文化技术的培训，在提高自身道德素养的同时了解更多煤炭生产的知识，在出现问题时能够及时发现和应对，更好的解决问题[3]。
（二）充分发挥煤矿工会自身的组织效能
煤矿工人是企业发展建设的主体，职工的工作效率直接影响了企业的发展，所以要充分发挥煤矿工会自身的组织效能。例如开展职工技能大赛，并且对获奖的员工实行一定的奖励，使员工更加积极的参与到活动中，从而更好的掌握煤矿知识，提高生产技能；组织领导员工进行交流，领导更好的了解群众所需，拉近员工领导之间的关系，形成一个大家庭，营造良好的工作氛围。
（三）提高煤矿工会服务全局的管理水平
煤矿工会的作用除了满足职工的合理需求，关注企业的安全生产，还包括企业各方面的管理，生产效率、质量，发展情况等，为了促进企煤矿企业的全面发展，就需要提高煤矿工会服务全局的管理水平。首先要有全局管理的意识，了解到企业的方方面面，能够及时的发现问题，提出解决措施；其次要不断的创新，煤矿的发展需要跟随时代的步伐，在管理上也需要不断的改革和创新，使其更好的适应煤炭企业的发展和社会产业的发展[4]。
（四）提高煤矿工会的知识水平
煤矿工会作为服务煤矿企业的基层组织，在一定程度上直接影响了整个煤矿工人工作和企业的发展，尤其是在经济全球化的背景下，煤矿企业的有了进一步的发展，相应的煤矿工会也需要提高自我的知识水平，利用更加丰富的知识进行知识性的服务，从而提高煤矿工会的服务管理效能。例如2014年福建省某市在加强煤矿工会建设时加强知识水平的教育，组织具有现代管理素质的工会人员去国外进修，学习更多的知识，然后结合我国煤矿的实际情况将理论更好的运用到实际中，使煤矿工会的管理更加优秀，促进了煤矿的进一步发展。
三、工程案例
下面以新桥煤矿为例，对其煤矿工会的工作进行有效的分析：
（一）坚持四个抓手
所谓的四个抓手是指以“四型”工会创建为抓手，以群众安全为抓手，以关爱职工为抓手，以深化“四型”班组创建为抓手。面对煤矿的迅速发展趋势和煤矿职工逐渐增多的状况，工会的创建也就成为了煤矿发展的必然选择；煤矿安全一直是社会关注的焦点，所以煤矿工会创建后要重点关注群众的安全，新桥煤矿采用安全知识竞赛的方式进行安全教育；工会是为职工服务的基层组织，以关爱职工为抓手是必不可少的；面对新桥煤矿的不断改革和发展，工会需要进行不断的深化和培训等。
（二）抓好四项重点
四项重点指开展文化宣传、提高职工素质、开展技术创新活动、技术能手导师带徒活动。在文化宣传上新桥煤矿开展了“学习两会精神”的演讲比赛，各职工对自己的梦想和看法进行了演讲；提高职工素质方面新桥煤矿建立了创新工作室，为煤矿职工的技能学习好交流提供了一定的平台；开展技术创新活动一方面使对煤矿职工的技能进行检测，另一方面营造一个良好的竞争氛围；技术能手导师带徒是通过这些技术能力强的职工对较弱的职工进行技术指导，来提高双方的技术水平。
（三）兼顾四项工作
完善民主管理制度，制度是工会服务管理的依据，完善的民主管理制度提高了工会服务管理的效能；加强女工组织建设，女工是煤矿职工的重要组成部分，对煤矿发展起着至关重要的作用，新桥煤矿进行了“最美女工”的评选活动，根据女工的表现评选出最优秀的工作人员，一方面可以提高煤矿工人的积极性和热情，另一方面为煤矿工会的管理提供了良好的保障；加强工会宣传，将煤矿工会工作中的经验和优点进行宣传，提高工会的影响力，利用现代化的网络技术和电视媒体进行宣传 ，这种网络宣传一方面提高了宣传效果，另一方面使煤矿工会的发展更加符合网络时代的要求，更好的融入网络时代的发展中；严格执行工会财务管理，合理安排经费支出，保证工会 财务管理的合理性。
四、结束语
综上所述，煤炭是我国的基础能源，对产业的发展好其他能源的开发起着至关重要的作用，所以煤炭生产的安全和高效直接决定了企业的发展速度和社会经济的发展水平；近年来煤炭工会的作用越来越重要，但是大部分企业对煤炭工会的重视度不高，对满足职工需求和促进煤炭发展都造成了严重影响。笔者提出，煤矿工人是煤矿生产和企业发展的主体，在一定程度上直接决定了煤炭生产的效率和企业的发展情况，而煤炭工会只主要的服务对象就是煤炭工人，主要的目的就是满足职工的合理需求和关注企业的安全情况，所以服务管理的效能和水平需要跟随时代发展的步伐，进一步的提高和完善，从而推动企业和国民经济的发展。希望通过本文的简单介绍，能够帮助相关工作人员更好的开展
工作。
参考文献：
[1]冯玉莲.浅谈如何更有效的提升煤矿工会的服务管理效能[J].能源与节能，2012，21（9）：21，64.
[2]何红燕.提升煤矿工会的服务管理效能研究[J].商， 2013，13 （6）：175.
[3]肖振宦.有效提升煤矿工会服务管理效能的策略[J].东方企业文化，2015，32（3）：233-233.
[4]牛保骞.关于提升煤矿工会的服务管理效能的研究[J].华章，2013，19（36）：28-28，50.
产险业社会管理论文范文第5篇
随着电商和移动互联趋热，传统金融机构纷纷“触电”，保险公司也坐不住了。
8月初，国华人寿传出消息，其在微信平台上，推出了保险行业首个微信商城，提供移动投保、产品展示、在线客服等功能。在此之前，这家保险公司在淘宝聚划算创下“三天一个亿”的辉煌战绩。
众多保险公司纷纷开足马力，开拓电商渠道。截至2012年年底，共有约40家保险公司开展电子商务业务。今年6月份，和讯网也推出了保险第三方电子商务平台“放心保”，目前共收录81家保险公司的212款产品。根据艾瑞咨询预计，2016年中国保险电子商务市场在线保费收入规模将达到590.5亿元，渗透率将达到2.6%。
保险公司纷纷砸钱建立自己的销售渠道，更多的中小保险公司选择与第三方平台展开合作。未来网销渠道可能代替银保和个险渠道，成为保险产品销售的主流渠道吗？疯狂售卖保险理财产品的背后，是否保险电商化发展走上歪路？
砸钱布局
电子商务已经成为保险公司销售产品的主要战场之一。
6月，新华保险发布公告，称将设立公司全资子公司新华电子商务有限公司，注册资本为1亿元人民币，注册地暂定北京。2012年8月，中国平安确认将和阿里巴巴、腾讯合资成立在线保险公司，平安占股15%；2012年7月，中国太平成立太平电子商务有限公司，注册资本5000万元；同年1月，中国太保成立全资子公司太平洋保险在线服务科技有限公司，注册资本5000万？元。
尽管2012年险企电子商务市场保费收入占整体保费收入不过区区0.26%，但根据艾瑞咨询的数据，2012年在线保费收入规模达到39.6亿元，相较2011年增长123.8%。
据了解，目前保险公司进军电子商务领域主要分为两种模式：一是自建网站销售，包括官网及与官网相分离的网销平台，例如中国平安、中国太保等均建立了与普通官网相分离的网销平台；二是与第三方平台合作销售，以及寻找网上第三方保险机构代销保险产品。淘宝、京东等电子商务平台均可买到保险公司产品。
7月21？22日，保监会举办保险业深化改革研讨班，项俊波主席出席了此次培训班并亲自授课。会议把保险行业的改革与创新的重点放在互联网金融上，项俊波重点提及互联网技术将给保险业带来的颠覆性变化，即有可能从根本上改变保险业的游戏规则和经营模式。
“中国电子商务市场经过了几年的高速增长之后步入成熟期，大型电商平台、第三方支付企业纷纷通过扩展品类以及向传统金融市场的扩张来维持市场增速，这为传统金融的互联网化提供了有力的支撑。”艾瑞咨询分析道。
“传统销售渠道不断萎缩，个险渠道增员困难，银保渠道大幅下降，销售成本居高不下。这样，网销渠道就成为一个新的着力点，产品简单，好销售，对于中青年消费者有很大吸引力。”首都经济贸易大学劳动经济学院和财政金融学院博士生导师、中国社会保险学会理事庹国柱接受《新财经》记者专访表？示。
险企纷纷抢滩电子商务市场的背景在于，自2011年开始，保险市场一直处于低谷，保费收入增长幅度放缓。尤其是寿险，艰难度日，直到现在，其颓势也未有明显改变。公开数据显示，2013年第一季度，寿险保费收入为3224亿元，同比增长仅为0.7%。
保险通过电子商务在卖什么？由于财产险标准化程度更高，增速远超整体市场。
记者登陆淘宝、京东等第三方平台，发现可以买到的主要是车险、意外险、旅行险、健康险、少儿险、医疗险、财产险等产品。中国太保2012年年报显示，其电销、网销及交叉销售等新渠道业务收入占财产保险业务收入的18.6%，同比上升6.7个百分点。
国华人寿电子商务部总经理赵岩对寿险电商化充满信心，他说：“包括复杂的险种、期缴，现在这些产品也开始在淘宝或一些平台销售了，今年寿险电商规模将要达到近100亿元。”
“尽管银保渠道在下滑，但网销渠道不可能代替，只能说是一种补充，对于保险公司来说，这是一种非常有前途的渠道。”庹国柱对记者分析道，2008年、2009年银保渠道大战，把银行渠道的成本弄得很高，保险公司卖一单赔一单，但并不意味银保渠道会衰落。相反，银行渠道有天生的优势，客户资源得天独厚，现在银保渠道处于调整期，成本会随着市场的调整而回归理性。
“网销不可能代替银保和个人营销渠道，而是会迅速崛起，与其他两个渠道形成互相补充的关系。”庹国柱说。
疯狂卖理财
在业界纷纷看好保险布局电子商务之时，寿险公司在网络平台疯狂销售理财产品的举动却引起了极大争议。
“你去看看，现在保险公司在网上卖的，很多是低门槛、高收益的理财产品，这是存在问题的。”一家合资保险公司个险渠道中层对记者说。
记者登录淘宝网，搜索“理财”关键词，发现出现在首页的5款产品全部为投资门槛1000元，保底收益2.5%的寿险公司的理财产品。预期收益率最高的一款产品为“泰康旺财1号”，由泰康人寿保险股份有限公司出售，预期年化收益5.15%，投资期限1？3年，承诺保底、无风险。此外，网络平台上销售的保险理财产品，其投资门槛很多低至100元。
据了解，保险公司在网上卖的理财产品，其实是万能险，目前针对这类网销保险的做法还存在法律监管空白点。
值得注意的是，这类产品的预期收益率与银行理财产品的预期收益率算法不同，这类产品预期收益率为预期年化结算利率，结算利率以保险公司每月公布为准，然后根据该利率计算当期的投资收益，每个月都可能发生浮动，到手的实际收益并不一定为宣传所称能达到的收益。
北京中高盛律师事务所保险维权律师李滨公开批评保险公司不道德，他认为披着理财外衣销售的保险产品，存在骗保空间。并且当风险真正来临时，可能合同却存在违反法律的禁止性规定的情况，不仅不能雪中送炭，还徒增法律烦恼。
据了解，国华人寿在微信保险商城共上线四款明星产品，分别是国华1号、理财宝、国华1号增强版以及国华2号增强版，起卖金额降至100元，也为保险理财产品，具有收益诱惑。
保险公司在新平台过分强调其理财产品收益率和理财功能，其发展是否已经“异化”？毕竟，保险公司又不是理财机构，力推低门槛、高收益、少保障功能的产品，其目的到底是什么？有业内人士分析，保险公司疯狂在网上卖理财产品，其目的在于缓解现金流压力。
今年是寿险公司现金流压力最大的一年，银保渠道下滑以及寿险定价利率政策的推行也给保险公司带来巨大考验。
申银万国分析认为，退保及满期给付是2013年寿险行业均面临的压力，此前粗放式发展的弊端集中显现。而在寿险销售环境依然恶劣的情况下，保险公司只能通过再次销售短期投资型产品将问题推后。
“今年和明年的满期给付压力大，保险公司现金流压力确实大，网销渠道上这些火爆的短期产品也是保险公司动脑子吸引资金的一种办法。”庹国柱？说。
实际上，在网上卖得火爆的保险产品，基本上都是具有理财功能的万能险和分红险。险企电商化，难道是为了做理财公司？这多少让业界怀疑其电商路是不是“走歪了”。
不管怎么样，在庹国柱看来，网上卖理财类保险，只要没有触及监管政策，就是合法的，没有必要去管保险公司具体卖哪一类产品。庹国柱认为，网络销售渠道有利于保险业的发展，现在各方对互联网的认识在不断深化，如今处于摸索和试验阶段。
“投保人要有风险意识，网上卖的理财类保险产品，按照结算利率体现收益，市场条件好，收益达到5.5%以上很有可能；市场条件不好，可能达不到预期收益率，但也有保本的2.5%的收益。”庹国柱认为，没必要质疑保险公司在网销渠道卖理财类产品的合法性，因为确实就这类产品能卖得好，纯保障的产品消费者买得少，保险公司要生存，自然卖得少。只要符合监管规定，没什么不可以。
“回归保障是伪命题，寿险的销售要依赖理财性质的产品。因为回归保障，剔除投资性质，可能产品根本就卖不出去，因而强调纯保障对保险公司没有意义。对于新渠道的发展，监管要注意贴近市场，谨慎防范风险，这对监管能力也是很大的考验。”庹国柱说。
诸多瓶颈
不少互联网公司及投资人不太看好保险公司当前的布局。
一位研究传统行业转型互联网的投资银行董事总经理对《新财经》记者分析道，保险公司并不具有电子商务的基因，它们布局电商更多的是把它作为一个销售渠道，其功能在于增加销售，银保渠道和互联网渠道并没有发生实质性的变革，只不过换了个卖产品的渠道而已。
“国内保险产品品种太少，没有创新，价格卖得贵，这是国内保险市场发展的最大瓶颈，短时间内解决不了。”该位人士表示，在网上卖产品，越简单越好卖，这也是为什么标准化运作的财产险比寿险好卖的原因，寿险产品本身就比较复杂，投保人一般不太可能在短时间内看懂，需要有专业的营销员讲解。“创新类财险产品保费低利润空间低，而一款寿险产品，投保人一年就要交个1万、3万、10万的。”
太平电子商务公司创新事业部总经理万俊勐的观点是，互联网对于整个保险产业而言，会从以公司产品为主导的销售模式，逐步转变为真正以客户为核心的销售模式。但这谈何容易？
上述投行人士分析认为，保险电商到底要个性化，为客户定制产品，还是要标准化？其实保险公司没几个人能搞明白。
在移动互联时代，要围绕客户的个性化需求服务，这需要保险公司开发出更多具有个性化特点的保险产品，但这一渠道真正要把产品销售出去，产品设计又必须简单明了，消费者在网上的消费往往是碎片化时间内瞬时做的决定，这就是“矛盾”之处。
一家互联网上市公司董事长对《新财经》记者说：“互联网金融，又叫数据金融，业态冲击了金融行业，这是单向的，但反过来呢？我认为传统的金融业做互联网机遇不大，因为传统行业根深蒂固的行为模式和固有的框架难以被改变。”
“但是，我认为现在互联网金融，被媒体炒得太凶了，好像一下子变成洪水猛兽了，其实要想颠覆掉整个金融行业，还为时尚早。”在这位老互联网人看来，中国保险公司离市场化还有很长一段距离，对于电商的布局也仅仅从销售渠道的角度出发，产品单一，甚至行业内真正了解移动互联的人才都极少，未来网络渠道也仅仅是险企一个销售产品的渠道之一而已，谈不上真正电商化。
在8月19日东方证券发布的《互联网改变金融》报告中，分析师金麟分析认为，网上金融产品销售平台的兴起主要来源于渠道高收益的刺激，由于银行对终端销售渠道的高度垄断，例如基金的尾随佣金率已经上升到50%乃至于70%，从而刺激了银行渠道竞争品的出现，但这与模式的优越性无关。
金麟分析认为：“互联网的双边平台可能在信用管理风险、投资和保障方面有一定推动作用，但期待不宜太高，无论是P2P（个人网贷）、网上理财产品销售，还是保险销售平台，都面临局限。但对保险业来说，大数据可能明显提升其信用风险管理体系和精算能力。”金麟认为，如果未来有保险公司能够掌握医疗的大数据，那么就能在寿险和健康险等产品上获得精算定价上的优势。
庹国柱十分看好网销渠道的发展，他认为，保险行业核心的两个问题是“产品”与“渠道”，未来网销要做好，保险公司必须整合渠道，进行改革和创新，推出真正满足市场需求的产品。
庹国柱说：“本身势不可当，技术革新迅速影响到保险行业的经营模式和思维方式，这是好事。发展中间有什么问题，也都是在实践中摸索着，很多新问题根本想不到。在积极探索新事物的同时，监管和险企要注意风控。”
