购买信托理财产品（精选10篇）

购买信托理财产品 第1篇

如何购买信托理财产品（转）

想投资信托产品 先了解产品的属性

“要想了解信托公司如何对项目风险进行把控，首先要了解信托公司一般推的项目都有哪些，他们各自的特点决定了风险系数。”

目前，大多数信托公司的投资项目主要有房地产信托、上市公司股权质押融资类信托、证券投资信托这三类。“上市公司股权质押融资信托相当于平常我们说的私募基金，而证券投资信托则相当于阳光私募基金。”了解了信托产品的分类，再来看投资者可以从哪些方面去关注项目风险。

同时，信托产品属于个性化投资产品，不同信托项目风险是不同的，目前没有独立第三方对信托产品进行风险评级，信托公司一般也不对自己的信托产品进行风险分级。不过，根据“风险与收益成正比”的原理，预期收益越高，则风险相对就越大。

A

房地产信托产品：

看房产企业规模以及抵押物的位置

遇到这类产品，首先要看借款人、担保人的资信状况。“特别是在当前房地产调控形势日益严厉的背景下，房地产商资金链断裂的风险不

断加大，大的房地产企业特别是上市公司，其再融资能力和资金调度能力更强，抗风险能力也较强。”

其次看房地产商能提供的抵、质押物。“一般房地产项目抵押物可分为在建工程、土地或者是已建成的商业物业，而投资者要关注的就是这些抵押物所处的位置。位置是决定抵押物变现价值的最关键因素。对于商业物业，投资者还可以根据其出租情况来判断抵押物价值。” 同时，有一些房地产信托的保障措施是股权质押，对于用股权质押项目，应该优先选择上市公司股权质押，“因为非上市企业股权价值很难判断，变现也存在较大的不确定性。”

B

上市公司股权质押融资类信托产品：

看质押股票的价值

上市公司股权质押融资类信托产品也是比较常见的项目，而他们的质押物就是股票。建议投资者在把握这一类信托产品的风险时可考虑以下一些因素。

首先是质押股票的基本面，投资者可以借助券商研究报告等，深入分析质押股票所处行业和上市公司自身的发展前景，判断质押物风险。其次，要关注质押率，“该类信托产品的股票质押价格一般会在二级市场价格的基础上打一定折扣，折扣率越低，安全边界就越大。”

最后，看融资人的资信状况。要看融资人是上市公司大股东融资还是财务投资者融资，一般来说，上市公司大股东或其关联人除了在二级市场变现股票外，还有其他还款来源，项目安全性更高一些。

C

证券投资信托产品：

看产品设计是结构化还是非结构化

证券投资产品也能在信托公司买到，“该类信托产品资金一般投资于股票二级市场，相比公募基金，阳光私募的仓位和单只股票的投资比例更加灵活。投资顾问不收取或收取很低的固定管理费，但是参与超额收益的分成，与投资人的价值取向趋同。单个阳光私募产品的规模一般不大，更利于资金的进出，股票操作更加灵活。”介绍。

投资者在选择该类信托产品时，要注意产品设计是结构化（海派）还是非结构化（深派）。对于结构化产品，投资者一般购买的是优先级，享受的是相对固定的收益，少数产品还可享受一部分超额收益，其本金和收益由劣后级信托资金提供担保。如果信托产品整体出现亏损，则首先亏的是劣后级信托资金。同时该类产品还设定有止损线，从制度上保证了优先级本金和收益。

对此，一般自然人属于优先级，信托公司会优先保障这部分人的收益，因此自然人承担的风险要小很多，而机构投资人属于劣后级，虽然劣后级要承担的亏损要多一些，但是一旦产品获得较高收益，劣后级的收益也会更多一些。”这也验证了投资的收益和风险是成正比的。对于非结构化产品，则类似公募基金，风险和可能获取的收益比结构化产品都更高。

信托公司

选择项目也是从抵、质押物来进行风控

知道投资者在选择项目时，应该注意的事项，那么，信托公司在选择项目时，又是怎样来运作的呢？相信了解了这些，您该会很放心地去选择信托投资。

1.前期选择：抵（质）押物易于变现且变现价值高的更利于接手 据介绍，信托公司在选择项目时，一般也是从交易对手和抵、质押物两个方面来控制风险，优先筛选那些经营稳健、偿债能力较强、第一还款来源较充足、抵（质）押物易于变现且变现价值较高的项目。“在选择抵、质押物时，优先选择价值易于判断、易于变现的建成商业物业、上市公司股票等，房地产抵押率一般控制在市场评估价值的五折以下，上市公司股票质押价格一般控制在二级市场价格的四折左右。”

2.项目成立：风险排查与止损措施并用维护项目安全

一般信托项目成立后，信托公司会定期、不定期对项目进行风险排查，包括融资人经营情况、财务状况、抵（质）押物状况等。对于上市公司股权质押类项目，信托公司还会采取逐日盯市的方法来防范市场风险。

一旦发现有危及项目安全的风险信号，信托公司会及时采取应急措施，如根据合同约定要求融资人提前还款、申请法院强制执行、及时采取止损措施等来维护项目安全。

“由于信托公司所有项目流程确定以后，要报备银监局，如果监管部门认为这个项目存在风险，也会及时叫停。特别是现在房地产信托项目，采用的是事前报备，更是把风险杜绝在第一线。”

了解项目风险。也要了解自己的风险承受力

说了这么多关于信托投资的风险控制问题，对于投资者自身的风险承受能力，您是否也考虑过呢？

对此，信托投资专家提醒大家，信托产品投资不同于银行存款，不能承诺信托财产不受损失或者保证最低收益。信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由投资者承担，只有当信托公司因违背信托计划文件、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，才由信

托公司以固有财产赔偿，不足赔偿时，仍由投资者自担。

此外，银监会还对信托产品的投资者设置了一定的门槛，合格投资者才能投资。

一、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；

二、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；

三、个人收入在最近3年内每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。

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购买信托理财产品 第2篇

信托理财产品作为高瑞理财产品，收益高、稳定性好，是信托类理财产品的主要特点。信托计划产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押等信托计划，大多有第三方大型实力企业为担保(房地产类还会增设地产、房产做抵押)，在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。与其他理财产品的区别主要以下几点：

(1)资金门槛较其他理财产品高。信托资金门槛为100万。

(2)所有权与利益权相分离。即受托人享有信托财产的所有权，而受益人享有受托人经营信托财产所产生的利益。

(3)信托财产的独立性。信托一经有效成立，信托财产即从委托人、受托人和受益人的自有财产中分离出来，而成为一独立运作的财产。信托财产的独立性主要表现在以下三个方面：

①信托财产与受托人(信托机构)的固有财产相区别。因此，受托人解散、被撤消或破产，信托财产不属于其清算或破产的财产。

②信托财产与委托人或收益人的其他财产相区别。受益人(可以是委托人自己)对信托财产的享有不因委托人破产或发生债务而失去，同时信托财产也不因受益人的债务而被处理掉。

③不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相区别。这是为了保障每一个委托人的利益，不致使一委托人获得不当之利而使其他委托人蒙受损失，保障同一委托人的不同类别的信托财产的利益，不致使一种信托财产受损失而危及他的其他信托财产。

(4)信托管理的连续性。信托一经设立，信托人除事先保留撤消权外不得废止、撤销信托;受托人接受信托后，不得随意辞任;信托的存续不因受托人一方的更迭而中断。

(5)信托有一定的避税功能。由于信托收益否有交所得税，国家没明确规定;所以在一定程度上起到避税的效果。

商业银行信托理财产品浅析 第3篇

银行信托是指银行将其募集的财产委托给信托公司,由信托公司管理这部分资产的行为,银行信托理财产品就是商业银行发行的投资于信托公司特定信托项目的产品。信托产品是专项的投资产品,银行通过发行销售该产品所募集的资金只能用于特定的信托项目。目前主要有贷款类信托产品、权益类信托产品和股权类信托产品[1]。

银行信托产品业务属于银行的中间业务,因此推广信托产品对增加商业银行中间业务收入、拓宽融资渠道、增强行业竞争力有重要意义。近年来,由于金融脱媒和互联网金融的兴起,再加上吸收存款的成本增加,使得银行间争夺存款变得更加激烈,各大银行都力争上位。然而即便如此,随着中国资本市场的发展,各种理财产品都在争夺市场份额,个人金融资产用在银行存款的部分逐渐减少。据经济观察报报道,存款占中国个人金融资产的比重从2005 年的73%下降至60%,并且还有下降的趋势。吸收社会闲余资金是商业银行运作的根本,然而最近互联网金融的兴起又使银行的业务受到了挑战。所以各大银行想尽办法争取市场份额,信托理财产品市场成了另一个没有硝烟的战场[2]。

二、银行信托理财产品的风险

银行信托理财产品目前很多都是刚性兑付,基本能够保证投资者的收益率,准入门槛也较低,因此很多投资者热衷于投资银信产品。然而其风险依然属于中等级别,投资时仍需注意各种风险因素。

(一)流动性风险

银行推出的信托理财产品一般都有固定的期限,即在此期间无法赎回本金。因此,投资者应结合自己的资金需求状况,在确保自己流动性的同时再选择合适的信托产品进行投资。

(二)投资标的风险

银行销售的信托产品都有固定的投资标的,通常都是一些大型国有垄断企业或具政府背景的地方企业,但会有一些小型企业的贷款。相对而言,小型企业的投资项目风险相对较高。然而有些投资者在购买时并不知道投资标的是什么,甚至有些银行销售人员也不知情。所以投资者在选购时要密切关注投资项目的背景,警惕投资标的风险。

(三)收益风险

信托理财产品都会有一个协议的收益率,然而这只是预期收益并不代表真实的收益率,具体的收益率还得看投资项目。信贷类理财产品多是非保本浮动收益型,企业向银行的借款利率随央行的利率下调而下调,这时实际收益率就会低于预期[3]。

(四)违约赔付风险

违约赔付风险即信用风险,指信托标的公司因各种原因到期无法兑付本息的可能性。当集资公司因某种原因无法兑付时,投资者就要承担损失。2014 年1 月31 日到期的“诚至金开1 号”信托资金因振富能源经营管理不善导致了无法兑付本息的风险,到期日前三天才与投资方达成兑付协议,但是目前只能兑付本金,无法兑付利息。信托产品本身就是以资金需求方的信用为基础的,所以投资者要时刻关注投资标的的违约赔付风险。

(五)法律法规方面的风险

根据中国合同法和《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,因商业银行未履行自己的义务而造成投资者损失的应该由商业银行给予一定补偿[4]。然而由于银行与信托公司签订信托协议只是作为委托人,为了使自己承担的法律责任变小,银行会将自己对投资者承担的受托义务中的一部分转嫁到信托公司,这样如果出现无法兑付的现象,商业银行承担的责任也很小。

三、银行信托理财产品发展现状

过去几年随着经济的发展,信托业也经历了高速的发展时期,2013 年更是达到了巅峰。2013 年共有56 家银行与30家信托公司合作,累计发行10 604 款银信产品,比2012 年同比增长25.7%。2013 年三季度末信托业总规模首次达到了10 万亿,公布发行规模的信托产品规模达到了10.91 万亿元,较2012 年同期上涨46%。创新的信托产品层出不穷,消费信托、企业年金养老金信托、健康产业信托等一系列信托产品不断出现,这些产品实现了资本和实体经济的对接,对于中国发展基础设施的建设具有重要意义。然而,进入2014年,一系列的信托产品出现了无法兑付本息的情况,使得中国信托业突然进入恐慌期。从中诚信托事件到11 超日债无法兑付第二期利息事件可以看出,刚性兑付已经完全不能适应当前的信托业形势,因此,“破刚”成了信托业亟待解决的问题。事实证明,不让投资者承担风险的市场不是一个完整、健康的市场[5]。

此次兑付危机的出现严重打击了投资者的信心,也使得银信产品的收益率持续走低。2014 年以来,银信产品的平均年化收益率从6.2%持续下跌到5.4%。收益率降低,更多的资金就会流出银行,对银行业也造成很大的冲击。各大商业银行为避免更多的违约兑付风险纷纷采取积极措施。工商银行和建设银行日前决定停止代销任何信托产品,其他银行也在信托产品的选择上更加谨慎,逐步缩减银信产品的数量和规模。银监会也在积极出台新规规范银信产品的发行和销售,重点防范银行风险的传递和解决刚性兑付问题。

四、发展银信产品的对策与建议

(一)商业银行加强内控,建立健全信托产品的操作流程和风险管理体系

1.谨慎选择合适的信托机构和信托产品

商业银行应选择资产规模较大、信用等级较高、经营状况良好的信托公司,在信托产品的设计上要充分考虑投资者的利益,尽量设计低风险、回报稳定的信托产品。

2.加强信托理财产品业务人员的管理

商业银行应加强产品设计和柜台销售两个阶段相关人员的培训,提高相关人员的专业素养,使信托产品整体的运作能力提高。销售人员应具备相应的从业资格,规范销售行为,销售过程中不得夸大、保证收益率,确保销售的合法性。

3.提高信托理财产品的售后服务

商业银行在产品销售后应做好信息披露工作,对于信托产品的具体运作、净值变化的说明、近期的风险因素等相关信息要及时准确地告知投资者,高效、耐心地解决投资的疑问。

(二)政府部门应加强对银行信托产品的监管

1.完善监管体系

监管部门可以设立专门的机构,严格控制商业银行信托产品的规模,加强对信托产品设计、销售和信托风险的监管。建立信托准入制度,严格控制信托准入门槛,同时对于信托的规模要严格把关。在风险控制方面要按照投资者风险承受等级划分不同等级的信托产品,让投资者意识到不同产品之间的风险。

2.完善信息披露制度

监管部门应完善银行信托产品的信息披露制度,明确信息披露的具体内容,对于信托标的公司的经营状况、资金流向、财务状况等具体内容要及时披露。

3.司法机关应加强对投资者的保护

投资者相对于银行来说是弱势者,对于出现信托纠纷案件时,由于自身对信托理财产品认识的缺乏加上银行出于保护自己从而故意隐藏一些重要信息,使得投资者的权益很难得到保障。因此,司法机关应该明确这类案件的法律依据,保证投资者的利益[6]。

(三)投资者应当根据自己的风险承受能力合理购买信托产品

投资者应当主动学习必要的金融投资知识,建立风险意识,合理配置自己的资产。选择银行信托产品时,应先对该产品做一个深入的了解;准备购买时要向业务人员明确该产品的全部风险并综合考虑自己的风险承受能力以及资金情况,避免盲目选购;签订合同时,应仔细阅读所有的条款,询问专业人士合同的完整性和有效性,避免遗漏重要条款。投资者应当多学习投资知识以及必要的法律知识,在自己的权益受到侵犯无法得到补偿时要通过法律手段维护自己的合法权益。

摘要：随着利率市场化和互联网金融的发展,商业银行业务特别是存款业务面临极大的挑战,因此各大商业银行都在主推信托理财产品,力求在激烈的竞争中占据一席之地。然而银行信托理财产品很多的风险常被投资者忽略。从银行信托产品的概念出发,联系实际,探讨银行信托理财产品的风险,分析银信产品的发展现状,并提出相应的发展建议与策略。

信托理财产品为何失信 第4篇

信托已不是板上钉钉

从中信银行近期到期的信托计划可发现，未达到预期收益率的产品涵盖了50万元、20万元和5万元等门槛，实际收益率较之预期收益率有高达0.44%的差距，可谓大小通吃。不少产品的到期公告显示，产品资金投资于信托贷款的比例为100%，而较之投资者没有拿到预期收益的情况，信托计划的受托人信托公司却稳拿年受托管理费率 0.1%，而中信银行的0.08%的年托管费和0.3%的年销售服务费也如囊中探物。

正常程序下，信托委托人是第一位首发阵容，而国内信托公司大多仅通过信托牌照充当项目的融资平台，走的流程多是先找缺钱项目，再谈合适条件，然后设计包装，最后找投资者购买，几乎完全背离了真正意义的信托代人理财的出发点。近年来，信托产品持续热销的背景使受托方愈发强势，委托人在信托项目上的选择余地也不大，这在国内已是普遍现象。秉着这样的理念进行信托产品的投资，将是一件不利于行业发展的危险之事。

正向信托的缘起

信托在我国是个实实在在的舶来品，缘起于英国的信托在美国得以繁荣，此后在日本有所创新。从起源而言，信托和遗产有着天然的联系，信托、保险等财务工具是富裕人士有效保护财产、规避风险的重要手段。国外信托的主要业务是托管，即本源是“我信任你，我把某些资产托付给你去运营和打理，到约定时间你给我一定收益”的正向信托，受托人背负着信托责任，一般很少具体参与投资管理，而是聘请专业的投资管理公司进行各专业类的投资管理。国外的信托一般是混业经营，基本以信托银行的形式出现，单一的信托公司较少。

除了财务管理这一基本职能外，信托的金融职能、社会服务职能和投资职能也愈发重要。以英国为例，英国信托是财产管理的主要方式。作为信托的发源地，英国的信托业相当规范和成熟，市场基础十分牢固。其运用领域囊括了家庭财产共有财产的管理、养老基金、各种慈善基金会和共同基金等业务。同样，快速发展的美国信托业则显得更加“世俗”，其基本职能是帮助别人进行财产管理，对于信托的投资管理、交易清算、会计、纳税筹划等一系列的功能也尤为重视，几乎成为了中介服务的打包供应商。

不仅是欧美国家，日本在信托的功能方面也不断扩展。二战后的日本建立了信托银行制度后，通过融资职能迅速把大量闲钱收入其中，为日本的产业和证券市场发展奠定了资金后盾。日本的举措让信托财产的管理和运用伴随着货币资金的融通而不断发展。与此同时，信托职能已愈发多元化，信托已渗透到国家的一切经济生活中，派生出各种各样的社会职能。

反向信托在国内的嬗变

信托从国外引进，在中国却开始了嬗变。主要原因在于中国的信托是属于大陆法系下的信托，与英美法系下的信托完全不同。前者以日本为代表，后者以英美两国为代表，两者之间的最大区别是物权。英美法系下的物权是将资产等委托给信托公司后，委托人与资产就脱离隶属关系；而大陆法系下的信托，即便委托人将资产委托给信托公司，但依然对资产保持占有状态，委托资产属于委托人。

也正因此，大部分中国投资人更愿意把信托公司当成一种投资理财的部门。目前国内主流的信托产品，其实都是融资类金融产品，并非真正意义上的信托，而是一种反向信托，即主要功能是帮融资项目融资。在中国大陆，多年以来信托行业将自身定位为国内最符合资产管理理念的金融机构，与西方的信托理念存在较大差异。这样的定位给信托公司带来了不可避免的弊端。国内的信托产品均为私募性质，由于产品不能公开推荐，目标客户群体相对较窄。部分集合信托产品项目风险并不大，但仅就产品属性而言，完全适合大众投资者投资。私募的定位则把大部分投资者挡在信托之外，也限制了信托公司的资产管理规模与销售能力。

信托公司尽管已建立诸多直销部门，但其销售渠道依然是个难题。在华夏银行事件出现之前，信托公司约有70%的产品通过银行进行销售，此外则是第三方机构的助阵。于是，信托和投资者客户之间就隔了一层“毛玻璃”。由于无法面对面地接触，中国的信托公司也无法像国外那样与客户建立良好而紧密的关系。在设计产品和管理客户方面，往往存在着一定的障碍。与此同时，大部分信托公司的研究实力不强，尤其在宏观经济、行业和区域经济研究等方面远不如基金公司或券商。由于自身没有强大的研究团队，信托公司也无法在研究团队的指引下选择可投资项目，很难有效增加对融资方的议价能力并降低投资风险。

无从信任，何来托付

中国各信托公司共计管理着逾5万亿元人民币（合7850亿美元）资产，单单2012年，信托行业的资产就增加了近60%并继续保持增长势头。这也意味着，信托公司即将超越保险公司，在总资产方面仅次于中国银行业。目前，信托公司可横跨资本、货币和产业等多个领域并在一法两规后确立了主要业务模式，即单一资金和集合资金信托计划两种。由于产品定位为私募，受到监管约束较小，所以运作较为灵活。不过，信托二字，从字面上看就是信任之后的托付，那么在无从信任时，又何来的托付呢？

目前国内主流的信托产品，本质都是融资类金融产品，而非真正意义上的信托，即真正在国内如火如荼的基本都是反向信托。房地产商、矿主、企业家或上市公司要融资，就可拿一定的资产抵押或信用担保，然后通过信托公司设计包装一番，随后可向投资人发售一般100万元一份的投资份额或是和银行渠道合作，降低门槛发行信托计划的理财产品。在形式上，这些购买份额的投资者托付了资金给信托公司去运营和打理，而背后的实质很明显，就是帮融资人融到了资。

在这个过程中，信托公司从谁手上赚钱，是个很重要的问题。从谁那里收了钱，也就意味着要协助和维护谁的利益，无法彻底中立的信托公司，往往和融资人“穿同一条裤子”。信托公司为促成业务赚到可观的信托报酬和业绩提成，甚至可能收受融资人的“好处”而利令智昏，放松对项目资质的审核和风险控制。因此，信托业发展的基石绝对不是喝酒拉客户、跑银行推销产品，而是亿万投资人的信任。

信托由于其行业潜在的刚性兑付原则，至今还在勉强地维持着很多本来已难以延续的项目，但当融资企业真的不能刚性兑付时，信托公司很可能需要依靠其背后的银行和四大国有资产管理公司来解决问题。投资者在购买和参与各类信托计划时更需对信托公司的背景、信托计划的代理销售银行等信息进行排查，绝不能自囿信托是“刚性兑付”的投资思维。

高手是如何选择信托类理财产品 第5篇

如何选择信托类理财产品?现阶段信托类理财产品受追捧，主要是因为其收益较高、稳定性好，从目前市场上在售的信托理财产品的收益率来看，不论是一年以内还是一年以上的，预期年收益率都高于同期银行存款利率。而从风险级别上看，信托类理财产品的风险评级多为中等，虽然一般都不对客户提供本金保护，但本金亏损的概率较低，适合稳健型投资者。

越是低利率的时代越应该注意理财规划。去年以来，国内股票市场持续低迷;黄金市场急涨急跌，波动性很强;而房地产市场，国家正在进行调控，前景尚未明朗。这时候，以信托类理财产品为代表的一些风险性适中的理财产品便开始浮出水面，日益受到投资者的青睐。

信托类理财产品是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金，投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的。信托类理财产品的风险性介于国债和股票之间，所以它具有风险适中、预期收益较高的特点。

投资信托类理财产品首先要看投资标的，因为凡是投资都存在风险，研究投资标的就可以大致判断出此种信托类理财产品的风险等级，一般情况下，投资于房地产、股票市场的信托项目风险略高，但其预期收益也相对较高;而投资于能源、电力、市政基础设施建设等的信托项目比较稳定，风险性较低但预期收益相对较低。

购买信托理财产品 第6篇

日前厦门国际信托和上海震雷投资公司推出投资商品期货的集合信托计划的消息引起市场广泛关注。记者了解到，去年9月深圳嘉资投资公司、华润深国投以及招商银行合作推出了投资期货市场的银行理财产品——商品期货套利1号。经过半年的运作，该产品取得了

5.3％的绝对收益率，在银行中同类风险度的理财产品中业绩名列前茅。

据了解，商品期货套利1号理财产品托管行为招商银行，发行部门为招商银行的私人银行部，客户主要为招商银行的高端客户，投资顾问为深圳嘉资投资公司，受托人为华润深国投信托，风险顾问为金瑞期货。据记者了解，嘉资投资和金瑞期货有关联关系。

据悉，该理财产品通过期货套利的投资方式，为客户创造稳健的绝对回报为目标，该产品下档风险控制在6％以内，即跌破后该计划则终止，单个套利计划下档止损线控制在8％，业绩比较基准为绝对年收益率7%。

业内人士指出，招商银行与金瑞期货、嘉资投资携手合作，在当前股市和债市低迷、投资收益急剧降低的理财市场环境下，推出挂钩国内期货市场的理财产品，不仅为风险偏好偏低的客户开辟了一条新的投资渠道，同时也为产品创新和银期合作开拓了新的思路。

购买信托理财产品 第7篇

小编了解到有很多消费者在面对着市面上越来越多的理财模式时出现迷茫。在众多投资理财模式中，更多的人对于P2P理财与信托理财产品这两者不是很了解，下面拉拉财富小编就为大家讲解一下这两者间的区别，那些将信托理财产品就是P2P理财的一种的朋友，可以好好的学习一下。

区别一：两者投资的门槛不一样。相对信托理财产品而言，P2P理财的门槛是很低的。有百元也是可以进行投资的。而信托理财产品一般投资额都在100万以上，它更针对的是有钱人。

区别二：两者所带来的收益不同。P2P理财是一个新起的行业，它的利率一般都比较高，而且针对那些周期短的投资，见效益的速度就比较快。但信托理财产品的收益较为稳固。

区别三：两者投资透明度不同。P2P理财主要针对的是个人与个人的借贷，所以理财人对借款人的详细内容都很了解，而且有平台事先做考察，还有国家有关部门的监督，一般信息在进行投资前，投资者都会对其有个很详细地了解。而信托理财产品则并非这样。

区别四：两者所带来的风险不同。相比较而言，P2P理财风险会稍微大一些。但只要大家选对平台，风险就是可控的。

区别五：两者投资的资金走向也不相同。信托理财产品的资金重点会投向重大项目，周期一般很长。但P2P理财资金一般都会流向中小企业或者个人，见效快。

购买信托理财产品 第8篇

近日, 银监会召开的2014年全国银行业监管工作会议明确了2014年的银行业监管工作重点。在谈到切实防范和化解金融风险隐患时, 会议提出, 对于理财业务, 要建立单独的机构组织体系和业务管理体系, 不购买本行贷款, 不开展资金池业务, 资金来源与运用一一对应。

而对于信托业务, 会议强调, 要回归信托主业, 运用净资本管理约束信贷类业务, 不开展非标资金池业务, 及时披露产品信息。

会议还强调, 要规范开发风险可控、投资者乐于接受的贵金属、债权收益和理财、信托等产品, 充分揭示产品风险, 准确划分投资人群, 坚持把合适的产品卖给适合的对象, 在强调买者自负的前提下, 切实承担售卖责任。

业内人士认为, 对于理财业务和信托业务的管理思路, 都在此前的预期之中, 而且从去年开始, 很多业务已经照此在规范运作了, 所以并不会对理财和信托产生太大的影响。

在谈到小额贷款公司时, 会议表示, 银监会将会同有关部门制定全国统一的监管制度和经营管理规则, 落实监管责任。对于融资性担保公司, 银监会将明确界定担保责任余额与净资产比例上限, 防止违规放大杠杆倍数, 建立风险“防火墙”。

据一位在小贷公司工作的人士介绍说, 虽然小额贷款公司和融资性担保公司的监管办法是银监会起草的, 但实际的监管部门大多是各地方政府的金融办, 所以其监管工作一直是个难点。在银监会重新设定严格的监管规则之后, 这两个行业可能会引发新一轮的洗牌。但他认为这是必要的, 将有助于防范风险的传递。

市场预计, 2013年全年的贷款约为8.9万亿元, 2014年的新增贷款仍将保持在这一水平。不过, 银监会对于贷款投向的要求仍坚持严控平台、房地产、产能过剩三行业。

会议要求, 银行业金融机构要缓释平台贷款风险, 坚持“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”, 审慎稳妥地缓释平台贷款风险。对于房地产贷款风险仍要严控, 同时高度关注重点企业, 继续强化“名单制”管理, 防范个别企业资金链断裂可能产生的风险传染。此外, 要防范产能过剩风险, 通过产能整合重组、技术改造, 促进生产资源有效利用, 盘活沉淀在过剩产能上的信贷资产, 减少风险总量。

信托类银行理财产品好景难再？ 第9篇

曾风光一时

所谓信托贷款类理财产品，是指商业银行将存量或新增贷款替换成发行“信托+理财”产品，将募集到的资金通过信托的方式，专项用于替换商业银行的存量贷款或向企业新发放贷款。某种程度上，银行与信托的这种合作是对制度约束的反应，因为银行和信托公司都受到相关法律、法规的制约，而这样的创新刚好解决了各自单独作战时受到的限制，所以眼下银行与信托的合作十分紧密，这种合作可以改善银行盈利结构。

通过商业银行选择一些优质项目，并由独立的信托公司进行管理，对投资者来说，一方面以较小的金额即可参与到一些优质的信托计划中来，拓宽投资渠道；另一方面由银行对信托公司的信托贷款项目进行专业筛选，优中选优，选出多种期限、多种行业的优质项目，兼顾不同投资者对流动性和收益性的需求及对各行业不同认知的风险承受度，以获取高于同期存款利息收益的回报率。

2008年上半年，防通胀的任务迫使央行一再收紧银根，使得企业和基建项目越来越多地依靠信贷产品。在2008年9月份央行首次降息前，该类理财产品的平均预期年化收益率达到最高，一年期产品的预期年化收益率基本保持在5.5％以上，较当时的一年期银行定期存款利率4.14％有明显优势。这类收益稳健、风险较低的信贷类理财产品占据了当时银行理财市场的大半壁江山。

前景难言乐观

结合目前国内的经济形式看，自2008年6月以来我国工业增速已经连续5个月回落。受国际金融危机影响，出口进一步下滑，内外需求的不足直接导致企业失去了生产经营的意愿，企业效益下滑，影响就业，居民收入下降，反过来又导致居民消费意愿下降，影响了信贷需求的增长。

目前国内各商业银行的信托类理财产品发行频率明显放缓，产品期限也明显缩短，投资者很难在市场上找到一年期的产品，银行发行信托类产品的意愿正在加速消退。毕竟随着存贷利率的逐步降低，这类产品的中间业务收入正在萎缩，银行所要面对的信贷风险也日渐加大，同时企业的融资成本也在加大，尤其4大国有银行在进入2009年后对于信托贷款类理财产品的设计开发会更加谨慎，产品发行数量极有可能锐减。

风险提示不足

有的银行将风险逐一列明，虽然对于利率变动对产品收益率有多大的影响没有明确，但针对提前终止的产品收益率仍按照预期收益率进行兑付，有的银行对于到期实际收益率可能低于预期的情况在产品说明书中并没有单独列出，只是在收益测算中略加提及。而有的银行则这样规定：“产品利率的风险是客户收益可能低于以定期存款或其他方式运用资金而产生的收益”，风险提示显得略有不足，还有的银行则在央行频繁降息之后开发了浮动收益条款，投资者的收益率会随着央行存贷款基准利率的变动而变化，总之，尽管信托类产品的风险被普遍认为属于中低等风险，但投资者对各银行产品协议说明书中关于风险的说明和提示还应仔细阅读和比较。

收益预期下降

由于国际金融危机还在蔓延，市场对上市公司及企业在最近几年的连续盈利能力表示担忧和怀疑，先前对企业信用风险的危机意识还在提升，所以这类产品的发行也受到了较大的制约。据几家银行公开统计的数据显示，2008年11～12月发行的信贷类产品规模缩水近50％。投资者除关注收益率风险外，还应提防其信用风险，密切关注信托计划的借款企业资质和还款能力。

受制降息影响

受利率下调、经济放缓、流动性增加的影响，信贷类产品在2008年第四季度终于显露出放缓的势头，在发行数量明显减少的同时，产品还纷纷提前终止，甚至首次出现未达到预期收益率的情况。随着央行一次次降息，产品的预期收益率也下调得很快。降息空间虽然已经十分有限，但如果央行在短期内继续调低存贷款利率，信贷资产类产品收益率还将进一步降低，发行产品的实际意义就已经不大了。大幅降息会让更多企业提前还款。导致部分信贷类理财产品提前终止，对此投资者不仅需要承担因提前终止带来潜在收益的损失，而且还要面对再投资时利率降得更低的风险，经济处于下行空间，国内企业经营风险加大，再加上银行的贷款规模不再受限制，直接影响了银行信贷类理财产品的收益和发行。

投资价值难敌货币基金

现阶段即便市场中仍有发售中的信托类理财产品，即便它的收益率依然高于同期存款利率，但预计大部分产品的年化收益率也很难维持在3.5％～4.0％这个区间，目前它的投资价值和流动性优势已经远不及货币基金，而风险又高于后者。对于保守稳健的投资者而言，应该把投资重点转移到货币基金上，目前市场中表现较好的货币基金最近一年的收益率可以达到4.0％～4.5％，完全可以取代银行的信托类理财产品。“疯狂了”近两年的信托贷款类银行理财产品在2009年的市场中到底何去何从，我们只能拭目以待。

机构动态

渣打银行

“看得见的希望”在行动

2008年12月24日，渔打银行“看得见的希望”志愿者在圣诞节前夕走进北京盲人学校，和在校师生玩互动游戏，唱圣诞歌曲，并与圣诞老人一起分享渣打银行赠送给学生们的精美圣诞礼物。

渣打银行(中国)有限公司北方区企业及金融机构客户部董事总经理许维中先生表示，“渣打银行一直致力予以身作则，为所在的社区作出贡献。作为一家多元化银行，我们希望在寒冷的卓节里，让‘看得见的希望’志愿者与北京盲人学校师生兵度一个温暖的圣诞节。”

恒生银行：首发钼联人民币借记卡

2009年1月18日，恒生银行(中国)有限公司(以下简称恒生中国)正式发行恒生优越通财卡和恒生通财卡两款银联人民币惜记卡。恒生优越通财卡和恒生通财卡持卡人不但可以在恒生中国于内地11个城市的60多台自动柜员机上进行现金提取、查询账户、转账及修改密码服务，还可在全国及海外带有银联标识的自动柜员机和商户提取现金、查询账户和签账消费。而且，恒生优越通财卡面向优越理财贵宾客户。除免收年费外，持卡人还可享受恒生银行在香港近2000家特约商户的优惠。

工商银行：行史在京正式出版

在纪念改革开放30周年之际，记录中国工商银行成立日来在体制改革、管理制度建设、主要业务发展、机构与队伍建设等方面发展变化和历史状况的《中国工商银行行史》在北京正式出版，业内人士指出，作为中国最欠的一家商业银行，工商银行行史所记述的不仅仅是一家银行的发展和成长，更是对中国金融改革开放30年所取得的伟大成就的讴歌和颂扬。

马琳、张怡宁代言牡丹信用卡

购买信托理财产品 第10篇

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普通投资者如何控制信托理财产品风险

读者提问：最近不少信托产品以较高的收益吸引了人们的关注。作为普通投资者，应该如何选择和购买信托理财产品,又该如何防控和规避投资风险呢？

解答人：中国人民大学信托与基金研究所执行所长 邢 成

随着我国经济持续快速发展，居民可支配收入大幅提高，传统的银行存款、国债等储蓄方式已经难以满足广大投资者的理财需求。而股票、房地产、期货、黄金等投资方式又需要投资者具备相当的专业知识与操作经验，而且波动剧烈。信托公司的定位是受人之托、代人理财”，它可以把众多合格投资者和机构投资者的资金汇集起来进行组合投资，由专家来管理和运作，经营稳定，收益可观，还可以专门为投资者设计间接投资工具，投资领域可以组合资本市场、货币市场和实业投资领域，大大拓宽了投资者的投资渠道。

投资者购买信托产品不应只看产品的年收益情况，还必须根据投资者自身的要求，选择相应期限、适当风险度和产品的流动性。具体

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来说，有以下几方面是投资者应该重点考虑的：

一、对信托产品的定位有基本的判断。信托产品虽然风险相对可控，收益相对稳定，但其基本定位是一种非负债性质的投资产品，因此所有正常产生的市场风险均需投资者自行承担。

二、具备成熟的投资心态。既然是投资性质的理财产品，在获取相对较高收益的同时，也必须承担相应的投资风险和市场风险。这一点信托产品和其他投资产品是完全相同的。

三、选择一个好的受托人。具体而言就是要选择一家信誉好、专业能力强、值得信赖的优秀信托公司作为信托财产的受托人，这是投资者控制道德风险、获取良好收益的重要前提和保障。

四、要考虑自身的风险承受能力。在信托产品的设计过程中，风险值和收益率的安排是有很大区别的，如基础设施信托一般风险较小，收益亦相对较低；证券投资信托一般风险较大，收益也相对较高。因此投资者应该根据自身的风险收益偏好和承受能力选择不同的信托产品，在收益和风险之间把握好尺度。

五、选择一个好的信托经理。信托投资按照要求实行信托经理负责制，投资者应事先对所投资的信托项目的相关信托经历、过往业绩

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等进行详细的了解和考察。

六、随时关注相关信息。信托公司按照监管部门的要求每年在4月30日前统一公布报告，同时对信托计划的发行、运用、管理、清算等也均需在公司网站及时予以披露，投资者应随时加以关注和了解。

总之，投资者一定要根据自身的资金实力、未来收入预期、税收状况、现金流的分配等确定适合自己的信托产品进行投资。

另外，信托产品一般不进行公开的产品宣传和营销。多数都是通过信托公司自身设置的理财中心或营销中心发布一些产品信息，投资者在成为信托公司的客户之后，可以通过电话、短信息、电子邮件、信函等方式获得信托产品发行营销的信息。

具体而言，购买信托产品的基本流程是：获取产品销售信息；了解购买起点、期限等基本要素；电话预约登记；研读信托计划；判断信托项目风险；审阅信托合同；接触考察信托经理；决定投资规模；签署信托合同；支付资金。

 拒绝民事赔偿时能否向法院起诉

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 购买信托产品的的注意事项

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 货物在运输途中损坏,谁来承担责任 http://s.yingle.com/w/xt/669859.html

 国际货物买卖合同的损害赔偿制度是什么样子的 http://s.yingle.com/w/xt/669856.html

 信托财产范围主要有哪些

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 买房时如何避免个人信息泄露

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 特殊侵权的举证责任规则是怎么样的 http://s.yingle.com/w/xt/669848.html

 家长偷看孩子日记是否违法

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 资金信托的基本内容

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 车货死亡责任认定五五分赔偿金额如何确定 http://s.yingle.com/w/xt/669840.html

 怎样写信托投资公司保证合同

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 污染环境侵权的案件中污染者有义务提供证据吗 http://s.yingle.com/w/xt/669830.html

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 什么是非集合类信托

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 人身伤害损害赔偿的诉讼时效期间是多久 http://s.yingle.com/w/xt/669824.html

 网络转载必须获授权并支付报酬吗 http://s.yingle.com/w/xt/669820.html

 网络媒体转载的特点有哪些

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 试论信托财产所有权的归属

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 金融信托有哪些法律特征

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 污染环境侵权案件的管辖法院有哪些 http://s.yingle.com/w/xt/669792.html

 特殊侵权构成要件是什么

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 我国对于信托财产所有权的规定(2018)http://s.yingle.com/w/xt/669786.html

 被告提起离婚损害赔偿是抗辩吗

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 ‘行为战略’是推动转型变革重要的策略 http://s.yingle.com/w/xt/669780.html

 在什么情况下会导致信托投资公司的变更与终止 http://s.yingle.com/w/xt/669776.html

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黑

车

被

偷

拍

怎

么

维

权

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 关于信托财产独立性的规定(2018)http://s.yingle.com/w/xt/669763.html

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 当事人拒绝索赔时,其父母有权利继续索赔吗 http://s.yingle.com/w/xt/669757.html

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 女方未婚怀孕男方拒绝赔偿时,女方有权利要求男方赔偿吗 http://s.yingle.com/w/xt/669744.html

 产品质量侵权案件中上诉的期限是多久 http://s.yingle.com/w/xt/669742.html

 产品质量侵权管辖范围是什么

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 信托解困房地产企业融资瓶颈

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 对受托人资格的规定(2018)有哪些

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 特殊侵权行为具有什么特点

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 表决权信托有怎样的法律特征

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 融资租赁信托的操作程序有哪些

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   集合资金信托简介 http://s.yingle.com/w/xt/669722.html 信托中的信托 http://s.yingle.com/w/xt/669719.html 关于个人信托的相关知

识有哪些

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 房屋使用人可否主张房屋损害赔偿 http://s.yingle.com/w/xt/669713.html

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 详解共信托理论和诉讼信托内容

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 简析信托财产所有权

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   怎样写信托合同 http://s.yingle.com/w/xt/669694.html 权利信托是什么 http://s.yingle.com/w/xt/669690.html 债权信托和诉讼信托的区别表现在哪里 http://s.yingle.com/w/xt/669687.html

 企业重组资金信托项目简析

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 产品质量侵权诉讼请求标准(2018http://s.yingle.com/w/xt/669679.html

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 信托财产的特征具体有哪些

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 信托投资公司与金融租赁公司合作模式 http://s.yingle.com/w/xt/669643.html

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 诉讼信托与债权信托的比较分析

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 产品质量侵权赔偿标准(2018http://s.yingle.com/w/xt/669606.html

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 医疗损害赔偿案件的法律适用

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 物流货物损坏怎样投诉

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  什么是表决权信托 http://s.yingle.com/w/xt/669599.html 信托产品急需

风险评级

基本框架

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 一般侵权与特殊侵权民事责任区别有哪些 http://s.yingle.com/w/xt/669593.html

 信托投资公司都可以从事哪些业务 http://s.yingle.com/w/xt/669590.html

 信托受托人和代理人有哪些联系与共性 http://s.yingle.com/w/xt/669587.html

 车辆交强险理赔范围及赔偿金额有多少 http://s.yingle.com/w/xt/669584.html

 离婚精神损害赔偿的范围有哪些

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 信托法中公益信托的分类有哪些

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 共同危险行为的特点和构成要件有哪些 http://s.yingle.com/w/xt/669574.html

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 信托受益权转让实务的相关法律问题探讨 http://s.yingle.com/w/xt/669568.html

 房屋损害赔偿协议书（2018最新）有法律效力吗 http://s.yingle.com/w/xt/669565.html

 产品质量侵权的法律定义是什么

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 股权信托有什么样的意义

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 被告积极赔偿原告拒绝后再追偿可以吗 http://s.yingle.com/w/xt/669555.html

 微信公众号转载视频侵权吗

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 如何进行管理遗产信托的办理

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