反洗钱终结性考试答案-盘古文库

反洗钱终结性考试答案

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来源：开心麻花

作者：开心麻花

2025-10-11

反洗钱终结性考试答案（精选4篇）

反洗钱终结性考试答案第1篇

三、多选(共20题，40分)

1、反洗钱内部控制制度的特点包括（）×

A.B.C.D.2、内容的广泛性对象的特定性形式的完整性执行的强制性

被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合？（）√

273 A.B.C.D.3、提供必要的工作条件配合进行现场会谈

及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据做好检查保密工作

根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由人民银行责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款：（）√

274 A.B.违反保密规定，泄露有关信息的故意提供虚假材料的 C.D.4、拒绝、阻碍反洗钱检查的未指定专人联络现场检查事项的

申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√

177 A.B.C.D.5、开立基本存款账户规定的证明文件基本存款账户开户许可证

存款人因向银行借款需要，应出具借款合同存款人因其他结算需要，应出具有关证明

以下说法正确的有（）√

275 A.金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。

B.金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户。

C.金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。

D.金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款。

6、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√

178 A.B.C.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件基本存款账户开户许可证

基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D.7、财政预算外资金，应出具财政部门的证明

实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料：（）√

276 A.账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料

B.交易记录，包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证

C.D.8、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料

申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√

179 A.B.粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料

C.D.9、证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是（）√

277 A.调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。

B.封存期间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。

C.调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》。

D.10、调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。

申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√

180 A.B.明 C.金融机构存放同业资金，应出具其证明

收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明

D.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证

11、申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下（）√

181 A.临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文 B.异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同

C.异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文

D.注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文

12、开立对公外汇存款账户的识别对象有（）√

182 A.经营部门负责人 B.拟开立账户的对公客户 C.法定代表人 D.开户经办人

13、金融机构配合反洗钱调查的义务包括（）√

280 A.配合调查义务。B.如实提供信息义务。C.保密义务。D.拒绝调查义务。

14、境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应（）

√183 A.B.证 C.D.15、登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况审核工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记审核组织机构代码证和税务登记证审核国家授权机关批准成立的有效批件

金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（）√

281 A.提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子数据。

B.通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行。

C.审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书。

D.配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料。

16、外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括（）√

184 A.B.C.国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文公司章程、验资证明、股权证明等 D.工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的有效批件，组织机构代码证和税务登记证等

17、配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用作：（）×

282 A.B.C.D.18、建立反洗钱检查档案库建立案件线索档案库客户身份的重新识别发现反洗钱工作中的合规风险

开立外汇经常项目账户时应注意（）√

185 A.留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件

B.C.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人

通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记

D.外汇账户信息交互平台登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续

19、以下说法正确的是（）√

237 A.按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。

B.C.D.20、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。档案销毁时，可由一人负责现场监销。借阅档案要按规定办理登记手续。

从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为（）√

238 A.B.C.D.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为有特定目的的融资行为

主体为他人或其他组织协助恐怖活动的融资行为无特定目的的融资行为

反洗钱终结性考试答案第2篇

对√

错

2、对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。

对√

错

3、与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者高级管理层的批准。

对√

错

4、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。

对√

错

5、对于已被报告可疑交易的客户，如果其在一定监控期内（最长时间不得超过3个月）再次或多次发生异常交易的（涉及恐怖融资监控名单等不立即报告可能导致严重后果发生的情形除外），金融机构可不需逐次报告，只需对该期限内客户累计发生的交易情况进行综合分析判断后，再决定是否提交可疑交易报告。

对√

错

6、反洗钱内部控制的目标是确保将洗钱风险控制在最低。

对

错√

7、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

对√

错

8、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，应登记客户的住所地。

对

错√

9、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应立即中止为客户办理业务。

对

错√

10、自然人客户的“身份基本信息”中住所地信息与经常居住地不一致的，可以登记客户的住所地。

对

错√

11、处理境外汇入款时，金融机构只需在自身能力所及范围内采取合理措施审查收款人的信息是否完整，不需要审查汇款人的信息是否完整。

对

错√

12、检查组在反洗钱检查过程中，可对可能灭失或者以后难以取得的证据先行登记保存，并在十日内及时作出处理决定。

对

错√

13、交易一方为党政机关和军队、武警或其下属的各类企事业单位的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。

对

错√

14、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当首先向人民银行报告，并依据人民银行反馈意见采取相应措施。（）

对

错√

15、金融机构分支机构可分别制定自己的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度，不需要执行其总部、集团总部的相关规定。

对

错√

16、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。

对√

错

17、金融机构、特定非金融机构及其工作人员应当依法协助、配合公安机关和国家安全机关的调查、侦查，提供与恐怖活动组织及恐怖活动人员有关的信息、数据以及相关资产情况。

对√

错

18、金融机构经调查发现，某企业客户的实际控制人为某国总理的亲密好友，金融机构不需要将该企业客户的风险等级确定为最高。

对

错√

19、加强反洗钱内部控制的意义主要在于满足外部监管的要求。

对

错√

20、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

对√

错

1、金融机构工作人员如发现交易与监控名单所列国家（地区）、组织、个人有关，应首先()，并按有关规定提交可疑交易报告。

送交金融机构高级管理层审核√

移送当地安全部门

移送当地公安部门

进行冻结 2、2012年4月5日，公安部根据全国人大常委会《关于加强反恐怖工作有关问题的决定》，以公安部公告的形式公布了《第（）批认定的恐怖活动人员名单》，并决定对其资金及其他资产进行冻结。

一

二

三√

四

3、以下交易中，需报送大额交易报告的是（）。

300万元的定期存款到期后，续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。

某司法局收到其他单位的300万元转账。

某武警部队文工团向个体工商户转账300万元。√

某市人民政协机关向某培训机构转账300万元。

4、金融机构接收境外汇入款时，如境外汇款人住所不明确，可登记（）。

汇款人国籍

资金汇出地名称√

收款人住所

其他信息

5、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当（）。

向其总部报告，并依据总部意见采取相应措施。

向中国人民银行报告，并依据中国人民银行反馈意见采取相应措施。

一并采取冻结措施。√

向公安机关报告，并依据公安机关反馈意见采取相应措施。

6、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）缺失的，应要求境外机构补充。

汇款人工作单位

汇款人住所√

汇款行地址

汇款人身份证明文件

7、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。

18√

8、反洗钱现场检查组应按（）确定的时间离开被检查机构。

检查目标责任书

现场监管责任书

现场检查通知书√

可疑客户检查书

9、金融机构应建立适当的机制，确保（）及时关注并评估本金融机构因与境外金融机构之间开展业务合作而可能出现的洗钱风险，确保高级管理层及反洗钱合规管理部门及时获得业务条线风险评估信息，以便釆取有效措施处置风险。

董事会

高级管理层

业务条线√

反洗钱合规管理部门

10、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。

一月

三月

半年√

一年

11、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（）

《外汇申报单》

《提取外币现钞备案表》

《外汇业务审批表》

《涉外收入申报单（对私）》√

12、金融机构为客户向境外汇出资金时，以下说法正确的是（）。

应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息

应当登记收款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息

向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息

汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核√

13、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（）。

汇款人姓名或者名称

资金汇出地名称√

汇款人身份证

汇款人住所

14、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。

客户身份识别

交易记录保存

大额交易

可疑交易√

15、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，选项中的说法正确的是（）

自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑交易报告

自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑交易报告

自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑交易报告√

自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑交易报告

16、金融机构未按照规定对职工进行反洗钱培训的且情节严重的（）。

对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款

对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分√

不承担任何责任

17、选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。（）

国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易

法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易√

18、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（）

构成可疑交易的交易发生之日起计算

金融机构人员发现可疑交易之日起计算

金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构报告之日起计算

构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算√

19、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。

《外汇业务审批表》

《提取外币现钞备案表》√

《外汇申报单》

《涉外收入申报单（对私）》 20、下列属于大额交易的是()

一笔25万元人民币的现金汇款√

当日累计支取现金人民币18万元

自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

1、银行柜员发现客户身份证件或身份证明文件已经过期，应（BCD）。

立刻终止与客户的业务关系

通知客户更新身份资料√

如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，中止办理新业务√

完整留存通知客户更新资料的工作记录√

2、发现未按规定建立反洗钱内部控制制度的，可依法采取的措施有（AD）。

责令限期改正

情节严重的，可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证

建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

处二十万元以上五十万元以下罚款

3、中国人民银行及其分支机构根据（ABCD），组织实施执法检查。

执法检查计划√

监督管理中发现的问题√

举报信息√

上级行的要求以及其他履行职责的需要√

4、在处理境外汇入款时，金融机构应采取下列哪些措施（ABCD）。

审查汇款人、收款人的信息是否完整√

在交易处理过程中，发现问题的，应及时采取要求境外机构补充信息、查询相关数据系统等合理措施√

当收款人接收的境外汇入款金额达到单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上时，应通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件核实收款人身份√

怀疑客户交易涉嫌洗钱的，应按规定提交可疑交易报告。√

5、S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，至2007年5月间共发生资金收付交易702笔，累计交易金额1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易（）

短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

6、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对时，应当对代理人采取哪些身份识别措施。（ACD）

核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件√

登记代理人的职业

登记代理人的身份证件或者身份证明文件的种类√

登记代理人的身份证件或者身份证明文件的号码√

7、金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，合理方式具体可包括（ABCD）。

审查客户身份证件与开户人信息是否相符√

主动询问√

联网查询公民身份证信息√

其他符合勤勉尽职要求的方式√

8、金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，中国人民银行可以区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列哪些措施。（）

责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证

责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

责令限期改正，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作

9、洗钱风险评估指标体系的基本要素包括（ABCD）。

客户特性√

地域√

业务√

行业√

10、以下说法正确的是（ABD）

按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。√

纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。

档案销毁时，可由一人负责现场监销。√

借阅档案要按规定办理登记手续。√

11、自然人客户由他人代理存取现金时，在客户识别方面应注意（ABC）。

当单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，原则上应同时对存款人（或取款人）和户主进行身份识别√

如果存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，可参照提供一定金额以上一次性金融服务时履行客户身份识别的要求，对存款人开展相关客户身份识别工作√

业务办理过程中，如发现异常情况，应进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查√

如果存款人无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，原则上不予办理

12、开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核（AB）

开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” √

外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检√

境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

商务部门对外资非法人项目的批复文件

13、金融机构可从以下哪些方面衡量本机构开展客户尽职调查工作的难度（ABCD）。

客户背景√

客户社会经济活动特点√

客户声誉√

权威媒体披露信息√

14、金融机构在接受反洗钱执法检查中享有的权利包括（ABC）。

对检查组工作进行监督√

对检查情况提出异议√

举报检查人员违法违纪行为√

拒绝现场检查

15、以下说法正确的是（ABCD）

金融机构怀疑某客户的其中某个交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的，应当提交可疑交易报告√

金融机构怀疑某客户的资金将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的，应当提交可疑交易报告√

金融机构怀疑客户企图为恐怖组织募集资金的，应当提交可疑交易报告√

金融机构怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子管理资金或者其他形式财产的，应当提交可疑交易报告√

16、某银行客户每隔2天就到柜面存现45000元，连续交易近2个月后停止交易，办理业务时该银行未留存其身份证明文件。间隔半年后，该客户又到柜面采取同样方式连续交易了1个月时间，该银行同样未采取任何反洗钱措施，结合上述案例，下列说法正确的是（ABC）。

该银行应该对该客户进行重新识别√

该银行应对客户这种异常交易行为进行分析识别√

该银行在开展尽职调查后仍无法找到合理理由时，可调高该客户洗钱风险等级√

该银行需要核对并留存该客户有效身份证件及复印件17、2008年1月，某地警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900多万元。调查发现房主为一下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内的现金是谁的。经过回忆，傅某数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹。进一步调查发现，傅某的妹妹是当地某县交通局局长的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲戚的身份证件购买了多处房产进行洗钱。该案例给我们的启示以及出借身份证可能产生的后果有（ABCD）

可能会被他人借用自己的名义从事非法活动√

可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动√

可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊√

个人诚信状况受到合理怀疑√ 18、2008年5月，中国人民银行某市中心支行对某银行进行反洗钱现场检查时发现，该行存在以下重大违规事实：（1）未按规定履行客户身份识别义务。如：建立业务关系时仅凭客户身份证件复印件或传真件办理开户手续、客户交易情况出现异常且有洗钱活动嫌疑时未重新识别客户、对高风险客户及其交易未进行持续识别。（2）未按规定报送可疑交易报告。如：符合“短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份明显不符”、“长期闲置的账户原因不明地突然启用且短期内出现大量资金收付”可疑标准交易行为未进行报告。（3）与身份不明的客户进行交易。如：虚ABC

金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法√

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法√

反洗钱法√

刑法

19、金融机构对金融业务进行风险评级时，应综合考虑（ABCD）。

与现金的关联程度√

特殊业务类型的交易频率√

跨境交易√

代理交易√ 20、客户要求变更（ABCD）信息的，应重新识别客户身份。

姓名或者名称√

身份证件或者身份证明文件种类√

身份证件号码√

反洗钱终结考试第3篇

2、金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告，但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断，人民银行各分支机构就不得将此情形认定为违规。错

3、客户账户经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结及扣划措施。

错

4、某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构未发现该交易可疑，可不报告。对

5、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。对

6、金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道不会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确性产生影响。错

7、金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便捷准确地取得客户尽职调查结果。对

9、金融机构的境外分支机构对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时报告金融机构总部，并由总部报告国家公安部、国家安全部，同时抄报中国人民银行。错

10、为对私客户办理交易金额单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上的一次性金融业务，需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。对

11、如果短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，但金融机构没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。对

13、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。对

14、金融机构协助人民银行进行反洗钱调查并排除洗钱嫌疑后，可提示当事人以免发生类似情况。错

16、当金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当首先采取上调客户风险等级措施。（）错

2、下列说法正确的是()。

A.客户身份识别是一个持续的过程

3、金融机构发现与自己存在业务联系的境外金融机构出现洗钱问题时，应及时向（D）报告，并釆取妥善措施予以应对。

D.高级管理层

4、如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区），金融机构应首先(B)。

B.尽可能采取强化的客户尽职调查措施

6、以下哪些说法是错误的（D）。

A.反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式

B.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查

C.中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提供

D.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚

7、金融机构应对自身金融业务及其营销渠道，特别是在推出新金融业务、釆用新营销渠道、运用新技术前，进行系统全面的洗钱风险评估，按照（A）原则建立相应的风险管理措施。

A.风险可控

12、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（A）的批准。

A.董事会或者其他高级管理层

B.中国人民银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

14、根据客户身份识别制度，以下是对客户身份进行识别通常采用的具体措施，表述不正确的是(C)。

A.在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当通过客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件确认客户的真实身份 B.采取合理方式确认代理关系的存在，分别对代理人和被代理人采取与之相应的身份识别措施

C.对已经开展了身份识别的客户，不论出现何种情形，都不需对客户身份进行重新识别 D.在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施

15、当银行机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取（D）措施。

D.冻结

19、反洗钱内部控制的核心是（B）

B.有效防范洗钱风险

ABCD

A.未核对代理人张某的身份证

B.未登记代理人张某的身份基本信息

C.未留存代理人张某的身份证复印件

D.未采取合理方式确认代理关系的存在2、金融机构有下列哪些行为之一且情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元（ABCD）

4、下列关于大额交易报告的描述正确的是（）

ACD

A.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告

B.客户通过境外银行卡发生的大额交易，由发卡行报告

C.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告

D.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

5、洗钱类型分析报告应突出本机构特点，包括但不限于（ACD）。

A.全系统可疑交易报告统计情况

B.本机构接收协查统计情况

C.突出或值得关注的可疑交易活动或动向

D.可疑交易报告的类型、地区、行业、业务分布情况

6、金融机构的一名反洗钱工作人员在协助人民银行开展反洗钱调查后得知，该客户的可疑交易行为经调查排除了其涉嫌洗钱的嫌疑，该工作人员可以采取以下哪CD A.将该客户视为正常客户

B.电话通知该客户改变交易方式，避免触发异常交易监测系统的预警，并保存电话记录

C.将该客户洗钱风险等级调高

D.持续对该客户交易进行监测，发现可疑情形按规定及时报告

7、金融机构应当保存的交易记录包括（AD）。

A.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿

B.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料

C.记载客户身份信息、资料的各种记录

D.有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料

8、我国的A商业银行在B国的分行被当地的著名媒体报道，称其为毒品犯罪分子开立账户并为其提供相关的跨境资金交易服务。在同时向下列哪些部门和机构报告有关情况，并釆取有效的风险防范措施，防止事态恶化。（）ABC A.董事会

B.高级管理层

C.中国人民银行

D.公安机关

9、为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果授权他人办理的，应查看客户的()。AD A.合法有效的授权委托书

B.代理人的资质证明 C.合法有效的合同书

D.授权经办人员的有效身份证件

10、反洗钱内部审计包括（ABCD）环节

A.检查发现问题

B.通报问题

C.跟踪整改

D.责任认定

11、反洗钱内部控制制度包括哪些内容（ABCD）

A.客户身份识别及洗钱风险等级分类、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度

B.反洗钱考核、评估和内部审计制度

C.反洗钱培训宣传制度

D.配合反洗钱调查和保密制度

12、从账户开立和资金交易情况看，以下哪些情形涉嫌恐怖融资可疑交易的可能性较大？（）ABC

A.客户到柜面从账户取现交易后，立即在同一网点ATM机具向某敏感地区账户存现

B.客户个人账户长期无交易，今年起频繁接收境外非政府组织资金跨境汇入，并立即通过ATM取现，账户不留余额

C.客户账户频繁发生境外IP地址登录网上银行，控制账户向某涉恐人员亲友账户转账

D.客户账户开立后两年内定期收取某境外慈善机构账户转账，且金额相同，且该客户登记职业为“学生”

14、金融机构为不在本机构开立账户的客户提供符合（AD）条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，需要进行客户身份识别。

A.交易金额单笔人民币1万元以上

B.交易金额单笔人民币10万元以上

C.交易金额单笔外币等值10000美元以上

D.交易金额单笔外币等值1000美元以上

15、金融机构的可疑交易分析意见应关注并清晰描述哪些内容。（ABCD）

A.客户职业、年龄、收入等基本信息

B.交易的可疑特征

C.客户的历史交易情况

D.关联客户基本信息和交易情况

17、为境外对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应采取以下身份识别措施（ABCD）。

A.核对并留存经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B.登记经过公证的境外有效商业注册登记证明文件的名称、号码和有效期限

C.登记对公客户的控股股东、法定代表人、负责人

D.登记授权办理业务人员的姓名、身份证件的种类、号码、有效期限

18、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（BCD）

A.企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或复印件

B.非法人企业，应出具企业营业执照正本

C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D.非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

19、反洗钱内部控制的目标是（ABC）

A.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行。

B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内。

C.确保金融机构各项业务的稳健运行。

证券期货业反洗钱终结考试试卷一第4篇

一判断题。

1在我国，恐怖活动组织、恐怖活动人员名单仅来源于联合国安理会决议。

试题分析；金融机构应当监测的恐活动组织、恐活动人员名单，通常来源于我国政府发布或要求执行、联合国安理会决议以及中国人民银行要求关注的其他恐组织，恐分子疑入名单 B.错

2反洗钱调查是反洗钱行政主管部门为实可疑交易活动而采取的行为，具有准司法性质试题分析:详见《中华人民共和国反钱法释义》 B.错

3金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构

试题分析:金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（人行银监证监保监令12072号）第30，全融机构碱产或者解款时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构 B.错

4中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的可疑交易报告分析:见金融机构大额交易和可疑 A.对

5反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度 B.错

6为了便于反洗钱工作资料的及时调取和更新，证期货业机构应尽可能实现相关资料数据的纸质化保存并进行有效的规范化管理试题分析:课件内控制度第二节 B.错

7反洗钱的目标就是洗钱刑事犯罪化错

8证券期货业金融机构在履行客户身份识别义务时发现的可疑行为，应当向中国反洗钱监测分析中心报告，无需向中国人民银行当地分支机构报告错

9证券期货业机构只需在开户、变更信息、存取款支取、销户环节进行客户身份识别。错

10反洗钱监管和反洗钱调查是中国人民银行作为反洗钱行政主管部门的法定职责，证券期货业金融机构应当予以积极配合对

11身份资料和交易记录保存内容应真实、完整，保存方式不限于书面，这些信息必须足以重现每一笔交易，包括设计的金和中类型、以使必要时作为起诉证A.对

12证券期货业金融机构依据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发［2013］2号），确立客户洗钱风险评估和分类的工作原则 A.对

13中国人民银行在反洗钱调查中需要调取重要业务信息的，证券期货业金融机构可以基于保密考虑不予提供错

14上游犯罪分子自洗钱指的是上游犯罪分子利用身开立的账户转移犯罪所得及其收益对

15按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规，既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当只需提交可疑交易报告 B.错

16反洗钱调查涉及案件线索的，金融机构应做到实密范围最小化，应按照规定严格领取、流转、反馈等各个环节的操作手续对

17国务院反洗钱行政主管部门为行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供试题分析:中国反洗钱:体系与职责01 A.对

18客户身份识别的留存目的只是防止客户身份资和交易记录缺失、损毁、防止泄露，以还原真实交易过程 B.错

19客户身份识别的差异性是指秉承风险为本原则，按照风险程度分配资源 A.对

20一般来讲，国家机关、事业单位、国有企业以及在范的证券市场上市的公司，信息公开程度都会比较高 A.对

二、单选题（共20题，40.0分）

1《中华人民共和国反洗钱法》颁布时间为（A）A.2006年10月31日 B.2007年10月31日 C.2003年10月31日 D.2007年1月1日

2证券期货业金融机构及时更新、保存发生变更的客户资料，属于落实（B）的要求 A.完整原则 B.真实原则 C.安全原则 D.从严原则

3国际保险监督官协会成立于（B）年 A.1990 B.1994 C.2003 D.2006

4下列不属于期货业异常交易的是（A）A合约交易

B.选择非活跃合约交易 C.成交价格异常 D.账户盈亏长期保持超常 5下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（D）A.客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B.证券期货业机构应当将客户身份识别的求渗透到各项业务和各个操作环节中去

C.为有效开展客户身份识别工作，证券期货业机构还应当逐步建立重点关注的客户名单库和高风险客户识别系统 D.证券期货业机构应在持续关注的基础，尽量保持客户的风险等级不变

6客户身份识别差异性原则是指(B)A.客户身份的差异 B.按照风险程度分配资源 C按照资金交易大小识别客户 D.采取统一尽职调查措施

7公安部2003年12月15日至2012年4月6日共发布了(C）批恐怖分子和恐组织名单 C.三

8客户先前提交的身份证件或身份证明女件已过有效期限的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（C）

A.继续为客户办理业务 B.采用临时冻结账户 C.中止为客户办理业务 D.不予理睬

9(B)将有关毒品犯罪的洗钱行为规定为犯罪 A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 B.禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约 C打击跨国有组织犯罪公约 D反腐败公约

10证券期货业金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取(B)相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整 A.人工备份与自动备份 B多介质备份与异地备份 C同城备份与多地备份 D.即时备份与定期备份

11下列关于洗钱的危害性的说法中，错误的是（D）A.洗钱助长更严重和更大规模的犯罪活动 B.洗钱严重危害经济的健康发展 C.洗钱助长和滋生腐败

D.资助恐怖活动犯罪的资金都是清洗过的上游犯罪所得

12证券期货业金融机构的客户风险划分标准应报送（B）A中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行 C.中国反洗钱监测分析中心 D.中国人民银行省一级分支机构

13证券期货业机构应确保客户风险评估工作流程具有（A）或可追溯性 A.可稽核性 B.正确性 C.可行性 D.完整性

14《金融机构反洗钱规定》颁布日期为（A）A.02006年11月14日 B.2007年11月14日 D.2006年12月1日

15下列哪种方式属于恐怖组织通过合法渠道筹集资金？()A.通过贩卖毒品筹集资金

B.打着宗教的幌子，向本民族个体经营商户收取保护费 D.利用宗教名义，或贯以宗教课税的形式获取钱财和物品

16反洗钱调查的客体不包括（D）A.金融机构按照规定报告的可疑交易活动

B.中国人民银行通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动 C.单位和个人举报的可疑交易活动 D.一般交易

17下列关于证券期货业机构信息交流的说法错误的是（C）

A.包括证券期货业机构内部各部门、各分支机构之间相互联系和传递各种信息 B.包括证券期货业机构与外界之间相互联和传递各种政策或信息 C.不利于管理层作出正确决策

D.使所有员工了解自己在内部控制体系中的职责和作用

18我国关于洗钱犯罪的主要件的规定，下列说法正确的是(C)A.过失洗钱行为也构成先钱犯罪

B.洗犯罪的明要件是指犯罪行为人确实知清洗资金是上游罪所得 C.行为人实施钱行为时主观上必须是故意的

D.通过客观证据推定行为人应当知道洁洗资金上游犯罪所得不构成洗钱犯罪

19按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，以下哪项说法不正确(A)A.金融机构无需对本机构建立的交易监测标准有效性负责

B.交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、须率、流向、性质等存在异常的情形 C.金融机构应当定期对交易监测标准进行评估，并根据评估结果完善交易监标准

D.如发生突发情况或者应当关注的情况的，金机构应当及时评估和完善交易监测标准

20仅针对反洗钱工作的某个方面（如客户身份识别、内部控制建设、可疑交易报告等）或者具体某项高风险业务（如大宗交易、资产管理业务、代销业务等所进行的专门检查:叫做（B）A.全面检查 B.专项检查 C行政调查 D.非现场监管

三、多选题(共20题，40.0分)1证券期货业金融机构应综合考虑客户背景、社会经活动特点等各方面情况，衡量本机构对其开展客户尽职查工作的难度，评估客户风险。客户风险子项包括(ABCD)A.客户信息的公开程度

B.客户所持身份证件或身份证明文件的种类 C.自然人客户财务状况、资金来源、年龄 D.非自然人客户的股权或控制权结构、存续时间

2证券期货业金融机构应当保存的客户身份资料包括(AB)A.记载客户身份的各类信息、资料

B.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 C.业务函件 D.业务凭证

3通过投资办产业的方式洗钱包括（）A.成立空壳公司 B.向现金密集行业投资 C.货币走私

D.利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱

4证券货业机构在与客户建立业务关系时，不得为哪些客户开立账户()A.匿名 B.实名 C.无记名 D.假名

5下列关于利用共同基金进行洗钱的描述中，正确的有(ACD)A.这种洗钱方式在基金行业发达且规模巨大的西方国家较为常见 B.这种洗钱方式在基金行业发达规模巨大的东方国家较为常见 C.典型例有上世纪80年代中期著名的 Edward洗钱案件 D.典型例有上世纪80年代中期著名的David洗钱系件

6国务院金融监督管理机构在反洗钱工作中的职责有()A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

B.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 C.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案 D.提供反洗钱资金监督信息 7关于资产冻结；以下说去正确的是()A.金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的所有人

B.金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的控制人或者管理人 C金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的相关人 D.金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的知情人

8金融机构在识别境外单位客户时有效身份证件包括(ABCD)A.经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B.董事会或董事，主要股东及有权人士的受权委托书，能够证明授权人有权授权的文件 C.授权人的有效身份证明文件 D.代理人有效身份证明文件

9按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，以下哪些大额交易应由银行机构报告。(ABCD)A.某自然人客户通过第三方存管银行向自己的证券交易账户单笔转账人民币100万元 B.某自然人客户在银行柜台购买了一份人寿保险，并以现金方式一次性支付保费人民币10元 C.某非自然人客户在寿险公司通过支票方式一次性支付保费人民币300万元

D.某自然人客户在银行柜台以转账方式一次性购买了某基金公司价值人民币50万元的基金产品

10金融机构配合开展反洗钱调查是指金融机构根据（AB）的调查要求，对有关可疑客户及可疑交易的情况配合进行调查和反馈 A.中国人民银行

B.中国人民银行省一级分支机构 C.中国人民银行地（市）一级分支机构 D.中国人民银行具（市）一级分支机构

11关于《金融机构反洗钱规定》，以下表述正确的是(ABC)A.将反洗钱监管范围由银行业金融机构扩大到证券、期货、保险等行业的金融机构 B.统一了本外币反洗钱监管体制，结束了本外币反洗钱监管和资金监测分离的状况 C.规范了反洗钱检查和调查的程序 D.明确了特定非金融机构的法律业务

12划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素()A.客户的特点或者账户的属性 B.客户性别 C.业务类型 D.是否为外国政要

13下列联合国制定的公约对缔约国反洗钱工作制度提出了要求(ABCD)A《联合国禁止非法运麻药品和精神药物公约》 B《联合国制止向恐饰主义提供资助的国际公约》 C《联合国打击跨国有组织犯罪公约》 D《联合国反腐败公约》

14反洗钱工作责任制的涵盖范围应包括下面几类人员，各级人员在反洗钱工作中分工明各司其职(ABC)A.单位领导 B.部门负责人

C.每项具体工作的直接责任人 D.本单位后勤人员

15恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的，义务机构应当启动回溯性调查的范围包括（BC）A.当年新建立业务关系的客户 B.所有客户 C.上溯三年内的交易 D.上溯两年内的交易

16依据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，下述说法中正确的有(BC)A.客户身份资料信息自业务关系建立后至少保存5年 B.客户交易信息自业务关系结束当年起至少保存5年 C.客户一次性交易信息自记账当年起至少保存5年

D.同一质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当接照5年期限保存

17根据相关法规定，证券期货业法人机构的反洗钱报告内容应当覆盖(AB)A.本机构总部各项业务 B.全部分支机构各项业务 C.仅限部分分支机构各项业务