财富人生需要规划-盘古文库

财富人生需要规划

资料大全

来源：莲生三十二

作者：开心麻花

2025-10-10

财富人生需要规划（精选6篇）

财富人生需要规划第1篇

财富人生需要规划段绍译

赚钱是个需要花点心思的活动。想要赚钱，离不开计划；想要拥有财富人生，必须进行科学规划。

是什么阻挡你致富呢？大多数时候是观念和信心，其次是方法和行动。

相当一部分人觉得理财和致富的能力是天生的，就像天赋一样。的确，赚钱是需要一定的天赋的，但普通人如果选择了正确的途径，掌握了正确的方法，那么也是可以实现财富梦想的。我们的教育，特别是理财教育是一个很大的缺失，没有人告诉我们走出学校以后如何赚大钱，就像没有人告诉我们如何创业一样。这使得我们在很大程度上习惯性地忽略财商的培养和发掘，因此不知道有多少好机会从我们身边悄悄飞过，只是因为我们没有那个意识，没有树立观念。更何况有的人根本不相信自己能成为富人。

国外有一项调查显示，在被调查的10 000个人中，终其一生，他们中间获得成功的人只占被调查人数的3%；而这些幸运儿并非天生幸运，而是他们还在学生时代的时候，就开始了规划人生，并不断调整和优化着他们的目标。其实，财富也是能够通过规划来获得的。你的财富人生，可以规划。

富人通常都是有头脑的聪明人，但聪明人却不一定都是富人。如果没有计划，没有理财和创富意识，那么财富永远不会像兔子一样碰巧撞到你的树桩上。想实现尽可能多的人生梦想，离不开财富，越早规划你的人生，财富离你就越近。

首先，你要有致富的欲望、致富的目标和信心。当然这个欲望、目标和信心不必大得离谱，假如你想三年内超越巴菲特，除非你大脑重启。不妨定一个一年内赚多少钱、三年内赚多少钱或每年比上一年财富增长百分之多少的目标来得更实际。从容易实现的数额开始定目标，逐渐锻炼自己的规划与赚钱能力，慢慢你会发现原来赚钱不是那么难，并不是天生富人才有钱。

其次，你要学习一定的金融、理财知识，懂得市场运行的一般规律，培养对数字的敏感和热情。这样，数钱的时候你会更有激情，赚钱也更方便，更有意思。

最后，也是最重要的是，你要行动。空有完美计划，不如步步为营。

如果你想成为富人，那么从现在起开始管好自己的钱；如果还没有开始挣钱，那么现在要树立攒钱的意识，从生活费中适当节约一部分作为储蓄基金，一旦有合适的投资机会，就能够派上用场；如果你是月光族，那么从现在起每个月强制自己存固定数额的钱到同一个账户；如果你已经有了良好的存钱习惯，那么可以考虑将存在银行的钱 2 找个更好的投资机会。要知道，只有在存款每年增值10%甚至更多的时候，它才能真正创造财富。定期存钱虽然不能让你马上变身富人，却能为你成为富人作好热身准备。

从现在起，学会节约，合理用钱。不该花的钱不花，可以少花的钱不要多花。CPI上升这么快，随时有无数种商品在打折，有太多的消费可有可无，为什么不把更多的钱留着用在刀刃上呢？如果你以为富人都是奢华的，那你就错了，节俭、开源节流和富人非但不是敌人，反而是很多富人之所以成为富人的好帮手。会花钱，不等于守财奴般虐待自己，也不等于暴发户般挥金如土，而是让每一分钱都花得有意义。想要形象良好又少花钱，你可以在换季打折的时候去挑选优质的经典服饰；想让生活不降低质量又花费不多，不如多在家吃饭，干净、舒服、环保，还能增进家人感情。如果尚未买房，那么可以控制预算，从优质二手房或小户型开始；如果房贷压力较大，那么我建议你暂时租房，因为一旦有了机会，房款这样通常不是小数目的钱，足够让你体验不止一次手中存款增值的快感。除非你确信买房会升值并且有购买能力，否则在经济实力不允许的情况下，我不主张硬着头皮买房。如果已经买房，对私家车的需求又不是特别必要，那么可以考虑推迟购车计划。城市日渐拥堵，养车费用不菲，与其买车折旧，不如将钱留作合适的时候投资用。信用卡用得好，财富来得更快。网上有很多如何成为卡神的帖子，你大可以仔细研究一番然后申请1~3张信用卡周转使用，巧用信用卡“免息还款期”。务必要小心信用卡的高额利息，避免欠费或透支过度，更要谨慎提现，尽量不提现，因为这项费用比较昂贵。另外，审慎购买商业保险，避免不必要的额外付出。如果你有周密的调查和相关经验，那么可以考虑办理一个或几个基金定投；如果你只是凭感觉购买和投资，那么还是避免进行这方面的投入。买股票也是同样道理，在你一无所知的时候，跟风涌上只不过让资本市场多了一个傻瓜，你很难成为幸运的那一个。“一个人放对了地方就是人才，放错了地方就变成蠢材”，钱也是如此。如果你盲目地把钱放到一个只是“也许”能受益的地方，那么你的钱很可能会有去无回。

财富人生，必须从科学合理的规划开始。

你要规划出每个阶段具体的目标。比如在财富方面，每年的收入提高百分之多少；在人脉方面隔多久至少认识几个新朋友；几年实现一次事业上的提升；为自己和家人实现哪些购物或旅游等计划。这些不同领域的详细规划，能帮你绘制出一幅清晰的进步地图。如果你的意志力不够坚定，那么不妨让亲朋好友来督促你，或者联合亲朋好友各自制订规划，相互鼓励，及时分享。

如果你是工薪阶层，如果迫切想实现财务自由，那么一定要有战略眼光；如果今天的你能看到明天的自己，如果十年后的自己还是重复现在的一切，那么不如早点离开现在的企业。如果你不想换工作，你就必须及早积蓄，学习省钱和投资，因为学会省钱，就等于间接增加了收入。

42岁的滕振国，曾以农民工的身份、以高中毕业的第一学历、以自学数载的坚忍、以38岁考上硕士研究生的经历，轰动河南乃至全国。但很多人并不知道，毕业后的滕振国并没有找到让他提升价值的工作，他的生活重新回到没有读研之前的状态，可以说，他的研究生学历几乎一无所用。他的经历恰恰说明，知识不一定能改变命运，与社会脱节的知识反而会耽误人生。滕振国的错误在于，他在不适合读书的年龄去读全日制的书，更关键的是，他没有学到对他很有用的知识和技术，仅仅是为他的人生增加了一张学历证明。学历并非无用，但是在对于滕振国所适合的职场而言，学历远非第一位。他选择了不适合自己的路，错误地规划了一段人生。犹太人把接受了应试教育最终获得一纸学历的所谓的高才生比喻成拖着一车书的驴子。

滕振国的例子可以让我们间接获得教训。学习的目的主要是两个：一是创造财富；二是创造快乐。如果读了研究生之后既不创造财富，也不创造快乐，那么这样的研究生是可以不读的。学校教育只是学习知识的途径之一，但绝对不是唯一途径。

一个人要作一个决定，无论是上学读书还是选择职业和行业，抑或是选择投资方向，甚至选择出国，都必须首先想到十年之后会怎么样。如果十年之后，我还是这个样子，我还是现在这个位置或者还是这个收入水平，那么从现在起就必须想办法去改变。如果一辈子挣每个月2 000块钱的工资，没有升迁的希望，没有加薪的可能，就要及早准备，充电跳槽，甚至换行。俗话说，好汉不赚有数的钱。

人与人的差别是靠着时间的积累慢慢产生的。大家熟知的李嘉诚，现在拥有很多普通人几辈子都无法赚到的财富，也许你会说他运气好，赶对了时机，但是不要忘了，李嘉诚是从一无所有的穷孩子开始创业的。正是因为他不自卑，不怨天尤人，勤勤恳恳地规划自己的人生，从一点一滴的小财富开始，才成长为真正的大富豪。十年后，甚至三十年后，你拿什么来养活自己和家人？如果你现在就开始规划自己的财富人生，那么也许你永远成不了李嘉诚，但十年后再与同学聚会、朋友聚会时，他们就会看到一个截然不同的富足美满的你。那些没有规划自己人生的人，十年后就会羡慕你的头脑、行动，以及坚持。

财富人生需要规划第2篇

我一直认为投资其实是一个整体性谋划的事情，远非选选股看看盘那么简单,特别是站在一个长周期的角度来看。不同的人生阶段，对于个人财务的规划和投资侧重上会有一些区别。这里将我个人的一些想法也包括一些实践写下来供感兴趣的朋友讨论参考：欢迎关注亿级富豪俱乐部公众微信平台：fh16666

【一，财富准备阶段】

主要是刚刚工作没多久的很年轻的朋友，这个阶段最迫切的是尽快具备一定的本金，以及提前接触和学习投资。盲目的陷入证券市场是很不明智的，首先本金太小根本滚不起来，其次人生阅历太浅很难有什么深刻的认知，再次年纪轻轻的发展前景的可能性还有很多，荒废了主业断了自己的后路也非常不明智。

这个阶段的关键词是“学习，积累，摸索”，最佳的结果是让能力等本金，而不要以后有钱了没有投资的起码能力和认知。

【二，财富质变阶段】

主要来自职场工作已经10年左右的人士，对于有一定积蓄（比如20-50万不等）的这个阶段，最重要的是找到敢于重仓且长期机会远远高于风险，增长的弹性又非常好的投资品种，这个时候的分散投资那是与自己的财富积累说拜拜。但同时这个时候必须兼顾主业的发展，后路绝不能断。

这个阶段，是质变的关键阶段，也是人生最辛苦的阶段，因为必须兼顾投资和实业，必须咬牙挺过去。挺过去就是一片不同的天，挺不过去，这辈子就这样了。这个时候最重要的，不是小打小闹天天跟着股神拿几个小钱玩炒股，赚几个涨停板得点儿盒饭，有啥意思？最重要的是，要从思维深处确立重仓取得一次8-10倍的增值机会。认识到这点越早，越主动。越耽误，差距越大。

所以这个阶段的关键词是“弹性”，一定的基数*足够的弹性=财富的质变。毫无疑问，股市具备这种弹性。

但话说回来了，你怎么就敢把几十万砸到某个投资上呢？倒着推这个逻辑，那就是必须要透彻的了解，对他的运行规律，他的驱动因素，他的风险机会有一个清楚深刻的认知。我还是那句话，股市在未来5-10年是最可能具备这种一发逆转机遇的。但是规律是，这个机会只留给有心人，可以有领路的人但绝对没有可以代替你走路的人，能多大程度上把握这种机会，只能看各人的修行。

实际上绝大多数的人可能会止步于这个财富阶段，这是由各种原因导致的。比如迟迟没有意识到投资的重要性，又比如投资走上了错误的道路，再比如由于某种原因没有掌握必要的投资方法等等。

【三，工作自由阶段】

如果第二阶段完成的好，那么资产的基数将上升到200-300万以上，我称之为“工作自由”阶段（家庭流动资产的年收益达到10%就可以支撑家庭正常生活支出的2年以上），初步就进入了钱生钱的规模化操作阶段了。

这个阶段的关键词是“稳健”，不要和初来乍到的比“相对收益”，而是稳稳的走“绝对收益”，最重要的是需要懂得抵制诱惑。比如300万资金，5年复利25%就差不多是人生的第一个1000万了。要是比快，那就是进入了陷阱，自己给自己得来不易的财富套上了一个隐形的“绞索架”。

在这个阶段实际上更多是与自己交战了，只要自己不犯大错，那么顺利晋级下一阶段只是个时间问题而已。

【四，财富自由阶段】

第三阶段的晋级者基本上已经进入千万以上流动资产的规模了，这个时候其实财富快速增长的必要性已经不大了，更重要的东西是规避风险，而不是追逐机会。10万规模时候很迫切也很需要做到100万，100万规模的时候很需要但是没那么迫切的要做到1000万，而1000万规模做到5000万的迫切和需要程度都没那么大了。

所以对于这个级别的投资者而言，守成是一种经常性的状态，但是历史规律显示每过5年都至少有一个很不错的财富增值机会，每年10%的收益率也有100万以上的你根本不要着急。

这个时候的关键词是“安全”，资产要注意分散，要好好享受生活的同时保持对投资机会的敏感性。大多数时候以低风险的固定收益取得8-10%左右的回报，等待5年一遇的财富脉冲式增长机会。一旦大机会出现，哪怕只拿出30%的资金，几年下来又是一个1000万，虽然相对收益率不高，但是绝对收益额弥补了一切。

财富人生需要规划第3篇

王笑梅:从全国来说, 民国时期开始就已经有生涯指导了, 但那个时候主要是侧重于对职业的指导, 后来是间断性的。20世纪90年代国家也曾经做过一段时间生涯指导, 但当时侧重于农村地区。后来, 2003年高中新课改方案提到了要培养学生的人生规划能力, 从那之后有一些地区就在逐渐开展。海淀区相对规范的做法是从2009年3月份开始的, 我们从区教科所的角度把全区的德育干部以及与这件事情相关的教师集中起来做了一次培训, 那个时候就决定要在全区推广人生规划。后来我们从课题研究的角度申报了国家级课题, 2009年12月被批准立项。海淀区34所高中校为这项课题的实验学校, 之后就以这些学校为主力, 一起研究推进此项工作, 并辐射推广到其他区域内中学。

《中国教师》:我们是如何指导学校开展人生规划指导的?

王笑梅:这个课题研究有几种方式。首先做了一些培训, 请了一些相关专家, 培训对象有学校的德育干部、班主任、心理教师、政治教师, 这是一种方式。另外, 我们的课题叫“群体课题”, 总课题组有一个研究计划, 也要求参加课题研究的学校课题研究校, 有一个子课题研究报告及研究计划, 他们可以从某一个角度进行研究。总课题研究的题目叫“高中人生规划教育课程实践研究”, 对于学校而言, 就从中选择某一个切入点, 比如可以选“学科课程渗透”或者“人生规划教材”研编来开展研究。我们会定期在做得比较有特点的学校开一些现场会, 全区所有的学校都参加, 这是一种示范与推广, 可以帮助学校提炼一些经验。

《中国教师》:我们是如何定位人生规划的?

王笑梅:现在对人生规划的理解越来越宽泛了, 我们对人生规划的定位是:人生是从生到死的一个过程, 人生规划就是对这个过程的规划。包括的内容有很多: 学业规划、职业规划、健康规划、爱情规划、婚姻规划甚至晚景规划等等, 都在人生规划里。但是现在毕竟是通过学校这个层面来进行, 像晚景规划之类的涉及不到。所以高中阶段的人生规划教育侧重学业与职业规划。通过让学生有一个理想的职业定位, 再回过头来让他在大学选专业时选择一个与他职业理想相匹配的专业。学生有一个专业或职业定位后, 就能激发他在高中阶段学习的内驱力与积极性, 这就是目前的思路。

《中国教师》:海淀区高中开展人生规划指导的方式一般有哪些?

王笑梅:每个学校的情况不一样, 有的学校会请一些名家大师进校园, 他们会给学生开展一些指导类的讲座。同时人生规划教育也必须进行家校合作, 也要给家长做一些培训, 要教育家长怎么帮助学生。有些是通过学校的主题活动, 比如成人仪式、军训这种大型活动结合人生规划教育的内容来开展。还有一些学校通过社团活动来开展指导。现在的高中普遍还保持正常行政班上课, 但是学校会有各种社团组织, 海淀区很多中学的社团甚至不比大学少。学生在必修、选修课上完之后, 通过社团活动来认识自己、了解自己的兴趣爱好, 学校也会引导和组织学生参加一些社会实践活动, 了解职业、专业等。现在越来越多的学校与大学联盟, 把大学的一些导师或招生办主任或者是一些有代表性的专业的大学生或大学教师请到校园里来向学生介绍专业, 同时把家长请到学校介绍职业, 因为家长涉及各种职业。有的学校也利用家长资源把学生带到家长的工作单位参观或者参与实践活动。比较多的学校是通过班会来指导学生, 有一些学校会把班会系列化, 从高一到高三都是按照学生的需求、人生规划教育整体思路来设计班会主题。还有一些学校购买了一些测试软件, 会给学生做一些兴趣或职业倾向测试, 但我们没有统一从区的角度进行测试。有些学校愿意跟公司合作, 我们也从区域角度指导学校如何对测评数据做客观的分析与参考使用。对于高中生而言, 高一时做的测评, 到高三可能会有很大变化, 所以对于测评, 主要指导学生如何做参考。我们强调的是“参考”, 因为测试的局限性其实不少, 比如人脉的问题、重要他人对学生选择的影响问题等, 都是测试不出来的, 但这些, 在中国, 都是学生做选择时的重要影响因素, 不综合考虑这些因素, 选择就会有偏颇。也有一些学校开设人生规划课程, 但是因为开课需要教师, 也需要课时, 有困难度, 但是非常重视人生规划教育的学校, 依然会安排出课时来开设课程。整体来说, 学校具体的做法是自主开放的, 各有其科学性也有缺陷, 还都需要进一步的探索和完善。

《中国教师》:通过社会实践开展人生规划教育有些困难, 海淀区有没有在这些方面做得比较好的学校, 他们是如何做的?

王笑梅:有, 但不同学校差别较大。比如中关村中学, 有好多家长就在科研院所, 他们就会带着孩子到各科研院所里, 一些专家会向学生介绍他们的工作, 学生也有机会进入他们的实验室去观摩实验。比如十一学校, 他们跟一些社区挂钩, 建立了社会实践基地, 就让学生走出去, 十一学校甚至还有一个小假期, 大概十天左右, 让学生专门去参加社会实践。有的学校在部队大院, 可能就跟部队联系比较密切。有些大学附中有他们的优势, 比如北航附中, 就在北京航空航天大学院里, 大学中学联动, 北航就为他们提供很多人力、物力、场地方面的实践支持。

《中国教师》:目前开展人生规划比较重要的方式可能还是通过活动, 但活动比较零散, 也不够系统, 那么如何保证让学生尽可能多地了解现有的职业信息以便为学生的职业或专业选择做准备?

王笑梅:从区里来讲, 我们也尽量让它规范。我们在努力编写这方面的指导手册, 以便让学生比较系统地了解这些知识。现在北京市已经有《高中生涯与管理》这样一本教材了, 它是北京市课程中心统一编写的。

从学校的角度看, 也有不少成功的经验:比如十一学校让每个老师都成为某一种职业的专家, 以便学生咨询;再如理工附中, 针对学生做调研, 了解学生感兴趣的职业。学生可能会提到100个职业, 再把这么多的职业按“最感兴趣”“最想了解”等方面来排序, 排到前20%的职业, 学校请相关人士来比较集中地做介绍。再比如翠微中学, 充分调动家长资源, 把家长请进来, 让家长来介绍职业, 因为家长本身就是从业者或管理者, 他们的切身经验对学生来说更真切实用。

《中国教师》:在对学生进行人生规划指导时, 学生的需求是什么?

王笑梅:很多学生在开始的时候对专业、大学一点儿都不了解, 也没想过, 而且学生自己选择也是很困难的, 很多学生都说要自由选择, 但真正让他们自己选择时, 学生是很痛苦的, 他并不会选择, 所以人生规划教育最根本的是教会学生选择。一方面, 学生很希望把眼界打开, 也就是多了解一些职业以及大学专业方面的知识。另一方面, 他们也需要一些方法, 比如认识自己, 那怎么才能认识自己, 其实认识自己说起来容易, 做起来是非常困难的, 这些都需要方法上的指导和工具上的提供。所以大学专业、社会职业、了解自己的方法、了解社会的途径, 另外提供一些社会实践的机会与平台, 这都是学生需要的。

《中国教师》:生涯规划指导不仅涉及学生, 也关乎其他主体比如家长, 那么家长对人生规划指导持什么态度?

王笑梅:海淀的家长主要分以下几类:一类是高级知识分子, 这类家长对孩子都很重视, 他们自己发展得很好, 所以希望孩子也发展得很好。这类家长对生涯规划指导还是很认同的, 他的知识层面是可以接受这方面知识的。这是这些家长有利的一面。也有不利的一面。比如有些家长会有些主观, 不太考虑孩子到底怎么想, 他希望孩子按照他自己设计好的路走。跟这些家长沟通就涉及怎么让家长去尊重孩子, 使彼此的想法达成一致。还有一批家长对孩子管得不多, 这些家长还是比较尊重学校的意见, 这类家长比较好沟通。还有一批是打工子弟的家长, 这些家长比较配合, 但是要想让他们对孩子多一些指导与帮助可能还是有些困难, 所以学校就需要承担比较多的工作。

《中国教师》:您怎么看待人生规划课程?

王笑梅:我们的研究课题就叫“高中人生规划教育课程实践研究”, 但是这个课程我们不是把它理解为狭义的人生规划课。这个课程, 至少要把它理解成是一个大的课程, 比如学校班会, 其实也是一种课程。通过班会这种课程, 也可以把人生规划指导工作落实。再比如学校的一些大型活动, 其实也是一种课程, 也完全可以借助这种课程开展人生规划教育。再比如研究性学习, 是国家必修课程, 有些学校就通过研究性学习这种课程方式, 给学生立一些学习课题, 比如把“了解职业”作为一个课题来研究, 通过课题的完成, 达到对某一职业了解的目的。还有一些学校的做法可能是人生规划教育方向性的, 就是通过整个学校的课程改革, 比如十一学校, 还有北大附中, 这两所学校, 已经完全像大学一样, 让学生自主选择课程, 一个学生一个课表, 全部实行走班, 没有固定的教室。比如数学, 它会按难度分成数学一、数学二、数学三, 其他学科也会分层。学生在选择的时候, 可以根据自己的实际情况选择适合自己的课程。比如有学生将来读文科, 他在数学上可以选择简单点的课程, 但在文史上可以选择较难的课程。通过课程上的改革让学生真正地做到自主选择, 学生在选择课程的时候, 就把人生规划教育中的一些基本内容, 比如了解自己的兴趣爱好、人生观、价值观等, 自然地融入其中了, 达到了在选择的过程中认识自我、了解自我、规划自我的目的。海淀区还有一些学校正在做这方面的课程改革, 对于这种学校, 可能就不再需要开设具体的人生规划课程, 它已经把人生规划教育的要素蕴含在学校整个课程体系之中了。

《中国教师》:对于高中生而言, 可能最重要的还是高考, 很多人都说自己在报考大学的时候很盲目, 您觉得如何进行指导才能使高三学生报考时不再盲目?

王笑梅:原来是在报考之前才匆匆忙忙地拿着填报指南开始选学校与专业, 自然比较盲目。但是要想在最后选择大学时不盲目, 一定要从高一开始厘清方向。对于从高一就有这种意识的学校, 而且如果坚持得比较好, 学生在填报考志愿时就特别顺利。比如海淀区教师进修附属实验学校是开展规划比较早的, 他们从高一开始一直到高三一步一个脚印地做, 到高三的时候, 绝大多数学生已经非常明确自己的报考方向, 这样的效果就比较好。另外我们也鼓励让孩子调整目标, 比如某学生高一可能想当律师, 到高三可能就改变方向了, 其实调整的过程也是一种进步的过程。因为高一时有了一个目标, 就开始朝这个目标努力, 学生就有了学习的动力, 高三虽然变化一个目标, 但他又在为新的目标不断努力, 那就又向理想走近了一步。规划的目的就是让学生努力发现自己, 让自己的目标越来越清晰。所以变化是很正常的, 这样就可以在变化与调整中更深刻地了解自己、认识自己。所以最重要的就是从高一开始慢慢明确方向, 它需要一个过程。如果学生能踏踏实实地走完这个过程, 到高三时就不是一个问题了。

《中国教师》:从2009年到现在, 海淀区开展人生规划教育工作取得了哪些成效?

王笑梅:与其他育人工作一样, 人生规划教育工作的量化实际上是有困难的, 但是成效肯定是有的。比如刚才提到的海淀教师进修附属实验学校就很明显, 学生在填报志愿时, 明确而坚定。学校的高考成绩也整体较没有指导学生做人生规划前有非常明显的提高。另外像十一学校、北大附中这两所通过课程改革, 指导学生在选择的过程中不断规划人生的学校, 学生的综合能力是非常强的。这些学校毕业的学生, 到了大学, 适应环境就会特别快, 到社会上也会比其他孩子适应得快, 所以这些孩子发展也会比较好。人生规划其实很重要的一点就是要培养学生的综合能力。海淀区的很多学校在高中阶段就有意识地为学生提供培养综合能力的平台, 这也算是成效。还有一些学校提炼了一些比较规范的方法, 比如说规范化的班会, 以及不同学科如何将人生规划的内容渗透进去的方法, 这些也是可以推广的, 从区域角度, 我们编写了《高中人生规划指导手册》, 也是这项研究的理论成效。

另外在这几年的时间里, 区域内的所有学校都在自己原有的基础上有所进步, 高中人生规划教育的理念得到了广泛的认同, 人生规划教育的策略和方式也在不断拓展和完善, 受益群体在不断扩大, 整体上是在进行有效推进。

《中国教师》:在人生规划指导推广过程当中, 您觉得还存在什么问题与困难?

王笑梅:重视程度还是一个问题。人生规划教育的价值理念是不是得到普遍认同了, 大家是不是都重视了, 现在还是差参不齐的。如果大家都重视了, 就自然会思考用什么样的渠道与方式去解决。

目前开展高中人生规划教育的最主要困难可能有两个:时间与师资。现在人生规划指导的时间有些是不确定的, 没法保证。从事人生规划教育的教师也多是学校的心理教师或政治教师兼任, 非常专业的教师队伍缺乏, 不过我们应该认识到这是一个循序渐进与多方渗透的过程, 不可能一蹴而就。现在从学校到国家, 小环境、大环境, 其实都开始重视这件事情了, 这就是一个很好的现象。

《中国教师》:您有什么好的建议来帮助学校推广生涯规划工作呢?

财富管理是一种人生规划第4篇

财富管理就是让银行和客户双赢

问:在您看来,财富管理和通常意义上的理财在内涵上有什么不同?

郭:近几年来,银行理财产品方兴未艾,可以说实现了客户和银行的双赢,各家银行也对理财业务给予了充分的重视,基本满足了客户的需求。但是从国外领先银行的实践看,理财业务不是对客户真正的财富管理。

根据中国金融理财标准委员会的定义,金融理财是一种综合金融服务,是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求,最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。我们所指的“财富管理”,概念起源于欧洲,发展在美国,但还没有确切的定义。我个人的理解是:理财只是财富管理内涵中的一部分,对银行而言,财富管理是一种新的商业盈利模式,是对客户提供的一种综合金融服务;对客户而言,财富管理是一种人生规划。财富管理服务的基本原则是:参谋不参与,到位不越位,银行价值与客户价值共成长。努力为客户的财富管理提供专业化的咨询、建议,但不参与客户的决策;为客户提供丰富的金融产品和及时、准确的信息,但不代替客户投资,从而实现银行和客户双赢。

财富管理可成商业银行新的盈利点

问:从理财升级到财富管理,对于商业银行具有怎样的深刻意义?特别是在当前的市场环境下如何打造国内领先的财富管理?

郭:国际领先银行的实践证明,财富管理是商业银行实现长期发展的必由之路。从我国经济金融发展阶段来看,随着利率结构的不断调整,今后存贷利差将越来越窄,靠传统的存贷利差获取利润的空间将越来越小。同时,居民投资意识不断增强,货币政策从紧,使得以往的依靠规模增长获取利润的难度不断加大。但是,城乡居民的财富将随着国民经济的增长而增长,因此财富管理业务就成了或即将成为商业银行新的盈利增长点。

财富管理在国内还没有现成经验可供借鉴,财富管理的内涵也有待于我们在实践中去不断地总结完善。我们将加紧推进一系列工作:围绕“非凡专业团队”、“非凡专属产品”和“非凡专享服务”,重点打造“非凡财富”品牌。通过打造“非凡”的团队,推出“非凡”理财产品,以“非凡”的贵宾服务向客户全方位展示“非凡财富”的核心竞争力。以渠道驱动模式为主,通过强化总部营销能力建设,打造销售经理、理财经理、客户服务主任等三支团队,实现网点销售能力的提高和销售模式的转变。

财富管理可为客户规避风险

问:近期银行理财市场遭遇的一系列风波,给银行的声誉和产品销售造成一定负面影响,这是否会給银行未来财富管理带来严峻的挑战?

郭:去年底以来,股票市场风云变幻,客户真切地感到了“股市有风险,入市须谨慎”,银行在其中扮演一个什么角色是我们面临的新课题。我认为,财富管理不仅仅是帮助客户实现资产的保值和增值,更重要的是为客户规避风险、减少损失,提供有价值的建议。因此,我们在财富管理业务流程设计上,将产品和客户的风险测评作为一个重要的环节。

成功人生需要规划第5篇

标的人生, 过着自己内心想要过的那种生活或人生.这也就是社会心理学家常说的实现自我.这也就是为什么许多老革命人老红军觉得在延安那么艰苦的时期, 反而是他们人生觉得最幸福的根本原因.他们追求并且慢慢接近着自己的理想, 他们在为自己的理想而努力奋斗, 他们除了自己的奋斗几乎一无所有,但他们根本不需要别的,他们已经足够.这样的人生,
-1-

何尝不也是我们现在许多人想过的理想有人生?!有意义,有价值,而不是飘浮,随波逐流.因此,拿破仑是幸福的,岳飞也是幸福的,做隐士不做皇帝的两位商朝古人伯夷叔齐是幸福的,文天祥是幸福的,毛泽东是幸福的,……因而他们也是成功的.那么,伟大人物是这样一个道理,凡人怎么样才能算是成功人生呢?道理是一样的,实现自己的能量,过上自己真正想过的生活.试举一个垃圾工为例来说明.垃圾工客观上是能力低下,社会地位低下,经济能力匮乏的低层城市居民的典型代表.这样的人能不能获得一个成功的人生?我个人认为是能的.能的关键在哪里?能的关键在于确认自我.确认自我是成功人生管理三步曲的起点.老柏拉图说,“没有经过思考的人生是不值得过的人生.”但丁说,“人不能象走兽一样活着,而应当追求知识和美德.”歌德作为一代伟人在《浮士德》里,更是将创造和思考, 为人类而不是为自己建功立业,视为人生的最高幸福,而整部《浮士德》作品更是可以看作是一部个人或人类集体的精神追寻史.在我看来, 寻找什么是真正幸福的人生这一问题的答案,才是老歌德费时近六十年顽强写作这一巨著的根本冲动.在上一篇文章里,我们回答了成功人生到底是什么.最后我们谈到了伟人可以成功,凡人例如垃圾工能否也拥有成功人生?答案是能够拥有.能够拥有的前提是他能够确认他的自我.谈到自我,我们不能不谈到伟大的佛洛伊德先生.是他首先创立了完整的自我理论,把人的自我分成本我,他我和超我三大部分.这样子一个人就有了三个自我,那么,人们要确认自我和实现自我指的是哪个自我呢? 这本是个纯精神分析学问题,我不是精神分析专家,但我有自己的一点见解.我个人认为是这样的:这三个概念的划分没有错,它们不仅在理论上是存在的,而且在现实中也是存在的,而且它们的划分在理论与实际上仍然是清晰的,这是其一;其二,我个人认为,确认自我,主要还是指确认本我,即我本来或真正是怎么样的,而实现自我则指的是在实现本我的同时,同时实现他我和超我.为什么会是这样的呢?这主要是因为人的个社会的存在,他不能够脱离了社会环境中的自我即超我与他我,而独立地实现本我.这使我想到了尼采这个经典的例

例子.尼采作为超时代的哲学家, 他的本我一直与他我及超我无法协调地统一起来, 这给他造成了极大的精神痛苦.所以他只能来往于巴黎和乡间别墅,孤家寡人和上流社会的红人之间,在众人中感受到自己本我的煎熬, 在孤独中感受到自己必须属于某一群人.结果他的情绪变得反复无常和极其暴怒.但就是这样一个人,最终也确认了真正的自我,本我,一个卓越的哲学家和人类思想导师,他知道自己的价值,当所有人都否认他的时候,他仍然坚信自己的价值,并不为他人的错误见解和要求让步.因此,有时我想,尼采大部分时候是痛苦的,他痛苦的不是他的思想和本我,而是他的思想和本我得不到社会应有的认同.但总体而言,尼采却也是幸福因而也是极其成功的.这个人具有如此巨大的才能和勇气, 以致于可以独自自己一个人确认自己的价值, 他采取的方

-2-

法是将超我和他我硬性地融化,统一于本我,让不接受他本我的社会,他人惊诧和难受.虽然他最后忍受不了社会的误解和排斥,由于孤独而发疯,但他已经完成了自己的使命,他完成对于欧洲精神或欧洲灵魂的重塑, 他强调和鼓吹的哲学的本质是人应该在精神上变得强壮和有力度, 这个孤独可怜的人在思想的全过程中, 必然会感到一阵阵智慧升腾的狂喜.我想, 这就是他作为一个哲学家的成功和幸福.成功和幸福的评判在于他是否成为了他想成为的人,尼采显然已经成为了他想成为的人,尽管当时社会固执地不予以认同.这又引出了一个分命题,从本质上来讲,成功与否,与社会或他人评价无关,社会,他人评价有时与成功相符合,有时却正好相左.这就又重申了我们最早的成功定义,成功并非社会评价性质的, 而是当事自我的感受.因此, 我们又可以引出第二个分命题, 从本质上讲, 成功与他人或社会对你的期望或要求无关, 只与你内心真正的愿望和理想有关.如果你恰好满足了他人或社会对你的期望, 其根本原因不是因为社会, 他人期望你如此, 因而你就如此;而是因为你自己真心期望自己如此,或真心认同社会,他人对你的要求.完全认同于社会或他人如父母的期望,并以此为乐为成功,这也不失为成功人生之一种.一个人要真正确认自我不是一件易事.我们有许多人,活到老了,还不知道或者不能够按照自己内心的愿望活着, 人生好象就真是一场梦.是不是这样我们就放弃了对自己的权利, 象中国俗语所教导地“糊糊涂涂做大官”呢?我看不至于.事实上,无论在任何条件下,人并不总是处于被动地位而被社会洪流所左右, 随着时代的进步, 人们对于自己的人生有着越来越大的选择权和自由空间, 因而能够基本把握自己的人生.这就给确认自我

和实现自我提供了良好的社会基础.就是在奴隶社会,中外历史上也不乏出身卑贱而成功的著名例子.我们回到垃圾工人生的典型例子上来.垃圾工怎么也能够获得幸福呢?这是因为垃圾工这一身份或定位只是社会或他人看待某个从事垃圾清理工作的复杂的多面的人的一个超我与他我面具, 而并不真正代表从事垃圾清理工作这个人真正的面目.这个人有可能还是个艺术家,科学家或其他的什么,这个人还是儿子或其他人的父母等等,垃圾工这一定义只看到了他复杂人生的一个面,以一个面来概括一个整体就会犯下以偏概全的错误.同理,农民也不一定就不幸福或不成功.关键在于他们能否正确地确认自我.谈到确认自我, 我们自然会追问怎么才能确认自我.帮助人们确认自我是西方成功学的核心内容和根本成就, 可惜的是成功学片面地将成功局限于金钱上的获取和累积程度这一错误的向度.如果将成功正确定义为多方面地实现自我,那么,成功学绝对是一门非常重要, 必要和有益的人生学问.怎么确认自我的确是一个复杂的问题, 我打算在完成了这一小系列短文后,再做更加深入细致的研究.确认自我需要付出艰苦的努力和一定的时间成本.确认自我根本的工作在于做出以下几点基本分析.一, 个人志趣分析自我认识首先必须了解真正的思想和情绪方面的自己.要认真和实事求是地分析, 自己

-3-

的兴趣爱好和厌恶之物是什么, 要分析自己内心真正的想法和愿望, 明明白白地找出自己真正想要的,对自己来说有意义和价值的东西.二, 社会需求分析任何人都不是孤立地存在于世上, 而是生存于现实的特定的社会环境之中.个人的成功, 幸福, 发展, 必须以社会的某些客观条件为前提, 成功幸福的人生往往是领先超前或同步于, 融合于当代社会发展大潮.个人人生的价值和意义,只有放在广阔真实的社会背景之下,才能显示出其真谛.三, 家庭需求分析对于正常人来讲, 成功人生还必须考虑一下家庭对自己人生的需求.尤其对于中国人来说,家庭对人生成功具有十分重要的意义.当然,事实上我们存在着对于家庭需求的多种处理方法.你可以选择独身,也可以选择特定的对于双方来说都有意义的婚姻.但绝不能因为家庭的需求,牺牲自我发展的基本方向.四, 个人 SWTO 分析及人生定位以上三点构成了我们确认自我的三个维度.如果我们把家庭纳入社会范围简化成个人和社会两个维度来考虑, 那么, 我们就可以对自己的人生发展进行一次战略规划常用的 SWTO 分析如下.很明显,人们一般应该选择图中 A 区,而尽量避免 B 区选择.A 区为个人兴趣爱好及个人才智能力优势与社会,家庭所提供
的发展机会相配合的区域,是人生定位的上选,成功的概率很高.B 区则相反,个人处于劣势和排斥的区域,是人生发展应该避开的暗礁区,不宜于作为成功人生的定位.确认自我必然引向人生定位.人生定位即表明在我们一生当中, 我们希望自己并且能够使自己成为一个什么样的人.人生定位是人生发展规划的第一步, 人生发展策略规划则是人生发展规划的第二步.分解人生发展阶段, 制定各阶段目标措施则是完成人生发展规划的最后一步.人生 SWTO 分析图人生定位是确认自己人生的理想和目标, 即确认你自己应当成为什么样的人.不同的人不同的情形会有不同的定位.人生定位很重要的一个工作是找到你的理想人格, 理想人生的榜样人物,即为自己树立一个代表追求目标的典型.比如说,我个人的偶像是孔子,歌德, 莎士比亚,曹操,拿破仑和毛泽东.在这几个人的身上集中了我想要自己实现和达到的人生目标.人生发展策略规划也是人生规划很重要的一步.人生策略规划指的是人们通过什么样的方法或途径取得成功.空谈很难说清.举个例子,拿诸葛亮来说事.诸葛亮先是长期躬耕垄亩,然后是结交至友,借助师友和自我宣传推广自己,以便声播天下,择良主而侍.“淡泊以明志,宁静以致远”就集中概括了诸葛亮的成功人生策略.

-4-

光有人生规划还不行,还必须象战略规划一样,将人生的大目标大方向和大策略,分解成为人生不同发展阶段的阶段目标及其具体措施, 整个人生规划才能初步完成.根据我个的经验,人生规划大体上可以分成以下几个阶段: A,12-20 岁:人生学习期 B,20-30 岁:人生进修期 C,30-40 岁:人生巩固期 D,40-70 岁:智慧奉献期 E,70-80 岁:人生总结期在以上时期划分清晰的前提下,我们还必须制定详细的奋斗计划.总体来说,在不同的时期,需要实现的阶段性目标不同,实现目标的措施也不同.我个人的建议是应该尽量将不同性质和类别的目标清晰化, 分成技能学习目标, 文化修养目标, 职业目标, 经济目标, 生活目标,情感目标,政治目标等等,目标越清晰越好,对目标的界定越明确越好.如一年之内读哪些读多少书, 一年之内在某一行业做到什么职位等等.长期和短期人生规划的目的是为了保证人生大的目标能够不沦为空想,而是一点点在一天天的推进中逐步落实.好的人生离不开好的规划,成功人生离不开成功的规划及在正确规划指导下的持续奋斗.人生如大海航行,人生规划就是人生的基本航线,有了航线,我们就不会偏离目标,更不会迷失方向,才能更加顺利和快速地驶向成功的彼岸.然而,有了规划,就一定会有成功的人生吗?也不一定.成功人生管理三步曲还缺少不了最后

财富人生需要规划第6篇

课程背景：

比尔•盖茨曾说：“如果你从睡梦中醒来时没有赚到钱，则说明你没有赚钱。”也就是说，赚钱是可以24小时不停顿的！今天，有人日进上千万美元，有人却还在为7美元/时而工作。这就是速度的差异。在涉及金钱交易时，大部分人依然处于石器时代。他们以小时、月，或交易数量来获得报酬，为薪水工作。而富人却在网络交易中实现了24小时不间断的赚钱。穷人成线性地创造财富，而富人成指数地创造财富。

课程收益: 树立理财理念，运用于实践；运用新型理财工具，掌握相应技巧；

提升实战操作能力和水准，克服不良理财心理；量身定做理财方案，享受私人订制；

课程时间:1天，6小时

授课对象：

对个人（家庭）理财感兴趣的人群；有志于从事金融行业的在校学生；有意向从事理财行业工作的人士；希望成为金融全科理财顾问的从业人员.授课方式：理论讲授+实战案例解析、现场答疑、经典案例分析课程大纲：

第一讲：个人投资理财理念

一、做好准备成为未来的富豪 1.需要扎实的行业基础 2.需要敏锐的投资眼光 3.需要长期持有并获得高回报案例：中美私募股权投资规模对比 5.主要的投资理财工具 6.正确的理财目标

二、我们的收入结构分析 1.劳动性收入 2.资产性收入

3.家庭劳动性收入&资产性收入比例

第二讲：个人投资理财方式

一、获得资产性收入的主要投资途径 1.储蓄债券 2.股票 3.期货 4.外汇 5.黄金 6.保险 7.房产 8.基金 9.艺术品 10.企业股权 11.人才

二、低于通胀的投资工具分析 1.货币贬值的风险 2.储蓄存款 3.债券 4.国内保险