小额贷款所需材料-盘古文库

小额贷款所需材料

资料大全

来源：漫步者

作者：开心麻花

2025-09-23

小额贷款所需材料（精选11篇）

小额贷款所需材料第1篇

关于办理小额贷款的所需材料和程序

一、办理小额贷款所需程序

1、申请人准备好小额贷款所需材料交户口所在地的社区进行贷款材料是否真实的审核；

2、经社区负责人核实贷款人经营地点及经营项目情况属实后签字盖章；

3、社区按贷款人提出的贷款情况进行公示3天；

4、社区将贷款人的资料及公示情况一并交街道（乡、镇）劳动保障所核实签字盖章；

5、街道（乡、镇）劳动保障所签字盖章后将贷款人的全部材料交就业局初审机构审核；

6、初审机构收到贷款资料后通知担保公司对贷款人经营项目的真实性以及贷款金额的核实。

7、经过担保公司对贷款人情况审核后，交初审机构讨论通过签字盖章；

8、上报担保公司办理贷款手续。

三、高校毕业生申请小额贷款所需材料

毕业后两年内高校毕业生从事个体经营或合伙经营、组织起来就业，自筹资金不足，符合有关条件并参加创业培训合格的可以申请小额贷款，高校毕业生小额贷款所需材料如下：

1、失业证复印件一式三份（必须）；

2、毕业证复印件一式三份；

3、创业培训合格证书一份（必须）；

4、书面贷款申请一式三份；

5、身份证复印件一式三份；

6、营业执照复印件一式三份（必须）；

7、自有资金说明或说明书一份；

8、户口登记薄复印件一份；

9、高校毕业生小额担保贷款初审表一式三份；

10、担保承诺书一式三份；

11、租房协议一份；

12、结婚证复印件一份；

市就业局企业科2009、11、10

小额贷款所需材料第2篇

一、贷款人材料：

1、小额担保贷款资格认定表

2、小额担保贷款申请书

3、小额担保贷款项目计划书

4、营业执照或合同书(如买车需要买车的手续、牲畜买卖合同、养殖买卖合同等)

5、办理就业失业登记证

6、土地证或房产证

7、贷款人身份证、本人户口、结婚证（未婚除外）

8、信用社出具贷款人无贷款证明（县、乡）

二、担保人材料

1、担保人身份证、户口

2、担保人担保书

3、担保人单位证明

4、信用社出具担保人无贷款证明（县、乡）

5、担保人工资卡

6、工资卡综合消费贷款担保书

小额贷款所需材料第3篇

一、商业银行和小额贷款公司的身份定位和资金储备的差异

商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人,并以其全部法人财产独立承担民事责任,法人以其全部财产承担有限责任,国家以其出资额承担有限责任,不承担无限连带责任。商业银行是法人,在法律上具有法人的资格,全国商业银行的注册资本最低限额为十亿元,城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元。注册资本全部为实收资本。商业银行的资金来源于股本、个人和企业存入银行的资金和同业拆借款。

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,办理各项贷款、票据贴现、资产转让业务。小额贷款公司可以是有限责任公司也可以是股份有限公司。小额贷款公司作为企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债权承担民事责任,以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司的注册资本全部为实收资本,由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元,股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份,不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。小额贷款公司不得吸收公众存款,其资金主要来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金及不超过两个银行业金融机构的融入资金。同时要求,小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的50%。

小额贷款公司从事发放小额贷款业务,虽然业务本质上是一种金融行为,但是现在我国对小额带款公司的划分属于工商企业,需要采取商业化经营模式进行运营,并不属于金融企业,不能运用金融企业相关的法律进行调控,因此缺少法律支持,使小额贷款公司的经营一度陷入无法可依的尴尬境地。

商业银行可以吸收大量存款为其发放贷款做充足的资金准备,相比之下,小额贷款公司不吸收公众存款而经营小额贷款业务,导致小额贷款公司资金严重匮乏。而小额贷款公司在短时间内将一批资金全部发放贷款后,只有等待定期还贷或者寻求更多的投资来维持资金周转,这种资金运营模式不利于小额贷款公司长期发展和业务的扩大。

二、开展小额贷款业务的差异

1、担保方式及产品品种。

商业银行的担保方式大多是采用抵押、质押和保证方式提供的担保。以中国农业银行为例,农业银行为中小企业量身定制的小企业简式快速信贷业务是根据客户所提供的有效抵押、质押或保证人的担保,直接对客户授信并办理各类贷款等表内表外融资业务。中国农业银行积极响应国家扶持农村政策,开发一系列以“三农”为主题的产品,按照市场融资的需求开发多种金融产品,类如化肥淡季商业储备贷款是对化肥淡季储备的企业采用以企业储存的化肥为动产质押,对企业进行贷款以满足企业资金需求。按照对公产品分类还包括县域商品流通市场建设贷款、农村城镇化贷款、农村基础建设贷款、农民专业合作社流动资金贷款。按“三农”的个人产品分为农户小额贷款、农村个人生产经营贷款、地震灾区农民住房贷款。按县域中小企业分为小企业自助可循环贷款、小企业多户联保贷款、中小企业厂房按揭贷款。在商业银行中邮政储蓄银行也是开展小额贷款业务比较早的商业银行,中国邮政储蓄银行采用的担保方式是保证贷款,为个人和农户贷款要求1-2名具有偿贷能力的自然人提供保证,或3-5名农户实行联保贷款,商户联保贷款则需要3名商户共同组成联保小组。

拥有一定经营经验的小额贷款公司在开展业务的同时不断摸索着前进,在熟悉中小企业和农户的运营方式后小额贷款公司采用了比商业银行更灵活的担保方式,包括农户房屋、土地、承包经营权、农业收益权等各种农村财产的抵押或质押。小额贷款公司在实践中不断地创新,按照中小企业和农户的情况改良了担保方式,找到了更适合中小企业和农户的担保方式。“薪农贷”是由公务员为借款的农户作担保人,经贷款公司确定其身份后,三方签订合同并进行公证,小额贷款公司提供公务员年收入的1.5倍至3倍为贷款金额。“公司+农户贷”是由农副产品加工企业为种养基地提供贷款担保。小额贷款公司为农户提供贷款用来购买种子、化肥、农药等农业生产原料。农户与企业签订合同要优先以同等价格出售给担保企业。由“公司+农户贷”可以扩展为“公司+农户+贷款公司”。“信用小组联保贷”是多个借款人自愿组成互相监督,一起承担风险的小组。目前我国有一定数量的小额贷款公司都实行无抵押贷款。如适用于个体户经营用的个体户无抵押贷款,适用于从事生产、服务、经营行业用的企业无抵押贷款。针对个人或本人直系亲属教育的无抵押贷款等。但是无抵押贷款是有一定风险的,这需要小额贷款公司对贷款人的基本情况有充分的了解。

商业银行的担保方式能够有效地控制并降低贷款的风险,却失去了一些有需要但是能力有限的客户。而小额贷款公司的无担保政策和各种更适用于贷款人的创新型担保方式让更多急需资金的中小企业和农户获得贷款。商业银行和小额贷款公司所开发的贷款产品品种还比较贫乏,需要研发更多能够满足各种贷款人需求的贷款品种。

2、风险控制。

小企业客户数量众多、分布广泛、信用情况参差不齐。有的企业信息披露情况不完全、不真实、还有没及时或全额还款等情况。要为小企业提供金融支持,银行需要改变与企业之间信息不对称的状态,通过多种科技手段,从各部门和行业内整理贷款人信息进行严格审查,对贷款企业进行索要、整理与贷款相关的全部资料,进行严格审查并且按照法规制度对贷款情况进行全面的论证。因此需要做好贷前调查的各项工作,从企业主体、实际经营者、生产经营情况、现金流、贷款用途、抵押物、担保人等方面去把控风险。在贷款后期阶段,银行应该定期对小企业进行回访,对担保物进行核查,随时关注企业的运营变化,根据企业的变化情况,定期对贷款进行风险分类,提取足够的准备金,防范贷款风险。使用客户关系管理系统,设立大额资金交易监控以及贷款到期前提醒等风险预警机制。

目前小额贷款公司面临的贷款风险有两类,一类是自然风险,农业的种植和养殖受自然的不可抗拒力的影响,一些农业自然灾害的发生直接影响到农民的收成,也影响到贷款的收回,会对原本资金不充足的小额贷款公司的经营造成困难。为了避免遭遇自然风险,不造成过多损失,小额贷款公司可以对靠种植、养殖业盈利的农户进行农产品的投保,在遭受自然灾害的时候能够获得保险公司的赔偿款,减少了农户和小额贷款公司的损失。还有一类是违约风险,小企业和小额贷款公司的地域性很强,都处于相当封闭的地域,小额贷款公司可以通过多种方式了解贷款人的贷款信息,减少贷款无法收回的可能。另外,小额贷款公司不是专门金融机构,在贷款审核上还是缺少专业人员和专业技术,不仅需要对工作人员进行系统培训,而且还需要加入信用评估系统提高信贷管理水平。

小额贷款公司对同一借款人贷款金额不得超过资本净额的5%,商业银行对同一借款人的贷款金额不得超过资本净额的10%。小额贷款公司与商业银行相比,小额贷款公司资本金额较低,风险承担力薄弱,所以小额贷款风险集中度要比商业银行严格。无论是商业银行还是小额贷款公司,对于信贷业务应该制定明确的还款机制,根据贷款本金、利息及贷款时间来确定还款金额。农村居民收入来源有多种途径,如种植、养殖、等,收入呈现“小额、多笔”的特点,所以需要设计与收入相匹配的还款机制,为小额贷款业务形成稳定还款,从而有效降低风险。

3、监管归属。

我国商业银行是由中国人民银行、银监会和各商业银行内部进行监管。中国人民银行的主要职责是制定和执行货币政策,规范和化解金融风险,维护金融稳定。而银监会主要负责制定对银行业的经营活动进行监管的规章制度。在监管的法律保障方面,形成了以《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》这三大法律为基础的一系列的法律法规。这些法律法规的制定有效地指导并规范了我国商业银行的经营,同时也为监管工作提供了法律依据。

省级人民政府拥有小额贷款公司的审批权和监管权。人民银行负责对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监管。银监会和公安部门主要查处非法集资,这是外部监管者的重要职责和任务,是关系到小额贷款公司的存续和发展。小额贷款公司日常监管工作是由县级工商部门负责,然而商业部门对从事金融服务业的企业监管缺少经验,很难发挥其监管的工效。

对小额贷款公司的监管部门过多会使监管局面复杂化,由于小额贷款业务属于金融行为,很多部门无法准确把握其经营模式,不一定有很好的监管效果。但是商业银行作为小额贷款公司除自有资本外的最大债权人,拥有金融行业的专业技能,能够了解和准确评估小额贷款公司的经营模式。所以商业银行的监管更利于小额贷款公司更好地经营。

三、小额贷款业务的可持续发展

根据国家经济统计局统计,全国共有200万家小型企业、120万家中型企业。而目前我国农村资金缺乏,很多的农村地区呈现金融服务空白。在这种状况下,小额贷款业务存在巨大的潜在发展的空间。

在金融危机的冲击下,中国的产业结构处于调整期,小额贷款市场蕴藏巨大的市场潜力,开展小额贷款业务成为信贷市场的新的盈利业务,因此各个商业银行力争开展小额贷款业务。面对一个新的发展机遇,商业银行以创建健康可持续发展小额贷款管理体系为开展小额贷款业务的目标。然而集中在大城市的商业银行缺少下属网点,担保方式单一,成本居高都是制约商业银行发展小额贷款业务发展的因素。商业银行需要与贷款人建立长期合作关系,这样有利于了贷款人的实际情况,从长期与贷款人的交往和监督中获得可靠的信息来源,及时掌握使用贷款的方向,评估贷款收回能力,降低成本。同时进行内部机制调整和外部业务调整,以综合考虑经营的安全性、流动性和赢利性。

2009年6月银监会发布的《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》规定小额贷款公司要转为村镇银行必须由银行发起。这条规定增加了小额贷款公司转型为村镇银行的难度,也削弱了小额贷款公司改制的意愿,小额贷款公司之所以希望改制是因为成为村镇银行可以解决资金储备问题还可以有相应的法律保障,但是由银行发起就意味着小额贷款公司将成为他人的银行,所以这也打消了了小额贷款公司的积极性。国务院于2010年5月发布的《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》仍未明确村镇银行的发起人是否仍必须为银行业金融机构。这使小额贷款公司改制成村镇银行变得遥遥无期。在国际上也有很多专门为中小企业和农户提供贷款的金融机构,如美国的社区银行。社区银行的客户主要是社区内的农场主、小企业和居民,而美国的社区商业银行可以从事资产类、负债类、中间类、表外类业务。目前美国社区银行占全部银行机构数目的91%,市场占有比率重大。而且社区银行为保证竞争力,采取存款利率高于银行,贷款利率低于银行,降低手续费等方式吸引更多农场主、小企业及居民在社区银行办理业务。在金融危机冲击最强烈的2008年,很多大型银行都相继倒闭或者并购。但是社区银行却没有被金融危机影响,55%的社区银行存款数量增加,金融危机使公众对大银行失去信心,因此很多储户将存款存入他们更为熟悉的社区银行,这使社区银行从中获益。美国社区银行对我国小额贷款公司的可持续发展有了很好的借鉴。2010年9月我国在新疆筹备首批社区银行,这将改善新疆地区的融资环境,促进新疆的中小企业和“三农”的发展。倘若能趁此机会,将小额贷款公司改制成社区民营银行就能解决小额贷款公司的定位和资金问题,给小额贷款公司更好发展环境和法律保障,为我国的中小企业和“三农”进行服务。当然这需要国家出台政策对其大力支持,要在相关理论的指导和法律规范的指引下,积极稳妥地推进。

中小企业和“三农”因为自身资金不足,在金融市场上获得正常贷款的机会较小,致使他们丧失了改善自身经济地位的机会。若能有更多的金融机构为他们提供商业性可持续的金融支持,相当一部分人就能够脱贫致富。“大企业富国,小企业富民”,解决好小企业和“三农”融资问题无疑是让这些小业主和农民在经营期间得到珍贵的资金,得到更多的机会的生存权与发展权。这对于推进社会公平和稳定具有重要意义。

摘要：本文对商业银行和小额贷款公司在开展小额贷款业务的差异进行了对比,通过身份定位和资金储备、担保方式及产品种类、风险控制、监管归属的比较,分析了商业银行、小额贷款公司的优势和劣势。促使商业银行和小额贷款公司可以在相互竞争的环境下更好地发展小额贷款业务,为中小企业和“三农”提供更多贷款。

小额贷款下乡第4篇

营业场必须设在乡镇，支持“三农”的信贷资金比例不得低于80％……江苏小额贷款始终坚持农树方向。

2008年江苏农村小额贷款公司又迈出了新的一步。7月省政府召开农村小额贷款公司推进试点工作会议，决定将试点范围扩大到每个县(市、区)。年内全省将力争设立30家农村小额贷款公司，明年底前预计有100家左右农村小额贷款公司挂牌营运。

目前，全省已有13个市75个县(市、区)获准参加农村小额贷款组织试点，11家农村小额贷款有限公司相继获准开业，资本金总额达到10.5亿元，已发放贷款2亿多元，其中90％以上都投向了“三农”领域。

实践剖析

自2007年11月全面开展组织试点工作，江苏农村小额贷款公司发展势头良好，也形成了自己特有的经验和模式：

积极组织推动。《指导意见》出台后，省政府成立了试点工作领导小组，省金融办具体承担对试点工作的领导、组织、协调和服务职责。各试点市、县(市、区)也相应成立了领导小组，并与省试点工作领导小组签订了风险控制责任书，形成了一级对一级负责的管理构架。

狠抓规范管理。省试点工作领导小组对试点工作运转实施全过程管理，具体制定了农村小额贷款公司会计制度、盈亏核算等配套管理制度，编写了近15万字的业务指导手册，为全省农村小额贷款公司设计了统一标识。在各地申请试点、筹建、开业等重要审批环节上，省试点工作领导小组坚持集体研究、现场验收、从严把关。省金融办还分批对农村小额贷款公司经营管理人员组织进行岗前业务培训，要求所有经营管理人员必须持证上岗。

坚持服务“三农”。农村小额贷款公司的营业场必须设在乡镇，以农业、农村、农户和涉农中小企业、农民专业合作组织为主要服务对象，用于支持“三农”的信贷资金比例不得低于80％。严格控制大额放贷，单户贷款的最高余额不超过资本金的10％，小额贷款的余额或笔数之和占全部贷款总量的比重不低于70％。

实行市场运作。各试点县(市、区)都是通过向社会投资人公开招标的方式确定公司股东，组建有限责任公司，运用公司资本金面向“三农”发放贷款。在符合国家有关法律法规的前提下，贷款利率由借贷双方自主约定。

未来规划

随着江苏农村小额贷款公司的不断发展，一些新的局面伴生而至，省试点工作领导小组也将作出相应调整：

一是逐步扩大试点范围。试点之初。试点工作领导小组规定每个省辖市确定2个县(市、区)先行参加试点，目前该规定已经难以满足合理需求。为此，农村小额贷款公司将逐步扩大试点范围，原则上每个县(市、区)可以申请设立1家农村小额贷款公司，由各省辖市领导小组统一制定辖区内试点方案、统一组织股东招投标、统一向省领导小组申报各项报批材料。对于金融管理部门和人员落实、并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的县(市)政府，可由省辖市领导小组报经省领导小组批准，由县(市)领导小组直接组织开展小额贷款组织试点工作，并直接向省领导小组申报相关材料。

二是适当调整试点政策。在我省去年出台了农村小额贷款组织试点工作指导意见之后，中国银监会、中国人民银行也于今年5月份联合下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》，经过对比分析，我们认为后者意见最大的吸引力在于，农村小额贷款公司经过一段时间的规范有可能改造为村镇银行。因此，省试点工作领导小组决定采取两套指导意见并行。允许各试点地区在审批条件的掌握上，可以参照银监会和人民银行的指导意见进行规范。如条件暂不具备，仍然按照省政府《指导意见》的规定执行。

三是继续强化规范管理。随着试点范围、数量的不断扩大，规范管理对促进农村小额贷款公司的健康可持续发展的作用愈发重要。江苏农村小额贷款公司仍将坚持“三农”、“只贷不存”、风险可控、积极稳妥等试点原则。

目前，省金融办已经建立了农村小额贷款公司高管人员谈话制度、员工培训制度、业务资料报送制度、年审制度等一系列管理制度，并开始着手进行全省农村小额贷款公司统一业务系统的研发工作，下一步还将设立省、市、县(市、区)三级举报电话，坚决制止高息放贷、吸收社会公众存款、超范围经营等违法违规行为，确保试点工作积极稳妥地开展。

现实思索

农村金融供给不足、县域资金逆流等现象的背后，蕴含着金融制度滞后和金融资源配置失调的问题。一方面，大量的社会资金缺少阳光高效的投资渠道；另一方面，农村大量的有效金融需求难以得到充分满足。基于这种矛盾的存在，在现行的金融制度尤其是金融产权制度远没有实现突破，国内民资控股金融机构还是一种美好愿景的情况下，农村小额贷款组织试点不失为缓解“三农”金融供给不足问题的有效途径之一。

小额担保贷款申请办理所需材料第5篇

小额担保贷款申请办理所需材料

（以下材料全部要收一式2份原件）

借款人提供材料

首先借款人是和丰县常住城镇户口或是在和丰县县城内长期居住的其它乡镇场小城镇户口，（不包括租房人员和农村户口人员），无稳定收入人员（稳定收入包括公益性岗）。

1、借款人贷款资格认定表(社区提供）

2、借款人贷款申请表（按手印）（社区提供）

3、社区对贷款人经营情况出具证明社区提供

4、借款人贷款申请书及保证书（按手印）

5、借款人贷款项目计划书（按手印）

6、贷款人夫妻双方身份证及户口本（包括户主户口本主页）

7、营业执照（临时营业执照贷2万以下，长期营业执照2万以上）

8、借款人职业技能培训证或创业培训证

9、借款人毕业证或就业失业登记证(必须是新证）、再就业优惠证、残疾人证、复原转业军

人证等

10、借款人最近一寸照片4张

担保人提供材料

1、担保人单位保证承诺书（单位一把手签字、盖私章、单位公章）

2、担保人保证书（按手印）

3、担保人夫妻双方身份证及户口本（包括户主户口本主页）

4、担保人一寸照片（2张）

5、担保人大工资卡及明细表，必须是自治区统发工资（最近三个月的工资卡及明细表）要求：所有表格要填写完整，不得涂改，材料放入黄皮子档案袋（每人一个档案袋），贷款3万元以下者需持有职业技能培训证，贷款3万元（包括3万元）以上者需持有创业培训证。上报的贷款材料需有两套原件材料且上报的材料要按以上材料排列顺序。担保人或借款人年龄都在50岁以下。2万一年一个担保，3万一年两个担保，3万以上2年2个担保。担保人必须是在职的，退休人员不允许担保。

备注：

1、借款人要是无各类培训资格证书或未参加过社区各类培训的人员，社区现收借款人其他有关材料，等人事局审完材料，借款人符合条件后，放贷前要交费参加人事部门同意举办的各类培训、后放贷，（3万以下交300元，3万以上交1000元,首次创业人员免费参加培训不用交费）。

2、借款人参加过社区举办的各类培训，但培训证还未办下来的，社区出培训证明。

3、逾期还贷人员不允许从新申请小额担保贷款（包括历年逾期人员）。

4、要是借款人或担保人，有一方是离婚要离婚证，要是丧偶,军人家属社区出证明。

5、夫妻双方可以互相担保。

6、户口是和丰镇城镇户口但经营场地在外的也可以申请贷款，但经营场地所在部门出具经营场地情况证明才有效。

7、其他乡镇场户口（指的是小城镇户口、出了大中专毕业生、其他不包括农村户口）但是在和丰镇各社区长期居住的常住户居民并且有经营场地的可以申请贷款，但社区要保证此人能按期还贷并且能配合随时跟踪随访。

8、一家人不能同时或者一方还贷之前不能享受贷款。

小额贷款所需材料第6篇

1、《安徽省农村妇女小额担保贷款申请推荐表》

2、反担保承诺书

3、担保人身份证

4、女方身份证

5、男方身份证

6、户口本首页（户主信息），夫妻双方户口本内里

7、结婚证；

8、营业执照；（无论种植还是养殖只要有营业执照均可申报）

9、税务登记证；

10、房屋租赁协议或房产证（尽量准备齐）

11、收入证明

以上材料一式三份，原件一并带到妇联审核后送市失业中心审核。

小额贷款所需材料第7篇

1.全体投资人签署的《企业名称预先核准申请书》。

（企业名称为“行政区划+字号+小额信贷有限责任公司/股份有限公司”）

2.全体投资人签署的《申请人授权委托意见》。

3.代办人或代理人身份证复印件

适用于所有申请企业名称预先核准的企业；

《企业名称预先核准申请书》由国家工商行政管理总局制印，《申请人授权委托意见》已印制在《企业名称预先核准申请书》里，投资人按要求填写或打印即可；

代办人或代理人身份证复印件粘贴在《企业名称预先核准申请书》相应的位置；

投资人可通过国家工商行政管理总局企业登记注册网站下载或以国家工商行政管理总局制印的《企业名称预先核准申请书》为蓝本复印《企业名称预先核准申请书》；

代办人或代理人应出示身份证原件查看。

注：

a.有限责任公司的股东必须在2-50个(国有独资有限公司可为单一股东)；

b.股东(投资方)为企业法人的，其累计投资额不得超其净资产的50%;

c.在办理设立登记（开业）时，此申请书连同《公司（企业）设立登记申请书》交回登记机关；

d.名称经预先核准后，变更股东的，应交回《公司（企业）名称预先核准通知书》、提交股东的声明及新股东的法人资格证明或自然人身份证；变更注册资本（金）的，交回《公司（企业）名称预先核准通知书》；重新核发《公司（企业）名称预先核准通知书》；

e.公司（企业法人）变更名称的，须带执照副本；名称变更登记核准之日起30日内，公司（企业法人）应当申请办理其分公司（分支机构）名称的变更登记。

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

（二）有限责任公司的注册资本不低于3000万元人民币〔山区县（市、区）不低于1500万元〕，股份有限公司的注册资本不低于5000万元人民币〔山区县（市、区）不低于2000万元〕，全部资本来源应真实合法，为实收货币资本，由出资人或发起人一次性缴足。试点期间，注册资本的上限为2亿元人民币。健康运营1年以上，各方面达到监管要求，可根据实际需要申请扩大资本金注入。

（三）主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过45％，其中每一个主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过20％，其余单个股东及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10％，单个股东持股不得低于1％。主发起人（或最大股东）持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。

（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员。

（五）有具备任职专业知识和从业经验的工作人员。

（六）有必需的组织机构和管理制度。

（七）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

（八）省级业务主管部门规定的其他条件。

【广东】

（一）设立小额贷款公司申请书。应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。

（二）公司设立方案。内容包括小额贷款公司的设立步骤、时间安排；注册资本、股东名册及其出资额、出资比例；公司章程草案及管理制度，包括业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度、信息披露制度；拟聘高级管理人员（即小额贷款公司的总经理/总裁和副总经理/副总裁，下同）的基本情况和聘任其他从业人员计划。

（三）责任承诺书。股东承诺自愿出资入股小额贷款公司，资金来源真实合法；上报申请材料真实、准确、完整；自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法或变相吸收公众存款、非法集资等金融违法活动。

（四）可行性研究报告。内容至少包括：拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、设立后所能提供的服务等；未来3年财务预测，经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平、资本收益率、资产收益率等；业务拓展计划；风险控制能力等。

（五）股东基本情况。包括股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；各股东承诺相互之间没有关联关系；法人股东的名称、注册地址、经股东（代表）大会通过的同意投资设立小额贷款公司的决定，法定代表人姓名，法人代码证复印件、经过工商年检的营业执照复印件、贷款卡复印件，经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况、纳税记录等事项；自然人股东的姓名，简历，身份证复印件，入股资金来源和个人财产性收入的相关证明材料。

（六）法人股东最近2年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表。

（七）各股东信用记录查询授权书。

（八）法定验资机构出具的验资证明（可在机构准入审查委员会审核前提供）。

（九）营业场所所有权或使用权的证明材料。（）

（十）工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。

（十一）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。

（十二）申请人联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址。

（十三）省级业务主管部门规定的其他材料。

（一）有限公司设立登记申请书

１、公司董事长或执行董事签署的《公司设立登记申请书》（登记机关领取或网上下载）。

２、《企业（公司）申请登记委托书》（登记机关领取或网上下载），股东盖章或签字（自然人股东），应标明具体委托事项和被委托人的权限。

３、公司章程

以实物、工业产权、非专利技术和土地使用权出资的，应当就实物、工业产权、非专利技术和土地使用权所有权转移的方式、期限在章程中做出明确的规定。

有限责任公司章程由股东盖章或签字（自然人股东）。

４、股东的法人资格证明或者自然人身份证明：

股东为企业法人的提交营业执照副本复印件；股东为事业法人的事业法人登记证书复印件；股东人为社团法人的提交社团法人登记证复印件；股东是民办非企业的，提交民办非企业证书复印件；股东是自然人的提交身份证复印件。

５、验资报告。

６、董事、监事的任职文件

根据公司章程的规定和程序，提交股东会决议，由股东盖章或签字（自然人股东）。

７、经理的任职文件。

提交董事会的聘任决议，由董事签字。

８、董事长或执行董事的任职证明和身份证明；

根据本公司章程的规定和程序，提交股东会决议或董事会决议等。股东会决议由股东盖章或签字（自然人股东），董事会决议由董事签字。

９、公司董事、监事、经理身份证复印件。

１０、住所使用证明

自有房产提交产权证复印件；租赁房屋提交租赁协议原件或复印件以及出租方的产权证复印件；以上不能提供产权证复印件的，提交其它房屋产权使用证明复印件。

１１、《企业名称预先核准通知书》及《企业名称预先核准申请书》。

１２、法律、行政法规规定设立有限责任公司必须报经审批的，提交有关部门的批准文件。

１３、公司的经营范围中，属于法律、行政法规规定必须报经审批项目的，提交有关部门的批准文件。

１４、股东是外商投资企业的，公司的经营范围属于鼓励或允许外商投资的领域的，外商投资企业股东应提交：外商投资企业关于投资一致通过的董事会决议；外商投资企业的批准证书和营业执照复印件；法定验资机构出具的注册资本已经缴足的验资报告；外商投资企业经审计的资产负债表；外商投资企业缴纳所得税或减免所得税的证明；法律、行政法规及规章规定的其它材料。

股东是外商投资企业的，公司的经营范围属于限制外商投资的领域的，除外商投资企业股东应提交上述规定提交材料外：公司还应提交省级以上外经贸主管部门的批准文件。

注：依照公司登记管理条例申请设立的有限责任公司适用本规范。董事、经理及财务负责人不得兼任监事。以上各项未注明提交复印件的一般均应提交原件。提交的复印件均需持原件到登记部门核对，不能提交原件的（身份证、计生证、许可证等除外）,由原件持有方核对复印件并加盖公章或签名并署明与原件一致。

登记依据

《中华人民共和国公司法》

《公司登记管理条例》

《企业名称登记管理规定》

《企业名称登记管理实施办法》

《企业登记程序规定》

《企业检验办法》

申请设立有限责任公司，应当向公司登记机关提交下列文件：

（一）公司董事长签署的设立登记申请书；

（二）全体股东指定代表或者共同委托代理人的证明；

（三）公司章程；

（四）具有法定资格的验资机构出具的验资证明；

（五）股东的法人资格证明或者自然人身份证明；

（六）载明公司董事、监事、经理的姓名、住所的文件以及有关委派、选举或者聘用的证明；

（七）公司法定代表人任职文件和身份证明；

（八）企业名称预先核准通知书；

（九）公司住所证明。

小额贷款所需材料第8篇

(一) 总体情况。

2015年6月, 天门市开始试点小额贷款保证保险业务, 首批试点保险公司为2家, 分别为中国财保天门支公司和中华联合保险天门分公司。首批试点银行为2家, 分别为天门农商行和邮储银行天门支行。试点1个月以来, 已为2家小微企业发放保证保险贷款150万元, 小额贷款保证保险业务正式启动。

(二) 贷款模式。

天门小额贷款保证保险主要采取“政府+银行+保险”三位一体、风险共担的合作模式。具体业务流程为:首先贷款客户分别向试点保险公司和银行提出贷款申请, 然后由试点保险公司和银行分别对小额贷款申请人业务状况及资信情况进行调查、审查、审批后报市政府核准, 市政府核准后由银行发放贷款, 最后银、保双方对申请客户进行贷后管理, 共同承担贷后管理责任。当保证保险贷款出现逾期时, 由保险公司与银行按照每笔贷款7:3比例承担贷款本息损失风险, 对于保险公司超赔部分由政府风险补偿专项基金按规定比例补偿。贷款追偿后由银行和保险按照比例分摊。

(三) 主要特征。

1、政府主导、人行助推是前提。

一是多次组织召开联席会议。天门市政府与人行天门市支行多次联合组织银行、保险、小微企业以及相关职能部门进行磋商, 商讨确定小额贷款保证保险参与主体、业务流程以及风险补偿等办法。二是积极制定指导性文件。人行天门市支行在深入调研的基础上, 结合天门实际先后出台了《天门市小额贷款保证保险试点实施办法》、《天门市小额贷款保证保险管理暂行办法》和《天门市小额贷款保证保险风险补偿暂行办法》三个配套文件, 并以市政府文件印发。三个文件分别对小额贷款保证保险业务参与主体、业务流程、风险控制和配套政策等进行了明确规定。三是设立风险补偿专项基金。市政府设立风险补偿专项基金, 首批风险补偿金为500万元, 为小额贷款保证保险业务发展铸就坚实后盾。四是大力宣传创新业务。天门市政府和人行天门市支行加大对小额贷款保证保险的产品推动和政策宣传力度, 通过各种推介活动, 普及小额贷款保证保险知识, 提高产品认知度, 为试点工作顺利实施营造良好氛围。

2、多方参与, 协调合作是基础。

一方面银行和保险公司在客户受理、贷前调查、贷中分析决策、贷后管理、逾期催收等多个环节信息共享, 联合管控, 严把质量关口;另一方面整合金融监管、财税、公安、司法、宣传等部门资源形成合力, 确保试点业务顺利推进。

3、风险分担, 科学分散是根本。

建立保险、银行、政府等多方参与的风险分担机制, 科学分散风险, 推动试点工作顺利进行。贷款逾期后, 保险公司和银行按7:3比例承担贷款本息损失, 对试点保险公司赔付率超过130%后的超赔部分, 由政府风险补偿基金按不超过80%的比例对保险公司进行补偿;对试点保险公司赔付率超过150%的超赔部分, 由风险补偿基金对保险公司进行全额补偿。

4、建立防线, 防控风险是关键。

建立防控风险五道防线。一是建立银保风险管控机制。保险公司和银行对小额贷款保证保险业务实施全过程风险管理, 联合实施风险管控。二是建立银保审核机制。小额贷款保证保险业务的调查、审查、审批由银行和保险公司独立实施, 银行和保险公司有一方否决的, 贷款不得发放。三是建立欠款追偿机制。贷款损失赔付后, 保险公司与银行共同采取措施进行追偿, 追偿所得资金按照约定比例进行分配。对有恶意逃废债务行为的借款人, 移交司法机关依法处理。四是建立业务暂停机制。当贷款逾期率达到10%或保险赔付率达到130%时, 暂停开展此业务, 并进行专项调查。五是建立借款人失信行为通报机制。将欠款信息和名单纳入人民银行征信系统, 并定期向有关部门通报, 对恶意逃债的个人和企业以适当方式予以曝光。

二、存在的问题

(一) 融资成本有所降低, 小微企业仍存在资金压力。

尽管融资成本大大降低, 但对于小微企业来说成本仍然较高。目前业务试点阶段, 小额贷款保证保险业务开展较为谨慎, 银行和保险机构基于风险防范的考虑, 银行贷款利率一般按同期基准利率上浮20%, 保险年费率按3%的标准来分别核定利息和保费。同时, 小微企业经营规模较小, 加上原材料、人工成本上涨等因素, 盈利能力较弱, 保证保险融资成本加大短期偿债压力。例如天门某塑钢包装有限公司向中华联合保险天门分公司和天门农商行申请的50万元贷款, 贷款利率按基准利率上浮20%, 保费率为3%, 融资成本约为5万元, 该公司表示融资成本对其自身压力较大, 希望进一步降低贷款利率和保费率。

(二) 银行与保险步调不一致, 贷款审批时间长。

一是审批权限不一致。天门农商行和邮储银行天门支行作为首批试点银行, 贷款审批权限在本级行, 审批较快, 而中国财保天门支公司和中华联合保险天门分公司保证保险业务采用总部集中核保的方式, 依赖信息和资料的层层传递审核, 时间跨度较长。如对天门某肉牛养殖有限公司的贷款原定于6月份资金到位, 由于为其提供保证保险的中国财保保险天门支公司需将审核资料提交到荆门分公司, 再由荆门分公司提交到省分公司, 最后由省分公司提交到总部进行审批, 7月初贷款资金才到位。二是贷款与保险期间不一致。保证保险业务的贷款期限一般根据小微企业实际资金需求来核定, 大多数为9个月以内, 而保险业务的保险期间一般为1年, 两者不同步。三是原则不一致。保险公司更多遵循大数原则, 而银行机构更多遵循优选原则。

(三) 业务覆盖范围小, 较难满足多数企业需求。

一是开展小额贷款保证保险业务的银行和保险机构较少, 面向客户群体有限。在业务试点期间, 开展小额贷款保证保险业务的银行机构和保险公司分别为2家, 数量较少, 业务面向的客户群体比较有限, 大多数企业无法获得保证保险贷款。二是多数小微企业信用等级低, 不满足申请条件。多数小微企业管理水平低下, 财务制度不健全, 会计核算资料不规范, 在财务信息透明度、财务数据真实性和可靠性等方面存在瑕疵, 信用等级低, 不能满足银行机构和保险公司条件。三是基于风险防范考虑, 客户选择更谨慎。由于信息不对称, 银行机构和保险公司在选择客户时容易出现逆向选择风险, 在选择客户时更加谨慎。

(四) 专业化人才缺乏, 存在技术性障碍。

保证保险的运营成本高, 面临的风险相对于其他保险更大, 对专业人员的要求更高。为判断企业整体经营状况及贷款逾期风险, 银行和保险机构业务人员一般要对企业的财务数据、业务流水、管理制度等方面内容进行全方位审核, 而现阶段银行和保险机构普遍缺少具有风险判断经验的综合性金融人才, 对企业信用评价存在技术层面的困难, 很大程度上影响了对企业风险判断的结果。

(五) 经济形式不乐观, 社会信用体系建设待完善。

一方面经济下行压力较大。小微企业的贷款逾期状况, 很大程度上受经济周期波动影响, 一旦经济环境出现较大幅度周期性下行, 贷款保证保险业务较容易出现大范围逾期风险。另一方面, 社会信用体系不完善。我国尚未建立完善的社会信用体系, 社会缺乏稳固的诚信基础, 失信成本较低, 投保双方信息不对称普遍存在。

(六) 政策支持力度不够, 业务开展积极性有待提高。

保证保险业务经营风险较大, 管理成本较高, 虽然有政府风险补偿专项基金对规定比例的超额部分进行补偿, 但对保险公司来说风险仍然较大。保险公司在小额贷款保证保险中发挥着与信用担保机构相近的作用, 却没有享受到相应的税收优惠政策。对于保险公司开展的保证保险而言, 保费收入不但计入营业收入, 而且违约风险准备金在计算所得税时并没有扣除, 政策支持力度有待加强。

三、几点建议

(一) 进一步降低融资成本。

进一步下调贷款利息和保险费率, 如贷款利率上浮不超过同期贷款基准利率的15%, 保费利率在3%年费率的基础上下降5%。同时, 根据不同行业、企业类别分别设置不同的差别费率上限, 以费率杠杆引导企业提高管理水平, 降低经营风险, 从而获得较低的保险费率。通过降低保险费率和贷款利率两种方式, 有效解决小微企业融资难、融资贵的问题。

(二) 引入再保险机制。

贷款保证保险信用风险大部分转嫁到承保的保险公司身上, 保险公司面临较大的风险。可引入再保险机制, 将保险公司的风险进行转移, 把风险控制在一定范围内, 推进小额贷款保证保险业务的稳健发展。同时, 鼓励试点保险公司结成共保体, 提高风险防范能力。

(三) 加强人才队伍建设。

一方面通过内部培养、工作激励以及人才选拔等多种方式营造人尽其才的良好氛围, 挖掘现有人才队伍潜力。另一方面积极探索从银行、保险、证券等行业引入熟悉金融、财务、法律等知识的综合人才, 缓解人才供求紧张的局面。

(四) 加快社会信用体系建设。

加快社会信用体系建设, 完善小微企业信用评价机制, 以信用制度为核心, 健全信贷、纳税、合同履约等信用记录, 整合信用服务资源, 建立符合小微企业实际的信用档案, 搭建小微企业征信平台, 促进信用信息的共享, 改善小额贷款保证保险外部环境。

(五) 加大政府扶持力度。

一方面对小额贷款保证保险给予税收优惠, 对保险公司和银行机构经营该业务的营业税和所得税进行一定程度减免, 降低营运成本, 提高保险公司和银行机构开展此业务积极性;另一方面给予申请小额贷款保证保险客户部分保费补贴, 对于不同风险类别企业实行差别费率, 如对环保、高科技等重点行业进行重点扶持, 促进小微企业的稳定运行。

参考文献

[1]林浩, 刘伟.小微企业贷款保证保险发展问题浅析[J].金融发展研究, 2012, (9)

[2]郭左践, 罗艳华, 徐放.小微企业贷款保险模式创新[J].中国金融, 2012, (5) :48-52.

寻找小额贷款机会第9篇

奥巴马政府已经为小额贷款行业找到了资金，以联邦资金为目标，鼓励银行支持“小企业”——员工不超过5名的企业，规模很小，所以资金需求可以控制在35万美元以内。确实看起来很不起眼，但美国总共有2,300多万家小企业，解决了18％的就业问题。

小额贷款规模从500美元～35万美元不等，一般由本地非营利性贷款机构以分期偿还贷款方式发放，而不是正规的信贷。大部分银行认为对小型企业主直接发放小额贷款成本太高，所以由诸如宾州东北联盟和底特律小企业基金等非营利性机构充当中间八角色，通过银行提供的资金和机构所获捐款放贷，程序更简便，提供更多经营协助，只是利息也稍微高些。

非营利性小额贷款机构的规模通常比较小，往往只服务数十位客户，除贷款外一般还会提供培训辅导。

这些贷款就是为那些不够资格申请银行贷款的企业经营者而设，所以不需要有完美的信用记录——小额贷款机构的担保标准更灵活，而且比大部分银行都更愿意冒险。其中很多还接受初次创业的年轻人(只要超过21岁)，也很欢迎少数族裔和女性申请者。

目前理财顾问对小额贷款仍有一些误解，觉得这些完全是少数族裔的专享服务或信用不良者的无奈选择。这些想法是错误的。举个例子，银行可能因很多原因拒绝你的申请，比如企业太小，贷款金额太少，或没有担保。这些情况下，你应该考虑向某个非营利性贷款机构申请小额贷款。

近几个月来，美国的小额贷款行业也在发生巨大变化。由于面临网络贷款的竞争，非营利性小额贷款机构正在简化合作流程。再见吧，冗长沉闷的层层审查!永别了，对申请者的严格地域限制!经营培训和技术支持质量都有了显著提高，在线申请、自动贷款程序，还有Transunion和Experian的信用报告都在成为标准程序。