个人理财业务知识（精选6篇）
个人理财业务知识 第1篇
即将奔赴异国他乡，面对未知旅程的他，您放心吗?下面为大家提供的留学理财和金融业务知识，让您省钱省时又省心。
留学存款要尽早多种方式把钱带出国
衣裳再添几件，饭菜再吃几口，出门在外没有妈熬的小米粥，一曲《儿行千里》将母亲对游子的牵挂描述得淋漓尽致。
邮储银行提醒，留学存款要尽早。据介绍，留学生获得录取通知书之后，就进入了申请签证的阶段。存款证明对于签证的通过至关重要，一般情况下，留学生需要提供6个月至1年的存款证明资料，根据要求存入银行，包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。因此，最好在申请签证前一年就开始启用存折，并且最好有多笔存入的记录，而不是一次性的大额存入。因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼，签证的动机也显得过于目的性。
如今学生出国时要想把钱带出去，有很多方式可以选择：现金、汇票、旅行支票、国际信用卡。针对不少家长希望孩子身上多带现金的想法，理财师建议，学生出国时应选择多种方式相结合。因为随身携带过多现金登机，容易被抽查罚没。对于初出国的高中生而言，最好是现金、汇票、旅行支票、国际信用卡相结合。少量现金用于零花急用;汇票用于支付学费和校方住宿费;旅行支票可以用于应急;国际信用卡可以用于日常花销，也方便家长监控。而对于本科以上的学生来说，由于不同的国外学校根据一次缴纳金额的数量会有优惠，具体金额不能确定，建议多带旅行支票，出国后学生签字即可使用。
[留学理财及金融业务知识]
个人理财业务知识 第2篇
一．.基本概况
（二）宴会部概况
1.地位作用
宴会部是酒店经营创收的重要来源，同时也是一个在经营管理上占有重要地位的部门，宴会部营业面积大，接待人数多，消费水平高，是提高酒店知名度的重要组成机构
2.经营内容及特点
3.岗位设置及工作职责
宴会部隶属于酒店餐饮部，拥有独力的机构体系，包括业务组，服务组，生产组三个部分，岗位设置有宴会部经理.宴会厅经理.厨师长.宴会主管，宴会厅领班，厨房领班，宴会厅服务员，厨师，厨工等。其中宴会部经理负责对所有宴会活动的工作进行，负责制订与落实营运目标，并进行成本控制，宴会
部秘书负责协助部门主管及其它业务人员处理日常事宜，协助宴会部正常经营，宴会部办事员负责协助宴会部经营处理行政事务，并与宴会部秘书共同协助主管及其他业务人员处理每日事宜，宴会部业务经理负责制订销售计划，承办宴会预定接待，全面负责宴会部的销售工作，宴会部业务副经理负责与相关部门的沟通.协助上级监督部门的日常经营状况，宴会部主管负责与其他部门沟通.协调，并协助上级监督部门的日常经营，对外负责接洽及推广宴会定席服务，确保宴会通知单在举办宴会一周前完成，落实其内容并颁发给相关部门，宴会部预定员负责酒店宴会部对外接洽宴会及预定的业务事宜，并负责拓展和开发宴会业务，以求达到酒店的计划及预算目标，宴会厅经理负责执行上级临时分派的合理业务，监督员工贯彻及执行酒店员工守则。宴会厅副经理负责协助经理控制费用的支出，检查部门服务准则的实行情况，检查下属各时段责任区的工作表现，宴会厅领班负责协助监督服务员以提供有礼貌高效率的餐饮服务，满足顾客需求，协助员工加强能力培训，确保服务工作顺畅进行，宴会部服务员负责为客人提供高质量高效率的餐饮服务，接受领班的职务调动，保持个人高水平的仪表及卫生，与同时及各部门保持和谐关系，当班结束后，作好交接及收尾工作。（三）交叉培训客房部
1.地位作用：
客房部是酒店基本设施和主题部门，是酒店的主要创收和创利部门，客房部的经营管理和服务水准直接影响着酒店的形象声誉，和经营效益。
2.主要职能：
认真执行总经理的工作指令，坚持服务现场管理，实行规范服务，强化质量管理，保证优质高效的对口服务，为酒店赢得良好的形象和声誉。
3.组织机构和岗位职责：
客房部设有管家部和公共卫生，客房楼层。布草组楼层班组等，机构岗位设有：客房部行政管家，管家部经理，客房楼层主管，保洁主管，布草主管，客房文员，客房清洁员，布草房服务员，楼层服务员等，其中客房部行政管家负责执行酒店总经理的经营管理指令，督促本部门各管区落实管理制度，负责客房部的所有日常质量管理，管家部经理负责管家部的管理和服务工作，执行客房部行政管家的工作指令，每日巡视本部门的工作范围，检查和督促各管区严格按照工作规范和质量要求进行工作，保洁主管负责酒店公共区域的清洁及绿化工作的质量管理，负责管区内财产和物料用
品的管理和领用，督导员工正确使用各种设备和节约物料用品，并作好维护和保管工作，保洁员负责执行保洁主管的工作安排，按照工作规范和质量标准，作好责任区的清洁工作，布草主管负责执行管家部经理的工作指令，并向其负责和报告工作，督导员工作好各类布草和工作服的质量检查和收调保管工作，楼层主管负责执行客房部经理的工作指令，了解当天住客情况，掌握当天客房情况，监督楼层与前台的联系和协调，督导服务员每天的工作情况，发现问题及时指导纠正，客房文员负责掌握房态，每天定时编发房态表，并通知客房楼层负责接听客人电话和掌握客情信息，负责客房部所有钥匙的管理，和楼层手机的收发工作，负责部门考勤和值台电话的管理，做好工作室的日常清洁工作，楼层服务员负责做好客房责任区内日常清洁及计划清洁工作，保持楼层责任区域内环境通道和工作间的干净整洁，按照客房工作流程和标准做好各房间的清洁工作，负责退客房的检查和报帐工作，做好当班记录和交接工作。二：收获体会：
1.服务意识的提高：
对于服务行业来讲，服务质量不仅能够为顾客留下深刻印象，而且能够使顾客倍感尊荣，通过这次的培训和交流，增加了我的服务意识，必须要养成面对客人泛出微笑的好习惯，学会了在服务过程中要用标准的礼仪礼貌对待每一位顾客。
2.服务水平的提高：
这次我们进行了交叉培训，通过这次培训，不仅对餐饮业有所了解，而且对客房部的基本业务和操作也有了进一步的认识，在掌握餐饮业服务技能的基础上也学习锻炼了客房的工作流程和标准，只有多方面的深入学习，才能更好的为客人提供优质高效的服务
3.应变能力的提高
在日常工作中，会遇到各类投诉事件及引起顾客不满意的服务，这就需要具备良好的应变能力，在这次培训过程中，我懂得了处理突发事件应该作到；迅速了解矛盾产生的原因，客人的动机，要善意地加以疏导，用克制与礼貌的方式劝说客人心平气和的商量解决，尽快采取各
种方法使矛盾迅速得到解决，使客人得到满意的答复，并尽量使事情的影响控制在最小范围，树立友好的服务态度。三.建议与心得
服务水平是餐饮业的重要依据，提升服务水平是保证优质服务的必要手段，其核心主要在于提高服务人员的自身素质，加强服务用语，在今后的工作中制订相应的培训计划，按照程序和标准对服务员实施培训，不断检查和纠正服务员规范服务
这次学习是一次非常好的充电机会，使我更加深入的了解到先进的服务理念，感谢领导给我这次机会，今后，我一定全力以赴作好本职工作，为内部管理体制不断完善出力，不断为服务中心奉献自己的微薄之力。
个人理财业务知识 第3篇
一、对于邮政金融业务个人理财业务的内容及内涵的思考
邮政金融机构开展个人理财业务,是基于邮政银行对于金融产品的专业分析和了解,针对用户个人进行的资产分配和投资的业务。属于银行的中间业务。从理论上讲,个人理财业务指的是专业人员为客户专门定制的符合其特点或其所提要求的资产分配和投资方案,并且帮助其进行方案的实施,是对于个人资产的有效分配,使得资产能够发挥最大的价值。个人理财内容主要由资产的交易和空闲财产的投资的邮政银行进行的个人理财任务。交易主要是指银行贷款或者是金融中介等邮政银行金融服务,通过专业投资使得财产得以最好的分配利用。就现在而言,我国邮政银行所进行的个人理财业务仍属于不完全业务。
个人理财业务不但是邮政银行的金融手段,也是对个人资产的一种重新的划分方式,属于邮政银行理财新方案。个人理财业务的作用不仅仅是对不同的客户的需求进行不同的财产投资从而获得不同的收益,也能够因金融产品来自于投资者的要求,通过个性化的方案和服务满足客户的要求[1]。同时客户的要求可以为金融投资方式的更新提供更新颖的思路,从而产生更新颖的投资方式吸引更多用户办理邮政个人业务,这是一个良性循环。通过专家对于客户需求进行分析,邮政银行可以研究出更适合客户的个人业务投资方案,从而能够吸引客户对于这些方案进行尝试,增加了银行的个人业务量。
根据这些对于邮政金融业务个人理财业务的思考,可以将邮政金融业务的个人理财业务分为以下的三点:一是大众基本理财咨询,这是最为普及的业务,即客户对于邮政银行专业人士进行各种金融投资问题的咨询,例如金融产品的特点、规定、收益等。二是专业金融业务。由专业人士为客户个人拟定个人理财业务方案,根据不同客户的不同要求进行个人理财业务的方案的拟定。同时也为客户进行贷款、中介等业务,充分满足邮政银行的客户的需要和为客户进行个人理财的方案的实施。
二、对于邮政金融业务个人理财业务的实施的思考
1.邮政公司应当进行个人理财业务的实施。根据国家的明文规定,邮政可以借助其网络技术,实施面向全体公民的储蓄、汇款、贷款、中介等个人业务。邮政储蓄定向于个人资产,并且个人理财业务也是针对于个人金融需求进行实施的,因此邮政公司应当开展个人理财业务。
2.邮政具有实施个人理财业务的良好的金融基础。从储蓄业务和贷款业务的成功开办的角度讲,邮政具有实施进行个人理财业务的良好的金融基础,从另一个角度讲,通过个人业务的开办可以培养出一批优秀的金融业务员,为邮政金融行业提供了更多专业人士。
3.为邮政银行客户提供理财业务的同时也提供了便利。邮政企业的企业核心方向是为用户提供物品运输、钱款存储的业务,邮政企业在为客户个人进行个人理财业务的同时也为客户的各种需求提供了便利的解决方式[2]。邮政将金融服务与便利服务结为一体,使得用户对于各种金融问题处理的更加得心应手。
4.邮政企业的信誉良好。邮政企业的信誉一直很好,深受客户的信任。使得客户在进行个人理财业务的投资时对于个人财产的安全相对安心。作为国有企业,邮政企业一直拥有着大量的客户群,对于这些客户推出个人理财业务,在为邮政客户带来便利和经济收益的同时也为邮政企业带来了巨大的企业竞争实力。
三、对于邮政金融个人理财业务推广方案的思考
根据市场营销规律,新业务在进行开发之前首先要对于市场需求进行调查,而后根据市场需求对于新业务进行具体的规划。将规划进行完善后,将新型业务最终推入市场。对于市场需求进行规划主要是以下几点:
1.邮政金融对于客户进行定位。邮政公司的客户的收入不同决定了客户对于个人理财业务的需求度也不相同,邮政公司应当根据客户的收入水平对其进行定位,根据不同收入水平的不同客户为其制定相应的理财业务。
2.根据市场需求采取相应的服务方式和手段。根据持长需求,结合邮政企业的自身特点,可以采取以下服务方式和手段:基本理财的服务方法。专业个人理财的服务方案以及网络自动理财的服务方案。
3.根据市场需求制定相应的服务原则。根据市场需求制定相应的服务规则,主要包括:针对性原则,针对不同客户需求制定不同方案;分配投资比例原则,根据客户能力对于客户的分配投资比例;流动性原则:根据资产的流动性避免风险,获得收益。
四、结语
关于邮政金融业务个人理财业务的思考,主要是进行对于邮政金融业务个人理财业务的内容及内涵的思考;对于邮政金融业务个人理财业务的实施的思考,包括对于邮政公司应当进行个人理财业务的实施、邮政的金融基础、为邮政银行客户提供理财业务的同时也提供了便利的能力,以及邮政信誉的思考和对于邮政金融个人理财业务的推广方案的思考。通过这些可以得出邮政金融业务的个人业务的开展是可行有利的。
摘要：对于邮政金融业务中个人理财业务进行思考,主要是指对于个人理财业务的内容以及内涵进行思考。并且根据邮政金融业创办个人理财业务的现况,以及前景进行营销方案的制定实施策略的计划规划。
关键词：邮政金融业,个人理财业务,策略和计划
参考文献
[1]陈甜甜.湖南省邮政公司个人理财业务服务营销策略研究[D].湖南大学,2014.
个人理财业务知识 第4篇
答：中债金联理财业务管理系统是中央结算公司推出的一套利用现代化计算机技术和通讯网络帮助金融机构内部高效、安全地处理理财产品管理及资产投资管理业务的电子化应用系统。该系统可辅助金融机构整合理财业务内部管理制度和操作流程，符合监管要求，做到产品隔离、核算清晰、交易规范、报送给力，从而全面提高金融机构理财业务管理水平。
问：中债金联理财业务管理系统的开发进度如何？
答：截至2015年9月，已完成中债金联理财业务管理系统标准版本开发工作并在齐商银行等多家用户上线运行。系统标准版本实现对封闭式非净值型产品、开放式非净值型产品、净值型产品的支持，实现对债券、回购、存放同业、非标资产、资产管理计划等资产品种的支持，实现以理财产品为核算主体的会计核算功能并生成会计三表。
问：中债金联理财业务管理系统提供哪些功能？
答：系统实现了从产品设计、产品发行（不含销售端）、产品成立、产品存续期管理到产品终止，从资产买卖到资产存续期管理的全流程电子化管理。各业务环节可灵活配置审批流，实现电子化审批。系统根据录入的交易事件，自动生成会计台账和会计报表，自动生成全国银行业理财信息登记系统报送Excel文件。根据理财事业部的前中后台职能划分，系统功能分类如图1所示。
问：中债金联理财业务管理系统支持哪些理财产品类型？
答：系统支持市场上的主流产品类型，从大类来看包括封闭式非净值型产品、开放式非净值型产品、封闭式净值型产品、开放式净值型产品四类。其中，开放式非净值型产品支持滚动式运作模式和非滚动式运作模式；各类非净值型产品均支持收益分档、分级，支持存续期分配收益、产品提前终止等特殊操作。
问：中债金联理财业务管理系统支持哪些资产标的类型？
答：系统支持绝大多数资产负债类型，提供全面、清晰的资产分类管理思路。从交易类型来看，系统支持直投、通道投资、委托投资、投资顾问等交易结构，对不同渠道买入的资产分仓管理。
问：中债金联理财业务管理系统能否支持与外部系统对接？
答：系统将提供标准化的接口服务，也支持开发定制化接口，标准化的接口服务包括全国银行业理财信息登记系统直联接口和标准输入输出接口。其中，全国银行业理财信息登记系统直联接口可实现理财信息的直联报送，标准输入输出接口可实现产品信息、销售端信息、会计核算信息的输入输出。
问：中债金联理财业务管理系统的部署模式有哪些？
答：为了满足市场上不同客户的需要，中债金联理财业务管理系统可以采取两种系统部署模式，分别是分散部署、独立运行模式，和集中部署、托管运行模式。
分散部署、独立运行模式是指：系统的应用服务器、数据库服务器由客户购置并部署在客户本地。客户负责系统的硬件、网络运维，并在中央结算公司的配合与支持下完成系统应用部署及运维。
集中部署、托管运行模式是指：系统的应用服务器、数据库服务器均由中央结算公司提供，系统硬件集中托管于中央结算公司，由中央结算公司负责系统的硬件运维、应用部署及升级等操作。客户只需打开浏览器输入地址，通过网络专线访问位于中央结算公司的服务器，完成业务办理和系统操作。
问：中债金联理财业务管理系统现有哪些客户？
答：目前，中债金联理财业务管理系统已有二十余家合作伙伴，并在齐商银行、石嘴山银行等多家机构成功上线运行。
问：中债金联理财业务管理系统能为客户解决什么问题？
答：一是实现理财业务的全流程电子化管理，梳理线上线下操作流程，降低操作风险，并自动生成业务台账和报表辅助理财业务管理；
二是内置标准化理财产品核算体系，为每只产品以产品为核算主体生成会计台账和会计报表，满足监管要求、内部管理要求和信息披露要求，对于需要并入银行总账的会计账务，通过并表功能和接口实现自动记账；
三是监管合规，实现理财产品报送信息的自动生成，系统功能满足8号文、35号文的监管要求。
问：中央结算公司为中债金联系统客户还提供哪些增值服务？
答：中央结算公司秉承“客户至上”的服务理念，希望通过中债金联系统与客户共享市场发展的成果，为客户搭建交流互动平台，因此除满足客户的业务需求和提供日常的系统运维服务外，还提供多样化的增值服务。主要包括：就系统开发需求向客户广泛征求意见；定期组织金融市场政策分析会及业务经验交流会，为客户提供业务培训及指导；通过登门拜访、电话回访的方式了解客户的新需求并解决使用系统时遇到的问题；通过微信、短信、网站、动态等形式随时报告中债金联系统建设情况。
问：中债金联理财业务管理系统未来会在哪些方面进行优化？
答：目前，系统已实现理财业务信息的归集和管理，并生成理财信息登记系统报送文件，实现对单只理财产品的单独管理、单独建账、单独核算，生成独立的会计报表。下一步将着眼于提升风险管理水平和减轻理财管理人员工作压力这两个目标，丰富统计查询报表并推出风险管理、损益测算等功能。
问：客户若想使用中债金联理财业务管理系统，中央结算公司提供哪几种使用方式，如何联系？
答：从履行社会责任、客户至上的角度出发，中央结算公司中债金联理财业务管理系统提供“免费试用”和“购买”两种使用方式。具体请咨询中央结算公司资金管理系统部，联系电话：010-88170155/88170462/88170459/88170763，传真：010-88170931。
作者单位：中央结算公司资金管理系统部
个人理财业务知识 第5篇
一、单选题
1．本外币整存整取定期储蓄存款是指约定存期、整笔存入、到期一次支取本息的一种储蓄业务，起存金额（C）A．人民币一般50元；外币为等值美元100 元的外汇 B．人民币一般50元；外币为等值人民币50 元的外汇 C．人民币一般50元；外币为等值人民币100 元的外汇 D． 人民币一般100元；外币为等值人民币100 元的外汇
2．个人通知存款是指最低起存金额为人民币（A），外币等值五千美元(含），客户在存入款项开户时即可提前通知取款日期和金额的个人存款。
A．5万元（含）B．5万元 C． 10万元 D．10万元（含）
3．个人通知存款需一次存入，可一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于（A）；
A．最低起存金额 B．1万元 C．2万元 D．3万元
4．一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知，并且存期最少需二天;七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通知,并且存期最少需（A）天； A．七天 B．八天 C．一天 D．任意天数
5．通知存款的客户营销对象是(A)，在短期内需要获得较高利息，或需分期多次不确定日期支取资金的客户
A． 拥有大额闲臵款项 B．有定期存款 C．有短期内不用的活期存款 D．一笔存款需分次支取
6．教育储蓄为零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为（C）元，本金合计最高限额为2 万元； A ．5元 B． 10元 C． 50元 D．100元
7．教育储蓄是为子女接受非义务教育积蓄资金的一种存款产品，客户提供(A)可免征利息税。
A．非义务教育证明 B．毕业证书 C．录取通知 D．学校证明
8．个人外汇结构产品是指银行将（A）相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期（调期、互换）和期权中一种或多种特征的结构化产品。A.金融衍生工具与传统金融产品 B.金融衍生工具与外汇金融产品 C.金融衍生工具与人民币金融产品 D.外汇金融工具与传统金融产品
9．个人外汇结构产品期限分为募集期和投资期。募集期指产品发行日起至起息日之前客户到银行认购时间段。投资期是指当期产品约定的投资起始日至约定的投资到期日，一般从（B）开始计算投资期。A．购买日 B．起息日 C．募集日 D．募集结束日
10．“汇得盈”产品(B)提前支取 A．可以 B．不可以 C．特殊情况可以 D．募集结束前可以
11．个人外汇结构产品是指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期（调期、互换）和（A）中一种或多种特征的结构化产品。
A．期权 B．liborhibor 挂钩的利率 C．汇率 D．外汇交易
12．“汇得盈”产品使用的凭证是(C)A．《汇得盈产品证实书》 B．《汇得盈产品申请书》 C．《中国建设银行个人外汇结构产品协议》 D．本外币定期一本通
13.从（B）开始，根据国家有关文件规定，实行个人存款账户实名制。
A.2003年10月1日 B.2000年4月1日 C.2003年11月1日 D.2000年11月1日
14.按照《个人存款实名制规定》，外国边民的实名身份证件为（D）。A.居民往来内地通行证 B.来往大陆通行证 C.户口簿 D.边民出入境通行证
15.外汇储蓄存款按存款对象分为甲、乙、丙三种。企事业单位和驻华机构在银行的外汇存款称为（B）种存款。A.丙 B.甲 C.乙
16.汇率标价方法有直接标价法和间接标价法，我国采用的汇率标价方法是（A）
A.直接标价法 B.间接标价法 C.两种都不是 D.两种都用
17.（B）是指在办理现汇存款（汇入款）提取的外币现钞；或外币现钞（外币现钞存款）办理境外汇出款业务时，应必须经过汇买钞卖或钞买汇卖的折算。A.外汇兑换业务 B.钞汇折算业务 C.非贸易结算业务 D.外汇买卖业务
18.欧洲中央银行在1999年1月1日零点，确定了欧元区各国货币（简称“原币”）与欧元之间的内部折算率，该内部折算率是（C）。A.跟随市场汇率而变动 B.跟随各国存款利率而变动 C.固定不变的 D.跟随通货膨胀率而变动
19.在（D）的有效期内，临时来华的外国人、华侨、港澳同胞出境时未用完的人民币兑回外钞或外汇时，可向银行要求退汇并提供本人护照和“外汇兑换水单”，银行审核无误后，方可办理兑回业务。A.一年 B.3个月 C.8个月 D.6个月
20.从2002年7月1日起，欧元作为唯一的欧元区国家法定货币，欧元区国家的原币将退出货币流通体系，持有欧元区国家原币现钞的客户可在未来的（B）年内，通过办理银行托收的方式到原币的发行银行兑换成欧元。
A.5 B.10 C.20 D.30
21.同一笔储蓄存款在同一证明期限内原则上只能出具一份存款证明书，如遇特殊情况，经严格审查其用途后，可（A）为其出具多份存款证明书。A.一次性 B.分两次 C.分三次 D.根据需要分多次
22.一户通的存款实行自动转存，在开立一户通账户时即约定为（B）A.一天通知存款 B.七天通知存款 C.定期存款
23.储蓄存折下的一户通账户由客户自行设臵存折密码，理财卡下的一户通账户使用（B）
A.一户通单独密码 B.理财卡密码 C.活期账户密码
24.客户在甲网点开的理财卡，到乙网点开立一户通，一户通存款归属（B）网点
A.甲网点 B.乙网点 C.甲乙两个网点
25.一户通存折挂入理财卡存款归属于：（A）
A.一户通开户网点 B.理财卡开立网点 C.以上两个网点
26.对储蓄机构以教育储蓄名义进行揽储，没有按规定办理教育储蓄，而造成应扣未扣税款的，按《征管法》的规定，向纳税人追缴应纳税款，并对扣缴义务人处应扣未扣税款50%以上（C）以下的罚款。A.10倍 B.5倍 C.3倍 D.2倍
27.人民币小额个人活期存款账户是指在统计期内日均存款余额低于小额标准的人民币个人活期存款账户，目前小额标准暂定为（B）。A.500元 B.300元 C.200元 D.100元
28.人民币小额个人活期存款账户管理费在每季度末月21日扣收，并对扣收不足的部分在以后每月补扣，如客户有欠费，在办理销户的时候（D）
A.一并补收 B.酌情收取 C.按半价收取 D.不再补收
29.速汇通业务根据账户性质不同采用转账和汇划两种处理模式，凡开通通存通兑业务的系统内账户之间（包括个人账户和单位结算账户）的汇款，系统自动选择（B）A.汇划模式 B.转账模式
30.个人汇款业务错账，如属客户原因造成的，由其自行联系解决。为避免纠纷，各行（A）A.不得受理客户的申请退汇业务
B.可申请办理紧急止付后再办理退汇或调账手续 C.可以紧急冲正 D.可进行错账调整
31.乐当家理财卡系统是以（A）为卡基，在DCC系统内开发的。A、准贷记卡 B、借记卡 C、贷记卡 32．乐当家理财卡的有效期是（C）
A、2年
B、3年
C、5年
33．乐当家理财卡在申请附属卡时，最多可申请（B）张。A、1
B、2
C、3
34．乐当家理财卡在受理销户申请后，（C）天后可为其办理正式手续。A、20
B、30
C、45
35．乐当家理财卡金卡所对应的原VIP客户身份标识是（B）客户。A、普通 B、银卡
C、金卡
36．乐当家理财卡签约服务最多可连续输入（C）笔（包括相同的服务）。
A、1
B、3
C、5
37．某客户有一还贷活期账户，每月需等额还款2000元，请问用（B）签约服务，从理财卡转入相应金额，已保持该还贷账户保持2000元余额。
A、0101活期转活期（转账金额固定）B、0121活期转活期（转入方余额固定）C、0124活期转活期（转出方余额固定）38.对乐当家理财卡进行自动转账签约时，不能同时签约的项目有（A）？
A、0101活期转活期（转账金额固定）和0124 活期转活期（转出方余额固定）
B、0101活期转活期（转账金额固定）和0121 活期转活期（转入方余额固定）
C、0124 活期转活期（转出方余额固定）和0121 活期转活期（转入方余额固定）
39.乐当家理财卡在境外发生交易时，系统默认的清算账户为（B）。A、人民币结算户
B、美元现钞户 C、其他外币现钞户
40．用乐当家理财卡在我行自助设备上进行卡内账户转账交易，是否需先在柜台进行签约。（A）
A、签约
B、不签约
C、签约或不签约
41．一户通的存款实行自动转存，在开立一户通账户时即约定为（B）。
A、一天通知存款 B、七天通知存款 C、定期存款
42．通知存款一户通存折的开户交易码：（A）A、1631 B、1121 C、1621 43．储蓄存折下的一户通账户由客户自行设臵存折密码，理财卡下的一户通账户使用：（B）
A、一户通单独密码 B、理财卡密码 C、活期账户密码
44.储蓄存折通知存款一户通签约交易码：（B）
A、1655 B、1658 C、1632
45.理财卡中通知存款一户通开户交易码：（C）A、5301 B、5303 C、5302
46．个人通知存款一户通开户起存金额为（C），最低续存金额为（C），最低支取金额为（C）。
A、50000，10000，10000元 B、50000，1000，1000元 C、50000，1000，0元
47.客户在甲网点开的理财卡，到乙网点开立一户通，一户通存款归属（B）网点。
A、甲网点 B、乙网点 C、甲乙两个网点
48.一户通存折挂入理财卡存款规属于：（A）
A、一户通开户网点 B、理财卡开立网点 C、以上两个网点 49． 理财卡中通知存款一户通的销户交易码：（C）
A、5302 B、5303 C、5304
50．理财卡内支持活期转通知存款一户通转帐类型：（A）
A、卡内账户转帐 B、卡内账户转卡外账户 C、卡外账户转卡内账户
51.删除理财卡内自动服务签约，需通过（B）交易，进行详细查询后，在进行删除。
A、5300-1 B、5300-2 C、5300-3
52．用（C）交易，可以查询理财卡的全部自动转帐签约的交易，包括：新增、删除、修改等。
A、5300-1 B、5300-3 C、5300-6
53.查询并打印理财卡的全部子帐户余额及明细帐，需用（C）交易。A、5300-7 B、5300-8 C、5300-A
54.办理“速汇通”业务汇款金额最高可以是（C）？ A、20万 B、50万 C、500万
55.理财卡遗失，挂失手续费是（A）？
A、10元 B、20元 C、40元
56．理财卡的密码挂失手续费是（A）？
A、10元 B、20元 C、40元
57.持有乐当家理财白金卡（或金卡）的客户，可以在（C）的理财中心、理财窗口或贵宾室，由专职的客户经理提供理财服务，享受各项优先优惠政策带来的便捷和尊贵感。
A、同一地区 B、全省 C、全国
58．理财卡的密码挂失，需要（B）天可以进行密码重臵？ A、立即 B、7天 C、45天
59．客户一年内在我行的月均个人贷款余额达到100万元（含）人民币以上，可以申请（C）理财卡。
A、银卡 B、金卡 C、白金卡
60．客户一年内持我行的龙卡进行消费，累计额达到5万元(含)等值人民币以上，可以申请（B）理财卡。
A、银卡 B、金卡 C、白金卡 61、目前在我行自助银行使用的设备有（C）种。A、一 B、二 C、三 D、四
62、下列哪类设备可以办理现金存款业务？（B）A、ATM B、CRS C、BSM
63、下列哪类设备可以办理基金业务？（B）A、ATM B、CRS C、BSM
64、在办理现金存款业务时，一般情况下最多可以放入（D）张现金钞票。
A、1 B、20 C、50 D、100
65、可以按照时间段进行明细查询并打印的设备是（C）A、ATM B、CRS C、BSM
66、如昆明工行的持卡人在我行昆明地区的ATM上发生取款业务一笔，能为我行带来（B）元的手续费收入。A、2 B、3 C、4 D、5
67、按照省分行的相关规定，网点在接到上级监控部门的故障通知后，应在（C）分钟及时进行维护或保修，以保证设备的正常运行。A、5 B、10 C、15 D、30
68、按照省分行的相关规定，网点在接到上级监控部门的故障通知后，如设备需要进行清机加钞，应在（D）分钟内完成。A、20 B、30 C、45 D、60
69、按照省分行的相关规定，如超过规定的时间仍没有及时排除设备故障或及时保修的，应给与直接责任人（D）元的经济处罚。A、50-100 B、100-200 C、200-400 D、100-1000
70、按照省分行的相关规定，对于擅自关停设备的，应给与网点负责人每天（C）元的经济处罚。A、50 B、100 C、200 D、400
71．窗口服务程序一般分为三个阶段、（C）个步骤。A．三 B．四 C．五 D．六
72．客户服务应坚持以（B）为中心的原则。
A．效益 B．客户 C．效率 D．业务
73．网点的营业区域包括（C）个区域。
A．5 B．6 C．7 D．8 74．柜面人员实现对客户的优质文明服务的基础和前提是提高自身（D）。
A．职业道德观念 B．服务技巧 C．服务理论 D．业务素质
75．在投诉处理中要做到投诉内容“三清楚”，即事实清楚，责任清楚，（A）。
A．赔偿依据清楚 B．政策清楚 C．规定清楚 D．制度清楚
76．在解决投诉的时候，不能轻易向客户（C）。A．道歉 B．解释 C．承诺 D．赔偿
77．处理投诉永远是分三步走：（C）
A． 先解决问题，再控制情绪，后控制事态 B． 先控制事态，再控制情绪，后解决问题 C． 先控制情绪，再控制事态，后解决问题 D． 先控制事态，再解决问题，后控制情绪
78．各营业网点每（C）至少组织一次客户服务自查。A．10天 B．20天 C．月 D．季度
79．各二级分行至少每（C）对所属营业网点检查一次。A．月 B．季度 C．半年 D．年 80．省分行每年组织一次抽查，抽查时间为每年的（C）。A．第一季度 B．第二季度 C．第三季度D．第四季度
81.在个人理财策划中，我们将客户的手头现金活期存款、短期债券、货币市场基金以及其他短期市场货币工具这些“现金及现金等价物”视为流动性资产，一般来说，如果客户流动资产可以满足其多长时间的开支，客户经理可以认为该客户资产结构的流动性较好。（C）A．1年 B．半年 C.3个月 D．1个月
82.以下哪一项属于理财目标（A）
A.明年购臵一辆价值20万的家庭轿车 B.提前退休、生活舒适 C.送孩子念大学 D.住更大的房子
83.李先生计划4年后买一辆车，预计车价为25万元，若银行存款利率为8％（假设为复利计算），问现在需存多少钱才能支付此项费用？（A）
A．183750 B．204250 C.176540 D．187320
84.（D）是指第一次收付款发生时间与第一期无关，而是隔若干期后才开始发生的系列等额收付款项。
A．永续年金 B．先付年金 C．普通年金 D．递延年金 85.假设银行存款利率为8%，单利计算三年后获得50000 现金，现在应存入银行多少钱？（C）
A．35262 B．46830 C.40322 D．45813
86．当每年复利次数超过一次时，这样的年利率叫作（C）A实际利率 B复利终值 C名义利率 D单利现值
87.理论上，净资产偿付比例的变化范围在0～1之间，一般客户的该项数值应该高于(B)较为适宜。A.0.4 B.0.5 C.0.6 D.0.7
88．目前的投资报酬率为9%，要使资产增加一倍需要（C）年。A.6 B.7 C.8 D.9
89.保险理论中的风险是指（B）
Ａ、某事件发生的不确定性 Ｂ、某损失发生的不确定性 Ｃ、某事件发生的不稳定性 Ｄ、某损失发生的不稳定性
90、告知义务是指（B）
Ａ、保险人 Ｂ、投保人 Ｃ、保险代理人 Ｄ、受益人
91、（D）对保险标的具有保险利益 Ａ、保险人 Ｂ、被保险人 Ｃ、受益人 Ｄ、投保人
92、缴纳保险费是（A）的主要合同义务
Ａ、投保人 Ｂ、被保险人 Ｃ、受益人 Ｄ、被保险人
93、（A）是指保险人预先备制、供投保人提出保险要求时使用的格式文件
Ａ、投保单 Ｂ、保险单 Ｃ、保险凭证 Ｄ、暂保单
94、教育投资策划在工具的选择上更重视以下哪种工具的运用和管理。（B）
Ａ、基金 Ｂ、长期工具 Ｃ、教育储蓄 Ｄ、教育保险
95、张先生预计每年投资2000 元，如实现年收益率8%，坚持投资3年，最终能获得多少金额？（B）
Ａ、5872.5 Ｂ、6492.8 Ｃ、6581.3 Ｄ、5465.8 96、专家认为，客户经理应该建议客户将其投资与净资产比例保持在（D）以上，才能保证其净资产有较为合适的增长率 Ａ、0.2 Ｂ、0.3 Ｃ、0.4 Ｄ、0.5
97、假如投资收益率为10%，请问年金投资成长一倍所需时间为（D）Ａ、10年 Ｂ、15年 Ｃ、5年 Ｄ、12.5年
98、普通年金终值的计算公式为（A）Ａ、F=A{（1+R）∧n-1}/i Ｂ、F=A{1-（1+R）∧n}/i Ｃ、F=P{（1+R）∧n-1}/i Ｄ、F=P{1-（1+R）∧n}/i
99、一项500万元的借款，借款期5年，年利率为8%，如果每半年复利一次，年实际利率是（B）
Ａ、9.15% Ｂ、8.16% Ｃ、8.28% Ｄ、9.22%
100、以下公式正确的是（A）Ａ、理财收入=金融资产*投机报酬率 Ｂ、市盈率=每股盈利/每股市价 Ｃ、收入负债比例=税后收入/负债 Ｄ、流动性比例=流动性资产/每月支出
101.以下哪一项不属于银行营销战术4P理论描述的内容：（C）A．产品（product）B．渠道（place）C．定位（positioning）D．促销（promotion）
102．由营销管理大师菲利普.科特勒提出的营销战略理论是：（A）A．4P理论 B.2P理论 C.4C理论 D.4R理论
103.银行产品促销的目的可以归纳为扩大“三度”、强化“三感”和实现“三变”。其中，不属于“三度”的是：（B）A．知名度 B.满意度 C.美誉度 D.忠诚度
104.银行目标市场定位的第一步是：（D）
A．客户定位 B.产品定位 C.服务定位 D.市场定位
105.银行人员促销技巧不包括:（C）A．直接推销 B.引导式推销 C.采用客户经理制 D.一对一推销
106.头脑风暴法是产生营销创意的有效方法，脑力激荡是头脑风暴法的核心部分，以下哪一项不是脑力激荡时必须遵循的基本原则：（B）A．自由畅想原则 B.即时批评原则 C.结合改善原则 D.以量生质原则 107.银行服务营销的不包括：（D）
A.无形性 B.差异性 C．循环性 D．储存性
108.关于银行的目标市场定位，下列说法正确的是：（C）
A.客户定位是识别竞争优势，选择竞争优势，显示竞争优势的过程； B.“全能银行”、“零售银行”、“批发银行”等表述属于产品定位的范畴；
C.个人金融服务是指银行根据居民个人需求向其提供能够体现其个性化要求的金融产品和服务。
D.全面推行个人客户经理制不属于客户定位策略的范畴。
109.上证股票指数系由上海证券交易所编制的股票指数,(A)正式开始发布.A.1990年12月19日 B.1991年4月3日
110.凭证式国债在持有期内，持有人如遇特殊情况需提前兑付，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（C）收取手续费。（现行收费标准）A．0.2% B.0.3% C.0.1%
111.证券投资基金按投资对象分为：股票基金、（B）、债券基金、货币市场基金
A．伞型基金 B.指数基金 C.ETF D.LOFS
112.一般情况下,开放式基金认购申请一经提交,不得撤单。投资者T日提交申请后,可于(B)日到办理认购的网点查询认购申请的受理情况.A.T+1 B.T+2 C.T+0
113.目前，上海证券交易所、深圳证券交易所的交易时间为交易日（C）。
A.上午8:30—11:30 ,下午1:30—3:30 B.上午9:00—12:00 ,下午2:00—5:00 C.上午9:30—11:30 ,下午1:00—3:00
114.世界上最大的外汇交易市场是（A）A.伦敦 B.东京 C.上海 D.纽约
115.一天的交易中，最先开市的外汇交易市场是（D）A.悉尼 B.东京 C.纽约 D.惠灵顿
116.国内的黄金交易所在（D）
A.北京 B.深圳 C.武汉 D.上海
117.建行账户金交易单位起点为（B）。
A.1克 B.10克 C.20 D.50克 E.100克
118.以下电子记账凭证式国债描述正确的是（C）A.可以上市流通 B.半年内不可以提前支取 C.所获收益可以提前预知
119.我国何时开始发行凭证式国债（A）A.1994 B.1995 C.1996
120.封闭式基金发行采用方式（A.）A.公募 B.私募
121.龙卡贷记卡的有效期为（B）年，有效期凸印在卡片正面右下方。A、1年 B、3年 C、5年 D、7年
122.龙卡贷记卡境内取现，我行现行的标准是每笔按取现金额的（C）、最低2元、最高50元的标准收取手续费。A、1% B、2% C、0.5% D、3%
123.龙卡贷记卡需要更改对账单的寄送地址、密码丢失或遗忘、卡片丢失应该（B）。A、到网点更改或挂失
B、拨打总行客服热线800-8200588或021-38784878 C、拨打95533 D、到信用卡中心更改或挂失 124.龙卡贷记卡到期后如何换领新卡？（D）A、到开户行换领 B、到任何网点换领
C、到信用卡中心换领 D、我行到期前一个月向持卡人寄发
125.如对账单遗失，我行可为持卡人免费补寄最近（A）个月的对账单。
Ａ、3 Ｂ、4 Ｃ、5 Ｄ、6
126.年龄在（A）之间的具有完全民事行为能力的自然人，可以申请龙卡贷记卡主卡。
A、18-70周岁 B、18-60周岁 C、16-60周岁 D、16-70周岁
127.保证人的年龄要求(B)A、年龄在18至60周岁之间 B、年龄在22至60周岁之间 C、年龄在22至70周岁之间 D、年龄在18至70周岁之间
128.龙卡个人卡的保证金起存金额为人民币(B)元（含）。A、1000 B、5000 C、7000 D、10000
129.申请龙卡贷记卡附属卡时，如附属卡申请人不满(C)周岁的，须征得其法定代理人的同意。
A、13 B、16 C、18 D、22
130.大学生申请龙卡贷记卡时，申请表中的联系人必须为（C）A、大学同学 B、现任班主任 C、大学生的父母 D、无特别要求
131.龙卡贷记卡职工卡可为（B）申请附属卡。A、配偶 父母 朋友 B、配偶 父母 子女 C、兄弟姐妹 配偶 父母 D、同事 配偶 父母
132.每张主卡最多可以申请（B）张附属卡 A、2 B、3 C、4 D、5
133.采用保证金或质押担保方式的龙卡个人信用卡，信用额度最高不超过保证金或质押权利凭证面值的（D）。A、30% B、40% C、50% D、70%
134.以担保人担保方式申请贷记卡的，担保人应承担（B）。A、一般责任保证 B、连带责任保证 C、只对持卡人透支本金部分承担一般责任保证 D、只对持卡人透支本金部分承担连带责任保证
135.附属卡（C）等均计入主卡账户 A、所有交易款项 B、有交易款项及相应的利息 C、所有交易款项及相应的利息、费用 D、均不计入
136.（D）指发卡银行每月对龙卡贷记卡持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期。
Ａ、计息日 Ｂ、还款日 Ｃ、到期日 Ｄ、账单日
137.我行于龙卡贷记卡卡片到期前（B）主动为其换发新卡，持卡人提出到期不换卡的除外。
Ａ、三个月 Ｂ、一个月 Ｃ、两个月 Ｄ、１０天
138.龙卡贷记卡卡片有效期为（B）年，过期即失效。Ａ、两 Ｂ、三 Ｃ、一 Ｄ、五
139.目前龙卡贷记卡取现要收取持卡人交易金额的(C)手续费，不足二元按二元收取。
Ａ、5% Ｂ、3% Ｃ、0.5% Ｄ、0.3%
140.在同一账单周期内，同一龙卡贷记卡持卡人的每个账户（美元）办理电话购汇还款的次数为（A），而且必须按账户全部美元应还款额办理汇款。
Ａ、一次 Ｂ、两次 Ｃ、三次 Ｄ、四次
141.目前，客户申办龙卡双币种信用卡（汽车卡、商务卡除外）均免首年年费，当年刷卡消费（C）免次年年费。Ａ、一笔 Ｂ、两笔 Ｃ、三笔 Ｄ、四笔
142.龙卡贷记卡网上银行可以向持卡人提供最近（D）期的对账单查询。
Ａ、3 Ｂ、4 Ｃ、5 Ｄ、6
143.龙卡贷记卡持卡人累计未还取现金额不得超过核定信用额度的（C）。
Ａ、50% Ｂ、70% Ｃ、30% Ｄ、100%
144.在同一账单周期内，同一龙卡贷记卡持卡人的每个账户（美元）办理电话购汇还款的次数为（A），而且必须按账户全部美元应还款额办理汇款。
Ａ、一次 Ｂ、两次 Ｃ、三次 Ｄ、四次
145.龙卡贷记卡持卡人在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于（B）的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。Ａ、交易金额的50% Ｂ、最低还款额 Ｃ、交易金额的70% Ｄ、交易金额的30%
146.宾馆、餐饮、娱乐、珠宝首饰、工艺美术品类银联特约商户的签约扣率，按每笔交易金额的（B）收取；
A、1% B、2% C、最高20元/笔 D、最高50元/笔
147.拓展新特约商户时，应对特约商户进行现场调查，认真核实特约商户资料，商户提供资料至少应包括营业执照、税务登记证或相关纳税证明和（A），缺一不可。
A、法定代表人身份证件 B、商户现金流量表 C、商户法人代码证 D、商户相关财务报告
148.拓展特约商户并对商户进行资格审查的时候，由经办人员根据商户实际情况需填写（B）
A、特约商户协议书 B、商户信息调查表 C、新增/变更银联商户信息表 D、开户说明
149.航空售票、加油、超市等类型的银联特约商户，最低可签约扣率为（A）。
A、0.5% B、1% C、2% D、20元/笔
150.一家大型服装卖场为我行的银联特约商户，现需发展成为我行特惠商户，该商户的结算手续费扣率可为（C）。A、0.5% B、20元/笔 C、1% D、0%
二、多选题
1.符合通知存款一户通支取计息规定的是：（ABCD）
A.存入（起息日）不足7天的，支取部分按活期计息，未支取部分的起息日保持不变 B.客户利益最优化原则 C.利随本清
D.若支取后一户通账户结存余额低于起存金额，银行将结清账户，结清时利随本清，但不销户，以后仍可继续存入
2.下列说法正确的是：（CD）
A.通知存款一户通只有人民币账户可签约活期自动转入一户通 B.理财卡内的一户通账户可以与同卡的活期账户和卡外的活期账户签约转入一户通账户
C.每个一户通账户只能签约一个活期帐户
D.理财卡在签约自动转帐后，理财卡的活期帐户在非柜面渠道发生支付时，若活期基本账户余额不足，系统即时自动从一户通转出差额部分资金到活期帐户，每笔转账金额不得低于最低支取金额
3.对于个人通知存款一户通的结清或销户，以下说法正确的是（ABCD）A.支取(转帐)后一户通余额小于起存金额,帐户须结清 B.柜面结清时利随本清,可以是现金或转帐
C.渠道结清时利随本清,本息转入理财签约的活期帐户
D.结清时不销户,保留帐户日后仍可以继续存入。结清后满一年帐户没有发生业务的，系统自动作销户处理
4.对于个人通知存款一户通的通存通兑，以下说法正确的是（AB）A.理财卡可以在一级分行范围内跨网点开立任何币种、钞汇的一户通帐户
B.客户可以在一级分行范围内跨网点办理理财卡一户通帐户的挂入、挂出
C.理财卡在异地或他行ATM取款的手续费在活期帐户扣收，因活期帐户余额不足触发的一户通自动转入活期交易也需按规定收取手续费 D.理财卡一户通帐户的挂入、挂出仅能在理财卡开户网点办理 5.活期储蓄存款账户具有个人基本账户功能。除存、取款功能外，还可以（ABC）
A．申办与之配套的借记卡
B．办理代发工资、代缴费等代理服务 C．申请电话银行、网上银行、手机银行服务 D．在自助设备上存取现金
6．本外币整存整取定期储蓄存款存期有（AB）
A．人民币存期选择：三个月、六个月、一年、二年、三年和五年 B．外币存期选择：一个月、三个月、六个月、一年和二年 C．人民币存期选择：一个月、六个月、一年、二年、三年和五年 D．外币存期选择：三个月、六个月、一年、二年和三年
7．教育储蓄是为子女接受非义务教育积蓄资金的一种存款产品，客户提供符合规定的非义务教育证明可(AC)。A.免征利息税 B.提前支取存款 C.享受利率优惠 D.享受利率上浮
8.“速汇通”四期优化完成后，新增加的汇款功能有（BCD）A.个人—系统内个人账户 B.个人—系统内单位账户 C.个人—系统外个人账户 D.个人—系统外单位账户 9.关于“速汇通”的到账时间，以下说法正确的是（ABC）A.通过系统内通存通兑方式办理的个人汇款业务，实时扣划付款人账户资金，资金实时存入收款人账户
B.通过系统内电子汇划方式办理的个人汇款业务，在总行资金清算系统关闭前，资金即时到账；总行资金清算系统关闭后，资金到账时间顺延至下一个正常营业日
C.通过系统外电子汇划方式办理的个人汇款业务，不承诺资金到账时间
D.通过系统外电子汇划方式办理的个人汇款业务，资金到账时间同通过系统内电子汇划方式办理的个人汇款业务
10.以下哪些证件是实名制规定的有效证件（ABC）A.身份证 B.户口簿 C.护照 D.工作证
11.以下针对个人结算账户与个人储蓄账户的说法，正确的是（ABD）A.都可以存取现金
B.存款可以获得同样的利息收入
C.都可以办理对外资金转出或外部资金转入
D.本人名下的个人计算账户和储蓄账户之间可以互相转账
12.按照存款对象的不同，对个人外汇存款分类的正确说法有（BCD）A.个人外汇存款分为甲种、乙种和丙种存款三类 B.乙种存款是指存款对象为居住在国外或港澳地区的外国人、外籍华人、港澳同胞、短期来华者以及居住在中国境内的驻华使领馆外籍人员，驻华代表机构外籍人员、外籍科技人员等
C.丙种存款是指存款对象为中国境内居民，包括华侨、侨眷和港澳同胞的亲属
D.个人外汇存款分为乙种和丙种存款两类
13.以下关于外汇兑换业务的说法，不正确的有（AC）
A.居民个人一次性结汇在等值1万美元（含1万美元）以下的，不须出具身份证件
B.居民个人一次性结汇在等值1万美元以上、5万美元（含5万美元）以下的，由银行按照外汇管理局《境内居民个人外汇管理暂行办法》第十条的规定，对居民个人真实身份证明和合法外汇来源证明材料进行审核后予以办理
C.居民个人一次性结汇在等值5万美元以上，直接到当地外汇管理部门办理
D.居民个人一次性结汇在等值5万美元以上，凭当地外汇管理部门的核准件到银行办理
14.《中国建设银行个人存款证明申请书》的签发权限为（ABC）A.10万元人民币（不含10万元）以下，网点负责人可直接签发 B.10万元人民币（含10万元）以上，100万元（不含100万元）以下，由管辖行个人金融部门负责人签发
C.100万元人民币（含100万元）以上，由管辖行个人金融部门进行审核无误后交分管行长签发
D.10万元人民币（含10万元）以上，由管辖行个人金融部门进行审核无误后交分管行长签发
15.储蓄旅行支票是(ABD)A.营业网点签发的限个人使用的一种储蓄异地结算凭证
B.为方便个人到外地出差、探亲及异地采购、减少携带大量现金而开办的
C.与活期存折储蓄性质完全相同，只是存取办法不同 D.具有见票即可验付，使用灵活方便
16.个人定期存款的种类有（ABC）
A.整存整取定期存款 B.零存整取定期存款 C.整存零取定期存款.D.定活两便存款
17.营业网点在办理个人汇款业务时，应向个人客户收取手续费。个人汇款业务手续费收费项目包括（ABCD）等
A.汇款汇划费 B.附言手续费 C.贺卡工本费 D.查询费
18.教育储蓄的特点有（ABCDE）A.客户特定 B.存期灵活 C.总额控制 D.利率优惠 E.利息免税
19.以下关于通知存款说法正确的是（ABC）A.存期分为七天、十五天、一个月、三个月等
B.从98年7月1日起，划分为一天通知存款和七天通知存款 C.最低起存金额与最低支取金额都为5万元
D.部分支取后，留存金额低于于起存金额的可予以保留账户
20.个人结算账户可以办理以下哪些业务（ABCD）A.接受他人或单位的资金转入 B.转帐/汇款 C.投资 D.办理信用卡、个人支票等业务
21.乐当家理财卡一经开户，即具有如下（ABC）账户。A、本外币活期
B、本外币定期
C、凭证式国债
D、记账式国债
22.乐当家理财卡客户签约后，可以将本人名下的（BD）账户挂入该卡管理。
A、活期
B、定期
C、准贷记卡
D、凭证式国债
23.乐当家理财卡客户签约后，可以将本人名下的（ABCD）账户关联到该卡管理。A、活期
B、定期
C、准贷记卡
D、凭证式国债
24.乐当家理财卡在做5308-1理财卡主额度维护时，需进行（AC）
币种的维护。
A、人民币
B、港币
C、美元
D、欧元
25.建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭乐当家理财卡和（ABCD）办理。
A、身份证件
B、卡或存折
C、密码
D、签约申请表
26.（ABD）账户可以作为理财卡关联账户？
A、定期一本通
B、活期一本通
C、定活两便 D、准贷记卡
27.乐当家理财卡自动签约种类有：活期转活期类、活期转定期类、定期到期转定期类、定期到期转活期类、通知存款转存类、（ABCD）。A.定期到期利息转定期类 B.定期到期利息转活期类 C.国债到期转存 D.通知存款一户通转存类
28.通知存款一户通的介质可以为：（AB）
A、“乐当家”理财卡 B、储蓄存折 C、准贷记卡 D、19位储蓄卡
29.符合通知存款一户通支取计息规定的是：（ABCD）
A.存入（起息日）不足7天的，支取部分按活期计息，未支取部分的起息日保持不变 B.客户利益最优化原则 C.利随本清
D.若支取后一户通账户结存余额低于起存金额，银行将结清账户，结清时利随本清，但不销户，以后仍可继续存入。
30.下列说法正确的是：（CD）
A.通知存款一户通只有人民币账户可签约活期自动转入一户通。B.理财卡内的一户通账户可以与同卡的活期账户和卡外的活期账户签约转入一户通账户。
C.每个一户通账户只能签约一个活期帐户。
D.理财卡在签约自动转帐后，理财卡的活期帐户在非柜面渠道发生支付时，若活期基本账户余额不足，系统即时自动从一户通转出差额部分资金到活期帐户，每笔转账金额不得低于最低支取金额。
31.通知存款一户通的主要特点：（ABCD）
A．活期管理、存取方便 B．通知存款、收益倍增 C．自动转存、省时省心 D．多种货币、全面增值 32.目前，可以在下列哪些渠道办理理财卡通知存款一户通业务(AC)。
A.柜台 B.网上银行 C.自助终端 D.CallCenter
33.速汇通可以实现(ABCD)汇款？
A.系统内个人账户
B.系统内单位结算账户
C.其他商业银行个人帐户
D.其他商业银行单位结算账户
34.下列(AB)交易，通过“速汇通”业务可以实时到账。A.系统内个人账户
B.系统内单位结算账户
C.其他商业银行个人帐户
D.其他商业银行单位结算账户
35.客户通过我行提供的(ABCD)自助渠道，可以对“乐当家”理财卡进行操作。
A.ATM B.BSM C.CRS D.网上银行 E.CallCenter
36.“乐当家”理财卡可以管理(ABCDE)帐户。
A.本外币活期
B.本外币定期
C.人民币质押贷款 D.关联帐户
E.凭证式国债
37.通过乐当家理财卡可以办理(ABCD)等投资理财交易。A.外汇买卖
B.凭证式国债
C.基金
D.银证转账 38.根据国家外汇管理局的规定，客户用“乐当家”理财卡在境外提取现金时，一日内累计取现不得超过等值(B)美元，一月内累计取现不得超过等值(C)美元，六月内累计取现不得超过等值(D)美元，一年内累计取现不得超过等值(E)美元。
A、500 B、1000 C、5000 D、10000 E、20000
39.(ABDE)地方可以受理乐当家理财卡业务？ A.柜台、ATM等自助终端 B.POS、网上银行 C.电话银行
D.带有“银联”标识的ATM、POS等渠道
E.在境外带有VISA、MasterCard国际组织标识的ATM、POS等
40.乐当家理财卡综合对账单包括(ABCDE)内容？
A、各子帐户余额
B、各子帐户交易明细
C、消费积分 D、投资理财建议
E、提醒服务
41.目前在自助设备上能产生手续费收入的交易有：（ABCD）A、同城跨行取款 B、同城跨行查询 C、外币卡收单 D、异地卡取款
42.我行目前在自助设备上开通的代收费业务有：（AB）A、移动话费 B、水费 C、电费 D、小灵通话费
43.我行目前在自助设备上开通的转账交易有：（ABCD）A、省内转出转账 B、全国系统卡卡转账 C、银证转账 D、贷记卡还款
44.目前在自助设备上开通的查询交易有：（ABCD）
A、余额查询 B、明细帐查询 C、公积金查询 D、金融信息查询
45.目前我行的ATM自动取款机可以办理以下业务：（ABCDE）A、龙卡取现 B、龙卡快速取款
C、速汇通 D、代缴手机费 E、外币卡取现
46.目前我行的CRS自动存取款机可以办理以下业务：（ABCDE）A、现金实时存款 B、龙卡快速取款
C、外币卡取现 D、全国系统内转账 E、明细帐查询
47.目前我行的BSM自助服务终端可以办理以下业务：（ABCDEF）A、基金业务 B、转账业务 C、金融信息查询 D、明细帐查询打印 E、补登存折
48.目前在BSM自助服务终端上的基金业务有：（ABCD）A、基金认购 B、基金申购 C、基金赎回 D、基金撤单 E、增开证券账户
49.目前在BSM自助服务终端上能受理的卡种有（ABCF）A、龙卡借记卡 B、龙卡贷记卡 C、龙卡证券卡 D、他行卡 E、外卡 F、理财卡
50.目前在ATM和CRS上能受理的卡种有：（ABDEF）A、龙卡借记卡 B、龙卡贷记卡 C、龙卡证券卡 D、他行卡 E、外卡 F、理财卡
51． 营业网点客户服务要求包括对营业网点（ABCD）的要求。A．营业环境 B．服务设施 C．服务功能 D．服务流程
52． 建行员工的服务准则是（ABCDE）。
A．换位思考，用心服务
B．注重细节，周到服务 C．真诚如一，标准服务 D．合理引导，个性服务 E． 准确定位，专业服务
53．服务的基本特征是具有（BD）。
A． 可储藏性 B．不可储藏性 C． 可分离性 D．不可分离性 54．客户的需求包含（ABC）。
A． 服务功能需求 B．客户价值需求 C．精神愉悦需求 D．存款增值需求
55、满足客户的服务功能需求的主要途径有（ACD）。A． 预见现代金融发展趋势，创新银行服务功能 B． 尽量降低客户的交易成本
C． 根据客户的意见、建议，创新银行服务功能 D． 注意发现现有功能缺陷，完善银行服务功能。服务功能的创新和完善，要以现代科学技术为支撑
56.年金的种类很多，按照收付的次数和支付的时间划分，年金可以分为（ABCD）。
A．永续年金 B．先付年金 C．普通年金 D．递延年金
57.个人理财策划对客户而言，有以下几个重要作用：(ACD)A.平衡现在和未来的收支 B.实现收入和财富最大化 C.提高生活水平D.规避风险与灾害
58.根据生命周期理论的阶段划分，可划分为：（ABC）A.探索期 建立期 B.稳定期 维持期 C.空巢期 养老期 D.成长期 增长期
59.影响风险承受能力的主要因素包括：（ACDE）A.财富 教育 B.社会地位 C.年龄 性别 D.出生顺序 婚姻状况 E.就业状况
60.增加净资产的的方法有（ABCD）A.投资增值 B.投资收益再投资
C.接受赠与或遗产 D.客户无须偿还债务并使其负债责任减少．
61.证券投资基金的特点(ABCDEFG)A.专业管理 B.组合投资 C.分散风险 D.集合投资 E.利益共享 F.风险共担 G.机制制衡
62.理财师在投资策划中的四项基本工作（ABCD）A.了解客户风险属性和投资目标 B.分析投资产品
C.为客户设计投资组合 D.代客管理资产组合的财富
63.个人理财规划的主要内容（ABCDEFG）
A．保险策划 B．证券投资策划 C．教育投资策划 D 退休策划 E 遗产策划 F 税务策划 G 房地产投资策划
64.理财策划的基本流程包括（ABCDEF）A.建立并界定与客户之间的关系 B.搜集客户信息，明确客户理财目标 C.分析和评估客户的财务状况 D.制定并提交个人理财规划建议 E．实施个人理财规划建议
F.对理财效果跟踪、评估、反馈、调整
65.风险与保险的关系（ABCD）A.风险是保险产生和存在的前提 B.风险的发展是保险发展的客观依据 C.保险是风险处理的传统有效措施 D.保险经营效益要受到风险管理技术的制约
66.市场调研目标按营销问题不同，分为如下三类：（ACD）A.探索性调研目标 B.检测性调研目标 C．因果关系调研目标 D．描述性调研目标
67.产品销售展示可以说是银行推销人员最有力的武器，常用的销售展示方法包括：（ABCD）
A.熟记式产品展示 B.公式化产品展示 C．满足需求式产品展示 D．解决问题式产品展示 68.个人客户经理进行一对一服务的操作流程为：（ABCD）A.识别客户 B.对客户进行差异化分析 C.与客户保持互动 D.调整服务以满足每个客户的需要
69.关于银行的促销方式下列说法正确的是：（ABD）
A.广告对银行所起到的作用和实际贡献缺少定量的分析统计。这在某种程度上也影响广告预算的投入和广告水平的提高。
B.人员促销多用于批发业务标准化产品的促销，效果评估相对容易。推销人员的能力、素质以及推销风格与产品的匹配在很大程度上决定着促销效果。
C.公共关系促销成本低，有利于提高银行的知名度和塑造银行形象，短期内效果明显。
D.销售推广是一种隐蔽的价格竞争手段，可以逃避金融管制和竞争对手模仿，集中用于某些金融产品，效果评估相对容易。
70.“客户永远是对的”这句话的正确含义包含了（BCD）。A.客户永远是对的
B.客户的正确批评是我们改进服务的动力，要虚心接受和认真解决 C.客户的误解性批评多数是善意的，需要引起我们注意
D.非原则问题与客户争辩，最终将致客户离去，受损失的还是自己
71.债券的种类按发行主体不同可分为(ABCE).A.国债 B.地方政府债券 C.金融债券 D.有担保债券 E.企业债券
72.我国的两种股票指数(AC).A.上证股票指数 B.道.琼斯股票指数 C.深圳综合股票指数 D.香港恒生指数
73.按证券投资基金的受益凭证是否可以赎回，基金分为（CD）.A.公司型 B.契约型 C.封闭式 D.开放式
74.证券投资基金的特点(ABCDEFG)A.专业管理 B.组合投资 C.分散风险
D.集合投资 E.利益共享 F.风险共担 G.机制制衡
75.个人黄金投资有（AB）
A.实物黄金 B.账户金 C.金首饰
76.国债的种类有（ABCD）
A.无记名式（实物）国债 B.凭证式国债 C.记账式国债 D.电子记账凭证式国债
77.投资基金从不同渠道以不同方式获得投资收益（ABCD）A.利息收入 B.股利收入 C.证券买卖的价差收入 D.资本利得收入
78.储蓄国债（电子式）的特点（ACE）A.针对个人 B.可流通 C.不可流通 D.针对个人、单位 E.无纸化（电子方式记录债权）
79.银行创建服务品牌的主要途径是（BCD）。A.提高银行服务的技术含量
B.创新服务功能，创新服务产品，创新服务手段，提高银行服务的技术含量
C.推行企业形象战略和客户满意战略，开展各种优质文明服务创建活动，提高银行整体服务质量
D.注重公共关系建设，加强企业文化传播，提高银行的知名度和美誉度
80.根据基金的风险与收益，可以把投资基金分为（ABＤ）A.收入型 B.成长型 C.稳健型 D.平衡型
81.龙卡贷记卡具有以下哪些功能？（BCD）A.活期存款 B.取现 C.转账 D.消费结算
82.龙卡贷记卡具有以下哪些特点？（ABCDE）A.一卡双币境内外通用 B.先消费后还款 C.境外消费人民币购汇还款 D.失卡零风险 E.境内消费密码可选
83.各级网点应受理的龙卡贷记卡业务包括（ABCDEF）。A.存现（还款）B.取现 C.余额查询 D.约定还款账户签约 E.贷记卡申请 F.修改密码
84.贷记卡在柜台还款（存现）时（ABD）。A.不收取手续费 B.可委托代理人办理 C.必须出示卡片才能办理 D.可凭卡号办理
85.龙卡贷记卡的密码可以在（AB）修改。
A.ATM B.柜台 C.拨打客服热线 D.网上银行
86.以下可视为有效收入证明的有（ABC）A.最近连续三个月的公积金缴纳凭据 B.最近连续三个月的个人所得税交缴凭据 C.最近连续三个月的工资单 D.最近连续三个月的物业管理费 F.最近连续三个月的固定电话费
87.以下哪几种证明（BCDE）属于申请贷记卡的有效居住证明 A.最近连续三个月的养老金缴纳凭证 B.最近连续三个月的固定电话费
C.最近连续三个月的水或电或煤（燃）气费 D.最近连续三个月的物业管理费
E.最近连续三个月的有线电视费或宽带网费
88.以下各项申请证明材料属于无效的是（ABCD）A.机动车驾驶证
B.临时来国内的外籍人士住处登记证明 C.小型民营企业提供的单位收入证明 D.士兵证 F.文职干部证
89.具有（ABCD）下列情形之一的自然人不得作为保证人。A.申请人的配偶、直系亲属或本行从事贷记卡业务的员工
B.多次担保，同一主体同时为两个以上申请人提供担保，保证责任超过其代偿能力的客户 C.相互担保或循环担保的客户 D.具有不良信用记录的客户 E.现我行信用卡客户
90.符合以下（ABCE）条件的存单，才能作为以存单质押方式申请龙卡贷记卡的质物。A.在本行开户 B.到期可自动转存
C.面值不低于等值人民币5000元 D.面值不低于等值人民币1000元 F.个人定期储蓄
91.持龙卡双币种信用卡在全国指定单位刷卡购机票，获赠金卡（D）元、普通卡（B）元航空意外保险（附属卡除外）。Ａ.40万 Ｂ.50万 Ｃ.80万 Ｄ.100万
92.客户经理通过柜面交叉营销，可向（ABCD）客户营销龙卡（双币种）信用卡。
个人理财业务知识 第6篇
一、境内机构或个人办理购付汇时在什么情况下需要提交税务凭证？
境内机构或个人办理购付汇时，如有以下两种情况，均需提交税务机关开具的该项收入的完税证明、税票或免税文件等税务凭证：
（一）境内机构在办理非贸易及部分资本项目项下购付汇手续时，凡对外支付50000美元（含50000美元）以上的；
（二）境内个人在办理非贸易及部分资本项目项下购付汇手续时，凡对外支付5000美元（含5000美元）以上的；
二、办理购付汇手续提交的税务凭证主要有哪些？
境内机构或个人在办理购付汇手续应提交的税务凭证主要有：完税证明、税票、免税证明或文件、不予征税证明等。具体包括：
（一）境外公司（个人）营业税和个人所得税完税证明；
（二）境外公司企业所得税完税证明；
（三）工资、薪金所得个人所得税完税证明；
（四）特许权使用费、利息免税所得汇出数额申请表和相关合同、协议复印件；
（五）外商投资企业和外国企业所得税纳税情况证明单；
（六）境外劳务费用不予征税确认证明；
（七）营业税、企业所得税、个人所得税的税票或免税证明；
三、哪些收入在办理购付汇时提交地方税务局完税证明？
下列收入按照我国税法规定应交纳营业税和个人所得税，境内支付人在购汇时，必须向指定外汇银行提交由市国税局开具的并经市地税局审核通过的售付汇专项税务凭证：
（一）境外企业、个人在我国境内直接从事建筑、安装、监督、施工、运输、装饰、维修、设计、调试、咨询、审计、培训、代理、管理、承包工程等活动所取得的收入。（营业税、个人所得税）
（二）境外企业、个人在我国境内没有设立机构、场所，而从我国境内取得的利息、担保费、租金、特许权使用费（包括专利权、非专利技术、商标权、版权、商誉等）、财产转让收入、股权转让收益、土地使用权转让收入等。（营业税、个人所得税）
（三）在境内机构任职或受雇的外籍、华侨、港、澳、台人员取得的工资、薪金报酬（包括通过支付给其派遣企业的。凡能准确提供报酬所属期间税票的，可无须出具完税证明。（个人所得税）
四、哪些收入办理购付汇应提交地方税务局免税证明或文件？
按照税收协定和我国税法的规定，下列收入可免征营业税或个人所得税，境内机构及个人在购付汇时需向外汇指定银行提交由市国税局开具的并经市地税局审核通过的售付汇专项税务凭证（免税证明或文件）：
（一）境外个人在我国境内直接从事建筑、安装、监督、施工、运输、装饰、维修、设计、调试、咨询、审计、培训、代理、管理、承包工程等活动所取得的收入，若按照我国与对方国家或地区所签订的税收协定规定免于征收个人所得税的。
（二）外籍个人从发行B股或海外股的中国境内企业所取得的股息、红利所得，免征个人所得税。
（三）外籍个人转让著作权，免征营业税。
（四）外国企业及外籍个人向我国境内转让技术所取得的收入，经审批免于征收营业税的。
（五）其他免征营业税或个人所得税的收入。
五、哪些费用在办理购付汇手续时应提交不予征税的凭证？
按照我国现行税法规定，发生在我国境外的各种劳务费、服务费、佣金费、手续费，如广告费、维修费、设计费、咨询费、代理费、培训费等不予征税，购付汇时需向外汇指定银行提交由市国税局开具的并经市地税局审核通过的售付汇专项税务凭证（不予征税证明或文件）。
六、哪些费用在办理购付汇手续时不需要提供税务机关的税务凭证？
下列五类非贸易业务，在办理购付汇手续时不需提供税务凭证：
（一）境内机构（如货物进出口公司、国际运输代理公司）购付运费；
（二）我国运输企业在境外从事运输业务发生在境外的各项费用；
（三）我国进出口贸易项下发生在境外的佣金、保险费、赔偿费；
（四）我国境内企业本身在境外发生的各项费用，如差旅费、会议费、商品展销费、境外分支机构费用、境外承包工程代垫费用等；
（五）我国境内居民个人对外支付的因私用汇，如子女境外教育费、个人旅游、探亲等费用。
七、境外个人在我国境内直接从事建筑、安装、设计、审计、培训、代理等活动并取得收入，若按照我国与对方国家或地区所签订的税收协定规定免于征收个人所得税的，如何取得购付汇的税务凭证？
境外个人在我国境内直接从事建筑、安装、设计、审计、培训、代理等活动并取得收入，若按照我国与对方国家或地区所签订的税收协定规定免于征收个人所得税的，可向所在市地方税务局申请享受避免双重征税协定待遇，并申请开具免税证明。
八、我国境内企业支付进口设备费用，在办理购付汇时，是否要提供税务机关的税务凭证？
支付进口设备费用属于贸易项目，但外国企业在向我国境内销售机器设备的同时，负责提供设备安装、装备、技术培训、指导、监督服务等劳务，其取得的劳务费收入，按照我国税法的规定，应当交纳营业税和企业所得税。因此，境内企业在办理购付汇时，应分别到地税机关和国税机关开具税务凭证。如有关销售合同中未列明上述劳务费金额，或者作价不合理的，税务机关可以根据实际情况，核定外国企业的劳务费收入并计算征收营业税和企业所得税。
九、在办理非贸易项目购付汇业务时，需提交税务凭证的，如何到税务机关办理有关手续？
境内机构或个人发生需提交税务凭证的购付汇业务时，应在购付汇之前，携带国税机关开具的税票（企业所得税税票），相关合同复印件及相关文件、资料先到市国税局办税服务中心开具“非贸易项目及部分资本项目项下的售付汇税务凭证”，然后再携带地税机关开具的税票（营业税、个人所得税、印花税税票）、相关合同复印件及相关文件、资料和已开具的“非贸易项目及部分资本项目项下的售付汇税务凭证”地税联、银行联到市地税局审核盖章后，持加盖国、地税两家税务机关的专用印章的“非贸易项目及部分资本项目项下的售付汇税务凭证”银行联到指定外汇银行办理购付汇手续。
十、我市地税系统具体管理开具售付汇税务凭证的部门有哪些？
六安市地方税务局税政一科负责“非贸易项目及部分资本项目项下的售付汇税务凭证”的审核及具体售付汇业务咨询工作。
地址：六安市人民路市地方税务局
