金融诚信建设范文（精选12篇）
金融诚信建设 第1篇
一、以农村信用体系建设为撬动点, 推动晋宁县诚信金融建设
“三农建设”既是国策, 也是民生, 更是金融服务的本土战场。晋宁县支行在开展工作之初, 就明确了工作的重心和着力点。经过深入的调研, 多次与政府部门进行研讨, 支行在工作中明确了:以农村信用体系建设为撬动点, 推动晋宁县诚信金融建设。
(一) 以服务县域经济发展为突破口, 借助政府资源, 聚焦“三农”, 做好农村信用体系建设的初期工作
晋宁县支行自开展农村信用体系建设以来, 不断向县委县政府领导以及试点村讲解开展农村信用体系建设工作给本县经济增长、投融资环境、农民实惠等方面带来的效益。通过“经济效益扩大化、农户实惠真实化”的宣传, 取得了政府部门的理解和支持, 并得到了县委的认可。为了支持人民银行的工作, 争取在县域范围内取得共识, 2011年12月30日, 晋宁县社会信用体系建设动员大会在晋宁县隆重召开。晋宁县县委书记蔡德生、人行昆明中心支行王建东副行长及征信管理处的相关领导参加了会议, 并作了重要讲话, 并对与会的300多位政府部门负责人、企业代表、农户代表进行了全面的动员。大会范围广、影响大, 为支行的后续工作铺平了道路。
(二) 人员、设备和资金“三个到位”, 解决了工作的燃眉之急
动员大会召开后, 县委、县政府在2012年晋宁县年度财政预算中, 单列了30万元的费用预算, 作为金融信用体系建设第一阶段的资金, 为工作的开展解决的燃眉之急。根据晋宁县金融办反馈的意见, 晋宁县将在此后逐步追加相关费用, 并与县域各涉农金融机构积极沟通联系, 确保农村信用体系建设的资金、人员和设备及时到位。目前, 此项资金支持已经到位, 4套计算机设备已经投入使用, 15000份征集表已印制完成, 2名临聘人员经过支行征信惯例人员的培训, 已经对相关的文件和规章制度进行了学习, 初步了解了相关的工作程序, 并能够独立上岗工作。
(三) 集中力量, 缩短工作流程, 加快信息采集效率, 做好信息的初采
为了确保工作落到实处, 支行采用了“缩短流程、多头并进”的方式, 多线开展工作。一方面, 支行安排相关人员深入晋宁县农村信用体系建设试点村发放《云南省农户信息采集、评价标准指引》, 及时向2个试点村委会相关人员讲解了《农户信息采集表》填写要求。另一方面, 作为晋宁县征信管理中心的雏形, 支行综合利用有限的办公空间, 重新排设线路, 购置设备, 建立综合办公室, 作为工作初期的数据中心、审核中心和上报中心, 集中处理信用体系建设的相关工作。截至2月底, 两个试点村 (汉营村委会、中谊村委会) 共收集到合格纸质档案376份。支行信用体系建设办公室人员到位已经投入紧张的录入工作中。预计, 3月中旬, 支行将完成2个试点村1, 579户农户的资料收集, 并在3月底前完成试点村农户信用信息的审核与录入。
二、“一个平台, 三套系统”实现信用信息的无障碍使用
在此次的工作中, 支行提出了“一个平台, 三套系统”的构想, 即:利用晋宁县征信管理中心这个平台, 实现企业征信、个人征信以及企业非银信息的综合使用与共享, 最大限度地发挥信用信息“金融身份证”的作用, 为诚信群众开上“保健药”、为金融机构提供“定心丸”、为政府经济发展打上“强心剂”。
在工作中, 支行进过多次调研发现:信用的综合使用和无障碍共享是信用体系建设的一个阻碍。如:人民银行目前运作的银行个人征信系统和企业信贷登记咨询系统;工商部门运作的企业行为警示系统;税务部门运作的税务信用等级信息系统;法院运作的诉讼记录系统。这些系统都提供了众多有价值的信息, 但却由于种种限制。建立晋宁县征信管理中心, 由人民银行牵头主导, 建立一个共享的信息平台, 及时收集、整理来自政府各部门的企业非银行信用信息, 突破目前各部门使用信用信息的局限和羁绊, 同时, 充分发挥人民银行现有的企业征信系统和个人征信系统的优势, 在人民银行主导的一个公开的平台上, 形成有效的信息共享。最终, 通过网络, 形成整个晋宁县范围内信用信息的有效连接和整合, 并逐渐统一信用技术标准和工作规范, 最终达到信用信息资源的无障碍使用。真正做到无论是群众还是机构都能够“进一道门、填一张表”, 从而得到全方位、高价值的信用信息, 提升“金融身份证”的经济价值和社会价值。
目前, 支行正与晋宁县政府就建立征信管理中心的构想进行积极的磋商和沟通, 相信此项工作将在不久之后得以实现, 形成对整个信用体系建设强大助力。
三、真抓实干、全力攻坚, 将信用体系建设工作进行到底
根据支行工作的开展情况, 下一步还有几项重点工作需要全力攻坚, 并在年内完成相应的指标:
(一) 农户信息采集全面铺开
支行预计, 4月底, 完成3000-5000户农户资料进入数据库;2012年5月开始, 从试点村委会采集工作逐步扩大对全县范围采集, 各村委会加大采集力度, 努力确保采集工作的顺利开展, 按质按量上报纸质采集资料。每个乡镇统一收集各村委会上报人行的采集表 (纸质) , 每半月上报一次。支行将争取在2012年6月, 完成12500户左右农户录入数据库;2012年9月底, 完成25000户左右农户录入数据库;2012年年末, 完成32000户左右农户录入数据库。努力完成全县一半农户人口录入数据库的总体目标。与此同时, 农村信用体系领导小组将根据系统评分标准对农户进行评级。信用农户达到已评级农户的40%, 信用村创建面达到30%, 信用镇 (乡) 到达20%。
(二) 建立健全信用奖惩机制, 完善守信受益机制, 积极探索建立信用修复机制
为发挥信用信息在维护正常经济秩序方面的激励和惩戒作用, 让守信者的守信获得回报, 让失信者因失信受到惩罚, 使社会公民的信用意识、企业信用管理水平和政府部门的公信力显著提高, 形成“一处失信、处处受制”的社会氛围, 支行将配合晋宁县政府逐步建立信用监管体系。支行将结合各部门的性质和特点, 定期向晋宁县社会信用体系建设领导小组办公室提交) 信息披露的标准和内容, 领导小组办公室在法律规定范围内, 利用报刊、网络等新闻媒介, 定期或不定期统一披露优质诚信企业信息和企业、个人的失信信息。
(三) 服务“三农”, 助推中小企业发展, 两手抓, 两手都要硬
金融诚信建设 第2篇
金融要素市场建设-什么是金融要素市场?
什么是金融要素市场?
金融体系大概的划分主要是三个体系，一个是金融的宏观调控和监管体系，一个是金融的市场体系，还有一个金融机构体系。金融市场的要素构成：交易对象、交易主体、交易工具、交易价格。
金融体系大概的划分
主要是三个体系，一个是金融的宏观调控和监管体系，一个是金融的市场体系，还有一个金融机构体系。
金融市场的要素构成
交易对象、交易主体、交易工具、交易价格。
交易主体。金融市场上的狭义主体是指参加金融交易的资金盈余或不足的企业和个人以及金融中介机构。广义主体是指包括资金供给者，资金需求者，中介人和管理者在内所有参加交易的单位、机构和个人。
交易对象。金融市场的交易对象不管具体形态如何，都是货币资金，其交易都是实现货币资金的所有权、使用权转移的过程。
金融市场上的交易工具又称金融工具和融资工具，它是证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。这种工具必须具备规范化的书面格式、广泛的社会可接受性和可转让性以及法律效力。
金融工具的价格则是指它所代表的价值，即规定的货币资金及其所代表的利率或收益率的总和。
发展民间金融助推区域金融中心建设 第3篇
金融改革重点：发展民间金融，解决中小企业融资难
截至2011年底，中国登记注册的私营企业已超过900万家，注册资金25万亿元，民营经济占中国财政收入的50%以上，进出口贸易额60%以上，GDP70%以上，社会消费品零售总额80%以上，解决新增就业人口90%以上。民营经济对中国社会经济发展做出了重大贡献，在社会经济发展中占有重要地位。云南省中小企业超过130万户，占全省企业总数的95%以上，从业人员441.6万人，占全省企业职工的75%以上，占社会消费品零售总额83%以上，占GDP43%以上。但民营经济和中小企业生存发展中遇到的融资难问题长期得不到解决，严重制约了民营经济的健康发展，然而这又是中国金融运行体制和机制缺陷造成的。
（1）经济结构和金融结构不合理。在中国，规模以下小企业的90%、小微企业的95%没有与金融机构发生任何借贷关系。70%的中型、小型企业不得不转向民间借贷，甚至通过高利贷方式融资。这就造成了中小企业利润率的大幅下降，中国民营企业利润总和不如一个中石化公司。
（2）国有资本对金融業的高度垄断，银行的发展势态猛涨，但缺乏创新和特色。银行的服务对象偏重于国企、央企、大项目及政府要求银行支持的交通能源、基础设施等项目。银行对创新型中小企业、新兴产业贷款缺乏主动性、灵活性、创造性。
（3）银行业近年“暴利”的原因在于新增资产过猛，而10万亿元的信贷规模主要是为了配合政府救市，投放到固定资产领域。而这些新增贷款的资产质量却是银行业今后的最大问题。银行的误区在于“迷信”固定资产抵押能够抗衡事后危机，因为银行的压力测试不可能解决抵御资产失去流动性后给银行健康运行造成的巨大压力，所以银行“繁荣”的表象后面隐含着资产质量下滑、流动性不足的问题。民营经济特别是实体经济因缺乏资金而增长下滑，必然引起经济的下滑，资产缩水。
（4）金融结构不合理。中国金融业主要是两大块， 货币市场和资本市场。货币市场2011年盈利10412亿，资本市场全行业亏损。股票市场不景气，股票发行、交易、直接投资、委托投资、理财等所有证券市场全行业亏损。资本市场亏损，核心原因是企业负债率太高，无法获取利润。继而，投资者不看好股市致经济下滑。
发展民间金融机构助推区域金融中心建设
2010年5月，国务院颁布《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》首次允许民间资本进入金融服务领域，允许设立小贷公司、担保公司、村镇银行、股权投资基金，允许民间资本设立金融中介服务机构等。提出要进一步加快民间金融发展的体制、机制创新力度，通过金融改革推动民间金融由无序走向规模，从地下走向阳光。同时加快针对目前已发生的民间借贷行为，建立合理的退出和转型机制来进行引导，不断扩展抵押品、质押品等形式来解决民营经济融资难的问题，加快建立健康合理、多层次的金融体系。
（1）着力解决中小企业融资渠道不畅的问题。拓宽融资渠道，是云南推进桥头堡建设的需要。如何才能拓宽融资渠道呢？首先要放松、放宽对小贷公司、担保公司、村镇银行、农村信用社审批条件和额度限制。在有条件的县、乡、镇大力发展村镇银行、小贷公司、农村信用社、农村资金互助社、担保公司、股权投资基金等非银行金融机构。探索设立新型的农业村镇银行、新型的工业园区银行。这些银行可以由民营企业控股，银行参股。
所谓农业村镇银行，是建设以农产品公司为龙头的、以集体种植业为核心，以市场为导向的新型农业村镇银行，对农产品公司和农户进行对口扶持。如在弥勒县设立农业村镇银行，可由“云南红酒业集团”作为村镇银行大股东，对种植葡萄的农户贷款提供担保，收获的葡萄偿还银行贷款。将过去由公司出资金、出技术等扶持农户的种植模式转变为“银行+公司+合作社+农户”的商业借贷合作模式，针对不同的种植行业进行规模化扶持，可推广至咖啡、柠檬、烟草、蔬菜、花卉等不同的种植区域。这种新型的金融运行模式，必然会对农业的规模化、现代化发展带来革命性的突破。
所谓新型园区工业银行，就是要改变以土地、税收优惠政策招商的模式变为“资本招商”。资本招商是美国硅谷发展高新技术产业的成功模式。为此，建立以承接高新技术转移、提升产业升级为目的、服务园区企业为宗旨的园区银行，为今后云南的产业发展提供新的经济引擎。以企业在未来市场的前景、在产业链中的位置及企业现有资产状况为依据，以“风险投资公司+股权投资基金+担保公司+银行债权融资”等一系列的投融资方式，为园区新兴企业提供一揽子金融解决方案。扶持更多的创业者到园区创业发展，形成真正的园区孵化器，培育千千万万个小企业成长壮大，这也应是园区工业银行的宗旨。
（2）试点建设云南资本市场。国务院关于“培育发展地方资本市场。依法合规开展非上市公司股份转让及技术、文化等产权交易。”为金融改革提出了新的思路，也为云南的金融发展指明了方向。上海、深圳股票交易所吸引着全国乃至全球的几千亿资金，极大地推动了当地经济发展。资本市场是企业实现跨越发展的重要途径，因为资本市场是社会资源优化配置的重要平台，在引导社会储蓄转化为长期投资，促进经济发展具有不可替代的作用。云南可以试点搞一个民间的中小企业股权交易市场。对政府而言，云南中小企业股份制公司交易市场的建立，既可以为云南企业拟在沪、深两地甚至境外上市企业进行上市前的项目优选、孵化和培育工作，从而极大地帮助和推动更多企业到资本市场融资，做大做强企业。对企业而言，尽管是在云南省中小企业股票交易市场挂牌，也会对企业上市前理清产权关系，进行股份制改造，建立现代企业制度、规范经营活动，确立市场位置等前期的上市培育、孵化工作。对投资公司而言，不仅是一个投资交流平台、引资平台，更是一个股权交易平台。任何小企业想获得、寻找合作伙伴和投资者，都可以到中小企业股权交易市场挂牌融资。股权交易平台建设既要符合世界发展的趋势又要具有本土特色，并且是一个具有可操作性的运行平台。这就要求我们在一开始设计平台时，优先提出并完成交易平台的顶层设计。
要建立起一个良好的中小企业交易市场，必须有一整套管理制度和专业机构及专业人才，包括设立保荐商制度，具有保荐资格的机构，为进场交易的企业提交尽职调查报告和保荐意见书。设立做市商，为进场交易的企业和金融机构提供双向报价做市服务。设立专业服务机构、会计师事务所、律师事务所、评估公司等。设立股权投资机构，省内外投资公司、股权投资基金、其他交易市场的上市公司及企业、财团等都可以参与投资。
推进金融创新，改善金融生态环境
推进金融创新，是建立健全云南金融服务支撑体系的动力和保障。（1）推进制度创新。云南省地方法人金融机构要增强金融创新意识，改革管理体制、经营机制、内部业务处理和风险管理流程，完善创新的组织管理，围绕区域经济发展的重点和地方产业特点制定有特色的金融创新规划和目标。同时注重人才培养和激励机制的配套；商业银行分支机构要争取总行支持，推进制度创新，在引入更多贴近本地市场、符合中小企业需求的新业务在云南先行试点的同时，提升再创新和自主创新能力。（2）推进金融工具和金融产品创新。地方法人金融机构要加快经营方式转型，一方面在风险可控的前提下，改进信用评级制度，积极探索多种保证方式的信贷产品、发展供应链金融，缓解城乡中小企业和县域经济的融资困境；另一方面着力推进负债业务和中间业务创新，拓宽筹资渠道。（3）推进服务方式创新。以信息化建设为依托，不断优化银行业务处理和审批管理流程，创新金融服务形式，延伸金融服务网络，扩大金融辐射半径，更好地为企业提供个性化、一站式金融解决方案。
良好的金融生态环境是云南金融服务支撑体系的重要组成部分。银行监管部门要当好政银企协作的润滑剂和助推器，推动地方政府在信用环境综合治理中发挥主导作用，为金融业支持云南开放开发营造一个高效率的行政环境、严格公正执法的法制环境和诚信履约的信用环境。
金融诚信建设 第4篇
目前, 我国最具国际金融中心发展潜力的城市莫过于北京、上海以及金融业已相当发达的香港, 此三地也是我国金融产业集聚现象最为突出的样本。
据统计, 2007年北京金融资产总量已经达到34.8万亿, 占北京市资产总额的2/3以上, 占全国金融资产总量的40%多。2008年上半年, 金融业在北京地区生产总值中的比重达到14%, 此指标已接近国际金融中心城市的水平。同时, 北京集中了国内大量金融机构。2009年在北京发展的各类金融机构突破了1000家。
上海则拥有国内最完整的金融市场体系, 包括证券市场、货币市场、外汇市场、黄金交易市场、商品期货市场等全国性金融市场, 且各个金融市场之间相互补充, 并不断优化市场结构体系。上海金融市场交易活跃, 是全国金融交易中心。截至2009年底, 上海浦东新区有各类金融机构675家, 其中外资金融机构占60%以上, 呈现出明显的国际化格局发展趋势。
香港目前是世界重要的国际银行中心、亚洲第二大基金管理中心、世界第五大外汇交易中心、世界主要黄金交易市场和金融衍生品交易市场。2004年有金融机构208家, 银行机构数目排在世界前列。香港股市市值2009年超过14万亿港币, 基金公司所管理的资产高达2亿港元。
我国金融行业的集聚已经形成一定规模, 金融中心形成的基础已经初步建立, 那么, 我国在未来一段时间内金融行业应当如何发展?哪个城市会在金融产业集聚的过程中发展成为成熟的金融业中心?
研究表明, 金融产业集聚以至于形成金融中心有两条有效途径:一种是借助历史和特殊事件等偶然性因素所形成的路径依赖, 依托所在实体经济的发展积累, 自发吸引金融企业迁移而形成集聚。早期的区位优势一旦形成, 必然通过前向和后向产业关联的乘数效应形成锁定, 从而进一步巩固集聚的稳固性, 扩大集聚地的辐射效应和吸引力。另一种则是主要依赖国家的相关扶持性产业政策, 由政府根据经济发展战略进行空间布局, 按照相关标准对城市进行评估, 比较选择出具有金融产业集聚潜力的城市, 并给予相当宽松灵活的产业政策进行发展配套, 引导企业选择投资的方向。
从以上两条有效途径来看, 香港作为区域金融中心秘史于历史原因下的自发形成。第二次世界大战摧毁了上海的远东金融中心地位, 香港则抓住此机遇, 利用内外两方面有利因素, 逐渐开始了金融集聚的过程。从香港本地因素来分析, 香港经济结构在20世纪70年代开始多元化发展, 向新兴工业化地区的行列迈进, 经济的起飞对金融业提出了更多的需求。在经济发展的基础上, 香港已经建立起比较完善的基础设施和健全的银行业体系, 股票市场也初具规模并为资本的大规模流动提供了良好的外部环境。同时, 香港政府采取了一系列推行金融自由化的措施, 更直接推动了香港金融业的国际化进程, 加上香港得天独厚的地理位置, 为吸引国际资本的流入创造了有利条件。而从国际因素来分析, 20世纪70年代开始西方发达国家出现滞涨局面, 促使大量国际资本 (主要是跨国公司的直接投资) 涌入东南亚, 从而为香港金融市场的发展注入活力。布雷顿森林国际货币体系崩溃后, 各国纷纷解除外汇管制, 又进一步促进了国际资本跨国的流动。此外, 欧洲美元的亚洲市场的创立和发展, 带动了亚洲其他金融市场的发展, 也为香港金融市场的国际化提供了前所未有的机遇。
上海作为国际上重要的区域金融中心, 实现功能回归的可能性主要在于国家的政策支持。一直以来, 上海建设金融中心的呼声都非常高。20世纪90年代初, 中央决定开发浦东, 在中央政府的支持下, 上海出台了各种优惠政策, 吸引中外资金融机构入驻上海, 尤其重视引入外资金融机构, 开始了上海打造成国际金融中心的努力。同时, 上海还大力建设金融市场, 以上海证券交易所建立为标志, 货币市场、外汇市场、黄金交易市场、商品期货市场、金融期货市场等全国性金融市场先后成立, 完善了市场结构, 进一步增强了上海对于金融机构的吸引力。为了能够更好的管理金融市场, 缩短监管决策的周期, 人民银行上海总部也落户上海, 方便了金融机构与监管机构之间的沟通, 推动上海金融产业集群的健康、有序发展。2009年, 国务院公布《国务院关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见》, 提出到2020年, 基本建成与我国经济实力以及人民币国际地位相适应的国际金融中心;基本形成国内外投资者共同参与、国际化程度较高, 交易、定价和信息功能齐备的多层次金融市场体系;基本形成以具有国际竞争力和行业影响力的金融机构为主体、各类金融机构共同发展的金融机构体系等。围绕着这些目标, 上海国际金融中心建设将致力于加强金融市场体系建设、加强金融机构和业务体系建设、提升金融服务水平、改善金融发展环境。应当说, 政策支持对于上海金融中心的发展是非常有利的。
北京作为我国的政治中心, 既有历史形成的金融集聚惯性, 又有国家及相关部门政策支持, 属于两条有效途径中的综合体。由于计划经济时期的惯性, 北京作为我国的政治中心, 聚集了全国金融资源中相当大的部分, 集中了全国大部分信用活动, 这种情况在未来仍然会继续存在。因此, 北京对全国有着雄厚的金融辐射能力, 释放着资本聚合效应。同时, 北京集中了所有宏观调控部门、金融监管部门及国内大型金融机构的总部, 是全国的金融决策和宏观调控中心、资金清算中心、金融研发中心及信息发布中心。国家负责金融决策和监管的“一行三会”, 有工农中建邮五大国有银行, 有中国人保、人寿、再保险等一批有影响力的保险机构, 有中信证券、银河证券等一批国内领先的证券公司, 这些金融机构聚集在北京, 构成了非常雄厚的金融地域优势资源。而近期, 北京市委、市政府下发《关于促进首都金融业发展的意见》, 明确了首都金融业定位和工作目标, 提出了进一步推动首都金融业持续、安全、健康发展, 发挥金融对首都经济社会发展促进作用的多项重要举措。政策支持对于北京建设金融中心的前景也是十分重要的因素。
二、我国金融中心建设可行性分析
结合上述分析可以看出, 北京、上海以及香港在成为国际金融中心上各具潜力。那么, 它们各自适合怎样的发展路径, 发展前景又如何呢?
对于北京来说, 未来北京金融业的发展, 应当以北京的城市功能、经济发展和总部经济为依托, 发展国际金融服务。《关于促进首都金融业发展的意见》中首次明确将北京定位为国家金融决策、管理、信息、服务中心, 通过建立全方位政策支持体系、多层次金融市场体系、多样化金融组织体系以及金融服务体系, 不断提升首都金融圈的集聚力、辐射力等, 最终将北京建成具有国际影响力的金融中心城市。根据该意见, 北京金融业发展总体布局可以概括为“一主一副三新四后台”, 同时从优化金融发展环境、优化金融功能区规划建设等10个方面提出了具体实施方案。此方案既符合北京目前金融行业主要集聚于金融街与CBD的现状, 同时充分调动了各城区的积极性, 使得北京金融业的规划呈现出很强的层次性和专业性。由于北京在经济和金融决策、金融监管、经济和金融信息等方面拥有得天独厚的优势, 因此北京金融中心的建立特色在于将北京独特的地缘优势转化为强大的金融产业优势, 采取切实有效的措施, 提升其金融业的集聚力和影响力, 推动社会经济发展和服务民生。从发展前景来看, 北京应当努力发展成为金融配套机构最为完备的金融中心, 并通过推动设立产业投资基金和风险投资基金, 信用担保机构规范有序创新发展, 最终形成以创业投资为核心、产权交易所、信用担保机构、商业银行和信托公司共同参与, 以政府投资为必要引导, 创业投资、证券融资和银行贷款、信托投资等多种方式相互协同, 链条完整的高新技术产业投融资支持和促进体系。
上海相比北京而言最大的劣势在于缺乏高端信息优势。上海缺少国家的核心决策机构、监管机构以及大型企业与金融机构总部。这些国家的决策机构、监管机构和大企业每天产生大量不对称信息。因此, 上海在建设金融中心方面要有明确定位, 避免跨越式建设。要看到当前我国金融业还处在地域分割和相对落后的状态, 所以上海国际金融中心建设不可能一蹴而就。同时, 要充分认识上海的优势。上海最大的优势在于自身的经济中心地位以及长三角和长江流域作为经济腹地, 此外亚洲一流的制造业基地和较高的人均经济水平等综合经济优势。在人民币市场上, 由于监管和制度的原因, 上海相对香港有明显的优势。上海金融中心建设的合理目标是生产性服务业金融中心。目前, 上海在金融服务上与国内其他城市相比具有明显的比较优势, 由于国际化程度较镐, 上海依靠吸引外资银行进入可以有效的弥补银行业的劣势, 同时, 外资投资银行的进入将使上海证券业中心地位进一步巩固。
由于港币在世界货币体系中地位下降, 受到了来自人民币的明显影响, 香港想要维持目前亚太金融中心地位, 并进一步扩大其在中国大陆地区的影响, 难度颇大。香港需要关注的问题是, 一方面如何扩大人民币的基数;另一方面在人民币基数不大的情况下扩充业务量。这就要求香港在我国金融市场尚未完全开放的环境下, 为内地与海外投资者之间的交易提供交易平台, 这也是香港最适合的金融中心定位。争取内地庞大的金融资源, 提供适当的投资对象, 按照投资者的要求推出有公信力和多元化 (包括多币种、多风险层次、有足够流动性) 的产品, 以迎合基金或个人投资形式出来的内地资金需求, 是香港未来发展的较优路径。同时, 内地的金融改革是个循序渐进的过程, 也需要在可控制的环境下进行试验, 以求了解在市场化条件下的金融运作。在香港与内地的经济金融联系越来越紧密的情况下, 香港可以成为我国金融改革的试验场。
综上, 京沪港三地建设国际金融中心的目标其实是相容的, 三者的优势分别在于信息、需求与制度。可以预计, 未来我国金融行业的集聚会进一步加快, 形成一北一南一东的三中心格局, 三者有着不同侧重, 这对我国经济发展是适合的和有效的。
摘要：近期的金融危机使得国际金融业面临着前所未有的动荡局面。在挑战中寻求机遇, 在金融危机中逆势加快中国金融业发展, 打造具有国际竞争力与影响力的金融中心, 已成为我国各界的共识。文章拟从产业集聚理论出发, 结合金融业的组织特点, 对我国金融产业聚集情况以及上述金融中心形成的前景进行初步分析。
关键词：金融产业,集聚,金融中心
参考文献
[1]、程书芹, 王春艳.金融产业集聚研究综述[J].金融理论与实践, 2008 (4) .
[2]、郭佳.北京金融产业聚集模式选择[J].合作经济与科技, 2008 (1) .
金融诚信建设 第5篇
2015年，是我市灾后重建三年任务两年基本完成的决胜之年，也是“十二五”规划收官之年。在市委、市政府的坚强领导下，各县（市、区）金融生态办和市级各金融生态环境建设成员单位服从和服务于灾后重建与经济振兴大局，不断增强共识与合力，持续抓好金融和金融生态环境建设知识普及宣传，强化政府主导职能，全力推进金融创新，清理规范融资性担保机构，扎实开展农村信用工程和“金融生态示范县”创建工作，维护辖区金融稳定与安全，各项工作取得了明显成效，全市金融生态环境建设实现了新的重大跨越。
一、创建工作主要特点
一是金融生态主体快速稳健发展，以银行、保险、证券、融资性担保为主体的现代金融体系初步形成，服务经济功能显著增强。
1、银行业各项存款稳步增长。年末，全市银行业各项本外币存款余额达到1394.98亿元，比年初增加176.13亿元，增长14.45％，其中，人民币存款余额1388.03亿元，比年初增加173.81亿元，增长14.31%（其中城乡居民储蓄存款685.49亿元，比年初增加91.24亿元，增长15.35%）；外币存款1.05亿美元，比年初增加0.35亿美元，增长50%。
2、全辖融资总量当年新增超过220亿元。2014年，我市全辖融资总量比上年增加227.41亿元。一是银行业本外币各项贷款账面余额617.16亿元，比上年增加115亿元，增长23.1%。其中，人民币贷款账面余额605.8亿元，比上年增加107.7亿元，增长21.62%；外币（折合人民币）贷款余额11.37亿元，增加7.30亿元，增长79.36%； 二是银行表外信贷业务余额达到180.8亿元，当年新增40.6亿元；三是异地22家银行机构在我市共为104户企业（项目）发放贷款，年末余额93.88亿元，比上年增加11.14亿元；国有商行省级行共对我市重点企业贷款21.63亿元，当年新增20.08亿元；四是全市4家上市企业直接融资47.98亿元，当年新增28.31亿元；五是信贷资产转让及信托贷款10.76亿元。
3、银行业资产质量和盈利能力创历史最好水平。2014年，全市银行业资产质量持续改善，不良贷款绝对额较上年下降6.33亿元，不良资产占比为5.9%，比上年净下降2.6个百分点，全年实现结余21.42亿元，比上年增加7.71亿元，增长56.28%。
4、保险、证券业快速发展。2014年，全市保险机构达到25家，其中：产险公司11家，寿险公司14家，全年累计实现保费收入35.2亿元，增加7.57亿元，增长27.39%，其中：产险保费收入8.78亿元，增长14.62%；寿险保费收入26.42亿元，增长32.29%。全年累计理赔金额7.02亿元，与上年基本持平。全市七家证券交易机构年末开户总数达到21.42万户，当年增加1.8万户，全年交易额达到1288.83亿元。
5、融资性担保公司担保贷款规模突破80亿元。截至年末，全市39家融资性担保机构已累计为811户中小企业、近7万户个人提供贷款担保82.61亿元，当年新增19.55亿元，增长31%；在保余额达到46.68亿元，当年新增3.73亿元。
二是金融运行外部环境达到历史最好时期。主要表现在政府行政、金融执法和社会信用环境持续向好；企业重大逃悬金融债务行为已得到根本遏制；金融历史遗留问题大部分得到妥善解决；辖内已连续多年未发生金融大要案件。
三是“诚信德阳”已成为提升整体竞争力的名片，资金聚集洼地效应凸显。经过长达7年多的诚信宣传和集中清退，到2014年，国家公职人员信用卡超期透支和担保贷款逾期现象基本得到控制。已有22家外地银行业金融机构向德阳投放贷款，余额93.88亿元。
四是金融生态示范县（市、区）创建工作取得重大突破。2014年12月，什邡市在全市六县（市、区）中第一个被人民银行成都大区分行授予“金融生态示范县”称号，什邡也是全省第9个获得此殊荣的县级市。
五是德阳与成都、绵阳、遂宁、乐山、雅安、眉山、资阳等8个地市于2014年12月正式缔结为成都经济区金融合作伙伴关系。未来将在金融发展上进行深度合作，这标志着德阳金融将进入更加开放、合作发展的新阶段。
二、全年开展的主要工作
（一）坚持政府主导，扎实做好工作总结及工作安排。一是3月12日组织召开了全市2014年金融暨金融生态环境建设工作会议，对上的工作进行了全面回顾总结，表彰先进集体23个、先进个人19个；二是市政府印发了《2014年全市金融生态环境建设工作意见》（德办发[2014]24号）及《德阳市2014年金融生态环境建设工作目标责任考核办法》（德市金融[2014]2号）对全市金融生态环境建设工作进行了全面部署，各县（市、区）政府根据市政府《工作意见》结合本地实际情况制定了当年工作目标任务，保障了全年创建工作整体有力有序推进。
（二）营造创建氛围，抓好金融知识普及宣传。为了进一步提升社会公众的金融意识，增进金融机构和社会公众的沟通联系，提升金融机构服务水平，巩固和发展金融生态环境建设成果。市政府印发了《关于开展德阳市2014年金融知识宣传月活动的通知》（德办函[2014]9号）。从1月中旬开始，在近60天的宣传活动中，市金融生态办、市人行、银监分局密切配合，充分发挥组织协调功能。六县（市、区）政府相关部门、主要金融机构、媒体单位积极参与，宣传活动覆盖了六县（市、区）所有城镇街道和农村集镇，接受宣传的人数超过100万人次。据不完全统计，全辖金融业共印发成套宣传册6万余套，单型宣传资料8万余份，悬挂大型气球宣传标语50余幅，现场接受宣传咨询的社会公众超过4万人次,《德阳日报》及市、县两级广播电视台进行了大量跟踪报道,各县（市、区）金融办及市级金融机构共编发宣传简报信息30余份；在整个宣传活动中银行、保险机构共制作宣传展板200余张，500余处金融营业网点悬挂或制作滚动电子屏幕宣传标语600余幅。市县两级协同动作，通过各种丰富多彩、深入浅出、喜闻乐见的方式，把整个宣传活动推向了高潮。通过开展金融知识的普及宣传，提升了社会公众金融、诚信意识，增强了全民金融风险和金融法制观念，对预防和打击金融犯罪，维护金融安全和社会稳定，促进金融生态环境全面改善，起到了巨大的推动作用。
（三）突出创建重点，引导金融全力支持灾后重建。为了确保灾后重建三年任务两年完成，市、县两级把金融生态环境建设与灾后重建紧密结合，突出创建重点，引导金融机构全力支持灾后重建，一是重民生、保工业。两年多来累计发放灾后重建贷款402.68亿元，其中：发放城乡居民住房重建贷款103.24亿元、发放产业重建和基础设施贷款299.44亿元。二是金融支持中小企业和“三农”贷款增长快。近年来，各银行业金融机构不断改进服务，将有限的资金尽力向中小企业和“三农”倾斜。截至2014年底，全市金融机构已累计为4185户中小企业提供信贷资金余额218.31亿元，累计为34.44万农户投放“三农”贷款余额137.36亿元。三是支持重装企业、重点建设项目投入大。截至2014年底，全市各银行业金融机构累计为275户重装企业和重点建设项目提供贷款余额达167.46亿元，为加快国际重装基地建设作出了积极贡献。
（四）加大创建力度，优化金融运行环境。一是继续开展国家公职人员拖欠金融债务和持信用卡透支超期的清退工作；帮助协调解决金融个案,防止逃悬金融债务行为，维护金融部门合法权益；引导金融机构加大不良资产处置力度,提高信贷资产质量，增强风险防控能力，截至2014年末，全市银行业金融机构不良资产率已下降到5.9%，较上年净下降2.6个百分点。二是在全市农村继续深入开展信用乡（镇）、村、信用农户的评定活动，进一步优化农村信用环境。三是创新推进德阳金融诚信建设工作，7月27日，组织全市19家银行业金融机构现场签署了《德阳市银行业金融机构诚信服务公约》，向社会作出以“诚信服务”和“保护金融消费者合法权益”为主要内容的郑重承诺，对我市社会信用体系和金融诚信文化建设起到了积极的推动作用。
（五）开辟创建思路，全力推进金融服务与创新。一是建立了金融创新督导、激励机制，对金融机构下发了当年新增贷款指导性计划目标和奖励办法。二是全力推进金融创新工作。上半年组织我市金融机构、各县（市、区）政府、市级有关部门负责人赴资阳学习考察，并组织召开了德阳市金融创新工作会，结合工作实际制定了《德阳市金融工作“五项制度”》。三是金融机构金融产品创新步伐加快。近两年，全市银行业为支持灾后重建，不断改善金融服务，大力创新金融服务与产品。推出了“中小企业信贷中心”，“汽车流动银行”、“背包下乡上门服务”、“村镇电话银行”、“中小企业和农户专用POS”、“‘三农’金融示范基地”、“金融咨询服务中心”、“送金融知识下乡”等12余种新的服务方式；研发出“公司+农户—联保贷款”、“按揭下乡—产权抵押贷款”、“惠农卡—新农居贷款”、“中国幸福家园—惠农循环贷款”、“中国幸福家园—安居乐贷款”等服务城乡统筹和“三农”以及“动产质押第三方监管”等金融新产品40余种。2014年，德阳金融服务与产品创新广汉模式和罗江模式已得到省委省政府领导充分肯定，并在全省范围引起了广泛关注。四是组建了“德阳市中小企业信贷服务中心”。去年，根据市政府主要领导的要求，花了近两个月时间组建了“德阳市中小企业信贷服务中心”，并于2014年4月28日正式开业，该“中心”由市商业银行首家入驻，经过几个月运行，已接待中小企业及个体工商户业务咨询200余次，现场办理贷款47户，金额7536万元。五是各银行业金融机构不断改进服务。邮储银行德阳市分行7月设立了中小企业信贷中心。农发行构筑信贷绿色通道，金牌服务支持汉旺镇灾后重建，通过总行和省、市、县行四级联动，特事特办，用不到20天时间就完成4.7亿元8年期县域城镇建设信用贷款申报审批的所有流程。全年，该行新增贷款超过10亿元，增量创历史最好纪录。
（六）搭建创建平台，推进银企和银政合作。一是2月4日市政府召开了德阳市重点企业（项目）融资对接会，市发改委、市经委和市商务局向金融机构推介2014年全市重点企业（项目）113个，总投资896.7亿元；工业技改企业（项目）155项，总投资343.76亿元；农业产业化项目9个，总投资6850万元。金融部门向各县（市、区）推介金融信贷产品100多个（类）。二是市政府5月28日召开了2014年农业产业化龙头企业金融对接工作会，金融机构专门推出了支持农业产业化龙头企业的金融产品，并现场为27户企业签订了11.53亿元的信贷及银企合作协议，有力支持了农业产业化龙头企业的发展。三是积极协调全市金融机构继续加大灾后农户和城镇居民永久性住房建设贷款力度，当年新发放城乡居民住房重建贷款18.6亿元。截至2014年底，全市城乡居民永久性住房重建贷款累计发放17.3万户，贷款余额78.1亿元。
（七）勇担创建责任，搞好融资性担保机构清理规范。担保业的发展对于破解中小企业融资难十分重要。根据国务院有关文件精神，经过一年多时间的清理规范，我市融资性担保业基本达到了“四个一致”的要求。截至年末，全市以商业性和会员制形式为主体而发展起来的各类融资性担保机构已达到39家，注册资本27.19亿元，成为我市金融体系中的重要成员。这些担保机构累计为811户中小企业、近7万户个人提供贷款担保82.61亿元，当年新增19.55亿元，增长31%；在保余额达到46.68亿元，当年新增3.73亿元。其中，会员互助式担保机构21家，注册资本达3.3亿元，已累计为529家中小企业提供了51.8亿元的贷款担保，在保贷款余额27.07亿元。
（八）注重创建质量，促进地方法人金融机构健康发展。一是支持农村信用社深化改革，增强服务“三农”功能。截至2014年末，存款达222.39亿元，贷款余额达168.36亿元，实现利润3.91亿元，分别比2005年存款79.50亿元，贷款53.50亿元，利润3702万元，分别增加1.79倍、2.15倍、9.56倍。二是支持市商业银行改革，成功实现跨区域经营。2014年4月德阳市商业银行成都分行正式挂牌营业，6月经中国银监会批准更名为“德阳银行”。截至年末，存款达265.17亿元，贷款余额达128.29亿元，利润4.55亿元，比2005年存款41.08亿元，贷款26.90亿元，利润488万元，分别增长5.5倍、3.8倍、90倍。
（九）完善创建机制，提高金融生态环境建设水平。一是历经4个多月的调研和广泛征求意见，编制了德阳建市27年来第一个金融业发展规划，即《德阳市金融业发展规划（2014-2015年）》；二是研究制定了《德阳市金融工作五项制度》，使政府服务与协调金融工作的长效机制得以建立。
（十）坚持部门配合，促使辖区金融生态环境建设再上新台阶。2014年，全市金融生态环境建设成员单位密切配合，采取各种行之有效的举措，优化金融执法环境，打造诚信德阳，维护区域金融稳健安全运行，促进辖区金融生态环境再上新台阶。旌阳区在开展农村信用环境建设和化解中小企业融资难工作中，什邡市在创建金融生态示范县工作中，绵竹市在协调金融支持灾后产业恢复和农房重建工作中，广汉市在深化农村信用社改革和打造诚信广汉工作中均成效显著。市人民银行和市银监分局充分发挥参谋助推作用，引导银行业加大信贷投入，支持灾后重建，组织开展全辖金融生态县（市）测评工作和金融知识普及宣传，密切配合公安部门打击和处置非法集资等工作中取得显著成绩。市公安局在侦破各类非法集资和假币案中成绩显著。市、县两级人民法院着力打造优良金融执法环境，开展集中清理金融积案工作取得新的成绩。市工商局在全力推进企业信用建设和企业动产抵（质）押解决中小企业融资难、市发改委、经委在向金融部门推介灾后重建重点企业（项目）、市财政局在鼓励金融部门支持灾后重建和支持融资性担保机构发展、市监察局在配合清退国家公职人员不良贷款和信用卡超期透支、市审计局在完成有关金融审计等一系列事关金融运行外部环境改善工作中发挥了重要的桥梁和纽带作用。市级其他成员单位均结合各自工作职能在金融生态环境建设中做出了新的成绩。
三、存在的主要问题
一是金融生态环境尚不适应加快发展的新要求。社会诚信意识、法律意识、风险意识亟待加强，依法保护金融债权方面还存在机制、体制性障碍，适应市场要求的新型银企关系尚未进入良性发展阶段。目前灾后重建农房贷款本金逾期率26.80%，欠息率达13.80%。
二是金融业整体发展水平不高。多元化的金融组织体系不健全，目前尚无外资银行、农村商业银行、财务公司、小额贷款公司、本土证券交易机构等。存贷比仍相对较低，2014年全省63.28%，而我市43.95%，排列全省市（州）第16位。
三是农村信用社接收基金会的遗留问题尚有3.60亿元未能得到妥善化解。目前，农村信用社抵御风险能力较弱，离银行监管新要求还存在较大差距。据统计，2014年底，全市农村信用社尚有不良贷款20.88亿元，占全市36.46亿元的57.27%，占比12.40%，比全市5.90%高出6.50个百分点。
四是金融服务与创新尚不能完全满足城乡统筹发展需要。征信体系不健全，企业个人信用信息管理公共服务平台建设滞后，中小企业融资难仍需努力破解。
五是涉及与金融相关的中介服务尚需加强规范。金融诚信自律约束机制尚待建立和完善。
金融诚信建设 第6篇
【关键词】互联网金融;农村金融 2013年是中国的互联网金融元年，“互联网+金融”使我国金融行业发生了翻天覆地的变化。然而，我国农村金融发展十分落后，现有的金融体系很难满足农村经济发展的要求，我们应该让互联网金融在农村金融建设中发挥重要作用。
一、农村金融现状
1.基础设施建设落后
（1）通信基础设施薄弱。中国农村网民数量偏低，据中国互联网络信息中心数据显示，截至2014年12月，中国网民中农村网民占比27.5%，互联网普及率仅为28.8%。农村地区互联网基础设施建设严重滞后，根据工信部统计，截至2014年3月底，东部农村地区同定宽带人口普及率为13.8%，接近全国平均水平，而中部和西部农村地区仅分别为5.0%与3.8%。中国农村移动通信设施建设也十分薄弱，以中国移动为例，到2014年底，中国移动4G用户超过9000万，基站超过70万，但是仅东部发达省份的乡镇和政府被纳入到4G网络覆盖范围，全国其他农村地区还未真正享用到移动4G服务。
（2）金融物理网点不足。服务丁农村金融的机构有商业性银行、政策性银行、农村信用社、农村合作银行和新型农村金融机构等，虽然种类繁多，形式不一，但是营业网点真正下沉到乡镇一级的只有农村信用社和农村合作银行等，下沉到各基层乡村的金融机构几乎没有。据银监会数据显示，截至2011年年底，全国金融机构空白乡仍有1696个。可见我国农村地区金融服务物理网点不足，金融服务十分匮乏。
2.金融产品匮乏，结算手段单一
我国农村金融产品基本还是“存贷汇”老三样，关丁支农贷款、农业和个人保险产品、个人理财产品等少之又少。虽然一些小型城商行和农商行已经注意到理财产品广阔的市场前景，开始进入理财市场，但是并未在农村大范围推广。农民闲置资金基本存在银行，或进人民间借贷市场。据中国农业银行与西南财经大学联合发布的《中国农村家庭金融发展报告（2014）》显示，农村家庭持有股票、债券、基金、理财产品、衍生品等风险资产家庭的比例仅为1.6%，远低丁全国平均水平10.4%，农村43.8%的家庭参与民间借贷，民间借款占债务总额近65%。我国农村结算于段单一，农民对现金结算有较高的认可度，信用卡、汇兑等基本的金融业务在农村十分少见。数据显示，现金交易在农村地区生产生活中占95%以上，农民对存折的认可度高丁银行卡。
3.融资困难，成本较高
據《中国农村家庭金融发展报告（2014）》显示，农村家庭正规信贷需求十分旺盛，在农村地区，有正规信贷需求的农村家庭占比为19.6%。但是，由于农民没有抵押品且征信体系不完善，农村家庭的正规信贷可得性只有27.6%，低丁40.5%的全国平均水平。为满足资金需求，农民不得不进入高利率的民间借贷市场。据《中国民间利率市场化报告》显示，农村地区民间借贷利率和银行贷款利率分别为25.7%和7.3%，均高丁城镇。同时，农户和乡镇企业的守信意识较为薄弱，骗贷现象时有发生。
二、互联网金融在农村金融建设中的应用
1.加快通信基础设施建设
相对丁城镇网民，农村网民文化水平较低，熟练地操作电脑对他们来说还有一定难度，所以传统的利用PC端上网并是不农民上网的最佳选择。相反，在智能于机大规模进入农村市场后，农村地区手机上网已经成为主导。据《2013年中国农村互联网发展状况调查报告》显示，截至2013年12月，农村网民使用于机上网的比例已达到84.6%，高出城镇5个百分点。手机上网成本低、易操作，便丁农村地区居民接人互联网，成为农村居民上网的主流设备。因此，我们可以因地制宜地采用无线和有线相结合的方式推进农村宽带建设，在人口较为密集的发达农村地区推进有线宽带建设，在人口较为稀少、村落较为分散地区发展无线宽带，我国的移动通信运营商可以利用旧有网点资源，低成本的实现农村3G、4G网络部署。
2.创新金融服务渠道，增加支付结算手段 我们可以利用现代先进技术，解决农村金融物理网点短缺问题。首先，在农村超市、农资站等人口流动性大的地方投放电子机具，让农民足不出村就可以完成存取款、转账、缴费等金融活动。其次，依托客户端推广以“支付宝”为代表的第三方支付，增加农民结算手段，提高结算效率。再次，我们可以推广手机银行业务，农民可以利用移动通信网络和终端在任何时间任何地点办理多种金融服务。目前，国内已有多家银行开展手机银行业务，业务功能主要是查缴费业务、购物业务和理财业务。手机银行操作简单、方便快捷，业务功能基本满足农民金融需求。
3.拓宽农村理财渠道
国家统计局数据显示，2013年，我国农村居民人均纯收入达到了8896元，但是农民理财渠道匮乏，资金余额基本存人银行，截止到2012年，我国农户储蓄存款余额为54615.64亿。当今互联网金融迅速发展，互联网理财渠道可以为农村居民提供更多选择。首先，农户可以利用手机购买“宝宝”类理财产品，与银行存款相比，以“余额宝”为代表的“宝宝”类理财产品门槛低、收益高、安全性好、流动性更强，非常符合农民理财需求。其次，农户也可选择P2P网贷，相比丁市场不规范、风险大的民间借贷，P2P网贷具有投资门槛较低、收益稳定、周期灵活、本金有保障的特点，所以适合有一定知识水平的农户。再次，互联网保险也可以在农户理财中发挥作用。农村保险市场潜力很大，互联网保险可以发挥它个性化需求服务优势，在农村地区推广适合农民的个人保险产品和农业产业保险。最后，农村信用社等服务农村的传统金融机构要发挥自身的网点优势、客户基础优势和政策优势，开发适合农民的理财产品，开展对农民的金融知识普及教育活动，培养农民理财观念，提高农民诚信意识。
4.多元化融资渠道
我们可以利用传统金融和互联网金融两条途径解决农户融资难问题。第一，以农信社为代表的传统金融机构，应该坚定地服务丁“三农”客户，应用互联网技术，与互联网企业合作，利用大数据挖掘农户信息，建立农民自己的征信体系，解决无抵押不能贷款的难题。第二，P2P网贷以信用为基础、发起灵活，可以满足农户因季节性耕种和生产对资金的临时性需求。但是我国P2P网贷平均利率在20%左右，对农户来说利率较高。所以，国家可以支持一些管理完善、经营较好且致力丁开拓农村市场的网贷公司，建设针对农村市场的网贷平台，降低农户融资成本，提高农户贷款可得性。
5.创新农产品销售模式
随着农业产业化的发展，传统的农贸集市、小商品市场已经无法满足农产品销售需求，农产品滞销严重损害了农民利益，而且一些特色农产品局限丁产地，无法进入更大市场。众筹为农产品销售提供了另外一条有效途径。农产品销售可以利用众筹的“预售”模式，根据订单决定生产，消除过多中间环节损耗，做到未收先售。利用众筹模式销售农产品，可以提高产品社会影响力、扩大产品销路，保证农民在生产过程中有充足的流动资金，还可以节省农产品销售时间，让投资者获得更新鲜的农产品。“褚橙”就是农产品众筹的典型代表。“褚橙”的生产者是褚时健，2012年，褚时健和本来生活网第一次合作，这次合作不仅打响了“褚橙”这一品牌，还开创了一个新型农业模式，从产品培育、合作生产、销售渠道到品牌塑造，完成了农业与电商的完美结合。
参考文献：
[1]李文增.中国互联网金融发展的模式、机遇及问题[J]城市，2014，02：39-42
[2]李备远.基于互联网金融的农村支付服务研究[J]山西经济管理干部学院学报，2014，01：73-75
[3]刘晓卿.互联网金融下的农村中小金融机构发展策略[J]产业与科技论坛，2014.09：19-20
[4]刘海二.手机银行可以解决农村金融难题吗——互联网金融的一个应用[J]财经科学，2014，07：32 40.
试析金融稳定与金融安全网的建设 第7篇
一、关于金融稳定的相关分析
(一)金融稳定的含义
不同国家对于金融稳定的含义提出了不同的看法,瑞典中央银行把金融稳定的含义定义为支付体系的有效运行,在此定义中提出,金融稳定的支柱是一种监管框架,其中包含规章与法令的内容,并且结合个体机构进行风险评估和违规检查,瑞士中央银行对金融存在的风险可以实时地展开监察,并实行各种危机管理措施。在德意志联邦银行,把金融稳定定义为金融系统处于能够有效执行关键功能的稳定状态, 并且可以应对各种突发情况。从这些定义中,我国学者对金融稳定的内涵进行了研究和分析,总结出以下几点内容:首先,金融稳定主要是指在金融体系中,能够发挥最大功能的状态,在这种状态指导下,宏观经济可以更加健康地运行,并且货币政策以及经济中的相关财政政策也能发挥更加稳健的效用,在长期金融稳定的干预下,金融环境发生逐步的改善,金融基础设施能够发挥出更加稳定的作用,如果遇到种种外部冲击,那么金融体系在社会中仍然可以有效运行。其次,金融稳定的特点可以从宏观性、动态性以及复杂性几个方面出发进行研究。金融稳定是一项复杂的系统工程,需要从制度技术以及法律层面进行全方位的协调,然后以此确立投资人、保护人以及经营者的各方面义务、权利等等。
(二)金融稳定的影响因素
1.内在因素。影响金融稳定的内部因素主要是指在金融
体系中存在一定的脆弱性,此种脆弱性需要从两方面进行分析和研究,一方面,从事金融服务的需求者和金融服务供求者之间具有信息的不平衡不对称性;另一方面,很多金融机构处于高负债经营状态中,也属于行业特点。另外,金融机构因为存在信用扩张的现象,在较为强烈的利益动机驱动下会产生一定的风险。简单地讲,金融不稳定的内因可以归结为, 信息不对称、高负债经营、过度信用扩张,造成这些现象的原因基本为金融系统监管不力,处理不及时,最后导致金融不稳定。
2.外在因素。影响金融稳定的外部因素可以从以下三个方面来分析。首先,经济基本面改变。经济基本面改变主要是总供给和总需求之间的不断变动引起的经济波动。例如,总供给和总需求之间变化引起的经济放缓或者衰退,这样市场价格会出现大起大落的现象。其次,宏观政策变化。宏观政策变化也会在一定程度上引起金融不稳定,宏观经济政策包含了财政税收政策、货币政策等内容,从社会特定行业来讲,这些税收政策会引起企业经营业绩的预期,进而影响到企业的现金流量,并且在一定程度上对企业的财务实力有所降低。最后,外部事件冲击引发的金融不稳定。外部事件主要是指国家自然发生的各种灾害、安全恐怖事件以及各种丑闻等,会对金融稳定产生影响。例如,在2001年,轰动世界的美国“911事件”,就给美国金融稳定造成了很大的影响。给美国的股市以及社会信心造成很大的影响,金融市场面临休市的问题。
二、金融安全网建设的措施
(一)审慎监管措施
1.我国审慎监管存在的问题。第十届全国人民代表大会审议了关于国务院提出的金融机构改革方案,在方案中涉及到了中国人民银行、信贷公司等,这些机构的监管职能需要与其他金融机构有所区分,在中央金融工委的支持下,成立监管委员会,由此形成监管审慎体系,也被称为是“一行三会”。在这些监管体制中,有明显的分工和界线区分,这对于有效提升我国的金融稳定监管水平有非常大的促进作用,但是此种监管机制也存在一定问题,这些问题需要从以下几点进行分析和研究。首先,人民银行与其他机构地位平等,仅靠平级的协调难以起到约束的作用。在监管职能被分离以后, 人民银行收集到的金融信息与曾经直管机构所获得的信息有非常大的差异性,主要表现在信息的完整度、信息的时效性方面。人民银行在对金融风险进行处理时,需要与监管机构之间进行交流和沟通,建立信息交流网络,但是现实工作中却没有建立此种交流方式,只是通过一些临时的信息沟通来获取监管方面的风险信息,这样会造成多种信息的遗漏和损失,给金融风险判断带来失误。其次,银行监管部门缺少信息共享机制。我国只有少部分地区建立了金融监管协调机制。人民银行和证监会以及保监会一直在强调加强合作,建立监管沟通信息共享机制,但是在实践上并没有突出成效。目前,大量金融集团、金融机构的出现,使过去的金融监管已经不能适应目前的发展情况,在实行分业监管过程中,常常出现一些重复监管的现象,也有监管的真空地带,这样监管标注就不能在统一战线上,由此给金融风险控制和金融安全留下极大的隐患。
2.我国金融监管改革的内容以及方向。针对上述问题,目前应该采取的措施是在维持现有监管机构的基础上,建立一种伞状的监管模式。具体做法从以下几个方面进行分析和研究。首先,建立起金融监管协调委员会。此委员会主要是促进三会之间的共同合作以及相互协调。从法律层面讲,该委员会具有一定的权威性,因为其只对国务院负责,与中国人民银行之间属于平等关系。该委员会可以对金融机构进行监督和检查,三会在金融监管委员会的带动下,需要及时地上报各种金融信息,以便于委员会可以做出各种金融安排。金融监管协调委员会的存在可以解决一些分业监管体制不够流畅的问题,也可以对监管各自为阵,欠缺合作力的现象进行监管。其次,中国人民银行的作用是对货币稳定做出贡献,并不直接参与到监管工作中。在金融信息的使用上,要和金融监管委员会来共同享用信息数据库,由此中央银行在这种状态下就可以获得更多所需要的金融信息,能够极大地提升工作效率,货币政策的相关问题与动向可以通过委员会下达到各个监管部门,然后监管部门根据货币的变化制定出相应的稳定性措施。
(二)最后贷款人制度
1.最后贷款人制度的含义以及实践情况。最后贷款人制
度主要是让中国银行在恐慌过程中进行自由贷款,并实行惩罚性利率。贷款人能够有能力提供贷款担保。最后贷款人制度主要是避免因为各种恐慌事件的发生造成货币储备的减少,利用有效的措施支撑整个金融体系,并不是对某一个金融机构进行金融风险的关注,但需要注意的是最后贷款人制度的存在,并不能避免危机现象的发生,而是将这些危机对金融产生的影响进行最小化的缓解。最后贷款人可以为有良好信用记录的银行提供贷款业务,并不是对信用记录不好的银行进行挽救,这样做的目的是将恐慌程度对较好银行的影响降到最低,拯救性贷款应该是利息较高的,并且具有惩罚性。
最后贷款人制度在国外有了一定的实践活动,例如,在英格兰,实行最后贷款人制度需要掌握流动性标准,同时注意对道德风险的防范。在市场面前,中央银行要进行必要的金融干预,充分考虑市场处置方法和市场原则,中央银行建设各项制度以此来维护社会利益,并将其分享到整个金融体系当中。最后贷款人制度指出,个别金融机构发生的风险也可能对整个金融体系产生影响,因此要加强对其的救助,对内容进行保密。英格兰在此方面的实践积极的发挥了最后贷款人制度的功能,对于一些因为内部管理不善遭受损甚至破产的银行不采取救助措施,他们认为这种风险是个别银行内部所特有的,因此对整个金融体系的影响比较小,所以不予支持。
2.最后贷款人制度实施存在的问题。我国在20世纪末开始实行最后贷款人制度,为了保持金融稳定,人民银行对一些金融机构提供了紧急贷款,有效化解了金融危机。这种做法对社会的积极作用不言而喻,但是同时也带来了一些问题。
缺少完善的救助标准。最后贷款人制度的实行因为缺少完善的执行标准,尤其是对救助对象以及救助时间没有准确的实行标准。例如,我国一些农村基金会的关闭、商业银行的关闭以及信托公司的破产等等都产生了金融风险,这些风险可能是流动性风险也可能是清偿性风险,但是共同面对的问题都是支付问题,人民银行面对这种状况开始为这些破产机构埋单。
三、总结
综上所述,本文对金融稳定和金融安全网的建设进行了分析和研究,在此基础上可以尽最大的努力减少金融风险的发生,避免对央行的过度依赖,有效改善我国金融机构和金融市场的发展环境,促进银行和各个金融主体之间的协调平衡发展,增强信息的共享和有效应用,以此提升金融发展的稳定性和安全性。
参考文献
[1]丁同民,王运慧.构建中原金融安全区的路径思考[J].金融理论与实践,2012,(7):35-41.
[2]邹兴军.跨境人民币金融产品创新及金融安全研究[J].财经界,2015,(6):5-11.
[3]贺绍奇.众筹融资法律困境与解决思路[J].中国市场,2015,(5):48-53.
金融诚信建设 第8篇
一、加快金融标准化建设, 提升金融业国际竞争力
当前, 我国金融业正逐步融入国际金融市场的大环境, 因此加快推进中国金融标准化建设, 实现跨系统的互联互通、信息共享, 是增强金融机构国际竞争力、提高金融业信息化整体水平、促进金融业健康发展的必经之路。央行李东荣行长助理曾指出, 实施金融标准化战略, 是我国振兴金融业的长远大计。近年, 央行通过主动与相关部门协调合作, 积极推进中国金融标准化体系的建立、完善、应用及管理, 加强同国际金融标准化组织的沟通与交流, 加强金融标准在具体业务领域的应用, 将实施标准化战略作为提高金融行业整体竞争力的一项重要举措并不断推进。央行2005年开始采用ISO20022标准, 并逐步在二代支付系统、中央债券综合业务系统、中央银行会计核算系统等重要系统中应用, 在此基础上将实现金融业信息系统“直通式”流程处理, 促进信息系统互联互通与信息共享的标准化, 对制定和执行货币政策、维护金融稳定、防范和化解系统性金融风险发挥重要作用。
二、金融机构信息管理现状
为规范和加强金融业机构信息管理工作, 确保金融业机构信息的真实、准确和完整, 促进金融业机构信息系统互联互通, 提升共享效率, 2009年12月, 央行发布了《金融机构编码规范》 (以下简称“《规范》”) , 新的14位机构编码 (以下简称“编码”) 将是金融机构在金融统计方面央行唯一认可的身份标识。为进一步落实《规范》, 2010年6月央行发布了《金融业机构信息管理规定》 (以下简称“《规定》”) 。同时, 与《规定》配套的金融业机构信息管理系统 (以下简称“系统”) 也正式上线运行。实际工作中, 在规定条款、应用推广方面存在一些问题给推进工作带来诸多不便。
(一) 规定条款
1.实际工作中会存在机构性质发生变化时引起的包括总部及其所有分支机构名称整体变化, 需要由央行总行变更三级分类编码 (如联社更名银行) , 条款中并没有明确具体如何操作。
2.对辖内金融机构信息进行年度验证的具体的原则和内容没有细化说明, 因此分支机构今后在自行组织此项工作时没有可依据的细则和制度。
3.未明确指出编码的应用范围、领域, 业务关联度不高, 同样未规定编码在金融机构信息系统间互通共享的方式。
4.央行科技部门不具有对外执法权, 因此在对金融机构进行要求其出具相关证照的现场检查时, 检查权利的执行带有一定的勉强性。
5.对金融机构的约束力、处罚细则、责任追究均不够完善, 依据的法律法规以及相应法律责任也未指明。
(二) 应用推广
目前包括央行在内应用编码的系统非常之少, 虽然由央行金融统计监测类系统来约束金融机构使用编码, 但在与金融机构具有频繁业务关系的系统 (如会计类、信贷类、国库类) 中还未应用, 由此可见央行在推广应用编码的深度和广度还有很大不足。
虽然央行已正式发文, 将《规定》和《规范》通知至所有金融机构, 但通过两次集中的信息验证发现大多金融机构对央行标准信息化管理工作不够重视, 对机构信息管理的重要性认识不够充分, 主要表现在没有积极向上级部门咨询相关工作;不清楚编码的作用和意义;对信息核对和检查工作不够积极主动;联系人经常变动, 变动时没有相关事项的交接;职责部门不明确, 互相推诿等。诸如以上问题的存在, 使得央行分支机构在与当地金融机构就此项工作进行沟通时, 落实不够, 效率不高。
三、加强金融机构信息管理, 助推金融标准化建设
央行通过各类联席会议、业务交流会以及各种宣传活动等多种方式进一步加大《规定》的宣讲力度。同时, 为金融机构开通系统访问接口, 授予查询权限, 使其可及时掌握所辖分支机构信息。央行总分行应从高层与各金融机构的总分行进一步沟通协调, 使其分支机构能够充分重视并积极贯彻执行, 以便央行支机构更高效进行组织部署。
金融机构要高度重视金融机构信息管理工作, 积极向上级部门咨询, 落实专职部门负责, 指派专人作为联系人, 以便及时报备机构信息变动所需材料。
金融诚信建设 第9篇
一、科技金融基础理论
“科技金融”的概念在1993年由深圳市科技局首次提出, 国外至今没有形成真正意义上的“科技金融”理论研究, 但“科技金融”作为新兴概念在国内学术界掀起了研究的热潮, 其中最为权威的解读是赵昌文等人 (2009) 的首次定义:“科技金融是促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新型安排, 是由向科学和技术创新活动提供金融资源的政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系, 是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分”。[1]而2011年科技部发布的《国家“十二五”科学和技术发展规划》, 对于“科技金融”的解释是:“科技金融是指通过创新财政科技投入方式, 引导和促进银行业、证券业、保险业金融机构及创业投资等各类资本, 创新金融产品, 改进服务模式, 搭建服务平台, 实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合, 为初创期到成熟期各发展阶段的科技企业提供融资支持和金融服务的一系列政策和制度的系统安排”。[2]
上述两种概念描述一个是理论与实践高度结合的成果, 另外一个基于政府层面的实践操作指引, 将两种权威观点结合方可领会科技金融的内涵所在:
一是科技金融以高新技术产业为对象, 注重科技创新和成果的转化, 从金融资本的角度使科技创新链条得到完善, 并最终形成新的技术———经济范式, 通过创新驱动, 推动产业转型, 实现实体经济有序、安全发展。
二是科技金融的关键在于金融资本的扶持和支撑, 在与科技创新融合发展过程中, 金融资本逐利性的本质, 要求金融体系充分发挥资源配置与风险分散功能, 并推动金融组织机构不断创新金融工具, 改进服务模式, 以匹配科技创新不同阶段的资金需求, 因此, 科技金融的投融资对接也是实现金融体系的不断完善和高级化的过程。
三是科技金融注重的是政策引导和制度的约束与激励, 需要政府、企业、市场、社会中介机构共同参与, 是政府宏观调节与市场化机制共同运作的结果, 在发展初期有赖于政府部门的资金、政策引导并逐渐向市场化方向过渡的过程。
四是科技金融是实体经济与虚拟经济的结果, 一方面金融资本促使科学技术资本化, 创造新的财富, 另一方面科学技术产业化, 带来资本增值空间, 双方的协调发展将推动新经济模式的形成。
二、广州区域金融中心建设的科技金融需求
2011年5月《广州区域金融中心建设规划 (2011-2020) 》及《加快建设广州区域金融中心的实施意见》的发布, 标志着广州区域金融中心的建设正式进入实质性推进阶段, 据广州市金融局发布数据, 2015年广州金融业实现增加值1629.42亿元, 同比增长14.2%, 占G D P比重达到9%, 金融业已成为广州战略性主导产业之一, 广州区域金融中心地位也得到初步确立, 科技金融作为广州市区域金融中心的建设的重要成分, 既是实体经济发展的基础, 也是金融体系完善的关键, 能有效满足广州区域金融中心的建设的需求。
(一) 完善广州多层次资本市场体系建设的需求
多层次资本市场体系的本质表现为不同发展阶段的企业提供匹配的融资服务, 从根本上讲, 多层次资本市场体系的构建和完善是广州区域金融中心发展的根基。
纵观广州多层次资本市场的构建, 证券交易所、金融资产交易所、金融期货交易所等重要的全国性金融市场交易平台缺失, “新三板”及股权交易中心仍处于起步阶段, 发挥作用有限, 而各类风险投资和股权投资机构较少, 未能给市场释放更多的活力, 可以说广州多层次资本市场仍未真正成型。科技金融之所以能满足广州多层次资本市场体系建设需求, 在于科技金融资源配置机制的发挥, 一方面以政府部门为主体, 基于金融政策和制度对金融资源进行调控和分配的配置机制, 重在突出政府公益性资金的引导作用, 既引导其他社会资金对科技创新领域的投入, 又建设各种融资平台发挥资金放大作用;另一方面以金融组织和金融市场为主体, 基于供求关系和风险收益关系, 以市场化运作为资源配置的机制, 实现资本供应与不同规模、不同生命周期的科技创新企业资金需求的对接 (见表1) , 因此, 广州区域金融中心的建设亟需科技金融的不断创新发展, 从而带动不同层次的资本市场体系的进一步完善。
资料来源:根据参考文献《科技金融》总结。
(二) 广州区域金融中心实体经济安全、有序发展的需求
区域金融中心的健康发展必须兼具实体经济与虚拟经济的协调共生, 只有夯实实体经济的发展基础, 金融体系的高级化所带来的发达虚拟经济才能有更好的安全保障。广州区域金融中心处于发展的初级阶段, 该阶段仍需要通过良好的实体经济发展来催生大量的金融需求, 从而带动金融组织、金融体系、金融产品的发展, 现阶段对于广州实体经济来说, 如何有效应对2008年全球经济危机后的经济下行压力, 培育创新动力, 促使产业结构升级已迫在眉睫。科技与金融是促进经济发展的两个重要保障, 其目的是使科技创新与金融资本有效融合, 推动新经济模式的形成, 对产业升级和机构调整至关重要———科技与金融的融合创新发展, 不仅能集成金融资源为科技创新提供服务, 也能进一步促进高新技术企业的研究开发与技术成果转化, 形成企业核心自主知识产权, 使企业自主创新能力不断加强, 从更高层次和更深程度推动广州产业结构的升级调整, 加速广州区域经济科学发展。[3]
总结来说, 广州区域金融中心的建设必须依托实体经济的健康良性发展, 而实体经济的健康良性发展需要科技金融的不断催化和推动, 形成新的成新的技术———经济范式, 推动产业转型, 实现实体经济有序、安全发展。
三、基于科技金融视角的广州区域金融中心建设内生动力探索
广州将金融中心建设定位为区域性的金融中心, 该发展阶段强调的是金融资源的高度聚集优先, 其中, 区域金融中心的一个重要职能是通过金融聚集提升区域内金融功能的辐射能级, 促进金融资源配置调整产业结构和区域格局。从全球经济发展历程来看, 为人所熟知的国际金融中心的起步往往依托于实体经济的发展, 伴随着产业结构的高端化, 金融体系得到进一步深化和拓展, 兼具资源配置、风险管理和经济调节等功能, 虚拟化趋势明显, 金融中心也随之发展成型。但金融系统脱离实体经济过度虚拟化发展, 导致2008年的全球金融危机, 为全球金融中心建设敲响了警钟———金融发展和实体经济发展紧密结合, 互为支撑, 是金融中心建设可持续发展的内生动力。
通过探索国外知名国际金融中心的形成规律, 依托实体经济发展而成的区域金融中心往往更富活力和竞争力, 其形成一般遵循“经济发展———金融聚集———金融中心”的发展规律[4], 该规律表明金融中心的形成其实是金融资源聚集的过程, 但为避免金融聚集过度虚拟化又必须依托实体经济的健康发展, 即经济发展和金融聚集是金融中心形成的关键要素, 其中, 技术创新是经济发展第一生产力, 金融体系的完善和健全是金融聚集的第一推动力, 而科技金融作为科技与金融融合发展的产物, 既能推动经济发展与变革, 又能完善区域金融体系, 促使金融要素进一步聚集, 是区域金融中心发展的重要影响因子。基于此观点本文以科技金融和经济发展作为广州区域金融中心发展的子系统, 通过子系统之间的互动作用吸引金融资源的进一步聚集, 再通过金融聚集有序地完善区域金融中心的建设, 其作用机制如图1所示:
科技金融兼顾实体经济与金融虚拟经济的发展, 其服务对象是高新技术产业、战略性新兴产业等事关广州产业结构高级化的关键要素, 所以, 科技金融对广州区域金融中心建设的推动作用是以科技金融系统的发展为基础和引导的。科技金融系统基于金融资本的供需关系又可分为科技创新子系统和金融服务子系统, 科技创新的资金需求是科技金融形成与发展的前提, 不同的科技创新主体以及科技创新产出的不同阶段催生多样化的资本需求, 这也要求科技金融服务子系统通过完善科技金融体系 (包括金融市场、金融组织和金融服务体系) 和创新科技金融产品来匹配科技创新的资本需求, 当双方供求关系得到良好互动后, 便会促进科技创新子系统和金融服务子系统内部得到充足的发展并相互促进———科技创新子系统引发的技术变革能极大推进科技金融的发展, 反过来科技金融服务子系统在提供金融资本的同时, 通过股权或债权的作用参与科技创新活动的管理或实施监督, 确保科技创新的实现。
正是通过科技创新子系统和金融服务子系统的相互作用、相互渗透和相互制约使科技金融子系统产生整体的协同效应———科技创新引发新一轮的技术革命促使广州产业结构升级和创新经济的产生, 科技金融体系的发展提供创新的金融服务和完善的资本退出机制, 实现金融资本的增值和积累, 最终推动广州区域经济的发展, 并促进广州财政税收的增加、形成财富增长效应、基础环境的建设等, 反过来, 广州区域经济的进一步发展能为科技创新提供新的市场需求和物质的保障, 为金融市场的发展提供新的资本来源和市场化的调节机制。
因此, 基于科技金融视角, 科技与金融的融合创新发展能实现广州产业结构的升级并能促进地方经济的快速增长, 在此过程中金融体系也得到不断完善, 金融机构和相关产业也会因此向区域金融中心不断聚集, 产生产业聚集效应, 从而形成广州区域金融中心良性发展的内生动力。
四、结语
科技金融兼顾实体经济与金融虚拟经济的发展, 通过其作用机制能有效满足广州区域金融中心建设的需求, 从而对广州区域金融中心的良性发展起到有效的推动作用, 因此, 在科技创新肩负广州实体经济发展方式转变、产业转型的背景下, 依托广州作为国家首批科技金融试点地区的政策优势, 通过科技与金融融合创新发展推动广州区域金融中心建设是实现区域经济可持续发展的内生动力。
参考文献
[1]赵昌文, 陈春发, 唐凯英.科技金融[M].北京科学出版社, 2009:2-3.
[2]科技部.《国家“十二五”科学和技术发展规划》[Z].2011.
[3]《科技部部长万钢:解读《高新技术企业认定管理办法》——科技部部长万钢答记者问[J].中国科技贸易, 2008 (6) :3-4.
金融诚信建设 第10篇
金融生态系统可以理解成由金融资源的生产者、消费者和分解者所构成的群落及其所赖以存在的金融生态环境共同形成的动态平衡系统。在这里, 所谓生产者主要是指各类金融机构及金融市场, 它们在向系统提供金融资源的同时, 自身也面临着优胜劣汰的内部竟争。所谓消费者是指享受金融的群体, 如企业和个人, 在当下的中国, 地方政府也是一个极为重要的行为主体, 它们也会象企业和个人一样, 产生一些废弃物和污染物, 即不良资产。所谓分解者主要是指为清除、消纳不良资产服务的各类监管机构和中介机构。金融生态环境则是指金融运行所依托的基础设施、基本制度和外部经济环境, 主要包括基本的法律、会计、清算制度、中介服务体系、社会保障体系、当地的诚信文化及其区域政治、经济环境等。
一个良好、平衡而和谐的金融生态, 基于微观、中观、宏观各个层面。微观上, 需要健全的市场主体;中观上, 需要金融市场、金融机构之间的有效沟通;宏观上, 需要相关的制度、体系来配套。三个方面共同构成金融发展的支撑体系, 涵盖影响金融业生存发展各种因素的总合。地方金融生态评价指标具体说来包括10个维度:经济基础、司法公正、地方政府诚信、社会诚信文化、中介服务、社会保障、企业竞争力、金融发展、金融部门独立性以及金融腐败治理。
按照金融生态环境要素的重要性排序, 第一位是法制。对金融生态影响最大的是司法公正。第二, 经济发展水平。经济发展水平高, 金融生态环境就好一些。第三, 金融部门的独立性。独立性比较强的地方金融部门, 可以在这个地方做自己要做的事。第四, 企业的诚信。企业的状况决定了金融生态的状况。第五, 地方金融发展。我们可以看看, 金融机构愿意不愿意在这个地方设立分支机构, 设立第一个再设第二个。他们的市场行为, 可以作为地方金融发展状况的指标。第六, 地方政府的公共服务, 审批的程序, 办事的效率。第七, 社会诚信。社会诚信应当占很重要的比重。第八, 社会保障。研究显示, 社会保障比较好的地方, 金融生态也比较好。
我国区域间金融生态存在着巨大差异, 拿信贷资产质量来说, 东部金融资产质量高于西部地区, 西部高于中部地区;在东部, 长三角地区金融资产质量最高, 次之是环渤海地区, 最后是珠三角地区;在内陆地区, 西南地区金融资产质量最高, 次之是西北, 最后是东北地区。有研究表明, 中国地区间发展的非均衡状态以及由此造成的金融生态环境的巨大差异, 主要归因于四项因素:经济地理与文化差异、地区经济发展路径的差异、中央政府所主导的非均衡区域发展策略, 以及现行分权体制下各级政府行为的差异等 (李扬、王国刚、刘煜辉2005) 。
川渝两地地处西南中心, 重庆市和四川省成都市正在努力打造区域性金融中心, 金融生态状况具有一定的典型性和相似性。近年两地银行业金融机构类别和数量不断增加, 都形成了较为健全的银行组织体系。截至2010年末, 两地银行业金融机构个数达16767个, 远远高于西部其他省市, 初步形成国有控股公司、股份制公司、地方政府控股及外资公司等多种形式、多种所有制成份并存, 公平竞争、共同发展的市场格局。川渝两地是西部地区引进外资金融机构最多的省份之一, 截至2010年末, 在川渝的外资银行业金融机构为40家, 各占一半。两地银行业金融资产规模高达54014.8亿。
近年来, 两地十分重视社会信用环境建设, 在提高金融安全区等级、维护金融债权等方面做了大量工作, 社会信用意识逐步增强, 信贷和投资环境有了不同程度的改善, 为建设优良的金融生态奠定了良好基础。四川省近年来创建和评估“金融生态环境示范县 (市、区) ”不断推动金融生态建设, 目前全省共有16个金融生态示范县 (市、区) , 金融生态环境理念逐步得到各方的认可, 信用环境和司法环境明显改善。而重庆市坚持用市场的方式和改革的手段引导金融发展, 各级政府积极建立信贷风险分担补偿机制, 推动企业信用文化建设, 完善金融生态环境考核制度, 建立了与外省毗邻地区金融稳定协作机制29个。
由此可见, 地方金融的健康发展不仅需要地方政府政策的支持和金融机构内部制度的健全完善, 同时, 还对地方金融生态环境建设提出了更高的要求。我们建议川渝两地积极牵手共同制定成渝经济区金融生态环境建设的规划目标、发展任务、编制工作程序, 统筹安排金融生态建设的全局性工作。
一个地方金融生态环境得到改善, 不仅能吸引更多的外部资金的流入, 还能吸引更多国内外金融机构的青睐, 促进地方金融健康快速发展, 满足地方经济发展对各类资金的需要。金融生态环境建设涉及到经济生活的各个方面, 是一个系统工程, 需要社会各方面长期的共同努力。
第一, 建立良好的法律和执法体系, 完善社会信用体系, 提高企业的审计、会计和信息披露等标准, 提升中介机构的专业化服务水平等方面来优化金融生态。完善以健全法规、源头防范为重点的金融监管机制, 为金融生态建设提供有力的制度保障。重点从两个方面入手:一是进一步完善和修订地方金融法规;二是不断改进监管方式和手段。比如, 针对担保行业存在的资本金不充足、社会公信力不强、风险代偿能力较弱等问题, 应从严格审查担保公司的素质抓起, 从源头上防范和规避担保中可能出现的风险。这是金融部门赖以生存和发展的外部环境, 一定程度上决定了金融法治的持续性和有效性。
第二, 要建立对地方政府及其相关职能部门的绩效考核制度。有效设计关于金融债权有效保护、社会信用体系建设、银企合作、经济金融政策支持的一系列指标。一是要建立起一套科学合理、操作规范、激励有效、监督有力的绩效考核制度, 促使地方各级政府及其相关职能部门在优化全省金融生态环境的系统工程建设中, 充分发挥主导者的作用;二是要地方政府统筹协调, 建立科学有效的社会征信体系;三是要地方政府统筹协调, 建立金融债权维护的司法机制;四是要统筹协调, 将建设诚信金融纳入法制化轨道。
第三, 建立农村金融生态修复机制, 解决政府越位问题。地方政府要认真审视金融对农村经济发展中的功能作用, 积极出台支持金融业发展的各项优惠政策, 切实解决金融债权维护难题, 解决金融机构包袱过重等政府欠债等历史问题, 对农村金融机构的经营方式少用行政干预手段, 鼓励金融机构加大信贷投入, 一是加强农村信用建设。进一步深入开展农村信用村镇、信用农户建设, 扩大信用覆盖面;二是加快农村征信体系建设步伐, 在推广企业征信建设的同时, 力争试点推行农村个人征信系统, 为农村金融机构防范风险提供支撑平台;三是建立健全维护农村金融债权的法制保障体系。要从金融维权案件审执, 对失信行为的惩戒以及对乡村债务的化解等方面提供法律支持, 整肃农村法制环境;四是地方金融部门应加强与地方政府、企业、农户等方面的协调和沟通, 改善农村的金融生态环境, 一方面, 人民银行、银监会等基层分支机构要及时向政府部门如财政、税收、司法等反映金融机构运作的实际情况和业务发展中面临的困难, 发挥两者之间的桥梁和纽带作用;另一方面, 金融监管部门与地方政府部门要加强合作, 促进金融机构与企业、农户等的沟通和交流, 扩大信用宣传, 改善农村的金融生态环境。五是政府有关部门要切实为金融支持新农村建设提供高效优质的服务。
第四, 积极服务地方经济社会发展, 将保险业融入经济社会发展总体规划中, 推动保险业充分发挥现代保险功能。一是服务于解决“三农”问题, 提高农民的保障程度;二是服务于工业生产, 充分运用经济补偿和资金融通功能, 促进工业生产、商业物流和服务消费;三是服务于内外贸易, 围绕继续增强外源型经济优势、加快内源型经济发展的战略, 充分利用货物运输、出口信用等保险服务支持内外贸易发展;四是服务于基础建设, 通过风险保障和资金融通, 促进能源、交通等基础产业建设;五是服务于社会管理, 大力发展公众责任和意外、医疗、养老等保险, 维护公共安全;六是服务于区域性金融中心建设。加快保险产业发展, 服务于成渝建设西部区域金融中心的战略。
第五, 稳步推进诚信服务建设。推进监管的公开化与透明化, 强化市场行为监管, 努力将问题解决在基层。推进行业自律, 推动完善公司内控、行业自律、政府监管和社会监督相结合的风险防范体系。
摘要：地方金融的健康发展不仅需要地方政府政策的支持和金融机构内部制度的健全完善, 同时, 还对地方金融生态环境建设提出了更高的要求。一个地方金融生态环境得到改善, 不仅能吸引更多的外部资金的流入, 吸引更多国内外金融机构的青睐, 还能促进地方金融健康快速发展, 满足地方经济发展对各类资金的需要。因此, 地方金融生态环境建设不仅是地方政府的重要职能之一, 也是发展壮大地方金融的前提条件, 是一项非常重要的工作, 必须认真对待和落实。
参考文献
[1]李扬等《中国城市金融生态环境评价》
[2]中国人民银行《2010年四川省金融运行报告》
金融诚信建设 第11篇
互联网金融发展一方面是互联网技术发展的结果，另一方面也是现实金融业客观存在诸多问题的结果，其发展客观上对消费者和金融业都具有积极意义。首先，互联网金融的发展带来很多变化和便利：打破了银行间的壁垒，用钱无须跑银行，在手机上就可以进行日常金融操作;无须跑商场，在网上就可以购物消费支付结账;随之商业模式发生变化，网商网店林立，商厦商场清冷，仓储发展，快递发展。其次，促进了银行利率市场化发展，利率逐步接近市场要求，逐步客观地反映市场关系，逐渐趋于合理。再次，互联网金融在手机上直接可以投资转账，逐步具有了现实银行的基本功能。又次，互联网金融这些功能都突破了地域的制约、银行间的壁垒，突破国别的界线，突破了各种身份的界定，势必推动银行的国际化，金融的国际化，更紧密地服务于市场经济发展。最后，在互联网金融，人人都可以是消费主体、销售主体、投资主体、生产主体、信息主体，都是源头和终端，必将促进市场主体更为平等，推动市场公平和诚信的发展。
互联网金融发展存在种种问题
首先，从互联网金融本身来看，互联网金融由民间发起，形态各异，各主体心态各异，目的各异，没有规范，监管缺位，蓬勃发展中杂有一片乱象，有的为淘金，有的为暴富，有的为事业，有的为小微;有的便于投资，有的便于支付，有的便于买卖等，客观存在诸多问题。比如，互联网金融发展客观存在的散、乱、无序问题，互联网金融安全问题，信息技术问题，技术先进便捷问题，互联网金融业态及手段的信誉信用问题，商家产品信誉信用问题，货物质量问题，等等，特别是诚信和安全问题。
其次，從经济社会发展来看，互联网金融发展是现实金融业发展相对于社会经济发展存在巨大空间的产物，也是现实金融业发展存在缺憾和问题的产物，当然，也为互联网技术发展提供了互联网金融发展的条件和基础的产物。那么，现实金融业发展本身问题如何解决的问题，互联网金融和传统金融业态均衡发展或者协调发展问题，现实各金融业态，互联网金融业态和各新旧金融业态、手段、诸多法规制度规定交汇碰撞产生的一些新的问题等。这些问题的解决有些需要时日，有些会伴随互联网金融发展不断解决不断产生，有些则亟须尽快解决尽快付诸实施，以导向和规范互联网金融发展，导向和规范新的社会经济生活新常态、新发展。目前亟待解决的是互联网金融的安全、信用和服务便捷问题。
支持帮助、科学监管和导向互联网
金融健康发展
第一，科学制订互联网金融主体的资质和发展条件，科学设置进入门槛和退出及取缔机制;导向各互联网金融主体各秉承宗旨皆服从于社会发展和群众需要宗旨;从宏观上协调互联网金融和现实金融业发展，互联网金融是对现实金融业发展的冲击，更是补充，是挑战更是促进，而且这些金融业态都是现实经济社会生活所不可或缺的，二者是相互裨益、共同发展、均衡协调发展的关系，因此，一方面要解决好各业态发展本身的问题，另一方面要同时解决好其协调均衡发展问题。
第二，建议花大气力建设互联网金融信用、现实金融业信用、现实经济社会信用。市场经济就是信用经济，就是诚信为本，目前人们反映强烈的金融安全问题，相当大程度上也是信用问题，信用是各金融主体的生命，也是各社会经济体的生命，经济社会中各方面信用是相互关联的，需要有信用的土壤，需要强化职业道德、诚信、文化建设，需要积极地培育信用的土壤，需要我们有积极建立社会信用的作为。
第三，在互联网技术发展的基础上，清理和消除金融业态之间的壁垒，使互联网金融服务更安全、更便捷，真正使互联网金融和金融实体更好地服务于经济社会发展，真正服务于“人民对美好生活的向往”。
（责任编辑：胡 正）
赵林如：经济学博士、研究员、国务院国资委巡视组副组长。
曾任国务院发展中心企业部副部长;海南省三亚市副市长;福建省经贸委党组成员、副主任;中国国际贸易促进委员会福建省委员会党组书记、会长。
主要著作有：《和谐与规则》，《企业主体论》，《什么是现代企业制度》，《信息时代和中国信息化》，《中国证券市场》，《股票市场理论与实务》，《中国市场经济大辞典》等。发表的主要文章：“让经济在公平中增长”《中国经济时报》，“构建和谐社会需要政府积极作为”《理论前沿》，“经济全球化中我国经济安全问题”《中央党校学员研究报告》《中国贸促报》，“运用WTO规则，积极应对反倾销”《学习与研究》，“以国有大企业为中心实现国有经济战略调整”《人民日报》，“从资产重组入手实现增长方式转换”《人民日报》，“转变增长方式需要政府转变作为方式”《学习时报》，“国资管理体制亟待顶层设计深化改革”《人民日报内参》，“建立国有资产总额及相关数据统计和分析系统”《人民日报内参》，“以顶层设计引领国资监管改革”《人民日报内参》等。
金融诚信建设 第12篇
上海国际金融中心的建设给我国金融市场的业务发展带来了前所未有的机遇与实践参考价值，在经济全球化，市场一体化发展的今天，我国金融业的发展仍然存在着动力不足，区域发展不平衡，内容不全面，与国际金融中心仍存在着很大的差距等问题，亟待建立国际向的金融中心。基于国际金融中心建设的视角我国金融市场业务发展存在着诸多的问题，同时世界国际金融中心及国内上海国际中心建设给我国金融业务的发展带来了宝贵的经验及机遇。国际金融中心建设视角下，我国金融市场也业务发展要根据自身的情况，以先进的金融市场理论为依据，开展各项金融业务活动，促进金融业务的全面升级发展。
二、当今我国金融市场业务发展机遇与挑战并存
（一）我国金融市场业务发展的机遇性因素
1. 经济新常态，推动金融市场业务发展的创新升级。
在经济全球一体化的推动下，中国经济进入新常态，经济的速度由原来的高速度转变为中高速发展，经济结构不断优化升级，要素驱动、投资驱动转向创新驱动。新常态下，中国经济的增速虽然有所放缓但实际的增量依然是可观的，中国经济更加趋于平稳增长，其动力更为多元化，经济结构进一步优化升级，发展前景更加的稳定。在新常态下，政府实行大量的简政放权，进一步使市场活力得到了充分地释放。新常态的经济发展态势给中国带来了新的发展机遇和挑战。面对新常态，政府提出发展必须遵循自然规律、经济规律、社会规律，实现可持续发展、科学发展和包容性发展的新要求。基于以上要求，经济活动主体应结合自身的特点不断发展创新，推进改革。经济发展必然推动金融业务市场的繁荣，中国经济的新常态，促使金融业的结构体系及发展方式带来改变，作为资本要素，投资要素最为明显的金融业也需要适应时代的要求，转变产业结构模式，以建立国际金融中心为契机，不断转型升级，创新发展[1]。
2. 上海国际金融中心建设推动我国金融市场业务的新发展。
上海国际金融中心建设将给我国金融市场业务的发展到来新的契机，国际金融中心的建设，表明了我国政府对金融发展的重视及推进金融市场的决心，可以预见金融市场体系建设是金融中心建设的核心内容，围绕金融市场体系建设在上海金融机构发展和金融产品创新的“试水”给我国金融市场业务发展带来了前所未有的机遇，在今后几年的发展中，国家将会给金融业一定的政策支持，金融市场业务将会持有一定的政策性支持和融资性支撑[2]。
3. 金融市场的纵深性全方位拓展。
在国际金融中心的建设下，金融市场将会得当纵深性的全方位拓展，以此形成多层次、多功能的市场金融体系。基于国际金融中心建设视角下，我国金融业务市场项目需要进一步的拓展，人民币产品的创新将是未来金融市场业务发展的重心，而且通过国际金融中心的建立，将会与世界各国国际金融中心加强联系，互相交流，引进其先进的项目业务，最大限度的开拓我国金融市场业务，促进金融业的快速发展。
（二）当今我国金融市场业务发展的挑战性因素
1. 国际贸易保护主义思潮下，我国金融市场业务对外发展的瓶颈。
受到金融危机的影响，当前全球经济增长趋势有所放缓，国际贸易保护主义思想重燃，在一定程度上造成了金融市场的波动以及加剧了短期资金跨国性流动，各国在全球资源、气候变暖及贸易平衡等方面出现了一定的利用冲突与摩擦，经济产业格局也发生了变化，国际环境的日新月异给我国金融市场的境外发展带来了一定的挑战，基于国际金融中心建设的视角，我国金融经济需要开阔的全球市场，但是在国际贸易保护主义思潮下，我国金融市场业务对外发展遇到瓶颈[3]。因此，我国政府应突破保护主义的樊篱，加强开发力度，大力发展国际性金融业务往来与交流。
2. 国内不合理的经济结构，阻碍了金融市场业务的拓展与创新。
金融业是在经济发展的基础上活跃起来的，金融业繁荣这一地区的经济必然是发达的，金融业必须是在经济高度发达及运转下，才能够得以发展。因此，在我国当前经济结构不尽合理，区域经济不均衡发展，经济可持续性差的大环境下，金融市场业务的发展受到了一定的负面性影响，这些不良因素阻碍了其进一步的拓展与创新。那么，基于此，金融行业的相关机构就应该以新常态为契机，顺应时代的要求及经济发展的规律，强占先机成为经济发展新的增长点，获得更多的政策及资金支持。
（三）金融市场经营模式有待转变
当前我国金融业务市场大多仍然是以存贷款利差的盈利模式发展其经营项目，但是近几年，信贷的迅猛增长，给这一模式带来了巨大的冲击。这种同质化的经营模式阻碍了金融市场的结构性转变升级，加大了金融业的竞争，致使金融市场盲目扩张规模，以此提高自己的竞争力，然而规模的扩张，业务项目的落后造成资金的大幅度波动，严重影响了金融市场的资产配置效益与效率，极大地制约了金融市场业务的发展[4]。
三、基于国际金融中心建设视角下促进金融市场业务发展的对策
（一）灵活的金融管理思维是促进金金融市场业务发展的根本意识行为动力
现代化金融管理不仅使管理成为一种实用主义技术更集中体现了管理的统筹艺术。现代管理中的智略性和灵活生动性，是现代化金融管理的一种外化形式。管理的经营性与艺术性是物质与意识关系的缩影。金融的发展需要管理艺术精神的推动，管理的艺术精神又是建立在经济的实体基础上的，管理从本质上是实体与精神的融合体。现代金融管理中不但注重管理的实效性，更加注重它的灵活性，现代化经济管理在形式和手段上更加的趋于灵活多变。以往的金融管理往往采用硬性的强制性的措施，比如通过罚款、批评以及强制性的条例实现对人员的约束和规范。而现代经济管理则软硬兼施，运用其艺术性的特质，柔性地实施对员工的管理。比如开展传统道德文化教育，切实员工的生活需要，建立心理咨询室等手段，潜移默化地影响、规范员工的行为[5]。
（二）创新金融制度，加强金融对经济发展的支撑功能
金融发展是区域经济结构调整与产业结构布局的关键环节，金融的有效发展有利于资源的优化配置和经济的稳步增长。从国际金融中心建设的视角，实现金融的全面均衡发展，必须先从统筹区域金融发展为切入点。以优化市场资源配置为前提，建立健全金融发展体系，完善金融制度体制。通过金融监管机制的构建，扩大金融的开放力度，创新金融制度，加强金融对经济发展的支撑功能。因此，政府应充分发挥统筹指导作用，做好金融制度的创新工作。统筹经济发展，改善金融发展环境，各地区应以国家统筹为指导，发展具有本区域特色的金融体制结构，根据自身的特点，有针对性地建立金融体系，精准寻求经济增长点，有效推进本地区的经济发展。在统筹经济发展的同时，注重扩大金融的开放度，推进民营金融机构的建设，促进非公有经济的发展。支持地方银行建设，提供政策理论和资金支持，扩大融资渠道，各省市应结合金融经济的基础条件，遵循市场价值规律，推进金融业与国民经济的统筹发展。
（三）开放金融管制，拓宽融资渠道
逐步开放金融机构的利率管制，发挥市场对金融利率的调控作用，促进利率的市场化，实现利率真实的反映市场供，引导资金逐渐向中西部流入，有效金融资源配置。加强区域性金融机制建设，实现多层次资本市场，创新金融产品业务。完善金融监管体制，实现金融和科技创新，从而对不同层次的资本市场进行规范。
政府合理金融资源配置，有效对金融业的宏观调控作用，引导金融业向国际范围延伸，加快中国国际金融中心的建设。
（四）创新金融经营模式与产品项目，形成持续性的竞争力
市场竞争是一种动态形态，金融市场业务发展需要持续性的竞争力来促进其内部的可持续性发展，因此，要加强金融业的动态能力，不断创新金融的经营模式与产品项目，全面激活金融业的发展活力[6]。
四、结语
基于国际金融中心的建设视角，金融市场业务发展需要抓住经济全球一体化的契机，全面提升其业务能力和持续竞争能力，促进金融业的深度及广度的全方位发展，推进我国金融国际市场的建设步伐。
摘要：经济全球一体化进程的推进,促使我国金融市场业务蓬勃发展,基于国际金融中心建设视角,我国金融市场仍有很大的开拓空间,也存在着很多的不足,世界市场的形成,推动了我国金融业与国际接轨的步伐,但是,由于金融业在我国起步较晚,当前尚处于初级探索阶段,国内上海国际金融中心的建设刚刚起步,很多问题急需突破解决,因此,本文以国际中心建设为视角探讨我国金融市场业务发展的有关问题,以期为我国金融业的发展带来理论及实践参考。
关键词：国际金融中心建设,金融市场,业务,发展
参考文献
[1]刘小燕.对国内金融机构金融市场业务发展的思考和建议[J].经济视角(中旬),2012,02:89-91.
[2]胡莹.上海在岸金融市场的发展与思考[J].浙江金融,2012,06:38-40.
[3]张锋.上海国际金融中心建设与南京区域金融中心构想[J].科学发展,2010,03:38-44.
[4]钟阳.国际金融中心的发展:资本流动与惯性效应的作用[J].重庆大学学报(社会科学版),2014,01:31-36.
[5]孙国茂,范跃进.金融中心的本质、功能与路径选择[J].管理世界,2013,11:1-13.
