网络金融发展论文范文-盘古文库

网络金融发展论文范文

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来源：盘古文库

作者：漫步者

2025-09-19

网络金融发展论文范文第1篇

〔关键词〕科技金融;金融网络;科技创新网络;结构洞

〔

一、科技知识创新网络及其政府作用

网络联系(或者活动)是指网络行为主体之间的交互活动或关系。Beckman(1994)最早提出了知识网络(knowledge networks)的概念。笔者把科技知识创新网络定义为“科技知识创新与科技成果产业化的社会网络”。科技知识创新活动链接了企业、科研机构和大学，即所谓“产、学、研”相结合的模式。但是，市场需求是科技创新成功与否的最终判断标准，因而科技创新网络必须链接消费者，即“知道技术可用在哪，以及为什么人所用”，〔1〕所以，科技创新网络一定是“产、学、研”与市场相链接的社会网络。

政府促进科技创新网络链接有三方面作用：第一，按照波兰尼的观点，科学与人应该是合一的，个人的意会知识(tacit knowledge)和个体技能(Skills)在人类科学知识创新中发挥着基础性的作用。〔2〕有效保护知识产权能激发创新者的积极性并产生更多科技成果，政府的作用是建立与完善制度体系，营造尊重知识产权和鼓励创新的社会环境。第二，政府对科技知识创新活动进行直接或者间接的金融支持，间接金融支持即“政策性金融”与市场的结合。第三，格兰诺维特把人们的直接联系称之为“强关系”，间接联系称之为“弱关系”。〔3〕强关系网络具有的高“接触频率”与“情感密度”以及“结构等位”(网络成员具有同等位置)，有利于科技创新的产生，但也导致信息同质化;“弱关系”则带来新信息或机会，从而形成互补性的科技知识创新网络。依据这一理论，政府的作用是扮演科技金融网络“桥(bridge)”的角色，通过服务平台促进科技型企业与科研院所、金融机构等发生链接。

二、财政资金嵌入金融交易结构的机制

“金融交易结构”是金融资产的未来收益、风险和流动性的结构化，并形成以交易价格为核心的交易双方的权利配置。金融交易结构是金融网络的链接机制，也是金融网络与科技创新网络发生链接的机制。当金融网络与科技创新网络发生链接时，这种社会网络称之为“科技金融网络”。政府的“桥接”作用便是通过政策性金融与服务平台共同影响“金融交易结构”，改变收益与风险匹配关系，促进科技型中小企业与金融机构自愿达成交易。

“金融交易结构”是由科技创新类型与金融交易方式共同决定的。其一，基础科学知识创新一般采用财政资金直接投入;技术创新除财政资金投入外，还以技术应用单位提供研究经费或专利转让费等为补充;企业的“产品创新”和“过程创新”则可以通过VC和PE、银行贷款等金融资源配置方式。其二，高新技术企业或者产品生命周期各阶段，在风险最大的初创期利用自筹资金，辅之以政府种子基金或天使投资;在风险次之的成长初期除自筹资金外，还可能有VC或PE等股权投资;在风险较小的成长期和成熟期则采用PE投资、企业债、银行贷款等。长久以来，政策性金融在推动市场机制不能有效解决的基础科技研究方面起到了决定性作用，而财政资金嵌入“金融交易结构”，以实现政府引导与市场基础性作用相结合方面的尝试在近年也取得一定成果。

风险、收益与流动性相匹配是决定金融交易结构的经济学法则，当财政资金嵌入金融交易结构改变了风险与收益的不匹配关系时，过去不可能达成的金融交易现在可以自愿达成，所以，财政资金的嵌入本质上是一种政府信用的嵌入，以达到为科技型中小企业增信的目的。如苏州“科贷通”模式就是政府通过设立信贷风险补偿专项基金，对合作商业银行的科技型中小企业贷款违约损失实施风险补偿，从而降低了商业银行的风险。从金融交易结构创新的角度分析，企业与银行的双边交易结构在嵌入政府信用后转变为一种三边交易结构;金融机构之间的互动甚至可以形成多边交易结构，如苏州推出的“保险贷”就是在金融交易结构中嵌入保险公司的“信用履约保险贷款”，即经保险公司履约保证保险后发放给科技型中小企业的银行信用贷款。但是，由于政府嵌入放弃了全部或部分商业利益，而金融机构则以商业利益为目的，所以，商业性多边交易结构往往会导致更高的交易费用。笔者的看法是，如果不能降低交易成本，这种商业性多边金融交易结构很难认定是一种有效的金融交易结构创新。

三、政府服务平台的“桥接”机制

初创期科技型中小企业普遍面临着融资困境，而创投机构则缺乏科技项目信息。如果企业与创投机构主要通过“重复关系人”获取资金或项目信息，就会各自形成一种缺乏“结构洞(structural holes)”〔4〕的强关系网络。强关系网络的高“接触频率”和“情感密度”能够增强网络成员之间的信任，而“结构等位”的特征能够营造平等的氛围。但是，缺乏“结构洞”也使网络成员的信息同质化，只能产生非累加性利益。“结构洞”可以产生信息利益和控制利益。所谓“信息利益(information benefits)”是指“非重复关系人”带来的通路(access)，先机(timing)和举荐(referrals)使企业与创投机构各得其所;而“控制利益”是指非结构等位产生的控制权利益。“结构洞”链接可以产生非重复性和可累加性的网络利益。所以，链接那些“非重复关系人”对于科技型中小企业和创投机构而言都非常重要。

科技型中小企业的非重复关系人分为两类，第一类是公共部门的非重复关系人，如政府财政资金管理机构、科技金融服务平台等。第二类是私营部门的非重复关系人，如创投机构等。公共机构不同于私营机构之处在于，前者为了实现政府促进科技创新与科技成果转化的公共目标，为科技型中小企业和创投机构提供的服务具有公益性与非赢利性;后者则是出于自身盈利之目的。当科技型中小企业与非重复关系人发生链接时，在自己的社会网络中便形成“结构洞”，有利于获取更多金融和科技资源的信息;当创投机构与政府公共服务平台发生链接时，也在其社会网络中形成“结构洞”，有助于获取更多的科技项目信息。所以，“结构洞”链接意味着企业、创投机构与政府公共服务平台之间互为非重复关系人，“信息利益”具有共享性。

“结构洞”链接形成了非结构等位，或者说因为非重复关系人实际占据着不同的位置，导致争夺“控制利益”的博弈。由于科技创新与成果转化过程中存在技术风险、市场风险和政策风险等，“权利权力”配置成为交易双方争夺“控制利益”的焦点。在这里，权利(rights)主要是指股权、债权、期权等安排，而权力(power)主要是指对企业的控制权(如董事席位、投票权、否决权、清算权、赎回权等)。对于VC而言，希望的是投入尽可能少的资金，获得更多股权和控制权，并采用分阶段注资、可转换债券或可换优先股等期权安排;而高科技企业则希望让出更少股权和控制权获得更多的资金。由于当前我国创投机构聚集于PRE-IPO公司，较少投资于初创期科技型中小企业，造成IPO公司强势而创投机构弱势的非等位结构。“投资后移”不仅推高IPO发行价格，增加市场的“破发”风险，也与创业机构的性质不相符，不利于推动我国科技创新与成果转化。

笔者利用2010、2011年度苏州市企业投资发展报告数据，分别计算了创投机构强弱关系链接应答比例，创投机构股权投资、债券投资应答比例，创投机构获取互补性知识、控制权应答比例。分析苏州市科技金融实践可以看出，政府服务平台在科技金融网络链接中的“桥接”机制，以及财政资金嵌入金融交易结构，对于引导金融机构投资并改善科技金融网络中“结构洞”的非等位结构状态，促进科技型中小企业与金融机构发生链接的桥接作用。

苏州市科技局、财政局与交通银行、浦发银行等10家金融机构合作创新的科技金融产品“科贷通”，自2010年5月正式推出以来，已累计发放贷款5批，共为122家科技型中小企业解决贷款10亿元，户均819万元。“科贷通”的金融交易结构由于嵌入了“政府信用”，由政府分担部分信贷风险从而改变了收益风险匹配关系，促进了银行贷款的“前移”。下表显示了“科贷通”的增长情况。

政府服务平台即“苏州市科技金融服务中心”除了运行科贷通项目外，更将自己定位为企业资源库、企业信息库、企业信用库的综合信息平台。在“科贷通”项目开展过程中认证入库企业700余家。体现出政府试图扮好“桥”的角色，以“结构洞”机制链接不同的科技金融子网络。

苏州科技金融网络促进了创投机构的“投资前移”与商业银行“贷款前移”。前者表现为创投机构对初创期科技型中小企业投资的比例上升，而成熟期企业的比例下降;后者表现为商业银行对初创期科技型中小企业的项目贷款稳步增加。

四、结论与启示

科技知识创新与金融创新都离不开政府的支持，但是，政府是应该采用直接金融配置还是引导市场进行间接的金融配置?政府引导与市场基础性作用如何才能更好地结合?本文的分析表明，政府通过财政资金嵌入金融交易结构，可以增信科技型中小企业，降低金融机构的风险和交易成本，从而促进科技创新网络与金融网络的链接。构建财政资金的风险分担与补偿机制不仅是政策性金融的一种市场化运作，也是提高财政资金运用的杠杆效应的一种金融创新，在推动科技创新与成果转化过程中财政资金能够发挥更大的作用。

苏州科技金融实践提供了可资借鉴和进一步研究的范例，其意义已经超出了纯粹的科技创新或金融创新的研究领域。两个重要启示是：其一，政府财政资金运用方式的创新途径能影响或改变科技型企业与金融机构之间的金融交易结构;其二，政府在科技金融网络链接中扮演着公益性“重复关系人”或者“桥接”作用。

〔参考文献〕

〔1〕〔美〕乔治?戴，保罗?休梅克.沃顿论新兴技术管理〔M〕.石莹等译.华夏出版社，2002.2.

〔2〕〔英〕迈克尔?波兰尼.科学、信仰与社会〔M〕.王靖华译.南京大学出版社,2004.

〔3〕〔美〕兰杰?格拉特，莫汉比尔?萨赫尼，安东尼?鲍利编.凯洛格论技术与创新未来十年技术和高新产业发展趋势〔M〕.中国劳动社会保障出版社，2004.

〔4〕〔美〕罗纳德?伯特.结构洞竞争的社会结构〔M〕.任敏等译.致格出版社，上海人民出版社，2008.18.

网络金融发展论文范文第2篇

摘要：金融领域的关键IT基础设施是经济社会运行的中流砥柱，做好新时期的金融业网络安全工作，对防范化解金融风险、维护金融稳定具有重要意义。基层央行科技人员承担着维护辖区央行IT基础设施安全运行及指导辖内金融机构信息基础设施建设及信息安全工作的重要职责，应采取有效措施，强化金融科技工作协调机制，防范化解金融网络安全的技术类风险和业务类风险。

关键词：网络安全;风险防范;基层央行

开放科学（资源服务）标识码（OSID）：

1 引言

随着金融行业信息化的不断深入发展，金融机构对网络与信息系统的依赖程度越来越高，而人民银行运维的金融IT基础设施更是至关重要，因此，做好新时期的金融业网络安全工作，对防范化解金融风险、维护金融稳定具有重要意义。本文以中国人民银行滨州市中心支行为例，浅析了担负着维护辖区中央银行IT基础设施安全运行及指导辖内金融机构信息基础设施建设和信息安全工作重要职责的基层央行，面对当前金融网络安全的技术类风险和业务类风险，应如何与金融机构加强沟通协调，采取措施防范化解。

2 技术类风险的应对

金融网络安全的技术类风险，是通过非法途径入侵金融机构内联网从事违法活动，从而对金融机构信息系统的机密性、完整性及可用性产生严重损害的风险。人民银行滨州市中支的中心机房里，在金融城域网及业务网上运维着国际收支下载平台、国库报表系统、电子文件交换系统等连通人民银行与各金融机构的重要业务系统，这些系统的使用极大地提高了金融机构的工作效率，实现了金融业务的规范平稳运行，但是伴随而来的，是各个方面的金融网络安全风险。为了应对风险，滨州市中支在上级行指导下采取了各种防范措施，如在技术上部署了入侵检测系统、漏洞扫描系统、金融网防火墙、上网行为管理系统等各种网络安全产品，在管理上落实了《中国人民银行信息系统信息安全等级保护实施指引》《中国人民银行信息系统安全配置指引》和《中国人民银行信息安全综合规范》等基本规范和制度，从各个维度对央行重要信息系统进行加固。

网络安全是动态的而不是静态的，信息技术发展越来越快，过去分散独立的网络变得高度关联、相互依赖，需要树立综合、动态的防护理念。一方面，互联网是各项技术更新最快的领域，如果不能时刻跟进学习最前沿的技术，那在应对网络安全风险时，就会处处落后于人。作为央行科技人员，不仅要满足于日常的运维管理，更要关注大数据、人工智能、云计算等新兴技术和业界最新的网络安全技能，增强网络安全风险识别与抵抗能力。另一方面，要强化科技人员的安全意识，加强合规管理。现阶段金融网络安全问题已成为牵一发而动全身的金融行业全局性问题，要认清我们面临的形势和任务，充分认识网络安全工作的紧迫性和重要性。在网络安全工作中，要加强风险排查，及时堵塞漏洞。要加强合规管理，注重各类信息安全制度的贯彻执行，加强岗位职责培训，大力开展各科室业务人员的专业知识教育，提升合规操作意识，严格落实信息系统安全生产“三道防线”风险防控工作机制，确保各个环节落实到位。特别是对中支各科室及各县支行的计算机安全管理员，要定期进行培训，既要提高他们的安全软件应用水平，又要强化信息安全防护意识，再由他们传播到全行人员，以点及面，为辖区的金融网络安全运行奠定基础。

针对当前央行县支行科技人员少、运维水平低的现实困难，滨州市中支实施了市县机房一体化改造工程，使用华为微模块机柜对县支行机房进行更新，建立了基于NetEco的市县机房一体化智能监控平台，率先实现了中心支行对县支行机房和网络运行情况24小时监控，有效实现了风险关口前移，提高了县支行抵御网络安全风险的能力，相关工作被人民银行济南分行做出肯定性批示。滨州市县机房一体化智能监控平台如图1。

3 业务类风险的应对

金融网络安全的业务类风险，是在互联网上进行的支付交易行为所存在的风险，金融网络业务的信息与交易都是在“看不见”的情况下进行的，任何一个点发生了故障，都会对全局的交易结算造成严重的损害。不同于技术风险的是，业务风险与群众有着密切联系，一旦群众的利益得不到保障，必然也会影响金融机构的形象和地位。立足于基层央行科技岗位，有义务向公众普及网络安全知识，提高公众的网络风险防范意识。

为了推动网络安全知识普及工作深入开展，不断拓宽网络安全知识宣传的广度和深度，确保宣传活动实效，滨州市中支在深入调研的基础上制定了宣传活动实施方案，辖内各支行和银行业金融机构尤其是地方性法人金融机构在滨州市中支的统一安排部署下，聚焦“关注个人金融信息保护，增强民众金融安全意识”，广泛开展宣传。通过剖析近年发生的金融网络诈骗案例，揭露诈骗手段和操作方法，提升公众防范网络诈骗的意识;着重宣傳金融科技在搭建安全支付环境、保护个人金融信息中的作用，增强社会公众对金融科技安全的信心。各单位以“网络安全为人民，网络安全靠人民”为主题，深入宣传贯彻习近平关于网络强国的重要思想，围绕党的十八大以来网络安全领域取得的重大成就，深入宣传《中华人民共和国网络安全法》以及数据安全管理、个人信息保护等方面的法规、标准，发动群众广泛参与网络安全宣传活动，普及网络安全知识，提升全社会的网络安全意识和防护技能。据统计，2019年滨州市辖内人民银行各支行及地方性法人银行业金融机构共组织集中宣传活动29次，发放宣传材料4000余册，组织线下宣传活动覆盖3500余人，效果良好。

首先是依托传统方式，贴近民众宣传。滨州市中支印制了《金融网络安全宣传手册》，向员工、周边居民、信用报告查询市民发放;制作了国家网络安全宣传主题横幅，悬挂于单位门前交通要道人行区域;在行内LED屏滚动播放宣传标语，营造宣传氛围;在外管服务大厅、征信服务大厅张贴、摆放宣传材料;开设了国家网络安全宣传专栏，讲解安全知识，提醒注意风险防范。

其次是专注重点区域，提升宣传效果。在营业网点前设置宣传点，向市场、学校、周边社区等人员密集区域开展集中宣传活动，组织专门人员为办理业务的客户和过往市民宣传普及防范网络诈骗的知识。考虑到老年人以及入学新生金融安全意识相对薄弱，将学生和老年群体定位为特殊群体进行集中宣传，联合建设银行滨州分行到滨州学院开展专题培训，得到了广大师生的良好反响。同时，宣传活动贴近农村、贴近农民、贴近实际，深入开展乡村、企业的一线宣传，为农村基层老百姓送上一堂真正的网络安全课。通过分析当前常见的诈骗案例，讲解如何识破骗局，重点围绕维护个人金融网络信息安全、免受非法诈骗活动侵害等相关金融知识，提高公众防范金融网络诈骗的意识和技能，争做“金融好网民”。

4 构建金融科技工作协调机制

数字化转型等金融业发展新趋势对基层央行指导协调金融业网络信息安全和关键基础设施建设，推动金融科技发展与监管提出了更高的要求。针对基层央行金融科技管理中存在的沟通不畅、协调低效等问题，滨州市中支建立了金融科技工作协调机制，通过厘清工作职责、搭建协调平台、分类量化评价，理顺了沟通渠道，提升了工作质效，有效保障了金融科技工作顺利开展。

1）制定金融科技协调清单，厘清金融机构工作职责

针对金融机构对口金融科技工作部门较多、工作职责范围不清的问题，滨州市中支结合总行“新三定”方案、《金融科技发展规划（2019-2021年）》及上级行相关部署，对基层央行金融科技工作职能、权限、工作事项进行了系统梳理，同时就梳理结果组织县支行、金融机构召开座谈会3次，广泛征求了各方意见，最终按业务类型梳理形成了金融科技协调职责清单，涉及金融业网络安全、金融科技发展与监管、金融标准化宣贯、银行卡与电子支付技术管理、金融业机构信息管理5个方面、39项配合协调事项。各金融机构根据协调清单工作事项，按照业务类型落实金融科技各项工作对应承办部门，明确了工作范围及责任人。

2）搭建“领导小组+专项协调小组”机制，工作责任传导更加顺畅

为解决金融科技工作沟通不畅、金融机构人员变动频繁的问题，滨州市中支成立了滨州市金融科技工作协调领导小组，由科技工作分管行领导任组长，统筹负责辖区金融科技工作部署推进，领导小组下设金融业网络安全与金融科技应用等4个专项协调小组，其中小组召集人由科技科人员担任，成员由各金融机构对口部门业务骨干组成，负责履行本单位金融科技协调清单工作事项，并配套组建“滨州金融信息安全”“滨州金融标准”等金融科技专项工作微信群4个，各小组成员实行10个工作日变更报备制，从而确保了39项配合协调事项在辖区金融机构实现到人到岗一一压实。目前，该项组织机制已覆盖辖区34家银行，49家保险及5家证券类金融机构共计269人。

具体工作形式一是召开联席会议，每年召开一至两次金融科技工作协调领导小组会议，推进部署辖区金融科技各项工作，加强指导与督办;随时召开各专项协调小组专题工作会议，通过现场会议、视频会议等形式，高效落实总、分行具体工作部署。二是定期沟通协作，包括定期上报统计报表、定期报送信息材料、定期组织现场调研、定期开展业务协同等。疫情期间通过腾讯会议等形式远程召开专项会议7次，“两会”期间通过微信群落实辖区银行业金融机构网络安全“零事件”报告制度，金融科技沟通渠道得到拓展丰富。

3）科学制定分类评价规则，夯实金融科技工作履职效能

为科学评价辖区金融机构履行金融科技工作职责情况，强化责任意识，滨州市中支依据《山东省金融机构综合评价管理办法》中金融科技综合评价内容，结合金融科技协调清单工作事项，制定了辖区金融科技工作履职效能分类评价规则。具体由各专项协调小组召集人对各金融机构对口部门履职情况进行分类评价、加权合并，实行按季通报、周期评价，并设立日常评价台账，做到加分扣分事项有据可依、有迹可循，进一步增强了金融机构履行金融科技工作的责任意识，提高了履职效能。

金融科技工作协调机制建立以来，辖区各金融机构积极配合，明确金融科技相关内设部门职责分工，经办人员责任意识明显增强，数据报送质量与金融科技工作积极性显著提高。滨州市中支多渠道推动辖区金融科技应用发展，指導滨州河海村镇银行和阳信河海村镇银行在全省率先完成IPv6规模推广阶段任务，指导辖区法人银行业金融机构制定金融科技发展规划，推动大数据、人工智能等金融科技项目落地，定期通过微信群下发银行业金融机构信息安全风险提示，共享信息系统安全加固方案，辖区金融业网络安全零事故。

5 结语

为有效应对技术类及业务类风险，在发展新技术新业务时，必须警惕风险蔓延，要更加注重完善依法监管措施，作为基层央行科技人员，必须承担起相应的责任，增强网络风险事件辨别能力，学习相关技术及法规，根据金融科技协调机制，指导协调辖区金融机构共同做好网络安全工作，筑牢金融网络安全“防火墙”。

参考文献：

[1] 李邦红.人格视角下大学生网络责任教育路径探析[J].思想政治课研究，2020（1）：85-91，63.

【通联编辑：代影】

网络金融发展论文范文第3篇

【摘要】伴随着经济的迅速发展，人类社会进入了高速发展的信息时代，现代化的网络技术逐步走进人们生活的各个方面，金融会计的信息系统也跟随者时代的步伐进入了网络化的时代，金融会计信息系统的网络化，一方面给金融企业带来了方便，同时也带来了一定的信息安全问题，金融企业要想确保自身的会计信息的安全性就必须构建一个金融会计信息系统安全体系。

【关键词】网络金融会计会计信息系统安全体系

一、网络金融会计信息系统的内涵

网络金融会计信息系统是一个具有开放性及交流性的系统，它是指以网络媒介为交流沟通的环境，将金融会计信息在网络环境中共享。网络金融会计信息系统包括两方面的网络环境，即企业内部网络环境与国际外部网络环境。国际外部网络环境是指企业加入互联网，并通过互联网实现金融企业内部信息与外部信息的交流与分享。企业内部网络环境是指企业的内网，企业在建立金融企业内部的网络结构的基础上，最终达到金融企业部门与部门之间信息沟通的顺畅无阻。这两种方式都是建立在互联网基础上的会计信息系统，它为金融企业的各个部门之间的交流和沟通提供了便利了方式，同时也为金融企业与自身的客户、税务及审计部门的信息沟通与交流提供了开放的、便捷的、时事的通道。

二、我国目前网络金融会计信息系统存在的安全问题

（一）我国网络金融会计信息系统存在数据不安全的问题

网络金融会计信息系统是记录金融企业的账信息、单信息、证信息及表信息的系统，它记录了金融企业的数据资料，反应了金融企业一定时期的经营状况与经营的业绩。这种数据资料是企业的重要机密资料，具有较高的保密性。通过互联网，方便了金融企业会计数据的传输与应用，但其安全性降低了，同时存在很大的网络风险。互联网是网络金融会计信息工作媒介，网络技术的障碍与网络应用软件接口的限制会对操作过程的安全性及有效性产生影响，当网络的软件配置不适合、网络的操作系统及应用软件未及时更新，网络的安全配置参数不规则或网络线路出现故障时，大量的金融企业会计信息数据在网络间流动，无形中成为一个开放的平台，这种平台一旦某个环节出现问题，将会影响整个网络金融会计信息系统的安全性。

（二）我国网络金融会计信息系统存在安全的威胁

金融企业对于互联网的应用，不仅扩大了自身的业务范围，同时获得了信息资源的共享，对于金融企业的发展具有重要的意义。但是，由于网络具有一定广泛性，很难做到集中的管理，网络金融会计信息系统存在安全漏洞及安全威胁，很可能受到不法分子的威胁，利用网络技术盗取金融机构及企业的资金或机密。这种犯罪分子通常由两种构成，一种是内部人员犯罪，金融企业的内部人员在禁不住金钱诱惑的时候，会利用自身职位的便利，利用自身熟知金融企业操作流程，寻找金融企业会计信息系统的薄弱环节及漏洞，通过高科技手段，将国家的财产或客户的资产非法占为己有。另一种是外部人员犯罪，由于网络的传播范围不受时间及空间的限制，通常这种犯罪的地点很难掌握，对于案情的跟踪与破案也具有一定的难度，同时，犯罪分子的作案手段逐步智能化及技术化，给金融企业及其客户造成了极大的损失。

（三）我国网络金融会计信息的安全组织管理体系还不健全

目前，我国的网络金融会计信息的管理体系还不健全，无论是机制体制还是法律法规都缺乏配套的规定，急需建立一套完整的网络金融安全管理组织体系。一方面，金融组织对于金融会计信息系统建设的安全设计上考虑不完善，缺乏统一的规划及部署，相关的网络技术标准、技术指标及技术体制没有达成统一，造成各系统部门各自发展，发展呈现无序、混乱的状态。另一方面，我国关于金融信息系统安全问题的相关法律及法规还不完善，现行的网络金融法律法规与金融会计信息系统的安全管理不匹配，同时新的法律法规的制定严重滞后于网络金融会计信息的发展，造成了大量的法律漏洞及死角，不能满足金融会计信息系统安全的需要。

（四）我国网络金融会计信息系统存在信息泄露造成金融会计信息数据失真的问题

目前，我国网络金融会计信息系统存在信息泄露造成金融会计信息数据失真的问题。当今社会，科学技术迅猛发展，信息资源迅速膨胀，金融企业能否掌握信息的先机，已经成为了金融企业的一项重要的资本，对于企业在激烈的市场竞争中能否赢得席位具有重要的作用。金融企业的会计信息客观上反应了企业生产经营活动的状态，对于金融企业会计信息的质量把关是金融企业会计信息管理的基本要求，它不仅对整个金融会计信息系统具有一定的影响，而且对于企业其他系统的管理具有重要的作用。当前，我国存在利用科技手段窃取金融企业的信息机密网络犯罪现象，对金融会计信息系统的安全性造成了威胁，是金融企业面临的主要风险之一。电信网络在发展的过程中，自身设备也存在一定的不可控性，网络的安全级别低，难以抵御网络黑客的恶意攻击，同时，金融企业的应用系统不具备一定的安全访问控制，金融企业对于安全性没有足够的重视，种种原因造成了金融会计信息的泄露，造成了金融会计数据的失真。

三、我国网络金融会计信息安全系统的建设方式

（一）建设网络金融会计信息安全系统需要完善相关的标准及制度法规

我国针对于金融会计信息安全的相关法律法规还不健全，同时金融企业间的行业规范也缺乏相应的标准，致使金融会计信息安全体系无法做到有法可依，有规可守。我国相关金融行业的监管部门需要在原有法规的基础上不断的完善相关的法规制度，针对电子支付和金融产品的服务需要完善相关的测评、认证及准入的标准及规定，建立一套集中的金融数据中心运营规范体系，确保每个岗位都配有相关的规章制度。

（二）建设网络金融会计信息安全系统需要运用系统物理安全进行控制

构建金融会计信息物力安全控制，主要通过防火墙技术来实现。防火墙是由软件系统及硬件设备构成的，它是建立在企业内部网络与外部网络之间的一种访问控制系统，防火墙主要包括两张类型，过滤型与应用网关型，企业内部的所有网络信息都会经过防火墙的审查，由防火墙记录所有可疑问题，执行一定的安全管理措施，鉴定是否允许外部访问或内部访问。

（三）建设网络金融会计信息安全系统需要建设保密安全体系

建设网络金融会计信息安全系统需要建设金融会计信息的保密安全体系，首先，需要构建用户分类安全体系，可以对信息的使用者进行数据管理权限的分类，通常情况下，企业会分为三类信息用户，数据库登陆用户、资源管理用户及数据库管理员用户。数据库的登陆用户只能访问相关会计信息，但是不能对会计数据进行修改，而数据管理用户除了可以访问相关的会计信息，还可以创建及修改信息。其次，需要构建金融会计数据分类安全体系，金融企业每个职位的人员所需要查询的相关会计信息是不同的，因此需要对企业需要查阅的金融会计数据进行分类，并将不同的查询权限分配给不同职位的人员，确保金融企业的人员能够查询自己职责范围内的会计数据。第三，需要构建金融会计数据加密安全体系。信息加密通过密钥对数据进行编码及解码，针对于金融会计信息系统需要通过双层加密来实现安全传输数据，采用标准SSL协议及私有加密协议确保金融会计信息的传输安全。

（四）建设网络金融会计信息安全系统需要构建网络金融会计信息系统应急方案

金融企业需要建设金融会计信息系统应急方案，以确保金融企业能够进行正常的金融服务，金融市场的秩序能够顺利运行，在面对金融风险时能够及时的防范及化解金融风险。为此，金融企业需要建立金融风险应急业务处理流程，详细规划应急模式下的操作方式，并在事发之后对数据进行完善及监察。一旦发现金融信息系统的问题，需要及时通知相关负责人，对风险进行迅速的反应，查明故障的具体原因，情况严重需要报企业安全领导小组。

参考文献

[1]刘昊.论我国网络银行的风险及其控制[J].新金融.2003（01）.

作者简介：王玉峰（1978-），男，汉族，山东省平原县人，任职于中国人民银行德州市中心支行财务会计科副科长，研究方向：金融会计。

网络金融发展论文范文第4篇

【摘要】我国的网络环境下金融风险的监察与管理存在着法律体系不完善、行业协调和风险监管不理想以及网络金融的发展不适应等诸多不足。因此，要通过健全法律制度、加强市场准入管理、完善监查管理体制、调整监查管理策略以及构建安全体系等措施来加强我国网络金融风险的监管。

【关键词】网络金融金融风险管理

一、引言

网络金融是计算机网络技术和金融的结合体，广义上，网络金融包括其运营相结合的网络金融市场、网络金融机构及相关的外部环境。狭义上，网络金融是以提供金融服务的供应商为基础，以互联网作为媒介，以用户终端为操作界面的新型金融业务操作模式。网络金融发展使我们即将面临着不同于传统金融业务风险的新金融风险，其表达方式也将改变，分析这种新型模式下的风险，加强防范和管理，是我国金融改革、实现稳健持续发展的必然选择，对我国经济的快速发展就有很深的意义。

二、网络金融的特征

与传统金融相比，网络金融有如下两个明显的特征：

（一）信息化、虚拟化

金融市场是一个信息的市场，也是一虚拟的市场。这个市场中，具有价值的和流通的是信息。互联网技术的引进强化了金融行业的信息化特征，在其运作上改变了传统模式向信息化转变，主要表现在：经营地点虚拟化，金融机构改变为网址，即空间上的虚拟化。电子货币、数字货币是经营业务的虚拟化最直接的表现形式，互联网金融产品和金融业务使经营过程虚拟化。采用电子数据化运作方式的网络金融业务，由银行账户管理系统、电子货币和网上服务系统等组成的数字网络处理业务。

（二）一体化

网络金融的出现大力促近了金融业混业经营的繁荣发展。在金融业务网络化的过程中，计算机系统将满足和管理客户的金融及信息需要。客户的传统金融服务将在网络上得到满足。其次，网络技术的发展使金融机构能更准确、更有效地传递处理大量信息，从而使金融产品更新能力逐步增强，从而使客户得到更多自己想要的金融服务，金融机构日益完善其作用的相同之处逐渐增加。计算机网络技术使得金融业务的成本降低，金融市场将不再出现中介服务，增加其透明度，使得金融业竞争日趋激烈。

三、网络金融风险分析

（一）风险来源

网络金融主要经营虚拟金融业务，如电子货币及电子结算，因此其不但具有传统金融业务所存在的风险，如：流动性风险、利率风险、汇率风险和市场风险外，在技术、业务和法律方面，还存在以下风险：

1.技术风险。主要表现在两个方面：安全风险和技术选择风险。

2.业务风险。网络金融业务风险主要包括：操作风险、市场信号风险和信誉风险。

3.法律风险。网络金融的法律风险主要两个方面：一是违反了国家相关法律法规的规定及网络中出现的法律法规所没涉及到的方面。这些法律法规主要有消费者权益保护法、隐私保护法、知识产权保护法和货币发行制度等。二是网络金融缺乏法律规定。我国网络金融尚处在不成熟阶段，相关法律的缺失，在网络金融市场准入、交易者的身份认证以及电子合同有效性确认等方面存在着极大的隐患。

四、网络金融风险的表现形式

网络技术在不断的进步，网络金融风险也随之出现更复杂和多样化的特新，网络金融风险出现新的形式：

1.电子扒手。电子扒手盗取他人的网络信息，网络信息再给金融机构及客户提供方便的共享资源的同事，也为网络入侵者盗取客户及金融机构的信息数据提供了新的手段。

2.网上诈骗。网上诈骗已经成为基本的常见的网络风险，不法者用网络信息手段在互联网上发布免费信息用以吸引顾客，当用户选择接受免费信息的同时就会有病毒随之进入你的计算机，修改用户的安装软件。网络诈骗形势日趋多样，欺骗性非中档型的交易等等，共存在10多种高科技诈骗形式。

3.电脑黑客。“黑客”是指非法入侵电脑系统者。电子炸弹的危害越发严重。这对网络金融的安全性造成极大的潜在风险。

4.计算机病毒。计算机病毒对金融机构及客户的电子操作端造成了巨大的危害。

5.信息污染。信息时代大量无序的信息将不再是一种提供资源的手段而是一种信息灾难。电子用户的增多使的客户数和业务量都急速增长这就出现了新的问题，大规模的商品广告出现在互联网上，不仅严重影响了金融机构接受和传送信息的效率，更是加剧了其存在的潜在风险。

五、网络金融风险的防范措施

网络金融风险涉及面广范围且其危害性极大，这就要求金融市场必须完善和制定健全的法律法规，加强市场的准入管理条例，健全监管监察体制，调整管理策略等手段，综合治理金融市场出现的风险。

1.健全网络金融的法律制度及管理办法。可以《商业银行法》、《电子签名法》和《网上银行业务管理暂行办法》等作为基础来健全其法规，详细制定关于网络金融及其业务的相关法律文献，加大网络金融的执法立法力度。对现有法律进行修改使其适应网络金融的发展。补充完善《刑法》中关于网络金融方面的相关条例及犯罪内容，对利用网络信息实施犯罪的行为加大执法力度。在《民法》中体现社会经济时代化网络化的特点，对不同情况下的网络金融危害根据不同情况承担相应的责任。制定网络交易的公平准则，保存交易证据，加强数字签名的识别，以及划分交易双方的责任，保护消费者信息的安全等方面都要制定详细的条款。来保证网络交易的安全可靠，出现纠纷时网络交易证据是真实有效的。

2.加强市场准入的管理办法。将计算机网络基础设施的健全情况作为市场准入的管理条件之一。申请办理网络金融业务要具有相当规模的网络设备及相关技术人员。制定严格的内部控制机制。对网络及融业务的发布及信息的处理具有严格的管理安排，对新业务的展开和网络金融机构的设立加强控制，具备完善的风险防范、处理和善后方案。制定完善的各类业务的交易规程。对客户的建立及授权制定更加详细的交易流程，杜绝违法交易，避免侵害和威胁金融安全的网络交易。对网络金融实施业务分类化管理。建立灵活的市场准入性检查。对网络金融机构的信息进行保密、独立其财务报告评估报告等信息的审查，保证网络金融机构在退出市场时客户不会因信息的缺失而出现相关的损失。

3.完善监管体制。完善网络金融风险的监管监察系统。加强网络金融风险的管理法规，健全网络金融风险管理工作的操作流程，完善网络金融管理工作的相关处理事项。组建灵活协调高度统一的网络监管人才体系。加强国际间的网络金融监管合作。

4.调整监管策略。不断提升网络金融监管的现代化水平。完善对网络金融的现场和非现场检查内容体系。建立强制信息披露的制度。遵循公开、公平、公正的原则，制定严格的网络金融信息发布制度，规范信息发布的内容格式，通过财务报表等网络信息公示，发布有关信息及网络业务更新情况。建立新的监管方式。

5.加快人才培养。加强人才的科学培养。金融类财经类学校应随时把握金融行业的新形势，加强金融知识和网络制式的融合，进行银行、证券、保险、基金、信托和网络技术等相关基础内容交叉试复合式的综合性的培训，培养复合型人才。为网络财务金融提供高水平高素质的人才。适度引进并有计划地从国际市场上引进相关网络金融专业人才，适当改变我国目前的网络金融监管检查的人才体系。同时也可以学习借鉴国际同行业的监管监察经验。对现有人员及操作人员进行统一培训，争取创建既懂得计算机网络技术，又懂得风险管理的高素质人才队伍，有效促进我国计算机网络金融行业的稳健发展。

6.构建安全体系。（1）大力开发我国自主的计算机网络技术，建立自己的知识产权，从保护我国金融安全和国家经济安全的角度主力开发自己的项目技术。（2）改善现有的网络金融环境，加强计算机网络信息安全的管理，加强对计算机硬件设施的安全保护措施。加强计算机系统的技术安全、防御攻击、防御病毒的能力，保证计算机硬件设施在金融机构的安全运行。（3）实施安全访问，一方面实现计算机网络物理性逻辑性安全性隔离，将非法者与有效资源进行隔离，一方面通过使用者的身份验证及授权登记等方式限制非法用户访问。（4）加强数据管理，确定数据的准确性标准保证同行业之间的数据及时交换，实现信息的共享，对数据进行实时跟踪检查，建立备份避免数据丢失。（5）建立信任服务体系，通过网络数字证书等对参与网络交易的各方加强验证，防范交易、支付过程中的违法行为。

作者简介：王雪（1990-），女，汉族，渤海大学财务管理，研究方向：财务管理。

（编辑：龙大为）

网络金融发展论文范文第5篇

摘要:中国网络金融的发展已将近十年时间,取得了许多实质性的成果。但也暴露了中国金融业在技术,管理等多方面的问题。我国网络金融发展应该重点解决安全保障,外部环境、公众意识,标准规范、法律规章等问题,朝着以信息技术为基础、以互联网为依托,以金融品牌为主导,以全面服务为内涵的综合化,全球化,集团化,一体化的全能服务机构的方向迈进。

关键词:网络金融;风险;监控

从国际发展的趋势来看,电子化,网络化,虚拟化,综合化,全能化已经成为了未来金融业务发展的主要趋势,网络金融活动也随着金融自由化,金融国际化逐渐发展到了更高的阶段。我国网络金融实践已经取得了不小的成果。从现有的形式来看,我国网络银行全都依托传统商业银行建立,在传统商业银行的体制内运行、把传统银行业务利用互联网进行推广和操作,等于开设了一个新的电子化服务窗口。因此从严格意义上讲中国并没有真正的纯虚拟的)网络银行机构,而是只有网络银行业务,网络证券与网络保险的发展情况也是如此。因此在国内研究中、网络金融与网络金融业务的概念往往是等同的。

经过近0年的发展,中国的网上银行发展呈现以下特点:

①设立网站并开展网络业务的银行数量增加;②外资银行开始进入网络银行业务领域;③网络银行业务量在迅速增加,业务已经覆盖了全国主要大中城市;④网络银行业务种类,服务品种迅速增多,交易类业务在网络银行业务中的份额逐渐上升,信息类业务比重有所下降;⑤银行日益重视网络银行业务经营中的品牌战略。

在国内网络银行的业务种类中、账户查询的使用度是最高的,其次为交易付款和个人转账这两项功能的使用。而理财咨询因为目前开展时间较短、其使用度并不是特别高,主要是一些拥有较高且稳定收入的用户在使用。但不可否认的是,网络银行已经逐渐成为推动传统银行创新和提升其核心竞争力的有效渠道。

网络证券我国网络证券发展的原动力主要来自于两个方面,即信息技术企业和中小型证券公司、但二者介入网络证券的动机是不尽相同的。信息技术企业是希望借助自己的技术优势参与网络证券业务,在证券市场上推广信息技术的运用,并从中分得一杯羹;而中小型证券公司推出网络证券业务则是将其视为增强竞争力的有效手段,以克服营业网点少,知名度小,规模效益弱等自身先天的不足,争取在激烈的竞争市场中求得一席之地。目前中小证券公司在网络证券业务中的排名也确实处于相对比较靠前的位置。

2000 年,随着中国证监会《网上证券委托管理暂行办法》的出台,国内证券公司开展网上交易的热情空前高涨起来。尤其是在经历了2002年的全行业亏损之后,国内证券公司纷纷将压缩成本列为头等大事。缩减营业面积并推广网络证券业务就是其中最主要的手段。根据中国证监会的统计,截止到2004年2月,通过互联网进行委托交易的客户开户数已达548.59万户,占到沪,深交易所开户总数的5.2,成交金额也呈现逐年递增的态势。

中国证券监督管理委员会网络证券业务的最大优势是其动态的数据库功能,使用者可以动态地进行历史信息和最新信息的收集和处理。因此目前在网络证券业务的实际操作中、行情查询的使用度是最高的,其次为账户查询和买卖交易这两项功能的使用。而理财咨询因为目前在国内服务开展时间比较短、在证券用户中的使用度并不是特别高。

网络保险作为信息时代的产物,由于其便捷的方式,低廉的成本,覆盖面广等特点、越来越受到保险公司的重视。据有关机构测算,通过代理人、经纪人、电话销售以及互联网开展的保险业务,其销售总成本的比值分别为而平均每次提供保险服务的成本之比为因此越来越多的保险公司将互联网作为一个全新的营销平台来拓展业务。

997年月28日,我国第一家保险信息类网站中国保险信息网由中国保险学会和北京维信投资顾问有限公司共同发起成立;997年2月,新华人寿公司在互联网上完成了国内首份网络保险业务。2000年3月9日,太平洋保险北京分公司与朗络电子商务公司合作在国内推出首家专业网络保险交易类网站网险,真正实现了网上投保、至今该网站上已经推出了包括个人和团体保险两大类三十余个业务品种。目前、我国已经基本形成以网站平台为基础的网络保险发展框架,3家中资保险公司有26家开通网站,4家外资保险公司包括分公司、代表处)开通中文网站的有28家,总共开通网站的公司有54家,开通比例占全部公司的75。

综合来看,我国目前网络保险业务的开展可以分为两大类模式: 一是保险公司利用自己开发的网站来推广产品和服务,例如平安保险,泰康人寿,华泰保险和新华人寿等。二是由专业财经网站或综合门户网站开辟保险频道,或是独立的保险信息类网站,前者例如和讯网和网易等的保险频道,后者中的代表包括中国保险网等。

网络期货目前国内网络期货业务主要是通过互联网进行的期货经纪业务委托,投资者尚不能直接利用互联网开展期货撮合或交易业务。网络期货委托业务的基本功能是将投资者的指令传达到经纪公司、经纪公司再将指令发送到交易所的系统里进行集中交易,实质上网络期货业务的开展更类似于期货交易场地的延伸。

由于我国地域广阔、分散各地的期货交易者到专业的交易场所进行集中交易的难度较大,而期货经纪公司的分布也无法完全满足日益增长的投资者的需要、因此能够足不出户,方便,快捷地进行交易委托的网络期货业务一经推出便大受投资者们的欢迎;与此同时,近年来随着企业保值,投资需求的增长,我国期货交易量也迅速扩大,期货经纪公司因此有了一定的资金积累以满足网络期货交易的软硬件投入。需求与供给两方面的因素促成了网络期货的迅猛发展。

网络存在的问题目前、网络技术,CA认证、社会征信体系,安全问题等这些曾经被视为困扰网络金融在中国发展的旧问题依然没有得到突破。此外,监管制度,法律,科技人才和效益状况等方面问题,也在不停地困扰着网络金融的发展。

安全保障问题CCA2005网上银行行为调查报告表明:交易安全是用户最关心的问题。网络金融的安全保障问题,就是指金融尤其是与交易有关的信息流能否通过互联网进行安全传输的问题。因此网络金融的安全性标准应该包括三个方面的内容:信息的准确性和完整性,信息的保密性以及信息的不可否认性。由于网络金融业务涉及的环节众多,因此仅就技术层面而言、其运作中必然存在着大量的安全隐患。

由于网络安全问题始终未能得到很好的,完全的解决,利用互联网犯罪的案例日益增多。我国就发生过多起证券交易系统被侵入,犯罪分子盗卖盗买他人股票,挪用盗取他人股票账户资金的恶性计算机犯罪。而且目前尚没有针对网络金融安全的正式法规出台,网络金融的风险难以确定。通常做法是网络金融业务提供商要求用户自担风险,这显然不利于网络金融的推广。

但是以发展的眼光来看,其实技术上的安全隐患并不足为虑,因为这些漏洞终究可以通过技术手段来解决;但是心理上的忧虑,则超出了技术手段所能解决的能力范围。因此未来网络金融面临的最大安全保障问题不一定是技术上的漏洞,而可能是社会公众对网络金融安全的恐慌心态。外部环境尚未成熟传统金融是为实体经济服务的,与此相对应、网络金融则是为网络经济电子商务)提供支持。目前网络经济市场呈现出需求不足,交易規模小,效益差等特点、这也就决定了网络金融发展的外部环境尚不成熟。

互联网具有充分开放,管理松散和不设防护等特点、网上交易,支付的双方互不见面,交易的真实性不容易考察和验证、同时我国的信用体系发育程度低,因此基于网络支付的信用结算交易方式推广较慢,电子商务活动还有很多现金交易等较原始支付清算方式的身影。在网络经济中、获取信息的速度和对信息的优化配置将成为决定网络金融效率的一个重要方面,但目前网络金融业务提供商的系统各自为政,有关信息资源不能共享、网络化的整体优势无法体现。

在当前的市场条件下,我国的网络金融业务还只是业务手段的一种创新,距离真正网络金融时代的差距还很大。虽然从理论上讲,网络金融业务可以降低客户与提供商双方的交易成本以及金融企业的营运成本,但目前由于传统业务方式与网络金融业务方式并存,特别是客户规模以及交易规模尚不够大,因此实际上是增加了成本,特别是网络金融业务提供商的软硬件投入成本和相应的管理成本。

当前国内客户对网络金融所涉及的各项交易活动普遍存在着困惑和疑虑,社会公众从心理上接受并真正掌握网络金融这一新生事物还需要一个过程。网络金融业务的发展不仅需要网络终端设备的普及,还需要参与者对电子商务及网络技术的熟练掌握和运用,而这些方面我国都存在相当的差距。前面提到过,大多数消费者目前过多地考虑了网络金融安全问题,却没有意识到网络金融业务可以方便地支付或转移资金,节约交易成本和自由管理个人账户等好处。而且中国的传统非常重视在交易中发生的个人接触,通常认为金融机构职员提供的真实服务是当前金融交易中的一个必备要素,因此网络金融这种非接触式的服务形式在推广中遇到的阻力较大。

统一标准问题网络金融立足于信息网络技术的应用,因此就摆脱不了信息网络技术的固有缺陷标准很难统一、这反映在网络金融业务中就表现为、整个金融业的网络建设缺乏整体规划,使用的软,硬件缺乏统一的标准,也没有完整,综合的网上信息系统。目前我国各金融机构的电子化建设基本上是各自为政,互不兼容、具体的网络金融业务也无明确的操作规程。统一标准的缺乏,严重制约着网络金融自身的发展。

统一标准问题在认证系统中表现的最为突出。网上认证系统是网络金融业务中支付清算的重要依据,但目前即使是中国金融认证中心CCA)颁发的电子证书仍然存在各自为政,交叉混乱的缺陷,身份认证系统不完善不统一、认证作用只是保证一对一的网络交易的安全可信,而不能保证多家统一联网交易的便利。例如在支付安全系统方面,招商银行网上交易中的货币支付是通过一网通网络支付系统实现的,该支付系统采用技术双重安全机制;中国建设银行采用给客户发放认证卡的方式;中国银行在个人支付方面采用E协议进行安全控制,而在对企业认证方面则采用协议。由此可以看出、各金融机构之间使用的安全协议各不相同、既造成劳动的重复低效以及人力物力的浪费、也影响网络金融的服务效率。

我国关于网络金融的立法相对滞后,网络金融业务适用的规则少之又少,风险暴露后所涉及的责任认定,承担等问题,常常因无法可依而难以解决。而立法上的缺陷也给网络金融业务的监管带来了困难。长期缺乏制度上的约束和引导,网络金融发展过程中不可避免地出现了一些不甚和谐的地方、法律制度问题目前已经成为了网络金融发展中的瓶颈。

加强网络金融发展对策建议加强技术开发,保障网络金融安全先进的技术是安全的根本保障,因此必须加强信息技术企业与金融机构的合作,加大对适合我国网络金融系统安全需要的核心技术的开发力度;完善金融机构的内部网络建设,并在内部网络和互联网之间设置可靠的安全屏障。同时,各网络金融业务提供商应对其客户进行必要的安全教育,树立客户网上金融的风险防范意识,使客户能够掌握正确网络金融业务的操作方法,并对网络金融业务的风险有明确的认识。

加强宣传和营销、推广网络金融业务熟悉程度是网络金融发展中的一个关键因素,因此金融机构应加强对各类网络金融业务的宣传,从基本概念到实际操作步骤都应在潜在的客户中进行普及。只有让消费者真正了解了网络金融、才能够打消顾虑,体会到网络金融的优越性,从而激发对网络金融的潜在需求,促进网络金融的发展。

加强机构间的交流、统一网络金融业务标准金融机构的网络化建设要能继承各金融機构的既有资源并制定统一标准,保证网络金融业务的长远发展。信息技术企业在为金融机构开发新的软硬件时必须考虑到对现有各种资源的影响、要保证现有资源的利用和现行网络的正常运转;各金融机构要加强交流与合作,共同制定网络金融的统一标准,确保硬件,软件,通信协议的兼容性,保证网络金融的长期可持续发展。

加快网络金融立法工作,强化网络金融监管应根据国内具体情况并借鉴国外经验、以及结合未来的发展趋势,制定切实,科学,可行的网络金融法规,对经营范围,经营程序,经营标准,经营比例等制定具有可行性的规定,并对违规,违法经营以及计算机犯罪,危害网络安全等行为制订出合适的罚则。另外考虑到电子技术的快速发展,网络金融的相关立法应具有一定的前瞻性。

参考文献:

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作者单位:山东大学威海分校