2022银行从业员资格认证考试考前押题-附答案（精选4篇）
2022银行从业员资格认证考试考前押题-附答案 第1篇
中国汽车金融公司的设立要经（）批准.中国人民银行
中国锶行业监督管理委员会
中国人民银行和中国锿行业监督管理委员会共同 中国证券业监督管理委员会
陈某是-家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾间，下列对其兼职行为表述正确的是（）
违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
非营利机构届允讦范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 广非营利机构尾允讦范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职活动 与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作
由法律规定而直接产生的代理关系是()霧
法定代理 委托代理
指定代理 连带代理
下列选项中不届于商业银行内部控制目标的是()霧
确保国家法律规定的贯彻执行 确保商业银行发展战略的实施 确保风险管理体系的有效性
确保国家对商业银行的监督菅理
我国金融市场的发展开始于〈；.同业拆借市场的形成 债券回购业务开展 证券交易所的成立
全国统一的银行间外汇市场的建立
〉是指因支付凊筲和业务合作等的需要，由其他金融机构存故于商业银行的款项。
凡同业存款 同砍存款 拆借存款 拆砍存款
2007年4月份，我国居民消费价格总水平同比上涨3尋056，已经压在窖戒线上，3月份()？1 涨幅达31 4月上涨达放，连续两个月突玻3实的窖戒线霧关于物价稳定的说法正确的是
只能用消费者物价指数衡重 物价稳定是指通货膨胀为零
物价稳定是指物价总水平的大体稳定 通货紧缩对经济有促进的作用
中央银行可以采取〈〉的飾政策工具增加飾供应箠着
在公开市场上买回证券 提高存款准备金率
提高再贴现率
通过窗口指导劝告商业锶行减少贷款发放
下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是〈；.用于保值投机目的一一期权、期货 用于支付一一回购协议
用于投资、筹资一一可转换公司债 用于商品流通一一锶行承兑汇票
贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期眼内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保 的，贷款人可以解除合同霧()对此负通知义务和举证责任。
贷款人 借款人 担保人 承诺人
期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是()。
美式期 欧式期权 中式期权 看跌期权
同业拆借市场在金融市场体系中尾于〈？范畴。
资本市场 债券市场 证券市场 货币市场
合同成立是()，合同生效是()。
法律评价间题，法律评价间题 寨实间题，寨实间题
法律评价间题，寨实间题 寨实间题，法律评价问题
()年，城市合作银行正式更名为城市商业银行丨
1994 1996 1997 1998
我国发行法定货币的机构是()暢
中国人民银行
中国断业监督管理委员会 国务院
财政部
甲、乙公司于2008年3月10日签订买卖合同，约定合同于3月15日起生效，甲、乙公司又于
月20日向法院读求敝销该合同，4月10日法院依法敝销该合同。下列表述中，正确的是
合同自4月10日起归于无效 合同自3月20日起归于无效 合同自3月15日起归于无效 合同自3月10日起归于无效
以下行为中违反银行业从业人员职业操守中“内幕交易“条款要求的是！〉。
利用本行内幕信息指导他人购买本行股票 利用本行电脑操作股票买卖 在本行开立银证转账业务
与本行专家讨论某股票的走势
某银行的核心资本为100亿元人民帀，附尾资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿
元人民帀，则其资本充足率为〈〉。10.0% 8.0% 6.7% 3.3%
下列选项中，不尾于我国银行同业拆借特点的是()。
无担保 期限长 金额大 风险低
下列关于教育賭塞存款表述正确的是。
起存金额为1元
提前支取时必须全额支取 届于零存零取定期储蓄存款 存取分为半年、一年、六年
以下哪项明显违背了 ”勒勉尽职”的要求1 1？
对所在机关诚实信用
在工作时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 切实履行岗位职责
维护所在机构商业信誉
劳动力人口是指〈；.年龄在18周岁以上的人的全睞 年齡在16周岁以上的人的全体
年龄在18周岁以上的具有劳动能力的人的全睞 年龄在16周岁以上的具有劳动能力的人的全睞
物价稳定是要保持〈〉的大体稳定，避免出现萵通货膨胀霧
生产者物价水平消费者物价水平国内生产总值 物价总水平
〉年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
2000 2001 2002 2003
由有间题的银行内部程序、人员及系统或外部寨件所造成损失的风险是；！。
市场风险 操作风险 国家风险 法律风险
根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。
出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为 背书是指持票人转让票据权利与他人
票据的特点在于流通，票据转让的主要方法是承兑 保证适用于汇票和本票，不适用于支票
票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资承诺.中期周转性 长期周转性
短期
中长期周转性
下列金融市场届于货币市场的是()丨
中长期借贷市场 2中长期债券市场 股票市场
断间同业拆借市场
中央银行票据的特点有‘ 1.无风险、期限短、流动性低 无风险、期眼长、流动性低 无风险、期阪短、流动性萵 无风险、期限长、流动性萵
下列尾于商业锶行非营利性资产的是()丨
同业拆借 短期贷款 债券投资 库存现金
金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗後法》要求的客户身份识 别措施的，由《〉承担为履行客户身份识别义务的责任.第三方 客户
该金融机构
该金融机构和第三方比例
中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上弓I起的反应表现在()。
商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应窒嗜多 商业银行可用资金增多，贷款上升，导较飾供应重增多 商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应重减少 商业断可用资金减少，贷款下降，导致货币供应重减少
银行业从业人员对客户提出的合理要求应当尽重满足，对明显不合理的要求，应当()。
想方设法尽重满足客户需求 逐级报告，让上级领导决定 直接拒绝
耐心说明愔况，争取理解和谅解
关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。
定期存款不能提前支取
所有存款种类，均按复利计翻息
存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 存款人必须使用实名
商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具是()。
可转换偾券 优先股 混合资本债券 长期次级债务
1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的。、管理上的()和经营上的，把农村信用社办成真正的合作金融组织.群众性灵活性民主性 群众性民主性貝活性 灵活性群众性民主性 民主性群众性貝活性
银行业工作人员在工作中，可以〔〉。
将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时|吴不归还 利用职务上的便利为朋友办寨，朋友以一定财物回报 劝阻同藥行贿受贿
离职的时暌把客户的资科一起帝走
下列可以作为拫押财产的是；、正在建筑的建筑物，船舶
土地所有权 医院设备 大学教学楼
以下哪项不是民寨法律行为应当具备的条件；1。
行为人具有相应的民軎行为能力 意思表示真实
不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益 民寨法律行为的主体之间的地位平等
下列金融机构中，不尾于外资银行营业性机构的是()。
外商独资银行 中外合资银行 外国银行代表处
外国银行分行
子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归尾于母银行的部分为0 ^
实收资本 资本公积 盈余公积 少数股权
以下不尾于从业人员之间交流合作正确方式的有〈；.参加学术研讨会 互相交换对方客户信息 召开专题协调会
参加同业联席会议
下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是()。
逑议客户购买国债以减少所得税支出 建议客户进行理财产品组合降臓险
建议客户分批次转账以规避反洗後检査
建议客户提供经常类项目交易外[资料以购买外汇
为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是()霸
提前兑付中央银行票据 允讦提前支取特种存款 卖出有价!I券 买进有价证券
；〉是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背寨实制造内容虚假的金融票 证。
有形伪造 无形伪造 5造 仿造
商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过0 50% 8% 75% 25%
下列关于金融犯罪说法错误的是()。
金融犯罪的主观方面不一定是故意 金融犯罪不一定以非法占有为目的
金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位！)金融犯罪的主体违反了金融營理法规
实践中，商业银行最常见的利率违法行为是0 ^
银行以高于法定利息吸收存款的行为 锶行以低于法定利率吸收存款的行为 锶行以萵于法定利率发放贷款的行为
银行擅自或变相以萵利率发行债券的行为
正常情况下，锶行会计资本应当〈〉经济资本数重。大于 等于 不大于 不小于
银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于0 ^
是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 是否将保管物品密封再交给银行 保管物品的分类 保管期限的不同
以下关于衡重通货膨胀指标的说法，不正确的是；〉霧
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的靴幅度 生产者物价指数是指一組出厂产品批发价格的变化幅度
广国内生产总值物价平减指数则是按当年不5价格计算的国内生产总值与按基 年不5价格计筲的国内生产总倡的比率
在衡重通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍
下列不届于商业银行借券投资目标的是0 ^
平衡风险性和流动性 降低资产组合的风险 提萵资本充足率平衡流动性和盈利性
企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如法人授权范围不明，以下说法正确的 是〈、法人对保证合同约定的全部债务承担保证责任 法人的分支机构对保！合同约定的全部债务承担保！责任
广法人与法人的分支机构对保证合同约定的全部债务承担保证责任，法人承担 较大部分
。法人与法人的分支机构对保证合同约定的全部债务承担保证责任，法人分支 机构承担较大部分
银行业从业人员在代理销售保险、基金等产品时，应当明确地告知金融消费者，本银行在 代理产品中所承担的1〉霧
权利和义务 责任和义务 权利和责任 收益和风险
银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账 户必须经〔〕的批准。
国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人
国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人 地方政府 当地公安部门
下列关于商业银行存款业务的描述中，错误的是()。
存款是银行和存款人之间的一种信用行为 存款是银行的传统业务
存款是银行薆主要的资金运用 存款是银行对存款人的负偎
逾期支取的定期存款计息方式为〔〉。
超过原定存期后，按到期日挂脾公告的定期存款利息计算 超过原定存期后，桉支取日挂脾公告的活期存翻率计付利息 重新以起存日挂脾公告的活期存翻息来计息
超过原定存期后，除约定转存外，桉支取日挂牌公告的活期存翻率计付利 息，并全部记入本金
下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“岗位职责”条款要求的是()。
将与自身职责有关的重要信息与同寨交流 积极为同寨代岗
为方便代班，将交易密码告知同寨 逕循岗位职责划分原则
关于商业银行同业拆借资金说法正确的是1 。
资金用于银行项目贷款业务 资金用于临时性周转资金不足 利率-般较为固定 拆借期限一般为中长期
我国国务院金融监督管理机构跟除发现某银行近期吸纳了一笔巨款，且经调査该帐户为匿 名账户，疑似洗後活动，那么这尾于洗後的〈〉。
培植阶段 处置阶段 融合阶段 瀋晰阶段
2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开.江苏 浙江 山东 河南
由政府部门、企蚩业单位&个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对 象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是〔、么贷款业务 贷款糊业务 委托贷款业务 银团贷款业务
2007年3月18日中国人民银行调整人民帀存款基准利率，其中3年期零存整取为3丨96^，这
个利率不尾于〔、凡官方利率 实际利率 固定利率 长期利率
在商业银行的借贷业务中期限在一年以下的借款形式包括0 ^
可转换偾券 混合资本债券 证券回购协议 次级金融债券
投资者可以通过深、沪!I券交易所及各地证券登记机构开设的”证券账户“或”基金账 户”进行上市国偎的转让交易，该交易市场为()。
货币市场 流通市场 期飾场 发行市场
根据《公司法》规定，公司股东依法享有的杈利不包括《1.资产收益 选择管理人
批准玻产
参与重大寨件
实际利率是由名义利率扣除；〉后的利率.利息所得税率 商品变动率 通货膨胀率平均利润率
敝销权应自偾权人知道或者应当知道敝销軎由之日起()内行使，自债务人的行为发生之 日起()内没有行使敵销权的，该撤销权消灭。
丸1年，5年
1年，3年 年，1年 年，1年
担保业务包含〈1.预支信用证业务 对开信用证业务 旅游信用证业务 备用信用证业务
进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融細业务为〔；.保付代理 出口押汇 进口押汇 打包放款
年发布并实施的《商业银行法》中引进了《巴塞尔资本协议》对资本的最低要求，规 定银行的资本充足率不得低于8饭。
九 1995 1996 1997
银行要了解某借款企业的信用状况，可以参照该企业在金融市场上的；5 “
贷款数重 股票价格 信用评级
所发行债券的信用评级
从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是〈1.职位规范 职业职责 职业行为 职业操守
下列选项中，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。
电汇 票汇 快递 邮汇，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志春我国正式启动 了《巴塞尔新资本协议》的工程。
2005年2月28日 2006年2月28日 2007年2月28日 2008年2月28日
以下行为违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”条款要求的是！〉。
某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）
某商业银行客户经理为客户设计外[资产结构规避外汇风险 某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税 茱商业银行客户经理为客户设计用汇方案
王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友.陈某向王某提议分享彼此客 户资源，以最大化各自的销售业绩，翻更丰厚的提成霧这时王某正确的胺法是⑴
鉴于两人是多年的好友，可以一起分享客户资源，互相帮助 在不损害客户利益的前提下可以分享客户资源 客户资源尾于公司的内部信息，不可以互相分享 经过客户的同窻后可以分享客户资源
下列选项中，不尾于商业银行核心资本项目的是()。
重估储备 未分配利润 盈余公积
资本公积
下列选项中，不尾于“金融凭证诈狼罪”行为人犯罪的对象的是()霸
票据
委托收款凭证 汇款凭证 银行存单
下列关于金融衍生品的表述不正确的是()。
是一种金融合约
其价值取决于一种或多种基础资产或指数 商品期货的标的物不可以为辰油 标的物为股票指数的尾于金融期货
金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗後法》要求的客户身份识 别措施的，由()承担未履行客户身份识别义务的责任.第三方
客户
该金融机构
该金融机构和第三方比例
是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备.&重估储备 一般准备 忧先股！)可转换偾券
根捱《商业银行法》的规定，商业银行资本充足率不得低于〈〉。
7% 8% 9% 10%
某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在―？欠聚会中认识，作为银行业从业人 员，他们()。
可以通过邮件交换各自断已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 可以一起参加学术研讨会
可以稍带夸张地宣传所在机构的优势
张某为某银行营业部的会计人员，某日中午因要外出办事，担心无法在上班之前赶回，耽 误业务，遂在临走前将保险柜的钼匙交与出纳，告知其有紧急业务需要处理时，可开拒取 章，同时告戚出纳不可将此寨让他人知晓.张某的行为违反了职业操守中‘‘的规定，勤勉尽职 信息保密 岗位职责 荨重同寨
国民经济发展的总睞目标一殿包括〈
经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 经济嗜长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
某银行工作人员发现同寨在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销-目 标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是()霧
应当帮助同寨隐瞒，以便增加银行销售额
不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过间
应当及时提示、制止，并视瞎况向所在机构或有关部门报告
应当立即向监管部门检举该同軎的违规行为，不必寨先提醒同寨或向本行领 导报告
我国三大政策性银行成立于〖？年, 九 1994 2 1995
根据《合同法》的规定，借款人提前偿还借款的，除当寨人另有约定外，计翻息的方法 是()霧
按照借款合同约定的期间计算
经借搬方协商后决定
按照实际借款期限计筲，如不损害贷款人利益，双方均不承担违约责任 按照实际借款的期间计算，但是借款人应当承担相应的责任
薆常见的利率互换是在()之间进行转换霧
基准利率与市场利率 官定利率与市场利率
固定利率与浮动利率 名义利率和实际利率
下列选项中关于个人助学贷款的规定，表述正确的有⑴
包括国家助学贷款和-般商业性助学贷款
国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生，不包括研宄生
广一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的 费用
。非义务教育学习的学生或其直系亲屎、法定监护人可以申请一般商业性助学 贷款
I国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费
普通股与优先股是两种不同的股票，下列关于这两种股票说法正确的有()。
普通股是最普通、最重要的股票种类 普通股的红利随公司盈利的多少而增減
优先股的股东-殿没有参与公司决策的表决权 忧先股的股息与公司的盈利状况无关 普通股东能够参与公司的决策
《物权法公规定了应收账款可以办理质押，关于应收账款质押，下列说法正确的有()。
包括销售产生的偾杈
包括因票据而产生的付款请求权 包括出租产生的债权 不包括提供服务产生的债权 包括提供贷款产生的樹又
如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有()丨
电子记账类国债 凭证式国债
个人寿险保险单
未到期的外币定期储8存单 未到期的本币定期储蓄存单
中国进出口银行可以从寨的业务有()義
人民币同业拆借和债券回购
办理中国政府对外优惠贷款
为重点建设项目物色国内外合资伙伴 从寨自营外[资金交易 办理与本行业务相关的资信调査、咨询、评估和见证业务
以下说法中，尾于票据行为的是〔〉
出票 背书 承兑 保证 2甾置
商业银行理财业务是商业银行将()等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的 定制化金融产品和服务。
公司关系管理 客户关系管理 资金管理 投资组合管理 2公司信贷
鹏监柜人员小李在工作时，突然发生电脑故陣导致工作停止，他的下列行为中正确的有 丨
态度和蔼地对客户说“间题不大，30分钟肯定眵好，你过半小时再来“ 大声对客户说“电脑是联网的，网络坏了，我们也没办法，你们急也没有 用“
广紧张地打电话联系机房，催促机房忙维修，并趁机向储户推荐、销售本行的 理财产品
。对客户说“对不起，我们电脑可能在短期内隨不了，如果您不急，可以笙 下电话号码，等故障排除后再通知您，给您造成的不便，我们深表歉窻” 在柜台上放置“机器故陣，请稍侯‘，的告示牌，并站立服务，胺好窗口解释 工作
商业银行合规管理睞系的基本要素包括()。
合规政策
合规管理部门的組织结构和资源 合规风险管理计划 合规风险识别和菅理流程 合规8训与教育制度
2008年12月12日，中国人民银行和韩国锶行宣布签署一个双边货币互换协议，该协议提供 的流动性支持规模为1800亿元人民币乃8万亿韩元.关于该金融产品表述正确的是〖〉參 协议到期日交换利息 协议生效期交换利息 需要交换本金 不需交换利息 2不需要交换本金
人民帀个人存款业务中的定期存款包括〈〉。
整存整取 零存整取 整存零取 存本取息 个人储蓄存款
银行业从业人员在履行协助执行过程中，应该做到()。
不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息
只面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获 得专业指导
广按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按 照规定进行保存和归档
审核协助执行的具体寨项，协助执行的范围严格限定在法律文书戟明的寨 项，不应根据执法人员口头读求而超范围协助执行
确保要求协助执行的寨项尾于该请求机关法定权陏以内
下列经济变童的变化会直接给商业银行带来市场风险的有0 0
股票价格 汇率
商品价格 利率 税率
下列选项中，哪些是可以通过中央银行发放再贷款来解决的资金需求()義
对地方政府的专项贷款 支农再贷款 短期流动贷款 无息再贷款
中小金融机构的再贷款
信贷工作从业人员以下^！行为是明显违反职业操守.。不进行必要的实地调査，在无可信材科的檣况下，即轻率地对授信工作提出 意见和逑议
在对客户提供的资科存有疑间时，不采取相应的措施进行验证和调査，昕之 任之
广不按照要求对客户信體科、档案进行归档和移送，造成档案资科不完整、不全面
省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立宙査意见 桉照规定进行有效的贷后监控
在II循所在机构有关兼职规定的愔况下，断业从业人员处理兼职问题时，应该往意
充分向所在机构披露兼职愔况 避免利益冲突 避免利益输送 避免信息交流 避免任何报酬
《担保法》中规定的担保方式有0
甾罝 质押 定金
抵押 2保证
超额存款准备金主要用于()霧
支付嬙筲
作为资产运用的备用资金 头寸调拨 向个人放贷 向寨业单位放贷
存款合同的书面形式包括I〉
合同书 信件 电报 传真
2电子邮件
下列各选项中届于一国宏观经济发展总体目标的有；5。
经济嗜长 充分就业 总供求均衡
物价稳定
2国际收支平衡
商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为〖〉。
存款自愿 取款自由 存款有息
为存款人保密原则 2利率忧惠
风险识别关注的主要间题是()。
风险因素 风险的性质 风险的识别方法 风险的效果 风险的后果
合同生效的要件包括；〉。
当害人必须具有相应的民軎行为能力 当寨人窻思表示真实 合同有一定的履约期限
合同标的合法，即当寨人签订的合同不违反法律和社会公共利益 合同标的需确定和可能
银行从业人员应熟知向客户推荐金融产品的相关内容，包括该产品的0 ^ 持性 收益
风险
业务处理流程 风险控制框架
下列选项中届于无效合同的有()丨
-方以欺诈、胁迫的手段订立的合同
恶意串通，损害国家、篥体或者第三人利益而签订的合同 以合法形式掩盖非法目的签订的合同 损害社会公共利益的合同
违反法律、行政法规的强制性规定的合同
下列说法中，借款人可要求人民法院敏销债务人行为的是〈；.债务人放弃到期偾杈，对债权人造成损害的 债务人无偿转让其财产，对债权人造成损害的
偾务人以明显不合理低价转让财产，并且受让人知道该情形的 债务人以明显不合理低价购入财产，并且受让人知道该情形的 债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时
商业银行开展授信业务时，下列行为中违反职业操守的有()義
采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺
对单-客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例 超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务 协助客户逃避其他锶行倍贷监菅
在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用
下列关于我国商业断外币存款业务的表述中，正确的有()霧
外[储翻率高于人民币储翻率
外[存款币种可以自由选择任何外币
对个人非经营性外汇收付统一通过外[储塞账户进行菅理 可以不区分个人存款和单位存款 可以本外币存入同一本存折
物的担保方式主要有()。
定金担保 抵押权 质押权 甾置权 2人的担保
内部控制的构成要素包括〖〉。
内部环境 风险评估 控制活动 信息与沟通 2内部监督
我国基础货币由〖1构成.存款准备金 流通中现金 金融机构的库存现金
外[资金
居民储户存款
银行卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括()。
汇兑转账 存取现金 储8 支付结箄 消费信用
信用卡诈狼罪的客观表现包括；〉^
使用伪造的信用卡
以虚假的身份证明编领的信用卡 使用作废的信用卡进行诈骗 冒用他人的信用卡进行诈骗 利用信用卡恶意透支
有关国家风险的特点以下说法正确的是()。
在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遛受国家风险 个人不会遛受国家风险
在同-个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险 国家风险分为：政饴风险、社会风险和经济风险 政府不会遭受国家风险
商业银行变更下列〈〉軎项须经国务院银行业监督管理机构批准。
变更名称
调整业务范围 变更营业时间 变更注册资本 変更地址
商业银行的市场风险包括()。
及利率风险 汇率风险
股票价格风险 商品价格风险 2信用风险
以下行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有()。
力推收益较高的理财产品
在营销理财业务时提示免责条款 提供虚假的收益计筲方式
在营销理财业务时主要从收益角度建议客户 提示理财产品中对客户不利的方面
中国现代化支付系统包括0
大额实时支付系统 小额批量支付系统 離账户管理系统 支付管理信息系统 清算管理信息系统
下列选项中届于中国银行业监督管理委员会职责的有（）
对银行业金融机构的莖泰和11级管理人员实行任职资格管理 宙査批准银行业金融机构的设立、5、更、终止和业务范围 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审惯经营规则 管理信贷征信业
对银行业自律組织的活动进行指导和监督
银行公司治理的主怵包括（）股东大会 董寨会 监害会 独立童軎 萵级管理层
物价不稳定既可表现为通货膨胀，也可以表现为通货紧缩丨
正确 错误
银行开展创新业务时，要严格界定和区分断资产和客户资产，进行有效的风险隔离管 理，对客户的资产进行充分保护霧
正确 错误
商业银行操作风险经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发。正确
错误
我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情 况。
正确 错误
再贴现政策不仅能够影晌商业银行融资成本，干预和影晌市场利率及货币供求，而且还能 影晌商业银行及全社会的资金投向霧
正确 错误
银行业从业人员在临时离开工作岗位时,应当将自己保管的印章、重要凭证和钼匙等交与 本机构其他人员.正确 错误
为达成交易，锶行业从业人员可以向客户理财产品胺出承诺或保证。
正确 错误
中国人民银行可以对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检査监督，但不能对个人的该类行为进行检査监督霧
正确 错误
如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以将其发布给媒体.正确 错误
在公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途仅II于购置商业用房.正确 错误
存款合同应当采用书面形式，只能是纸质载睞丨 正确
错误
《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间-正确 错误
商业银行可以为信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金开立专用存款账户.正确 错误
可疑类贷款屈于不良贷款丨
正确
错误
被冻结的款项在冻结期阪内如需解冻，银行可以凭被冻结单位签发的”解除冻结存款通知 书"予以解冻.正确 错误
试题答案：每行1-10，11-20，21-30。。以此类推。-
2022银行从业员资格认证考试考前押题-附答案 第2篇
1．(2003)年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。12．存款业务按客户类型，分为个人存款和对公存款 15．以下说法不正确的有(d)。
a．我国个人存款实行实名制 b．我国存款利息所得需缴纳利息税 c．我国利息税税率为20％ d．利息税由储户个人自觉缴纳
21．提前支取的定期储蓄存款，支取部分按按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息计付利息。
24．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生
25．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。
28．在银行风险管理中，银行(高级管理层)的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
29．关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是核心职能是风险信息的收集、分析和报告。
30．《中国人民银行法修正案》于(2003年12月27日)通过。
31．就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是(中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会)。
32．银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为(2年)。
33．银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的(终止其法人资格)的行政强制措施。
34．行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的(行政制裁措施)。
35．行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁 36．暂扣或者吊销执照属于(行政处罚)。
37．银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经(国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人)批准。
38．对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经(银行业监督管理机构负责人)批准，可以申请司法机关予以冻结。
39．金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由(该金融机构)承担未履行客户身份识别义务的责任。
40．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是(中国反洗钱监测分析中心)的职责之一。
41．《反洗钱法》自(2007年1月1日)起施行。
42．中国反洗钱监测分析中心由(中国人民银行)设立。
45．国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行
56．中国银行业协会的英文缩写是cba 中国银行业协会 59．(a)不属于外资银行营业性机构。a．外国银行代表处b．外国银行分行c．中外合资银行d．外商独资银行
62．在中国推动经济增长的主要力量是(b)。a．出口b．投资c．消费d．储蓄 64．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(场内市场)。
65．(银行间债券市场)与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
74．2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进(国家开发银行)改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。”
77．我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是(日本输出入银行)。78．新中国第一家信托公司是中国国际信托投资公司
1．修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有(bd)。
b．监管黄金市场
d．监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场
7．下面关于个人活期存款的说法正确的有(ab)。
a．客户可以随时支取 b．现实中通常l元起存
c．只能通过银行柜面存取 d．分为整存零取和零存整取
8．李先生4月8日存人一笔10 000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10 000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是(ab)。
a．银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息
b．选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些
c．选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些
d．选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多
9．以下要征收存款利息所得税的是(abd)。
a．个人存本取息定期存款 b．个人外币活期存款
c．教育储蓄存款 d．定活两便储蓄存款
11．单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户?(abcd)a．基本建设基金 b．住房基金c．社会保障基金 d．单位银行卡备用金
12．以下哪些情形，可以开立临时存款账户?(acd)a．设立临时机构 b．日常转账结算c．注册验资 d．异地临时经营活动
13．商业银行操作风险的表现包括(abcd)。
a．内部欺诈 b．业务中断和系统失灵 c．外部欺诈 d．实物资产损坏
14．市场风险包括(abcd)。
a．利率风险 b．汇率风险c．股票价格风险d．商品价格风险
16．中国人民银行对(abcd)有权进行检查监督。
a．执行有关黄金管理规定的行为 b．执行有关反洗钱规定的行为
c．执行有关外汇管理规定的行为 d．执行有关人民币管理规定的行为
17．《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有(abcd)。a．接管 b．重组 c．撤销d．依法宣告破产
18．刑事责任包括(abcd)。
a．罚金 b．管制c．没收财产 d．拘役
19．行政处分包括(abcd)。a．警告 b．撤职 c．记大过 d．降级
20．行政处罚的种类有(abc)。a．警告 b．罚款 c．行政拘留 d．拘役
21．银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有(abcd)。
a．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
b．限制分配红利和其他收入
c．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
d．停止批准增设分支机构
26．股份制商业银行的作用有(abcd)。
a．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白
b．大大丰富了对城乡居民的金融服务
c．促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
d．带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高
27．2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括(ab)。
a．农村商业银行 b．农村合作银行 c．村镇银行 d．农村资金互助社
28．一国国内生产总值(bc)。
a．包含本国居民在国外取得的收入b．包含外国居民在国内取得的收人
c．不包含本国居民在国外取得的收入 d．不包含外国居民在国内取得的收入
29．我国货币市场主要包括(bcd)。
a．股票市场 b．银行间债券回购市场 c．票据市场 d．银行问同业拆借市场
30．以下不属于间接融资工具的是(cd)。
a．银行贷款 b．银团贷款 c．债券 d．股票
31．当中央银行需要增加货币供应量时，可以(ad)。
a．通过公开市场操作买人证券b．通过公开市场操作卖出证券
c．上调存款准备金率 d．下调存款准备金率
32．2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行的职能有(acd)。
a．制定和执行货币政策 b．制定和执行财政政策 c．防范和化解金融风险 d．维护金融稳定 33．银监会的监管措施包括(abcd)。
a．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
b．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
c．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
d．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明
34．银行业金融机构的市场准入主要包括(bcd)。
a．信息b．机构c．业务 d．高级管理人员
35．2007年批准新设立的农村金融机构是(ac)。
a．村镇银行 b．农村信用社 c．农村资金互助社 d．农村商业银行
(三)判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用t表示，错误的用f表示。
2022银行从业员资格认证考试考前押题-附答案 第3篇
2013年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析
（七）一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
第1题
下面关于银行经营“三性”平衡的说法错误的是()。
A 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则
B 流动性和效益性是安全性的基础和必要条件
C 一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低
D 效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证
【正确答案】：B
[答案解析] 流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。
第2题
在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。
A 资产的高收益
B 保持资产的流动性
C 资产的低风险
D 贷款的产业方向
【正确答案】：B
[答案解析] ACD选项均是为了保持资产的流动性。
第3题
国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。
A 无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余
B 可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余
C 既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
D 有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余
【正确答案】：C
[答案解析] 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
第4题
个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则，下列说法正确的是()。
A 现钞可以随意兑换成现汇
B 现钞兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
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C 现汇买入价与现钞买入价总是相同的 D 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 【正确答案】：B
[答案解析] 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价和现钞买入价往往不同，因为银行买入现钞的成本比买入现汇的成本高得多，而且还有收进假钞的风险，故钞买价比汇买价要低。有些银行的卖出价只有一个，因为银行卖出时都是现汇，客户可以支付一定的汇兑手续之后以现钞的形式取出。
第5题
不属于中国邮政储蓄银行市场定位的是()。
A 零售业务
B 中间业务
C 发展创新金融产品
D 支持社会主义新农村建设
【正确答案】：C
[答案解析] 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
第6题
商业银行应当依法保护存款人合法权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。
A 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
【正确答案】：C
[答案解析] 《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
第7题
根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。
A 外部监管制度
B 分业经营制度
C 从业人员定期培训制度
D 从业人员资格认证制度
【正确答案】：D
[答案解析] AB选项与银行业从业人员的专业水平没有必然联系。C选项有一定的必要性，但资格认证制度属于根本上的保证，培训则是在此基础上的措施。
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第8题
境内机构原则上可以开立()个经常项目外汇账户。
A 3
B 2
C 1
D 多
【正确答案】：C
[答案解析] 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。
第9题
无效合同的法律效力()。
A 自登记时无效
B 自履行时无效
C 自订立时无效
D 自被确认无效时无效
【正确答案】：C
[答案解析] 无效的合同自始没有法律约束力，此时的“始”应为合同订立时。
第10题
监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。
A 检查处理、检查报告、检查实施和检查档案整理
B 检查档案整理、检查处理、检查报告和检查实施
C 检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理
D 检查报告、检查处理、检查档案整理和检查实施
【正确答案】：C
[答案解析] 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。
第11题
金融市场的现货市场与期货市场是按()来划分的。
A 交易的阶段
B 交易场所
C 交割时间
D 期限
【正确答案】：C
[答案解析] 根据定义，现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。这里交易场所显然错误，交易阶段和期限也许会引起混淆，但这两个概念都模糊不清，不足以作为判断标准，再结合概念，我们得出应选C。
第12题
调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下不属于中央银行 银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/
基准利率的是()。
A 再贷款利率
B 存款准备金利率
C 超额存款准备金利率
D 金融机构的法定存贷款利率
【正确答案】：D
[答案解析] 中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。
第13题
经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后()年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣()。
A 3；10%
B 3；20%
C 5；10%
D 5；20%
【正确答案】：D
[答案解析] 经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期目前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。
第14题
农村金融机构包括()。
A 城市商业银行
B 股份制商业银行
C 邮政储蓄银行
D 村镇银行
【正确答案】：D
[答案解析] 股份制商业银行和城市商业银行属于中小商业银行。农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社。
第15题
银行通常将()看作是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
A 信用风险
B 声誉风险
C 合规风险
D 操作风险
【正确答案】：B 银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/
[答案解析] 声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的危胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
第16题
发行市场和流通市场的主要区别是()。
A 金融工具交割日期不同
B 融资方式不同
C 交易的阶段不同
D 交易工具类型不同
【正确答案】：C
[答案解析] 按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。按交割时间即成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。
第17题
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是()。
A．关注类贷款
B．次级类贷款
C．可疑类贷款
D．拟失类贷款
【正确答案】：B
[答案解析] 次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。
第18题
下列关于金融犯罪说法错误的是()。
A．金融犯罪的主观方面不一定是故意
B．金融犯罪不一定以非法占有为目的
C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规
【正确答案】：A
[答案解析] 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。
第19题
全面风险管理的范围是指()。
A．管理的风险种类包括信用风险和市场风险
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B．管理的业务包括资产业务、负债业务和中间业务
C．对风险依据统一的标准进行测量
D．对风险进行全面的控制和管理
【正确答案】：D
[答案解析] ABC选项的表述均不全面。
第20题
以下关于信息保密的说法错误的是()。
A．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
B．在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息
C．在离职后，可以透露客户资料和交易信息
D．客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务
【正确答案】：C
[答案解析] 银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
第21题
信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括()。
A．向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑
B．授权另一银行进行该项付款或承兑
C．授权另一银行议付
D．保证出口商品的质量
【正确答案】：D
[答案解析] 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。本题可以根据常识判断，D选项保证出口商品的质量不是银行的责任。
第22题
银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是()。
A．现汇买入价
B．现钞买入价
C．现汇卖出价
D．中间价
【正确答案】：A
[答案解析] “现汇”是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据，银行买入时所代表的外汇价格是“现汇买入价”。
第23题
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负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是()。
A．中国银行业协会
B．国务院
C．中国人民银行
D．中国银行业监督管理委员会
【正确答案】：D
[答案解析] 中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。
第24题
金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。
A．货币资金融通
B．风分散与风险管理
C．调节经济
D．资源配置
【正确答案】：B
[答案解析] 金融市场具有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和定价功能。风险分散与风险管理功能强调对非系统性风险的分散。
第25题
我国金融机构人民币存款基准利率()。
A．可以上浮
B．可以下浮
C．由中国人民银行统一制定
D．可以自行上浮或下浮
【正确答案】：B
[答案解析] 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。
第26题
根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述错误的是()。
A．合同当事人的法律地位平等
B．当事人依法享有自愿订立合同的权利
C．当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D．当事人不能委托代理人订立合同
【正确答案】：D
[答案解析] 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同的订立要求双方自愿平等并遵循公平原则，ABC选项的表述均正确。银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/
当事人可以委托代理人订立合同，D选项表述错误。
第27题
以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是()。
A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年
C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结
【正确答案】：C
[答案解析] 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A选项错误。每次续冻期限最长不超过6个月，B选项错误。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结，C选项正确。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D选项错误。
第28题
根据《银行业监督管理办法》规定，我国银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行；损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形采取措施()。
①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
②限制分配红利和其他收入，限制资产转让
③责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
④停止批准增设分支机构
A．②④
B．①②③④
C．①③④
D．②③
【正确答案】：B
[答案解析] ①②③④均为可以对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取的措施。
第29题
信用证项下的汇票附有商业单据的是()。
A．可撤销信用证
B．不可撤销信用证
C．跟单信用证
D．光票信用证
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【正确答案】：C
[答案解析]根据信用证项下是否附有商业单据，信用证分为：跟单信用证(附有商业单据)和光票信用证(不附有商业单据)。故选C。
第30题
借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。
A．个人消费额度贷款
B．个人权利质押贷款
C．个人经营贷款
D．个人住房最高额抵押贷款
【正确答案】：B
[答案解析]借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为个人权利质押贷款。故选B。
第31题
下列关于金融市场分类，错误的是()。
A．按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B．按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C．按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D．按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场
【正确答案】：D
[答案解析]按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。故选D。
第32题
银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。
A．同业存放
B．同业存贷
C．同业拆借
D．同业回购
【正确答案】：C
[答案解析]同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。故选C。
第33题
擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。
A．国家的银行管理制度
B．国家对金融机构的准入管理制度
C．国家对存款的管理制度
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D．国家对贷款的管理制度
【正确答案】：B
[答案解析]擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。A选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。故选B。
第34题
短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。
A．债券市场
B．股票市场
C．资本市场
D．货币市场
【正确答案】：D
[答案解析]短期资金交易业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故ABC选项错误。故选D。
第35题
中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少，市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是()。
A．公开市场业务
B．公开市场业务和存款准备金率
C．公开市场业务和利率政策
D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策
【正确答案】：A
[答案解析]中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。故选A。
第36题
根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是()。
A．某企业将价值：100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C．某企业由于资金周转困难，与银行协商廷长还款期限
D．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
【正确答案】：A
[答案解析]A选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为；B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为；C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半；D选项所述行为是非法吸收公众存 银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/
款的行为，并没有从银行诈骗贷款。故选A。
第37题
国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行()监督管理。
A．并表
B．直接
C．间接
D．全面
【正确答案】：A
[答案解析]《银行监督管理法》第二十五条规定，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。故选A。
第38题
关于国家风险，说法正确的是()。
A．通常在债权人的控制范围之内
B．在同一国家范围内不存在国家风险
C．个人不会遭受国家风险带来的损失
D．国家风险由债权人所在国家的行为引起
【正确答案】：B
[答案解析]国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，AD选项错误；在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失，C选项错误。故选B。
第39题
根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是()。
A．合同当事人的法律地位平等
B．当事人依法享有自愿订立合同的权利
C．当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D．当事人不能委托代理人订立合同
【正确答案】：D
[答案解析]合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，A选项的表述正确。被代理人可以“由他人以自己名义代为民事法律行为，并承受法律后果”，可见当事人依法可以委托代理人订立合同，D选项的表述错误。根据《合同法》第三条规定，合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。第四条规定，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。第五条规定，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第九条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同，ABC选项的表述正确。故选D。
第40题
转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给()而取得资金的业务行为。
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A．金融同业
B．中央银行
C．出票人
D．承兑人
【正确答案】：A
[答案解析]转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。将票据转让给中央银行则是再贴现。故选A。
第41题
某商业银行的存款余额为1000亿元，则其贷款余额的上限为()。
A．250
B．600
C．750
D．900
【正确答案】：C
[答案解析]《商业银行法》第三十九条规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。故选C。
第42题
《担保法》于()年通过并实施。
A．1993
B．1995
C．1997
D．1999
【正确答案】：B
[答案解析]《担保法》于1995年通过并实施。故选B。
第43题
()是银行最重要的无形资产。
A．商标权
B．良好声誉
C．专有技术
D．土地使用权
【正确答案】：B
[答案解析]良好的社会声誉是银行最重要的无形资产。故选B。
第44题
贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有()的行为。
A．本机构他人的财物
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B．其他机构他人的财物
C．公共财产
D．以上都对
【正确答案】：C
[答案解析]贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为。故选C。
第45题
以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是()。
A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年
C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D．如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结
【正确答案】：C
[答案解析]被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解冻冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A选项错误；每次冻结期限最长不超过六个月，B选项错误；如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D选项错误。故选C。
第46题
根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是()。
A．抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
B．土地所有权可以抵押
C．债权消灭，抵押权继续存在
D．抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产
【正确答案】：D
[答案解析]《担保法》第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。《担保法》第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，A选项说法错误；《担保法》第三十七条规定，土地所有权不能抵押，B选项的说法错误；《担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，C选项说法错误。故选D。
第47题
《民法通则》规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的条件。
A．有必要的财产和经费
B．以营利为目的 C．有自己的名称和场所
D．能够独立承担民事责任
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【正确答案】：B
[答案解析]《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。故选B。
第48题
商业银行冻结单位存款的期限不超过()。
A．1周 B．2周 C．1个月
D．6个月
【正确答案】：D
[答案解析]《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》有关冻结单位存款的规定，冻结单位存款的期限不超过6个月。故选D。
第49题
中国农业发展银行的筹资方式是发行()。
A．国债
B．股票
C．企业债券
D．金融债券
【正确答案】：D
[答案解析]中国农业发展银行属于政策性银行，所以可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。故选D。
第50题
以下不属于衡量通货膨胀指标的是()。
A．国内生产总值物价平减指数
B．GDP
C．生产者物价指数
D．消费者物价指数
【正确答案】：B
[答案解析]衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。故选B。
第51题
银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是()。
A．熟知向客户推荐的产品
B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C．熟知与自身岗位相关的有关法规
D．熟知业务处理流程
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【正确答案】：B
[答案解析]“熟知业务”要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。B选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。故选B。
第52题
以下说法不正确的有()。
A．我国个人存款实行实名制
B．我国存款利息所得需缴纳利息税
C．我国利息税税率为20%
D．利息税由储户个人自觉缴纳
【正确答案】：D
[答案解析]根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》(自1999年11月1日起施行)规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为20%，由存款银行代扣代缴，而非“由储户自觉交纳”，故D选项的说法不正确。《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身分证件，使用实名。故选D。
第53题
下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。
A．受贿罪
B．票据诈骗罪
C．变造货币罪
D．签订、履行合同失职被骗罪
【正确答案】：D
[答案解析]签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，而非故意。A选项中，受贿罪的主观方面为故意；B选项中，票据诈骗罪的主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的；C选项中，变造货币罪的主观方面是故意，《刑法》的有关规定没有要求以营利为目的或者以使用为目的。故选D。
第54题
从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。
A．私人消费
B．投资的固定资本形成 C．投资的存款增加
D．政府消费
【正确答案】：B
[答案解析]投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房的支出属于房地产投资，即属于投资的固定资本形成。故选B。
第55题
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贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，()对此负通知义务和举证责任。
A．借款人
B．原担保人
C．贷款人
D．人民法院
【正确答案】：C
[答案解析]贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。但贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。故选C。
第56题
以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()
A．经济资才
B．监管资本
C．会计资本
D．核心资本
【正确答案】：A
[答案解析]经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。故选A。
第57题
下面属于间接融资工具的是()。
A．国债
B．企业债券
C．公司股票
D．银行贷款
【正确答案】：D
[答案解析]银行贷款是间接融资工具。ABC选项中，国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。故选D。
第58题
国务院反洗钱行政主管部门是()。
A．银监会
B．保监会
C．证监会
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D．中国人民银行
【正确答案】：D
[答案解析]《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选D。
第59题
2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()为结息日。
A．7日
B．15日
C．20日
D．25日
【正确答案】：C
[答案解析]《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20为结息日。故选C。
第60题
《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自()年2月1日起施行。
A．2000
B．2002
C．2004
D．2007
【正确答案】：C
[答案解析]2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。故选C。
第61题
我国的五家大型商业银行的机构性质是()。
A．同有企业
B．事业单位
C．国家机关
D．政府部门
【正确答案】：A
[答案解析]“五大行”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，性质均是以获取利润为经营目标的商业银行，因此它是企业，而不是事业单位、国家机关，更不是政府部门。故BCD三项错误。五大行主要由国家控股，因此具有国有企业的机构性质。故选A。
第62题
伪造货币罪侵犯的客体是()。
A．购买假币者
B．金融机构
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C．货币
D．国家货币管理制度
【正确答案】：D
[答案解析]伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。故选D。
第63题
根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。
A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
【正确答案】：C
[答案解析]承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，即是付款人而非出票人的承诺行为，C选项的表述错误。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付收款人的行为，A选项的表述正确。根据《票据法》第二十七条、第五十三条的规定，BD选项的表述正确。故选C。
第64题
承担检察失误、清收不力责任的是()。
A．贷款调查人员
B．贷款评估人员
C．贷款审查人员
D．贷款发放人员
【正确答案】：D
[答案解析]贷款发放人员在贷款出现问题时承担检察失误、清收不力责任。故选D。
第65题
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自()起施行。
A．2001年3月1日
B．2003年3月1日
C．2005年3月1日
D．2007年3月1日
【正确答案】：D
[答案解析]《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日通过，自2007年3月1日起施行。故选D。
第66题
在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括()。
A．管风险
B．管保险
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C．管法人
D．管内控
【正确答案】：B
[答案解析]在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。故选B。
第67题
金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。
A．国务院
B．中国人民银行
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国银行业协会
【正确答案】：B
[答案解析]金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。中国人民银行的职责之一是监管银行间债券市场。中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，因此银行业金融机构申请该项行政许可前必须首先获得银监会的同意。故选B。
第68题
根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是()。
A．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
B．以背书转让的汇票．背书应当连续
C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
D．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
【正确答案】：D
[答案解析]根据《票据法》第三十二条，以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手，D选项的说法错误；根据《票据法》第二十七条、第三十一条、第三十四条的规定，ABC选项的说法正确。故选D。
第69题
在我国商业银行创新中，()。
A．管理模式创新最能为客户直接观察和感受到
B．人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质
C．现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变
D．不必考虑金融产品的创新
【正确答案】：B
[答案解析]在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，A选项错误。在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/
C选项错误。金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，D选项错误。故选B。
第70题
政策性金融机构的资金来源不包括()。
A．活期存款
B．发行债券
C．政府拨款
D．中央银行借款
【正确答案】：A
[答案解析]有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。故选A。
第71题
下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。
A．企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
B．汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务
C．货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构
D．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构
【正确答案】：D
[答案解析]基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。故选D。
第72题
公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须有股东大会作出决议，并有代表()以上表决权的股东通过。
A．1/4
B．1/3
C．1/2
D．2/3
【正确答案】：D
[答案解析]公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须有股东大会作出决议，并有代表2/3以上表决权的股东通过，并进行相应的变更登记。故选D。
第73题
某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。
A．10.0%
B．8.0%
C．6.7% 银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/
D．3.3%
【正确答案】：A
[答案解析]使用资本充足率公式计算。故选A。
第74题
冻结单位存款的期限不超过()个月。
A．1
B．3
C．6
D．9
【正确答案】：C
[答案解析]冻结单位存款的期限不超过6个月。故选C。
第75题
通常说的“挤兑”是指银行面临的()。
A．信用风险
B．市场风险
C．操作风险
D．流动性风险
【正确答案】：D
[答案解析]银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。它是银行面临流动性风险的一种表现。故选D。
第76题
风险管理的最基本要求是()
A．风险计量
B．风险监测
C．风险识别
D．风险控制
【正确答案】：C
[答案解析]有效识别风险是风险管理的最基本要求。故选C。
第77题
境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户。
A．3个
B．2个
C．1个
D．多个
【正确答案】：C
[答案解析]境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。故选C。
第78题
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以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定?()
A．商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动
B．使用作废的信用证
C．村镇银行经批准吸收公众存款
D．银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体
【正确答案】：B
[答案解析]B选项所述行为属于信用证诈骗的行为，触犯了《刑法》；AC选项所述行为皆为合法行为；D选项所述行为违反了《支付结算办法》的有关规定，尚未触犯《刑法》。故选B。
第79题
我国针对个人的信贷业务不包括()。
A．个人住房贷款
B．个人汽车贷款
C．银团贷款
D．个人助学贷款
【正确答案】：C
[答案解析]银团贷款是公司贷款的一种，不属于银行针对个人的信贷业务。故选C。
第80题
银监会正式批准中国邮政储蓄银行于()开业。
A．2006年12月31日
B．1997年7月1日
C．1986年12月31日
D．1979年1月1日
【正确答案】：A
[答案解析]2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。故选A。
第81题
下列关于质押的说法，正确的是()。
A．可以是不动产质押、动产质押和权利质押
B．只能是权利质押
C．只能是动产质押和权利质押
D．只能是不动产质押
【正确答案】：C
[答案解析]《物权法》确立了两类质押：一是动产质押；二是权利质押。故选C。
第82题
目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是()。
A．10年以上个人定期存款
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B．5年以上个人定期存款
C．个人活期存款
D．单位定期存款
【正确答案】：C
[答案解析]除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。ABD选项均不属于活期存款，不计复利。故选C。
第83题
以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自()起生效。
A．合同签订之日
B．登记之日
C．登记之日后一日
D．合同中约定之日
【正确答案】：B
[答案解析]依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。故选B。
第84题
下列关于公司资本制度的说法，不正确的是()。
A．《公司法》允许公司资本的分批缴纳
B．股票发行价格不得高于票面金额
C．非货币出资不得高估作价
D．公司资本不得任意变更
【正确答案】：B
[答案解析]我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，B选项的说法错误。根据我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，ACD选项的说法均正确。故选B。
第85题
下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。
A．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C．建立国家反洗钱数据库
D．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
【正确答案】：A
[答案解析]BD两项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选A。
第86题
提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计付利息。
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A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
【正确答案】：C
[答案解析]《储蓄管理条例》第二十四条规定，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。故选C。
第87题
中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。
A．按照规定向中国人民银行报告分析结果
B．制定金融机构反洗钱规章
C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
【正确答案】：B
[答案解析]中国反洗钱监测分析中心的职责包括：按照规定向中国人民银行报告分析结果，接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告和要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告。制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。故选B。
第88题
由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。
A．货款业务
B．贷款承诺业务
C．委托贷款业务
D．银团贷款业务
【正确答案】：C
[答案解析]题干内容为《贷款通则》对委托贷款业务的定义。银团贷款业务属于贷款业务的一种，是直接向借款人提供资金。贷款承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。故选C。
第89题
根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。
A．50%
B．30%
C．20% 银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/
D．10%
【正确答案】：A
[答案解析]根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。故选A。
第90题
合同成立需要具备要约和()阶段。
A．执行
B．承诺
C．协商
D．登记
【正确答案】：B
[答案解析]当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。故选B。
二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
第1题
下列关于货币供应量层次的说法，正确的有()。
A 从数量上看，M0＜M1＜M2
B M1是狭义货币，是现实购买力
C M2是广义货币，是潜在购买力
D(M2-M1)是准货币
E 由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1
【正确答案】：A,B,D
[答案解析](M2-M1)是准货币，它表示潜在购买力，C选项错误。由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M2，E选项错误。故选ABD。
第2题
根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括()。
A 一家外国银行单独出资的外商独资银行
B 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行
C 一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行
D 外国银行代表处
E 外国银行分行
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。故选ABCDE。
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第3题
在()的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A 检查人员未出示检查通知书
B 检查人员未出示合法证件
C 检查人员只有1人
D 检查人员有2人
E 检查人员有3人
【正确答案】：A,B,C
[答案解析]《银行业监督管理法》第四十二条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。《反洗钱法》第二十三条规定，国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易时，调查人员不得少于2人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。故选ABC。
第4题
投资收益包括()。
A 现金分配
B 买入价格
C 资本利得
D 卖出价格
E 买入和卖出所投资产的价格差额
【正确答案】：A,C,E
[答案解析]资金的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。资本利得是买入和卖出所投资产的价格差额，买入价格和卖出价格本身不是收益，BD选项错误。故选ACE。
第5题
存款业务的基本法律要求有()。
A 未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
C 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D 商业银行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款
E 商业银行不得采用不正当手段，吸收存款
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析]D项违反了商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款的规定。ABCE选项均符合存款业务的基本法律要求。故选ABCE。
第6题
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根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。
A 因重大误解而订立的 B 在订立合同时显失公平的
C 一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的 D 合同期限届满
E 合同期限超出期限
【正确答案】：A,B,C
[答案解析]对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法。可撤销合同的类型包括：因重大误解订立的合同；显示公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。根据《合同法》第四十六条，当事人对合同效力可以约定附期限。附终止期限的合同，自期限届满时失效。合同期限届满或超出期限，则合同失效，而非撤销。故选ABC。
第7题
中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于()。
A 货币市场
B 资本市场
C 现货市场
D 期货市场
E 金融市场
【正确答案】：A,C
[答案解析]金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，A选项正确；资本市场交易的金融工具期限在一年以上，B选项错误；当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，C选项正确；E项说法太笼统了，E项错误。故选AC。
第8题
属于“一行三会”范畴的是()。
A 中国人民银行
B 中国银行业监督管理委员会
C 银行业协会
D 社保理事会
E 证监会
【正确答案】：A,B,E
[答案解析]“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。故选ABE。
第9题
商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将()等产品进行有机组合。
A 账户管理
B 投资
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C 融资
D 信息服务
E 客户收款
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。故选ABCDE。
第10题
在贷款业务中，借款人可以()。
A 使用贷款购买股票
B 按借款合同约定用途使用贷款
C 自行将债务转让给第三者
D 拒绝借款合同以外的附加条件
E 借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意
【正确答案】：B,D,E
[答案解析]根据《商业银行法》规定，借款人应该按借款合同约定用途使用贷款，不得使用贷款从事股本权益性投资；借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意，在订立借款合同过程中，借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件。故选BDE。
第11题
在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般()。
A 不得超过原贷款期限的50%
B 累计不得超过3年
C 不得超过原贷款期限的1/4
D 累计不得超过5年
E 不得超过原贷款期限的1/3
【正确答案】：A,B
[答案解析]展期一般不得超过原贷款期限的一半，累计不得超过3年。故选AB。
第12题
下列关于个人活期存款的说法，正确的有()。
A 客户可以随时存取
B 现实中通常1元起存
C 现实中多使用积数计息法计息
D 分为整存零取和零存整取
E 我国对活期存款实行按月结息
【正确答案】：A,B,C
[答案解析]零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D选项错；从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错。故选ABC。
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第13题
关于存款准备金制度，下面说法正确的是()。
A 提高法定存款准备金率，货币供应量增加
B 提高法定存款准备金率，货币供应量减少
C 存款准备金是指商业银行的库存现金
D 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
E 2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度
【正确答案】：B,D,E
[答案解析]提高法定存款准备金率，货币供应量会减少，A选项错误；存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，C选项错误。故选BDE。
第14题
违反从业人员职业操守的人员，()。
A 可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C 情节不严重的，不应当受到惩戒
D 情节不严重的，所在机构应当视情况给予相应惩戒
E 情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会
【正确答案】：B,D,E
[答案解析]对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应该应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。AC选项“无法进行实质性的约束”和“情节不严重的，不应受到惩戒”都是错误的。故选BDE。
第15题
以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是()。
A 商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票
B 任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间
D 商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费
E 商业银行办理业务，提供服务，按照规定可以收取手续费
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析]《商业银行法》第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票，A选项正确；《商业银行法》第四十八条规定，任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储，B选项正确；《商业银行法》第四十九条规定，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，C选项正确；《商业银行法》第五十条规定，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，D选项错误，E选项正确。故 银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/
选ABCE。
第16题
《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括()。
A 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B 在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D 引入计量信用风险的内部评级法
E 形成了资本监管的“三大支柱”
【正确答案】：B,D,E
[答案解析]《巴塞尔新资本协议》新增的内容：①在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求(具体指：在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；引入了计量信用风险的内部评级法)；②在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”(即新增了外部监管和市场约束)。《巴塞尔资本协议》的内容已经包括了AC选项的内容。故选BDE。
第17题
建立高效的风险管理部门应当同守的基本原则是()。
A 风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略
B 风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险
C 风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险
D 风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低信用风险
E 风险管理部门不需具备高度的独立性，增加与其他部门的沟通
【正确答案】：A,B
[答案解析]建立高效的风险管理部门应当固守的基本原则：风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略；风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。故选AB。
第18题
广义的贷款法律关系包括()。
A 附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系
B 附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系
C 委托贷款合同法律关系
D 贷款合同法律关系
E 附属于贷款合同法律关系的质押合同法律关系
【正确答案】：A,C,D
[答案解析]广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，还包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。故选ACD。
第19题
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银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受()的监督。
A 所在机构
B 银行业自律组织
C 监管机构
D 社会公众
E 政府机构
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析]银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构、社会公众的监督。故选ABCD。
第20题
基金托管业务包括()。
A 开放式基金托管
B 企业年金托管
C 全国社会保障基金托管
D 证券公司受托投资托管
E 企业年金托管
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]基金托管业务包括封闭式投资基金、开放式基金和其他基金托管业务。其他托管业务包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者证券投资(QFII)托管、企业年金托管等。故选ABCDE。
第21题
下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?()
A 个人私设银行
B 企事业单位私设储蓄所
C 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D 商业银行在客户存款时许诺先付利息
E 商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。ABC选项属于主体不合法，DE选项属于方式不合法。故选ABCDE。
第22题
我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0不包括()。
A 在银行体系以外流通的现金
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B 居民活期存款
C 居民定期存款
D 居民金融资产投资
E 流通中的现金
【正确答案】：B,C,D
[答案解析]M0是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。故选BCD。
第23题
银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。
A 按照要求提供监管机构需要的数据
B 向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚
C 建立重大事项报告制度
D 以上都对
E 只有A项正确
【正确答案】：A,C
[答案解析]“禁止贿赂及不当便利”原则规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。B选项中向监管人员提供财物或免费出国旅游明显是不当利益，因此违反了该原则。由于AC均正确，则DE项说法错误。故选AC。
第24题
下列属于存款业务基本法律要求的有()。
A 未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B 未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
C 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D 商业银行的不得采用不正当手段吸收存款
E 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
【正确答案】：A,C,D,E
[答案解析]B选项中应为“未经国务院银行业监督管理机构批准”。故选ACDE。
第25题
外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括()。
A 都是一种信用行为
B 都具有相同的管理方式
C 都可分为活期存款和定期存款
D 都可分为个人存款和单位存款
E 存款币种相同
【正确答案】：A,C,D 银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/
[答案解析]外币存款业务和人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。故选ACD。
第26题
银行业监督管理的目标包括()。
A 保证银行业金融机构不倒闭
B 最大限度地扩大银行业资产规模
C 促进银行业的合法运行
D 促进银行业稳健运行
E 维护公众对银行业的信心
【正确答案】：C,D,E
[答案解析]《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”故选CDE。
第27题
我国货币市场不包括()。
A 银行间同业拆借市场
B 股票市场
C 银行间债券回购市场
D 外汇市场
E 票据市场
【正确答案】：B,D
[答案解析]我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。ACE选项属于货币市场；B选项中，股票市场属于资本市场；D选项中，外汇市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。故选BD。
第28题
未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的()会受到处罚。
A 个人
B 单位
C 单位的直接负责的主管人员
D 单位的所有工作人员
E 其他直接责任人员
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析]擅自设立金融机构罪的主体，为未取得金融业务经营资格的自然人和单位。《刑法》第一百七十四条第三款规定，单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚，D选项错误。故选ABCE。
第29题
银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行()。
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A 申请破产
B 以资抵债
C 资产置换
D 催讨清收
E 资产重组
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。故选ABCDE。
第30题
《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有()。
A 接管
B 重组
C 撤销
D 依法宣告破产
E 兼并
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析]《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。故选ABCD。
第31题
依据《担保法》的规定，保证的责任方式有()。
A 一般保证
B 专项责任保证
C 特别保证
D 连带责任保证
E 全部责任保证
【正确答案】：A,D
[答案解析]《担保法》第十六条规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。故选AD。
第32题
信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。
A 风险管理状况
B 财务会计报告
C 董事变更情况
D 高级管理人员变更情况
E 其他重大事项
【正确答案】：A,B,C,D,E 银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/
[答案解析]信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。故选ABCDE。
第33题
根据《民法通则》的规定，代理包括()。
A 委托代理
B 自愿代理
C 法定代理
D 指定代理
E 承诺代理
【正确答案】：A,C,D
[答案解析]《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故选ACD。
第34题
根据《公司法》的规定，公司解散的原因有()。
A 公司章程规定的营业期限届满
B 股东会或股东大会决议解散
C 因公司分立需要解散
D 依法被吊销营业执照，责令关闭或者被撤销
E 公司章程规定的其他解散事由出现
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]《公司法》规定，公司解散的情形有：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；股东会或者股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照，责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。故选ABCDE。
第35题
票据丧失的补救措施包括()。
A 挂失止付
B 公示催告
C 仿真制造
D 提起诉讼
E 重新办理
【正确答案】：A,B,D
[答案解析]票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。仿真制造属于违法行为，C选项错误。重新办理不属于补救措施，E选项错误。故选ABD。
第36题
我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在()。
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A 规定了10%和70%的资产风险权重系数
B 在资本充足率监管框架中去掉了市场风险
C 信用风险和市场风险权重使用标准法
D 详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度
E 重新定义了资本范围
【正确答案】：C,D,E
[答案解析]我国《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在：重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制；将市场风险纳入资本充足率监管框架；规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数；信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本；详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度，故AB选项错误。故选CDE。
第37题
在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有()。
A 担保的质量
B 担保的法律效力
C 评估借款人的信用等级
D 借款人的历史还款记录
E 发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]五个选项均属于贷款调查时要审核的内容。故选ABCDE。
第38题
办理储蓄业务，应当()。
A 遵循取款自由的原则
B 遵循存款有息的原则
C 遵循存款自愿的原则
D 遵循为存款人保密的原则
E 遵守《商业银行法》的有关规定
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。同时，必须遵守《商业银行法》的有关规定。故选ABCDE。
第39题
根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括()。
A 对公司增加或者减少注册资本作出决议
B 决定公司内部管理机构的设置
C 执行股东会决议
D 制定公司的基本管理制度
E 制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案
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【正确答案】：B,C,D,E
[答案解析]根据《公司法》第三十八条，“对公司增加或者减少注册资本作出决议”是有限责任公司股东会行使的职权，A选项错误。根据《公司法》第四十七条，BCDE选项均为董事会的职责。故选BCDE。
第40题
银行业从业人员的以下行为中，违反信息保密原则的是()。
A 向与业务无关人员透露客户的姓名、电话等
B 出于好奇向同事打听客户的交易信息
C 出于好奇向同事打听客户的个人信息
D 没妥善保管客户的信息凭证
E 在未经客户允许的情况下，将客户信息提供给保险公司
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
三、判断题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）
第1题
最常见的利率互换是在固定利率之间进行转换。()
【正确答案】： X
[答案解析] 利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。
第2题
中国银监会规定，在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2012年年底。这些银行因此也称为新资本协议银行。()
【正确答案】： X
[答案解析] 中国银监会规定，在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2013年底。
第3题
金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。()
【正确答案】： √
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第4题
经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。()
【正确答案】： √
第5题
商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式、还款时间等情况进行严格审查。()
【正确答案】： X
[答案解析] 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。
第6题
委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合伙关系。()
【正确答案】： X
[答案解析] 委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同(《合同法》第三百九十六条)，正是在此种意义上称为委托代理。
第7题
国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。()
【正确答案】： √
第8题
客户获得充分的信息，对银行产品和服务作出理性判断，这是决定是否与银行建立业务联络或购买银行产品或服务的前提条件，也是一个稳健而负责任的银行应该采取的一种营销态度。()
【正确答案】： √
第9题
银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。()
【正确答案】： X
[答案解析]无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。
第10题
信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。()
【正确答案】： X
[答案解析]信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，银行从业资格考试培训课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/
在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺而不是无条件的银行支付承诺。
第11题
汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。()
【正确答案】： X
[答案解析]汇票分为银行汇票和商业汇票，商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
第12题
我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。()
【正确答案】： √
[答案解析]我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。
第13题
单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其一般存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。()
【正确答案】： √
[答案解析]单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。
第14题
《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8%。()
【正确答案】： X
[答案解析]《商业银行法》规定，银行的资本充足率不能低于8%。存款准备金率由中国人民银行制定。
第15题
某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。()
【正确答案】： X
2022银行从业员资格认证考试考前押题-附答案 第4篇
一．单选题
01：自集合资产管理计划开始投资运作之日起（）内投资组合比例达到集合资产管理合同约定的，应于（）以书面形式向深圳证券交易所报告达到的日期及投资组合情况。A：6个月，次日 B：3个月，次日 C：6个月，当日 D：3个月，当日
02：结算公司向结算参与人计付结算备付金利息的利率是（）。A：活期存款利率 B：1年定期存款利率 C：5年期定期存款利率 D：金融同业活期存款利率
03：下列关于申报时间的说法，错误的有（）。
A：上海证券交易所接受会员竞价交易申报的时间为每个交易日9：15～9：
25、9：30～11：30、13：00～15：00 B：每个交易日9：20～9：25为开盘集合竞价阶段，上海证券交易所交易主机不接受撤单申报
C：深圳证券交易所接受会员竞价交易申报的时间为每个交易日9：15～11：30、13：00～15：00 D：每个交易日9：20～9：
25、14：57～15：O0，深圳证券交易所交易主机只接受申报，但不处理买卖申报或撤销申报
04：客户从事证券交易，要了解有关证券公司、投资品种等其他信息内容时，需要证券经纪商向其提供（）。A：《风险揭示书》 B：《客户须知》 C：《证券交易委托代理协议书》 D：《客户交易结算资金第三方存管协议书》
05：客户融资买入证券时，融资保证金比例是指客户融资买入时交付的保证金与融资交易金额的比例，计算公式为（）。
A：融资保证金比例=保证金融资买入证券数量×买入价格×100％ B：融资保证金比例=保证金融券卖出证券数量×卖出价格×100％ C：融资保证金比例=保证金融资买入证券数量X证券市价×100％ D：融资保证金比例=保证金融资买入证券数量×收盘价×l00％
06：以下属于明确列示的证券公司操纵市场行为的是（）。A：与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 B：内幕人员利用内幕信息买卖证券或根据内幕信息建议他人买卖证券 C：将自营账户借给他人使用
D：委托其他证券公司代为买卖证券
07：证券公司未经批准，用多个客户的资产进行集合投资，或者将客户资产专项投资于特定目标产品的，依照《证券法》的规定，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，撤销任职资格或者证券从业资格，并处以（）的罚款。A：1万元以上3万元以下 B：3万元以上5万元以下 C：3万元以上l0万元以下 D：10万元以上l5万元以下
08：标的证券除息的，行权价格公式为（）。A：新行权价格=原行权价格×(标的证券除息日参考价÷除息前一日标的证券开盘价)B：新行权价格=行权价格×(标的证券除息El参考价÷除息前一日标的证券收盘价)C：新行权价格=原行权价格×(标的证券除权日参考价÷除权前一日标的证券收盘价)D：新行权价格=原行权价格×(标的证券除息日参考价÷除息前一日标的证券收盘价)
09：以下关于证券经纪商的说法，不正确的是（）。
A：指接受客户委托、代客买卖证券并以此收取佣金的中间人 B：与客户是委托代理关系
C：必须遵照客户发出的委托指令进行证券买卖 D：承担交易中的价格风险
10：买断式回购的首期交易净价、到期交易净价和回购债券数量由交易双方确定，但到期交易净价加债券在回购期间的新增应计利息应（）首期交易净价。A：小于 B：等于 C：大于 D：包括
11：以下（）不属于证券交易所无法连续交易的情形。A：证券交易所交易、通信系统出现10分钟以上中断
B：10％以上的会员营业部因系统故障无法正常接入本所交易系统
C：10％以上会员营业部无法正常发送交易申报、接收实时行情或成交回报 D：10％以上的证券中断交易
12：下列不属于证券交易内幕信息知情人的是（）。A：发行人的监事 B：发行人的中层管理人员 C：持有公司10％股份的股东 D：公司的实际控制人
13：记账式国债在证券交易所挂牌分销或在场外合同分销的，中国证券登记结算有限责任公司根据（）确认的分销结果，办理记账式初始国债登记。A：中国证券监督管理委员会 B：中国证券业协会 C：财政部
D：证券交易所
14：债券买断式回购交易也称（）。A：封闭式回购 B：开放式回购 C：一次性回购 D：双向回购
15：报价券商应通过专用通道，按接受投资者委托的（）顺序向报价系统申报。A：价格高低 B：数量多少 C：时间先后 D：规模大小
16：在具备了（）的基础上，投资者就可以与证券经纪商建立特定的经纪关系，成为该经纪商的客户。A：资金账户 B：基金账户 C：结算账户 D：证券账户
17：（）依法对合格投资者境内证券投资有关的投资额度、资金汇出入等实施外汇管理。
A：中国证券监督管理委员会 B：国家外汇管理局 C：中国证券业协会 D：证券交易所
18：（）是指委托人委托受托人以自己的名义和资金在委托权限内办理委托事务而达成的协议。A：委托单 B：委托合同 C：托管协议 D：代理协议 19：（）是指参与者必须按照交易系统规定的格式内容填报自己的交易意向。A：公开报价 B：对话报价 C：格式化询价 D：双边报价
20：上海证券交易所和深圳证券交易所没有设立的机构是（）。A：专门委员会 B：会员大会 C：理事会 D：董事会
21：中小企业板上市公司连续（）个交易日，公司股票每日收盘价均低于每股面值时，深圳交易所对其股票交易实行退市风险警示。A：10 B：15 C：20 D：30 22：境内合伙企业申请开立证券账户，在提供加盖企业公章的执行事务合伙人或负责人对经办人的授权委托书时，如果有多名合伙企业执行事务合伙人的，由其中（）名在授权书上签字；执行事务合伙人是法人或者其他组织的，由其委派代表在授权书上签字。A：1 B：2 C：3 D：4
23：在客户（），营销人员需要将公司及其产品和服务灌输到客户头脑中。A：认知阶段 B：情感阶段 C：犹豫阶段
D：最终行为阶段
24：会员受到取消交易权限纪律处分的，应当自收到处分通知之日起（）个工作日内在其营业场所予以公告。A：2 B：5 C：12 D：15
25：自然人客户申请开通创业板市场交易的，在（）交易日后，为尚未具备两年交易经验的客户在交易系统中开通创业板交易业务(即在第T+6交易日开通交易)。复核员复核后生效。A：T+1 B：T+2 C：T+3 D：T+5
26：证券公司的证券自营账户应当自开户之日起（）个交易日内报证券交易所备案。A：1 B：2 C：3 D：5
27：客户融券卖出标的股票的流通股本应不少于（）股或流通市值不低于（）元。
A：1亿，5亿 B：2亿，5亿 C：5亿，8亿 D：2亿，8亿
28：某结算参与人3月份买入证券总金额为300万元，3月份交易天数为21天，中国结算公司为其确定的最低结算备付金比例为20％，则4月份该结算参与人结算账户中的最低结算备付金应为（）。A：28571元 B：18182元 C：600000元 D：3000000元
29：证券公司开展定向资产管理业务，应当于每季度结束之日起（）日内，将签订定向资产管理合同报注册地中国证券监督管理委员会派出机构备案。A：3 B：5 C：15 D：30
30：某上市公司每10股派发现金红利2.5元，同时按10配4的比例向现有股东配股，配股价格为6.8元。若该公司股票在除权除息日的前收盘价为12元，则除权（息）报价应为（）元。A：9.4 B：10 C：10.3 D：11.5
31：格式化询价是指参与者必须按照（）规定的格式内容填报自己的交易意向。A：中国人民银行 B：证券交易所 C：交易系统 D：结算代理人
32：（）中国证券监督管理委员会批准了深圳证券交易所在主板市场内开设中小企业板块，并核准了中小企业板块的实施方案。A：2004年5月 B：2005年4月 C：2006年5月 D：2006年4月
33：对于记名证券而言，完成了清算和交收，还要完成一个（）环节，证券交易过程才告结束。A：清户
B：登记过户 C：清账销户 D：余额清算
34：证券托管是指投资者将持有的证券委托给（）保管，并由后者代为处理有关证券权益事务的行为。A：证券公司 B：证券交易所 C：基金托管公司
D：证券登记结算机构
35：结算备付金利息每季度结息一次，结息日为每季度第三个月的（）日，应计利息记入结算参与人资金交收账户并滚入本金。A：5日 B：10日 C：15日 D：20日
36：（）是客户向证券经纪商发出买卖某种证券的委托指令时，要求证券经纪商按证券交易所内当时的市场价格买进或卖出证券。A：当面委托 B：市价委托 C：电话委托 D：限价委托
37：（）的自营买卖是证券公司自营业务的主要内容。A：上市证券 B：银行间市场 C：柜台
D：证券包销 38：采用证券给付结算方式行权且权证在行权期满时为价内权证的，代为办理权证行权的证券经纪商应在权证期满前的（）个交易日提醒未行权的权证持有人权证即将期满，或按事先约定代为行权。A：2 B：3 C：4 D：5
39：某投资者通过场内投资1万元申购上市开放式基金，假设申购费率为l 5％，申购当日基金份额净值为1 0150元，则其可得到的申购份额为（）。A：9 704份 B：9 706份 C：10 000份 D：9 61 1份
40：关于报价驱动，下列说法不正确的有（）。A：是一种竞价市场
B：证券交易的买价和卖价都由做市商给出 C：做市商以其自有资金或证券与投资者交易 D：证券成交价格的形成由做市商决定
41：下列各项中，不属于境外上市外资股的是（）。A：H股 B：B股 C：S股 D：L股
42：中小企业板股票连续竞价期间有效竞价范围为最近成交价的上下（）。A：3％ B：4％ C：5％ D：6％
43：证券自营业务原始凭证以及有关业务文件、资料、账册、报表和其他必要的材料应至少妥善保存（）年。A：7 B：10 C：15 D：20
44：1992年初，人民币特种股票即B股最先在（）证券交易所上市。A：深圳 B：上海 C：纽约 D：香港
45：上市公司(或保荐机构)在配股缴款期内应至少刊登（）次《配股提示性公告》。A：2 B：3 C：4 D：5
46：关于交易席位的使用，正确的有（）。
A：会员转让席位的，应当将席位所属权益一并转让 B：将席位承包给他人使用
C：席位能在会员和非会员间转让 D：与他人共用席位
47：在每月前（）营业日内，中国证券登记结算有限责任公司对结算参与人的最低结算备付金限额进行重新核算、调整。A：1个 B：2个 C：3个 D：4个
48：（）又称“密集性策略”，是指公司集中所有力量来满足一个或几个细分市场的需求。
A：集中性市场营销策略 B：差异性市场营销策略 C：无差异市场营销策略 D：分散性市场营销策略
49：接第47题，当日资金清算净额为（）元。A：6 420 B：-3 620 C：5 000 D：5 040 50：在我国，取得自营业务资格的证券公司应当设专人和专用交易终端从事自营业务，不得因自营业务影响经纪业务，这反映了（）的申报原则。A：会员优先 B：客户优先 C：时间优先 D：价格优先
51：在深圳证券交易所，当（）时，收盘价为当日该证券最后一笔交易前l分钟所有交易的成交量加权平均价(含最后一笔交易)。A：通过集合竞价的方式产生 B：当日有成交的 C：当日无成交
D：收盘集合竞价不能产生收盘价的
52：证券公司在向客户融资融券前，应当与其签订由（）统一制定的融资融券业务合同。A：证券公司
B：中国证券业协会
C：中国证券监督管理委员会 D：证券交易所
53：（）是指客户通过其信用证券账户申报买券，结算时买入证券直接划转至证券公司融券专用证券账户的一种还券方式。A：卖券还款 B：买券还券 C：直接还券 D：现金抵券
54：上海证券账户当日开立，（）生效。A：当日
B：次一交易日 C：第二个工作日 D：第二天
55：在上海证券交易所进行债券回购交易集中竞价时计价单位为（）。A：每百元资金到期收益 B：每百元资金到期年收益 C：每千元资金到期年收益 D：每万元资金到期年收益
56：上海证券交易所和深圳证券所都规定（）的申报价格最小变动单位为0.001元人民币。A：基金交易
B：债券质押式回购交易 C：权证交易
D：债券买断式回购交易
57：深圳证券交易所规定（）的申报价格最小变动单位为0.01元人民币。A：基金交易
B：债券买断式回购交易 C：权证交易
D：债券质押式回购交易
58：接第47题，国债现货交易清算应收资金为（）元。A：5 000 B：5 040 C：1 200 D：1 380
59：上海证券交易所债券质押式回购集中竞价时的计价单位为（）。A：每百元资金到期收益 B：每百元资金到期年收益 C：每千元资金到期年收益 D：每万元资金到期年收益
60：（）是证券公司客户信用交易担保资金账户的二级账户。A：客户信用资金账户 B：客户信用证券账户
C：客户信用交易担保资金账户 D：客户信用交易担保证券账户 二．多选题
01：在深圳证券交易所，收盘价格涨跌幅偏离值计算公式中的对应分类指数包括（）。
A：深证A股指数 B：中小企业板指数 C：深证B股指数 D：深证基金指数
02：集合资产管理合同应包括的主要内容有（）。
A：前言中应注明，管理人承诺以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用本集合计划资产，保证本集合计划一定盈利及最低收益
B：中国证券监督管理委员会对集合计划作出的任何决定，表明其对集合计划的价值和收益作出实质性判断或保证
C：管理人和托管人对集合计划资产单独设置账户，对集合计划资产独立核算、分账管理
D：集合计划资产交由托管人负责托管，管理人与托管人必须按照中国证券监督管理委员会要求、合同及其他有关规定签订托管协议
03：证券公司应当在每一月份结束后10个工作日内，向证监会、注册地证监会派出机构和证券交易所书面报告的当月情况有（）。A：融资融券业务客户的开户数量
B：对全体客户和前20名客户的融资、融券余额 C：客户交存的担保物种类和数量
D：强制平仓的客户数量、强制平仓的交易金额
04：股票网上发行具有（）优点。A：经济性 B：高效性 C：安全性 D：稳定性
05：以下事项中应当由总部决定而且禁止分支机构自行决定的有（）。A：签约 B：开户 C：授信
D：保证金收取
06：经纪业务主要环节包括（）。A：证券账户管理 B：资金账户管理 C：证券委托买卖 D：证券清算交割
07：委托指令的基本要素包括（）。A：证券账号 B：证券品种 C：委托价格 D：买卖方向
08：在实行滚动交收的情况下，以下说法正确的是（）。
A：清算价款时同一清算期内发生的不同种类证券的买卖价款可以合并计算 B：清算价款时不同清算期发生的价款不能合并计算
C：清算证券时同一清算期内发生的不同种类证券的买卖价款可以合并计算 D：清算证券时只有在同一清算期内且同种的汪券才能合并计算
09：投资者教育主要是对投资者进行（）。A：证券法规宣传 B：证券知识普及 C：证券交易风险揭示
D：证券公司基本信息公示
10：以委托单为例，委托指令的基本要素包括（）。A：数量、价格 B：时间、有效期 C：品种、买卖方向 D：证券账号、日期
11：深圳证券交易所可以接受的市价申报有（）。A：本方最优价格申报 B：对手方最优价格申报 C：全额成交或撤销申报 D：即时成交剩余撤销申报
12：定向资产管理合同约定的投资范围不得超出法律、行政法规和中国证券监督管理委员会规定允许客户投资的范围，并应当与客户的风险认知与承受能力，以及证券公司的（）相匹配。A：投资经验 B：公司规模 C：风险控制水平 D：管理能力
13：客户自行输入委托指令的优点有（）。A：降低了申报的差错
B：减少了客户与证券经纪商的纠纷 C：缩短了申报时间与成交回报时间 D：省去了场内交易员人工报盘的环节
14：一般来说，证券交易所从（）方面规定入会的条件。A：证券公司的经营范围 B：证券公司的人员素质 C：证券公司的组织机构
D：证券公司承担风险和责任的资格及能力
15：下列关于其他交易场所的说法中，正确的有（）。A：场外交易市场包括柜台市场，但不限于柜台市场
B：场外交易市场可以产生买方内部和卖方内部的出价要价竞争 C：证券公司不仅是场外交易市场的组织者，也是直接参与者 D：场外交易场所是相对集中的16：使用中国证券登记结算有限责任公司网络投票系统进行投票的具体流程包括（）。
A：向结算公司提交网络申请
B：登录中国证券登记结算有限责任公司网站注册，取得用户名和身份确认码 C：到身份验证机构办理身份验证，激活网上用户名 D：使用用户名、密码及附加码登录网站并进行投票
17：以下属于证券经营机构的禁止行为的有（）。A：非法获取内幕信息的人利用内幕信息买卖证券 B：在自己实际控制的账户之间进行证券交易
C：证券经营机构将自营业务和经纪业务分开管理和操作 D：委托他人代为买卖证券 18：可向证券交易所申请取得专用席位的机构包括（）。A：保险公司 B：财务公司 C：资产管理公司 D：咨询公司
19：信息技术风险控制的措施包括（）。
A：通过技术手段实时监控融资融券业务总规模 B：建立完善的融资融券业务信息技术系统
C：制定并严格执行信息技术系统日常运行管理制度 D：定期或不定期组织融资融券业务管理部门和营业部对备份方案和应急预案进行演练
20：以下关于封闭式基金的说法，正确的有（）。
A：封闭式基金在成立后，基金管理公司可以申请其基金在证券交易所上市 B：封闭式基金如果获得批准，则投资者就可以在二级市场上买卖基金份额 C：封闭式基金份额的申购价格和赎回价格，是在基金资产净值的基础上再加一定的手续费而确定的
D：封闭式基金如果是非上市的，投资者可以进行基金份额的申购和赎回
21：以下关于金融衍生工具的说法，正确的有（）。A：是与基础金融产品相对应的一个概念 B：建立在基础产品或基础变量之上 C：又称金融衍生产品
D：其价格取决于基础金融产品价格(或数值)的变动
22：证券公司董事会在严格遵守监管法规的基础上，根据公司（）情况确定自营业务规模、可承受的风险限额等。A：资产、负债 B：现金流 C：损益
D：资本充足
23：合格境外机构投资者应当（）。
A：委托境内商业银行作为托管人托管资产 B：委托境外商业银行作为托管人托管资产
C：委托境内证券公司办理在境内的证券交易活动 D：委托境外证券公司办理在境外的证券交易活动
24：下列是设立证券公司所应具备的条件有（）。A：有符合法律、行政法规规定的公司章程
B：最近3年无重大违法违规记录，净资产不低于人民币5亿元
C：董事、监事、高级管理人员具备任职资格，从业人员不一定要具备证券业从业资格 D：有完善的风险管理与内部控制制度
25：首批申请试点的证券公司应当满足的条件有（）。A：最近6个月净资本均在50亿元以上 B：最近一次证券公司分类评价为A类
C：具备开展融资融券业务所需的自有资金和自有证券，自有资金占净资本的比例相对较高
D：已开发完成融资融券业务交易结算系统，并通过了证券交易所、证券登记结算公司组织的全网测试
26：关于申报时间，深圳证券交易所则规定，接受会员竞价交易申报的时间为每个交易日（）。A：9：15～9：25 B：9：15～11：30 C：14：57～15：00 D：13：00～15：00 27：全国银行同业拆借中心根据中央国债登记结算有限责任公司提供的交易券种要素，公告交易券种的（）。A：交易价格 B：挂牌日 C：摘牌日
D：交易的起止日期
28：交易商之间的交易是指交易商之间按照规定，通过（）方式买卖在固定收益平台挂牌交易的固定收益证券。A：报价 B：询价 C：标价 D：竞价
29：为防范风险，买断式回购（）的比例应符合中国人民银行对回购业务的有关规定。
A：首期结算金额 B：回购债券面额
C：债券在回购期间的新增应计利息 D：到期交易净价
30：证券公司受期货公司委托从事介绍业务，应当提供下列（）服务。A：协助办理开户手续
B：提供期货行情信息、交易设施 C：代理客户进行期货交易
D：期货公司、客户收付期货保证金 31：下列关于过户费的收取正确的是（）。
A：上海证券交易所A股过户费为成交面额的l‰，起点为1元 B：深圳证券交易所免收A股过户费
C：上海证券交易所B股结算费为成交金额的0．5‰，但最高不超过500美元 D：目前免收基金交易过户费
32：证券经纪业务可分为（）。A：柜台代理买卖
B：证券交易所代理买卖 C：证券公司代理买卖 D：投资者自行买卖
33：证券公司对证券发行人的权利，是指（）。A：请求召开证券持有人会议的权利
B：参加证券持有人会议、提案、表决的权利 C：配售股份的认购权利
D：请求分配投资收益的权利
34：关于股票上网发行资金申购的规则，下列说法正确的有（）。
A：上海证券交易所申购单位为500股，深圳证券交易所申购单位为1 000股 B：每只新股发行，每一证券账户只能申购一次
C：每一有效申购单位配一个号，对所有有效申购单位按价格高低顺序连续配号 D：结算参与人应保证其资金交收账户在最终交收时点有足额资金用于新股申购的资金交收
35：非交易过户登记是指符合法律规定和程序的因（）等原因，发生的记名证券在出让人、受让人或账户之间的变更登记。A：股份协议转让、司法扣划 B：捐赠、财产分割 C：公司购并、公司回购 D：公司实施股权激励计划
36：以下属于限定性集合资产管理计划的资产投资方向的有（）。A：国家重点建设债券 B：股票型证券投资基金
C：在证券交易所上市的企业债券 D：国债
37：下列关于标准券的说法正确的是（）。
A：标准券是由不同债券品种按相应折算率折算形成的回购融资额度
B：上海证券交易所规定国债、企业债、公司债等可参与回购的债券均可折成标准券
C：深圳证券交易所规定国债、企业债折成的标准券不能合并计算
D：上海证券交易所实行标准券制度的债券质押式回购分为1天、2天、3天、4天、7天、l4天、28天、63天、91天、l82天、273天11个品种
38：限价委托是指客户要求证券经纪商在执行委托指令时，必须按（）买卖证券。
A：限定的价格
B：比限定价格更有利的价格 C：当时的市场价格
D：最高的卖价和最低的买价
39：下列关于权证的说法，不正确的有（）。A：权证的发行人只能是证券发行人
B：权证持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价 C：权证具有期权的性质，也有交易的价值
D：权证既可在证券交易所内进行交易，也可在场外交易市场上交易
40：开展债券回购交易业务的主要场所为（）。A：上海证券交易所 B：深圳证券交易所
C：中央国债登记结算有限责任公司 D：全国银行间同业拆借中心 三．判断题
01：附赎回条款的可转换债券具有迫使投资者实行转换或将债券卖出的作用。（）
02：按照规定，证券交易所可以根据市场情况调整大宗交易的最低限额。（）
03：结算备付金指资金交收账户中存放的用于资金交收的资金，因此资金交收账户不同于结算备付金账户。（）
04：在证券经纪业务中，证券公司不赚取买卖差价，只收取一定比例的佣金作为业务收入。（）
05：投资者在进行债券质押式回购交易委托时，标准券余额不足的，债券回购的申报无效。（）
06：投资者通过上海证券交易所交易系统投票的要点之一是，就买卖方向而言投资者通过交易系统进行投票均选择买入。（）
07：在代理买卖业务中，证券买卖的时机、价格、数量由证券委托人决定，由此产生的风险由委托人承担。（）
08：自营业务应建立证券池制度，自营业务部门只能在确定的自营规模和可承受风险限额内，从证券池内选择证券进行投资。（）
09：证券公司作为证券市场上的中介机构，能从多种渠道获取内幕信息，这就要求证券公司加强自律管理。（）
10：全国银行间市场买断式回购的期限由交易双方确定。（）
11：证券自营业务买卖对象除了上市证券，还包括已发行在外但没有在证券交易所挂牌交易的非上市证券。（）
12：客户不得将已设定担保或其他第三方权利及被采取查封、冻结等司法措施的证券提交为担保物，证券公司不得向客户借出此类证券。（）
13：证券自营业务买卖对象除了上市证券，还包括非上市证券。（）
14：证券公司申请设立集合资产管理计划，应当报经中国证券监督管理委员会批准。（）
15：现阶段，我国A股的配股权证不挂牌交易，不允许转托管。（）
16：期货交易是非标准化的，可在场内市场进行，也可在场外市场进行。（）
17：在证券交易所市场，投资者买卖证券可以直接进入交易所办理。（）
18：债券大宗交易以及专项资产管理计划协议交易实行当日回转交易。（）
19：证券经纪业务是指证券公司通过其设立的证券营业部，接受客户委托，按照客户的要求，代理客户买卖证券的业务。（）
20：全国银行间债券市场回购交易数额最小为债券面额100万元，交易单位为债券面额1万元。（）
21：委托指令一般由证券经纪商自行下达。（）
22：持有公司10%以上股份的股东或者实际控制人，其持有股份或者控制公司的情况发生较大变化，属于内幕信息。（）
23：合格境外投资者可以参与新股发行、可转换债券发行、股票增发和配股的申购。（）
24：对自营资金不必独立清算，自营清算岗位可与经纪业务、资产管理业务的清算岗位合并。（）
25：最低备付可用于完成交收和划出。（）
26：证券交易所对证券交易实行实时监控。（）
27：自营部门应建立交易操作记录制度并设置交易台账，详细记录每日交易情况，并定期与财会部门对账。（）
28：未办理指定交易的A股投资者，其持有的现金红利暂由中国证券登记结算有限责任公司上海分公司保管，利息按银行活期存款利率计算。（）
29：上海证券交易所买断式回购的参与主体限于在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司以法人名义开立证券账户的机构投资者(B、D账户)。（）
30：交易型开放式指数基金份额的申购、赎回，按基金合同规定的最小申购、赎回单位或其整数倍进行申报。（）
31：客户维持担保比例不得低于150％。（）
32：客户用于一家证券交易所上市证券交易的信用证券账户可以有2个。（）
33：权证行权采用现金方式结算的，权证持有人行权时，按行权价格与行权日标的证券结算价格及行权费用之差价，收取现金。（）
34：合格境外投资者如果出现资金交收违约和证券交收违约，中国结算公司将按照净额清算原则加以处理。（）
35：证券交易所无论何种会员都不能提出终止会籍的申请。（）未经证券交易所同意，会员不得将席位出租、质押，或将席位所属权益以其他任何方式转给他人。（）
36：所谓集合竞价，是指对在规定的一段时间内接受的买卖申报一次性集中撮合的竞价方式。（）
37：股份转让价格实行涨跌幅限制，涨跌幅比例限制为前一转让日转让价格的10％。（）
38：证券公司可以从自营账户中提取现金。（）
39：证券公司用于自营业务的资金必须是自有资金或依法筹集的资金。（）
40：客户只能与一家证券公司签订融资融券合同，向一家证券公司融入资金和证券。（）
41：2007年11月7日，中国证券业协会发布了有关证券交易委托代理协议的指引，要求证券公司应根据《证券交易委托代理协议(范本)》修订与客户签订的相关证券经纪业务合同文本。（）
42：资产管理业务是指证券公司作为资产管理人，依照有关法律法规及《证券公司证券资产管理业务试行办法》的规定与客户签订资产管理合同，根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制，对客户资产进行经营运作，为客户提供证券及其他金融产品的投资管理服务的行为。（）
43：买券还券是指客户通过其信用证券账户申报买券，结算时买入证券直接划转至证券公司融券专用证券账户的一种还券方式。（）
44：《证券公司风险控制指标管理办法》规定，持有一种权益类证券的成本不得超过净资本的20％。（）
45：市价申报只适用于有价格涨跌幅限制证券连续竞价期间的交易。（）
46：标的证券暂停交易，融资融券债务到期日仍未确定恢复交易日或恢复交易日在融资融券债务到期日之后的，融资融券的期限顺延。（）
47：债券也是一种有价证券，是社会各类经济主体为向第三方贷出资金而向债券投资者出具的、承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。（）
48：证券市场有效性包括证券市场的高效率和低成本两方面的要求。（）
49：融资融券交易交收违约处理比照现行各品种普通交易。（）
50：证券交易的清算指在每一营业日中每个结算参与人证券和资金的应收、应付数量或金额进行计算的处理过程。（）
51：证券经纪商必须遵照客户的委托指令进行证券买卖，并承担交易中的价格风险。（）
52：只有经中国证券监督管理委员会批准经营证券自营的证券公司才能从事证券自营业务。（）
53：证券公司不可以自有资金参与本公司设立的集合资产管理计划。（）
54：证券成交速度快，说明其流动性很好。（）
55：证券交易的特征主要表现为证券的风险性、流动性和安全性。（）
56：证券的挂牌、摘牌、停牌与复牌，证券交易所要予以公告。（）
57：全国银行间市场质押式回购交易成交后，最后一个步骤是成交双方办理债券和资金的结算。（）
58：证券公司不得接受本公司董事、监事、从业人员及其配偶成为定向资产管理业务客户。（）
59：在上海证券交易所，若申报账户的配股数量大于证券公司的可配股总量，或大于该账户的可配股数量，则配股申报无效。（）
60：证券公司办理定向资产管理业务，接受单个客户的资产净值不得低于人民币100万元。）
