证券柜台业务材料（精选7篇）
证券柜台业务材料 第1篇
证券交易流程
投资者入市操作一般涉及开立帐户、委托买卖、资金划转、证券交易、清算交割、挂失、销户等业务环节。(一)开立证券帐户
不论机构或个人，在深圳、上海证券交易所进行证券交易，首先需要开立证券帐户卡(股东代码卡)，它是用于记载投资者所持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的帐册，是股东身份的重要凭证。每个投资者在每个市场只允许开立一个证券帐户卡。
1、证券帐户的分类
证券交易所的证券帐户根椐投资者的性质分为五类。各类证券帐户通过编号加以区别(证券帐户的编号由一个大写英文字母与9位数字组成，最后一位数字为校验位)。
2、开立证券帐户的地点
① 各大证券公司营业部及营业网点
② 证券中央结算公司指定的各地代理开户机构
3、开立证券帐户的必备资料
个人投资者：本人亲往办理的，提供本人中华人民共和国居民身份证(以下简称身份证)及其复印件;境外自然人持境外居民身份证(护照)及其复印件可开立深、沪B股帐户。由他人代办的，还须提供代办人身份证及其复印件、经公证的授权委托书。
机构投资者：办理人须提供下列资料： ①法人营业执照或注册登记证书原件和复印件或加盖发证机关确认章的复印件;②法定代表人授权委托书与法人代表证明书;③法定代表人身份证明文件复印件;④经办人的身份证及其复印件。
4、开立证券帐户的处理流程
①到营业柜台办理时，如实填写《自然人证券帐户注册申请表》或《机构证券帐户注册申请表》的“申请人填写”栏;②交纳费用;③待开户柜员输入资料，合法开户信息返回后，打印，领回证券帐户卡。
(二)开立资金帐户
有了证券帐户您就可以申请开立资金帐户了，资金帐户是用于记载您买卖证券的资金变动及余额情况的帐户。资金帐户由证券公司营业部为投资者开设。您可以根据您所在地区您选择一家证券营业部，作为自己买卖证券的代理人，并与它签定《证券买卖代理协议》及相关协议。
1、开立资金帐户的必备资料
个人投资者：本人亲往办理的，提供本人身份证、证券帐户及其复印件;
机构投资者：须提供工商行政管理机关颁发的法人营业执照副本原件和复印件或民政部门或其它主管部门颁发的法人注册登记证书原件和复印件、法定代表人授权委托书和经办人的身份证及其复印件。
2、营业部现场开户流程
①将深沪证券帐户卡原件、身份证原件及签署的《证券买卖委托合同》等资料交柜台审核;②柜员将资料输入，客户自行输入交易密码及取款密码，成功注册为某券商的证券交易客户;身份证、证券帐户卡复印留底;③获得某券商的证券客户号或资金帐号。
3、预约上门开户服务
大多数的券商各证券营业部提供预约上门开户服务(三)资金划转
可以采用银证转帐的方式将证券买卖资金从银行存折(卡)划拨到证券资金帐户。同样您也可以采用银证转帐的方式将证券买卖资金转回您的银行存折(卡)。您保证金帐上的资金余额跟存在银行一样，证券公司会按银行活期存款利率定期计息。银证转帐的途径与证券交易的途径相同,对外服务时间为正常交易日9：00-15：30。
1、买卖过程中的资金变动
当您每次委托买入指令成功，交易系统将相应扣除保证金帐上的资金。每次委托卖出成功后，交易系统将立即把相应的卖出金额添加到保证金帐上,这称为 “资金当日回转”，当日回转资金可以用于买入，用于其他用途(如转入银行帐户)需遵循证券交易所有关资金清算的时间约定：A股、基金、债券为T+1日(即 T日卖出返回的资金余额，T+1日可取款);B股的资金清算为T+3。(四)委托买卖
1、交易时间和委托时间
祁阳证券交易所的通常交易时间是：每周一至周五：上午(前市): 9:15至 9:25(集合竞价时间);9:30至11:30(连续竞价时间)。下午(后市): 13:00至15:00(连续竞价时间)。双休日和证交所公布的休市日休市。与交易时间相对应，投资者下达委托的时间通常为每一交易日的9:00-15: 00。
2、委托方式
证券公司各营业部为投资者提供的主要委托方式有：A.当面柜台委托： 需要投资者本人提供资金帐户卡，填写委托单并签章。委托完毕，请投资者注意妥善保存委托单。B.自助终端委托:通过证券营业部提供的电脑自助操作设备进行委托与查询。C.电话委托:通过拨打券商提供的专用委托电话进行交易与查询：D、网上交易： 网上交易是通过因特网进行证券委托买卖的简称。
3、委托申报
委托通常应在规定的交易营业时间内办理。委托一般当天有效，即委托有效期从委托申报开始至当天闭市结束。在办理委托时，请您注意申报清楚以下内容：A、证券的名称或证券交易代码;B、买卖方向：即买进或卖出;C、买进或卖出的数量;D、买进或卖出的价格(债券回购价格指是每百元资金的年收益率)。
4、委托数量和委托价格的相关规定
证券交易所对委托的数量和价格有特定的要求。委托数量的规定主要包括：(1)交易单位，即委托数量应该是一个交易单位为起点的整数倍。(2)最高申报上限，单笔委托的委托数量不得超过一定的上限。不同证券种类的交易单位和最高申报上限各不相同。需要特别说明的是：对股票和基金买入数量须是一个交易单位的整数倍，但小于一个交易单位的证券余额可以一次性委托卖出。
委托价格的规定主要包括：(1)币种的规定，通常情况下，委托价格的单位是人民币元，但部分证券并非以人民币元作为报价币种。(2)价格档位的规定，即委托价格所应遵循的最小变动单位。(3)涨跌停板的规定，为防范股价异常波动，证券交易所规定了不同证券的当日最高涨幅和最高跌幅，超出此范围的委托一律无效。不同证券种类的价格档位和涨跌停板也各不相同。
5、委托的执行
证券营业部接受投资者委托后，将立即通过电脑联网系统将有关指令转发相应的证券交易所。交易所对所有委托采用电脑集中竞价，并根据价格优先、时间优先的原则进行撮合成交，并向证券营业部回报行情和成交情况。投资者的委托如未能一次全部成交，其剩余委托仍可继续执行，直到有效期结束。委托成交后，投资者应该对符合委托条件的成交结果给予承认，并请按期履行交割手续。
6、委托的撤销与变更
在委托未成交之前，您有权变更或撤销委托。变更委托，视同重新办理委托。(五)清算交割
1、交割制度
目前，证交所对A股股票、基金、债券及其回购，实行T+1交割制度，即在委托买卖的次日(第二个交易日)进行交割。对B股股票，则实行T+3交割制度，即在委托买卖后(含委托日)的第四个交易日进行交割。
2、办理交割手续
为确定成交与否，请您在委托后及时到开户的证券营业部，办理证券清算交割手续，领取书面交割凭证(如《成交交割通知单》等)，以及时了解证券帐户和资金帐户的库存余额情况。(六)指定交易
祁阳证券交易所对投资者实行全面指定交易制度。即凡在上海证券交易所从事证券交易的投资者，须事先明确指定一家证券营业部作为该投资者委托交易、证券清算的代理机构，并将该投资者的证券帐户指定于该营业机构所属的席位号，然后才可以进行证券的交易。
由于营业部搬迁等原因，投资者想重新选择证券营业部时，则须办理指定交易转移手续。即先向原所在的证券营业部申请办理撤销原指定交易，再在新的一家证券营业部重新办理指定交易。随后投资者便可在这家新的证券营业部进行证券的委托买卖。指定交易一般在指令送达交易所时即时生效。(七)转托管
投资者从一个营业部搬到另一个营业部进行交易时，如果涉及深圳股票的转移，必须办理证券的转托管。转托管必须到转出营业部办理，办理转托管时须持有三证，而且还需要填写转入营业部的深圳托管席位号。(八)非交易过户
证券发生继承、馈赠、分割时，在经过公证后，需要进行非交易过户。上海证券过户时，证券受让人可持本人身份证、资金帐户、证券帐户及公证书到指定交易证券营业部申请办理证券的非交易过户。深圳证券的非交易过户目前还需到深圳证券登记中心在各地的代理机构方能办理。
证券柜台业务包括开立股东账户、资金账户、办理各种委托方式、银证联网、查询、交割单打印、对帐单打印等。
证券柜台业务材料 第2篇
第一条 为规范证券公司金融衍生品柜台交易（以下简称衍生品交易）行为，保护交易各方合法权益，防范市场风险，根据《中华人民共和国证券法》、《证券公司监督管理条例》、《证券公司柜台交易业务规范》等相关规定，制定本规范。
第二条 本规范所称的金融衍生品是指远期、互换、期权等价值取决于股权、债权、信用、基金、利率、汇率、指数、期货等标的物的金融协议，以及其中一种或多种产品的组合。
本规范所称的衍生品交易指证券公司在集中交易场所以外，根据与交易对手方达成的协议，与交易对手方直接开展的交易。
第三条 证券公司开展衍生品交易业务，应符合《证券公司柜台交易业务规
范》的相关要求，并按要求签订协会发布的金融衍生品交易主协议。证券公司衍生品交易涉及其他衍生品市场的，应遵守其相关规定。
第四条 证券公司进行衍生品交易，应当遵守有关法律法规，遵循诚实信用、市场化、防范利益输送等原则。
第五条 中国证券业协会（以下简称协会）对证券公司衍生品交易业务实施自律管理。协会授权中证资本市场发展监测中心有限责任公司（以下简称市场监测中心）对金融衍生品备案和后续监测进行管理。
第六条 证券公司应当根据本公司的人才条件、技术条件、风险偏好以及本公司业务管理和风险管理能力等，并考虑衍生品交易业务的风险特征，确定是否开展衍生品交易业务。
第七条 取得柜台交易业务资格的证券公司可以开展衍生品交易业务，但应在开展衍生品交易业务前向协会提交以下备案材料：
（一）开展衍生品交易业务的可行性报告及业务计划书；
（二）衍生品交易业务的内部管理规章制度；
（三）衍生品交易会计制度；
（四）主管人员和主要业务人员名单、履历；
（五）协会要求的其他文件和资料。
未取得柜台交易业务资格的证券公司拟开展衍生品交易业务的，应当通过协会组织的专业评价。
第八条 证券公司应当建立衍生品交易业务的决策与授权体系，制定完善衍生品交易业务的基本管理制度和业务流程。
证券公司进行衍生品交易业务的内部管理规章制度应当至少包括以下内容：
（一）衍生品交易业务的指导原则、业务操作规程和针对突发事件的应急措施；
（二）金融衍生品新产品审批制度及流程；
（三）完备的簿记管理、估值管理等制度；
（四）健全的衍生品交易风险管理制度和内部控制制度；
（五）协会要求的其他文件和资料。
第九条证券公司柜台交易的金融衍生品应当经有关监管机构或自律组织的批准、备案或认可。现行法律法规或自律规则对证券公司柜台交易的金融衍生品规定不明确的，该金融衍生品应通过协会组织的专业评价。
第十条证券公司衍生品交易风险管理体系和制度应符合《证券公司金融衍生品柜台交易风险管理指引》的要求。
第十一条 证券公司应评估衍生品交易的风险及复杂程度，对衍生品交易进行相应分类，并定期复核。
第十二条 证券公司交易对手方应限于机构，包括专业交易对手方和非专业交易对手方。证券公司应当参照协会《证券公司投资者适当性制度指引》的原则，制定区分专业交易对手方和非专业交易对手方的具体办法。
证券公司应评估交易对手方的衍生品交易经验、专业能力、风险承受能力等，对交易对手方进行相应分类，并至少每年复核一次。
第十三条 证券公司应当根据非专业交易对手方提交的书面材料判断交易对手方的法律地位、交易资格、风险承受能力、专业能力等，评估非专业交易对手方参与衍生品交易的适当性。
第十四条 证券公司进行衍生品交易时，应当至少向非专业交易对手方提供以下文件：
（一）衍生品相关介绍或说明；
（二）与交易相关的协议；
（三）风险揭示文件；
（四）其他必要的文件。
第十五条 证券公司与非专业交易对手方开展衍生品交易前，应当客观公允地向非专业交易对手方揭示衍生品的风险,有关风险揭示书文字应清晰易懂,并以显著方式说明交易的最大可能损失、信用风险、市场风险、流动性风险、法律合规风险、操作风险、技术风险等。
如证券公司与专业交易对手方开展衍生品交易，交易双方按协议约定执行衍生品的风险揭示。
第十六条 证券公司与非专业交易对手方开展衍生品交易时，应分类制定非专业交易对手方可交易的衍生品品种。
第十七条 证券公司进行衍生品交易业务，应当向非专业交易对手方提供相关交易的信息或报告。
如为专业交易对手方，交易双方按协议约定执行。
第十八条 证券公司用于衍生品交易的相关协议应当包括业务定义、权利义务关系、终止条款、结算机制、违约事件和违约处置等事项。
第十九条 证券公司进行衍生品交易，可以要求交易对手方提供履约保证金或可接受的履约保障品；可以根据交易或衍生品风险敞口情况，约定履约保障的具体措施；可以约定履约保证金或可接受的履约保障品的接收与交付、保管与处置等事项。
第二十条 证券公司与交易对手方进行衍生品交易环节中，应对交易进行风险对冲管理。证券公司应对市场流动性、价格以及其他因素充分评估后，决定可承担的风险敞口。
第二十一条 证券公司应就衍生品交易相关的标的物暂停、终止上市，或标的物发行方违约等特殊事件与交易对手方约定交易处理、盯市机制和违约处置方法等。
第二十二条 证券公司应当建立衍生品交易业务的信息报送制度，按规定及时、准确、完整地向市场监测中心报送月度交易统计报表、报告和市场监测中心要求的其他报告。
第二十三条 证券公司柜台交易的产品可由证券公司负责登记托管，也可由中国证券登记结算有限责任公司登记托管。证券公司应当将登记托管、交易结算的数据报市场监测中心，并报中国证券登记结算有限责任公司。
第二十四条 证券公司应当妥善保存衍生品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证等资料，以备核查。会计制度另有特殊要求的除外。第二十五条 证券公司应当制定衍生品交易业务应急处置预案，在发生重大业务风险或重大业务损失时，应立即采取有效措施，并及时向市场监测中心报告，说明重大事件的起因、处理措施和影响结果等。
第二十六条 证券公司及其相关人员违反本规范规定，协会将视情节轻重采取相关自律惩戒措施，并记入诚信信息管理系统；存在违反法律、法规行为的，将移交证监会或其他有权机关依法查处。
证券柜台业务材料 第3篇
快递签收风险典型案例
案例1:2008年7月7日, 在上海居住的台商欧先生准备将一块卡地亚手表寄给远在广东东莞的朋友刘先生。某快递公司的快递员来到了欧先生的住所, 看着欧先生将手表包装起来, 快递员在包装上贴了标签, 并要求欧先生签了字。随后每隔一天, 刘先生都打电话到快递公司去催问自己的货品, 终于有一天, 快递员来到了刘先生工厂的办公室, 并将货品交付给办公室前台的小姐。但是, 当刘先生拿到这份来自上海的礼物, 拆开包装后, 包装盒中没有任何东西, 那块卡地亚手表不见了。事主欧先生认为, 快递公司没有直接把快件交给刘先生是不当的, 应该承担责任。而快递公司认为, 业务员把快件交给刘先生办公室人员是符合规定的, 没有什么责任, 意思是手表丢失与公司无关。
案例2:2008年3月27日, 王小姐要将两个项目作品快递给外地客户, 一件寄到上海, 一件寄到江西。王小姐根据某快递公司的业务名片联系上一位业务员陈先生。该业务员当天下午来取快件, 王小姐把70元邮资交给了他。3月29日, 上海的客户致电公司询问作品。王小姐马上打电话给陈先生, 询问快递何时会到, 对方答复:上海的30日可到, 江西的也已在路上。4月2日, 上海的快递到了, 而直到4月5日, 江西客户还没收到货。江西客户一次次催, 王小姐担心给公司信誉带来损害, 就再次打电话给陈先生, 却发现他手机已停机。王小姐找到快递公司, 但工作人员没查到货单号的流水记录。原来, 该快递公司将王小姐所在区域的快递收发业务承包给了一位周先生, 而周先生通过熟人介绍雇佣了这位陈先生, 不过陈先生只做了3天就跑了, 事后怎么也找不到他了。据快递公司解释, 王小姐这单业务很可能是陈先生盗用公司的名号所做, 因为, 一方面公司快递单在杭州各个角落都有, 谁都可拿来用;另一方面公司业务员的名片都是统一的, 而陈先生的名片是其自己私印的。
案例分析
上述案例中, 快递收寄、递送环节都不是在快递公司的柜台完成的, 即属于非柜台业务。非柜台业务是快递公司业务员代表公司与客户接触, 并完成相关快递业务, 因此, 在很多方面存在管理风险, 下面对案例中的风险问题予以细致分析。
案例1中主要显示三方面的风险。一是快递业务员上门取货时存在货物保全的风险。二是代理签收风险。三是包装盒的封签替换风险。
案例2中显示出多种风险, 一是快递业务员迟交货, 偷换货, 甚至不交货的风险。本案例中的陈先生就是只交部分货物给公司, 从而给客户和公司带来损失。二是快递公司不能够及时掌握非柜台收寄快件的情况。由于公司没有掌握上门服务的收寄员是否收寄过快件, 因此, 一旦发生丢失、偷换、迟交快递物品, 公司很难在第一时间知道。三是业务单据管理不善的风险。本案例中, 由于该公司的业务单据在杭州各个角落都有, 且任何人都可以拿去填写, 这就给人冒充快递公司业务员收取客户货物可能。四是快递公司外聘业务员的管理风险。外聘业务员进行非柜台收寄、递送业务, 最大的风险在于业务员管理。
综上分析, 非柜台签收业务中常见风险可以概括为业务员管理风险 (身份识别) 、业务管理风险 (业务性质、操作时间、地点、完成情况) 、包装封签管理风险 (封签唯一性、易识别性、封签变更信息管理) 、递送签收管理风险 (本人签收、他人代收、客户签收行为的不可抵赖性) 。
签收风险的信息化监控策略
应用信息化手段管理非柜台收寄员活动。非柜台业务中, 最大风险就是出现假冒业务员以及业务员延误交货的情况。很显然, 按照快递服务标准规定的“统一穿着具有组织标识的服装, 并佩戴工号牌或胸卡”并不能杜绝假冒行为, 更不能及时发现延误交货的情况。因此, 需要改革《快递详情单》的领用方式, 应用管理信息系统, 使收寄员姓名和工号与详情单条形码编号保持关联。此改革的优点表现在, 可以方便非柜台业务中客户识别收寄员身份。只要收寄员每次收寄快件时, 由客户或在客户监督下由收寄员将详情单上的条形码编号用手机或者其他无线设备发送到公司管理信息系统, 由公司管理系统自动回复该收寄员工号及本次快件业务的流水号, 并要求客户核对收寄员工号无误后, 将收寄员工号及详情单流水号填写在指定位置即可放心交寄物品。由于详情单条形码编号与业务员工号、姓名是一一对应关系, 因此, 假冒业务员是无法进行收寄的, 由此解决了业务员身份识别的难题。可以保证公司及时掌握收寄员的业务活动情况。因为, 非柜台收寄员每次成功使用一份详情单 (详情单条形码编号发送成功并取得业务流水号) , 意味着成功完成一笔业务, 公司管理系统中记录了本次业务流水号, 及时掌握了收寄员快递业务办理情况。如果某单 (流水号) 业务在规定的时间内没有及时上交到公司, 公司管理系统自动进行风险提示, 要求相关部门和人员及时与收寄员了解情况, 这样就有效减少和避免迟交、漏交与不交收寄物品的现象。
应用信息化手段解决递送签收风险。具体操作是, 在快递详情单寄件人“特别声明”栏中增加“预留取件密码:有□无□”的选择信息, 甚至可以将该信息设为寄件人必选项目;在收件人处增加“是否凭预留密码领取:是□否□”选择信息。当寄件人在发送短信或其他无线信息确认收寄员工号及详情单流水号时, 信息平台附加发送“请输入取件密码:”的邀请信息, 如果客户输入密码, 则视为凭密码领取协议成立。当快件递交到收件人时, 收件人必须在递送业务员指定的信息平台上 (手机或无线设备) 输入取件密码并得到公司信息系统确认后才能够领取, 犹如邮政汇款领取人必须凭密码领取汇款一样。显然, 对于贵重物品的签收, 采用密码领取方式作为传统签收“四要素”的补充, 可以大大减少冒领事故和代领风险。由于交寄人预留的密码是自行通知给收件人的, 所以, 不管是收件人本人还是其委托人, 只要取件密码正确以及身份证件齐全即可保证投递准确无误, 领取行为不可抵赖性。
应用信息化手段保证封签的不可替换性。如案例1中的手表丢失了, 公司以及收件人都难以从包装盒外观发现问题, 这说明当前的包装盒以及包装封签缺乏防损、防伪功能。要解决这一问题, 需要从两方面入手, 一是要实现包装标准化, 不同类型的快递物品应采用相应的标准化包装盒 (袋) , 这些包装盒 (袋) 本身要具有防损功能, 一旦被拆卸即不可恢复。二是要有配合标准化包装盒 (袋) 的专用密封签。这种密封签需要有分段防伪信息码, 使得每一份快件都与一段密封签信息码对应。收寄员收寄快件时必须按规定当着客户的面, 先将密封签贴在包装盒 (袋) 的指定位置, 然后再贴上快件详情单。在收寄员上交快件给公司时, 公司采用专用收寄设备检验密封签防伪信息码, 如果真实无误, 则保存本信息码到管理信息系统中, 并与详情单条形码保持关联。在以后运输装卸、入库等其他环节中, 只要发现详情单编码与密封签信息码不一致, 就说明包装遭到替换, 内装物品可能发生变故;如果两种编码一致, 则说明快件原封未动, 可以继续完成快递。上述方法在技术上和成本方面已经不成问题, 只是需要管理观念的转变和管理流程的革新。
证券柜台业务材料 第4篇
近期，工商银行、农业银行等多家银行被爆出柜台业务风险案件频发，个案涉及金额动辄千万甚至上亿元，再次将银行的管理漏洞问题推上风口浪尖。
《投资者报》记者梳理近两个月多家银行“存款失踪”、“员工卷款潜逃”等事件发现，首先，向来风控严格的银行出现此类事件，与员工管理疏忽大意不无关系;其次，投资者面对高“贴息揽储”、高回报“过桥贷”等陷阱诱惑，缺少风险意识也成为重要原因。
对此，银监会日前发布了《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，《通知》要求，严守业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”，同时要求银行业“看好自己的门”、“管好自己的人”，加强营业场所和员工行为的管理。
银行管理缺位难推诿
今年5月份，有媒体报道，工行石家庄建华支行一储户300万存款离奇“失踪”，随后有多名工行储户称曾有相同遭遇，据初步统计，工行莫名“失踪”的存款涉及金额达数千万元人民币。此前，工行相关负责人曾回应称，案件是不法分子以高息为诱饵进行诈骗。但有人质疑，业务办理均在银行网点内完成，银行工作人员为何没有察觉？储户在发现存款“失踪”后被银行告知自己手中的U盾是假的，那么，银行是否进行调查？结果如何？
工行相关负责人告诉《投资者报》记者，在上述案件中，社会人员高某、孙某向客户余某许诺给予8%的贴息，由高某陪同余某到石家庄建华支行随机排号办理了300万元定期存款业务，此后，这笔定期存款通过余某本人U盾转为活期存款后分4笔被转出，其中24万元转给了余某自己，54万元分别转给了高某、孙某。而对于假U盾，工行方面表示已向公安机关报案，现在立案展开侦查阶段。
多起案件中，“贴息存款”被不断提及。据了解，“贴息存款”是指储户按照资金掮客的要求和条件，以自己的名义将资金存入指定的银行网点，按照双方约定得到的一笔额外补贴。看起来，这似乎是一项你情我愿的业务。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼向《投资者报》记者介绍，这是银行的一项灰色产业，大致上可分为“阳光贴息”和“非阳光贴息”。前者与一般存款流程相近，储户自由在银行任何柜台存款，可以开通网银、电话和短信查询功能，但要承诺不质押、不提前支取、不挂失、不转让等。“贴息”标准为存款金额的2%～5%。以一年期定期存款为例，一般“贴息”3%。
“后者则野蛮粗暴得多，储户要在指定的银行柜台上找专人办理存款，承诺不开通网银、不查询、不通兑、不质押、不提前支取、不挂失、不转让等，“贴息”惊人，为存款金额的10%以上，高的达20%。”董希淼表示。
随着监管部门查处力度的加大，特别是2014年9月《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》发出后，“以存换贷”被明令禁止，“冲时点”行为得到约束，“阳光贴息”的市场日渐萎缩，而“非阳光贴息”则愈演愈烈，除了一批专职揽储的资金掮客外，也有少数银行员工加入。
究其原因，董希淼认为，银行存款市场份额争夺战日趋白热化，部分银行为延揽存款不惜代价是重要原因。此外，基层机构管理不严，内控基础薄弱，员工教育不力，少数员工为了利益有章不循，违规操作，与资金掮客内外勾结，为诈骗犯罪行为提供便利也较常见。
监管层为柜台业务立规
据银监会近期调研统计，从去年到今年3月，经公安机关认定的银行无责的大案要案共12起，涉案金额约20亿元;而银行和客户均有一定责任的大案要案共19起，涉案金额约11亿元。
对此，银监会日前发布了《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，为柜台业务“立规矩”，要求严守业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”。加强内控体系建设，落实主体责任，针对柜台业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、代销业务管理等业务环节，提出规范具体要求。
针对多起涉及银行员工内外勾结的案件，监管层重申银行机构要严格执行《中国银行业监督管理委员会关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》有关要求，制定完善员工异常行为排查制度，落实机构负责人对员工的管理、教育和监督职责;针对突出风险点制定并下发员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，“管好自己人”。
此外，监管层指出，要加大问责力度，实行涉事机构所在一级分行和总行业务条线的双线查处及双线整改问责。在对风险事件直接责任人进行严肃问责的同时，对管理不尽职、履职不到位的机构负责人和业务条线管理人员也要严格认定责任并严肃问责。对于性质严重、负面影响大的风险事件，要比照案件问责标准严肃问责，绝不姑息，并建立内部举报核查制度。
针对近期柜台风险案件多发，工行方面表示，该行从内部管控和风险检测、外部欺诈风险防范以及客户存款安全宣传等方面加大工作力度，并运用“大数据”技术强化对风险的持续动态监测，实时发现和消除风险隐患。
投资者需提高风险意识
在银行严格自律、监管层加强整治的同时，投资者也需要擦亮双眼，加强自我防范意识，防止上当受骗。
面对高额“贴息”诱惑，很多投资者理所当然地以为，存款本身是存在银行的，业务办理也在银行场所进行，出了问题由银行负全责。然而，事实上并非如此，广东万乘律师事务所律师杨新发表示，从之前涉及纠纷案例来看，判决银行无责的占多数。以“贴息存款”为例，投资者并不受法律保护，如何界定双方责任是很复杂的，投资者和银行是合同关系，如果投资者不能提供相关合同证明则很难获得法律上的支持。
“投资者不仅要提高风险意识，更应该树立交易公平意识，对于明显高于利率的收益，即使是所谓银行员工来推销，也要提高警惕。”杨新发表示，高收益为诱饵的案件屡见不鲜，在于投资者对收益的过分看重，忽略了风险与正常的交易原则。
证券柜台年终总结 第5篇
为投资者服务，要跟上新业务的需求。作为提供证券业务的中介服务机构，证券营业部完善的信披制度和良好的服务，将有效增强客户的忠诚度和归属感，也是打造证券营业部核心竞争力所在。特别是随着新产品交易工具的不断推出，客户熟知并了解这些新交易产品运行规则，交易流程，参与风格和理念，就成为了今后一个时期内证券营业部服务的重点。
（二）证券公司营业部的运作对教学上的思考
1，证券公司营业部主要是面对投资者为投资者服务，一般来讲证券公司营业部主要是经纪业务，其通过两条途径为投资者服务，一是柜面服务；二是咨询服务。柜面服务为投资者提供证券交易流程，咨询服务为投资者解答各种问题。而不管是柜面服务还是咨询服务，营业部工作人员都是直接面对投资者的，和投资者打交道，这就需要工作人员了解投资者心理，能够很好地和投资进行沟通。这就使的我们在日常的教学中要注意培养学生的交际能力以及和人沟通的能力，可以通过开设专门的课程使学生系统地了解与人沟通的技巧，也可以通过开展各种活动引导学生善于与人沟通。
2，要加强技能训练。证券公司营业部为投资者服务必须能够很好地掌握证券交易的流程，熟练地为投资者进行开户，买卖，清算交割，销户等，这样才能赢得投资者的信心，提高工作效率。在我们的日常教学中应该提高实验课的比重，充分利用证券交易实验室，商业银行实验室，保险实验室和期货实验室，以便学生能够很好的掌握证券交易操作的流程，适应证券公司营业部的工作。
3， 要拓宽学生的知识面。证券公司营业部面对的投资者各种各样，他们有的程次高一点，有的程次低一点，在从事具体的证券交易过程中有各种各样的问题需要证券公司营业部的员工给予解答，这就需要员工有很宽的知识面，不仅要了解证券交易的流程，还要了解和证券交易相关的各种问题，以便很好地为投资者服务。这就需要我们在日常的教学过程中要有意识地拓宽学生的知识面，可以通过增加开设选修课，讲座等形式增加学生的知识面，以便学生能很好地适应以后的工作。
证券公司柜台年终总结 第6篇
证券是多种经济权益凭证的统称，也指专门的种类产品，是用来证明券票持有人享有的某种特定权益的法律凭证，大家不妨来看看小编推送的证券公司柜台年终总结，希望给大家带来帮助！
证券公司柜台年终总结【一】
XXXX年是不寻常的一年，这一年，大学毕业后，我来到了中银国际，凭借着我对证券行业的热爱，以及对证券知识的渴望，我顺利通过了证券从业资格的考试，正式成为了公司的一员。参加工作已有3个月有余，在公司各级领导的正确领导及同事的帮助下，我对公司的具体运作流程，公司的规章制度有了一定的了解，对前台以及电话回访业务有了一定的认识和掌握。虽然来公司时间不长，但在这3个月的时间里，我学会很多，收获很多，现将我的工作总结如下：
一、思想品德及自身素质方面
刚从校园走出来的我思想方面还不够成熟，经过在公司3个多月的学习和多方同事的帮助下，思想上有一定的提高。本人能够按照公司的要求按时上下班，不迟到不早退，要求加班的时候能够准时到岗，充分利用工作时间，有效地完成公司分配的任务。
在认真工作的同时，本人也努力提升自身的素质，不断提升职业道德，掌握证券从业规律，拓展证券知识，提高自
身业务水平。本人本着多学习、多琢磨、多反思、多总结的原则，不断提升自己，超越自己。多学习，学习先进的证券业务理论，学习同事的宝贵工作经验，学习专业知识。多琢磨，学习到的业务知识反复的琢磨，实际业务中，遇到难点尽可能运用自己的业务知识解决，如有超越自己知识范围不能解决的，虚心请教同事。自我反思是提高业务素质的基本途径，对于自己工作中的成功或失败要及时反思和总结，不断为自己今后的工作积累经验。
二、工作能力及相关业务方面
通过3个多月的学习及实践，我对公司的工作流程有了一定的了解，对各个岗位业务有一定的认识。本人主要负责电话回访的业务。工作上，我本着积极努力，扎实肯干，求真务实的精神，把电话回访工作做到最好，做到最细。电话回访，主要针对新客户在我公司开户后对其是否亲临现场办理开户手续，开户资料的填写是否真实完整，客户对客户经理的权限揭示书的内容是否了解，客户对客户经理以及营业部服务人员的日常服务是否满意，客户的交易账户平时是否都由客户自己亲自操作和管理等做回访工作，并填写电话回访单子；对老客户提出的问题给予解答，并相应做记录。同时，在前台领导及各同事的帮助下，我对前台的各项业务也有所掌握，现就这几个月来工作中的主要成绩作如下总结：
电话回访业务：进入年终第四季度，随着开户量的增加，电话回访业务也进入最繁忙阶段。在新开户电话回访中，话务量累计达到1599个，重要通知类回访113个，定期回访758个。在众多电话回访中，本人本着诚恳待人的态度为客户解答问题，没有一次受到过客户投诉。这也就表示，这三个月来，我和同事的辛勤工作换来的是客户的满意以及肯定。
前台业务：为了更好的了解公司，更有效地工作，在工作之余到前台学习相关业务。
在学习前台具体岗位业务前，先要熟悉各项开户及特殊业务资料。各项资料可以说是所有业务中最基础的，也是最容易掌握的，是
所有业务的铺垫。只有掌握好各项业务相应的资料才能准确而有效的为客户提供资料，办理业务。
1、开户岗业务：主要为新客户开立资金账户，开立证券账户；为转户开立资金账户。在客户丢失股东卡的情况下想要办业务时，为客户补办股东卡。在客户转户时，发现客户股东账户被冻结，为客户办理激活业务。每天在结束当天业务后，负责把当天每个开户资料通过扫描形成电子档案传送给中登以及总部。
2、复核岗业务：对开户业务以及特殊业务审核后给予复核，负责每天闭市后把做完的业务归档。
3、特殊业务岗业务：主要针对客户办理修改密码、撤
销资金账户、撤销指定标志、转托管、换行、创业板进行相应操作业务。对股票下跌到三板的客户进行三板业务。对于客户长时间没有到营业部更新资料的给予补资料业务，身份证升位，变更身份证有效期等。客户亲属有逝世的，客户携带有效证明文件来办理继承业务的，给予相应的继承业务操作。
积极配合IT部门做好系统测试工作。
三、工作中存在的不足
1、电话回访工作效率还有待提高，争取做到让客户百分百的满意，放心。
2、工作态度上还认识的不够深刻，工作积极性有待于提高。
3、业务方面仍有不熟练的地方，还需要自己多记多练。
4、应变技巧缺乏，客户电话回访期间，遇到客户询问的相关问
题不能第一时间给出最好的答案。
5、服务意识需要加强，对客户咨询的问题应耐心给予解答。三个月的时间是短暂的，在公司领导的关怀和同事的关心帮助下我受益匪浅。作为一个新人，我怀着一份积极的态度面对工作的压力，乐观的去解决工作中出现的问题，享受工作带给我的乐趣。即使知道今后的工作上还会有更多的困难更大的压力，但我会保持一分良好的心态积极去面
对。
XXXX年，我会积极努力的学习其他岗位的业务，对公司的整体流程有一个全面系统的熟悉。按时完成公司领导分配的任务，替领导分忧解愁，做领导的好助手。关心同事，尊敬领导。在不断前进的道路上，为公司的无限发展而奋斗不息。
证券公司柜台年终总结【二】
回顾过去的xx年，自2月起我在证券公司这个大集体接受熏陶，回顾这一年来的工作，我不断加强学习，迅速转变角色，积极融入公司环境，主动落实领导安排的各项工作，虽然在工作上和老同志比起来还有不小的差距，但是却对证券业的认识有了新的提高，业务操作水平有了新的增长，服务意识、风险意识有新的增强。现将近一年来的工作总结如下：
一、加强学习，提升素质
进入公司工作以来，我深深知道自己的知识水平和综合素质，还存在许多不足，特别是自己尚未通过证券从业人员考试，必须进一步加强学习，提高综合素质。一年来，我时时不忘抓紧学习。第一，加强政治理论学习。半年来会同全体公司员工坚持理论学习，了解国家的政策、法律法规、相关文件精神不断完善和提升自己的理论素养。第二，加强业务学习
。除参加公司集中组织的培训外，我利用平时的业余时间，学习了证券业的相关业务知识书籍，及时给自
己的知识充电，提升自己的知识应用能力。第三，加强修养学习
。在平时的生活中我牢记“细节决定成败”这句化的深刻道理，时时、处处，向领导、向同事学习为人处事的方法，不断提高自身的道德修养水平，争取工作从细节学起，从小节抓起，从小事做起，一步一个脚印，在工作的点点滴滴中积累知识，提升素质，搞好自己的本职工作。
二、积极上进，踏实工作
自进入公司以来，我首先便开始积极的学习适应，后根据公司安排，7月至12月在柜台做业务和开户工作，由于之前忙碌于证券公司柜台年终总结【学习之类或者是学习不够之类】到11月才取得证券从业资格证。基金任务完成情况不是很理想，几个月的开户任务资金也不是很到位，截止到现在，一共开户25个，客户总资产18万。在领导安排其他工作的同时，我还和大家一起整理公司档案，对每天办理的业务和新开户资料登上台账，存进档案。现在做柜台辅助工作，复印、扫描等等。
三、正视问题，继续努力
通过近一年的学习，我对证券业务的认识更加深刻，同时，在公司领导和同事们的帮助下自己的业务水平和综合素质也得到了一定提升。同时，我也认识到自身还存在许多不足和问题：
一是加强学习还不够。我参加证券从业资格考试到11
月才通过，说明我在业务学习方面还不够，还需要加强。
二是业务水平还不够。由于自己进入公司不久，虽然业务水平有了提高，但基金任务和开户任务完成都不理想，还需要非常大的提高。
在今后工作中，我会继续加强学习，向书本学，向领导学，向同事学，全面提高自身综合素质，积极主动地参与公司工作，脚踏实地，真抓实干，争取早日成为一名优秀的证券从业者。
证券公司柜台年终总结【三】
在柜台实习的时间尽管短暂，但是却让我学到了很多东西，这对我今后的工作将有很大的帮助。下面我把我在柜台实习的情况及收获，感悟整理成文。不光是为了完成工作任务，更重要的是为了总结经验与不足，为做好今后的工作奠定基础。
在整个实习期间，我了解到证券柜台业务包括开立股东账户，资金账户，办理各种委托方式，银证联网，查询，交割单打印，对帐单打印等。经过近两周的勤奋好问和实战训练，以及柜台员工的耐心帮助下，我已经可以熟练的进行开户全部流程业务的基本操作，对于转户，销户，客户普通信息修改，客户特殊信息修改以及创业板，基金，权证交易的开通也都有所了解。
这些对我今后在客服部的工作都有很大的帮助，只有熟悉这些柜台的业务流程，才能很好的解决客户对相关问题的
咨询，提高服务质量。
在实习的过程中，我也看到了自身存在的不足:做事情马虎，粗心大意。在填写客户资料的时候，会出现错填或是漏填的情况。在柜台工作“粗心”是一大忌，往往工作中一个小小的疏忽，最终会造成不可挽回的损失。所以这是我务必要认真对待的一个问题，要努力改 掉这个坏毛病。无论是在柜台还是客服部工作，都需要认认真真去做 每一件事情，避免失误，提高工作效率。只有这样，我们才能真正的 做好本职工作，胜任自己所在的岗位!
在实习报告的最后，感谢领导为我提供这一次宝贵的柜台实习机会，感谢柜台员工的无私帮助。希望在今后的工作中，大家能够继 续一起努力，互帮互助，为营业部再创佳绩贡献出自己的一份力量!
证券公司柜台年终总结【四】
光阴似箭，xx年很快就要过去了，回首过去的一年，内心不禁感慨万千。时间如梭，转眼间又将跨过一个之坎，回首望，虽没有轰轰烈烈的战果，但也算经历了一段不平凡的考验和磨砺。回首过往公司陪伴我走过人生很重要的一个阶段，使我懂得了很多，也让我渐渐摸索出一条适合自己的道路，后来的实践证明了我的想法的正确，这更坚定了我的信念，要不断地去学习，充实自己，也只有这样才能和公司共同成长。
证券客户经理工作不是一朝一夕的事，是一项长期的工
作，需要足够的耐心，平时细心的工作，能够坦诚地与客户交流。通过一年的工作，我也发现了我的不足之处：
第一：在大盘的不断下跌中，客户大都套牢，抱怨很大，我也逐渐失去了在银行面对客户开展产品营销的勇气，留下来的电话回访也不是很及时，但是服务仍在持续。这也是面临的最大问题。第二：营销技巧不娴熟，跟客户沟通中思路不清晰，思路有时让客户带着走，不能很好的把握客户的心理导致在该成交时不能够及时成交。后期我将不断地加强这方面的学习及锻炼。
第三：专业知识不充足，客户提问的一些问题不能给予及时、很好的解答。
第四：对已经开发的客方式，不善于迂回地表达自己的意愿和工作想法。在日后的工作中，我想要加强自己沟通技巧的变换尝试，适时运用恰当的方式方法完善自己在工作中的想法这方面的能力。
以上列举的不足之处，是我自我反思后认为自身在工作中存在的问题和需要改进之处，在日后的工作，也希望各级领导和所有同事其能够帮助我一同发现问题、解决问题。
今后提高工作水准的举措：
Ⅰ、多学习、学习先进的证券业务理论，学习公司同事的宝贵经验，学习专业知识。
Ⅱ、多琢磨、以便构建良好的客户关系。证券经纪人只
有与客户之间相处得融洽，相处得愉快，才能更好更深入的完成任务!
Ⅲ、多反思、多总结。自我反思是提高业务素质的基本途径。对于自己证券 从业工作中的成功或失败，要及时总结，不断为自己今后的工作积累经验。从而不断进步、超越自己。
我想说的是，既然选择了一个行业，就不要半途而废。要以力求精致的态度为自己的目标，尽自己最大努力，去力求向完美的结果靠近。我想这些对我来说，都是一种激励和鞭笞，走在这条道路上的所有人都会在“真诚、善意、精致、完美”这八个字里面找到人生价值的所在。
证券公司柜台年终总结【五】
时间飞逝，不知不觉中，充满希望的xx年就将画上圆满的句号。回首xx年的工作，有收获的喜悦，有与同事协同作战的艰辛，也有遇到困难和挫折时惆怅，总体而言，到江海的这半年是愉快的。xx年，对于我来讲可谓是人生经历的一个转折点，从一个业余时间炒股的小股民转变成为了一个每天都和股票打交道的江海证券公司的员工，江海证券也将为我未来的发展提供良好的舞台。
我是xx年6月正式加入江海证券的，回首这半年来的工作，基本上达到了公司一个普通员工的标准，共开了25个有效户，销售了15万的基金，不过自己所开发的客户资
产量都比较小，所以托管资产的数额比较小，这也是我xx年要突破的方向。记得自己刚刚到公司时候，连最基本的开户、转户流程都不知道，股票知识水平也比较肤浅，通过跟老员工的学习和参加公司的培训，自己的知识水平有了很大的提高。最初出去展业的时候，因为自己的性格相对有些内向，根本不敢上前跟客户搭话，通过同事的学习和帮助，不断去社区，超市，市场锻炼，现在自己一个人去展业也能胜任了。通过这半年来的展业工作，让我知道了团队工作的重要性，以前工作的时候都是自己一个人承担，自从加入公司后，让我知道一个人能力相对于团队力量的有限性，对于我们的工作内容，只要通过公司的平台，团队之间的协作，才能开发出更多的客户，创造出更大的财富。
证券公司柜台实习报告 第7篇
课题名称：证券公司柜台实习报告
实践时间：2011年7月10日到2011年8月25日
证券公司柜台实习报告
摘要：证券公司营业部面对投资者，为投资者服务，要跟上新业务的需求。作为提供证券业务的中介服务机构，证券营业部完善的信披制度和良好的服务，将有效增强客户的忠诚度和归属感，也是打造证券营业部核心竞争力所在。特别是随着新产品交易工具的不断推出，客户熟知并了解这些新交易产品运行规则、交易流程、参与风格和理念，就成为了今后一个时期内证券营业部服务的重点。
关键词：证券、交易、服务 2011年7月10日至2011年8月25日我到方正证券有限公司永州祁阳民生路证券营业部进行了为期一个半月的实习，实习内容为了解证券公司营业部的结构熟悉证券交易的流程了解证券市场行情。
一、方正证券简介
方正证券股份有限公司是中国证监会核准的第一批综合类证券公司之一，成立于1988年，其前身为浙江省证券公司。
1994年8月，浙江省证券公司改制为有限责任公司。2002年，方正集团收购浙江证券有限责任公司并更名为方正证券，方正证券走上了持续快速发展轨道。2006年11月，方正证券联合方正集团注资收购泰阳证券（前身为湖南证券，成立于1988年）。2008年5月，中国证监会正式批准方正证券吸收合并泰阳证券，合并后的方正证券，注册地变更为湖南长沙。2010年9月，经中国证监会核准，方正证券有限责任公司改制为方正证券股份有限公司，公司注册资本增至46亿元。
2009年公司市场交易量、份额位居全国第15位，实现净利润14亿元，纳税总额达8.36亿元，连续两年纳税超过8亿元（2008年纳税总额为9.87亿元），纳税贡献位居湖南省前列。截止2009年底，公司总资产接近300亿元，净资产75亿元，自有资金超过60亿元，综合财务指标跻身全国同行前茅，资本实力雄厚。
方正证券目前是湖南本土最大的法人金融机构，中西部最大的证券公司。在全国16个省（市）拥有91家营业网点。公司旗下目前有瑞信方正、方正期货、方正和生投资三家专业控股子公司，正在积极组建控股的基金公司、资产管理公司等专业子公司。瑞信方正有限责任公司是公司与全球著名金融财团瑞士信贷集团的合资企业，注册地北京市，注册资本8亿元，公司控股66.7%，主要从事投资银行业务。方正期货注册地湖南长沙，注册资本2亿元，资本实力居全国第5，在长沙、苏州、南京、常州等地设有8家营业部。在2009年证监会对全国165家期货公司进行的首次分类监管评审中，被评为首批18家A类期货公司之一。方正和生投资有限责任公司是直投子公司，注册地北京。
未来，公司将面向全国，优化网点布局；同时不断拓展业务领域，丰富产品线，设立专业子公司，为客户提供全面的金融服务，努力把方正证券打造成为拥有独特竞争优势和资本实力的金融企业集团。
二、证券交易流程
投资者入市操作一般涉及开立帐户、委托买卖、资金划转、证券交易、清算交割、挂失、销户等业务环节。(一)开立证券帐户
不论机构或个人，在深圳、上海证券交易所进行证券交易，首先需要开立证券帐户卡(股东代码卡)，它是用于记载投资者所持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的帐册，是股东身份的重要凭证。每个投资者在每个市场只允许开立一个证券帐户卡。
1、证券帐户的分类 证券交易所的证券帐户根椐投资者的性质分为五类。各类证券帐户通过编号加以区别(证券帐户的编号由一个大写英文字母与9位数字组成，最后一位数字为校验位)。
2、开立证券帐户的地点
① 各大证券公司营业部及营业网点
② 证券中央结算公司指定的各地代理开户机构
3、开立证券帐户的必备资料
个人投资者：本人亲往办理的，提供本人中华人民共和国居民身份证(以下简称身份证)及其复印件;境外自然人持境外居民身份证(护照)及其复印件可开立深、沪B股帐户。由他人代办的，还须提供代办人身份证及其复印件、经公证的授权委托书。
机构投资者：办理人须提供下列资料： ①法人营业执照或注册登记证书原件和复印件或加盖发证机关确认章的复印件;②法定代表人授权委托书与法人代表证明书;③法定代表人身份证明文件复印件;④经办人的身份证及其复印件。
4、开立证券帐户的处理流程
①到营业柜台办理时，如实填写《自然人证券帐户注册申请表》或《机构证券帐户注册申请表》的“申请人填写”栏;②交纳费用;③待开户柜员输入资料，合法开户信息返回后，打印，领回证券帐户卡。(二)开立资金帐户
有了证券帐户您就可以申请开立资金帐户了，资金帐户是用于记载您买卖证券的资金变动及余额情况的帐户。资金帐户由证券公司营业部为投资者开设。您可以根据您所在地区您选择一家证券营业部，作为自己买卖证券的代理人，并与它签定《证券买卖代理协议》及相关协议。
1、开立资金帐户的必备资料
个人投资者：本人亲往办理的，提供本人身份证、证券帐户及其复印件;机构投资者：须提供工商行政管理机关颁发的法人营业执照副本原件和复印件或民政部门或其它主管部门颁发的法人注册登记证书原件和复印件、法定代表人授权委托书和经办人的身份证及其复印件。
2、营业部现场开户流程
①将深沪证券帐户卡原件、身份证原件及签署的《证券买卖委托合同》等资料交柜台审核;②柜员将资料输入，客户自行输入交易密码及取款密码，成功注册为某券商的证券交易客户;身份证、证券帐户卡复印留底;③获得某券商的证券客户号或资金帐号。
3、预约上门开户服务
大多数的券商各证券营业部提供预约上门开户服务(三)资金划转
可以采用银证转帐的方式将证券买卖资金从银行存折(卡)划拨到证券资金帐户。同样您也可以采用银证转帐的方式将证券买卖资金转回您的银行存折(卡)。您保证金帐上的资金余额跟存在银行一样，证券公司会按银行活期存款利率定期计息。银证转帐的途径与证券交易的途径相同,对外服务时间为正常交易日9：00-15：30。
1、买卖过程中的资金变动
当您每次委托买入指令成功，交易系统将相应扣除保证金帐上的资金。每次委托卖出成功后，交易系统将立即把相应的卖出金额添加到保证金帐上,这称为 “资金当日回转”，当日回转资金可以用于买入，用于其他用途(如转入银行帐户)需遵循证券交易所有关资金清算的时间约定：A股、基金、债券为T+1日(即 T日卖出返回的资金余额，T+1日可取款);B股的资金清算为T+3。(四)委托买卖
1、交易时间和委托时间
祁阳证券交易所的通常交易时间是：每周一至周五：上午(前市): 9:15至 9:25(集合竞价时间);9:30至11:30(连续竞价时间)。下午(后市): 13:00至15:00(连续竞价时间)。双休日和证交所公布的休市日休市。与交易时间相对应，投资者下达委托的时间通常为每一交易日的9:00-15: 00。
2、委托方式
证券公司各营业部为投资者提供的主要委托方式有：A.当面柜台委托： 需要投资者本人提供资金帐户卡，填写委托单并签章。委托完毕，请投资者注意妥善保存委托单。B.自助终端委托:通过证券营业部提供的电脑自助操作设备进行委托与查询。C.电话委托:通过拨打券商提供的专用委托电话进行交易与查询：D、网上交易： 网上交易是通过因特网进行证券委托买卖的简称。
3、委托申报
委托通常应在规定的交易营业时间内办理。委托一般当天有效，即委托有效期从委托申报开始至当天闭市结束。在办理委托时，请您注意申报清楚以下内容：A、证券的名称或证券交易代码;B、买卖方向：即买进或卖出;C、买进或卖出的数量;D、买进或卖出的价格(债券回购价格指是每百元资金的年收益率)。
4、委托数量和委托价格的相关规定
证券交易所对委托的数量和价格有特定的要求。委托数量的规定主要包括：(1)交易单位，即委托数量应该是一个交易单位为起点的整数倍。(2)最高申报上限，单笔委托的委托数量不得超过一定的上限。不同证券种类的交易单位和最高申报上限各不相同。需要特别说明的是：对股票和基金买入数量须是一个交易单位的整数倍，但小于一个交易单位的证券余额可以一次性委托卖出。
委托价格的规定主要包括：(1)币种的规定，通常情况下，委托价格的单位是人民币元，但部分证券并非以人民币元作为报价币种。(2)价格档位的规定，即委托价格所应遵循的最小变动单位。(3)涨跌停板的规定，为防范股价异常波动，证券交易所规定了不同证券的当日最高涨幅和最高跌幅，超出此范围的委托一律无效。不同证券种类的价格档位和涨跌停板也各不相同。
5、委托的执行
证券营业部接受投资者委托后，将立即通过电脑联网系统将有关指令转发相应的证券交易所。交易所对所有委托采用电脑集中竞价，并根据价格优先、时间优先的原则进行撮合成交，并向证券营业部回报行情和成交情况。投资者的委托如未能一次全部成交，其剩余委托仍可继续执行，直到有效期结束。委托成交后，投资者应该对符合委托条件的成交结果给予承认，并请按期履行交割手续。
6、委托的撤销与变更
在委托未成交之前，您有权变更或撤销委托。变更委托，视同重新办理委托。(五)清算交割
1、交割制度
目前，证交所对A股股票、基金、债券及其回购，实行T+1交割制度，即在委托买卖的次日(第二个交易日)进行交割。对B股股票，则实行T+3交割制度，即在委托买卖后(含委托日)的第四个交易日进行交割。
2、办理交割手续
为确定成交与否，请您在委托后及时到开户的证券营业部，办理证券清算交割手续，领取书面交割凭证(如《成交交割通知单》等)，以及时了解证券帐户和资金帐户的库存余额情况。(六)指定交易 祁阳证券交易所对投资者实行全面指定交易制度。即凡在上海证券交易所从事证券交易的投资者，须事先明确指定一家证券营业部作为该投资者委托交易、证券清算的代理机构，并将该投资者的证券帐户指定于该营业机构所属的席位号，然后才可以进行证券的交易。
由于营业部搬迁等原因，投资者想重新选择证券营业部时，则须办理指定交易转移手续。即先向原所在的证券营业部申请办理撤销原指定交易，再在新的一家证券营业部重新办理指定交易。随后投资者便可在这家新的证券营业部进行证券的委托买卖。指定交易一般在指令送达交易所时即时生效。(七)转托管
投资者从一个营业部搬到另一个营业部进行交易时，如果涉及深圳股票的转移，必须办理证券的转托管。转托管必须到转出营业部办理，办理转托管时须持有三证，而且还需要填写转入营业部的深圳托管席位号。(八)非交易过户
证券发生继承、馈赠、分割时，在经过公证后，需要进行非交易过户。上海证券过户时，证券受让人可持本人身份证、资金帐户、证券帐户及公证书到指定交易证券营业部申请办理证券的非交易过户。深圳证券的非交易过户目前还需到深圳证券登记中心在各地的代理机构方能办理。
三、柜台实习工作总结
在柜台实习的时间尽管短暂，但是却让我学到了很多东西，这对我今后的工作将有很大的帮助。下面我把我在柜台实习的情况及收获、感悟整理成文。不光是为了完成工作任务，更重要的是为了总结经验与不足，为做好今后的工作奠定基础。
在整个实习期间，我了解到证券柜台业务包括开立股东账户、资金账户、办理各种委托方式、银证联网、查询、交割单打印、对帐单打印等。经过近两周的勤奋好问和实战训练，以及柜台员工的耐心帮助下，我已经可以熟练的进行开户全部流程业务的基本操作，对于转户、销户、客户普通信息修改、客户特殊信息修改以及创业板、基金、权证交易的开通也都有所了解。这些对我今后在客服部的工作都有很大的帮助，只有熟悉这些柜台的业务流程，才能很好的解决客户对相关问题的咨询，提高服务质量。
在实习的过程中，我也看到了自身存在的不足：做事情马虎，粗心大意。在填写客户资料的时候，会出现错填或是漏填的情况。在柜台工作“粗心”是一大忌，往往工作中一个小小的疏忽，最终会造成不可挽回的损失。所以这是我务必要认真对待的一个问题，要努力改掉这个坏毛病。无论是在柜台还是客服部工作，都需要认认真真去做每一件事情，避免失误，提高工作效率。只有这样，我们才能真正的做好本职工作，胜任自己所在的岗位！
