银行服务工作方法（精选6篇）

银行服务工作方法 第1篇

完美主义

“没有万无一失的计划就不采取行动”，“在没掌握所有信息前绝不下决定”，“事必躬亲，否则总感觉不放心”，这些都是完美主义者的典型心理。这种心理最容易导致工作的混乱和滞后。

工作如人生，不如意事十之八九。

如果凡事追求十全十美，不仅会错过周遭的好机会，而且还会限制才能的发挥。

因此，为了更充分地发挥潜力，就必须将完美主义和事必躬亲的包袱彻底扔掉!

老好人

有的人希望自己在所有人的眼中都是“好人”，因此，即使对于不喜欢的事情也会勉强自己接受。结果，每日被委以多项“重任”，压力倍增……

老好人的共同特点是缺乏自信，当他们看到那些我行我素的人按照自己的方式工作时，总会发出羡慕的感慨。

诚然，我们没有必要故意与他人为敌，但是如果一味迎合别人，反而容易迷失自己。

拖延症

有的人喜欢将事情先搁置不做，结果截止日期临近的时候手忙脚乱。临时抱佛脚，敷衍了事的“拖延症”患者绝不会收到满意的工作效果。工作能力强的人总是很忙，因为工作总会自动地集中在“能够快速高效地完成工作的人”的周围。而工作能力强的人从不拖沓，因为他们懂得“事情越堆越多”的坏处，工作也是如此。

如果你患有“拖延症”，那么从今天开始、从现在开始，就要养成“今日事，今日毕”的习惯。如果你能够在日常的工作中有意识地克服“拖延症”，那么你就会发现工作是一件多么有趣的事，工作效率自然也会提高。

过度不安和担心

“担心什么来什么，顺其自然反而一帆风顺”，这似乎是一个魔咒。进行比较正式的谈话时，过度担心的人会对自己产生怀疑——“是不是不行”、“我不会成功的”，这些担忧的情绪会不知不觉地表现出来，比如你会不自信地仰视别人，或者声音小得对方根本听不到你在说什么，与人相处时缺乏魄力……

每个人都有不安或者担心的情绪，但是一旦过度就会成为人生的绊脚石。情绪是可以传染的，过度不安的你会把这种情绪传染给对方，所以，要觉得“我行”、“没问题”、“肯定会顺利完成的”，只有积极地面对事情，有意识地使用积极的语言，才能有一个“简单”的人生。所有“简单”的人都是积极的人。

糊涂账、无计划

人们习惯性地认为把“视情况而定”挂在嘴边的人是有魄力的“大人物”。殊不知，这类人多数是毫无责任感的“马大哈”。

在现实生活中，计划确实有时赶不上变化快，但是如果因此就放任不管，不做任何计划，则更容易导致“损失”、“错误”、“失败”和“浪费”。因此，计划和日程管理是能够将失败控制在最小范围的一份“保险”，也是将成功引向最简单、最短、最快捷道路的一个“路标”。

急性子

急性子的人总是没等到正确地了解状况就忙于下结论，他们还经常没等对方把话说完就中途打断，还自以为是地认为自己的结论是正确的。

或者，不懂得控制自己的情绪，一有什么事情惹到他们就会马上像火山喷发一样，冷静之后发现问题出在自己身上又后悔莫及。

这样的性格怎么会把工作做好呢?性子太急的人容易吃亏。

没有用的物品

万事从清理、清扫开始。

首先，看一下你的桌面和抽屉，是不是已经充斥了杂乱无章的、没有用的物品?

其次，再看一下你的电脑桌面，是不是几个星期前下载的东西还没有删除?

如果你的工作环境中充满了没有用的东西，当你想找到有用的东西时就不得不把大量的时间花费在寻找上。如果事情紧急的话，你根本就没有寻找的时间。

因此，把那些没用的东西扔掉吧，只有这样才能提升工作效率。

曾经的自己

无论自己曾经多么辉煌，或多么失败，都没有必要与过去的经历纠缠。总想着过去的辉煌容易使人裹足不前，总想着过去的失败容易使人变得懦弱。

过去就是过去，既不代表现在也不影响未来。

何不对曾经的自己说再见，让自己所有的情绪和力量都集中在现在的这个时段，“简简单单”地轻装上阵进银行。

银行服务工作方法 第2篇

摘要：目前在邮储银行开展思想政治工作有其必要性，长期以来，邮储银行思想政治工作方法尚存在不足，本文针对邮储银行思想政治工作方法中存在的不足加以探讨，拟提出完善建议。

关键词：邮储银行 思想政治工作 方法

党的思想政治工作是经济工作和其他一切工作的生命线。这充分体现了上层建筑对经济基础的巨大反作用，它为经济工作和其他一切工作提供了强有力的思想保证。据此，邮储银行思想政治工作是邮储银行科学发展的政治保证。

一 邮储银行开展思想政治工作的前提

（一）新形势下邮储银行的客观要求

商业银行之间的竞争不仅是市场的竞争、技术的竞争、服务的竞争,而且更重要的是人才的竞争,这就要靠思想政治工作把人的潜在生产力挖掘出来,形成现实的生产力。近六年来，我们邮储银行新增职工较多,思想教育、制度教育、职业道德教育没有完全跟上,以致少数干部职工经不起金钱的诱惑而蜕化变质,贪污受贿、挪用公款、盗窃和诈骗银行资金等经济案件时有发生。在新的经济形势下,提高邮储银行全体员工的思想政治素质,引导广大干部职工树立正确的理想和信念,牢记全心全意为人民服务的根本宗旨,离不开思想政治工作；在邮储银行劳务工与正式工同时存在、不同区域、不同职级之间分配关系多元化的情况下,调整人们的心态,消除经济利益驱动带来的负面影响,教育干部职工牢固树立正确的人生观、价值观和利益观,离不开思想政治工作；在邮储银行深化改革的转型时期,建立有效的激励和制约管理机制,化解矛盾,理顺情绪,调动职工的积极性和创造性,离不开思想政治工作。

（二）邮储银行思想政治工作的开展要以十八大精神为首要任务 十八大以‘高举中国特色社会主义伟大旗帜，以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，解放思想，改革开放，凝聚力量，攻坚克难，坚定不移沿着中国特色社会主义道路前进，为全面建成小康社会而奋斗’为主题。确定这样的主题，就是要向党内外、国内外鲜明宣示，我们党将举什么旗、走什么路、以什么样的精神状态、朝着什么样的目标继续前进。这对我们党团结带领全国各族人民在新的历史征程上继往开来、与时俱进，具有十分重大的意义。思想政治工作与党的十八大精神具有内在联系性，党的十八大精神是思想政治工作的根本内容，加强和改进思想政治工作是学习贯彻十八大精神的内在要求,是凝聚思想共识、促进和谐稳定的迫切需要。无论党政机关还是企事业单位在开展思想政治工作时都应该以十八大精神为首要任务。我们邮储银行要在激烈的竞争中立于不败之地，必须全面深入贯彻落实十八大精神，走科学发展的道路。紧紧围绕十八大主题开展思想政治工作。

（三）思想政治工作的开展，要紧紧围绕邮储银行经营发展这个中心

邮储银行要正确认识和处理思想政治工作与邮储银行中心工作两者的关系，如果把中心工作看作是企业生产运营中的机器，那思想政治工作就是机器运转过程中不可缺少的润滑剂。没有了润滑剂，机器的运转是不长久的。业务经营过程中，只要业务不要政治，业务就没有了方向和保证；只要政治不抓业务，各项指标没法完成，政治就成为空洞的口号。由此可见，结合邮储银行中心工作做思想政治工作，才能使后者不流于形式和口号，两者的相互结合和渗透才是现实企业实现经济效益和社会效益的基本途径和前提。

二 邮储银行思想政治工作方法存在问题

（一）思想政治工作方法单一，粗糙，没有坚持以人为本 从目前看，邮储银行从业人员思想政治工作方法过于简单，主要采取开会作报告、座谈调研、发文件、提口号等方法；片面地强调思想政治工作的政治功能，仅仅作为加强管理的手段，没有体现“以人为本”理念；没有通过激励方法充分发挥员工的积极性和自觉性。过于注重单向性的“灌输”教育，缺少教育方法的多样化。

（二）没有充分发挥网络优势，加强网络思想政治教育 毛主席说过，“思想这个阵地，你不占领，别人就会占领。”网络这个阵地，我们的思想政治工作如果不能驻扎进去，也会面临被别人占领的危险。现阶段，我们邮储银行的网络思想政治工作没有充分发挥应有的作用，网络思想政治工作必须要加强。

三

完善邮储银行思想政治工作方法

（一）邮储银行思想政治工作应坚持的基本方法

1、激励法

激励法就是思想政治教育工作者运用各种激励手段，对教育对象施加正强化或负强化的信息反馈，以引起其心理和思想情感的变化，使其产生社会所期望的行为反应，从而实现思想政治教育目标的方法。运用激励法，首先是人的行为活动规律的要求。它通过奖惩两种刺激方式促使邮储银行全体员工形成良好的动机，并引导其把社会目标与个人目标有机地结合起来，从而更好地向社会所要求的方向发展。其次是社会发展的客观要求。随着社会主义市场经济的深入发展，我国的社会经济成分、组织形式、就业方式、利益关系和分配方式日益多样化，银行员工的利益意识和观念日益增强，随之其思想和行为与实际利益之间的联系较以前更为直接和紧密。正如马克思所说：“人们奋斗所争取的一切，都同他们的利益有关”。邮储银行应完善员工绩效考核积分机制和建立公平合理的利益分配激励机制，以调动员工发展业务的积极性。再者，激励法要符合员工的需求理论，根据员工的需要来制定激励办法。要遵循马斯洛需求理论将人的需求由低层次向高层次依次分成了生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求五类，每一层次的需求在没有得到满足之前，都会成为推动人们进行追求行为的强大动力，当一种需求得到相对满足之后，就不再成为激励因素了。

2注重以人为本

以人为本也就是理解人、关心人、尊重人的价值，特别是人的生命价值和精神价值。

首先，思想政治工作者应积极提高自身的思想素质，努力把自己修练成心存上善若水之德，胸怀宽厚仁爱之心的人。其次，应在思想上重视人的价值，以人性化的思维方式分析处理日常事务，熟悉掌握人文关怀的方法，养成关心他人的习惯。再者，要围绕邮储银行员工的切身利益展开。在思想上，要把员工的呼声作为第一信号，把员工的需求作为第一选择，把员工的利益放在第一位置，把员工的满意作为第一标准。在行动上，要全力为员工办实事、办好事，切实关心员工的利益，包括工资、奖金、生活福利、职位晋升等各类实际问题。在社会大变革和改革开放新的历史条件下，职工群众经常面对大量看不清、想不通、道不明的社会现象、矛盾和问题，思想上容易产生许多前所未有的迷茫，这就要求党务工作者及时帮助员工解疑释惑、排忧解难，引导员工疏通思想、理顺情绪，使其树立正确的人生观、价值观。渗透法

渗透法就是思想政治教育工作要融入到邮储银行的业务发展、经营管理和企业文化等各方面工作乃至员工的日常生活中，因为人们的大部分时间是在工作中度过的，一天中至少有八个小时在工作岗位，人们的物质需求和精神需求主要是通过工作来满足。同时，人们的思想问题往往与日常的工作、学习和生活紧密相联。

邮储银行思想政治工作坚持渗透法，就是要求银行思想政治工作者必须强化结合业务经营开展思想政治教育的渗透意识，自觉将思想政治工作融入到各项具体工作以及员工的日常生活中，实施全方位诸心理因素的和谐发展，形成良好的思想品德。

企业文化建设是企业发展的指明灯，已成为企业核心竞争力的标志。它像一根纽带，把职工和企业的追求紧紧联系在一起，使每个职工产生归属感和荣誉感。邮储银行思想政治工作应渗透到企业职工文化生活的各个领域，渗透到群众精神文明创建活动中，寓教于乐，寓教于情，寓教于理，增强吸引力和感染力。

合规文化是邮储银行企业文化的核心构成要素，其要旨在于“使每一个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念”。思想政治工作要渗透到邮储银行的合规文化的方方面面，促进邮储银行形成全员合规、人人合规的良好氛围。思想政治工作要贴近实际、贴近员工

思想政治工作者必须面对客观现实，敢于对员工讲真话、吐真言。如果我们不了解邮政储蓄银行现状和趋势，不了解同行业特别是竞争对手的经营状况，不了解本银行在发展过程中的劣势和优势，就无法回答员工提出的一些具体问题。因为在对员工进行思想教育时，往往就本银行谈本银行的情况常常是缺乏说服力，必须把本银行置身于整个中国邮政储蓄银行的大背景下来加以认识，才能向员工说清邮政银行经营者决策措施的对与错，也才能让员工正确处理好眼前利益和长远利益的关系，思想政治工作者在开展工作的过程中，要善于把自己对某一事物的思想认识毫不保留地告诉本行全体员工，把一切为了员工根本利益的真实想法和良好心愿，通过闪光的思想观点和动人的真情实感，让员工去理解，去体验、去感受，直到员工明白你所开展的工作，动机是纯正的，思路是清楚的，心意是善良的，行动是真实的，只有这样，才能收到思想政治工作以情感人的预期效果。

要善于把大道理转化为与员工贴得很近的小道理。要学会换位思考，多角度思考。思想政治工作虽然最终是要让人明白大道理，但最好是把大道理贯穿和渗透到小道理之中，让人感到平实可亲，听的实在，觉得有理。

我们邮政银行而言，要想通过政治教育来转变员工的思想认识，难度相对要大一些，而通过解决思想问题进行提高员工的政治水平，相对要容易许多，因为员工把政治教育看作是讲大道理，而解决思想认识问题因与员工的切身利益相关，因此员工往往更乐意接受。有鉴于此，我们在做思想政治工作时，就应当善于把大道理转化为与员工贴得很近的小道理，善于从把解决与员工利益密切相关的思想认识问题出发，有的放矢地讲明道理，解开疙瘩，提高认识，在温暖和煦的气氛中促进员工思想认识的升华。

问题的关键不在于我们怎么说，而在于我们怎么做。我们只有善于把握邮政储蓄银行面临的新形势和新任务，切实掌握员工的所思所想所虑，用我们的真情实感，努力当好加强和改进思想政治工作的实践者，才能取得思想政治工作的实效。才能更好地当好邮政储蓄银行的行长。

5发挥网络优势，推进思想政治工作建设

网络信息化具有高度个性化、及时性、全面性、广泛性等特点，决定了他天然地成为思想政治工作的重要阵地。邮储银行全国有3.9万多网点，网络优势明显，邮储银行要充分利用自身的网络优势，推进思想政治工作建设。

邮储银行要做好网络思想政治工作，应从以下三方面着手：第一要加强全国城乡所有网点的网络硬件设施建设，形成一个全方位立体式的邮储银行思想政治工作网络环境。第二，建设好一个邮储银行思想政治教育工作网站，把网站作为邮储银行思想政治工作的重要载体和主要阵地，逐步形成一个全新的网络思想政治教育工作体系。首先，要用正确的舆论导向、先进的主流文化占领网络阵地，使网络真正成为思想政治工作和员工素质教育的平台。其次对内部网站进行有效的管理和监督。再次，要注意网上灌输教育与网下疏导管理相结合，多管齐下，形成合力，在一些重大问题、热点难点和敏感问题上，真正给员工令人信服的解答。第三，建设好一支适应网络时代特点的复合型的邮储银行思想政治工作队伍。网络是一把双刃剑，需要慧眼甄别，因此需要努力建设一支政治意识强、业务素质高、熟悉网络技术、有一定外语水平的专业队伍。

（二）邮储银行思想政治工作应坚持的具体方法

1.理论灌输法

理论灌输法是思想政治工作最传统的方法，也是经常使用而又普遍的一种方法，也是邮储银行管理者主要采用的方法。以讲授的方式，将思想政治教育的理论知识有计划、有目的地传导给银行从业人员，对他们的思想意识产生积极影响，引导他们树立正确的价值观和道德观。

2.榜样示范法

榜样示范法是邮储银行从业人员思想政治教育最有效的方法之一。“大多数人类行为是通过对榜样的观察而获得的。”人生榜样、道德榜样，是人们生活世界里、成长过程中不可或缺的重要元素。榜样教育，作为思想政治教育的一种基本方法，在长期的革命斗争和社会主义现代化建设的进程中，在激发广大群众的积极性、促进三个文明建设方面发挥了重要作用。银行思想政治工作者要通过挖掘典型，树立榜样，积极宣传先进人物和先进事迹，典型引路，在复杂的社会生活中给员工以正确的引导。

3.比较鉴别法

比较鉴别法是人们认识客观事物的基本方法之一，也是思想政治教育的有效方法之一。在银行从业人员思想政治教育实践中，通过纵向和横向等多方面的比较加深客观事物的认识和了解，如组织回忆对比、忆苦思甜对新旧中国社会进行比较，如通过中国同其他国家比较，找出自身的差距，从而增强银行从业人员思想道德修养的自觉性。

4.咨询辅导法

“咨询，从字面上解释是建议、忠告，有咨商和顾问，给人以指导帮助的含义。咨询辅导方法应用范围非常广泛，除人们比较熟悉的心理健康咨询外，至少还包括职业指导、教育与学习辅导、人际关系辅导、婚姻家庭问题咨询等方面。”

从当前看，心理咨询师是最典型的一种形式。面对日益激烈的银行竞争，银行从业人员的工作、生活压力越来越大，加之社会等各方面因素的影响，使部分人的心理受到了一定的伤害，在实际工作中多表现为自闭性强，人际关系冷淡，工作不积极努力，抱怨多。采用咨询辅导法对银行从业人员进行思想政治教育，就是疏导不正确的思想情绪，引导和帮助他们自主地做出合理的判断和选择，树立正确的世界观、人生观和价值观，建立和谐的人际关系。如，行长员工谈心、专家心理辅导等都是比较常见的形式。

参考文献：

探索我国商业银行巡视工作方法 第3篇

一、商业银行的巡视内容

(一) 是否真正贯彻党的方针政策以及制定的财政金融相关规定

在对商业银行进行巡视工作的过程中, 要着重掌握银行的领导队伍是否对我党的大政方针以及金融行业的相关规定做到彻底的贯彻落实;是否以国家的宏观调控政策为银行的经营规划和核心思想, 开拓企业的服务领域, 并从实质上提高服务人员的服务水平;是否切实做好现代企业的管理规章制度, 并深化企业的法人管理结构;是否建立健全风险内控机制和管理机制, 有效防范和化解风险;是否严格执行国家有关法律法规, 自觉规范公司行为;是否存在有章不循、违章操作、违规经营, 操纵市场、内幕交易、违规理财、账外经营, 损害投资者合法权益等问题。

(二) 对执行民主集中制, 贯彻决策科学化、民主化和制度化的情况进行监督检查

重点了解领导班子成员特别是主要负责人在公司经营管理中是否认真坚持民主集中制的各项制度, 对重大问题的决策, 是否严格执行集体领导决策的规定, 充分发挥领导班子成员和职工群众的积极性和创造性;有没有违反决策原则和程序决定公司生产经营的重大事项、重大项目安排、大额度资金使用等;在公司经营活动和业务发展中, 是否存在因违反有关决策程序或失职渎职, 出现重大决策失误而造成严重损失的问题。

(三) 对维护职工合法权益情况进行监督检查

重点了解公司内部党群干群关系如何, 是否形成和谐稳定的良好局面;公司党组织是否充分发挥政治核心作用, 加强思想政治工作;公司是否认真落实推进职工民主管理的各项制度, 切实保障职工群众的知情权、参与权和监督权;能否正确处理推进改革与维护职工群众合法权益的关系。

(四) 对是否存在破坏市场经济秩序的不正当交易行为特别是商业贿赂问题进行监督检查

重点了解在工程建设、产权交易、集中采购等关键环节是否存在违反公平竞争原则的商业贿赂行为, 了解公司领导人员和经营管理人员, 是否利用工作之便从事不正当交易行为, 有没有违反规定索要或收取回扣、中介费等问题。注意发现商业贿赂案件线索, 特别是公司有关人员与中介机构、国家机关工作人员相互勾结、攫取私利的案件线索。

二、商业银行巡视工作方法

巡视期间, 巡视组将主要采取以下方式开展工作:

(一) 听取汇报

主要是听取商业银行党委全面工作情况介绍, 听取其纪检监察、组织人事及其他有关部门的专题工作汇报。

(二) 列席有关会议

巡视组根据工作需要, 列席商业银行党委会议和董事长、总经理办公会议、领导班子民主生活会及其他有关重要会议。

(三) 召开座谈会

如召开领导班子成员座谈会, 离退休人员座谈会, 各工作部门负责人座谈会, 同与公司有密切业务联系的客户、当地银监局、人民银行座谈, 听取分支机构所在地党委、政府的意见等。

(四) 进行个别谈话

个别谈话的重点是公司领导班子成员, 纪委、组织人事及各工作部门、分支机构负责人等。个别谈话的内容除了前面提到的领导班子及其成员七个方面的情况外, 班子成员还要说明本人的廉政情况及其他需要向组织讲明的情况。

(五) 接受职工群众的信访举报

深入到商业银行的内部职工以及群众中去, 鼓励其对企业中存在的问题进行信访举报, 这样能够掌握更为真实的企业情况, 有助于工作的进一步开展。

(六) 调阅、复制有关文件

如会议记录、传达贯彻所在单位及上级管理部门重大决策部署情况、班子成员学习笔记、审计报告等。

(七) 对反映领导班子及成员的重要问题, 进行深入了解

当群众或者职工反映其领导班子成员存在一定的经济或者政治问题的时候, 要注重以事实为依据, 不能偏听偏信, 对领导队伍产生偏见, 要慎重处理该件事情。另外, 巡视组根据工作需要, 也可以进行问卷调查、抽样调查、暗访、实地考察等工作。

在以上七点的执行过程中, 巡视组要坚持以事实为依据和严肃慎重的态度, 全面履行职责, 认真进行巡视, 既要把问题调查清楚, 又要澄清与事实不符的情况。对于了解到的重要情况和发现的重要问题, 包括对领导人员好的反映, 以及发现的德才兼备、实绩突出、群众公认的优秀企业领导人和经营管理人才, 都将经过一定程序, 实事求是、客观公正地向派出机构纪委、组织部报告。并且, 巡查组在巡视期间不能对商业银行的正常工作进行直接或间接的干预, 不处理商业银行的具体问题, 对涉及到的紧急情况和重大问题不做个人表态。

三、小结

我国的商业银行在实际的运行过程中, 受到诸多因素的影响, 很多违法违纪现象时有发生, 这些既不利于商业银行的业务拓展, 更不利于金融行业的整体发展, 一旦因为个别人的急功近利, 而导致整体金融行业的经济受损, 则是会给我国的经济发展带来重创, 因此, 国家对商业银行的巡视工作非常的重视, 严格对商业银行进行监管, 保证我国广大人民群众的经济利益不受损失, 也有利于促进我国商业银行在国际金融行业内保持良好的市场竞争力。

摘要：随着我国经济建设的快速发展, 我国商业银行的数量和质量都有了显著的提高, 这些金融行业的建立, 大大促进了我国企业的商业发展, 但是, 与发达国家的金融行业相比, 我国的商业银行在体制和管理方面都存在着很多问题, 因此, 商业银行的巡视工作越来越被人们所关注, 本文针对这一问题进行分析, 并给出相关的参考性建议。

关键词：商业银行,巡视工作,工作方法

参考文献

[1]张锋, 夏乔.党的十七大以来人民银行西安分行巡视工作成效显著[J].西部金融, 2011, 08.

[2]李希华.提高巡视工作认识, 强化巡视监督效能[J].西部金融, 2011, 05.

[3]刘百宁.兴利除弊:构建央行巡视工作的长效机制[J].西部金融, 2011, 06.

[4]郎军.人民银行开展巡视工作应关注的几个问题[J].中国金融, 2007, 22.

银行服务工作方法 第4篇

今年5月，中国银监会会同国家知识产权局对国内银行业知识产权的有关情况进行了调查。据该调查初步分析，国内银行业专利申请和授权均很少，获得的专利仅有几十项，而且多是技术含量低的专利，如外观设计等。对此现状，业内人士表达了深切的忧虑。

新武器—“商业方法专利”

所谓“商业方法专利”（BMP：Business Method Patent），简单来说就是对商业方法授予的专利权，是指将商业活动的一般经营、管理规则与信息网络技术、计算机软、硬件相结合申请的专利。商业方法专利一般包括：通过计算机辅助实现的管理、经营或运作一个企业或组织的方法，业务运作与操作技术，以及计算机辅助实现的金融（财务）数据处理过程。从目前各国金融业的实践来看，商业方法专利已经涉及到了金融信息的收集与处理、金融业务的管理、金融产品与服务的销售，以及金融创新活动等主要金融活动。对于信息和知识密集型的金融业而言，商业方法构成了金融活动的主要内容。

银行商业方法专利因2002年《南方周末》披露的“花旗银行抢注专利事件”引起轩然大波。花旗自1992年就开始在中国抢注专利，截止到2003年3月，美国花旗银行在中国共申请专利19项。而位居美国银行头把交椅的大通银行也已经不动声色地以6项专利申请初探中国专利市场。

花旗申请的专利内容有“用于往来账户之间传递资金的面向用户的自动系统”、“集成视频、音频和移动无线电话技术的系统和方法”、“执行信贷与负债申请的联机审批系统与方法”、“提供例如家庭银行的金融服务和方法”等等，大通银行申请的有“全球投资者客户访问系统”、“投资组合投资导则遵从和金融基金管理系统”、“利用电子资金传送网络处理互联网付款的方法和系统”等等。

以大通银行的“全球投资者客户访问系统”为例：它是一种将投资信息提供给用户的方法，该方法包括下列活动：形成对至少一个信息数据库的访问，所述数据库包含与投资手段有关的投资信息，所述投资信息包括账目信息、新闻信息、监察信息和绩效信息；维护网络上用户可连接的电子站点；以及在网络上将电子屏幕传给用户。从内容上看，这种远途传输技术可利用的范围就涵盖银行、保险、证券三大行业，随着网上银行、网上保险、网上券商的市场扩容，这种技术的应用将成为金融业的看家本领和必备家底。而没有这种核心技术的中资银行的命运将会如何？

据统计，我国网上银行目前的交易量在7万亿元左右，根据国外网络银行发展趋势推断，5年后我国网上银行的交易量将超过20万亿元，交易笔数在4000万笔以上。如果按交易量的千分之一缴纳专利使用费，每年的费用将会高达200亿元。如果不支付这笔费用，国外专利持有人既可以要求保护商业方法专利权的国家限制中国网上银行服务的渗入，也可以在技术上设置障碍，阻碍我国网上银行的技术进步，甚至有可能通过国际机构解决专利争端。

模糊的法规

“现在的中资银行95%以上的技术都是国外的，所以国家目前没有、也不能够在知识产权法上对商业方法进行保护，否则会对国内银行不利—这是一种战术保护。目前外国银行在中国申请的商业方法专利有几十项。批过两项，但现在也已经停了……其实国家的态度是不明朗的，”工行专利办公室处长周大文对记者说。

而另一位银行职员则告诉记者：“国家专利局自己也面临混乱，去年电学审查部的计算机处已经制定了商业方法专利的一系列标准，但现在又新分出一个通讯部，原来计算机处的人都到了通讯部；现在计算机处的那些新人，将原来那套方案全推翻了，不认了。”

记者致电国家知识产权局电学审查部的计算机应用处，一位工作人员称，该部门是负责制定商业方法专利保护方案的，但该部门是“新分出来的，还没有处长”，因此不便解答相关的问题。

工行的周处长说，这种“不明朗的态度”导致的结果是，本来就对专利不甚“热心”的国内银行这下就更没什么积极性了。记者的多方询问证实了这点—几乎国内各大银行都没有自己的专利研发部门。周处长介绍说，工行的专利办成立于去年7月，现在工行的专利申请还处在“抓存量”的阶段，即将以前的一些成果拿出来申请保护。

他说，国内银行和外国银行在技术上“根本不是一个级别的”，“国内银行根本没有能力做真正的基础性研发。”

政策和法规的模糊，使得国内银行在商业方法专利这个问题上开始习惯于浑水摸鱼。一家银行开始提供一种创新的金融服务时，只要证明了有利可图，其他银行必蜂拥而上。中国建设银行总部电子银行部的程敏夫说，工商银行的“一卡双账号”在2002年8月同时申请了商业方法和实用新颖两项专利，但实际上这个业务许多别的银行现在都在用了。再比如，外汇间自由兑换的“外汇宝”业务，在交通银行推出短短几个月后，其他几家银行相继都开出了类似业务，甚至名称也叫“外汇宝”，最初的创新银行对此只能是无可奈何。

此外周处长还提到一个至关重要的问题，“国内银行对研究成果的奖励很微薄，而且申请专利要靠发明人自己，这个过程耗时很长，对自己又没好处，一旦申请到了，很可能最后发明人还是落在领导的名下。所以有能力搞这方面研究的人积极性不高。”

当记者问及，是否国内银行还未将这一问题提到战略的高度，周处长回答：“提是已经提到战略高度了，也开始设一些机构了，但是制度还没跟上，具体如何操作，还没有一个明确的规范和步骤。”

悬于眼前的“无知之幕”

一张巨大的“无知之幕”仍悬于国内银行眼前，使它们远未完全了解银行商业方法专利的重要性和紧迫性。

“国内银行和国外银行申请专利保护的线路不一样，”建行电子银行部的程敏夫说，“国外银行，比如花旗是申请在先。1997年，大家都还对网上银行一无所知的时候，它就申请了一个关于密码系统的方法专利。而我们则‘慢一拍’，是在进入使用以后才去申请的。”

在专利方面威胁国内银行的还不止外国同行。“现在有许多公司和个人申请的专利也不少。比如跟银行有过项目合作的公司，或者对银行非常了解的个人，也申请了相当一部分跟银行业务相关的专利。比如一个叫黄金富的人，他申请了许多项相关的专利，如用手机短信通知客户账目情况等等，这本来没什么，但一旦通过授权，就对银行开展这项业务不利了，”程说。

他还特别强调了一个问题—对于已经申报专利的项目，要有“抗辩意识”，而国内还没有哪家银行真正具备这个意识。“项目在申报了专利后，要有18个月的审查期，在这期间，公众如对该项目有异议的，可以抗辩其无效。这是对抗国外银行的一种武器，”程说。

究竟什么样的商业方法可以获得专利权，国家专利局目前还没有明确规定。因为判断商业方法的“创造性”和“实用性”还缺乏标准和经验，兼之网络的开放性、电子商务运营的无国界性与专利权的地域性之间的矛盾，给“新颖性”的判断也带来了一定的困难。这三个要素正好为抗辩留下了余地。

银行服务工作方法 第5篇

在商业银行的人员构成中，一线柜员占有较高的比重，他们是银行“以客户为中心”理念得以贯彻实施的现实支点，在商业银行各项业务的开展中发挥着不可或缺的作用。如何才能有效调动他们的积极性，将银行“以客户为中心”的经营理念落到实处呢?这就需要一套有效的激励约束机制。要做到有效激励，首先要做到科学衡量柜员工作量，本文将就此展开初步探讨。

尽管各家商业银行网点岗位的职责设置不尽相同，但所有一线柜员的工作中都办含了大量基于银行前台业务系统的操作工作量，即在商业银行的前台业务系统中为客户办理不同的业务，银行前台业务系统中都保留了柜员的操作痕迹，尤其是高柜柜员，他们每天的工作几乎都体现在银行前台业务系统的操作中了。很多银行往往以一线柜员每天办理的业务笔数衡量他们的工作量，这是一种相对合理的衡量方式，在一定程度上也对柜员的辛勤付出做出了衡量，对一线柜员的工作积极性产生了一定的激励效果。但随着社会经济的发展，银行开办的业务越来越多、越来越复杂，不同业务在操作时间长短和操作风险大小上存在着很大不同，在银行内部管理日益追求精细化的背景下，迫切需要提出一套更加科学合理的方法来衡量一线柜员的工作量。

如何才能做到科学合理?不妨从一线柜员具体操作的业务上寻找答案。

首先，一线柜员为客户办理的业务有简单和复杂之分，简单的业务耗时少，复杂的业务耗时多，这些业务在银行前台业务系统中都对应着一个或多个不同的交易，规模较小的商业银行的前台业务系统中可能只有几百个交易，而规模较大的商业银行的前台业务系统中多达两、三千个交易。这些交易中某些简单交易的办理时间只需不到半分钟，而某些复杂交易需要长达数分钟才能完成。弄清了这些，就可以从操作时间维度来衡量一线柜员的工作量。为此，本文拟提出一种操作思路：首先需要从银行前台业务系统的所有交易中选取某一个有代表性的交易的操作时间作为标准时间，将其他交易的`操作时间与该标准时间进行比较，所得比值即可作为这些交易在操作时间维度上体现出的柜员工作量，在此定义为工作量时间系数(a)，该系数的大小可直接反映出由于操作时间长短不同给柜员带来的相对工作量的大小。

其次，熟悉银行柜台工作的人都清楚，银行一线柜员为客户所办理的业务是否涉及客户资金变动其业务风险是不同的，涉及客户资金变动时是存取现金还是转账其风险也是不同的。另外，柜员为客户办理业务时所涉及的币种不同也是影响其业务风险的重要因素。基于上述因素，本文拟定义另外一个衡量一线柜员工作量大小的维度，即操作风险维度，相对于工作量时间系数(a)，操作风险维度为一线柜员带来的工作量定义为工作量风险系数(b)。不难发现，对于同一个交易，其工作量时间系数(a)是相对固定的，而其工作量风险系数(b)则有一定的不确定性，即同一个交易可能因为币种的不同或者发生金额大小的不同而带来大小不同的风险系数值。

对于上述一线柜员工作量衡量方法，可以总结如下：对于同一个交易，不仅有时间系数(a)，一般还会有风险系数(b)，时间系数(a)只取决于平均的业务操作时间长短，而风险系数(b)的大小则取决于交易是否涉及现金存取或资金转账、资金发生额大小等，不涉及客户资金变动时，交易的风险系数(b)可以计零处理。用公式来表示一线柜员办理一笔业务或操作一笔交易的经办工作量(t)的大小就是时间系数与风险系数之和，即t=a+b。至此，对于柜员的操作工作量的衡量是否就完成了呢?答案是否定的。一线柜员操作的业务或交易中，相当一部分是需要复核甚至是授权的，按照银行内部制度规定，一笔交易若出现差错或给客户带来损失，不仅操作柜员要承担相应的责任，复核和授权的人员也是要承担相应责任的。因此，办理一笔业务不仅为经办柜员带来经办工作量，还会为复核柜员和授权柜员带来复核工作量及授权工作量。那么复核和授权柜员的复核工作量及授权工作量又该如何衡量呢?对此，只需对经办柜员的经办工作量(t)进行一定的调整即可，复核工作量=ti1(复核调整系数)，授权工作量=ti2(授权调整系数)，因复核柜员在操作时间及风险审查方面比经办柜员付出的工作量较少，因而复核调整系数(i1)的值一般应低于“1”，而授权柜员尽管在操作时间上付出时间较短，但因其承担的责任更大，因而授权调整系数的值一般应高于“1”。

银行检查方法概要 第6篇

一、账表检查方法

（一）、业务状况表。

1、真实性检查：主要采取账表核对和总分核对的方法，检查报表是否根据总账填制，报表余额及发生额是否与总账一致；检查科目总账和同科目分户账余额之和是否一致。

2、准确性检查：对期初数主要采取与上期报表期末数或新旧会计科目结转表结转数核对的方法（包括合并表）对发生额及期末数主要采取与并表机构报表的核对方法。

（二）、损益表。主要采取账表核对、总分核对的方法，重点检查报表大项是否根据总账填列，明细项目是否根据分户账填制，科目总账和同科目分户账余额之和是否一致。对一些重要事项如存贷款利息收支、应付利息计提等，还应对账表与原始凭证进行核对检查。

二、库存现金检查方法

主要是通过全面清点库存现金，核对账款是否相符，有无白条抵库情况，是否坚持钱账分管，是否在核定的限额之内。清点的方法；一是根据库存现金登记簿和会计部门的库存现金科目账确定应有库存现金余额；二是全面清点库存现金（包括有价单证等），并编制清单结出金额与相关账簿核 1

对。如不符，要进一步查清。查库过程中，出纳员或管库员要始终在场。

三、同业往来及内部往来检查方法 信用社的同业往来按其资金性质划分，一般分为一般性存款、准备金存款、同业拆借（调剂）三部分。

（一）一般性存款的检查。

1、通过审查同业往来分户账发生额，判定其款项收付业务是否真实、合法，款项来源与去向是否合理，有无与信用社业务经营无关的资金往来。

2、应认真加计分户账的借方和贷方发生额与总账进行核对，以查明有无人为地增加支出和收入，掩盖其盗用资金等的问题。

3、核查账户对账单，查证存放银行（同业）款项和同业存放款项的存款余额是否一致，有无未达账项，特别是长期未达账款（超过2个月以上）是否合理、真实。注意在对账单上一方有一借一贷发生额，而另一方账上却没有记载的情况。

（二）、社内往来的检查。社内往来账务核算有两种形式，一种是并账制，一种是并表制。

1、并账制的检查。一是检查网点业务周转金的领缴、账务的结报、重要空白凭证的领用等有无有章不循、违章操作的现象。二是核对业务周转金账款是否相符，有无白条抵库情况。三是核对信用社正本账与网点副本账 是否一致。四是检查报账表，看上期期末各科目余额与本期期初余额是

否一致，各科目本期发生额与相关科目汇总传票是不一致，各科目期初余额加减本期发生额是否等于本期余额。

2、并表制的检查。一是依据双方互送的分户账对账单。核对其双方业务发生的时间和借贷方发生额是否一致，有无记账时间差异、发生额记账方向相反或记账金额不符等问题。二是核对各网点账户借、贷方发生额及余额之和是否与总账一致，有无账账不符的现象。三是核对现金调入、上缴的凭证时间、金额与双方往来的分户账是否一致，网点签发的现金支票的号码是否连续，有无跳号签发的现象。

四、有价单证及重要空白凭证的检查方法

（一）有价单证的检查方法。从清点实有单证入手，结合表内科目账务核算，分析查对有关文件及业务处理依据，确认有价单证来源和登记核算是否符合有关规定。

（二）重要空白凭证的检查方法。一是检查账户设置与使用登记情况，二是检查管理情况。三是主要应通过清点，核对账实和核对领用、配售、使用登记及相应手续、管理程序等进行。

五、贷款业务检查方法

（一）贷款账务的检查。一是核对贷款账据余额。应认真加计每户借据余额与分户账核对，然后再加计分户账余额与检查日的总账、日计表科目余额进行核对，看账据、账 账、账表是否相符。二是审查贷款科目账户，看有无乱用

科目或故意将工商企业借款等非农贷款纳入农业贷款科目核算等违章情况。三是抽查贷款利息计算。四是检查收贷结账，看信贷人员收回的贷款是否及时向信用社交账，网点的收贷是否及时结（报）账，有无收贷不及时入账等情况。四是检查贷款形态核算，看贷款形态是否正确，有无不真实的情况。

（二）贷款合规性检查。

1、检查的主要内容。一是检查贷款是否符合贷款政策、原则、制度；二是检查贷款对象和条件是否符合规定要求；三是检查贷款期限确定是否合理，贷款展期是否符合规定；三是检查贷款程序，看有无逆程序操作或违章操作行为；四是检查贷款方式，看信用贷款发放的是否合理、正确，看保证贷款、抵（质）押贷款的保证人、抵（质）物是否符合《担保法》规定的条件。

2、常内的问题：一是借款合同不合法，包括：借款人主体不明确；合同要素不全；合同未使用法人公章或法定代表人名单；合同超过法律诉讼时效；保证人不具体担保能力，担保合同未加盖法人公章、法人代表名章或授权代理人未签署姓名等。二是违背贷款程序发放贷款，包括：无借款申请书或要素不全；借款人及保证人应提供的资料不全；贷前调查不实，调查意见不具体；贷款无合同；超越权限审批贷款或审贷不分离；贷款展期违返《贷款通则》规定；不按合同

规定用途使用贷款等。三是违规放款、弄虚作假，包括：账外放款；向关联企业和关系人贷款（条件优于一般企业和个人）；借贷还贷；以贷结息；利息转本；使用他人户名冒名贷款；对夫妻或家庭成员之间相互担保的个体工商户发放贷款；保证人超过其自身担保能力，为多个借款人提供担保；抵押物、质押物的价值低于贷款本金的1.5倍等。

六、抵债资产的检查方法 采取“以账对账、对账核簿、以簿清物”的方法进行检查；一是核对分户账、总账余额，看账账是否相符；二是核对登记簿的品种、数量、金额，检查账簿余额是否相符准确。