银行科技的效益分析（精选7篇）
银行科技的效益分析 第1篇
科技资源共享对科学技术的发展和技术创新成果实现商业化起着举足轻重的作用。科技资源的共享问题是科技界和企业界共同重点关注的话题之一。《维基经济学》中提出了21世纪的四大商业法则[1]:开放、对等、共享及全球运作。当代商业模式发生了很大的变化, 世界已经进入一个共享的时代, 开放和共享成为增强竞争力的重要途径之一, 人们通过共享创造和分享更多的收益, 资源共享的重要性已经无法忽视。有数据显示, 中国的科技研发经费只有美国的4.7%、日本的8.9%、德国的27%[2]。科技资源缺乏共享不仅会造成国家投资的巨大浪费, 而且在相当程度上会制约我国创新能力的提高。在过去相当长的时间里, 科技资源共享虽然一直备受关注却仍然是难以解决的问题。由于缺乏科技资源投入的顶层设计和宏观协调管理, 我国科技资源不仅布局分散, 而且重复建设现象严重, 这导致我国在科技资源共享方面存在着诸多问题, 成为阻碍科技进步的障碍。因此, 在科技投资有限的情况下, 研究科技资源共享的内在机制以及效益最大化的路径将对提高国家科技创新效率和科技竞争力起到至关重要的作用。
2 科技资源共享与共享效益
2.1 科技资源共享的内涵
科技资源共享是指在一定制度约束条件下, 为适应科技创新活动需要, 对科技资源的产权关系进行调整, 不同创新主体间共同享有科技资源的使用权, 分担创新成本、风险、分享创新收益的一种科技资源配置方式。科技资源共享表现为运用先进的技术手段, 通过建立宏观政策法规调控体系及有效运行机制, 实现资源的共建、共营及共用, 提高资源的使用效率。科技资源共享的内涵包括以下内容:
第一, 科技资源具有稀缺性是需要科技资源共享的根本原因。任何资源都具有一定程度的稀缺性, 正是如此产生了对资源进行配置的需要。在一定的时期内, 社会的科技资源总是稀缺的。作为科技活动的投入要素, 有限的科技资源应该得到充分的利用。科技资源稀缺性决定了需要将其在不同科技活动主体、领域、过程、空间、时间上分配和使用, 才能实现其经济价值的最大化。科技资源共享是配置科技资源的一种基本形式, 如果科技资源不存在稀缺性, 也就没有科技资源共享的必要了。
第二, 资源共享是与开放式创新、大规模协作式创新以及集群式创新等新型创新模式相适应的科技资源利用方式。开放式创新是指均衡企业内部和外部的资源来产生创新思想, 同时综合利用企业内、外部市场渠道为创新活动服务[3]。20世纪初以来, 最先出现于软件开发领域的利用大规模协作生产提供产品和服务的新方式迅速地在各产业渗透。唐泰普斯科特和安东尼D威廉姆斯认为, “新的全球性商业规则是:要么协作, 要么灭亡”[1]。科技创新过程中的大规模协作在基础研究领域很早就已经存在, 如今这种创新方式大有渗透到各个层面的科技创新活动中的趋势。集群式创新是运用集群优势进行技术创新, 具有互惠共生性、协同竞争性、资源共享性和地方结网性的特征[4]。随着这些新型创新模式的深入发展, 科技资源共享已经成为现代生产所不可缺少的一种内在要求。
第三, 科技资源共享本质上是对科技资源使用权进行交易的活动。科技资源共享行为发生在具有有限理性的追求最大化自身利益的经济决策主体之间, 该过程中资源所有权属性不发生本质变化, 以交易的方式对科技资源使用权等产权关系进行调整, 以实现科技资源更多经济价值。科技资源共享的本质是交易行为, 不同领域的资源共享有不同的表现形式。基础研究领域资源共享主要是制度交易形式, 试验发展领域主要是商品交易形式, 应用研究领域则是商品交易和制度交易形式的混合。商品交易形式的科技资源共享的收益分配、共享规模等是在特定科技管理制度的约束下, 依靠市场的力量自发地进行, 资源共享效率水平的高低受到制度因素的影响。
2.2 科技资源共享效益的内涵
从理论上讲, 科技资源共享效益的大小就是将共享收益扣除共享成本后的差额。然而, 由于科技资源共享具有较强的正外部性, 准确衡量其效益大小是十分困难的。建立科技资源共享体系是政府支持科技进步的重要政府经济行为之一[5], 从政府科技管理部门视角看, 科技资源共享效益的内涵包括两个方面:第一, 科技资源共享创造价值的效率高低。提高效益要求用最较小的科技资源共享投入, 创造出更多的共享价值。第二, 科技资源共享效益包含一定的社会性因素, 共享价值要在社会主体之间进行公平分配。科技资源共享既要有效率也要有公平, 是二者的统一。不同类型科技资源共享效益的评价机制是不同的。公共科技资源共享采用公共物品供给绩效评价方法体系, 而对于微观层面不同主体间科技资源共享主要是市场化机制在进行调节, 很多共享收益是隐性的或者衡量收益分配的成本很高, 则难以直接进行科技资源共享的绩效评价。对于私有科技资源共享效益的大小进行评价, 可以采用间接的方式, 如用科技资源共享市场规模的大小、科技资源共享供给量满足共享需求的程度等指标进行反映。
科技资源共享体系要实现效益最大化, 首先要确保共享体系建设能够带来效益。由于科技资源共享过程也会产生成本[6], 这就要注意科技资源共享具有两重性问题[7]。维持科技资源共享体系的运转产生的成本应该尽可能地少于所产生的收益, 否则就不是合理高效的共享体系。科技资源共享是有代价的, 随着资源共享范围的扩大和共享紧密程度的提升, 资源共享成本将直线上升, 进而使资源共享的经济、社会效益出现边际效益递减, 这样就存在一个转折点, 即共享超过一定程度之后, 共享带来的好处将抵不过共享成本的增长。也就是说, 由于边际效益递减规律的作用, 科技资源共享服务过程中的专业化分工不可能无限制地分下去, 共享也存在着一个边际规模, 这导致科技资源共享也有个合适的“度”的问题。因此, 不同类型的科技资源的共享总是在一定程度上、一定范围内的, 超出一定的度或范围, 盲目追求资源共享反而会导致资源配置的低效率。
3 科技资源共享的效益提升路径
提升科技资源共享的效益有三个主要途径:一是增加科技资源共享创新形成新增收益, 二是降低资源共享成本节以增加科技资源共享的净收益, 三是提高科技资源共享管理水平以提升科技资源共享效益。
3.1 增加共享收益提高科技资源共享效益的基本途径之一
增加科技资源共享收益是提高共享效益的最基本途径。增加共享收益主要取决于以下三个方面:
(1) 社会科技资源存量。科技资源共享活动首先要有可供共享的资源。增加科技资源存量能够扩大科技资源共享活动规模, 从而增加共享效益。改革开放以来, 我国科技资源投入总量逐年增加, 但与发达国家相比仍然存在很大的差距, 不能有效地满足各界科技创新活动的需求。建设和完善多元化科技资源投入机制, 不仅能增加公共科技资源和私有科技资源存量, 而且使科技资源所有主体呈现出多元化结构, 促使科技资源共享向交互式的网络化模式发展, 有利于形成稳定的科技资源共享体系。
(2) 共享科技资源的范围。这是由科技资源本身技术属性所决定。共享科技资源的影响范围越大, 共享效益越大。越是基础性和先进的科技资源, 其共享对社会科技创新的作用潜力越大, 而且这些效益往往是隐性的和长期性的。可用于较为广泛的技术领域的技术资源, 如基础研究、产业共性技术研究开发领域的科技资源, 对科技创新的影响面宽, 涉及创新主体数量多, 促进这些科技资源的共享能大大提高共享效益。
(3) 科技资源共享主体的科技创新能力。科技资源共享主体科技创新能力强, 产出具有较高附加值科技创新成果的可能性大。从资源优化配置角度看, 应加强具有较强创新能力的主体之间共享科技资源。
3.2 降低共享成本提高科技资源共享效益的基本途径之二
增加科技资源共享效益的第二个基本途径是降低共享成本。在科技资源共享收益一定的情况, 共享成本越低, 共享净效益就越高。随着科技创新活动的规模日益扩大, 采取科学的资源共享技术以减少共享过程中人力、资金、物力等消耗, 成为影响科技资源共享效益的关键因素。从科技资源开发利用的方法角度看, 促进共享服务的人力资源专业化, 基础物质资源集中化、共享服务标准化有利于共享成本的降低。人力资源专业化体现了社会大规模科技创新活动分工日益深入的要求。基础的创新物质资源在地理位置上向创新活动集中的中心城市适度集中, 可以扩大科技资源服务辐射的范围。共享服务标准化便于建立起较大范围的共享体系, 开发新的共享技术。从主体之间互作用角度看, 发挥市场机制在科技资源共享中的主导作用, 打破科技资源垄断, 促进共享服务竞争, 是降低共享成本的根本动力。科技资源共享是对资源的产权进行交易或者调整地过程。因此, 科技资源共享成本是交易成本, 建立科技资源共享的竞争机制, 是激励各主体设法降低共享成本的内在力量。值得注意的是, 市场机制在科技资源配置上存在市场失灵。促进科技资源共享服务竞争在提高私有科技资源共享效益领域具有较好的功效, 在公共科技资源共享方面, 过度的竞争反而有可能会导致科技资源共享效益降低。公共科技资源共享成本的降低, 还要政府科技管理部门的科学管理。
无论私有科技资源还是公共科技资源, 平台式共享服务是降低共享成本的有效途径。科技资源共享平台是建立在共享服务人力资源专业化、物质资源集中化和共享服务标准化基础之上的。平台的运行有不同模式, 既可以是建立在市场机制为基础的, 也可以是以行政主导为基础的。前者依靠市场机制实现科技资源共享供给者、需求者、服务者之间展开科技资源共享竞争, 适合于私有科技资源共享领域;后者可以克服市场失灵的缺陷, 适合于公共科技资源共享领域。
3.3 提高共享管理水平提高科技资源共享效益的基本途径之三
第三个影响科技资源共享效益的因素是资源共享管理水平。在科技资源存量一定条件下, 共享管理水平提高意味着科技资源能够被更加高效率的使用和开发。一定时间内, 一定存量的科技资源可以被反复共享使用的次数越多, 共享效益就越大。科技资源共享过程中存在着外部性和一定程度上的信息不对称, 这会导致科技资源共享市场供给不足, 从而需要政府部门对之进行干预以激励社会科资源共享活动。政府除了直接投资于科技资源外, 另一个重要的途径就是对科技资源共享实行各层面的管理。从共享管理的层级看, 科技资源管理分宏观层面、产业层面、微观层面。需要政府部门发挥作用的领域主要是宏观层面和产业层面, 例如对基础科技资源进行共享管理和提供产业共性技术等。从共享管理的内容看, 包括依靠为科技资源共享收益提供保护, 保证公共科技资源不被滥用和非法使用、私有科技资源不被非法使用等, 这些构成了科技资源共享激励的外部环境, 是需要政府部门发挥重要作用的领域。政府部门对科技资源共享进行管理的手段既可以是市场化的形式也可以是行政方式, 需要根据科技创新活动的内在需要进行选择, 不断改善管理方式, 提高科技资源共享效率。
科技资源共享的重要作用已经得到政府各级科技管理部门的充分重视, 很多部门为促进社会科技资源共享投入了大量的人力、物力和财力, 积极探索科技资源共享管理的有效模式。资源共享是一种特殊的资源配置方式, 深入研究科技资源共享的效益产生来源及提升途径, 对于帮助各级科技管理部门更好地开展科技资源共享管理工作具有积极作用。
摘要：分析科技资源共享和科技资源共享效益的内涵, 从三方面探讨中国科技资源共享的效益提升路径, 为有效推动中国科技资源共享发展起到良好的启示作用。
关键词：科技资源,科技资源共享,共享效益
参考文献
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合肥市科技投入与产出的效益分析 第2篇
1 科技投入存在的问题
1.1 政府财政投入需进一步加强
财政科技经费支出是整个科技投入的重要组成部分,保障着地方科技计划实施和科研机构正常运行,也是贯彻落实科技政策的主要手段,在全社会多渠道科技投入中占据重要地位并发挥着引导和调节作用。
由表1可以看出,合肥市财政科技经费支出额及其占市财政总支出的比重连续几年呈上升态势,但通过在全国范围内的横向比较,尤其是与长三角其他地区(表2)进行对比可以看出,合肥市在政府科技投入方面在相对量上和绝对量上都存在较大的进步空间。
与此同时,国际经验也表明,科技投入的力度直接制约着科技发展战略的执行。在经济起飞阶段的美国,以及后起的日本、韩国,其政府都发挥了科技投入主导和主体的核心作用,1963年韩国政府与企业研发投入的比例曾高达93∶7。在现阶段,合肥市仍需加大政府科技投入力度,支持科技战略从跟踪模仿向自主创新转变。
注:以上数据摘自合肥统计年鉴及合肥市2011年两会材料《数据见证发展》。
注:以上数据摘自国家专利局网站。
1.2 非国有控股规模以上工业企业科技研发投入相对不足
由表3可以看出,20082009年合肥市规模以上工业企业数量、从事R&D活动的人员数、R&D活动经费支出总体呈上涨趋势。但同时应当看到,于此期间合肥市有R&D活动的规模以上工业企业中国有控股的企业仅占20%左右,正是这部分国有控股企业拥有的R&D人员占总数的1/2以上(其中2008年为59.65%;2009年稍有下降,为54.14%);与此相对应,其R&D经费内部支出也占据所有规模以上工业企业该项支出的1/2以上,外部支出则更高达80%以上。这说明占规模以上工业企业总数80%左右的非国有控股企业,仅拥有不足1/2的科研人员、40%左右的R&D经费内部支出以及不足20%的R&D经费外部支出。根据此趋势发展,必将影响非国有控股规模以上工业企业的自主创新能力发展。
1.3 企业尚未真正成为科技研发的积极主体
成熟的市场条件下,技术创新的主体应是企业。依经济学大师约瑟夫熊彼特所言,创新须成为“企业家能动的行为”。然而以2009年合肥市大中型企业R&D经费内部支出情况为例,2009年大中型企业R&D经费内部支出总额为227 268万元,其中企业资金25 499万元、政府资金188 054万元、国外资金1 359万元、其他资金12 355万元。由此可以看出,政府资金占总支出金额83%,企业资金仅占11%。企业技术创新的主体地位并不突出。实践中,部分企业对科技开发重视不够或由于其他原因未能将科技开发的意识付诸行动,大多数企业则选择走捷径的发展方式,不敢开发高风险、高收益的高端技术产品,以技术引进为主,拥有国内外领先技术水平和自主知识产权的高新技术产品不多,掌握核心技术的较少,企业自主创新能力不强。
注:数据摘自合肥市统计年鉴2009表14-1;合肥市统计年鉴2010表15-1。
1.4 企业科技活动经费融资渠道单一
在现阶段,企业的科技资金绝大部分由企业内部自筹。由表4可以看出,20072008年,企业自筹科技活动经费占87%以上,融资渠道单一。长此以往,很容易加重企业科技活动负担,挫伤企业从事科技活动积极性。实践中,在国家专业银行加快向商业银行转变和加强金融风险管理的新形势下,金融机构对贷款条件的要求更加严格,企业贷款难度增加。
2 科技产出存在的问题
2.1 科教资源利用不充分,产学研合作亟待加强
科技向生产力转化是科技与经济有机结合的纽带。国内发达地区研究与试验发展成果应用项目总量不仅多,而且仍在迅速增长。科技成果通过转化为新产品投放市场,产生利润推动下一次科技活动的开展,走上科技与效益相互促进的良性发展道路。目前合肥市的产学研合作力度仍显单薄,政府出台各项政策规章针对产学研的激励和保障措施宏观、笼统,操作性不强。作为全国四大科教基地之一,合肥市的科教优势并未得到充分发挥,高校的科教资源与企业科技活动结合不够,很难为科技进步和成果转化起到有力助推作用。
2.2 发明专利授权量占专利授权量比例呈下降趋势
由表5可以看出,20072008年,合肥市发明专利授权量占专利授权量比例有小幅上涨,然而20082010年,该比例则由23.11%下降至12.10%。
统计数据显示,2009年北京市专利授权总量为501 786项,其中发明专利占39.95%;南京市共授权专利6 640项,其中发明专利占31.43%(数据来源为国家专利局网站)。发明专利是受专利法保护的3种专利类型之一,其法律状态最为稳定、技术价值最高,是最能体现高新技术水平的专利,也是提升核心竞争力的最根本体现。这种情况与合肥市研发投入比重较高的背景不相协调,形成了一定反差。
2.3 中小型科技企业产学研关注不足,科技企业孵化器建设需进一步支持完善
与规模较大的科技企业相比,中小型科技企业往往处于相对弱势的地位,往往缺乏必要的抵(质)押物,难于得到金融机构的贷款支持,形成科技成果转化瓶颈。重视中小型科技企业科技创新的重要主体地位,就应当建立和完善适合该类型企业发展的制度环境和基础设施,整合优化科技资源配置,服务于科技成果的转化,为其科技成果转化提供有效助力。
科技企业孵化器是以促进科技成果转化、培育高新技术企业和企业家为宗旨的科技创业服务机构,主要面向广大中小型科技企业。目前,合肥市建有省级以上科技企业孵化器15个(包括国家级孵化器5个),在孵企业逾800家,累计毕业企业532家。在促进中小型科技企业发展方面发挥了极其重要作用,但仍在孵化企业的选择、各项政策的落实、孵化器自身运行机制等诸多方面还需要进一步的规范和完善。
注:以上数据摘自合肥统计年鉴。
2.4 大中型工业企业新产品出口额逐年下降,对新产品出口缺乏激励措施
由表6可以看出,20072009年,合肥市大中型工业企业新产品出口所得的销售收入由近49.4亿元下降至33.8亿元。新产品作为科技活动的重要产出形式之一,是高附加值的产业链上游产品。因而在支持企业将高技术“引进来”的同时,不应忽略将自己的科技产出推向国际市场、实现“走出去”的必要性。否则,不仅失去了拉动地方经济的“一驾马车”,而且使得企业的科技成果难以得到国际市场的检验,错失了提升企业知名度、打造世界品牌的契机。
3 合肥市科技发展的建议
3.1 保障财政科技投入,完善资金投入绩效评价体系,健全监督机制
政府财政科技投入的长效增长机制是地区科技持续发展的有力保障。目前,合肥市已经通过地区科技立法对此进行了硬性规定,在此基础上,应当更进一步关注投入产出比,确立针对政府科技财政投入的绩效评价体系。将科技投入绩效评价作为优化科技资源配置、提高科技投入管理水平和决策水平的内在要求和重要手段。此外,在科技经费使用的事前、事中和事后全过程,都应该发展完善必要的公示制度和公共监督机制,通过公开性与透明度的提高促进资金的合理统筹、节约使用,提高财政科技投入的效率,推动资源与成果的共享。科技投入事前,绩效评估提供决策依据;事中,绩效评估强化动态监督、纠偏和“叫停”机制;事后,以评估总结经验与得失,推动成果扩展,落实问责制度,并举一反三,促进决策和管理水平的提高。当然,还应进一步健全相关的财政法律、法规体系,为实行依法监督提供法制上的保障。
注:以上数据摘自合肥统计年鉴及合肥市安徽省知识产权局网站。
注:以上数据摘自合肥统计年鉴。
3.2 激励非国有大中型企业开展科研活动,培育其科技创新主体地位
鉴于国有控股企业与非国有控股企业在企业资金筹集等诸多方面的不同特点,对于后者开展科研活动应给予必要的支持,若政府资金直接扶助相对困难,则应当通过政策优惠、制定专门针对此类型企业的考核、奖励体系,如对科研工作成果突出的非国有控股大中型企业进行奖励或给予其他优惠政策、设立专门针对性的科技研发考核体系等。激发该类企业自身的创新动力,促使其增强科研实力,改变其现有的低附加值发展模式。
3.3 充分利用市场化工具,积极拓宽企业科技融资渠道
融资多元化是市场经济条件下,科技型企业发展壮大的有效手段。地方政府应当放活、引导企业积极开拓多样、灵活、顺应市场要求的融资方式,构建、完善多层次融资体系。有效利用诸如风险投资、银行信贷等方兴未艾的市场化工具,有助于市场经济环境下优化科技资源配置,减轻企业自主创新面临的资金压力。一是应重视配套性规范文件的制定健全,为科技企业融资及相关领域完善制度环境;二是可利用财政贴息、担保机构担保等方式,发挥政府资金的引导调节作用,不断扩大科技信贷投入、风险资本运作规模;三是支持创新型企业和高新技术企业上市融资,发行企业债券、公司债券;四是对于科技型中小企业,则应加强银企对接活动,帮助其解决融资困难。
3.4 加强产学研合作,推进科技成果转化
静态的知识产权不能称为优质资产,其自身的时效性以及经营、维护该资产的消耗都是专利权人所面临的现实问题。只有及时转化并自由流转的知识产权才能最大限度地发挥效益、创造价值。因此,高校、科研院所既可以承担企业的“研发外包”,同时也需要企业为其拥有的科技成果提供“转化外包”。
合肥市早在20世纪80年代就被国务院批为国家重要科学教育基地,拥有中国科技大学、合肥工业大学等逾50所高校,中国科学院、合肥物质研究院等275家各类研究机构,拥有两院院士29人,各类专业技术人员逾30万人,是国家大科学工程和国家实验室最密集的城市,产学研工作理应受到特别的重视,在现有宏观指引的基础上细化政府及相关部门在推进产学研工作的责任。此外,可以考虑适当放开准入,允许和鼓励市场机制在此领域发挥作用,并及时出台针对民营科技中介机构的准则规范,促进高校、科研院所与企业之间的互动对接[2]。
3.5 保护知识产权,注重对专利尤其是发明专利的保护与激励
在专利申请与授予数量与日俱增的现实状况下,需要理性地看待这些数据的增长,应当着力提升专利的含金量,提高专利的转化率仍然是当务之急。鉴于发明专利授权量在专利授权量中所占比例不断下降这一趋势,应当积极推进知识产权战略,有针对性地突出对于发明专利的保护措施,并规定与之相适应的考核与激励制度,在不抑制实用新型和外观设计增长的同时,积极促进发明专利比重的逐步提高。
此外,还应更加体现对于专利质量的重视,引入“有效专利”作为科技创新能力的考查衡量。既然在统一的专利保护期限内,专利权人可以根据本专业技术发展的周期以及专利技术的实施状况,通过没有按照规定缴纳年费或者书面声明放弃其专利权的办法,自行决定其保护期的长短问题。那么有效专利的数量比专利申请量、专利授权量更能准确地反映权利人对专利权的实际拥有量。专利有效状况,特别是发明专利的有效状况,能够直接反映一个地区或某个企业的自主创新能力和市场竞争力[3]。
3.6 推进科技基础设施建设,优化创新环境
财政的科技投入应当转化成为社会共享的知识、技术创新资源,尤其是为中小企业创业发展提供公益性、非排他性的创新支持、知识产权交易平台等服务设施。除给予财政支持外,还应在已有的宏观规定基础上,继续制定和完善科技基础设施建设配套实施性措施,确保各项基础设施建设实践有法可依、有章可循;加大执法检查力度,确保规章制度贯彻落实。尤其应注重对于“一中心三基地”(即科技创新公共服务和应用技术研发中心、科研集群基地、中小型科技企业孵化基地、产业基地)的制度保障,细化实施规则,引导和规范科技创新服务机构的运作。积聚科技资源,促进成果转化,培育科技中介,不断加强对外科技合作,为科技创新主体营造良好的创新环境[4,5]。
3.7 积极促进新产品出口,鼓励科技型企业参与国际竞争
新产品出口不仅是拉动本地区经济增长的动力之一,还是检验新产品竞争力的有效手段。政府通过鼓励、刺激新产品出口,培养科技型企业的国际视野,有助于企业自身技术的保鲜,引导新产品各项标准与国际接轨,同时也争取打造一批国际知名的科技骨干企业和具有国际竞争力的高科技品牌,实施“走出去”战略;就整个安徽省来看,依靠这部分骨干企业对科研的支撑带动作用,有利于提升地区的科技研发实力,优化全省自主创新氛围。
摘要：依据合肥市科技投入与产出的范本数据,采用个案研究、文献研究、数量研究等方法,指出合肥市科技发展中存在的问题,并据此提出具体建议。
关键词：科技投入,科技产出,效益分析,安徽合肥
参考文献
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商业银行并购途径选择和效益分析 第3篇
关键词：商业银行,并购途径,效益分析
20世纪90年代的并购浪潮主要是通过技术革新和放松监管而实现显著的规模经济效益, 然而对现今的大多数银行来说, 继续扩张的规模优势并不一定能为银行节省大量的系统成本和产品成本。因此, 通过并购来创造大量价值的机会已不如以前。银行高级管理人员必须寻找新的途径增加盈利, 而增加盈利的手段则一般通过提供更好的价值定位和提高生产率。但我国目前的金融市场并不健全, 为了规避金融风险, 政府在金融管理中占主导地位, 限制了商业银行的部分业务。对于中小商业银行来说, 在金融创新和服务等领域由于资本力量不够雄厚, 无法与这类大型银行竞争, 只能从事传统的业务以及一些低风险、低成本的业务。正是因为如此, 我国中小商业银行在现阶段的最有效的成长模式就是并购。银行并购主要有三种形式:纵向并购、横向并购、混合并购。
我国商业银行目前还处于一种较为严格的分业经营状态, 但国际上混业经营的趋势日益明显, 因此, 混业经营势必成为日后银行业的主流。目前我国银行并购以横向并购为主, 其中政策导向性的特征较为明显。中国银监会主席刘明康在全国城市商业银行工作会议暨城市商业银行发展论坛第六次会议上指出:银监会支持各城市商业银行在当地政府主导下实施重组改造、增资扩股和资产置换、积极引进战略投资者、综合化解历史风险、提升公司治理和内控能力;鼓励各行按照市场规则和自愿原则进行联合兼并, 实现优势互补和资源整合。这个消息对于中小商业银行来说, 无疑是一个很好的契机。
根据银行并购的控制权增效理论, 并购前两个银行的管理技术和服务技术各不相同, 并且因为竞争的原因, 银行间的竞争优势很难在两个银行之间进行扩散。而两个银行通过并购后, 就能使自身的管理技术和服务技术分别接近并购前银行的最优水平, 从而降低成本, 获得控制权增效。因此, 银行并购应以“优势互补”为主基调, 扬长避短。
一、新加坡淡马锡购入民生股权的经济影响
民生银行于1996年1月12日在北京正式成立, 是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行, 同时又是严格按照 (公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度, 使民生银行有别于国有银行和其他商业银行, 而为国内外经济界、金融界所关注。
2000年, 民生银行A股在上交所上市, 2004年, 民生银行作为中国第一家商业银行成功发行了58亿元人民币次级债券。2005年1月19日, 民生银行股东“中国中煤能源集团公司”将其所持全部公司股票转让给亚洲金融控股私人有限公司 (AFH新加坡) 持股比例达3.9%。2005年9月12口, 民生银行公布其股权分置改革方案, 在国内5家上市商业银行中率先进入股改程序。
新加坡淡马锡投资控股公司成立于1974年。为新加坡财政部全资拥有, 其创建宗旨是负责持有并管理政府在国内外各大企业的投资。淡马锡控股在两家国际信贷评级公司穆迪和标准普尔的信贷评级中都享受到了最高的AAA评级。与新加坡政府享有同等的评级。淡马锡在全球金融领域内的总投资在110亿美元左右。此次入股在业内盈利颇佳的中国民生银行, 一方面, 进一步提高了淡马锡的投资收益;另一方面, 也给民生银行带来了“淡马锡模式的战略布局”及先进的管理理念, 为我国银行的改革提供了借鉴, 为银行进一步挖掘业务和潜力打好了基础。
据民生银行公布的2005年报显示, 该行总资产突破人民币5500亿元, 实现净利润27.02亿元, 每股收益达0.37元, 每股净资产2.13元, 净资产收益率达17.48%, 继续呈现稳健增长的态势, 且业务转型取得初步成效。民生银行的资本充足率保持8.26%, 其核心资本充足率也达到了4.8%。与此同时, 2005年该行五级分类的不良贷款比例1.28%。在风险控制方面, 民生银行走在了国内所有银行的前面, 近年来, 其不良贷款率一直保持国内同业最低水平。
民生银行未来的次级债发行将在一定程度上缓解其资本充足率压力, 但是核心资本的补充才是关键。2005年上半年, 公司资本充足率由年初的8.59%降至8.05%。附属资本比例由年初的41.37%下降至39.93%。公司资本充足率己接近8%的法定最低标准。16亿次级债将使公司的资本充足率提高0.5个百分点左右, 可以满足2005年的规模扩张。目前民生银行资本约束效应初现, 对业务增长速度产生影响, 因此对资本的需求十分强烈, 补充资本金是目前该公司迫切需要解决的问题。
淡马锡的增资正是看重了民生银行高素质的资产和灵活的管理方法。同时淡马锡亦希望增持民生银行股权, 通过民生银行的高端客户开展在内地的个人理财服务。资本充足率影响了公司贷款业务的增长, 民生准备发行H股可转债和国内上市, 其实主要目的都一样, 补充资本金。淡马锡增持民生银行股份, 对民生银行上市融资将是一针强心剂, 增加广大投资机构和个人对民生上市的前期信心。而H股是一个国际化程度比较高的市场, 对提升民生银行的国际形象是十分有利的。对民生银行而言, 淡马锡的增资也使其持续下降的资本金得到补充, 使民生在大陆有更好的扩张和发展。
“淡马锡模式”的核心是以个球化视野为基础的公司治理, 具体表现为: (1) 企业目标的惟一性; (2) 独立而高效的董事会; (3) 世界级的管理精英; (4) 科学而完善的绩效评价机制和激励约束机制。在将这种管理模式融入民生的发展建设并加强风险控制管理, 完善国有企业的监管体系, 能进一步提升国有银行的竞争力, 优化资产组合, 控制不良贷款的数量, 兼顾盈利和风险。不良贷款较低, 可能是信贷功能未完全发挥;不良资产过高, 则增加了银行的风险, 不利于回收资金。因此, 要在综合全局的考虑下合理控制这一比率。
面对加入WTO后给中国金融业带来的机遇与挑战, 民生银行积极应对, 始终注重金融创新。作为中国首家民营的商业银行, 民生银行近年来迅猛扩张的势头在今年稍微放缓。民生银行成立至今, 在不断金融创新的基础之上, 业务不断拓展, 规模不断扩大, 效益逐年递增, 并保持了良好的资产质量, 实现了低风险、快增长、高效益的战略目标, 树立了充满生机与活力的崭新的商业银行形象。
二、新桥入股深发展的社会经济效应
2004年9月, 深发展 (000001) 发出公告称, 接到《中国银行业监督管理委员会关于深圳发展银行引进境外战略投资者的批复》。该批复同意深圳市投资管理公司、深圳国际信托投资有限责任公司、深圳市城市建设开发 (集团) 公司、深圳市劳动和社会保障局等深发展的四家股东以转让非流通股方式吸收新桥投资入股深发展, 入股比例为17.89%。
新桥投资是从事战略金融投资的机构, 属于并购型的投资公司, 购买目标是那些兴前状况不够理想但仍有潜力的企业, 购买后注入新的管理层, 改善经营状况, 在公司升值后将其卖出获取利润。新桥投资作为第一家控股大陆上市银行的外资资本集团, 在与深发展谈判之初就受到了极大的关注。
然而, 新桥能否帮助深发展建立健全一个真正意义上的公司治理结构并在此框架下严格运转呢?继韦杰夫正式获银监会批准成为深发展新行长之后, 深发展内部也相应作出了较大的调整:首先, 中高层换岗。早在成功收购之后, 新桥就表示将考察原有的员工, 选出一个适合企业发展的优秀团队, 加以重新组织。新桥投资不惜花重金请来国际咨询公司对各家分行行长“政绩”进行调研。其次, 强化风险决策。
由此观之, 深发展引入新桥投资能有效提升其市场竞争力, 更深远的意义还在于:为中资银行的长远发展提供指导;对于外资而言, 中方给予新桥投资的政策、政府对该笔交易的态度以及审批手续等都将构成一种示范效应;同时也为2008年银行业全面开放后国家金融风险的宏观调控及立法提供借鉴。
并购成长是现代商业银行成长的主要方式, 同时它也是商业银行实现国际化经营的有效途径。我国在这方面起步较晚, 因此我们应重视对并购的理论研究和现实中的探索。我国银行要真正地通过并购来提升实力, 加强国际竞争力, 只有在金融制度、法规、监管等多方面形成良好的发展框架, 才能进一步提升我国银行业整体的国际地位。
参考文献
[1]葛兆强:《银行并购、商业银行成长与我国银行业发展》, 《国际金融研究》, 2005年第2期
[2]何芳何安定余蓉蓉陈雪飞:《我国商业银行并购探讨》, 《新金融》, 2005年第12期
[3]辛积金:《企业并购理论对银行重组的适用性》, 《金融参考》, 2003年第7期
银行科技的效益分析 第4篇
目前, 我国政府已充分认识到自主创新、高新技术的发展对效益产出稳步增长的重要性。随着“科教兴国”、“以人为本”等观念的深入人心, 政府已把科技及人才发展作为工作重点, 放在首要位置。近年来, 中央及各级财政逐步优化和完善了科技项目的投入结构, 加大了对科技项目资金的投入力度, 较大幅度地提高了科技项目经费的投入资金, 并且从政策上进一步加强对科技项目资金投入的支持, 新增了许多筹集科技经费的融资渠道。
同时, 我国逐步建立和完善了科技项目经费管理制度, 按照预算管理的规定, 提高财政资金使用的规范性、安全性和有效性;进一步提高科技计划项目管理的公开性、透明度和公正性;促进科技投入产出的经济、社会效益, 改善投资环境, 提升国家的综合竞争力。
2 科技投入与效益产出的关系分析
当前我国高新技术产业持续壮大。电子信息、生物与新医药、新材料、新能源等产业领域拥有了更多的自主知识产权, 部分技术处于国内外领先水平, 与这些技术相对应的产业也已成为经济迅速发展的支柱, 高新技术与产业形成了良性互动, 科技投入产出了巨大的经济、社会效益。主要表现在以下三方面:
2.1 科技投入的直接产出
企业首先从科技项目投入着手, 对新技术进行深入研究、引进新技术装备、进行新产品研制和学习国际上先进的管理经验, 逐步对企业产品、技术进行升级、更新换代, 促进企业不断进行新技术开发, 提高产品性能与质量, 促进新产品研制与结构调整, 促进了科技创新重点向战略新兴产业领域的转变。这些都是科技投入的直接产出, 是企业保持快速发展和增强核心竞争力的重要手段。
2.2 科技投入产生的直接经济效益
据统计, 2009年至2011年, 苏州市财政科技投入合计118.1亿, 年均增长36.4%, 2011年为53.6亿元, 位列全省第一位, 其中市级财政安排自主创新资金和科技研发资金9.011亿元。2001年至2005年, 厦门市科技局支持的产业化项目370项, 达产后年新增产值328.15亿元, 年新增税收21.61亿元, 年新增利润32.31亿元, 推动了一批科技企业快速成长, 直接拉动了厦门市经济的快速发展。1998年至2003年, 深圳市财政共安排科技三项费用27.53亿元, 占同期市本级财政总支出881.71亿元的3.12%, 实际下达科技三项费用项目1878个, 安排科技三项费用15.40亿元, 重点支持了电子、通讯等7个高新技术行业, 扶持金额达11.33亿元, 占科技三项费用15.40亿元的73.56%, 科技三项费用资助的这些项目年增产值49.96亿元, 年增利税8.13亿元, 年创外汇1.43亿美元。这些经济数据都充分说明了科技投入产生了巨大的经济效益, 它能带动经济的迅猛发展。
2.3 科技投入产生的社会效益
科技投入不仅带来直接经济效益, 同时也带来了显著的社会效益, 主要体现在:
(1) 社会科技事业全面进步
依靠科技进步, 人们的健康水平不断提高, 生活质量逐步改善, 环境质量得以提升, 全社会科技应用水平持续提高, 科技手段日益先进, 自动化、智能化进入到日常工作和生活中来, 大大提升了工作效率, 提高了服务和管理水平。
(2) 一批科技创新人才脱颖而出
科技发展主要依靠人才。国家通过制定落实一系列人才政策、支持项目、平台建设和科技奖励等形式, 吸引和培养了众多的科研开发人才、科技领域领军人物、高新技术企业管理者, 他们是科技投入最可宝贵的“产出”, 是科技事业持续进步的最重要保证。
(3) 改变城市形象, 转变发展模式, 增强发展后劲
城市发展的优势由原有的政策优势逐渐被科技实力的领先优势所取代。现在人们看到的、听到的、用到的、感到是高科技产品的日新月异, 是科技带来的焕然一新的城市面貌。城市的现代化进程快速提高, 人们的生活水平也逐年上升。
3 进一步加大对科技项目的资金投入的建议
3.1 依靠科技, 转变增长模式, 充分发挥科技专项资金的导向作用。
从科技发展带来的经济、社会效益可以看出, 科技的快速发展正在逐步改变着城市的发展模式和发展思路。依靠投资拉动经济增长, 拉动GDP增长, 在目前依然是行之有效且立竿见影的方式, 但资源的制约决定了这一做法不可能长久。依靠科技, 转变增长模式将是必然的选择。只有将资金更多地投入到研发活动中、投入到人才培养上, 才能提高企业的核心竞争力, 才能保证企业持续发展。要充分发挥科技引导资金在促进城市商业、物流、旅游、文化等产业新格局建设进程中的导向作用, 使科技研发工作与环境、民生等工作紧密配合、协调发展。
3.2 不断加大对研发活动的支持力度,
积极关注科技创业投资效益。
随着“科教兴国”战略的贯彻落实和“创新产业化”科技发展战略的实施, 我国不断加大对研发活动的支持力度, 其根本目的就是为了抓住跨越式发展的机遇, 通过增强我国的科技实力来提升综合国力和国际竞争力。高新技术的快速发展与科技投入的持续增加是密不可分的, 但同时应采取措施维护科技资金的投资安全, 关注投资效益, 对长期不能收回投资收益的项目, 应督促有关单位切实履行相关协议的规定;对难以收回的科技创业投资, 应将情况及时报告有关职能部门处理。
3.3 合理、高效地使用科技经费
合理、高效地使用科技经费, 支持企业在科技项目上加快新技术开发, 提高产品性能与质量, 促进新产品研制与结构调整;拓宽科技项目资助范围, 可以投放于产品、技术、管理和平台建设, 进一步形成产业链;不仅要持续支持现有产业做强做大, 而且要时刻紧跟高新技术的发展潮流, 竭心尽力为企业捕捉技术信息, 帮助企业实现技术跨越, 保持和增强企业核心竞争力,
3.4 逐步完善科技项目信息化管理, 进一步加强科技项目执行的监督与管理。
加大对科技项目计算机信息管理系统建设的投入, 建立相关单位、项目的计算机动态管理系统, 拓宽和加大科技项目网上申报、评审的范围和力度, 提高科技项目管理、考核等诸环节的效率和质量, 加强科技项目的全过程跟踪管理, 适度调整项目资金拨款方式, 加大中期执行检查的覆盖面和力度, 有效推进科技专项资金的绩效评估工作。
4 结语
随着我国自主创新能力和高新技术发展水平的快速提高, 在不断提高科技资金投入的同时产出效率得到了大幅度的提升。不过从长远看, 我国的具有自主研发知识产权的产品在国际市场上的竞争力尚没有根本性增长, 这必然会影响到我国在国际市场上的持续竞争力。为此, 除了不断加大科技投入的力度, 政府还应当通过政策引导, 有意识地加强企业、研发机构和大专院校自主创新意识和知识产权保护意识, 鼓励创新活动, 培育创新人才;从源头上规范科技经费运行机制, 逐步建立健全过程经费监管体系, 通过提高科技资金集成度、强化科技项目经费监管、提高科技资金使用效益等几方面抓实抓紧, 使科技投入产生更多更好的效益产出。
参考资料
参考文献
[1]厦门市科技局发展计划处.厦门市“十五”科技投入与产出效益分析报告
[2]辉锋, 杨起全.基于论文与专利指标评价当前我国的科技产出
银行科技的效益分析 第5篇
近年来,南京新能源、新材料、生物医药、新一代信息技术和软件、高端装备制造等战略性新兴产业异军突起,发展态势迅猛。一方面是科技企业快速发展对融资有较高需求,一方面是受传统的金融体制和机制的限制,企业需求的资金无法与科技企业的增速相匹配。尤其是初创型科技企业往往实力有限,固定资产较少,目前公司在产品研发过程中的资金已所剩无几,即使企业拥有较突出的业绩表现,也常常无法通过银行的常规审核,获得资金支持。2013年8月28日,随着杭州银行南京软件大道支行的正式成立,南京再添面向科技企业的金融专营机构,使南京的科技型企业在解决融资问题时多了一份选择。
1 顺应发展要求,催生科技金融服务
建立以技术创新为基础的经济增长模式,是转变经济发展方式的要求,也是应对宏观经济环境变化的客观选择。中央在“十二五规划”中已指出,推动我国经济发展要更多依靠科技创新驱动。南京市委市政府高度重视科技创新,明确提出“把科技创新作为核心驱动力来抓,发挥人才科技资源优势,做科技创新文章”,并先后制定出台了科技创新20条、1+8政策体系等,推动科技创新与产业发展相融合,增强企业在科技创新中的主体地位,用科技创新提升产业竞争力、提升劳动生产率,激活创新要素。可见,在经济结构战略性调整的大趋势下,在信贷紧缩、中小企业融资难的大背景下,研究科技金融服务驱动型产业和企业,是科技部门和金融机构“不得不为,不能不为”的必然选择,“科技金融”也由此应运而生。
在“科技金融”的探索实践中,杭州银行可谓走在同业前列。早在2009年,杭州银行就在杭州成立了科技支行,专门以服务科技型中小企业为定位,重点为高新技术企业、创投企业和大学生创业企业等提供金融服务。截至2014年1季度,杭州银行科技金融信贷客户数2088户,科技金融资产总额193.21亿元;从行业分类来看,获杭州银行扶持的科技企业基本上属于新一代信息技术、高端装备制造、节能环保、生物医药、新材料、新能源等国家战略性新兴产业,绝大部分企业在本行业都有核心技术。据统计,获融资支持的企业贷款后比贷款前年销售收入户均增长超过70%,利润总额增长超过110%,上缴所得税增长近54%,一些创业型的科技企业逐渐成长为国内细分行业的龙头,近3年来每年都有5~10家科技型企业申报IPO。在银政、银投、银保、银园等多方渠道联动下,越来越多的科技型企业正在享受科技银行不同于传统银行的信贷服务。如今,杭州银行的“科技金融”经营模式取得了巨大成功,已成为业内一张“金名片”。
2 发展科技金融,杭州银行南京分行成效显著
为进一步推广杭州银行科技金融服务的成功经验,2011年杭州银行总行批准南京分行为科技金融试点分行。南京分行遵循总行“转变发展方式,推进差异化经营”的理念,立足南京经济实际,着力推进科技金融服务等特色业务,先后开展了金融支持万千百工程项目推介会、印刷行业对接会、银企座谈会、签署银企战略合作协议等平台载体活动,完成了5大科技产业园的实际调研。南京分行的快速反应和深入园区的实际行动,有效拉近了银企距离,顺利实现和科技型企业的对接,这为南京分行的科技金融业务开创了良好的开端。凭借在科技金融领域的出色表现,杭州银行南京分行近两年先后荣获“最佳小微企业融资银行”“最佳科技金融服务奖”“最佳中小企业融资银行”“最佳科技金融服务银行”等多个奖项。
3 成立软件大道支行,专营科技金融业务,助跑全市科技型企业
为推动科技金融工作深入发展,向全市科技型中小企业提供更好的金融服务,杭州银行南京分行多次召开了科技金融服务工作专题会议,根据前期对南京科技型企业的深入调研,结合实际,并在监管部门及南京市金融办的大力支持下,2013年8月28日南京软件大道支行顺利开业。支行成立当天就被市金融办授予了“科技银行”的经办资格,专营科技金融业务。至此,软件大道支行成功构筑起聚合“政府、担保公司、投资机构、园区”,即“银政、银保、银投、银园”四位一体的综合金融服务模式,通过贴近科技型中小企业需求,创新科技金融服务产品,丰富科技金融服务手段,深化科技金融服务力度,完善科技金融信贷管理模式,持续为科技型中小企业提供优质服务。
从2013年8月28日软件大道支行正式开业至2014年5月末,不足一年时间,南京软件大道支行科技金融的贷款余额已达5.8亿元,已为一百余户科技型企业解决了融资难题,金融服务成效显著。
4 科技银行,独特的金融运作模式
金融产品量身定做。针对科技企业特点,为了更好的服务科技企业,杭州银行的科技金融产品与众不同,是为企业量身定做的。和一般企业不同,小型科技型企业总体面临技术含量虽高,而抵押担保难,融资渠道窄的难题。对此,杭州银行除传统的抵质押和担保产品外,针对不同类型的科技型企业开发了一系列创新产品。最大特点就是轻抵押担保、重企业自身价值。“做别家银行做不了的事,或还没有做过的事,既有效支持了企业的发展,高效灵活的金融服务也获得了客户的赞赏,”杭州银行南京分行李家永行长告诉记者,“如对有订单但苦于资金缺乏的科技企业,推出了订单贷;对于生产过程长,库存压力大的科技型企业,推出存货质押贷款;对于技术先进,持有各类专利资产,但自有资金跟不上业务快速发展的企业,推出了知识产权质押贷款等等。”
单独的授信模式。杭州银行对科技金融执行单独的授信模式。区别于以企业现状判断贷款可行性的传统信贷审核办法,杭州银行以投资者眼光判断企业,着重分析企业团队结构和能力、核心技术的成熟度和市场竞争力、产品的市场认同度、企业成长阶段和融资匹配性、担保条件等5个方面,实行单独的授信审批标准。另外科技金融具有很强的专业性,这也需要相关的岗位人才进行匹配。据了解,杭州银行总行对科技金融专营机构提供人力资源支持,确保科技型中小企业授信审批的专业性;而由技术专家、政策专家、信贷专家、投资专家等组成联合信贷评审委员会也参与信贷评审,真正支持一批行业技术前沿、具备广阔前景的科技企业。
单独利率定价政策。对于科技企业来讲,最关心的问题莫过于贷款利率。据了解,杭州银行对于科技企业执行单独的利率定价政策;同时由于杭州银行南京软件大道支行是南京市金融办准入的“科技银行”,在利率上政府还会对科技型企业贷款给予一定的财政贴息。此外,针对风险较高的科技企业,杭州银行也进行了适度创新,将风险容忍度放宽,保障科技型企业能够真正享受到“低门槛、低利率、高效率”的信贷支持。
银行科技的效益分析 第6篇
一、中小银行信息科技外包现状
随着信息化和银行业务的高度融合,信息系统已经成为银行业务发展和创新的核心支撑,成为银行生存发展的生命线。同国内的大银行相比,中小银行大多数底子薄、实力弱、技术水平较低,为快速提高核心竞争力,主要采用外包方式开展信息化建设管理。
通过对区域城市商业银行、信用合作社(农商行)、村镇银行信息科技外包情况进行分析,目前中小银行信息科技外包主要有以下几种方式:一是系统建设和运行维护整体外包给科技公司,少数小银行以托管的方式将信息系统外包给科技公司,由科技公司建设和运维,部分银行将部分类别业务系统整体外包给科技公司;二是系统建设和运行维护整体外包给发起行,部分小银行的信息系统主要采取托管形式,直接利用发起行的信息系统,系统建设和运行维护都主要由发起行负责;三是系统建设采用外包模式,运行维护自主实施,部分科技能力较强的中小银行采用这种方式,即业务系统建设采取与外包公司合作建设或委托开发方式,运行维护全部自主开展,对外依赖程度相对较低。
二、中小银行信息科技外包面临的主要风险
信息科技外包是中小银行机构快速适应激烈市场竞争的重要策略之一,但给银行自身运营带来安全可控能力下降、信息泄露、业务服务水平较低等风险,并对信息科技监管带来了新的问题和挑战。
(一)银行运营管理风险
中小银行机构信息系统建设外包,或者是建设和运行维护整体外包,对外依赖程度较高,且内部安全管控体系建设不够完善,运营管理存在风险,主要表现在:
1. 业务运行风险防控能力较低。
中小银行外包服务机构服务水平差异化大,参差不齐,部分外包公司在中小银行机构所在地未设办事机构,也未安排工作人员,日常系统维护主要采取电话联系、远程处理,应急响应时间和处置效率不足。少数行将业务系统托管在外地,由于系统异地部署,维护外包,系统的安全运行基本上完全依赖托管方。
同时,中小银行对外包服务管理能力不高,管理内容有疏漏,日常监测管理不到位,存在因服务无法持续提供而影响业务连续性的风险,安全可控水平水平较低。
2. 信息泄密风险认识不到位。
外包单位在进行系统维护过程中,有机会接触银行客户信息甚至核心数据,管理不当引起的信息泄露可能导致银行业声誉风险及法律风险,从而使银行蒙受巨大损失。
对于信息泄露,主要采取签订保密协议强化管理,但存在未将保密责任落实到个人,对信息保密工作认识不到位的情况,特别是少数行未认识到发起行与本机构不同法人、不同法律主体下的区别,简单将发起行视为同一机构,信息保密基本上依赖发起行,保密风险高度集中,且管理手段单一。
3. 业务服务同质化且水平较低。
中小银行机构特别是小银行过度依赖外部资源,系统上线、运行维护以及后续优化均依赖于外包,失去对项目、技术的控制能力,影响业务发展,且当业务发展规划、业务管理制度与发起行(管理行)体系出现差异的时候,信息科技系统无法适时进行调整。
由于对信息系统建设、技术问题不具备太多的主动权,在银行业务与信息技术高度融合的趋势下,中小银行的业务往往与发起行(管理行)同质化明显,制约了服务能力的持续改善与提升。
(二)信息科技监管面临风险
目前信息科技的监管按照属地管理原则开展,采取纸质材料审核,现场检查和非现场检查相结合的方式开展,中小银行外包的普遍存在使信息科技监管面临了严峻挑战。
1. 监管要求落实困难。
由于外包,目前中小银行信息系统存在异地部署,针对系统标准符合性和系统安全性检查评估的重要关键内容,往往无法开展现场检查核实,主要通过参考其他地方已通过检查评估的,或者以关联密切的行(如由同一发起行发起的其它行)提供的相关材料为依据进行核实,监管要求有效落实存在困难。
2. 日常监管效率较低。
目前中小银行机构科技人员多数配备不足,从业人员运维实战经验不足,加之系统建设和运维由发起行或科技公司负责,在检查对接、系统问题排查过程中往往效率不高,同时由于不能实施现场检查而以非现场检查为主进行监管,可能存在监管盲区。
三、信息科技外包安全管理对策与建议
(一)规范外包服务机构准入
按照行业信息科技特点及管理要求,从财务状况、内控风险管理,IT服务水平、服务经验、人员技能水平等方面,建立银行业信息科技外包机构资质标准,梳理外包服务准入采购或商务谈判流程,规范外包机构准入,从源头控制提高外包服务水平,防范外包风险。
强化与工商管理部门、信息产业管理部门以及信息安全测评部门的沟通协调,共享信息,建立外包服务机构黑名单或推荐机构名单,多角度,多层次推动外包服务机构持续提升服务能力。
(二)规范中小银行信息科技外包管理内容
建立中小银行机构信息科技外包管理指南或标准,规范外包服务流程、监测评估、应急处置管理内容,细化外包合同和保密管理要求。
按照“技术可以外包,责任不能外包”的原则指导中小银行机构将信息科技外包管理纳入全面风险管理体系,建立与本机构信息科技战略目标相适应的外包管理体系,在开展综合管理的同时引入审计系统等技术手段提升外包管理效能,全过程、全方位做好外包提供商和外包服务人员管理,有效控制或降低由于外包而引发的安全风险。
(三)探索强化整体监管联动
一是强化联合监管。对于信息系统由异地银行业机构外包管理的,探索强化联合监管,确保检查核实有效实施。可由中小银行所在地监管机构委托其信息系统所在地监管机构开展检查,由信息系统所在地监管机构对负责外包的银行系统及数据实施现场检查,检查结果反馈到中小银行所在地监管机构;另外,必要时,可由中小银行所在地监管机构和信息系统所在地监管机构共同组成检查小组开展现场检查核实,通过双线监管,确保监管无死角。
二是强化跨区域科技监管信息交流。建立科技监管信息共享机制,以各省区信息科技监管活动为主要内容,搭建信息共享平台,共享现场检查和非现场检查信息,提示安全风险,交流相关经验。
三是强化与工商管理部门、信息产业管理部门以及信息安全测评部门的沟通协调,探索研究将提供银行信息系统外包服务的科技公司纳入监管范围。
(四)探索引进分级分类管理机制
按照金融机构服务范围、信息科技外包模式的不同,引入分级分类管理模式,有的放矢,提升监管针对性。
一是按照服务范围,对于仅在本地服务的机构和跨地区服务的机构采取不同的管理要求,即跨地区服务的机构采取较高级别的要求,增加检查频度和检查内容,适时引入第三方检测评估机构识别防范安全管理风险。
二是按照外包模式,对服务提供商是发起行(管理行)还是科技公司采取不同的管理要求,即对服务提供商是科技公司的机构采取较高级别的管理要求,强调准入资质,理清权责,强调外包服务监测评估,适时引入第三方检测评估机构识别防范管理风险;鉴于发起行(管理行)与银行机构是利益共同体,则对协同配合,安全内控管理提出更高要求。
(五)鼓励持续提升安全可控能力建设
以不妨碍核心能力建设、积极掌握信息科技关键技术为导向,通过政策指引,鼓励中小银行机构提升科技专业队伍能力建设,逐步提升系统研发能力,加强对信息系统特别是核心业务系统的自主研发。
银行科技的效益分析 第7篇
随着近几年银行系统整合和业务信息处理集中化的发展,诸如客服、数据库维护、数据备份、业务程序开发以及电子设备统一采购等职能逐渐向总行集中,数据集中后二级分行的科技工作主要是网络维护、业务系统维护、电子设备维护。与总行、一级分行相比,二级分行的信息科技工作量小,科技含量低,信息科技风险点相对较少,但这并不意味着二级分行的信息科技风险防范工作可以放松。如今,随着银行业信息化的发展,信息科技的作用越来越大,已成为银行稳健运营和业务发展的重要支撑,计算机在银行日常经营管理中起着举足轻重的作用,几乎所有的业务处理系统都由计算机承担,一旦计算机系统出现故障,对银行的工作开展、社会声誉将会造成严重的损害,同时也给人民生活带来不便。因此对于二级分行来说信息科技风险防范仍然是一个不容忽视的重要课题。
二、信息科技风险分析
要做好二级分行信息科技工作,有效防范信息科技风险,首先要做的应该是基于二级分行的信息系统基本情况对潜在的风险进行分析,进而避免盲目防范,做到有的放矢,有效控制风险。二级分行大多建有独立机房,机房建设标准多为C类,交换机、路由器及防火墙等网络设备为其主要设备。主要业务系统为应用类业务网络系统,通过网络专线与上级行通信,访问上级行的业务系统服务器。在人员配置方面多为一到两人。系统维护,技术支持,安全防范,保障银行业务系统的稳定运行是二级分行信息科技工作的重点。如今随着分支机构和电子设备不断增加以及业务量的不断攀升,系统维护,技术支持的工作量在不断增大,作为与上级行连接的网络分中心,二级分行信息系统的重要性日益凸显,同时面临的信息科技风险也在日益加重。就目前二级分行的信息系统基本情况看,二级分行可能存在的信息科技风险主要有以下几个方面。
1、信息系统实体风险
一是由于不可抗力,机房环境遭受水害、鼠害、火灾、强磁场等自然灾害,导致机房环境遭到破坏的风险;二是防雷系统等安全设施不健全或失灵,致使机房设备遭受雷击和静电侵害,造成设备损坏或工作不正常的风险。三是机房供配电系统出现故障,造成机房停电或设备损坏的风险。四是机房网络核心设备的软、硬件故障,备用设备未能正常接替故障设备,故障无法及时排除,导致网络系统瘫痪的风险。五是通信运营商机房、线路故障或其他原因造成租用的通信线路部分或全部中断,造成业务中断的风险。六是受办公楼基础条件的限制,机房建设过程中遗留下来的某些不可预知的风险。
2、人为风险
人为风险这里是指因人的主观因素而给信息系统带来的风险。一是计算机使用人员安全防范意识不强,操作权限界定不清,从而引发计算机及网络系统操作风险。二是维修、报废设备时,未将硬盘中涉密信息资料或客户信息清除,造成重要信息泄露。三是移动存储介质的内、外网交叉使用,或内网设备非法连接外网造成病毒感染、信息泄露,或大规模病毒爆发造成系统瘫痪的风险。四是不法分子在ATM上安装磁条信息读取设备和针孔摄像机,复制银行卡以盗取客户资金或在通信链路上非法私接、窃用、截取数据流等风险。
3、科技管理风险
一是信息系统安全管理体系不健全,导致工作不规范,措施不得当,从而引发生产事故。二是生产事故发生后缺乏合理明确的应急处置流程,或对应急处置流程不熟悉,不能及时有效地处理生产事故,排除风险。三是未对重要信息进行有效地识别和备份,在重要信息遗失、受损和破坏的情况下不能顺利进行恢复和再生。
三、信息科技风险形成的原因分析
通过以上对信息科技风险的分析不难得出其形成的原因,首先是未形成完善的信息科技风险监测和保障体系,缺少识别、监测信息系统风险的技术和手段,无法及时发现存在的安全隐患。其次是对信息科技风险及其影响缺乏全面而深刻的认识,操作人员风险防范意识淡薄。再次是信息科技风险管理制度不健全,缺少一套完善的信息科技安全管理体系对日常工作进行指导和规范。最后是忽视信息科技风险的预防,多数二级分行中心机房未配备环境监控系统,不能对机房内的供电、温湿度及软硬件进行实时监控,无法在第一时间对机房内出现的异常情况发出警报,使信息科技人员根据警报采取有效的应对措施。另外应急处置机制不完善,一旦发生问题,应急预案难以生效。
四、信息科技风险防范对策建议
为保证二级分行计算机系统的安全稳定运行以及各项工作的顺利开展,我认为应该从以下几个方面对信息科技风险进行防范。
第一,充分认识信息科技安全的重要性,将信息科技风险纳入全行的总体风险框架,完善信息科技风险管理机制,建立全系统自上而下的信息科技风险管理体系,各相关职能部门明确职责,提高认识,协作配合,形成整体合力,加大对信息科技风险的防范力度。
第二,加大信息科技投入,完善机房基础设施配备,对关键设备进行冗余配置,实现双机热备份,提高计算机系统的可用性,避免因系统单点故障而导致整个业务系统中断。同时对各应用系统做好必要的数据备份,备份是数据高可用的最后一道防线,其目的是为了在系统数据崩溃后能够快速的恢复数据,保障系统的正常运行。
第三,建立健全信息系统安全管理相关规章制度,完善岗位职责和责任追究制度,并在日常工作中严格执行,注重落实。制度是规范员工行为的准则,是信息系统安全管理的基础和依据,制度的执行和落实是安全生产的生命线,是有效防控信息科技风险根本保障。需加强网络管制,制定并严格执行机房管理、内外网隔离、互联网接入审批等科技管理相关制度,抓好事前预防,用制度约束行为,同时严格落实相关责任制和事故追究责任制。
第四,加强对信息科技风险知识的学习与培训。态度决定一切,细节决定成败,对于二级分行科技人员,其工作态度直接决定了信息科技风险防范能力的高低,因此科技人员应认清新形势下二级分行信息科技工作的重点,强化安全意识和责任意识,始终将安全生产作为工作的第一要务,对自身高标准,严要求,不断通过学习提高专业技能,提高信息安全管理控制能力。对于业务操作人员,应明确其权限和责任范围,并按照权限、责任范围实行严格的限制,相互制约、互相监督,防止权限过于集中,避免出现管理空档。不断培养全员科技风险防范意识和制度执行意识,在思想上筑起一道防范信息科技风险的“防火墙”,从而有效地预防因人员操作不规范而引起的计算机操作风险。
第五,做好日常维护工作,加强风险排查。良好的日常维护工作是发现并排除隐患,实现信息系统安全稳定运行的重要途径,需建立机房巡检机制,做好日常的设备巡检工作,尤其是要加强对全行网络设备以及供电系统的检查,有效防范信息系统实体风险。注重计算机病毒的检测和防治,防止“黑客”入侵和病毒侵害。高度重视并积极配合上级行及相关监管部门的监督检查,提高信息科技风险监管合力,通过定期对信息科技系统开展全面的风险排查,实现对信息科技风险的及时预警、识别、和控制。
第六,建立有效的突发事件应急处置体系,不断完善应急预案,确保应急预案的针对性、有效性和可操作性。加强应急管理,并定期组织演练,使应急人员熟悉应急处置流程,提高应急处置能力。同时需加强与监管部门、人民银行、电信运营商以及设备厂商等外部单位之间的沟通协调,确保信息系统事件发生时外部协作的及时有效。凡事预则立,不预则废,只有认真做好充分的准备工作,做到心中有数,才不至于临阵手忙脚乱,不知所措。
五、结语
综上所述,安全无小事,对于二级分行,保障信息系统的安全运行仍然是信息科技工作的重中之重,信息科技风险防范工作任重而道远,只有全行各条线人员提高认识,共同努力,团结协作才能构筑起一道信息科技的安全防线,保障各系统的平稳运行以及各项业务的正常开展。
摘要：在银行信息处理集中化的形式下,二级分行的信息科技工作量小,科技含量低,但是随着银行业信息化的发展,信息科技的作用越来越大,其存在的风险也在急剧增加,作为商业银行的二级分行,信息科技风险防范仍然是一项不容忽视的课题,本文分析了二级分行所面临的信息科技风险以及风险形成的原因,并针对二级分行的信息科技风险提出了防范风险的对策建议。
