外资银行发展前景（精选6篇）

外资银行发展前景 第1篇

外资银行迎来发展新机遇

中国银监会将持续完善监管政策和监管制度.促进我国银行业对外开放有序推进，以开放促改革，不断提高我国银行业国际化水平和综合竞争力，为我国经济社会发展提供高效优质的金融服务。

中国银监会将继续引导外资银行优化网点布局，鼓励外资银行到东北、中西部地区和其他金融服务缺乏地区及县域设立机构。鼓励外资银行充分利用比较优势，进一步发挥在支持中资企业“走出去”和人民币跨境使用发展中的积极作用。支持外资银行结合母行经验，深入研究本地市场，开展业务创新，提供更多适宜本地需求的特色化金融产品和服务等。

党的十八大提出，要适应经济全球化新形势，实行更加积极主动的开发战略，完善互利共赢、多元平衡、安全高效的开放型经济体系。中国银监会认真贯彻落实十八大精神，有序推进银行业对外开放，坚持扩大开放与加强监管并举、审慎监管与优化服务并重，通过强化监管防范开放风险，通过优化服务改善开放环境，在银行业领域积极推动我国全面提高开放型经济水平。

外资银行迎来发展新机遇

一是中国经济发展带来新机遇。中国经济发展进入新常态，从高速增长转为中高速增长；经济增长更趋平稳，增长动力更为多元；经济结构不断优化升级，发展前景更加稳定；政府大力简政放权，放宽市场准入，扩大服务业对外开放，扩大内陆沿边开放，市场活力进一步释放。新常态将为在华外资银行带来新的发展机遇。

二是银行业对外开放不断深化带来新机遇。中国银监会深入贯彻落实党中央关于构建开放型经济新体制的总体部署，结合我国经济金融发展实际和国际银行业发展趋势，在履行我国加入世贸组织[微博]承诺基础上，推进银行业对外开放不断扩大和深化，为外资银行在华发展提供良好的政策环境。最新开放政策的实施和未来政策趋势都将为外资银行参与我国市场提供新的机遇。

第一，对《外资银行管理条例》进行了最新修订，自2015年1月1日起对外资银行实施三项进一步扩大开放的措施：首先，取消外资法人银行境内分行营运资金的最低数量要求；其次，取消设立外资银行营业性机构前必须先设立代表处的要求；再次，将外资银行申请经营人民币业务的年限要求从3年降至1年，并相应取消连续2年盈利的要求。第二，通过与相关国家和地区，在双边安排框架下，按照互惠互利原则，不断提高银行业对外开放水平。第三，按照内地与港澳关于建立更紧密经贸关系的最新安排，自2015年3月1日起，首次以准入前国民待遇加负面清单模式对港澳银行业实施进一步开放。除负面清单所列限制性措施外，港澳银行业机构在广东省将享受与内地市场主体相同待遇，在内地发展空间进一步拓宽。第四，大陆与台湾银行业合作不断扩大。在大陆优惠政策支持下，台湾银行业近年加快进人大陆市场步伐，利用自身优势，积极为两岸经济金融发展提供服务，为自身下一步发展奠定了基础。同时我国经济改革进入全面深化阶段，对外开放不断扩大。改革开放进程中的新政策、新措施以及市场化程度不断提高的营商环境将为外资银行在华发展提供更多的空间和机遇。

三是良好的发展基础有利于抓住新机遇。经过30多年发展，在华外资银行机构网络不断扩展，业务快速增加。在过去5年里，外资银行总资产年均复合增长率达到23%，金融服务能力不断加强，为中国银行业发展起到了有益的补充和促进作用。

在网点布局方面，截至2014年末，外资银行在我国27个省（直辖市、自治区）的69个城市设立了41家外资法人银行，97家外国银行分行，营业性机构总数达到1000家。此外，47个国家（地区）的158家银行还在华设立了182家代表处。在中国银监会监管政策引导下，外资银行网点从沿海省份和大城市逐步扩展到东北和中西部地区的内陆省份和二三线城市。网点功能也更趋于多元化，更加注重贴近我国市场需求。一些外资银行设立了小微企业专营支行、县域支行和异地支行等，专注为小微企业、县域经济、新农村建设等领域提供更适合的特色金融服务，为当地经济建设和发展贡献力量。

在较快发展的同时，在华外资银行整体保持了稳健发展，整体资本充足率近年来始终保持在15%以上，资产质量良好，流动性风险可控，为下步发展奠定了良好基础。

四是发挥比较优势有利于抓住新机遇。在提供差异化特色服务方面，外资银行依靠母行全球网络资源、跨国管理经验和产品技术优势，结合我国市场需要，开展了贸易融资、结构性融资、国际贸易结算、外汇交易和衍生产品交易、现金管理、财富管理等多个领域的特色金融服务。在消费金融、中小企业金融等方面开发出适合我国市场的金融产品和服务，帮助中小企业和个人解决融资难题。外资银行与中资银行开展合作，在信用卡、清算、货币互换、资产证券化、跨境服务、人民币跨境使用、海外并购、跨国经营等领域与中资银行优势互补、互利共赢，为客户提供更加全面的金融服务，促进我国金融市场与国际接轨。

在支持中资企业“走出去”方面，外资银行利用全球网络帮助中资企业深入了解境外市场，研究制定战略规划；提供贸易融资、商业贷款、现金管理、支付结算等各类金融服务，为中资企业定制个性化产品；利用其对环保、劳工、社区等法律、政策的熟悉和了解，帮助中资企业在境外履行社会责任，树立良好的企业形象。

在人民币跨境使用发展进程中，外资银行积极参与，将跨境人民币业务纳入重点发展战略，积极开拓人民币跨境结算、跨境投融资、人民币QFII（RQFII）托管、在离岸市场发放人民币贷款、发行人民币金融债、代客发行人民币企业债，参与人民币与其他货币直接兑换的做市商等业务。中国经济持续健康发展、改革开放深入推进以及外资银行具有的比较优势都将为外资银行参与中国市场提供更多的机遇和发展空间。

外资银行监管迈向新阶段

中国银行业对外开放已走过35年历程，对外开放面临的国内外环境发生了深刻变化。站在新的历史起点上，银监会深入贯彻落实十八大和十八届三中、四中全会精神，坚定不移有序推进银行业对外开放，按照审慎监管原则、中外一致原则和国际良好标准完善监管制度，加强风险监管，促进银行业健康发展。

一是促进公平竞争，鼓励差异化发展。中国加入世贸组织以来，银行业对外开放不断扩大、深化。中国银监会在有序推进银行业对外开放过程中，遵循国民待遇和公平竞争原则，持续完善外资银行监管法规和风险监管框架，统一中外资银行监管标准，为外资银行在华发展提供了公平、透明的监管环境和法律制度保障，促进外资银行在良好的政策环境下为服务我国实体经济贡献力量。

与此同时，中国银监会注重发挥监管引导作用，优先引入在专业化、特色化服务领域有丰富管理经验和比较优势的外国银行来华设立机构，促进金融服务差异化和精细化水平提升。例如，近几年引入了专注于托管业务的银行、擅长交易类业务的银行、以代理行业务为主营业务的银行、以服务中小企业为专长的银行等。这些银行以总行的全球化网络、专业技能和资源优势为依托，为中国境内客户提供了高质量、专业化的服务。中国银监会将继续引导外资银行优化网点布局，鼓励外资银行到东北、中西部地区和其他金融服务缺乏地区及县域设立机构。鼓励外资银行充分利用比较优势，进一步发挥在支持中资企业“走出去”和人民币跨境使用发展中的积极作用。支持外资银行结合母行经验，深入研究本地市场，开展业务创新，提供更多适宜本地需求的特色化金融产品和服务。支持外资银行开展信贷资产证券化业务，提高在银行间市场参与程度，提升在华品牌认知度和经营发展的本地化程度。

二是减少限制，加强审慎监管。在稳步推进银行业对外开放过程中，中国银监会借鉴国际良好监管经验和做法，结合我国监管实践，不断建立健全外资银行审慎监管体系和监管框架，减少限制性措施，强化审慎监管措施，加强跨境监管合作，不断提高外资银行监管有效性。

三是调整外资银行市场准入条件，精简行政许可事项和程序。根据深化银行业对外开放的需要，中国银监会积极推动包括修订《外资银行管理条例》在内的外资银行监管政策调整，放宽外资银行市场准人条件，强化事中事后监管。制定颁布《银监会外资银行行政许可事项实施办法》，取消了外资银行营业性机构停业后复业等11项审批事项，简化程序，明确报告要求，加强持续监管。

四是总体监测和具体监管并重。注重全面监控银行业开放过程中的风险。一方面，密切跟踪国际银行业发展状况和趋势，及时分析外部经济金融环境对在华外资银行经营和风险状况的影响，关注和防范全球性、区域性和国别性金融风险通过外资银行对中国银行业的风险传递。同时，对在华外资银行单家机构实施全面风险监管，全面监控境内外、表内外和本外币各类风险。对违反法律法规或违反审慎经营原则的外资银行，加大监控和监管力度，对违规情节严重的机构，实施暂停市场准入、暂停相关业务等特别监管措施和行政处罚措施。

五是督促外资银行提高本地风险管控能力。通过督促外资银行完善内部控制和风险管理，提升其对主要风险的识别、监测、防范和化解能力。在国内外经济金融形势复杂多变、不确定性增加的形势下，督促外资银行排查、监测信用风险和操作风险压力较大的重点业务和领域，及早采取防范、化解措施；持续监测外资银行流动性管理和风险状况，督促其加强资产负债管理，优化资产负债结构，提高抗冲击能力和危机应对能力；督促外资银行完善压力测试，强化对测试结果的分析运用，提升应对和化解风险能力。督促外资银行实施新资本管理办法，支持外资法人银行拓宽资本补充渠道，提高外资银行对单家机构和系统性风险的抵御能力。

六是坚持风险为本监管，提高监管针对性。在全面监控外资银行主要风险的同时，结合监管评级和风险评估，优化监管资源配置，加强差异化监管，提高监管的针对性。按照高风险多监管、低风险少监管的原则，注重加大对高风险机构的监管投入和监管力度，实施更为审慎的市场准人和持续监管措施，促进外资银行根据本地实际情况改进风险管理和内部控制，确保管理能力与业务稳健发展相匹配。

七是强化外资银行危机处置和应对能力。结合外资银行类型和特点，采取多层次风险防范措施。对于外资法人银行，要求其维持与业务发展和风险程度相匹配的资本水平；对于外国银行分行，要求母行承诺无条件承担在华分行全部债务，要求境内本外币资产余额不得低于境内本外币负债余额，使其在发生危机时有足够的资产清偿债务。同时，积极适应国际监管新趋势，从东道国监管角度推动恢复与处置计划（RRP）在外资银行监管中的应用，加强与母国监管当局的监管协调，提升外资银行危机应对和处置能力，维护境内存款人利益，维护我国金融体系安全。

八是加强跨境监管合作。中国银监会已经与美国、英国、加拿大、德国、韩国、新加坡、香港、澳门、台湾等主要国家和地区的银行业监管机构建立了双边监管合作机制。在此框架下，中国银监会与境外监管机构开展了信息交换、市场准入、现场检查、日常监管等跨境监管合作与交流。通过监管合作，形成监管合力，从母国（地区）监管机构、母行集团、本地监管等多个维度推动外资银行在华合规经营，审慎发展。

在我国构建开放型经济新体制进程中，中国银监会将持续完善监管政策和监管制度，促进我国银行业对外开放有序推进，以开放促改革，不断提高我国银行业国际化水平和综合竞争力，为我国经济社会发展提供高效优质的金融服务。

外资银行发展前景 第2篇

共同发展

针对加入世界贸易组织后上海中外资银行竞争与合作的状况笔者通过调研发现中外资银行间无论是在业务上还是股权方面都存在着竞争、合作以及共同发展的趋势与此同时中国银行业将会面临着巨大的重组银行业的市场争夺将会跨越国界在沪外资金融机构的数量继续增加业务扩展速度加快新业务层出不穷截至2003年7月末上海市已有的57家营业性外资银行中获得经营全面外汇业务的外资银行有26家；获得经营人民币业务的外资银行有34家；外资银行主报告行23家全市所设外资金融机构代表处已达74家其中外资银行总代表处4家全市营业性外资银行的机构数量已占全国营业性外资银行机构总数的30％资产总额折合人民币1872.78亿元负债总额折合人民币1721.81亿元其中人民币存款余额202.45亿元人民币贷款余额295.72亿元不良资产率为3.31％比全国外资银行平均水平低2个百分点在上海银行业中也是不良资产率最低的经营群体继2002年东亚、汇丰、渣打、恒生银行等第一批外资银行内地分行获准开办网上银行业务以来花旗、德意志、摩根大通和瑞穗实业银行又获准开办网上银行业务先后有花旗、汇丰、渣打、德意志等银行上海分行和新

加坡发展银行等获准QFII证券托管业务和网上银行业务部分外资银行还相继推出了结构性存款、多币种账户、活期存款账户透支和买方付息票据等业务经国家外汇管理局批准上海最近又在全国率先实施外资银行外汇贷款管理改革试点在沪经营的外资行可自行审核办理外汇贷款利息和费用的收付经营特点显著客户选择趋同我们在对上海近20多家外资银行的调查中发现外资银行的贷款对象中有80％—90％的客户是其本国在华的独资或者合资企业以及相关的外籍人士这一方面是因为外资银行是随其本国（地区）在上海和江浙的直接投资和贸易服务而来到上海的大型跨国公司的母公司往往与其本国银行签订了全球合作协议其在华子公司将理所当然地选择其母国银行的在华分行另一方面是因为他们对本国的企业有可靠的信息和资信评级可以做出相应的贷款和投资业务经营集中欧美日等发达国家的跨国公司进入中国后其母公司的主办银行也随之纷纷进入中国为这些老客户提供配套的金融服务截至2003年7月上海市外资金融机构的外商投资企业贷款余额为54.29亿美元占全部外汇信贷的79.6％大多数的外资银行特别是欧洲的银行、日本的银行和韩国的银行批发和公司业务占80％以上外资银行业务集中不仅表现在公司业务上还表现在外汇业务上在34家可以经营人民币业务的外资银行中九成以上外资银行的外汇业务占其全部业务的八成以上地区差异性强在沪的外资银行无论是在客户方面还是业务取

向以及经营战略上都表现出了一定的地区差异性如美资银行实力雄厚客户资源丰富业务拓展能力强金融品种差异性大经营方式灵活欧洲的银行则表现出了稳健成熟的特征他们更关心未来的发展空间亚洲的银行由于文化差异小进入市场更容易一些人民币融资渠道狭窄截至2003年7月末在沪外资银行人民币业务发展迅速人民币资产已达418.83亿元人民币业务已经成为外资银行盈利的重要来源之一但是外资银行人民币资金的主要来源仍局限于本币存款和同业拆借分别占人民币负债总额的54.14％和29.17％外资银行普遍反映人民币融资渠道狭窄放贷的人民币绝大部分来自于同业拆借因拆借多是短期资金因此外资银行很难发放中长期人民币贷款央行提高存款准备金率后近期国内四大国有商业银行已要求各分支机构停止向市场拆放这意味着外资银行的人民币资金融资更为趋紧在沪外资银行的市场份额有下降趋势在沪外资金融机构人民币的存款余额占比从2001年底的0.99％提高到2003年8月末的1.6％贷款余额占比则由2001年底的3.92％下降到2003年8月末的2.7％外资金融机构的外汇存款余额占比由2001年底的11.54％略提高为2003年8月末的15％外汇贷款余额占比则由2001年底的48.40％大幅下降到2003年8月末的5％竞争有冷有热来沪的外资银行在我国加入世界贸易组织的当年就可以开展全面的外汇业务但对开展个人零售业务的准入顺序不同中外资银行在竞争方面表现出了如下特点同

一国家或地区的竞争大于不同国家或地区的竞争调查中瑞穗实业、三井住友和日联银行均表示他们的目标客户仍是日资企业原因是对其资信比较了解所以日资银行间公司业务的竞争就格外激烈在外汇结算业务上也是如此由于同一国家和同一地区的币种相同、业务特点相同因此竞争也就更为激烈同质业务的竞争大于不同质业务的竞争同质业务是指那些性质相同差异化不大的业务如贸易结算业务这是上海中外资银行共有的业务所以中资、外资、中外资银行间都存在激烈的竞争企业的偏好银行的服务水平地区的渗透能力以及与其他业务的连带关系都可能成为决胜条件比较而言中资银行间的竞争更为激烈我们应当十分注意这类业务的恶性竞争问题此外在托管、信用卡咨询服务方面各外资银行间也有激剧的竞争当前渣打银行、东亚银行与汇丰控股以及汇丰控股与花旗银行间也存在全面的竞争公司金融业务的竞争大于零售业务的竞争公司金融业务对地域文化、风土人情的要求没有个人业务那么多限制也比较少目前零售业务开展较好的只有花旗、汇丰几家大银行且又集中于高端客户欧洲的大部分银行暂时都不想在中国大陆开展零售业务目前已有德意志银行和荷兰银行上海分行开展了个人零售业务合作逐渐深入今年外资银行与中资商业银行多方合作正在进一步加强在资本合作方面外资银行与中资股份制银行合作的意愿强于与四大国有银行调查中发现大多数的外资银行更愿意与中小商业银行进行股

权合作因为他们创新能力强经营灵活不良资产率低有很强的后发优势如汇丰集团收购上海银行8％股权随后又参股平安保险公司；花旗银行收购上海浦东发展银行的股权成为浦发行的第四大股东在具体业务合作方面外资银行更倾向于实力雄厚且信誉较高的国有商业银行如花旗银行为了提高客户资金到账速度安装了工行和农行的资金清算系统三井住友等银行也倾向于与中资的大银行合作认为四大国有商业银行拥有的战略资源更容易提高其业务处理能力从合作意愿上来看美资和日资银行明显要比欧洲银行强日资银行和美资银行在个人业务、零售业务、网上业务和中间业务方面的竞争尤为激烈他们都倾向于与中资银行合作以缓解网点的不足比如瑞穗实业就希望与民生银行合作开展保理业务花旗银行准备和浦发银行在银行卡领域开展合作等相比而言由于欧洲银行在经营策略上不准备在个人业务上投入较多他们与中资银行的合作意愿便不那么强烈焦点初现端倪目前外资银行基于成本效益的分析和对中国经济的理性预期仍处于战略布局阶段但是随着加入世界贸易组织承诺的兑现中外资银行竞争的帷幕渐次拉开竞争的焦点也初现端倪国内优质客户的争夺愈演愈烈中资行与外资行优质客户的定位都集中于世界500强在华企业、跨国集团分支公司、信誉良好的三资企业、部分经营情况良好的国有及民营高新技术企业和个人高端客户据统计目前外资银行在华机构的绝大多数的客户对象是其所在国或地

区的对华投资企业和跨国公司以及三资企业大致比例为50％-60％中国国内的企业只占10％—20％甚至有些外资企业特别是日资企业直接在董事会章程中写明一切外汇业务需在本资银行办理问题是应设法避免中资银行已经拥有的大量优质客户不断流失的状况中资银行应设法避免再出现“爱立信事件”据统计中国银行业60％的利润是来自10％的优质客户外资银行具有雄厚的实力和全方位的服务优势中资银行则有本土优势和现有的政策保护基于此对国内优质客户特别是国内有潜力的中小企业和高端的个人客户的争夺将会日趋激烈成为竞争焦点国际结算业务的较量寸土不让虽然外资银行在客户资信调查、金融咨询服务和投资银行业务上有很强的优势但是由于约束较多比如目前外资行对中国市场占有的份额有限特别是零售业务方面利润低、周期长、风险大、机会成本较多外资银行不想过多涉足

当前中外银行真正的业务较量就是国际结算业务这种业务以国际贸易为背景风险小操作规范其客户基础是在华的三资企业其中部分客户是外资银行从本国带来的外资银行正是把这批客户作为“抢滩”点巩固其在华的立足点后再拓展其他客户群外资银行凭借金融结算技术先进、国际网点多、操作规范以及与跨国公司的长期合作关系与中资银行抢夺市场外资银行的进出口结算虽然限制在外商投资企业的进出口结算以及经批准的非外商投资企业出口结算和放款项下的进口结算但因为外商投资企业进出口

规模大国有银行受冲击仍很严重比如外汇汇款外资银行通常1天可以到账而中资银行要2至3天所以大型三资企业基本上都在外资银行办理国际结算业务随着外商投资和国际贸易量的大幅提高外资银行的国际结算优势会进一步显示出来公司业务争夺近于白热化外资银行大多实行全能银行的经营模式与严格分业管理的中资银行相比其全方位的服务易于满足客户多元化的业务需求外资银行竭力与国有商业银行争夺的企业或行业除了外商独资企业、合资企业外还包括中国的外向型企业跨国企业、大型集团公司和高新科技企业以及有发展前景的民营企业因外资银行能为这些企业提供包括现金账户的支付、抵押贷款、融资租赁、职工养老保险计划、消费贷款、企业资产管理和投资顾问等一揽子服务且有助于其扩大出口降低成本所以这些企业会选择那些服务方式灵活、效率高、态度好的外资银行在沪部分外资银行已经开始在零售业务方面做好充分的准备他们布设网点与中资银行合作建立信用卡中心特别是汽车金融服务公司进入中国后将会对国内四大银行的银行卡业务和消费信贷业务带来极大的冲击此外花旗等8家外资银行抢先注册多项专利仅花旗就有19项专利进入最后审批阶段而国内四大国有银行目前只有11项专利花旗的19项专利有3个共同特点第一大多冠以“系统”、“方法”之名是一些商业方法；其次他们主要是配合新兴的网络技术或电子技术而开发的金融服务与系统方法；其三多是具

有一定前瞻性的发明专利花旗银行19项发明大多直指网上银行业务这是外资银行争夺国内客户最快和最有效的途径同时这些专利申请一旦成功不仅可以强化花旗自身的服务能力从专利转让授权中获利更为重要的是一旦同台竞争稍有侵犯就有可能面临巨额罚款最终面临被迫退出市场的危机人才竞争决定中外资银行的成败外资银行的雄厚实力、有效的激励措施和灵活的用人战略以及丰厚的待遇都对中资银行提出了挑战近年来国有商业银行甚至央行和政府机关的部分资深职员以及高级管理人才流失到外资银行和其他金融机构给中资银行带来损失同时也为外资银行带来了大量的客户资源和无形资产相比之下中资银行对人才的重视远没有落到实处应当充分认识到人才的竞争将是一个焦点问题存在的问题不容忽视恶性竞争不利于银行业的健康发展和金融体系的稳定某些银行为了完成考核指标、争夺客户不顾风险、不顾回报、不计成本打擦边球有些中资银行对外资银行的人民币同业借款利率不断下降甚至下浮到30％-40％如此低的利率在使外资银行获利的同时也使他们对中资银行的风险意识和管理水平疑虑重重类似的恶性竞争只能加大经营风险市场风险和信用风险最终导致系统风险中外资银行的差别待遇和经营模式的不同不利于公平竞争目前外资银行享受了部分超国民待遇从中外银行税收负担差异来看中资银行比外资银行至少高出五个百分点；外资银行的外汇贷款可以结汇而中资银行则不可以；

外资银行上海分行的经营地域可以扩展至江浙两省和其他开放人民币业务的城市中资银行的分支机构却不可以跨地区经营这种不平等的情况扩大了外资银行单个机构的经营地域降低了外资银行的网点成本毋庸臵疑税收、中间业务管理等外资银行其实也部分享受了超国民待遇外资银行混业经营中资银行分业经营经营方式的不同带来了竞争力上的差异尽管外资银行在中国必须按中国的法律要求来做比如花旗银行由银监会监管所罗门美邦（花旗的证券公司）由证监会监管旅行者集团（花旗的保险公司）由保监会监管花旗的代表处、分支机构不能兼营人员也不能交叉建筑物要分开但是花旗集团内信息共享网络统一其保险客户、证券客户和银行客户之间可以相互影响而中资的银行、证券公司和保险公司却是各自为战无法共享信息与外资银行相比中资银行在竞争和风险的考虑上就稍嫌不足根据世界贸易组织有关协议我国将逐步取消对外资银行外币业务、人民币业务、营业许可等方面的限制履行如下承诺正式加入时取消外资银行办理外汇业务在客户对象方面的限制外资银行可以立即向中资企业和中国居民全面提供外汇服务且不需要进行个案审批正式加入时立即允许外资银行在现有业务范围基础上增加外币兑换、同业拆借、外汇信用卡的发行、代理国外信用卡的发行等业务2003年底开放外资银行对中资企业人民币业务2006年底允许外资银行向所有中国客户提供服务这意味着加入后五年内外资银行将

享受国民待遇三年宽限期很快就到中资银行在经营目标、管理模式、金融创新和体制改革上都没有根本的改变中资银行在国家信用的担保下在各种政策的保护下依靠其本土优势仍旧占据着国内市场的垄断地位不少人很快就淡忘了“爱立信事件”之痛放松竞争意识淡化风险意识以美洲银行为例其非利差收入构成就有存款账户服务费、银行卡服务费、信托服务费、交易收入、私有权益投资服务费、贷款销售服务费、证券销售服务费和分支机构及业务销售收人等11项内容而我国的商业银行实行严格的分业管理普遍存在着中间业务起步晚范围窄创新能力差产品单一缺乏吸引力的问题中间业务中起主导作用的是那些筹资功能较强、日常操作简单的结算类和代理类业务近年来中资银行加强了金融创新的力度纷纷开发新的金融产品推出买方付息票据和保理业务同时央行和监管机构也积极鼓励各商业银行的金融创新减少审批环节从结算账户到银行卡的推广都给予足够的支持但是如若中资银行不从根本的观念上进行改变不把利润和风险收益回报当作经营的目标没有有效的公司治理结构和激励机制以及风险内控机制就无法形成核心竞争力赖以形成垄断的本土优势和网点优势就会成为桎梏和战线过长的成本劣势虽然中外银行之间已经从不同层面上展开了合作银监会主席刘明康还来沪鼓励外资银行参股但是在沪的大部分外资银行仍对合作持谨慎观望态度外资银行的股权合作意愿不强尤以欧洲的一些银行为

代表其根本原因在于担心合作成本太高失去控制权像合资企业那样产生摩擦和经营风险外资银行的合作更多考虑的是成本收益的对比是抢滩中国的市场在中外资银行的竞争与合作中存在着金融安全问题一方面是货币政策效应受到影响由于外资银行可以通过国际金融市场筹措资金来抵消中国货币政策的影响这样就弱化了货币政策效应特别是加入世界贸易组织后国际资本流出流入更加频繁使央行对资本流动风险的控制难度更大而且在短时间内外资银行大规模进入后将增加人民币汇率变动的不确定因素根据国际经验一旦国内金融市场稍有不稳外资就会通过外资银行撤出可能引发或加剧金融波动一方面QFII业务会打通资本项目对外开放的管道货币政策的自主权可能受到削弱金融风险可能加大中国加入世贸组织人民币汇率面临着与1990年前后新台币同样的问题境外各种利益集团正企图迫使人民币升值在中国的国际收支平衡表中以往每年都有巨额负的统计漏损而从去年开始统计漏损变成巨额正值说明有境外资金从地下渠道进入境内原因就是人民币的升值预期QFII无疑为这种性质的资金找到了了合法的进出渠道这一点是值得外汇管理部门重视的另外国际资本一旦有机可乘就有可能从汇市、股市、期市三个市场同时运作冲击我们的金融体系这对中国境内股票市场而言好像是在一颗炸弹上增加了一个引爆装臵另一方面就是股权合作中可能引起的控制权转移以及外资银行的经营风险应警惕可能诱发的

我国外资银行发展现状分析 第3篇

从经典金融自由化理论的的角度,逐步放开国内金融市场的管制,引入境外金融机构,是发展中国家改变金融现状和深化金融水平的一条重要途径。一般认为,外资银行进入会带来竞争效应和技术溢出效应,从而提高东道国银行体系的资金配置效率,对经济增长产生推动作用。因为以寻求市场机会为根本动机的外资银行进入新兴市场后,会在监管当局许可的范围内尽力寻找盈利机会,其综合优势会对东道国银行造成较大的竞争压力,因而可以迫使东道国银行改善服务品质、优化信贷资源配置、增加产品创新,这就会降低垄断形成的高成本,提升银行部门的效率,进而增进东道国的国民福利。在技术溢出效应方面,外资银行的技术优势会通过以下两种非市场化转移方式外溢给东道国银行:1、外资银行对东道国银行的非自愿技术扩散,即东道国银行对外资银行的学习和模仿,东道国银行可以近距离地观察和学习外资银行的优势技术,或雇佣外资银行的员工,来间接获取技术和经营经验,并在此基础之上进行产品、服务创新和改进组织管理;2、外资银行作为合作者对东道国银行主动进行技术传授,东道国银行通过引进外资来改变所有权结构,在此情况下,外资银行主动贡献其技术优势的激励可能会更强,因而技术转移力度会更大,溢出效应也将更加明显。

一、从金融市场角度出发,我们看看外资银行的进入对我国的影响

1、市场化推动。毫无疑问,当外资银行进入中国后,市场必定受到冲击,利于场化进程。原因在于,与国际更为接轨的外资银行,在操作上会以更加透明的规则作为自身基础,国内管控的壁垒也会受到减弱甚至消除,另外利率和价格管制的自由化,将更灵活的刺激银行间进行公平合理的竞争。同时,各种壁垒的消除,使得金融业在各自的传统业务上会有很多创新,减少国家队金融的参与。

2、改善了中资银行的公司治理。外资银行进入后,将会刺激中资银行自身改革,以求适应发展的需要。另外更为直接的是,有些外资银行通过参股,直接派驻董事参与中资银行董事会,或是安排高级专业管理人员进入核心岗位,改善中资银行的治理结构和经营水平。

3、外资银行的进入对中国金融法规和监管提出了更高的要求。随着外资银行的进入,配套的法律法规、监管机制及措施、管理体制都有待完善,这本身除了监管的要求以外,更多体现为我国金融市场国际化进程的一种法制健全。

4、外资银行的市场地位的增强,使得国际性资本流动扩大,促使中国向更灵活的汇率体制的转换。

从银行的角度出发,我们看看外资银行进入对我国银行业的影响,主要存在积极和消极两个方面。

积极影响有:首先外资银行可以作为示范,让中资银行学习他们的先进的金融服务方式、金融工具以及先进的管理理念,同时也可以在风险管控方面取得经验。因此外资银行的进入利于促进国内银行也的竞争机制,提高效率。外资银行的融入,要求中资银行不断创新业务、金融品种、提高服务品质、完善管理水平,以此跟上市场化进程;其次,外资银行的中国本土化发展,势必能提供很多具有竞争力的岗位和就业机会,这样可以为我国银行业培养人才;更为重要的积极面,当外资银行进入中国市场,在竞争中迫使中资银行提高自身个方位素养、效率的同时,也是促进我国银行业的国际化进程,加快我国银行业与国际接轨,更加健康有序的发展。

然而,竞争环境的改变也会给东道国的银行体系带来不良影响。外资银行对我国银行业的消极影响表现为:首先外资银行凭借雄厚的实力及管理、服务、产品的优势,在竞争中势必要与中资银行争夺优质客户,这会使得中资原有客户流失;另外,给金融市场带来不稳定因素。外资通过国外传染性风险的流入对我国商业银行和金融安全产生威胁;再者,因为国外银行业多采用混业经营,这与我国银行分业经营模式大相径庭,这势必对我国银行业运行体制造成冲击,也挑战监管制度,增加金融监管的难度;最后,外资银行进入多会选址发达地区,这种发展模式势必造成本来已有的地区经济发展差异更为严重。

二、外资银行的优势

1、经营机制和经营理念上的优势。外资银行以市场化作为基础,以利润作为导向,不受政府干预,机制比较灵活。

2、国际贸易融资及外汇业务方面的优势。以国际化的身份,在国际贸易融资及结算方面能够为中国对外贸易企业提供更多的服务。

3、风险管理水平方面的优势。借用母行风险管控的严格方式,使得不良资产比例低于中资银行。

4、产品创新方面的优势。因为是混业经营,外资银行有更完善的金融体系,能够灵活、多样的创新金融产品和工具、服务等,满足客户更为实用的需求。同时,服务环境和服务意识别具一格,并重视人才的培养。

三、发展瓶颈

1、法律法规的限制较多。外资银行必须遵守中国境内的法律法规,就当前情况而言,这些监管规则,主要还是以国内银行监管条件为蓝本来设计的,本身外资银行和中资银行存在很多方面差异,单方面以中资银行作为法规假设对象,势必会造成管理过严的情况。另外,针对外资银行而增加的监管条例,在竞争没有完成市场化的情况下,也会存在保护中资银行的倾向,这对外资银行的经营,也是有影响的。

2、经营性网点机构较少,在零售业务的拓展上面临较大的发展瓶颈。中国人口众多,分布广泛,对银行的网店需求量较大,相对单一并且驻点在发达地区的外资银行,不能及时满足人口流动性的需要,这势必影响客户对外资银行的选择。

3、和内资行不同,外资银行资金来源相对狭窄,获取资金成本也高于内资行的成本。外资银行资金来源主要靠母行或是境外同业拆借,同时受到严格的外债额度控制。或者另外一个途径是通过中资金融机构拆借,但这取决于中资金融机构对外资银行的判断。

4、存贷比限制严格。客户资源被内资行控制,虽然中国经济处于快速增长起,企业融资需求旺盛,但存贷比限制和资源的稀缺使得外资银行的经营现对困难,同时,内资行拥有的国家信用的隐形期权外资银行并不拥有。面临中资银行的激烈竞争。

5、员工流动大,外资银行的员工流动现象较普遍。在零售业务领域拥有较强实力的外资银行的员工继续流失,外资银行经常认为它们扮演着培训机构的角色。人才不足一直是困扰各大外资银行的难题。对具备优秀业务技能的员工需求的增长势必使它们承受员工工资和福利上涨的压力。

四、建议

为了更好地发挥外资银行的积极作用,同时消除或减小其消极影响,建议应在如下几方面加强:

1、在外资银行进入的同时,中资银行加强自身的竞争力。在借鉴外资银行优势的基础上,建立以市场为中心的经营理念,了解、分析市场动态,跟随市场节奏制定短期发展计划;以满足客户需求为先导,创新金融产品、工具和服务;提高服务意识,树立以客户利益至上的原则,丰富个人理财和私人银行业务,争取留住优质客户,开发新新客户;实施人才发展战略,重视银行业人才培养,建立科学合理的分配制度、绩效考核制度,留住人才的同时吸引人才。

2、中外资银行可以通过多种心事加强在业务上的全面合作,优势互补,利益共享,风险共担无论是股权间的相互配合还是业务上的往来。这样的合作,可以使外资银行尽快本土化,更适合中国需求,同时也可以利用中资银行的原有资源,实现自身的发展。另外,合作中,中资银行可以利用外资银行外汇资金方面的优势,进入国际金融市场,此外,中资银行也可以利用外资银行在国际业务方面的优势,克服自己在国际结算等业务方面的不足。外资银行也可以利用中资银行在人民币业务方面的优势,获得票据贴现等方面的业务,从而实现互利共赢的局面。

3、放宽市场准入条件,大力发展股份制和民营银行,培养与外资银行竞争的新生力量。与此同时,中资银行之间也必须加强合作,共同应对外资银行的挑战。通过合作加强业务交流,为客户提供高质量的服务,争取激烈的市场竞争中立于不败之地。

4、健全相关的法律法规,在原有监管法律法规的基础上,监管部门根据外资银行的特征,结合我国金融市场的现状,完善相关规章制度及机制。这样规范化、制度化的监管,能够为外资银行提供一个开放而公平的发展空间,也有利于我国正当权益不受侵害。

5、加强外资银行的风险监管。监管机构应同外资银行所在国的监管机构建立监管上的合作关系,对外资银行进行日常风险监管,定期考查其总行的资本,风险资产比例,以确定对境内分行采取何种态度。加强外资银行的内部控制,销售行为和信息披露,以防止在国际经济发生动荡和危机时,外资银行的不当行为造成我国国内经济损失的风险。逐步建立合规性检查与风险性监管相结合、以风险性监管为主导的监管体系,对外资银行的业务活动进行全面检查和评估。确立适宜的监管指导思想,把事后被动监管转变为主动监管,帮助银行管理人员发现潜在的风险,从而防范风险。完善资产风险权数方面的规定,借鉴巴塞尔协议体系的做法,运用信用换算系数对不同类型的表外业务项目和交易的信用风险进行分析,把表外业务也纳入监管,堵塞表外业务风险膨胀的漏洞。加强外资银行在资本充足率方面的完善。考察其经营管理能力、盈利能力、市场风险等诸多因素,以对其经营状况、资本素质做出总体评价。

6、促进中资银行实现混业经营。我国银行的分业经营模式,在金融市场发展的今天,已经跟不上需求了。这要求中资银行要转变经营模式,贴近混业经营,为此才能立于不败之地。这样的情况,也要求监管机构同时提高监管水平,完善体制,给中资银行进步提供一个良好的环境,促进经营模式的平稳过渡。

7、整合监管资源,形成监管合力。银监会、证监会、保监会、中国人民银行、国家外汇管理局等监管部门,应该加强沟通,协同完成对金融机构的监管。比如几家监管机构建立联席会议沟通确定管理体制,设立常设机构保证各种制度的执行情况,监管时有效沟通,及时有效的解决问题。积极培养高素质的外资银行监管人才,对于外资银行的监管做到中国化、国际化。使得外资银行在中国不断发展,为中国金融市场、经济发展提供服务,为中国金融国际化提供助力。

摘要：外资银行进入我国,是金融市场发展的必然,随着外资银行的不断进入,原有的金融市场结构发生了变化,这种冲击是双向的。外资银行的进入,能够推动中国金融市场化进程,改善中资银行的公司治理,促进中资银行与国际接轨,但另一方面,外资银行也对中国金融法规和监管提出了更高的要求,促使中国向更灵活的汇率体制的转换。

关键词：外资银行,现状,分析

参考文献

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外资银行在华发展的战略选择 第4篇

商业银行的战略及其管理来自于企业战略管理。何谓企业战略?所谓企业战略就是为了确定和坚持企业正确的长远的发展方向、发展范围和任务，保持企业活力、实现企业发展目标、使命，以求得企业长期持续稳定发展而做出的长远性的谋划和方略。外资银行作为一种从事金融服务的特殊企业，其战略的含义就是：外资银行的决策者在分析环境、组织、资源等关系的基础上，对经营银行的全部因素进行系统的整合与管理，并确定合理的发展模式，以实现外资银行组织目标的管理活动过程。

外资银行发展战略的基本类型有多种形式，一般来说，其发展战略类型可以按照其业务经营的触角和领域的范围大小分为以下四类：发展型、稳健型、紧缩型、防御型。为选择战略方便起见，选用SW0T四半维坐标系来表示这四种战略类型，它是以总优势强度S，总劣势强度W，总机会强度0和总威胁强度T等四个变量各为半轴，构成四半维坐标系，见下图：

第1像限是外部环境非常适合外资银行发展，自身优势也明显的一种状态。在这种状态下，外资银行着重考虑的是如何充分利用外界环境中的机会，充分发掘和运用内部的资源，以求得快速发展。对此，外资银行可选择扩张战略，或称为发展型战略。

第Ⅱ像限是外部环境基本适合银行发展，但自身素质一般的一种状态。这种状态下，宜先采取调整措施扭转内部劣势，提高自身素质和能力，然后寻求发展，银行可先选择稳定战略后采用发展战略，我们也将此类战略称之为稳健发展战略。

第Ⅲ像限是外部环境不适合发展，外资银行内部资源又处于劣势的一种情况，应考虑如何避开威胁，消除劣势，可以选择紧缩战略。

第Ⅳ像限是外部环境不适合银行发展，但拥有内部优势的一种状态。这种状态下。宜先考虑如何分散风险，然后寻求新的发展机会，因此，外资银行可选择防御战略。

在华外资银行在中国发展的机会和优劣势

1、外资银行在中国发展的机会。(1)内地庞大的市场潜力。由于中国经济长期高速发展，带来了中国银行业的持续繁荣。截至2004年3月，中国金融总资产达到212393．88亿元，金融机构存贷款额近50年来每年分别平均增长16．3％和15．6％；外汇储备达到4398亿美元。(2)中国市场竞争环境-的逐步宽松。以零售银行业务为例，内地银行零售业务贷款以按揭贷款为主，目前内地按揭贷款的息差比香港按揭贷款高出1．5％——2％。 (3)外资银行将享有一定程度的“超国民待遇”。长期以来中国政府为更多地吸引外商投资，对那些为跨国公司提供跨国金融服务的外资银行给予了许多优惠待遇；在业务范围上，在华外资银行可以做中资银行所不允许做的外币投资业务。 (4)对外资银行的监管真空。在监管上，由于外资银行的国际性，以及中国金融监管人员力量不足，从而留下较多的监管真空等。中国内紧外松的金融管理政策，造成了对内歧视对外优惠的竞争环境，外资银行可经营外币投资业务；外资银行制定利率确定有一定自由等等。

2、外资银行的竞争优势。(1)在经营管理方面具有优势。中国金融业近几年推行的是严格的分业经营、分业管理的制度。按照商业银行法，国内的商业银行不允许开展投资业务，这样虽便于内部管理以及政府金融部门的外部监管，并有利于降低金融风险，使各类金融机构的业务更加专业化，但却制约了中国金融业的进一步发展。而外资银行却可以不受限制，且大多采取混业经营的管理方式。外资银行凭借雄厚的资金实力，灵活的经营机制，良好的国际信誉和完善的结算方式，不仅可以为客户提供一个金融商品的超级市场，全面地满足客户多元化的业务需求，而且可以更多地争取客户，赢得市场份额，并且能够从各项业务、多种渠道中获得盈利，弥补某一方面的亏损。 (2)具有在业务创新及高科技服务手段方面的优势。目前，外资银行业已日益显现出全球化、自动化、电子化、标准化的趋势。尤其在金融创新、衍生金融产品、发展新业务等方面始终处于领先地位，外资银行可以凭借这些成熟的优势，迅速进入中国的金融市场，还可能不断研究中国行情，开发新的业务品种，利用独特的营销方式，推销自己的产品，吸引更多的企业和居民“购买”自己的服务，在竞争中掌握主动。(3)经营中间业务方面具有优势。外资银行拥有完善的内控机制、激励机制，以及以市场为中心的经营组织结构和以客户为中心的服务体系；其资产质量优良，软硬件设备先进，提供的产品科技化程度高。而中国商业银行不良资产比例明显偏高，内控制度还很不完善，激励机制有待建立，市场化经营还刚刚起步，经营理念、服务设施还很落后，科技化程度不高。外资银行将凭借其操作规范，管理先进以及与跨国公司的长期合作关系，与国内银行抢夺市场，争揽客户这一局面又将对中国的商业银行形成较大挑战。外资银行首先是冲击风险小、成本低、利润高的国际结算等中间业务。 (4)筹资能力较强，尤其在国际金融市场上的筹资成本较低。进入中国的外资银行一般都是世界著名的银行，有的是金融业超大型“航空母舰”，其资金实力雄厚。另外，由于这些大型外资银行建立了国际网络，其跨国进行低成本筹资能力很强，这也是国内中资银行无可匹敌的。(5)先进的管理经营水平和高工薪制度。外资银行既有先进的硬件设备，还有高素质的人才队伍，以及富有生机的经营管理机制，同时其优厚的工薪待遇也将吸纳一批优秀的金融人才。加入WTO后外资银行为拓展中国市场，会利用其灵活的机制及优厚的待遇吸引高素质人才。

但是，外资银行在中国发展也有一定的劣势。一是外资银行不具备本土经营及网络的优势；二是外资银行不具备经营人民币业务优势；三是与中资银行相比缺少政府的支持。

3、不同类型外资银行在华发展的战略选择。在加入WTO后不同类型的外资银行在华发展战略对策可分为以下三类：

第一类：采取全面经营战略，适合国际性大银行。汇丰银行(HSBC)、东亚银行(BEA)、花旗银行(Citibank)基本上采取类似的战略。预计在中国加入w110后，这类银行可以在华更快地全面拓展各类金融业务，从而在诸如存贷、结算、个人理财、先进管理、财务咨询等几乎所有金融领域内同中资银行展开竞争。事实上在目前中国刚刚加入WTO的情况下，这类银行在华发展的金融业务已经非常广泛并且具有了一定的规模。

第二类：采取特色经营战略，适合具有专门金融业务优势的国际性大银行。这类银行往往以尽可能多的赢利为目标，而不特别关注其市场份额。因此它们可以根据其自身所具有的经营管理或客户关系方面的优势采取有所侧重的发展战略，拓展优势业务，获取即期收益。这些银行往往对优质客户和高附加值的业务争夺非常剧烈。如以房地产业务为主的永亨银行，企业贷款业务为主的里昂信贷。

外资银行发展前景 第5篇

从世界经济发展进程来看，银行业的跨国经营行为开始于在20世纪60年代，并在20世纪70年代进入快速发展阶段，这一发展趋势一直延续到1985年的美国银行的国际性收缩而出现停顿。但是到了20世纪90年代中后期，由于东欧和拉美等地区的银行私有化快速发展，外资银行对这些国家的银行进行收购的行为迅速增加，导致国际银行跨国经营行为再次兴起。我国在加入世界贸易组织时签订了金融服务协议，并承诺在五年内逐步开放我国金融市场，在五年过渡期内，我国认真履行承诺，有序推进银行业对外开放，促进了外资银行的加速发展。12月11日起，我国对外资银行开放了人民币业务，自此我国银行业进入了的全面竞争时期。的金融危机，使外资银行放缓了在华扩张的速度。例如，渣打、花旗分别仅新开了一家分行。而在经历金融危机后的2年沉寂后，，外资行在华扩张势头又开始加速。渣打中国行长林清德表示，该行计划未来以每年在内地3个城市开设分行的速度扩张，到20底，分支机构已经增至60家。在这种情况下，对外资银行在我国的发展情况进行研究，了解外资银行投资中国的原因，将有利于国内银行应对外资银行的竞争，促进我国金融体系的完善，进而引导国外资金更为有效地为我国社会主义市场经济发展提供动力。

因此，我在假期，按照学校和老师的要求，巧妙利用互联网、文献以及现场调查等各种信息搜索手段，通过各种渠道了解和搜集了一些有益的资料，整理以后，经过较为全面的思考，提炼出以下这篇社会调查报告。

一、外资银行在中国的发展现状

(一)外资银行在华主要发展阶段

回顾外资银行在中国至今为止的发展历程，可以发现是经历了从起步到快速增长到适度调整再到加速的这样一个发展路径。

1。1979年至1993年，外资银行进入中国和起步发展期。1979年外国银行在中国设立了第一家代表处，两年后的1981年中国出来第一家外资投资的银行营业性机构，此后的十二年里，外资银行在中国快速增多，到1993年年底在我国的外资银行营业性机构已经达到了76家，因此，增速大约平均每年为5家机构，到这一时期，外资银行在中国的资产总额已经达到了89亿美元。

2。 1994年至，在中国的外资银行的快速发展期。发展到19底，在中国的外资银行营业性机构迅速增长到164家，在这四年里一共增加了90家，增速为每年20多家，大约是前一阶段速度的4倍;到这一期间的期末，外资银行在众多的资产总额已经高达380亿美元，四年内这一总量增长了3。3倍，年增长率高达82。5%。

3。至20，在中国的外资银行的调整期。由于亚洲金融危机的爆发带来的冲击和我国加入世贸组织后不确定性因素存在导致的影响，使得国际银行业在华投资步伐有所减缓。到年底，在中国的外资银行营业性机构只是达到了177家，在这四年里一共仅增加了13家机构，增速为每年净增加不到4家，比发展初期还要小;资产总额也只是增长到了450亿美元，四年内一共增长18%，年增长率仅仅达到了4。5%。

4。 至今，在中国的外资银行的加速发展时期。在这一期间，在中国的外资银行营业性机构从177家迅速增加到了211家，比前期一共增加了34家，增速为平均每年增加超过11家;在中国的外资银行的资产总额则增长了54%，平均年增长率达到了18%;同期，外资银行的人民币业务开始并发展迅速，在中国的外资银行的人民币资产总额一共增长有1。3倍，年增长率高达43%。外资银行在这一阶段的发展相对于上一个阶段明显恢复了增长趋势。

(二)在华的外资银行经营现状

自2001年末中国加入世贸组织以来，外资银行已经深深融入中国经济金融改革发展过程，成为中国经济金融特别是银行业重要的组成部分。在融入中国经济金融改革发展进程中，外资银行得到了快速发展。

1.外资银行经营条件与中资银行趋同。入世以来，我国最重要的变化是实现了中外资银行监管法规的统一。目前，在中国注册的外资法人银行业务范围与中资银行一致，可以向各类客户提供存贷款、债券及衍生产品交易、合格境外机构投资者境内证券投资托管(QFII)等业务，并遵守与中资银行相同的资本充足、授信集中度、流动性和拨备计提等监管要求。

2.外资银行在华机构布局和结构合理均衡。截至6月末，有来自14个国家和地区的银行在华设立了39家外资法人银行(下设分行及附属机构243家)和1家外资财务公司，来自25个国家和地区的76家银行设立了92家外国银行分行，来自45个国家和地区的银行设立了207家代表处。除提供综合性服务的国际大银行外，外资银行群体中还增加了不少擅长经营中小企业融资、农业金融等领域业务的银行。

3.外资银行整体经营稳健有序。在资产业务快速增长的同时，风险抵御能力、稳健发展能力得到极大提升。入世以来，外资银行资产年均复合增长率达到19%;利润年均复合增长率达到26%;不良贷款率下降到0。33%;资本充足率达到18。2%，其中核心资本占到90%以上;贷款拨备覆盖率达到252%。

4.法人银行成为外资银行在华主要存在形式。为阻隔境外风险传染，许多国际知名银行已将在华分行改制为本地注册法人银行，积极推行本地化经营策略。

5.外资银行业务本土化趋势更加明显。目前，外资银行人民币资产份额已从加入WTO前的12%稳步升至68。5%，彻底扭转了以外汇业务为主的经营模式;外资银行的中资企业客户贷款占各类客户贷款比重为36。8%，比加入WTO前增加30个百分点;境内居民贷款从零起步，已达到全部个人贷款的45%。

基于中国市场良好的业绩表现和对中国经济发展的信心，跨国银行持续加大对华投资和支持力度，部分银行还进一步强化了中国区在联通欧亚市场方面的作用，以更加积极的态度拓展中国业务。

二、外资银行进入我国的基本动因

(一)追随本国客户

从上面的表1中数据显示出，外资银行在华分支机构的数量的增加是和这些银行母国与中国的双边贸易额走势呈现出一致性。这就说明，由于国际贸易关系的增长，跟随本国客户在中国的投资步伐，扩大服务本国客户的范围确实是许多外资银行进入中国市场的初衷。

这种趋势也可以被验证为，一个国家在华投资的规模大小和水平高低也是影响该国银行进入中国市场的影响因素。在下面的表4中是十个国家在前的十一个月在中国的投资总额和这些国家的银行在中国所设立的分支机构数目，从表中数据可以清晰的反映出在华直接投资额较高的国家，该国的银行常常拥有的在华银行分支机构也相对较多。

如表2数据可以得出的走势所示，一国在华投资规模曲线与该国银行在华分支机构数目趋势线呈现出一种高度关联性的特征，从而也在一定程度上说明外资银行进入中国市场的初衷在于服务本国客户在中国的投资业务。

(二)开发东道国当地市场

中国作为最大的发展中国家，近年来社会经济发展一直高位运行，近年来国民经济实力已经大大增强，人民生活水平也随之不断提高。不过，中国的金融机构的建设和完善还显得较为滞后，无论是管理经验，还是金融技术水平以及金融创新能力等都和很多跨国银行之间存在较大的差距。因此，进入中国市场的一些国际大银行都有一些自己的相对比较优势。因此，外资银行可以在中国找到非常广阔的市场空间。从已经在中国市场开展了业务的外资银行的经营情况分析，这些银行的客户群体已经远远超出了这些母国的原有客户的范围，实际上，在中国本地市场经营状况良好的一些国有企业、私营企业以及高端个人客户都已经进入了这些银行的业务发展范围。到20底，人民币业务的全面放开进一步促使外资银行的客户群向着中国的本土居民开放。因此，“服务东道国当地市场”的原则也已经成外资银行进入中国市场动因之一，这些银行以占领中国更多的金融市场份额，希望通过市场的扩容和中国市场快速发展来获取更大的经济利益。

(三)我国日益开放金融环境吸引

1979年，我国批准第一家外资银行日本的输出入银行在北京设立了代表处。而到了1985年，我国有关部门决定在厦门、珠海、深圳、汕头和海南经济特区可以设立外资银行。1990年，为了配合上海浦东开发，上海地区也开始对外资银行开放。两年后年，我国又批准沿海的`7个城市成为对外资银行开放的区域。此后，我国金融对外开放程度进一步深化，到197月，中国宣布取消外资银行在中国设立机构的地域限制。2001年，中国正式加入世界贸易组织后作出的一系列承诺，例如，在人民币业务经营方面，自加入世贸组织起，我国就同时开放上海、深圳、天津和大连四个城市的市场;并在加入的1年内，陆续开放广州、珠海、青岛、南京和武汉这几个城市的市场;而加入世贸组织2年内，济南、福州、成都和重庆也将成对外资银行的开放地区;加入后3年内，昆明、北京和厦门也将加入这一行列;加入后的4年内，汕头、宁波、沈阳和西安也将成为对外资银行的开放区域;加入后5年内，对外资银行的所有地域限制将全面取消。在客户限制方面，加入后2年内，允许外国金融机构有权向中国企业提供金融服务。加入后5年内，允许外国金融机构可以向所有的中国客户提供金融服务。此后，在月，我国除了按照承诺开放了汕头、宁波、沈阳和西安人民币业务外，进一步将哈尔滨、长春、兰州、银川和南宁这些城市也列入了开放区域，因此，中国银行业开放的程度随着我国社会主义改革的不断发展而不断加大。年11月，颁布《中华人民共和国外资银行管理条例》;2006年11月，颁布《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》;2006年12月，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务;取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。我国对外资银行业的管制也有放松的趋势，外资银行在华发展已经呈现出的明显的回升趋势，而且增长强势。

在提供业务和产品服务方面，除一般银行业务外，外资银行还可以提供包括QFII、保险代理业务、保险外汇资金境外运用业务、国债承销业务、理财产品、金融衍生产品等在内的属于我国自主开放的业务和产品 。可以说，在华外资银行已经像中资银行一样可以为客户提供全方位的金融服务。因此，中国金融业的对外开放程度以及对银行业约束的环境逐步宽松后，中国市场对国外投资的的吸引力度，从而进一步推动了外资银行在中国市场的发展。

三、中资银行应对外资银行进入中国市场的对策建议

在中国的外资银行的发展历程和特点进行总结和分析的基础上，本文主要从研究外资银行进入中国市场动因的角度出发，分析了中资银行在我国乃至国际市场上应对外资银行的竞争，从而争夺长期优质客户的一些基本策略。

1。中国银行市场在中国和世界接轨的过程中，逐渐向国际市场全面开放。在这一历史大背景下，我国金融市场和本土银行都对参与国际竞争以及与外资银行进行全面竞争都还没有做好全面的准备。目前我国主要还是“三来一补”型的经济形式，而且三资企业也过度依赖于国外资本的现状，成为外资银行在中国市场的获利机会。同时，我国银行业在这些领域却没有良好的金融产品，导致竞争力不足。在我国金融业正深化和世界接轨的过程中，作为我国政府和银行业，必须加大人才培养力度和金融创新速度，快速有效提升自身市场经营能力，通过打造符合跨国公司及三资企业需要的多种金融产品，提供符合时代要求的金融工作，从自身出发，舒缓外资银行的进入我国市场压力，从而争取生存和发展的空间，并以此立足向国际金融市场进军。

2。中国1政府在向服务型政府转变的过程中，面对外资银行的进入，一方面，要抱有欢迎的态度;另一方面，中国1政府也不应该再对本国银行业继续坚持过于严格的限制性管制。而要实现在放松管制，减少国际摩擦的同时，又要保护本土银行业的健康发展。因此，建立多层次、立体的符合银行业发展的组合互补的政策体系就已成为重中之重。应该通过协调我国对外贸易政策、外商直接投资政策以及金融管制等多种政策措施与管理工具，在优化整合后为中国银行业的健康有序发展提供必要的条件和良好的环境。

3。作为参与国际竞争的我国银行业来说，在外资银行进入我国市场既成事实的情况下，应充分发挥自身的相对优势，参与国际竞争。外资银行具有在国际上用较低成本获取筹资的优势，因此可以用高于中资银行的存款利率来吸收企业存款，这是三资企业外汇存款业务基本都被外资银行掌握的主要原因之一。面对外资银行优势所造成的压力，中资银行应通过在一些传统金融项目上加大工作力度，增加赢利空间。另外，在诸如人民币业务等基本业务领域，政府会优先考虑本土银行。因此，在诸如这类政策倾斜的项目业务上，中资银行要充分发挥自身的经营优势，在工作上精益求精，在业务上不断创新，站稳脚跟，积聚实力，逐步形成与外资银行相抗衡的经济效率和管理效率。

结束语

从笔者此次的调查结果可以看出，随着全球经济一体化进程的快速推进，我国金融市场领域对外开放程度不断扩大，外资银行进入我国市场成为国外投资中国市场的新形势。而中国1政府，一方面履行加入国际贸易组织时做出的承诺，不断放开本国金融市场，一方面也出于保护本国银行业健康发展，以及保护本国的金融市场能够安全发展和金融秩序稳定的目的，要求中国本土银行加快各方面实力的提升。实际上，把最终目标定位在参与国际竞争的我国银行业来说，要合理应对外资银行的挑战，在竞争越来越激烈的有限市场空间中争取自己的生存空间是一件迫在眉睫的事情，这就需要我国银行加快自身建设，快速提升实力。

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9。谢安忆，“外资银行进入中国动因的实证研究”，《理论界》，年第7期。

外资银行员工手册 第6篇

第一章 总则

第一条 为______________银行股份有限公司北京分行（下称“公司”）经营管理的良好秩序，增强员工素质，发挥员工积极性，提高工作效率，树立公司的良好形象，依照中华人民共和国（下称“中国”）有关法律、法规及公司章程，制订本手册。

第二条 本手册适用公司全体员工。

第三条 本手册未尽事宜，将按中国有关法律、法规及公司有关规章制度办理。

第四条 本手册自公司与员工签订劳动合同之日起执行。

第二章 人事管理

第五条 人员录用

(1)公司根据职工录用计划，面向社会公开招聘，应聘人员经公司组成的招聘考核部门面视，符合岗位要求，进行考试后方可录用。

(2)经面试和考核，符合录用标准，双方协商一致，由通过考核人员如实提供如下材料，办理有关手续后，公司与其签订劳动合同。@与其它单位终止解除劳动关系证明 @学历证明(查验原件，留存复印件)@职称证明(查验原件，留存复印件)@身份证(查验原件，留存复印件)@户口簿(查验原件，留存复印件)@指定医院健康体检表(原件)@档案材料存放机构证明(原件)@公司要求的其它必要资料

(3)公司将与员工在合同中按合同期限约定试用期，如试用期表现突出，公司将考虑缩短试用期。

(4)在合同期内，公司若发现员工提供情况不符或不实，公司将随时与之解除劳动关系，并不支付任何经济补偿金。

(5)工龄计算。本公司工龄是从员工与公司第一次签订劳动合同时起开始计算。(6)变动呈报。员工有以下事项变动时，应立即向公司报告： @姓名、住址或联系办法发生变化时；

@新取得某种学历、技能、资格、称号时；

@自己和直系亲属情况发生变动时(出生、死亡、结婚、离婚等)。

第六条 工作岗位的调整

(1)公司可根据工作需要，并依据员工的专业、特长、工作能力和表现，与员工协商调整员工的工作岗位。

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共11页(2)为保证工作的连续性，员工工作调动时，须按规定妥善交接工作(包括业务信息、联络资料、办公用品、办公资料、工具、产品等)。(3)工作变动的员工应在指定的时期到新岗位报到。

第七条 教育培训。包括思想素质教育和提高业务技术水平教育，员工应认真接 受教育和培训。员工自己业余接受与工作有关的培训，在申请培训前，如获准行领导批准，培训后凭有关证书，公司可报销学费。

第三章

劳动合同

第八条 公司的劳动合同是根据《中华人民共和国劳动法》（下称“劳动法”）、《中华人民民共和国劳动合同法》（下称“劳动合同法”）和相关的法律法规制订的，凡本公司员工均应签订劳动合同，并履行合同规定的权利和责任。

第九条 经劳动合同双方当事人协商一致，可以解除劳动合同。

第十条 员工提前三十日以书面形式通知公司，可以解除劳动合同。员工在试用期内提前三日通知公司，可以解除劳动合同，但应按公司要求在离职前办理工作交接。

第十一条

公司有下列情形之一的，员工可以解除劳动合同：

（一）未按照劳动合同约定提供劳动保护或者劳动条件的；

（二）未及时足额支付劳动报酬的；

（三）未依法为劳动者缴纳社会保险费的；

（四）公司的规章制度违反法律、法规的规定，损害劳动者权益的；

（五）法律、行政法规规定劳动者可以解除劳动合同的其他情形。

公司以暴力、威胁或者非法限制人身自由的手段强迫劳动者劳动的，或者公司违章指挥、强令冒险作业危及劳动者人身安全的，员工可以立即解除劳动合同，不需事先告知公司。

第十二条 员工有下列情形之一的，公司可以解除劳动合同：

（一）在试用期间被证明不符合录用条件的；

（二）严重违反公司的规章制度的；

（三）严重失职，营私舞弊，给公司造成重大损害的；

（四）员工同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成公司的工作任务造成严重影响，或者经公司提出，拒不改正的；

（五）因劳动合同法第二十六条第一款第一项规定的情形致使劳动合同无效的；

（六）被依法追究刑事责任的。

第十三条 有下列情形之一的，公司提前三十日以书面形式通知员工本人或者额外支付员工一个月工资后，可以解除劳动合同：

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（一）员工患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由公司另行安排的工作的；

（二）员工不能胜任工作，经过培训或者调整工作岗位，仍不能胜任工作的；

（三）劳动合同订立时所依据的客观情况发生重大变化，致使劳动合同无法履行，经公司与员工协商，未能就变更劳动合同内容达成协议的。

第十四条 有下列情形之一的，劳动合同终止：

（一）劳动合同期满的；

（二）员工开始依法享受基本养老保险待遇的；

（三）员工死亡，或者被人民法院宣告死亡或者宣告失踪的；

（四）公司被依法宣告破产的；

（五）公司被吊销营业执照、责令关闭、撤销或者公司决定提前解散的；

（六）法律、行政法规规定的其他情形。

第十五条 有下列情形之一的，公司应当向员工支付经济补偿：

（一）员工依照劳动合同法第三十八条规定解除劳动合同的；

（二）公司依照劳动合同法第三十六条规定向员工提出解除劳动合同并与员工协商一致解除劳动合同的；

（三）公司依照劳动合同法第四十条规定解除劳动合同的；

（四）公司依照劳动合同法第四十一条第一款规定解除劳动合同的；

（五）除公司维持或者提高劳动合同约定条件续订劳动合同，员工不同意续订的情形外，依照劳动合同法第四十四条第一项规定终止固定期限劳动合同的；

（六）依照劳动合同法第四十四条第四项、第五项规定终止劳动合同的；

（七）法律、行政法规规定的其他情形。

第十六条 经济补偿按员工在公司工作的年限，每满一年支付一个月工资的标准向员工支付。六个月以上不满一年的，按一年计算；不满六个月的，向员工支付半个月工资的经济补偿。

员工月工资高于公司所在直辖市、设区的市级人民政府公布的本地区上职工月平均工资三倍的，向其支付经济补偿的标准按职工月平均工资三倍的数额支付，向其支付经济补偿的年限最高不超过十二年。

第十七条 公司应当在解除或者终止劳动合同时出具解除或者终止劳动合同的证明，并为员工办理档案和社会保险关系转移手续。

第十八条 员工违约解除合同以及员工因过失被解除合同的，员工应在其离职前赔偿公司为其支付的培训费用和招收录用费（指通过猎头公司介绍的，按支付猎头公司的协议费用计算），赔偿方式按双方签订的培训协议和劳动合同的规定的方式支付。

第十九条 员工在公司任职期间，开发的所有软件、硬件或成果均为公司所有，包括为客户或公司制作的工作软、硬件和产品，不得以个人的名义转让或出售。公司与员工双方解除劳动合同后，员工不得将公司的任何文件、凭证、票据模版、商业秘密、客户情况及计算机知识版权等资料带走；并应在规定的时间将工作交接完毕，否则因此给公司带来的损失均应由员工赔偿。

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员工离开公司时，必须归还所借公司的物品，还清所欠公司债务。

第四章 员工纪律

第二十条 遵纪

(1)遵纪守法，严守机密，执行规章，服从分配，听从调动。

(2)以主人翁的态度关心公司的经营管理，爱护公物，反对铺张浪费。(3)各级管理人员和员工对违纪现象有监督和批评的义务。

(4)员工不得迟到、早退、旷工，不得代他人签到，不得擅离职守。如有急事或因病不能到岗，应通过电话及时报告部门总（副总）经理或人事。(5)不得在外兼职或自己从事经营其它业务。(6)未经许可不得在公司内摄影或带人参观。

(7)各部及员工之间，在工作上应相互配合、真诚协作，不埋怨，不推诿，不扯皮，同心协力，解决问题。

(8)各级人员对于安排的工作，务求准确、及时、圆满地完成。

(9)公司实行逐级请示报告制度，除特殊情况，不得越级；上级有所指示也应循序而下，以免脱节。

(10)办公时间内不可用电话作私人用途；不可利用公司办公地点约见亲戚朋友，除非紧急事情并经管理层批准。

(11)办公时间不得阅读与工作无关的书报杂志；同事间不得闲聊。

(12)上班要求着正装，干净整齐；不允许在工作时间穿运动装或牛仔服。(13)办公室内严禁吸烟、严禁进行赌博活动、饮用含酒精饮料及违禁药品。(14)未经行长/副行长批准，不得收取客户或供应商赠送之价值超过人民币一百元的礼物，收授礼物时须根据公司有关规定办理。

(15)不允许有虚报资料、擅改文件等不诚实行为。不得做出或发生有损公司信誉的行为或言论。

(16)有关公司、客户及同事资料，未经上级同意及批准，不可外泄及影印；在公司严禁使用自己的电脑软件。

第二十一条 违纪(1)轻度违纪

@员工出勤不按规定打卡，或委托他人及代替他人打卡； @仪容姿态不佳，装饰不符合要求，衣冠不整洁； @迟到、早退、串岗、脱岗(30分钟以内)；

@随地吐痰、乱丢烟头、纸屑、杂物，在公司内喧哗； @损坏公物；

@上班时间做与公司无关的事情。(2)重度违纪

@擅离工作岗位，未经批准擅自掉换班次，经常迟到、早退，累积旷工一天；

@上班时间打瞌睡、闲聊、看书报、干私活、吵架； @不接受上级检查，未按要求执行上级命令； @严重违反公司规章制度；

@在禁止吸烟的地方吸烟，工作时间饮酒；

@泄露公司机密，遗失公司钥匙、印章、单据和支票等； @违反中国计划生育规定；

第4页

共11页 @有下流言行和不道德行为；

@不按规定保管或使用各种公用物品；

@两次轻度违纪视为一次重度违纪。

(3)严重违纪

@打架斗殴；

@拒不执行上级命令；

@连续或累积旷工两天以上(包括两天)；

@工作时间睡觉；

@制造谣言或恶意中伤他人；

@私自动用或损坏消防及安全设备；

@ 因玩忽职守，违反技术操作规程和安全操作规程而威胁他人生命安全，造成设备损坏，造成重大损失或浪费；

@利用职权谋取私利；

@指挥失误，造成重大事故或经济损失；

@偷窃公司及他人财物未构成犯罪；

@对他人构成威胁、恫吓或有其他流氓行为；

@弄虚作假，隐瞒不报；

@触犯治安管理条例或其他违法行为被公安机关处分；

@两次重度违纪视为一次严重违纪。

第五章

考核及奖罚条例

第二十二条

考核

公司实行责任目标管理制度，每年第一季度与员工签订工作目标责任书，每半年，部门领导会根据目标完成的进度和成效，对落后的进行评估，分析其存在的问题，并找出和制订改进的办法。所有员工的全年考评安排在来年第一季度内，根据每个员工完成上年责任目标情况、工作能力及管理能力等进行逐级综合考评，考评分为优秀、良好、合格及不合格四个等级，的综合考评结果将会影响到员工岗位级别的晋级、加薪、奖金及工作岗位的明确等。

第二十三条

奖励

(1)奖金：根据公司效益及个人工作成绩、工作表现确定奖励，分为基本年终奖、绩效年终奖。对当年受聘不足半年者，不发放年终奖。

@基本年终奖：公司将于年底多发一个月的薪酬作为基本年终奖；基本年终奖计算标准：每工作一个月加发月薪的十二分之一。

@绩效年终奖：公司实行责任目标管理制度，每年第一季度与员工签订工作目标责任书，并在来年第二 季度内根据员工完成上年责任目标情况，发放一至六个月不等的工资作为奖金。

当年入职不满六个月的员工及已提出辞职申请人员将不享有绩效年终奖。

(2)晋级、加薪：对于表现突出，考核为优秀者，公司将在根据具体实际情况给予晋级、加薪。

第二十四条 处分办法

(1)轻度违纪者，公司可给予警告处分。

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共11页(2)连续三次轻度违纪者，公司将给予严重警告处分。(3)重度违纪者，公司给予严重警告处分。(4)员工当月迟到（以超过九点十五分计算），第一次不扣工资，第二次及以上，扣半天工资

(5)累计两次重度违纪者，公司将给予最后警告处分。

(6)

严重违纪造成重大经济损失或触犯国家法律者，公司将与其解除劳动合同处理。

(7)

对于定期考核及考核不合格者，公司将随时约谈，限定时间要求改正。如限期改正后仍无法达标的，公司可与其解除劳动合同。对不能适应本职工作者，公司将给予机会进行岗位调整，岗位调整后工资将重新核定。

(8)

违纪员工应填写违纪过失单，由总经理以上人员提议签发，签发时需写明违纪事实及处罚项目，违纪者需在违纪单上签名，如拒绝签名，违纪单依然有效。拒签情节将记录在案。违纪单一式叁份，一份存违纪人所在部门，一份存人事部，一份交违纪人。

第六章 工作时间及考勤管理

第二十五条 工作时间：员工每天工作8小时，每周工作时间40小时。

上班时间：上午9:00---下午6:00

午餐时间：中午12:00---1:00

第二十六条 特殊工作时间

(1)为保证员工正常的休息，公司明确规定，在正常情况下，除特殊岗位的员工，原则上不安排加班。在工作需要时，特殊岗位的员工可以延长工作时间, 一般每天不得超过一小时；因特殊原因需要延长工作时间的，每月延长工作时间不得超过 36小时。自然灾害、事故、排除故障除外。(2)在工作时间以外加班，公司将按照国家规定标准支付加班费。发生加班前，员工应事先填写加班申请表，注明加班申请理由，报部门总经理和行长/副行长批复；无审批手续，人事部不予承认。

(3)公休日加班累计8小时倒休一天，倒休应在加班后15天内申请休完，过期无效；倒休前需经所属领导同意；公休日加班或工作日加点，公司将按规定支付员工加班费。

(4)由于工作和生产需要，委派员工出差，在执行任务时，按正常出勤对待。出差期间有公休日需安排同等时间倒休（倒休规定同上款）或按规定支付加班费。员工出差前，必须填写出差申请表，呈报部门总经理和行长批复后，方可出差。

第二十七条 员工加班及出差补助标准

(1)工作日延长工时加班的，为本人工资标准的150%；(2)周休日加班又不安排补休的，为本人工资标准的200%；(3)法定公休假日加班的，为本人工资标准的300%；(4)本人日工资标准=月工资  21.75。

(5)中国境内外(北京除外)出差，每天补助200元人民币（境内出差补助凭票据报销）；为出国开会、培训办理的签证费由公司支付。

(6)报销金额在500元以下的由部门总（副总）经理审批，1000元以下的由部门总经理审批；在1000元以上的(包括1000元)必须由行长或副行长审批。

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共11页(7)加班至晚7点以后，员工可打车回家。

第二十八条 假期的规定(1)员工的公休日

@周休日，依社会统一公休日确定(特殊工种除外)； @“三八”妇女节，女性休半天；

@“五四”青年节，28岁以下青年休半天； @清明节一天；

@“五一”劳动节一天； @端午节一天； @中秋节一天

@“十一”国庆节三天； @元旦一天； @春节三天；

公休日如果适逢周末，应在工作日补假。妇女节、青年节适逢周末，则不补假。应享有前述两节的员工在两节期间照常工作的，按规定公司不支付加班工资。(2)有薪休假

@公司正式员工均可享受有薪休假，每年可享有15天。假期应在本内使用，不得延至下年合并使用。因工作需用不能休假的，经行长/副行长批准，可视情况顺延至来年第一月内使用。

@有薪休假只能按天计算，不能以小时数累计； @有薪休假一年中至少一次连续五天。

(3)其他假期

@事假(首先应从年假中扣除)：员工因个人原因不能上班或工作时间因私事外出、会面等，应事先履行请假手续。事假期间不发工资。

@婚假：员工休婚假，须持结婚证书请假。婚假应连续计算，公休日计算在内。

一般婚假：三天

晚婚假期：十天(晚婚标准：男25岁，女23岁)

@丧假：五天(限父母、配偶、子女、抚养人、公婆、岳父母死亡)@学校召开家长会，凭学校通知，经领导核实同意每学期给予半天假期。

第二十九条 休假的申请、批准手续

(1)员工休假时，应事先填写请假单，经所属领导批准后方可休息。请假五天以下者，需经部门总（副总）经理 批准；五天（包括五天）以上者，需经行长或副行长批准。凡未经批准休息者，一律按旷工处理。

(2)因病和其它特殊原因不能事先请假时，需迅速用电话或委托他人向所属领导报告。事后需持有关证明从速办理补假手续。没有履行请假手续或谎报的按旷工处理。

(3)除非特殊原因，休假申请必须提前5个工作日，凡在重大节日(春节、十一)期间申请休假的，必须提前15个工作日提出申请，否则不予批准。

第三十条 无年休假的规定

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共11页 员工有下列情形之一的，不享受当年15天的有薪休假：

(一)本公司累计工作满1年不满10年的员工，请病假累计2个月以上的；(二)本公司累计工作满10年不满20年的员工，请病假累计3个月以上的；(三)累计工作满20年以上的员工，请病假累计4个月以上的。

第三十一条 考勤管理

(1)出勤、迟到和早退均以出勤记录为准。员工每天上班时应刷卡。非本人刷卡将受到严重处罚。早上直接外出办事或外出办事晚上不能回岗的，必须事先征得部门总（副）总经理的同意。(2)

因天气原因或特殊情况迟到者，不以迟到论处。但该情况应得到公司的认可。(3)旷工

@未经领导批准，擅自不上班或假期期满后未经批准，不按时上班者；

@员工09:15到岗不记迟到、每月允许一次迟到至09:30不扣薪；迟到、早退30分钟以上，视为旷工半天；擅自无故离岗2小时的，视同旷工半天；超过2小时，按旷工1天处理。

第七章

工资

第三十二条 劳动报酬

基本包括：(1)基本工资；(2)奖金；(3)加班工资。

第三十三条

(1)工资实行月薪制。每月的28日发工资，如该日为休息日或节假日的，则提前到最近的工作日支付。迟到、早退、缺勤、加班等费用在次月工资中扣除或补发。

(2)员工中途加入或退出公司，或被公司辞退时，按实际劳动时间计算可发给工资。

第三十四条 工资以人民币形式计发。

第三十五条 基本工资按每个人的工作能力、经验等决定。

第三十六条 员工薪金可因下列情况调整：(1)试用期满而表现令人满意者；(2)工作特殊优异者；(3)晋升。

第三十七条 员工须遵守国家关于个人收入所得税的有关规定，公司将为员工代办缴税手续。

第八章

福利和社会保险

第三十八条 公司依据国家有关规定，发展员工福利事业，改善集体福利，不断改善员工的福利待遇。

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共11页 第三十九条 公司和员工依法提交住房公积金，提交比例根据北京市政府相关规定确定。

第四十条 公司和员工依法参加社会保险，缴纳社会保险费。

第四十一条 员工患职业病或因工负伤、致残、患病或死亡的待遇按照国家有关 规定执行。

第四十二条 患病与病假

--员工每年享有30天全薪病假；

--超过30天全薪病假，员工每年享有30天（节假日、周末连续计算）扣薪病假，扣薪病假日工资的计算方法：个人实际月工资  21.75天 x 1/3 x病假天数

--超过30天扣薪病假，员工凭医院诊断书进入医疗期，按规定领取医疗期工资，可以低于北京最低工资标准，但不得低于最低工资标准的80%。

--病假以指定医院医生的诊断书或病假条作为请假依据(急诊除外)；无病假诊断书的病假，一年累计不得超过三天。凡连续两天以上的病假，必须向人事部门出示正规医疗机构开具的病假诊断书。

--带薪病假最小计算单位为半天，超过半天者，按一天计算。

第四十三条 生育

(1)女员工孕期检查、加餐、哺乳时间

--怀孕期间每月给予半天进行定期孕期检查；

--员工怀孕期间每天上下午各有15分钟补充食物时间；

--生育后，小孩未满一周岁，每天上下午各有30分钟的哺乳时间；--享受上述时间的，应经公司领导批准，按出勤对待。(2)产假、计划生育假

公司执行国家及地方政府有关计划生育的政策法规，女员工享有有薪产假98天，产前、产后连续计算产假。产假应将公休日计算在内。

产假

天，其中产前休假15天 难产假

增加产假15天

双生假

每多生一个婴儿增加产假15天

晚育假

增加产假30天(已婚女员工24岁以上生育第一胎为晚育)，26岁以上男员工有第一个孩子时，可享受晚育奖励假10天，奖励假应将公休日计算在内。

女员工休产假及男员工休晚育奖励假，均应提前一个月向部门总经理提出，以便安排工作。女员工人工流产，怀孕四个月以上的可享受42天产假；四个月以下的可享受15-30天产假。

第九章

劳动安全、卫生

第四十四条 为保证公司员工在工作过程中的安全、健康，为使公司财物免受 损失，全体员工都要认真履行公司各级、各类安全责任制中本岗位的职责，遵章守

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共11页 纪，服从管理，因违章导致事故时，视情节和损失程度的轻重，要追究当事人和上级领导的责任，并予以相应的处罚。

第四十六条 新员工和变换工种的人员，接收部门应及时对其进行安全教育。特 殊工种的人员，均须经专业培训并考试合格，凭证操作。

第四十七条

公司的重点设备均须由专人负责，非责任者不得随意操作。由于责任者过失而造成事故时，要追究其责任。非责任者随意操作他人负责的机械设备，发生事故时，当事人及上级领导同时追究责任。

第四十八条 员工遇有严重危及人身安全的情况，有权停止操作并及时报告领导 处理。对违章作业者，每位员工都有权制止其操作，对违章指挥者，员工应予抵制，并立即向上级报告。

第四十九条 消防器材要定点存放、专人负责，不得挪做它用。要普及消防器材 设备使用常识，做到出现险情时能迅速使用，减少损失。一旦发生事故时，要服从现场指挥的命令。

第五十条 有关治安保卫、消防管理、安全行车制度等，按有关规定执行。

第十章

商业秘密、保密条款及专利权

第五十一条 员工应承诺在双方存在劳动关系的期间及之后，以及保密协议规定的期间内，不向第三方泄露在公司期间获得的有关本公司经营、开发、技术、贸易、保安政策等方面的机密信息。

第五十二条

依据《中华人民共和国反不正当竞争法》的规定，商业秘密具有

新颖性、价值性及秘密性，公司员工违反劳动合同及保密协议约定的保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用该秘密，应视为侵犯商业秘密，对于该种违法行为，公司将追究其法律责任。

第五十三条 员工的报酬是公司与员工之间的秘密，禁止员工之间或向公司外部 泄露。

第五十四条

依据《中华人民共和国专利法》的有关规定，公司员工完成的职务发明创造，申请专利的权利属于我公司；非职务发明创造，申请专利的权利属于发明人或设计人。

第十一章

劳动争议

第五十五条

劳动争议发生后，双方应协商解决，协商未果的，任何一方可依法向劳动争议仲裁委员会申请仲裁；对仲裁裁决不服的，可以向人民法院提出诉讼。

第十二章

附则

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共11页 第五十六条 员工申辩权

公司员工对所受奖励、处分不服，或有其它问题需用申辩的，可在7天内向公司有关部门或领导提出。在未做出新的决定前，仍按原决定执行。

第五十七条

各部门制订的其他管理制度如与本手册相抵触时，应以本手册为 准。

第五十八条

对弄虚作假、骗取奖励的员工，在撤消其所得奖励的同时，给予相应的处罚，并通报全公司。

第五十九条

本手册于下发之日起执行。

第六十条

本手册解释权在公司。

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