汝阳县信用联社（精选8篇）

汝阳县信用联社 第1篇

汝阳县信用联社

摘要

河南省汝阳县信用联社，其主要经营业务是经营管理农村信用社，属于汝阳县一级文明单位。

机构简介

汝阳县信用联社是经中国银行业监督管理委员会批准设立，由社员入股组成，实行社员民主管理，主要为社区社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当扶持、省级地方政府负责”的改革方案在全国铺开，并先后在各省市成立了省级农村信用社联合社，负责全省市农村信用社的“管理、指导、协调、服务”。

汝阳县信用联社按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当扶持、省级地方政府负责”的改革方案在全县铺开。改革成果

改革后的农村信用社主要有以下3种模式：

1、农村信用社。

2、农村商业银行。

3、农村合作银行。

各省农村信用社入股组建了农信银资金清算中心，实现了全国农村信用社、农村商业银行和农村合作银行之间的通存通兑业务，并开通银行卡，加入中国人民银行的现代化支付系统，实现了跨行通存通兑业务。信用社与社会共存.信用社改革由省政府管理,那么它和政府一起为社会的发展发挥它的职能作用.现在农村的经济主要是靠信用社的支持,长久的合作关系,信用社占天时、地利、人和。外资银行不可能在农村这片土地上发展。农村信用社的软件和硬件都以具备与四国有商行竞争，存款总额继农行、工行、建行之后突破3万亿元。

汝阳县信用联社 第2篇

今年来，我县农村信用社在上级行社和各级党政部门的正确指导下，认真贯彻中央经济工作会议精神，紧紧围绕以“化险、控案、抓降、增效”的总目标，坚持“三农”服务方向，努力增加信贷资金，改进贷款方式，强化清非抓降力度，内抓管理，外树形象，通过全体信合员工的共同努力，促进了我县信用社各项业务快速发展和县域经济的稳步增长，取得了较好的成效。截止6月底止，各项存款余额118383万元，比年初净增13509万元，其中：低息存款余额33691万元，净增5894万元。各项贷款余额97759万元，其中：农业贷款余额69533万元，占贷款总额的71%，累计发放贷款44619万元，净投放7315万元，其中：累放农业贷款29905万元，净投放5718万元，分别占累放和净放的80%和74%，贷存比例为81%，净增贷款占新增存款的75%，不良贷款比年初4639万元，下降7.6个百分点，实现财务总收入4018万元，其中：利息收入2938万元，财务支出3911万元，收支两抵实现盈余107万元。现将主要工作情况汇报如下：

一、努力增加信贷资金，确保支农实力大增强。

为抓好资金组织工作，确保支农资金的需要，我县联社从转变思想观念，改正工作方法入手，牢固树立“信誉第一、客户至上”服务理念，不断建立服务新形象，拓展服务新领域，增加服务新种类，目前全县信用社基本形成了“对上服务，当好参谋，对下服务，主动负责；对外服务，热情周到，对内服务，通力协作”的良好风气，以良 好的服务形象，促进存款的持续增长。一是捕捉存款信息，上门服务存款。各信用社抓住元旦、春节打工人员回乡之机，深入村组农户上门揽储，主动帮助学校代收学费，解决学校收费人员少的困难，增加存款达3000万元。城北信用社主动为汽车总站代收车费。城关信用社坚持每天为社保站上门收款，赢得了客户的好评。二是密切银企关系，帮助新办企业办理代码证、开户许可证，对新客户实行一条龙服务。今年新增基本账户52个，吸储金额达600万元。三是强化考核，充分调动全体干部职工抓储蓄存款的积极性和主动性，年初，制订了存款工作岗位目标责任制，实行绩效挂钩，严格考核，前五个月完成全年存款任务的有进宝塘、凤凰、文明铺等9个信用社和唐家岭、太平、木梓墟等6个分社，其中黄泥塘唐家岭分社完成全年存款任务237.8%。四是加快电子化网络建设，实现了全县存取款业务通存通兑，去年底开通56个营业网点，占比70%，为广大客户提供了更为方便、快捷、安全的金融服务，增加了我县信用社的吸引力。

二、强化信贷支农力度，促进农民大增收。

我县联社始终坚持“以农为本，为农服务”的宗旨，今年来，全县信用社紧紧围绕以农业结构调整为主线，以增加农民收入为主攻目标，大力推进农业结构战略性调整和农业产业化进程，充分发挥金融杠杆作用，围绕增收调整结构，围绕结构上规模，围绕规模创效益，累计发放支农贷款25395万元，实现了农社双赢，促进了农村经济稳健发展。

一是进一步完善农户小额信用贷款操作规程，方便农民借款。我 县联社在去年推广实施农户小额信用贷款取得成功经验的基础上，今年，通过对信用户逐个核实档案，专项保管，进一步扩大信用户的评定，按照“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的办法，农户持贷款证到信用社借款，随到随借，极大地方便了农民发展生产。今年共投放农户小额贷款10280万元。

二是大力支持发展龙头企业。农业农村经济发展的关键在产业化，产业化的关键在龙头企业，我县联社坚持以工业理念支持农业产业化，把支持和发展龙头企业作为信贷支农的大事来抓，精选了一批市场需求大、创新能力强，发展潜力大的龙头企业，进行了重点扶植。如天龙米业、华兰塑料厂、五神酒厂、洪泰玻璃有限公司、鸿发稀化材料有限公司等，累计发放贷款398万元，支持洪泰玻璃有限公司新上一灯管生产线，可解决社会劳动就业60余人，年创利税300余万元。今年4月，发放流动资金贷款80万元，帮助鸿发稀化材料有限公司开发新产品、开拓新市场、解决劳动就业140人，年创利税250余万元。

三是大力加强支持农产品基地建设。今年，我县联社围绕全县重点抓好水果、生猪、养鱼三大全县性农产品基地和八大区域性农产品基地建设不断加大了信贷投入，优化服务方式。共计发放农产品基地贷款4750万元。支持黎家坪镇双塘村打工回乡青年桂红广发展以美国布朗李为主的水果基地278亩，大棚蔬菜基地250亩，优良蔬菜种植基地252亩等三个基地发展生产，还培育出了市场前景好的韩国夏萝卜、特大密西瓜、台湾小南瓜、日本板栗、美国黑地王西瓜等品种，年产值30余万元，贷款400万元支持兴浯农场开辟黄姜基地，种植黄姜2000亩，贷款30余万元支持胡春花在下马渡镇建立玫瑰花种植基地350亩，年创收入25万元。支持浯溪镇东风村村民唐刚民、钟国际、周祖柏等发展生猪养殖业，建成猪舍600余间，面积9000多平方米，年出栏生猪6000多头，产值300余万元，实现利润近80余万元。此外，还支持了七里桥、浯溪等镇及湘江沿岸大棚蔬菜，大忠桥、三口塘、茅竹等镇稻田养，文明铺、文富市、龚家坪种植生姜、香芋、黄花，肖家村、八宝、白水建成烤烟、亚麻基地，大村甸新铺子的黄姜、芦苇基地，黄泥塘、进宝塘苕头生产基地。据统计，这些基地的创建，打破了我县以前的传统种植模式，促进了农民增产增收。

四是大力支持农村基础设施和生态环境建设，为实现农业可持续性发展，我县联社在支持具体项目发展的同时，大力支持农村基础设施建设和生态环境建设，全县信用社帮助村级集体改装农用电力线路、退耕还林、修建机耕路、三面光渠道、塘坝和水库等项目，累计投放信贷资金6000万元，促进了我县生态环境建设大改善。

五是大力支持科教事业和公益事业建设。我县联社在自身发展的同时，始终把支持科教事业和公益事业建设作为工作的重点之重来抓，帮助社会培养优秀人才创造良好的教学环境和帮助学子继续深造，大力提供信贷支持，累计发放教育设施和助学贷款3000万元。如贷款支持刘兵创办英杰实验学校，伍保生创办的龙方中学，刘奇创办的曙光中学，邓开祥创办的永州市腾龙实验学校等。在今年的洪灾期间，我县信用社积极投入到抗灾救灾中，累计发放1300万元，帮 助受灾农民重建家园，恢复生产。

三、深化改革，强化管理，确保各项工作大发展。

改革是发展的动力，强化管理才能提高效益，今年上半年，我县联社按照大改革、大发展的方针，具体做好了以下几项改革：一是制度建设，在总结经验教训的基础上，修订和完善了《存款目标责任制》、《信用社贷款管理办法》、《2003年综合考核办法》、《不良贷款压缩单项考核办法》、《贷款收息单项考核办法》、《信用社岗位目标责任考核办法》、《城区经营网点岗位目标责任考核办法》等等，各项制度的完善，使业务操作有章可循，极大的激发了干部职工的工作积极性。二是激活用人机制，毛主席曾教导说，人民只有人民才是创造世界历史的动力，制订了《祁阳县农村信用合作社劳动管理实施办法》、《城区网点劳动人事改革实施方案》，实行能者上、庸者下，末位淘汰制等，撤换信用社主任两名，信用分社主任12名，让每个干部职工找到最适合自己的岗位，充分挖掘人才潜能，发挥其主观能动作用，促进了各项业务的快速发展，其中有9个信用社和6个分社完成全年存款任务，有12个信用社压缩逾期贷款任务完成较好，10个分社完成全年逾期贷款任务，全县前5个月收回贷款利息1538万元，实现利润158万元。

四、强化内控，促业务经营大规范。

1、加强内部工作管理，提高财务会计工作核算质量，年初我县联社对全县的各项工作进行合理匡算，将各项任务指标分配到社，做到早计划、早部署，有的放矢。一是继续推行和完善县联社统一核算，对信用社实行综合费用率控制，综合费用率按每季初核定，年终总核，经季末审核，凡综合费用率突破分配指标的信用社，除拨付工资外，其余经费暂不拨付，待下季末审核时，达到规定指标的，仍按核定指标拨付，凡年末综合费用率超过县联社核定指标的，其超过部分一律由信用社职工自负，年末综合费用率有节余的，实行节约有奖，收到了良好效果。今年上半年比去年同期多创收 万元，营业费用

万元，全县信用社费用率为 %，比去年同期减少 个百分点，其中仅邮电费、会议费、差旅费等减少开支近万元。二是进一步加强内部工作检查和业务辅导力度，促进内部工作质量全面提高。今年上半年，在内部工作方面，我县联社采取常规检查与抽查相结合，辅导与整改相结合，要求日常业务操作严格按照会计出纳基本制度和会计达标升级工作要求办理，促进了内部管理工作程序化、规范化。5月12日至19日，县联社组织24人分成8个组对全县26个信用社（部）的会计基础工作、制度执行情况等进行了一项专题检查，6月份由各信用社组织人员对各分社进行了一次全面检查。在检查当中针对存在的问题，及时整改，共发出内部工作整改通知书42社次，整改回复率100%。三是加强学习，促进财会人员技能大提高。今年，县联社就新出台的制度、财税方面的法规、文件，检查和业务中遇到的问题，利用会计交表时机，采取以会代训的方式，每月学习一次，通过学习，内勤人员业务水平得到了提高，服务质量进一步改善。同时，做好了新旧账务结转工作和会计移交工作。今年上半年，全县有14个信用社、分社会计移交。

2、完善信贷管理，努力抓降清收，盘活信贷资产。一是县联社根据我县农村信用社贷存比例居高不下的情况，为降低贷存比例，防范金融风险，拟订了《祁阳县农村信用社贷存比例管理暂行办法》和《关于修改农村信用社贷款审批权限等有关问题的通知》，明确核定了各信用社、分社新增贷存比例和年末贷存比例，严格控制大额贷款投放，积极支持发放小额农户信用贷款。到6月底止，全县信用社贷存比例为 %，比年初下降 个百分比。二是加强贷款审批管理，对新放贷款的调查、审查、审批，按照贷款审批程序严格实行逐级审批，凡上报县联社审批的贷款，县联社通过认真审查，由主管信贷领导审核，再逐级呈报审批，超过10万元以上的大额贷款，主管信贷领导会同信贷科同志进行调查，有效健全了贷款审核、审批手段，防范和减少了信贷风险。三是切实压缩不良贷款，盘活旧贷款，县联社下发了《关于对全县农信社干部职工及直系亲属借款清理后的处罚处理通知》，纠正了全县信用社员工在基层社的不良贷款行为，与县政府联合发文清收国家干部职工在信用社的借款，组织清收攻坚队在全县对不良贷款开展地毯式清收，取得了良好的效果。到6月底止，共压缩不良贷款 万元，比年初下降了 个百分点。

3、加强信用代办站管理，依法合规经营。一是强化措施，加强监管，促进各项代办业务稳健发展，为进一步明确农村信用代办站管理责任人的责任，防范和化解信用站代办业务的风险，杜绝各类经济案件和违法经营行为的发生，制订了《祁阳县农村信用代办站管理暂行办法》和《祁阳县农村信用代办站业务考核办法》、《代办站管理责 任人考核办法》，各信用社、分社的干部职工与县联社签订《祁阳县农村信用代办站管理责任书》，代办站与信用社、分社签订了《祁阳县农村信用站业务代办协议书》，共签订代办协议书992份，并向联社交纳“信用站经济案件防范”保证金200元，做到一级抓一级，层层抓落实。二是继续澄清代办员底子，进行“五察五访”，对全县265个信用代办站274个代办员，全部进行了资料审查，严格按照要求对不符合条件的站进行撤并，到6月底止，全县现有信用代办站180个，上半年共计撤销代办站61个。三是强化检查，防案化险。县联社坚持常规检查与重点检查相结合，共23次深入代办站家里进行检查，5月19日至27日，县联社组织24人分12个组，对全县240个代办站进行了为期8天的地毯式全面大检查，通过内查外调，对代办站的管理工作、资料档案、交账制度、凭证管理等全面清查，发现问题及时进行了整改，共下达整改通知书52份，促进了信用社代办站业务的规范化。

4、加强资产保全工作，防范信贷资金受损。今年上半年，县随着社积极为各信用社提供信贷法律服务，将各信用社的抵押担保贷款重新进行清理，依法完善手续，确保资金安全。同时，对一些赖债户、钉子户帮助信用社依法起诉，今年上半年，共依法起诉 案件，标的 万元，收回贷款本息 万元。

五、加强精神文明建设，促进企业文化大进步。

今年来，县联社党委深入学习贯彻“三个代表”重要思想和十六大精神，加强领导干部的党性修养，始终做到立党为公、执政为民，紧紧围绕争创一流服务、创一流业绩为目的，带领全县干部职工开拓进取、文明从业、无私奉献。一是强化三项教育，促进全县信用社职工职业道德、思想政治和业务素质大提高，在开展“三个代表”重要思想学习过程中，尤其注重领导班子的示范效应，要求领导干部以身作则，学习郑培民同志勤政廉洁，一心为民，无私奉献，确保思想作风的纯洁性和政治素质先进性。在防“非典”时期，联社党委积极深入联系镇进宝塘镇，加强防“非典”宣传，帮助农民群众齐心协力抗非典，同时，帮助农民抗灾救灾，开展生产自救，发放扶贫抗灾贷款1300万元。二是依托党建带团建，县联社党委根据我县信用社青年员工多的特点，积极引导和培养青年员工努力学习业务技能，开展“文明优质服务示范窗口”和“文明优质服务明星”等形式多样的竞赛活动，选拔一批优秀青年进入领导岗位，培养优秀团员入党，为中国共产党员注入新的血液，增添活力。今年共吸收 人加入中国共产党，协助共团祁阳县委举办成立祁阳县青年联合会，会上我县三吾、黎家坪等11个信用社被评为青年文明单位，陈明高同志被评为祁阳县十佳青年岗位能手。三是积极开展“青年文明号”和“青年岗位能手”创建活动。联社党委根据团中央精神，带领联社团委依照创建条件、内容和要求，按照行业特点，制订了县联社创建规划及操作步骤，以“优质、文明、高效、真诚”的服务回报社会，共有13个单位和9个青年员工分别获省、市、县“青年文明号”先进单位和“青年岗位能手”称号。城关信用社、城北信用社和文富市信用社被省总工会和市总工会分别评为“芙蓉标兵岗”和“百岗明星”光荣称号。三吾信 用社已被湖南省团委推荐评为国家级“青年文明号”先进单位，也是我省第一个被评为国有级青年文明号的信用社。

六、强化稽核监察和安全保卫工作，确保经营安全大巩固。今年来，我县联社围绕信用社内部管理、信贷管理、信用站管理以及信用社工作人员职务犯罪等方面加大了防查力度，为我县信合事业稳健发展发挥了保驾护航的作用。一是县联社与县检察院联合成立了“祁阳县农村信用社工作人员职务犯罪领导小组”，由县检查院检察长任组长，办公室设祁阳联社，更有利于预防和查处信用社内部工作人员职务犯罪行为。二是进一步完善了稽核工作管理办法，全方位加大稽核审计力度。元至6月份共开展序时稽核83社次，专题稽核6次，主任离任审计29人次，查出违章违纪行为共28社次，给予稽核处罚59人次。三是认真做好农村信用社纪检监察工作，加强党风廉政建设，制订下发了《祁阳县农信社案件防范责任追究制度》、《党风廉政建设和案件防范责任制保证书》，实行分级管理，层层抓落实。上半年，主动上交红包礼金2人次，金额6000元。四是强化安全保卫工作，成立了以“一把手”负总责的“三防一保”工作领导小组，层层签订责任书，落实安全保卫工作责任人。进一步完善了安全保卫制度，制订了《祁阳县农村信用社安全保卫工作管理办法》和《安全保卫工作奖励办法》，对基层营业网点重新建立和健全要害岗位人员档案，按季跟踪考核，上半年，有2人因考核不合格，及时调离了要害岗位。加强了安全检查和防范设施检修，共开展全面检查3次，常规检查68次，对8个营业网点下达了安全保卫《内部管理整改通知 书》，更换守库房专用防盗门15条，维修安全防范器材54件（次），为三个营业网点安装了防弹玻璃。同时，加强了经济民警队伍建设，严格守库押运制度，通过平时体能训练和实弹射击训练，经警技能和素质得到了逐步提高，处置突发事件和案防能力进一步加强，实现了安全无事故的良好结局。

总之，半年来我县联社取得了一定的成绩，但还存在一些困难和问题，主要表现在：一是存款增长缓慢，贷款压力大。特别是城区信用社存款增长乏力；二是信用社历史包袱过重，到6月底，不良贷款余额达

万元，占用率为

%，制约了支农信贷的有效投入和自身的发展；三是社会信用环境差，企业借改制逃废债务、乡镇财政借款难以收回等，贷款户借款不愿偿还；四是许多案子赢了官司，输了钱，由于执行不力，债权不能得到落实。

七、下半年的工作打算

总的来说是继续深化改革，加大资金组织力度，进一步完善信贷支农服务手段，加大不良资产的压缩力度，提高信贷资产的质量效益，促进我县信用社各项工作持续、快速发展和农村经济的全面进展。

一是进一步抓好各项制度的落实。

二是进一步加大考核力度，优化服务手段，加快网络化建设，促进存款快速增长。力争完成全年存款净增1.42亿元。

三是加大信贷服务力度，充分发扬信用社员工走村下乡的优良作风，加强支农服务调研，了解农民的生产性资金需求，确保支农资金及时到位，不误农时。四是加大不良资产的盘活力度，各信用社将组织信贷攻坚队，对赖债户、钉子户等进行强制清收，该拍卖的就拍卖，确保不良资产压缩2294万元任务全面完成。

五是进一步完善县联社统一核算，增收节支，花小钱办大事，促进全县信用社利润大改善，确保年终盈余300万元。

衡阳县农村信用社风险管理探讨 第3篇

(一)加强领导,组建机构

衡阳县农村信用社设立了专门的风险管理部门,负责组织实施全面风险管理工作。其具体职责:一是拟定各类风险管理制度,组织对风险管理制度和流程的执行效果进行检查和评估。二是充分运用信贷管理系统,综合业务系统,不良贷款台账系统等数据,对风险状况进行监测和分析并及时进行报告。三是对业务风险进行审查,提出风险审查意见。四是对风险资产分类进行审核认定,对抵债资产进行接收和处置。五是提前介入风险调查,提出独立的风险评价审查意见,在贷中贷后环节,负责贷款审批条件落实情况的跟踪监控和风险预警。六是风险管理部门可向业务部门或基层信用社委派风险管理人员。委派的风险管理人员独立实施风险审查,直接对风险管理部门负责。

(二)建立台账,精细管理

建立和运行由省联社开发的不良贷款管理台账系统,做到专人管理、专人登记,逐月更新台账,确保信息真实、及时、完整。充分利用不良贷款台账系统功能,进一步夯实不良贷款管理基础,全面澄清不良贷款底数,将不良贷款分门别类,一户一策,找准突破口,灵活机动,各个击破,做到目标到户、措施到笔、责任到人,并随时掌握清收进度。

(三)严格制定风险管理制度

1.综合性风险管理

衡阳县农信社制定了风险监测报告办法,全面、及时、准确地揭示全系统风险状况,为科学决策提供依据。推行风险经理派驻制。优先选择经营规模较大、管理能力较强的农信社试行风险经理派驻制,制定风险经理管理办法,明确风险经理的准入退出标准、职能定位、责任权限、考核奖惩、归属关系、报告线路等,建立分层次、分专业、分岗位的风险经理队伍序列。

2.信用风险管理

首先,探索制定信用风险限额管理办法,推行限额管理,逐步扩大限额管理覆盖面,细化限额指标体系,合理配置行业、区域、客户、产品限额。其次,制定信贷业务用信管理办法,逐步推行用信集中管理,构建放款审核组织体系,审贷分离,落实放款审核工作职责,规范信贷业务实施行为,从放款环节入手严格防范操作风险和信用风险。再次,根据内外部形势变化和加强风险管理要求,不断完善和优化授信授权、用信控制、抵(质)押品、贷后跟踪、处置核销等管理制度。

3.柜台风险管理

一是加强对柜台员工业务知识的培训,确保业务水平过硬,在操作过程中将风险降到最低。二是完善稽核制度,常规稽核跟不定期检查相结合,及时有效的发现可能出现的风险并立即处理。三是加强对大额现金的管理,取5 万以上的大额现金需提前一天向上级上报计划并需信用社主任审核签字,每个信用社每天的库存现金不超过50 万,每个分社不超过30 万,大额现金的有效管理大大降低了柜台业务的相关风险。

二、衡阳县农村信用社风险管理存在的主要问题

从湖南省衡阳县农村信用社的现实状况来看,农村信用社风险管理存在诸多问题。

(一)农信社经营范围狭窄,金融风险不容易分散

由于农村信用社的业务以信贷为主,业务种类不够丰富,金融服务手段相对单一,业务开发和创新能力也相对薄弱,业务开展较为缓慢,并且市场成熟度较低,突出表现在缺乏如代客理财、信用卡、货币市场等其他中间业务,信贷业务少无法满足各类信贷客户的不同需求,这些都极大的局限了农村信用社信贷业务发展的范围,因此,加快农村信用社改革,丰富其金融服务手段已迫在眉睫。

(二)风险管理文化落后,风险管理意识不强

对于农村信用社来讲,风险管理文化并没有纳入到风险管理的整个体系中,更不可能成为植根于每个员工心里的一种习惯。而这种缺乏风险管理文化的农信社,就像缺乏灵魂的肉体一样,无论风险管理体系建立得多完善,始终缺乏适合其本质的文化精髓来填充。部分员工只片面地将风险管理作为风险控制来理解,却忽略了对风险的识别分析等重要过程,缺乏对风险的理性认识,更不可能有效地做到风险防范工作。

(三)风险管理隐患犹存

衡阳县农村信用社缺乏独立的风险管理体系,特别是没有专职的风险经理,一般由信贷客户经理兼任,所以风险产生的隐患犹存。

1.贷款管理不严。贷款管理过程缺乏严谨性,贷款发放把关不严。其主要表现为:一是贷前调查不够深入,对借款人的情况以及信息来源把握不准,调查环节过于简单粗糙,对于借款人的后期偿还能力缺乏足够的评估。二是贷款审查不缜密。三是贷后管理松弛,重放轻收思想严重。农村信用社贷款规模小、数量多,一旦借款人无法偿还所欠贷款,便会形成风险。而由于农信社业务人员缺乏对贷款三查制度的执行力度,贷后检查工作随意性强,当贷款人经营困难或突发状况后,不能及时发现并处置风险,最终给农信社带来资本损失。

2.担保流于形式。目前,农村信用社除发放小额农户信用贷款外,还采用抵押担保的形式贷款以防范信贷风险。但在实际操作中,却对抵押物的价值评估不准或对权力部门评估的权利价值认可过高。在贷款人第一还款来源不够而处置抵押物时,其变现价值不足以偿还贷款本息,有的甚至还要付出昂贵的资产保全和执行费用。对抵押担保人的情况调查不够详实,往往出现一人多保、交叉互保等情况,甚至对抵押担保物监管不严,种下风险隐患。签订抵押担保合同要素不全、范本不一、主体不符。当借贷人无法偿还贷款本息而诉讼时,致使抵押担保合同无效,形成无效抵押。

(四)不良贷款清收不力

目前,衡阳县农信社不良贷款的形成存在多方面的原因,包括支农贷款、县乡财政贷款、企业贷款、“三会一部”转入贷款、贷款员放发贷款等通过多途径发放出去的贷款未能及时清收而形成了大量累积的不良贷款,衡阳县风险管理部门未能及时的采取各项措施,对于不良贷款的清收缺乏力度,以致许多欠款成为无法解决的呆账、死账。另外,不良贷款的绩效考核和责任追究等制度执行不到位,不良资产的清收没有明确的责任制,没有将贷款的催缴与相关责任人联系起来,在问题出现后没有及时追究并处罚相关责任人。

三、衡阳县农村信用社风险管理问题的原因分析

(一)信用环境较差

目前,金融市场普遍低下的信用环境引发了农信社一些不规范的经营行为,其中违约而形成的不良贷款占例较大,各种逃债废债情况屡见不鲜,有相当一部分却是由于借款人,主观上不愿意履行还款协议,出现赖债、拖债、避债和逃债等行为,这种种违约行为直接影响农村金融信用环境,一旦这种情况得不到有效的遏制,势必会造成恶性循环。个别借款户思想观念不对,认为银行的钱是国家的,只要借得到,借了就不想还,拖皮赖账、逃废债务大有人在。如渣江信用社贷款户张某,在渣江社贷款105 万元,在三湖社贷款20 多万元用于集贸市场建设,因多方面原因,该项目建成后因政府原因没有正常运转,贷款户以此为由拒还贷款,而本人有钱购买高档小车、开办企业。但信用社却对此无能为力,在当地造成不良影响。

(二)竞争环境缺乏公平

农村信用社由于受到多方面因素制约,而降低了其市场竞争力。如由于许多大型企业、存款大户在存贷款时,考虑到资金安全性问题而倾向于选择大型金融机构存款而拒绝考虑中小型金融机构,这使得农村信用社存贷款来源受到限制,并且由此而限制了其扩大经营、加快发展的脚步;农村信用社在资金筹备上,无法与国有商业银行上比,商业银行可以由国家财政发行国债补充其资本金,而农村信用社却缺乏相同的待遇,这使得其资本金得不到有效扩充,资本充足率也是逐年下降。2003 年,虽然国家推行新一轮农村体制改革,推出了许多优惠扶持政策,然而,由于这些政策未能真正落实到位,也使得农村信用社的竞争力未能得到有效的增强。

(三)农业产业的特殊性制约

农业属弱质性产业,在一定程度上受气候环境影响大,其经营规模小且分散,这使得与农业产业有关的金融业务或行为具有较大的风险。农村信用社作为服务于农村、农民的地方性金融机构,其贷款对象是一些中小型企业或个体经营户,而其贷款的投向大多用于与农业有关的行业,如种植、养殖、加工等,这些行业受自然环境影响较大,发生自然灾害时由于大量贷款农户收成受到影响而无力偿还贷款,最后往往将损失带来的风险转嫁到农村信用社身上。

以衡阳县农信社现有小额农户贷款68 409 笔,金额90 370万元,占比30.5%。由于小额农户信用贷款没有担保抵押,而农民又属于弱势群体,种、养殖业抗卸风险能力较弱,当遭遇天灾人祸时,所借贷款无法按期偿还。如2008 年湖南遭受罕见的冰冻灾害,农村、农业、农民遭受巨大损失。据统计,当年发放的支农贷款中有2 083 万元贷款形成了不良贷款。衡阳县是一个农业大县,现有农业人口103 万,每年投放的支农贷款4.5 亿元,按支农贷款收回率95%计算,支农贷款中形成不良贷款的总额超过2 000 万元。

(四)法人治理结构不健全

农村信用社的法人治理模式为“三会一层”,即最高权力机构由社员组成的代表大会,决策层则是理事会,对管理层的经营管理监督职责则由监事会承担,经营管理层只负责日常的业务管理。但还是存在风险隐患。

1.股东代表大会权力虚置。股东除了参与日常工作汇报以及理事会和监事会的相关工作外,并不参与农信社重大决策的执行,加之由广大农民组成的股东代表对于管理知识以及风险管理意识相对薄弱,同时也缺乏对农村信用社内部控制的关注,这也使得股东代表大会形同虚设。

2.监事会名不副实。目前,农村信用社监事会对理事长和信用社主任等不具有弹劾权,以致内部控制存在问题和漏洞时难以得到及时纠正,因此,监事会实际上没有发挥其真正意义上的监督作用。

3.决策层权力制约机制不完善。理论上,农村信用主任应由理事会任命,但实际操作中,主任却往往由地方政府或上级联社指派人选,这使得农信社的股东和监事会对于主任职责的影响缺乏力度。在部分农村信用社还出现理事长兼任主任的情况,容易产生职权过分集中,独断专行等问题。

(五)缺乏有效的风险控制体系

1.风险预警机制不完善。由于农村信用社信息电子化系统较为落后,导致员工在贷款资料管理以及分析工作中存在难度,一定程度上制约了农村信用社对潜在风险的处理,安全防范不到。农村信用社内部控制机制不完善,缺乏系统性和科学性,严重影响到业务的有效开展,使部分贷款发放存在盲目性,忽略了对借款人资产质量、经营状况、偿贷能力等方面的综合评估,不能在风险发生前做好有效的风险预警。

2.风险控制系统不健全。我国农村信用社风险管理较多地致力于对风险的定性分析上,如对风险的分类界定等方面,缺乏对风险的定量分析,使得风险控制存在局限性,控制系统不能有效地完善。

(六)历史包袱较为严重

衡阳县辖内26 个乡镇,892 个村,现有人口113 万人,截至2011 年9 月30 日止,县乡村三级在该社所欠贷款2 293 笔,金额16 780 万元,七站八所欠贷款113 笔,金额1 771 万元,学校、医院欠贷款63 笔,金额834 万元,乡镇企业226 笔,金额4 170 万元,党政干部私借公用贷款2 307 笔,金额5541万元,合计5 007 笔,金额29 096 万元。这些贷款大部分都是2007 年以前所借且没有按期偿还贷款利息,其中乡镇企业贷款中除一户还在正常生产经营外,其余全部破产、倒闭、债务悬空,严重影响该县农村信用社的信贷资产质量和效益。

四、加强衡阳县农村信用社风险管理的建议

(一)夯实全面风险管理的基础

农村信用社依据其现实发展情况,以基础建设为首要前提,从人才、技术、机制支撑等方面综合发展全面的风险管理。一是从人才培养入手,加快高素质和专业性的人才培养。二是加强信息化和网络电子化管理。三是强化风险管理的激励约束机制。四是切实提高员工职业道德素质。总之,要推动农村信用社风险管理的进程,始终离不开人员队伍的培养,技术的不断革新,以及完善可行的各种机制支撑。

(二)建立完善的内部控制机制

在农村信用社内部设立具有系统性和权威性的内部监督体系,首先要以实现内部控制全系统、全方位管理为目标。在业务职能相关部门之间要加强部门与部门之间的相互制约、权力制衡作用,不允许出现一支笔控制或是一个部门独大的权力失衡现象。这样,有利于部门与部门之间的协作与交流,杜绝权力主义和独裁。其次,在监督过程中要强调岗位间的交换,监督工作采取轮岗、换岗、任期责任制等措施。同时,建立督查考评机制,将权、责、利结合起来进行绩效考核,做到把员工的利益与农信社的经营状况相结合。

(三)建立有效的风险预警和化解系统

1.建立有效的风险预警体系

建立有效的风险预警体系,是为了在风险尚未形成或是风险形成过程中,对于农信社的风险进行有效防范的有效体系措施。而对于该风险预警体系的建立,也要严格结合农信社的实际情况出发,围绕经营行为、业务管理、资产安全、风险防范来建立定期业务分析、信贷资产质量评价和资金运用风险评估制度。首先,按照前、中、后台相互分离、相互制衡、限额管理、条块结合的原则,重新调整农信社各业务线的职能管理部门和操作岗位设置,形成职能明确、责任清晰、风险管理与业务部门的岗位制衡监督、有机统一的工作机制。其次,建立信贷营销、授信审批、放款操作、风险管理相互分离、相互制约的信贷组织体系和审贷分离的内控机制、程序化、一体化的管理流程。最后,确定各个业务环节操作标准和具体的业务操作流程,从而优化主要业务流程。

2.建立信息共享、交流和反馈机制

建设现代化的信息系统,增加基层信用社的计算机配备,建立高效、完善的信息管理系统,是保证信息交流渠道畅通的首要前提,同时,及时共享和反馈风险信息也是建立有效的信息管理系统的重要保障。因此,为了加强各职能部门之间、管理者和员工之间、员工与员工之间的信息交流和沟通,农村信用社必须构建一个多层次的信息沟通网络,这个网络体系必须包括上下之间以及平衡之间的沟通,实现真正的信息交流无障碍,以确保管理层对于风险信息更快更及时的把握,对于决策层的决策制定有很重要的作用。

3.着力化解历史包袱

根据历史包袱形成的不同原因,实行分地区分情况化解。(1)“一次性”补偿。地方财政可以按比例通过一次性补偿的方式来减少行政干预、企业改制、政策性扶贫支农、保值贴补等造成的损失引起的风险。(2)强化内部不良资产清收。对农村信用社内部管理不善而造成资产损失,可以由农信社自身消化来减轻负担,这就必须通过加强内部管理以及不良资产的清收力度来完成。(3)加强政策扶持。针对部分农信社历史包袱严重的情况,国家可以采取相应的政策性扶持,解决农信社历史包袱问题以改善其经营状况。特别是与农业弱质性行业相关的贷款,国家应给予减税免税政策等。

摘要：随着农村深化改革步伐的加快,衡阳县农村信用社产权逐步明晰,经营管理得到改善,风险监测与风险管理都取得了一定的进展。但还存在一些风险管理隐忧,究其原因是多方面的。而要排除这些陷忧,重要的是实施有效的风险管理对策,如夯实全面风险管理的基础、建立完善的内部控制机制、建立有效的风险预警和化解系统等。

汝阳县信用联社 第4篇

据悉，用户只需要进入微信点击“添加朋友”，在“查找公众号”中输入“濮阳县农信社”或“pyxnxs”进行搜索，即可关注“濮阳县农信社”，享受农信社提供的一系列服务。同时，濮阳县农信社在所有营业网点都安装了无线路由器，使用微信“扫一扫”扫描“濮阳县农信社”的二维码后就可免费上网，给营业大厅等候的客户提供方便。

该联社理事长刘庆全同志表示：传统媒体和新媒体的融合发展是今后舆论宣传的大势所趋，“濮阳县农信社”微信公众平台是濮阳县农信社抢占舆论阵地、塑造企业形象的重要宣传载体，符合新形势下企业公共宣传的要求。下步，濮阳县农信社将结合农信社业务发展，不断完善微信公众平台建设，不断拓展服务内容和服务方式，利用新媒体、新资源为濮阳县农信社搭建宣传窗口，展示濮阳县农信社良好形象，服务于广大群众。

桂阳县联社：下岗职工再就业贷款 第5篇

产品释义：桂阳县下岗职工再就业贷款是指原各单位下岗职工申请，县劳动局初审，公共就业服务机构审核认定，财政局审核担保人资格后，再由农村信用社核准，向我县境内下岗职工发放的，由县财政贴息的贷款业务。

推出时间：2004年8月

设计理念：开始于90年代初的国有企业改革暨企业职工下岗分流政策造成大批原企业人员下岗待业，受全球金融危机的影响，下岗职工就业更加得不到保障，影响到了社会的和谐和稳定。为有效解决下岗职工再就业的问题，支持有一技之长的下岗职工自谋出路积极创业实现再就业，县农村信用联社按照县委县政府以及人民银行的相关政策，经与县劳动部门、财政部门协商沟通后，于2004年8月联合推出了“下岗职工再就业贷款”这一信贷品种。目前该信贷品种已得到广泛的推广。

服务群体：主要为原各个单位下岗的，具有下岗证的，在县内居住的，无不良信用记录，有一定资金实力和创业意愿或正在创业的，具有完全民事行为能力的下岗职工。

主要功能：着力解决了下岗职工再就业过程中缺乏资金的问题，通过财政贴息，降低了就业及创业成本，增强了客户的承贷能力。

操作流程：符合条件的下岗职工提出申请→县劳动局进行资格确认→担保人提供担保承诺→财政部分复核担保人人资格后

出具贴息意见（金额、期限）→信用社按下岗职工再就业贷款管理规定发放贷款。

产品效益：下岗职工再就业贷款的推出，为全县1337名下岗职工提供创业资金3465万元，扶持创业项目37个，带动2774名下岗职工和无业人员就业和再就业，为下岗职工节约成本297万元。原桂阳供销合作联社下岗职工陈碧艳在下岗职工贷款的支持下，在桂阳县城中路开新世纪童装店发家致富，成为创业致富带头人。下岗职工再就业贷款的推出有效地解决了下岗职工再就业的难题，拉动了县域经济又好又快发展，同时也给农村信用社创造了300多万元的利息收入。

客户评价：下岗职工再就业贷款这个产品的推出得到了社会的广泛好评和各级政府的赞誉，县委县政府特别是县劳动部门对桂阳下岗职工再就业贷款给予了高度评价。

产品特色：产品的服务对象为具有创业意向或正在创业的具有完全行为能力的下岗职工，符合条件的下岗职工在有财政工资人员担保的情况下都可获得贷款的支持，简化了贷款手续，放宽了贷款担保额度，从2004年的1万元提高到今年的4万元。

推广价值：产品的推出进一步落实了“保增长、保民生、保稳定、促发展”政策，在金融危机的大背景下，较好的缓解了县内创业就业压力，有效解决了下岗职工再就业的难题，为促进县域经济的平稳较快发展注入了新的活力，通过财政贴息，下岗职工的创业成本减低，创业意愿得到提高，同时信用社的社会形象

得到明显改善，社会地位得到提高，财政贴息使信用社的利息收入有了根本保障，财政工资人员担保使信用社的贷款本金无风险，取得了良好的价值。

泾阳县农村信用社支农大放异彩 第6篇

--泾阳县农村信用社支农综述

泾阳县农村信用社牢固树立以农户为中心，以市场为导向的服务宗旨，不断更新经营理念，提高创新能力，在创新中求发展，从而有效的促进了地方经济发展和农民增收，获得了良好的社会效益和经营效益。截至目前，全县农村信用社各项贷款余额116281万元，较年初净增8318万元，同比增加11905万元。其中农业贷款余额83927万元，较年初净增12535万元，占新增贷款总量的85.39 %。

泾阳县农村信用社始终将市场定位在农村，服务的对象是“三农”。每到岁末年初，县联社就印制宣传资料下发到各社，利用乡镇逢集日分发到广大农民手中，使农民朋友更加明确了信用社的服务宗旨和办理贷款的相关手续。同时，还利用泾阳电视台和村镇广播等形式加大宣传力度，拉近了广大农民朋友和社会各界人士与信用社的关系。开春以来，泾阳县农村信用社就积极主动的在支农和春耕生产方面给予了大力的信贷支持，做到思想认识、需求调查、资金组织、资金投放“四到位”，1

受到了广大人民群众的高度赞扬。

他们不断创新经营方式，支持农业生产。一是创新农户小额信用贷款。根据泾阳是农业大县的实际，贷款主要投向“三农”。把农户小额信用贷款作为一个拳头产品，不断完善修订小额贷款机制。首先将农户小额信用贷款最高额度从3万元提高到6万元；其次是对规模种植、养殖专业大户开办了10万元以上50万元以下的抵、质押贷款和信用担保贷款。截至3月底，全县累计发放农户小额信用贷款27135万元，占各项贷款总额的23.33%，农户小额信用贷款满足了广大农户在发展生产方面的资金需求。二是突出支农重点，加大涉农企业贷款额度，促进农业产业化进程。贷款主要投向涉农中小企业，向泾阳兴云畜牧业有限公司、泾阳县阳光牧业有限公司发放贷款450万元。贷款的发放，不但解决了企业在扩大生产方面的融资问题，还解决了当地300余名村民就业问题。三是创新个体户授信贷款。按照“逐级审查，一次核定，限额控制，周转使用”的原则，积极的开办了50万元以内的房产抵押和信用担保贷款。1-3月份，向魏荣虎、余波、费京旗等112户农民创业大户授信发放贷款3600余万元，涉及养殖业、乳制品加工、运输、食品加工、餐饮等项目。使农户和企业的生产能力进一步加强，利润大幅增长，步入了良性发展的轨道，拉动地方经济发展，增加群众收入。

此外，泾阳县农村信用联社还主动出手，积极支持群众春耕生产。为了及时掌握广大农户在春耕备耕方面的资金需求，先后派出106人次的信贷人员深入到16乡镇的村、组，调研春耕资金需求。一季度，为春耕生产贷款为1.34亿元。同时，紧紧配合泾阳县“三个一万”工程，支持云阳、扫宋、等乡镇的蔬菜大中棚建设，为新建的103个设施大棚发放贷款438万元，累计为种菜农户发放2100万元；为兴隆、口镇、白王等乡镇的奶牛养殖发放贷款2700万元，为广大群众发展产业提供了有力的信贷支持。

汝阳县信用联社 第7篇

代理业务风险排查工作方案

省联社凉山办事处：

为了切实加强代理业务管理，防范操作风险和案件隐患，根据省联社凉山办事处川信联凉办发〔2010〕311号文《川省农村信用社联合社办公室关于开展代理业务等专项检查的通知》精神，在我县辖内开展一次代理发放财政资金、代发资金业务、上门收款以及批量开卡业务专项检查工作，为了有效开展此次排查工作，顺利完成排查工作任务，特拟定本工作方案。

一、组织领导

金阳县联社成立代理业务排查工作领导小组:组长：白鲁约(县联社主任—负责人)

副组长：刘长贵（监事长）

成员：花堵松、朱前芬、谭卿贤、李克文、黄赋贤 领导小组负责排查工作的组织实施、现场督导及情况报告。领导小组下设办公室，办公室设在县联社风险管理部，由花堵松同志兼任办公室主任，谭卿贤、黄赋贤、李银秀同志为成员。办公室主要负责现场督导、情况收集、汇总上报工作。

二、排查的目的和要求

充分认识案件排查工作的紧迫性、艰巨性和全面风险隐/

4患排查活动的严肃性、重要性、深入性。进一步增强农村信用社案件查防工作的紧迫性和责任感，采取坚决措施，遏制各类案件的发生，抓好各项内控制度的贯彻执行，加大执行力度，建立防控长效机制，完善操作风险控制。增强制度的执行力，杜绝有章不循、违规操作的行为，切实防范案件风险。

三、检查时段

2010年1月1日至2010年12月13日

四、检查范围

代发工资业务、代发发放财政资金、上门收款业务、批量开卡业务等。

五、检查内容及重点

（一）对代发资金业务、上门收款及批量开卡业务的每一个风险点和风险环节进行彻底排查，检查业务操作及对账是否严格按规章制度执行，是否存在制度漏洞。对涉及上述业务的客户单位要进行一次全面对账。

（二）对代理发放资金业务要检查是否存在数据盘制作、加密一手清及信用社代代理单位制作数据盘的情况；在全面对账时要将实际交易成功的明细清单与被代理单位提供的盖有单位公章的纸质清单逐笔勾对；要对代理发放资金批量处理发生的错账和通过代理业务暂存资金账户（XXXX0***003等）或临时存欠过渡的代发项目进行重点检查，检查是否对已发现的差错预警信息和对代发失败的遗留资金进行了及时、正确处理。

（三）对上门收款业务，重点检查是否执行双人上门收款制度、是否严格执行相关交接传递程序、收回款项是否按规定及时入账、入库等。

（四）对批量开卡业务，重点检查批量开卡后移交的银行卡与被代理单位提交的清单是否一致，移交手续是否完善。

六、检查要求

（一）联社各部门要高度重视全面案防工作，消除麻痹思想和侥幸心理，增强责任感、危机感和紧迫性，切实抓好案件风险防控，督促指导辖内所有员工严格执行各项规章制度和业务操作规程，更好地履行岗位职责，严防各类案件、事故发生。

（二）县联社本次专项检查的工作组要精心组织实施，周密布署，严防检查走过场，检查面必须100%。对检查发现的违规问题和风险隐患，要立即落实责任整改完善，堵塞漏洞，消除隐患。

（三）对本次检查发现的问题、可疑线索要及时报告，如隐瞒不报，或不如实反映和及时上报，导致风险增大甚至引发案件的，将对有关人员严格问责。

（四）县联社本次检查工作领导小组办公室要及时汇总检查情况，于2010年12月27日前将辖内检查情况汇总报告省联社凉山办事处。报告内容包括：检查基本情况及组织实施及取得的效果，发现的主要问题及典型案例，对检查问题的处理及整改措施等情况。

汝阳县信用联社 第8篇

近年来, 紫阳县农村信用合作联社县委、县政府和监管部门的正确领导下, 为全面提升金融支持县域农村经济发展水平, 更好地服务“三农”和小微企业, 充分发挥农村金融主力军作用, 扎实开展“三大工程”建设, 努力满足农村经济发展的金融需求, 为地方经济发展和农民脱贫致富奔小康实施了许多优惠政策。

一、推进“金融服务进社区”工程, 打造支农绿色通道。

在经济较差、地处偏远, 但人口相对密集地区安装ATM机和银行卡助农取款 (POS机) 等方式, 解决农户小额存取款等金融需求。近年来, 累计安装ATM机17台、存取款机7台、自助查询机2台, 建成7×24小时自助银行6家, 设立助农取款服务点215个, 基本保障了全县镇镇设有ATM机, 还在部分偏远山区设立了惠农支付服务点, 专为金融机构缺失或金融服务不健全的偏远农村地区农户提供小额现金支取、刷卡消费、转账汇款、缴费、查询余额等金融服务的惠农工程。该项业务具有方便、快捷、成本低、分布面广、操作简单等特点, 是适合于为边远农村地区居民提供金融服务的金融产品之一。其业务功能主要有:一是小额现金支取。客户持借记卡通过在惠农支付服务点的POS机上刷卡, 输入所需要支取的金额, 每张银行卡每日支取的最高限额为1000元, 笔数不限。二是刷卡消费。惠农支付服务点作为一个POS特约商户, 能为在该商户消费的客户提供刷卡消费, 消费金额不限, 与一般的POS特约商户一样, 但该商户能享受到公益类商户的待遇, 刷卡消费时不承担手续费。三是转账汇款。通过在惠农支付服务点的POS机上刷卡, 输入所要转账的金额, 对方银行卡号, 就可以办理实时转账、汇款业务, 每张卡每日可以转账汇款的最高金额为1万元, 笔数不限。四是缴费功能。能提供缴纳电话费、水费、电费等功能, 通过刷卡实现相关费用的缴纳。五是查询功能, 即提供查询银行卡余额, 可以实时了解银行卡余额的变化情况, 这一功能让边远农村地区居民可以及时了解各种补贴和款项的到账情况、账户余额变动情况。惠农支付服务业务提供的服务是低成本、高效率的, 所有业务均实时办理, 实时到账, 手续费相对较低, 取现金、转账汇款每笔业务最高不超过3元, 查询、缴费、刷卡消费无手续费, 大大降低了交易成本, 给老百姓带来了真正的实惠, 并有效解决了金融机构空白乡镇问题, 使农村群众足不出村就享受到现代化的金融服务。

二、推进“阳光信贷”工程, 搭建惠农便捷桥梁

做到农村金融信贷业务阳光化、透明化, 推行“六公开” (即:贷款条件、贷款流程、贷款利率、贷款收费、贷款时限、贷款监督) , 巩固农村信用工程建设, 打造一条公开透明、规范高效、互惠互利的支农绿色通道。

贷款服务大厅基本达到了“三上墙”“四必有”“五统一”“三上墙”即:服务承诺上墙、信贷流程上墙、岗位职责上墙;“四必有”即:有咨询台、有座椅、有茶水、有信息资料;“五统一”即:统一门柜、统一标识、统一服务承诺、统一约束机制、统一规范贷款流程。拉近了与农民、客户之间的距离, 建成了联系农民、客户的桥梁和纽带。

该社推行在营业网点公开贷款种类、对象、条件、程序、利率、投诉电话等。对所有已建档农户及潜在客户开展了阳光信贷公议授信工作, 并在信贷管理信息系统中锁定阳光信贷公议授信的农户名单和金额。到2014年10月底, 该社累计建立农户经济档案66995户, 评定信用等级65969户, 授信总额达360411万元, 评级授信面达91.88%, 为城乡个体工商户建档评级854户, 授信金额11963万元, 授信覆盖面达81.72%, 为中小微企业建档评级48户, 授信金额4.5亿元, 授信覆盖面达81.72%, 发行富秦家乐卡5423张, 授信18952万元。

三、推进“富民惠农金融创新”工程, 夯实助农发展基石