中天金融集团股份公司范文第1篇

一、集团财务公司绿色金融业务开展现状及存在问题

近年来, 我国大力推动绿色金融业务改革创新, 为绿色产业项目提供更多融资渠道, 集团财务公司结合企业集团金融发展战略规划, 立足于产业发展现状特点、设计创新出了符合公司发展的绿色金融产品和服务。但从总体来看, 我国绿色金融发展还存在诸多问题。

(1) 绿色金融业务操作及控制制度体系尚不完善, 认识不足与缺乏动力并存。集团财务公司处于开展探索绿色金融的初期, 从决策层到公司内部普通员工对绿色金融的概率理解不够透彻, 相关知识储备明显不足, 未能明确战略定位和形成清晰系统发展思路。从目前绿色金融行业发展分析看具有很大发展潜力, 但从财务公司行业整体发展质量仍然有待提升, 需要搭建更为完善服务平台给予绿色产业更大的金融支持。

(2) 集团财务公司作为非银行性金融机构, 只能限定归集集团及下属成员单位存款, 无法吸收外部存款, 相对于吸收社会公众存款相比, 集团财务公司本身拥有资金数量相对较小, 受整个集团资金总量的影响较大, 若可归集资金无法实现可持续性增长, 将直接制约财务公司对绿色产业项目的信贷投放支持。

(3) 绿色金融产品不够丰富, 品种单一。集团财务公司在绿色金融产品设计与研发上借鉴银行等先进金融机构的实际经验与实操做法并结合财务公司实际特点和业务开展情况进行积极的探索, 并取得一定成果。但受到本身经营范围制约, 尚未能与银行性金融机构获得绿色金融债承销商资质, 需要获得相关准入资格才能突破发展瓶颈。

(4) 绿色金融人才储备严重不足。绿色金融发展是积极适应新常态必经之路, 绿色金融业务是在传统业务的一种新突破, 无论从形式还是内涵方面都有质的提升。与绿色金融快速发展不匹配的是绿色专业人才严重不足, 无法满足集团绿色项目的发展。绿色人才需具备环境环保和金融两个领域的相关知识。然而学科性交叉性强, 创新性要求较高, 对专业人才的综合能力也相对较高, 获取此类人才是发展绿色金融业务发展的推动力量。绿色金融专业人才的来源包括, 一是公司自身对人才培养, 需要进行系统性培训和实操磨炼, 需要较长的时间;二是外部直接人才引进, 财务公司同其他金融机构相比, 优秀人才加盟吸引性和留住人才的竞争性比其他金融机构处于劣势地位。绿色金融产品服务创新需要员工兼具较高的金融专业素养、敏锐的宏观政策洞察力和丰富的环保行业从业经历。但财务公司绿色金融起步较晚, 具备的业务知识和技术能力不足, 无法胜任对绿色产业项目和环境潜在风险有效评估和风险应对, 在一定程度上限制了绿色金融创新, 难以及时为绿色经济提供有效的融资避险工具。

(5) 财务公司在绿色金融领域发展极度不均衡。在绿色金融领域中, 以中节能财务公司为首的几家财务公司在行业中处于较为领先地位, 其公司绿色金融业务发展可谓是基本实现了全覆盖;具备专业化的团队可以针对不同客户的需求和项目类型推出多种融资服务模式。其他财务公司虽然也纷纷开展了绿色金融业务, 但大部分尚处在探索初级阶段, 同时所处的行业不同, 所隶属的集团的实力不同, 所提供绿色金融产品和服务质量参差不齐。

二、集团财务公司绿色金融业务发展建议

(一) 大力拓展绿色信贷业务, 撬动资金杠杆

绿色信贷是金融机构开展绿色金融的主要形式, 也是集团财务公司当前发展的着力点。加大对绿色贷款投放, 将集团有效资源配置集中到绿色项目当中。在贷款定价上, 通过贷款价格的杠杆效应实现鼓励绿色、清洁能源的投放。集团财务公司受到资金的限制, 在优质信贷资源稀缺的形势下, 应当充分集团财务顾问职能, 整合内外金融资源和金融工具, 搭建集团公司与商业银行合作桥梁。在难以获得大量资金投入项目情形下, 集团财务公司应积极发挥融资桥梁和融资引领的作用, 通过“互动机制”向银行置换已发放的贷款项目, 腾出资金来发放新的贷款, 提升资金使用效率。有效拓展了融资渠道, 降低了融资成本。通过财务公司牵头银团贷款等方式, 有效解决绿色重大项目为集团公司相关绿色产业项目提供强有力的资金支持。

(二) 创新多元绿色金融产品, 提高服务绿色发展能力

集团财务公司存款主要来源于集团内部成员单位, 受到集团整体资金量影响较大。要增强自身对绿色项目的支持能力, 应参考目前绿色金融发展较好的银行金融机构做法。集团财务公司可结合公司目前绿色产业项目, 尝试开发如资产证券化、信贷资产转让业务等新产品, 实现引入外部低成本金融资源的目标。配合参与绿色债券发行, 目前绿色金融债券的发行主要集中在股份制银行、城商行、农商行以及政策性银行。对于集团财务公司受无法开展此项业务, 可以间接参与到绿色债券的发行中来, 尝试通过财务顾问身份从中协助集团公司作为绿色债券发行方案参与方。

(三) 培育金融人才, 提供智力保障

人才是绿色金融发展的核心所在, 绿色金融专业人才匮乏, 支撑产品服务创新的人力资源储备不足是困扰集团财务公司发展问题所在。集团财务公司一方面创新培训模式利用培训平台, 对公司全体员工进行系统性绿色金融培训、让员工业务水平能得切实有效提高, 并发展有潜力员工主动开展绿色金融研究, 打造出绿色金融领军人物。同时, 集团财务公司应大力培养和引入综合能力型绿色金融人才, 特别是对加强对交叉领域绿色金融人才的储备, 吸收借鉴先进同行的业务经验, 根据集团实际发展情况因地制宜提供绿色金融服务。

(四) 强化风险防范意识, 推动全面风险管理建设

绿色金融可持续发展的前提, 是将全面风险管理融入对绿色金融业务全面风险管理当中。绿色金融业务源自于自身的复杂性、不确定性、其中蕴含着潜在风险, 集团财务公司在探索开展绿色金融所面临的挑战在所难免, 因此绿色金融改革创新试验必须把风险意识贯穿于业务的始终。集团财务公司应在制度建设和风控完善方面采取有针对性的应对措施, 制度建设方面, 要准确掌握国家层面法律法规、产业政策以及行业准入等规定, 及时补充与绿色金融制度。风控完善方面, 强化全面风险管理和全流程控制体系, 严控发展绿色金融业务中的各类风险。首先, 完善交易对手的准入机制或是对项目进行事前授信和白名单管理, 开展对交易对手的信贷评价, 按照评分体系和等级分类管理。其次, 保证绿色金融的真实性和可靠性, 要求信贷业务部门实地调研公司绿色项目开展情况, 严格把关项目实施材料真实性和准确性, 并采取一定风险缓释措施来对冲风险敞口。最后, 要及时跟进项目进展及资金用款投向, 对项目进行贷后检查, 持续关注项目的生产经营状况, 如遇到风险隐患需立刻控制转移风险, 对特殊企业要及时调整授信额度或者终止信贷投放。

摘要：我国正处于经济结构调整和发展方式转变的关键时期, 绿色产业和经济、社会的可持续发展对绿色金融的需求不断扩大。作为新发展理念的一种创新模式, 绿色金融正在我国积极发展, 创新力度和发展巨大势能有望成为金融发展的新机会与新增长点。财务公司作为企业集团的内部金融机构, 拥有深厚的产业根基, 开展绿色金融业务具有先天优势, 本文通过财务公司开展绿色金融业务有益的探索与尝试, 提出推进发展财务公司绿色金融的可行性建议。

关键词：绿色金融,集团财务公司,金融创新

参考文献

[1] 林倩.商业银行发展绿色金融业务探析[J].中国商论, 2016 (26) .

[2] 张伟, 陈旸.推进绿色金融发展的建议[J].经济研究参考, 2017 (60) .