反洗钱知识竞赛主持串词-盘古文库

反洗钱知识竞赛主持串词

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来源：莲生三十二

作者：开心麻花

2025-09-19

反洗钱知识竞赛主持串词（精选6篇）

反洗钱知识竞赛主持串词第1篇

反洗钱知识竞赛主持串词

一、开场

合：尊敬的各位领导，各位来宾，各位参赛选手，大家 XX好！

A：我是主持人XXX

B：我是主持人XXX

A:近年来，南通市各金融机构按照“依法行政、科学监管、廉洁务实、高效履职”的总体思路，携手努力，共同构筑“重风险、重管理、重质量、重效果”的支付结算与反洗钱监管和监测分析体系，在维护地区金融运行秩序、保障社会安全方面发挥了重要作用。

B:今年也恰逢是《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施的第十个年头，也是南通反洗钱事业从蹒跚学步到步履稳健的十年，也是不断创新、发展、深化的十年。A:为进一步提升辖区内金融机构支付结算与反洗钱知识水平和综合素质，提高支付结算与反洗钱工作整体水平，检验支付结算与反洗钱一线工作人员素质，南通市人民银行特此举办此次“支付结算与反洗钱知识竞赛”活动。

B:本次支付结算与反洗钱知识竞赛活动得到了人民银行南京分行各级领导的高度重视，各在通金融机构积极响应，全体员工热情参与。在这里我们对为竞赛付出辛苦努力的选手和工作人员表示最衷心的感谢！

A：在比赛开始之前请允许我先向大家介绍一下出席今天比赛的各位领导。他们分别是： XXX行XXX、XXX行XXX、A:让我们对各位领导的到来表示热烈的欢迎！

B:下面为大家介绍担任本次竞赛的评委。他们分别是：XXX XXX XXX XXX XXX。

A：本次竞赛经过激烈的前期预赛共有8支代表队进入了今天的决赛。让我们来认识一下参加今天决赛的代表队：一号台：***代表队、二号台：***代表队、.....、......。

B：让我们以热烈的掌声，预祝各代表队赛出水平，赛出风格，取得优异成绩!A：下面让我们有请××为本次竞赛致词—— A：感谢××行长的精彩致辞。

B：下面让我们有请××为本次竞赛致词—— B：感谢××行长的精彩致辞。

二、比赛开始

B：本次知识竞赛共分有四个环节，分别为必答题、抢答题、风险题、对抗题。在比赛开始之前，我先宣读一下本次比赛的竞赛要求：

1.各参赛队比赛前自行决定四名参赛队员并排序（队员排列次序按反洗钱－反洗钱－支付结算－支付结算次序排列），比赛中队员不得随意调换。2.各参赛队要做到讲文明，守纪律，听从指挥，服装统一整齐。

3.选手在答题时必须用普通话回答问题，声音要洪亮，答题完毕要说“回答完毕”，回答不出要说“不能回答”。

4.场上参赛队员必须服从主持人的裁决，如有争议问题由参赛队的领队提交竞赛评委组，竞赛评委组享有最终裁决权。

A：介绍完比赛规则，我已经能够强烈的感受到现场的紧张气氛了。序幕已经拉开，战斗已经打响。我宣布“南通市支付结算与反洗钱知识竞赛”现在正式开始！B：首先，进入我们的第一个环节“必答题”。必答题题型为选择题。每队答题前选择一组题目，每组共4题，每题分值为10分。从一号台开始按题目顺序依次由各队1，2，3,4号选手分别起立回答，每名选手的答题时限为20秒。其他队员不得补充和提示。答对加10分，答错、超时、补充、提示不给分，不扣分。计时从出题完毕后开始。

A:好，我们第一个环节“必答题”的到此结束，让我们看一下现在场上各参赛队的得分情况：一号参赛队XX分，二号参赛队XX分……六号参赛队XX分，现在是XX号参赛队暂时领先，让我们掌声鼓励一下……其他参赛队也不要气馁，我们的比赛才刚刚开始，大家要鼓足信心，把握好后面的机会，迎头赶上。B：接下来的这个环节，是紧张而又激烈的抢答题环节。题型为判断题和选择题。抢答题共32题（16条支付结算题、16条反洗钱题），每题分值为10分，在主持人出题完毕并说“开始”后，各队方可抢答，同时计时开始，主持人不再重复说题。各队由一名队员答题，限10秒内答完。其他队员不得补充和提示。答对加10分，答错、违规抢答倒扣10分，超时、补充、提示不给分。B：现在正式进入抢答题环节，请各代表队注意听题： A：现在开始第二题抢答。请听题

B：第二轮比赛结束，我们的参赛队员真是越战越勇，场上的比分也出现了新的变化，让我们看一下各参赛队的得分情况：，一号台代表队XX分,二号台代表队XX分，三号台代表队XX分，四号台代表队XX分，五号台代表队XX分，A：经过了前两个环节的真金火炼，我们不得不承认今天到场的参赛队是个个智勇双全啊。下面，我们的比赛继续，相信我们的参赛队员们其实才使出了三四分的才智，还留有更多的精力在接下来更有深度的“风险题”环节。

B：风险题分10分题（选择题）、20分题（填空题）和30分题（简答题）3种分值，每队只能选一种分值的一道题回答，各队在事先放臵在桌上的分值卡上选择分值，并将分值卡交给主持人。从八号台至一号台的顺序开始答题，每队在选定的分值题中选择题号，由一名队员主答，其他队员可以提示、补充，限90秒内完成答题，答对加对应分值。答错、超时扣对应分值。

A：紧张激烈的风险题环节结束了。我们的八位参赛队伍在一轮头脑风暴后排名又发生了变化。XXXXXXX B:下面，进入本次比赛最后一轮。对抗题环节，对抗题题型为判断题和选择题，共有16道题（8条支付结算题、8条反洗钱题），每题10分。每个参赛队按顺序轮流担当2次擂主。由擂主队任选一题，所有参赛队都在答题板上写答案。非擂主参赛队答对得10分，答错不得分。擂主队答对，得分为80-其他参赛队合计得分。擂主队答错，按其他参赛队合计得分倒扣。

三、颁奖

A:经过四个环节的奋力比拼，今天的支付结算与反洗钱知识竞赛最终名次已定，下面宣布获得本次支付结算与反洗钱知识竞赛的优秀选手奖，祝贺他们！我们有请XXXX,XXXX为这些优秀选手颁奖!B:接下来,我宣布本次竞赛的个人最佳风采奖,他们分别是XXXX,祝贺他们！有请XXXX,XXXX为这些优秀选手颁奖!A：获得本次竞赛的三等奖的为XXXXX,有请南通市人民银行党委委员、副行长胡永彬为这些优秀参赛队伍颁奖！

B:获得本次竞赛的二等奖的为XXXXX,有请XXXXXX为这些优秀参赛队伍颁奖！A:获得本次竞赛的一等奖的为XXXXX,有请XXXXXX为这些优秀参赛队伍颁奖！

反洗钱知识竞赛主持串词第2篇

一、开场

合：尊敬的各位领导，各位来宾，各位参赛选手，大家下午好！

A：我是主持人XXX B：我是主持人XXX A：今年是《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施的第十个年头，也是XXX反洗钱事业从蹒跚学步到步履稳健的十年，也是不断创新、发展、深化的十年。

B:十年来，XXX各金融机构按照“依法行政、科学监管、廉洁务实、高效履职”的总体思路，携手努力，共同构筑“重风险、重管理、重质量、重效果”的反洗钱监管和监测分析体系，在维护地区金融运行秩序、保障社会安全方面发挥了重要作用。

A:为进一步提升辖区内金融机构反洗钱知识水平和综合素质，提高反洗钱工作整体水平，检验反洗钱一线工作人员素质，有效预防洗钱犯罪，XXXXXXXXX特此举办此次“XXX反洗钱知识竞赛”活动。

B:本次反洗钱知识竞赛活动得到了县市各级领导的高度重视，各金融机构积极响应，全体员工热情参与。在这里我们对为竞赛付出辛苦努力的选手和工作人员表示最衷心的感谢！

A：在比赛开始之前请允许我先向大家介绍一下出席今天比赛的各位领导。他们分别是：XXX行XXX、XXX行XXX、XXX局XXX A:让我们对各位领导的到来表示热烈的欢迎！

B:下面为大家介绍担任本次竞赛的评委。他们分别是： XXX XXX XXX XXX XXX。

A：为了体现本次比赛的公开、公平、公正我们还设立了仲裁小组，担任竞赛仲裁的是：XXX XXX XXX.B：本次竞赛分预赛和决赛两个阶段，共有18支金融机构组队参赛。经过预赛共有8支代表队进入了今天的决赛。让我们来认识一下参加今天决赛的代表队：一号台：***代表队、二号台：***代表队、......、......。

B：让我们以热烈的掌声，预祝各代表队赛出水平，赛出风格，取得优异成绩!A：下面让我们有请××为本次竞赛致词——

A：感谢××行长的精彩致辞。

二、比赛开始

B：本次知识竞赛共分有四个环节，分别为必答题、抢答题、风险题、加赛题。在比赛开始之前，我先宣读一下本次比赛的注意事项：

1、各队的台号由抽签决定，各队队员站位由各队自行商量，确定后不得换位。

2、参赛队员不得携带资料入场，选手在答题确定后，要说“回答完毕”，并不得再作补充。

3、各参赛队基准分为100分，在此基础上通过竞赛增减，比赛结束依据各队得分高低排定名次。

4、竞赛过程中，只有主持人和评委组具有判定资格。选手回答问题有争议，主持人无法判定对与错时，由仲裁组进行最后裁定。

A：介绍完比赛规则，我已经能够强烈的感受到现场的紧张气氛了。序幕已经拉开，战斗已经打响。我宣布“XXX反洗钱知识竞赛”现在正式开始！

B：首先，进入我们的第一个环节“必答题”。必答题共两轮。每队每人2题，按队员场上座位顺序，从左至右，依次为1-3号队员，每题10分，答对加10分，答错或不完整不加减分，其他队员不得代为作答或提示，否则扣10分。选手答题时间从主持人把题目读完后开始计时，答题时间1 分钟，超时无效。

A：现在开始第一轮提问，请一号参赛队1号队员作好准备，请听题：（回答正确，加10分；回答错误，不加分）请一号参赛队2号队员作好准备，请听题：（回答正确，加10分；回答错误，不加分）B：现在开始第二轮提问，请一号参赛队1号队员作好准备，请听题：（回答正确，加10分；回答错误，不加分）请一号参赛队2号队员作好准备，请听题：（回答正确，加10分；回答错误，不加分）A:好，我们第一个环节“必答题”的到此结束，让我们看一下现在场上各参赛队的得分情况：一号参赛队XX分，二号参赛队XX分……六号参赛队XX分，现在是XX号参赛队暂时领先，让我们掌声鼓励一下……其他参赛队也不要气馁，我们的比赛才刚刚开始，大家要鼓足信心，把握好后面的机会，迎头赶上。

B：接下来的这个环节，是最紧张最激烈的抢答题环节。抢答题共20题，每题10分，答对加10分，答错扣10分。各参赛代表队需要在主持人宣布“开始”后再抢答，可在规定时间内商议和补充。提前抢答视为犯规，扣10分，不再增补试题。抢答题答题时间为1 分钟，超时无效。B：现在正式进入抢答题环节，请各代表队注意听题：

（。。。。。）

A：现在开始第二题抢答。请听题

（。。。。。）

B：第二轮比赛结束，我们的参赛队员真是越战越勇，场上的比分也出现了新的变化，让我们看一下各参赛队的得分情况：，一号台代表队XX分,二号台代表队XX分，三号台代表队XX分，四号台代表队XX分，五号台代表队XX分，......，.......。

A：经过了前两个环节的真金火炼，我们不得不承认今天到场的参赛队是个个智勇双全啊。下面，我们的比赛继续，相信我们的参赛队员们其实才使出了三四分的才智，还留有更多的精力在接下来更有深度的“风险题”环节。B：风险题分为10分、20分、30分三类，每类各12题，每队只有两次抽题机会，答对得相应分数，答错扣相应分数，各代表队可视自身积分自由选题或弃选。各参赛队按座位顺序选题、答题，题目一经选定便不得更改，已选过的风险题不再重选。参赛队内部可在相互讨论后，选派一名选手起立作答，队内其他选手可在规定时间内补充，答完题应说“回答完毕”后方可坐下，“回答完毕”后不得再补充作答。风险题按分值区别计时，答题时间分别为60秒、90秒和120秒，超时无效。

（根据得分情况进入下一环节，如前三名有平分的情况进入加时赛，如前三名无平分的情况直接跳转入排名、颁奖环节）

三、颁奖

A:经过三个环节的奋力比拼，今天的反洗钱知识竞赛最终名次已定，下面宣布获得本次反洗钱知识竞赛的三等奖的参赛队，XXXX代表队，祝贺他们！请选手上台领奖，有请**上台为他们进行颁奖。（颁完）领导请留步，请与参赛选手合影留念。

下面宣布获得本次反洗钱知识竞赛的二等奖的参赛队，XXXX代表队，祝贺他们！

请选手上台领奖，有请**上台为他们进行颁奖。（颁完）领导请留步，请与参赛选手合影留念。

B：接下来宣布本次竞赛，“个人优胜奖”，“个人优胜奖”是以复赛笔试成绩为准，设个人一、二、三等奖各 1、2、3名，获得个人优胜奖三等奖的是XXX,XXX,XXX，祝贺他们！

请选手上台领奖，有请****上台为获得个人优胜奖的参赛选手颁奖。（颁完）领导请留步，请与参赛选手合影留念。

获得个人优胜奖二等奖的是XXX,XXX，祝贺他们！请选手上台领奖，有请****上台为获得个人优胜奖的参赛选手颁奖。（颁完）领导请留步，请与参赛选手合影留念。

A：下面有请XXX对本次竞赛作点评。

A：让我们再次以热烈的掌声，向这次竞赛获奖的团队和个表示祝贺！对各位领导的关心和支持表示衷心地感谢！对全体评委和工作人员的辛勤劳动表示感谢！对所有参与此次竞赛活动的观众朋友表示感谢！

四、结束语

A：梁启超曾经说过，这个社会尊重那些为它尽到责任的人。丘吉尔也曾言道，高尚、伟大的代价就是责任。面对反洗钱工作，作为环县金融系统的一员，我们每一个人都应该有这样的信心：人所能负的责任，我必能负;人所不能负的责任，我亦能负。

B：反洗钱是法律赋予金融机构的义务。我们XXX金融机构要切实履行反洗钱义务，这既是稳健内部经营、保持自身竞争力的实际需要，也是维护地区整体金融秩序稳定的客观要求。

A：了解反洗钱知识，遵守反洗钱法规，希望通过这次竞赛，进一步提升我县的反洗钱理论水平和业务技能。

反洗钱知识竞赛主持串词第3篇

为更好地宣传反洗钱知识，让更多的农民百姓了解和掌握反洗钱的相关知识，永吉联社结合反洗钱宣传月的契机，并结合辖内实际情况，于11月18日在各乡镇农村赶集时开展“反洗钱知识进集镇有奖答题”活动，并对反洗钱进集镇宣传工作进行了周密的安排部署。一是注重宣传，营造声势。各信用社提前三天把信用社要举办“反洗钱知识进集镇有奖答题”的活动在信用社公示板和主要街道繁华商铺橱窗上张贴出来，公布了各信用社在11月18日举办的有奖问答题，对答对问题的群众赠送精美礼品，并向广大农民发放反洗钱知识宣传品及相关的反洗钱知识内容，以互动的形式来吸引群众们注意，使反洗钱知识有奖答题的主题更加突出，宣传效果更加显著。二是加强考核，注重成效。为使此次活动能够取得成效，切实把反洗钱知识传送给“千家万户”，让更多的农民受益，联社把此次宣传活动开展的丰富多彩，同时还加强了考核，让各社能够给予高度重视，把各社开展的活动作为反洗钱宣传工作总结验收的重要依据，也是衡量各社反洗钱组织是否健全、宣传活动是否到位的重要标准，这些规定为组织本次有奖答题活动向纵深发展奠定了基础。三是民众受益，提高认识。通过反洗钱知识进集镇有奖答题活动，大大提高了反洗钱知识的受众面，使原来不了解反洗钱的农民朋友对反洗钱知识有了更深的认识，同时也提高了社会公众对反洗钱工作的认知水平，夯实反洗钱工作的群众基础。

反洗钱知识竞赛-05 第4篇

反洗钱知识竞赛-05

一、单选题：

1、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，单位之间的转账交易单笔或者当日累计人民币（）元以上或者等值20万美元以上，金融机构应该向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。

● 200万

○ 180万

○ 150万

○ 130万

2、在我国，承担组织、协调国家反洗钱工作职责的行政主管部门是()。

○ 中国银监会

○ 财政部

○ 公安部

● 中国人民银行

3、根据客户身份识别制度，以下对客户身份进行识别通常采用的具体措施，不正确的是()。

○ 采用合理方式确认代理关系的存在，分别对代理人和被代理人采取与之相应的身份识别措施

● 在出现特定情形时，应采取相应的措施，尽量不对客户身份重新进行识别

○ 在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施

○ 为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当通过客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件确认客户的真实身份

4、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，当某个交易既属于大额交易又属于可疑交易，金融机构应当()。

○ 提交大额交易报告或可疑交易报告

○ 仅提交可疑交易报告

○ 仅提交大额交易报告

● 分别提交大额交易报告和可疑交易报告

二、多选题：

5、典型的洗钱通常包含以下哪几个阶段？()。（本题有超过一个的正确选项）

■ 融合阶段

■ 处置阶段

□ 分离阶段

■ 培植阶段

6、按照中华人民共和国反洗钱法》的规定，在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全()，履行反洗钱义务。（本题有超过一个的正确选项）

■ 大额交易报告制度

■ 客户身份资料和交易记录保存制度

■ 可疑交易报告制度

■ 客户身份识别制度

7、按照中华人民共和国反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门组织协调全国的反洗钱工作，包括()及履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。（本题有超过一个 1

反洗钱知识竞赛的正确选项）

■ 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

■ 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章

■ 在职责范围内调查可疑交易话动

■ 负责反洗钱资金监测

8、按照中华人民共和国反洗钱法》的规定，反洗钱内部控制制度的核心内容般包括()及员工反洗钱定期培训计划等。（本题有超过一个的正确选项）

■ 确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度

■ 客户身份识别程序、报告大额和可疑交易流程、保存客户身份资料和交易记录制度

■ 反洗钱工作保密制度

■ 保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度

9、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，对下列交易或者行为，证券公司、基金管理公司应作为可疑交易进行报告的有()。（本题有超过个的正确选项）

■ 开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户

■ 长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易

■ 与洗钱高风险国家和地区有业务联系

■ 客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由

10、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，对于客户为自然人的交易或者行为，商业银行等金融机构应作为可疑交易进行报告的有()。（本题有超过一个的正确选项）

□ 自然人通过网上银行进行交易

■ 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

■ 多个境自居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作

■ 居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票

三、判断题：

11、按照中华人民共和国反洗钱法》的规定，履行反洗钱义务的主体仅包括在中华人民共和国境内设立的金融机构，不包括非金融机构。()

●错误

○正确

12、按照中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构应当按照规定建立反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对内部控制制度的有效实施负责。()

○错误

●正确

13、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，交易方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易，金融机构应该向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。()

●正确

○错误

14、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入时，金融机构应将上述交易或行为作为大额交易报告反洗钱主管部门。()

●正确

反洗钱知识竞赛

○ 错误

15、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符时，商业银行等金融机构应将上述交易或者行为作为可疑交易进行报告。()

● 正确

反洗钱知识竞赛题库第5篇

一、选择题

1、洗钱行为一般分为三个阶段，即处臵阶段、离析阶段和以下哪个阶段？ A、归并阶段 B、培养阶段

2、根据法律规定，负责包括银行业金融机构在内的全国反洗钱监督管理工作的行政主管部门是哪个部门？ A、银监会 B、人民银行

3、在反洗钱领域，银行业金融机构法定的反洗钱义务最主要的有：识别客户的身份、上报大额交易和可疑交易以及以下哪个选项？

A、保存客户身份资料和交易记录 B、上报可疑账户交易明细

4、下列哪一项属于银行业金融机构其他法定反洗钱义务？ A、开展反洗钱培训和宣传工作 B、定期通报可疑账户

5、《反洗钱法》规定，对违反违反反洗钱义务的金融机构采取什么进行处罚？ A、“双罚制”原则 B、实施行政处罚原则

6、根据我行相关规定，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起，银行业金融机构应将客户身份资料至少保存几年？ A、3年 B、15年

7、《中华人民共和国反洗钱法》自哪日起正式施行？ A、2006年10月31日 B、2007年1月1日

8、自交易记账当年计起，银行业金融机构对客户交易记录至少要保存多长时间？ A、6年 B、5年

9、反洗钱法规定：履行反洗钱义务的金融机构及其工作人员依法提交哪些材料时，受法律保护。A、大额交易和可疑交易报告 B、可疑账户交易明细

10、反洗钱相关管理部门、机构履行反洗钱职责时获得的客户身份资料和交易信息，只能用于以下哪项调查？ A、反洗钱行政调查 B、司法调查

11、任何单位和个人发现洗钱活动时，有权向以下哪个机关举报。

A、当地人民银行 B、当地银监会

12、任何单位与个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供哪些证明？

A、有效的身份证件或身份证明 B、在本行办理过业务的记录

13、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性有疑问的，应当采取一下哪个措施？ A、重新识别客户身份 B、检查客户原有交易记录

14、与客户建立人身保险、信托等业务关系，当合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当核对并登记下列哪类证件？ A、客户配偶的身份证件 B、受益人的身份证件

15、下列哪一选项负责识别、分析用户办理的交易是否符合大额交易和可疑交易情形？ A、前台柜员 B、网点反洗钱负责人

16、各网点对《大额交易报告表》和《可疑交易报告表》以多长时间为一个周期上报事后监督。A、1天 B、1周

17、县支行反洗钱部门按规定时限将本支行的大额和可疑交易数据上报市分行的哪个部门？ A、市分行审计部 B、市分行风险合规部

18、各网点对《大额交易报告表》和《可疑交易报告表》以多长时间为一个周期进行装订？ A、一个月 B、1年

19、各网点在上报《大额交易报告表》和《可疑交易报告表》时需要哪些岗位人员签字？ A、填表人和网点反洗钱负责人 B、填表人和网点负责人 20、市分行所辖分支机构及邮政代理网点要严格按照反洗钱的各相关要求，遵循下列哪项原 1 则，切实履行反洗钱义务。A、了解你的客户原则 B、知道你的客户原则

21、下列哪类帐户开户时需将开户资料报送当地人民银行分支机构？ A、核准类帐户 B、备案类帐户

22、在同一网点，客户同时开立两个以上本外币个人账户时，需留存几份有效身份证复印件或影印件？ A、1份 B、开立几个帐户留存几份

23、为客户办理现金存取业务时，单笔在多少金额以上需核对客户的有效身份证件？ A、单笔5万元以上 B、单笔10万元以上

24、金融机构在履行客户身份识别时，应将一下哪个情况作为可疑情况上报？ A、客户拒绝提供有效身份证件或无正当理由拒绝更新客户基本信息 B、客户身份证件过期

25、下列哪个部门是国家反洗钱工作部际联席会议的参与部门？ A、最高人民法院 B、国务院

26、客户向境外汇款时，应如何配合汇款机构履行身份识别义务？ A、配合登记汇款人姓名或名称、账号、住所，收款人姓名、住所等信息 B、配合出示收款人身份证复印件

27、客户办理退保时，当退还保费或保单现金价值超过多大金额时，退保申请人应出示保险合同及有效身份证？

A、超过1万元或外币等值1000美元 B、超过5万元或外币等值5000美元

28、在发生保险赔偿或领取保险金时，客户应出示下列哪些证件？ A、被保险人或受益人的有效身份证 B、保险人本人身份证

29、下列哪一情况时，金融机构需要重新识别客户？

A、当客户要求变更姓名或身份证件种类、证件号码等资料

B、当客户短期内持续、频繁地发生大额现金交易

30、在金融业务关系存续期间内，出现下列哪一情况时，金融机构应中止为客户办理业务？ A、客户先前提交证件过期且未在合理期限内更新 B、客户丢失存折等凭证

31、个人办理外币等值1万美元的现金存取款业务时，需要出示下列哪种证件？

A、有效身份证件或其他身份证明 B、外币携带证

32、根据人民银行规定，单笔或当日累计多少金额的现金存取、现金兑换、现金汇款等金融交易时，金融机构应提交大额和可疑交易报告？ A、20万元以上 B、50万元以上

33、金融机构在履行客户身份识别时，应将哪些情况作为可疑情况上报？

A、金融机构在采取必要措施后仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性和完整性 B、客户所使用的身份证件已过期

34、各网点对《大额交易报告表》和《可疑交易报告表》以多长时间为一个周期进行存档？ A、1个季度 B、1年

35、联网核查公民身份信息系统有哪个部门建立？ A、人民银行 B、银监会

34、某金融监管机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨款，且经调查该帐户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的哪个阶段？ A、融合阶段 B、处臵阶段

35、下列哪项属于“空壳公司”的特点？

A、为匿名的公司所有者提供服务 B、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

36、下列银行从业人员的行为中，哪项符合“反洗钱”规定？ A、保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

B、遇到国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

37、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定，自什么时间起开始实施？ A、2005年 B、2007年

38、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自什么时间起实施？ A、2005年3月1日 B、2007年3月1日

39、非关键字段的补正需要在哪个系统中进行？ A、相关业务系统 B、反洗钱系统

40、下列哪一个选项具体列举了商业银行鉴别可疑交易的标准？

A、《金融机构反洗钱规定》 B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

41、下列哪一项是正确的洗钱过程？

A、处臵阶段-培植阶段-融合阶段 B、获取阶段-培植阶段-处臵阶段

42、洗钱者借用金融机构洗钱的方法不包括下列哪一项？ A、匿名存储 B、控制银行和其他金融机构

43、我国哪部法律最先明确了洗钱罪的罪名和定罪？

A、修订后的新刑法； B、修订后的新中国人民银行法；

44、金融机构反洗钱“一规定两办法”在什么时间正式实施。A、2003年3月1日

B、2004年4月1日。

45、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处以多少金额的罚款。

A、1000元以上5000元以下；

B、5000元以上10000元以下；

46、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的哪种文件？ A、《协助查询存款通知书》； B、《查询令》。

47、居民个人一次出境携带总额等值2000美元至4000美元，非居民个人一次出境携带总额等值5000美元至10000美元的，由银行凭携带人护照、有效签证等材料签发哪类证明？ A、《携带外汇进出境许可证》； B、《外汇交易许可证》；

48、一般存款账户不得办理________。A、现金缴存；

B、现金支取；

49、下列属于可疑支付交易的是哪一项？

A、个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付； B、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。50、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是哪个机构？ A、中国人民银行； B、财政部。

51、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是下列哪一项？

A、中国人民银行支付结算司

B、中国反洗钱监测分析中心 52、9、11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的哪部法律，涉及金融反恐，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。A、《爱国者法案 B、《反恐宣言》

53、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是什么？ A、沃尔夫斯堡集团

B、金融行动特别工作组 54、2004年10月6日，一个区域性的专业反洗钱国际组织在俄罗斯首都莫斯科正式成立，中国人民银行副行长李若谷代表中国政府在成立宣言上签字。中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同成为该组织的创始成员国,这一国际组织是下列哪一项？ A、上海经合组织

B、欧亚反洗钱与反恐融资小组 55、2004年5月10日，哪一银行因涉嫌介入与美国制裁国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，这暗含美国金融监管当局在反洗钱和打击恐怖主义融资政策方面新的调整，受到全球广泛关注。A、巴林银行 B、瑞士联合银行 56、2004年5月12日，哪国中央银行以涉嫌洗钱为由，吊销了促进生意银行的许可证，3 同时披露多家银行有类似违规行为也会受到查处，一度引发其国民对银行业的信任危机，全国出现两个多月大规模的银行流动性危机。A、日本

B、俄罗斯

二、多项选择题

1、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录？（）

A、账户资料，自销户之日起至少5年 B、账户资料，自销户之日起至少10年

C、交易记录，自交易记账之日起至少5年 D、交易记录，自交易记账之日起至少10年。

2、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立哪些账户？（）A、实名账户 B、匿名账户 C、真名账户 D、假名账户

3、在下列与反洗钱有业务关联的金融法规与规章中，属于国务院颁布的行政法规有（）。A、《现金管理暂行条例》

B、《个人存款账户实名制规定》 C、《境内外汇账户管理规定》 D、《金融机构反洗钱规定》

4、存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证。（）

A、储蓄存款账户

B、基本存款账户 C、一般存款账户 D、临时存款账户

5、联合国制定了哪两个有关反洗钱的规定，世界各国应据此将洗钱行为规定为刑事犯罪？（）A、四十条建议 B、1988年联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约 C、2000年联合国打击跨国有组织犯罪公约 D、反恐融资八条特别建议

6、犯有法律规定的洗钱罪行为之一的，下列正确的表述是（）。

A、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金； B、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以上有期徒刑，并处或单处洗钱数额20%以上50%以下罚金； C、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金； D、情节严重的，处十年以上有期徒刑，并处洗钱数额100%的罚金。

7、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码？（）

A、负责人

B、代理人 C、被代理人

D、监护人

8、金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（）A、《境内外汇账户管理规定》 B、《境外外汇账户管理规定》 C、《个人结算账户管理规定》 D、《个人存款账户实名制规定》。

9、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易？（）A、集中转入、集中转出

B、集中转入、分散转出 C、分散转入、集中转出

D、分散转入、分散转出

10、下列外汇交易属于大额外汇资金交易的有（）。A、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上 B、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值5千美元以上

C、外汇非现金资金收付交易：个人当天单笔或累计等值外汇10万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上

D、外汇非现金资金收付交易：个人当天单笔或累计等值外汇5万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇20万美元以上

11、中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》，对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（）。A、个人提取3万元以上的B、个人提取5万元以上的

C、单位提取20万元以上的 D、单位提取50万元以上的12、我国严禁公款私存，任何单 4 位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为企事业单位办理资金转入个人储蓄账户的转账结算，但以下哪些情况除外？（）

A、重大疾病的医药费

B、临时差旅费借支款 C、代发工资 D、小额个人劳务报酬

13、开户银行对本行签发的超过大额现金标准、注明“现金”字样的哪些票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度？（）

A、银行本票

B、支票 C、银行汇票

D、信用证

14、金融机构反洗钱工作的原则包括：（）

A、合法审慎原则 B、保密原则 C、封闭管理原则 D、公开、公平、公正原则 E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

15、不能作为实名证件使用的有________。

A、临时身份证 B、学生证

C、机动车驾驶证 D、介绍信 E、法定身份证件的复印件

16、金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可处以罚款？（）

A、未按照规定建立反洗钱内控制度的

B、未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的

C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的 D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的

E、违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的 F、未按照规定报告大额交易或者可疑交易的。

17、下列支付交易属于大额支付交易的有（）。

A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付 B、金额10万元以上的单笔现金收付 C、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额10万元以上的款项划转 D、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转 E、金额20万元以上的单笔现金收付

18、金融机构按规定应核查的外汇现金交易有（）。

A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合

B、外汇账户的现金存款总是只收入不支出

C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇 D、企业频繁使用外汇现钞兑换大量人民币 E、企业频繁使用大量人民币现钞购汇

19、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（）。

A、开户；

B、放臵；

C、转账； D、离析；

E、归并。20、金融机构应履行的反洗钱义务包括（）。

A、了解客户义务； B、大额交易报告义务；

C、可疑交易报告义务； D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；

E、保存记录义务

21、根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述正确？（）

A、外国公民可将护照作为实名证件 B、临时身份证也是有效的实名证件 C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件 D、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件 E、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件

22、下列属于可疑外汇现金交易的有哪些？（）

A、居民张三当日单笔存入外币现金3万美元 B、居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑 C、居民王五当日单笔提取外币现金5万美元 D、甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取 E、某外商投资企业以外币现金方式到A地投资

23、金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。（）

A、甲企业外汇账户10月20日存入11万美元，10月21日支取10、9万美元B、张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万元C、李四当日单笔支取外币现金5万美元D、美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元 E、乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元

三、判断题

1、代理他人存款金额达到1万元以上或外币等值1000美元以上的，只对代存款人采取相关的客户身份识别措施，并留存相关证件的复印件。（对）

2、市分行所辖分支分支机构及邮政代理网点严禁为客户开立匿名、虚假账户。（对）

3、在办理本外币储蓄账户、结算账户的开户、变更账户信息等业务时，网点必须识别客户身份，但不用留存身份证复印件。（错，留存复印件）

4、金融机构除核对身份证件外，还可以采用回访客户、实地查访或者向公安、工商管理部门核实等措施识别客户身份。（对）

5、个人办理5万元或超过5万元人民币的现金存取业务时，应出示有效身份证或其他身份证明。（对）

6、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。（对）

7、金融机构目前预防反洗钱的手段主要包括核对客户身份证及填写有关客户信息等，不会额外增加客户办理业务的时间。（对）

8、司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息可以用于反洗钱刑事诉讼和其他刑事诉讼。（错，只能用于反洗钱刑事诉讼）

9、客户以趸交的方式购买保单，但缴费金额巨大，与其经济情况不符，该交易属于保险可疑交易。（对）

10、如果客户所办理的业务部分符合洗钱特征，银行会拒绝为其办理交易。（错，如不涉及开立匿名或假名账户，银行不会拒绝，但会作为可疑交易上报）

11、客户到财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司办理金融业务时，不需要出示身份证件。（错，需要）

12、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。（对）

13、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户，属于可疑交易。（错，不属于）

14、不通过金融机构的洗钱不受到反洗钱监测。（错，同样受到反洗钱监测）

15、对于外币大额交易，金融机构只需要向外汇管理局汇报，不需要向反洗钱监测中心汇报。（错，也需要向反洗钱监测中心汇报）

16、关键字段的补正不需要客户的配合，在相关业务系统中进行。（错，需要客户的配合）

17、非关键字段的补正只对本次交易筛选出的数据生效，若以后该客户再被大额交易或可疑交易判断规则筛选出，仍需要进行补正。（对）

18、从事反洗钱工作的人员违反规定进行检查、调查的将依法受到行政处分。（对）

19、最近一次《中国人民银行法修正案》修订的重点是中国人民银行开始实施反洗钱的职能。（错，将银行业监管职能移交给银监会）

20、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经当地公安机关批准，可以申请司法机关予以冻结。（错，需经银监会批准）

21、按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，就都应当报告。（错，符合相 6 关规定的大额交易才需要上报）

22、我行高度重视反洗钱工作，将反洗钱培训纳入到岗前培训及内控制度培训范畴中。（对）

23、我国是金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。（错，为观察员）

24、日前，我国反洗钱已正式实现本外币交易信息合并监测。（错，外币由外管局监管，抄报人民银行）

25、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核，分析。发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起3个工作日内报当地公安部门并报送外汇局分支局。（对）

26、金融机构违反反洗钱法规定，情节严重的，由中国人民银行停止核准其开立基本存款账户，暂停或停止其部分或全部支付结算业务，并取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。（对）

27、金融机构违反外汇反洗钱规定，情节严重造成重大损失的，外汇局可以暂停或停止部分或全部结售汇业务。（对）

28、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构负责反洗钱工作（错，可以指定其内设机构负责）

29、我国是欧亚反洗钱与反恐融资小组的创始成员国。（对）30、我市各国有商业银行应向市人行报告人民币大额和可疑支付交易信息。（错，向上一级机构）31、2004年2月1日后，金融机构未按规定向市人行报告人民币大额和可疑支付交易的，应按《人民银行法》第46条的规定处罚。（对）

32、金融行动特别工作组的四十项建议和九项特别建议已被国际货币基金组织和世界银行认可，作为打击洗钱和恐怖筹资的国际标准。（对）

33、我国尚无一部统一的，完整的《反洗钱法》。（错）

34、储蓄实名制就是储蓄记名。（错，使用真实姓名）

35、中国人民银行对金融机构，其他单位和个人履行反洗钱规定的行为可依法行使检查权。（对）

36、反洗钱管理工作的主要宗旨是防止金融机构及其他容易被洗钱活动利用的行业或机构被洗钱犯罪犯罪分子利用，对已经发生的洗钱行为及时发现并移交司法机关处理。（对）

37、在金融机构工作人员履行了金融机构反洗钱内控规定的情况下，仍然发生了洗钱犯罪行为，有关工作人员一般要承担法律责任。（错，不需要）

38、金融机构为单位客户办理开户，存款，结算等业务的，应当按照中国人民银行有关规定要求其提供有关证明文件和资料。（对）

39、金融机构为个人客户开存款账户，办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，不进行核对，但得登记证件的姓名和号码。（错，需要核对）

40、在普通支票左上角划两条平行线的。为划线支票，划线支票只能取现，不能转账。（错，可以取现）

41、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是中国反洗钱监测分析中心。（对）

42、我国现有法律规定的洗钱犯罪的上游犯罪有4种。（对）

43、当前，我国银行只需对个人的结算账户履行反洗钱义务，而不必对个人储蓄账户履行反洗钱义务。（错，都需要）

44、临时存款的有效期最长为2年，但到期可疑办理展期。（错）

45、我行大额现金支付管理实施细则规定的大额现金的标准与反洗钱法规定的大额现金标准是一致的。（对）

46、企业单位不得使用现金银行汇票和现金银行本票，银行不得为企业单位签发和解付现金银行汇票和现金银行本票。（对）

47、金融行动特别工作组《九条特别建议》是针对制止恐怖分子筹资而单独制定的特别建议。（对）

48、至2004年底，中国反洗钱监测分析中心已开通开通了与15家商业银行总行的担子数据 7 报送渠道。（对）

49、国际上第一个打击洗钱犯罪的国际公约是《禁毒公约》。（错）50、美国的金融情报中心是由美联储管理的。（错）

51、金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。（错）

52、目前世界通行的反洗钱交易报告制度主要是以美国，澳大利亚等国为代表的大额交易和可以交易报告制度。（错，还有一种以英国为代表可疑交易报告制度）

五、填空题

1、我国反洗钱依据的“一个规定，两个办法”指的是《金融机构反洗钱规定》和《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。

2、“一个规定，两个办法”确立的金融机构反洗钱工作的三项原则是合法审慎原则，保密原则和与司法机关，行政机关全面合作原则。

3、“一个规定，两个办法”要求金融机构建立反洗钱的四项主要制度是 “了解客户”制度，大额交易报告制度，可疑交易报告制度和保存记录制度。

4、金融机构反洗钱工作的监督管理机关是中国人民银行。

5、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，存款人申请开银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的完整性、合法性和真实性。

6、《个人存款账户实名制规定》中要求，个人在金融机构开个人存款账户时，应当出示本人身份证使用实名。

7、金融机构的营业机构经过分析人民币支付交易，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关同时报告其上级单位。

8、金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

9、中国人民银行活着国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为涉嫌犯罪的，应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等资料移送司法机关，并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。

10、洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括匿名存储，利用银行贷款掩饰犯罪收益，控制银行和其他金融机构等。

11、成立于1989年的金融工作特别工作组的全称是打击洗钱金融行动工作组，这个组织是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。

12、随着金融交易的复杂和多样，建立集中收集分析可疑交易的（FIU）已成为有效开展反洗钱工作的关键所在。金融情报中心

13、我国于2004年建立了中国反洗钱监测分析中心，作为人民银行的直属事业单位，履行反洗钱信息的接收和分析工作。

14、金融机构作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道，因此也是洗钱犯罪的高发领域，是反洗钱工作的主战场。15、2003年9月，中国人民银行正式成立反洗钱局。

16、反洗钱工作是落实党中央和国务院关于反腐倡廉，打击经济犯罪的一系列指示精神，有效防范和打击洗钱犯罪，维护国家

政治

，经济

，金融

安全和正常的经济秩序与

人民群众根本利益的需要，也是遏制其他严重刑事犯罪的需要。

17、了解客户是金融机构反洗钱活动的基础。

18、金融机构反洗钱工作的重点在于不断完善和严格执行金融交易法律，堵塞可能被洗钱等犯罪活动利用的漏洞，及时报告可疑交易信息，配合司法机关打击洗钱等犯罪。

19、金融情报中心的建立，主要发挥俩方面的作用，一是为迅速发现洗钱犯罪线索提供了可能二是保护了金融机构客户的隐私权。

20、美国金融犯罪执法网络的信息来源于三大信息库：金融信息库，执法信息库和商业信息库。

21、银行结算账户的开立和使用应当遵守法律，行政规范，不得利用银行结算账户进行偷逃税款，逃废债务，套取现金及其他违法犯罪活动。

22、金融机构人民币可疑支付交易报告的最终接受者是人民银行总行。

23、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》的宗旨是促进合作，以便更有效地预防和打击跨国有组织犯罪。

24、单位银行卡账户不得办理现金收付业务。

25、票据的签发，取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务。

26、严格控制现金的缴存是反洗钱的关键环节。

27、我国规定，凡办理现金收付业务色商业银行，城乡信用社都必须建立大额现金支付登记备案制度。

六、问答题

1、洗钱行为一般分为哪三个阶段？

答案：洗钱行为一般分为：放臵阶段、离析阶段、归并阶段三个阶段。

2、怎么解释洗钱行为的放臵阶段？

答案：放臵阶段是把非法资金投入经济体系，主要是银行业金融机构。

3、怎么解释洗钱行为的离析阶段？

答案：离析阶段即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰。

4、怎么解释洗钱行为的归并阶段？

答案：归并阶段即被清洗的资金以合法的形式加以使用。

5、什么叫洗钱？

答案：洗钱是指通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、金融诈骗犯罪等非法所得及产生的收益的来源和性质，使之在形式上合法化的行为。

6、反洗钱法律制度由哪几方面构成？

答案：我国的反洗钱法律制度由刑事法律制度和行政法律制度两个方面构成。

7、我国打击洗钱犯罪的刑事法律依据是什么？答案：《刑法》及其修正案确立了洗钱罪的罪名及其相应的刑罚，成为我国打击洗钱犯罪的刑事法律依据。

8、银行业金融机构最核心的反洗钱义务有哪些？

答案:识别客户的身份、报送大额交易和可疑交易、留存客户身份资料和交易记录。

9、什么叫做“双罚制”原则？答案：既对银行业金融机构实施行政处罚，又对直接负责的高管和直接责任人给予行政处罚。

10、根据我行规定，当反洗钱工作人员岗位发生变动时，如何做好交接？答案：应及时以报告形式上报省行备案，并做好反洗钱工作的完整交接。

10、核准类账户主要包括哪几类账户？

答案：基本存款帐户、临时存款账户、预算单位专用存款账户等。

12、备案类账户主要包括哪两类账户？

答案：一般存款账户、非预算单位专用存款账户。

11、各营业网点对于居民身份证通过什么系统进行核查？

答案：联网核查公民身份信息系统

12、怎样完成核准类账户的向人民银行报批工作？答案：开户时应将有关开户资料报送人民银行当地分支机构，同时登录人民银行结算管理系 9 统完成报批工作。

13、怎样完成备案类账户的人民银行报备工作？

答案：在完成行内处理后，登录人民银行结算管理系统完成报备工作。

15、在办理哪些一次性金融服务时，需要客户出示身份证件并核对登记？答案：与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务时需要客户出示身份证件并核对登记。

16、对于身份不明的客户办业务时，我行有何规定？

答案：各网点严禁为客户开立匿名、虚假账户，不得为身份不明确的客户提供存款、转账等服务。

17、对于不出示本人身份证或不使用本人身份证上姓名的，各营业机构不得为其办理哪些业务？

答案：不得为其开立存款账户、转账或办理结算业务。

18、在办理哪些业务时，需留存客户身份证复印件？

答案：办理本外币开户、大额现金类汇兑业务、代理保险以及基金等业务时，需留存客户身份证复印件。

19、目前我国反洗钱监测范围涉及到哪些领域？

答案：随着经济的发展，我国反洗钱监测范围将不断扩展，除了银行、证券、保险等金融机构外，还将逐步覆盖其他易被洗钱分子利用的金融机构。20、为什么说金融机构是反洗钱的第一道防线？

答案:金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。

21、对于保护客户的个人隐私和商业机密，我国《反洗钱法》有何规定？答案：一是对于依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密。二是相关反洗钱机构所获的客户资料和交易信息只能用于反洗钱行政调查和反洗钱刑事诉讼。三是规定人民银行作为反洗钱检测中心，统一接收大额和可疑交易报告，避免因信息分散而侵犯客户的隐私和商业机密。

22、在代发工资时，怎样确定单位有权代为员工开户？答案：在我行与单位签订的代理工资账户、养老金账户协议中应明确单位在为员工代理开户前征得员工同意。

23、当客户身份证联网核查失败时，可以要求客户出示哪些辅助证件进一步核实？

答案：可以要求客户出示居民户口本、护照、机动车驾驶证等其他有效证件，进一步核实。

24、在客户办理业务时，需保存的客户交易资料具体包括哪些内容？

答案：账户持有人通过该账户存入或提取的金额、交易时间、黄金的来源和去向、提取资金的方式等。

25、如何划分关键字段补正和非关键字段补正？

答案：根据其补正内容是否依赖客户配合才能完成补正的标准，把补正分为关键字段补正和非关键字段补正。

26、依法冻结单位存款，如果发生失误应如何处理？

答案：如果发生失误，应及时纠正，并向被冻结单位做出解释。错误冻结的款项在冻结期间应计付利息。

27、根据省分行相关规定，我行反洗钱工作定期报告具体包括哪些内容？

答案：包括：反洗钱非现场监管的季度报告、报告以及反洗钱工作总结报告表。

28、在发生何种情况时需向省分行上交反洗钱工作临时报告？

答案：各地市分行的反洗钱内部控制制度、反洗钱工作机构和岗位设臵情况发生变化以及其他反洗钱工作重要情况发生变化时需向省行书面报告。

29、如何保证客户身份资料录入的完整性？

答案：录入客户身份资料时，除姓名、身份证号码外，还应做好国籍、职业、住所地、电话等信息的录入，如客户的住所地和经常居住地不一致的，应登记客户的经常居住地。30、怎样理解可疑交易？

答案：可疑支付交易是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等异常或特殊的支付交易，同时包括涉嫌恐怖融资性质的支付交易。

31、根据人民银行相关规定，大额和可疑支付交易报告的主体是什么单位？

答案：大额和可疑支付交易的报告主体为办理存取款、转账等交易的开户支行所隶属的省内各地市分行。

32、反洗钱非现场检查包括哪些内容？

答案：包括：现场检查准备、现查检查实施和现场检查处理等。

33、怎样理解反洗钱非现场监管？

答案：反洗钱非现场监管是指中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。

34、反洗钱非现场监管的内容有哪些？

答案：反洗钱非现场监管包括信息收集、信息分析评估、非现场监管措施、信息归档等。

35、反洗钱非现场监管报表怎样分类？

答案：反洗钱非现场报表分为报表和季度报表两类。

36、反洗钱非现场监管报告需要包括哪些内容？

答案：需要包括反洗钱内部控制制度建设情况、反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱宣传和培训情况以及反洗钱内部审计情况。

37、反洗钱非现场监管季度报告需要包括哪些内容？

答案：需要包括执行客户身份识别制度情况、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动情况、向公安机关报告涉嫌犯罪的情况。

38、我行反洗钱培训工作的培训方式有哪些？

答案：培训方式有面授、电视电话、远程网等多种方式。

39、反洗钱培训工作中重点培训人员有哪几个层次？

答案：反洗钱培训工作针对不同人员分层次开展，重点做好对高管人员（部门主管以上）、反洗钱管理人员和基层柜台人员三个层次的培训工作。

40、反洗钱管理人员的培训重点涉及到哪些内容？

答案：涉及到对反洗钱内控制度及要求、规范操作、风险点防范、监督检查、可疑交易报告等方面。

41、基层从业人员的培训重点涉及到哪些内容？

答案:涉及到反洗钱法律法规、操作规范、客户身份识别、可疑行为的识别和判断技巧、客户资料保密等方面。

42、我行对于保守反洗钱工作秘密有何规定？

答案:各级机构从业人员应当严格保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息及可疑支付交易的任何信息泄露给客户以及其他人员，也不能报送其他非主管部门，但法律另有规定的除外。

43、我行对于大额和可疑交易数据以及各类整理上报的反洗钱报告等资料如何保管？

答案：相关资料要按照时间顺序妥善保管，非工作需要不得随意借阅。如果有其他相关人员 11 调阅需要主管领导批示，其所有档案要按照《中国邮政储蓄银行档案管理办法》的相关要求定时上缴归档。

44、代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构履行客户身份识别义务？答案：客户代理他人办理金融业务，应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件，填写姓名、联系方式、身份证件或其他证明文件的种类和号码等信息。

45、在与客户的业务关系存续期间，金融机构还会持续履行客户身份识别义务吗？

答案：是的，金融机构还要持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况，并及时提示客户更新资料信息。

46、客户在金融业务关系存续期间，如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了，金融机构如何处理？

答案：应及时更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

47、客户向境外汇款时，应如何配合汇款机构履行身份识别义务？

答案：配合登记汇款人姓名或名称、账号、住所，收款人姓名、住所等信息。

48、什么叫做大额支付交易？

答案：大额支付交易是指客户通过金融营业网点、自动柜员机、自助银行、网上银行、电话银行等方式进行存取现金、转账等且单笔金额在规定限额以上的交易。

49、什么叫做可疑支付交易? 答案：可疑支付交易是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等异常情形或特征的支付交易，同时包括有涉嫌恐怖融资性质的支付交易。50、大额和可疑支付交易报告的主体是哪些？

答案：办理存款转账等交易（含跨行交易）的开户支行所隶属的省内各地市分行。

51、我行如何向人民银行报送大额和可疑支付交易报告？答案：省内各地市分行将大额和可疑交易报告上报省分行，由省分行进行审查、分析和处理，并及时报送总行，实现“总对总”方式向中国人民银行反洗钱监测分析中心报送。

55、我行对于各营业网点上报大额和可疑支付交易有何规定？答案：在有符合情形的大额或可疑交易发生时，前台人员按要求及时登记《大额交易报告表》和《可疑交易报告表》。报告表以日为一个报告周期，填报完毕后有前台营业网点反洗钱负责人及填表人签名，并加盖日戳。报告表一式两份，一份网点留存，一份随当日业务上报事后监督。

56、反洗钱非现场监管各项报表涉及到哪些业务？

反洗钱知识竞赛题库第6篇

1.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应出示（B）否则，金融机构有权拒绝

A．行员证 B．执法证Ｃ．检查证Ｄ．身份证

2．中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员不得少于（D）人。否则，金融机构有权拒绝Ａ.５Ｂ.3 Ｃ.１Ｄ.２

3.《中华人民共和国反洗钱法规定》金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，致使洗钱发生后果的处（A）罚款。A．处50万元以上500万元以下 B．处50万元以上200万元以下

4．处20万元以上500万元以下 D．处30万元以上500万元以下

5.《中华人民共和国反洗钱法》正式实施的时间是（C）。A．2006年1月1日

B．2006年10月31日 C．2007年1月1日

D．2007年10月31日

6.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处多少罚款？B A.10万元以上50万元以下 B.20万元以上50万元以下 C.30万元以上50万元以下 D.20万元以上40万元以下 7.目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是？B A.艾格蒙特组织 B.金融行动特别工作组 C.亚太反洗钱小组 D.欧亚反洗钱与反恐融资小组 8.对可疑交易标准进行明确规定的是：B A．《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令2006年第1号发布）B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2006年第2号发布）

C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007年第2号发布）

D．《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］）9.公司各分支机构应认真执行客户身份识别制度，贯彻落实“（B）”原则，在展业、承保、保全、理赔、（）、收付费等与客户接触的各业务环节，认真识别客户身份。

A．了解你的客户、退保 B．了解你的客户、客服 C．熟悉你的客户、客服 D．熟悉你的客户、退保

10.法人、其他组织和个体工商户客户身份识别应留存其有效年检的“三证”，即（D）的复印件或者影印件

A．营业执照 B.组织机构代码证C.税务登记证D.以上都是 11.客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对（C）的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认（）的身份。A．投保人，被保险人 B．被保险人，退保申请人 C．退保申请人，申请人 D．投保人，申请人

12.（A）或者（）请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，应认真核对保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A．被保险人，受益人 B．投保人，被保险人 C．被保险人，申请人 D．投保人，申请人

13.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应（C）为该客户办理业务。

A．限制B.停止C.中止D.暂停

14.在与客户的业务关系（D）期间，公司各分支机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。A.持续B.继续C.办理D.存续

15.在办理委托业务时，应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对（D）的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。A．委托人B．投保人C．被保险人D．受托人

16.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（B）年;A．3；B.5；C.7；D.10 17.交易记录，自交易记账当年计起至少保存（B）年。A．3；B.5；C.7；D.10。

18.地市分公司监察部应当在可疑交易发生后的（B）个工作日内上报省公司，分公司内控合规部反洗钱岗应当在可疑交易发生后的（）个工作日内报总公司。

A．3，5；B.5，8；C.3，8；D.5，10。

19.全员培训至少（D）开展一次，各级公司各部门反洗钱联系人培训（）一次，反洗钱岗培训（）一次。上述培训包括各种方式、各个层级组织的培训。

A．每年、每半年、每季度；B.每季度、每半年、每年； C.每半年、每年、每季度；D.每两年、每年、每年。

20.反洗钱培训计划主要内容：（D）、培训方式、培训次数、培训时间等。

A．培训目的；B.培训内容；C.培训对象；D.以上都是。

21.反洗钱工作信息包括反洗钱工作情况、反洗钱重大事件两类。反洗钱工作情况（D）报告一次，反洗钱重大事件（）报告。A．每半年、随时；B.每半年、每年；C.每年、每半年；D.每年、随时。

22.反洗钱工作会议由各级公司反洗钱领导小组组长、反洗钱工作组组长或其委托人负责召集，原则上（A）至少一次，参加人员为本级公司反洗钱领导小组成员、反洗钱工作组成员及相关人员。A．每年；B.每半年；C.每季度；D.每月。

23.反洗钱联席会议由各级公司反洗钱牵头部门负责召集，原则上（A）一次，因工作需要可随时召开。A．每年；B.每季度；C.每月；D.半年。24.配合检查公司收到监管部门《现场检查事实认定书》，应认真审核，实事求是的对待。在（A）个工作日内以书面形式对所述事实确认或提出异议。有异议的，不得签《现场检查事实认定书》。A．五；B.四；C.三；D.七。

25.配合检查公司对《现场检查意见告知书》有异议的,应当在收到之日起（C）日内向发出《现场检查意见告知书》的监管部门及地市级以上监管机构提出陈述、申辩意见。A．五；B.三；C.十；D.七。

26.按照风险关键要素进行综合评定，分值大于等于（C）,但小于（）分的客户评定为三级风险等级客户。

A．1.4，1.5；B.1.5，1.6；C.1.4，1.6；D.1.5，1.7 27.业务部门应及时安排专人了解、收集相关信息，提出评定洗钱风险等级的初步意见，填写《客户尽职调查表》，由经办人、部门负责人签字，于（A）个工作日内反馈给反洗钱岗。A．5；B.4；C.7；D.3。

28.一线人员在办理业务过程中，发现符合一、二级风险标准的客户，有责任和义务告知本级公司反洗钱岗，并应主动填写（B），提出评定洗钱风险等级的初步意见。A．《可疑交易审核登记表》； B.《客户尽职调查表》； C.《重点客户审批表》；

D.《客户洗钱风险等级分类清单》。

29.客户办理投保业务，地市级分公司应在客户保险合同生效后（C）个工作日内完成对客户的风险等级评定工作。A．5；B.7；C.10；D.3。

30.如客户为外国政要或者客户为国家机关要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子，应填报《重点客户审批表》，在（A）个工作日内逐级上报至总公司，同时上报中国人民银行当地分支机构。A．5；B.7；C.10；D.3。

31.客户洗钱风险等级评定后，地市级分公司反洗钱岗应按照客户风险分类结果出具《客户洗钱风险等级分类清单》，经地市级分公司反洗钱工作领导小组组长签字后，每季度后（C）个工作日内报省级分公司内控合规部。A．5；B.7；C.10；D.3。

32.地市级分公司在每季度后10个工作日内向省级分公司报送《客户洗钱风险等级分类统计表》，省级分公司汇总后于（A）个工作日内向总公司报送《客户洗钱风险等级分类统计表》。A．5；B.7；C.10；D.3。

33.对一、二级风险等级客户的基本信息，地市级分公司应（D）审核一次。

A．每年；B.每季度；C.每月；D.每半年。

34.审核工作要留下处理轨迹，地市级分公司审核后填写（D），记录审核结果，经本级公司反洗钱工作领导小组组长签字后上报省级分公司内控合规部。

A．《可疑交易审核登记表》； B.《客户尽职调查表》； C.《重点客户审批表》；

D.《洗钱风险等级信息审核登记表》。

35.市级分公司应及时将（C）级风险等级客户名单发至各业务部门，各业务部门应关注此类客户，预防洗钱风险。A．

二、三；B.三、四；C.一、二；D.一、四。

36.对三级风险等级客户的基本信息，地市级分公司应（A）审核一次，并将相关审核资料归档。

A．每年；B.每季度；C.每月；D.每半年。

37.对（D）级风险等级客户的基本信息，地市级分公司应按照法律法规的要求，结合实际进行审核，并将相关审核资料归档。A．一；B.二；C.三；D.四。

38.客户洗钱风险等级评定工作完成后，各分公司应通过（D）对客户洗钱风险等级情况进行查询，以加强对一、二级风险等级客户的监控。A．《可疑交易审核登记表》； B.《客户尽职调查表》； C.《重点客户审批表》； D.《客户洗钱风险等级分类清单》。

39.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（A），受法律保护。

A.大额交易和可疑交易报告 B.现金交易报告 C.财务报表 D.业务报告

40.对经分析识别认为属于重大可疑交易的，金融机构在向中国反钱监测分析中心报告的同时，应向（A）报告

A．中国人民银行当地分支机构 B．当地公安机关 C．当地检察机关 D．当地法院

41.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（A）年。

A．五年 B．八年 C．十年 D．十五年 42.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（B）人。A．1 B．2 C．3 D．4 43.（A）是金融机构反洗钱活动的基础工作。A．了解客户

B．大额现金交易报告 C．可疑交易的分析

D．与司法机关全面合作

44.什么部门是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A A.中国人民银行 B.公安部 C.中国反洗钱信息监测中心 D.国务院

45.金融机构应当按照“了解你的客户”原则建立什么制度？A A.客户身份识别制度 B.大额交易报告制度C.交易信息保存制度 D.可疑交易报告制度

46.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”是指什么？A A.指10个工作日以内，含10个工作日 B.指10个工作日以内 C.指5个工作日以内，含5个工作日 D.指10个工作日以内 47.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“长期”系指什么？D A.指2年以上 B.指3年以上 C.指10年以上 D.指1年以上 48.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由谁来承担? B A.第三方 B.由该金融机构承担责任 C.不承担责任 D.客户自己承担

49.如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的，应该（C）

A．仅报大额

B．仅报可疑 C．同时上报

D．请示人行 50.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：A A．应当指定专人负责反洗钱工作 B．配备必要的管理人员和技术人员

C．确定负责反洗钱工作的高层管理人员 D．应当建立专门的反洗钱部门

多选题：

1．出现以下情况时，应当重新识别客户：BCD A．客户的行为或交易情况未出现异常的； B．客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；

C．客户要求变更姓名、身份证件种类、身份证件号码的； D．认为应重新识别客户身份的其他情形。

2.在识别或者重新识别客户身份时，可以采取以下措施中的哪种？ABC A．要求客户补充其他身份资料； B．回访客户；

C.向公安、工商行政管理等部门核实； D．其他可非法采取的措施。

3.在履行客户身份识别义务时，发现客户有下列哪些行为，应当报告中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作（ABCD）

A．客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的;B．客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;C．采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的;D．履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

4.反洗钱重大事件内容包括：受到监管部门处罚的或者（A）、（B）、公司员工洗钱或者利用工作之便协助他人洗钱的、（C）。A．获得重大洗钱线索的； B．面临经济处罚的；

C.其他认为有必要报告的情况； D．客户信息泄露。5.可疑交易识别的原则：ABD A．依法合规原则； B．风险为本原则； C．公平公证原则；

D.系统抽取与人工识别相结合原则。

6.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）。

A．交易性质 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的资金风险7.订立保险合同时的识别措施是（ABC）A．确认投保人与被保险人的关系

B．核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件

C．登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件

D．登记投保人、被保险人、法定继承人的身份基本信息

8.保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告（ABCD）A．短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。

B．频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。

C.对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。D.犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。

9.符合下列情况之一的，应评定为二级风险等级客户：（AB）A．属于通过可疑交易报送系统上报的一般可疑交易的客户； B．按照风险关键要素进行综合评定，分值大于等于1.6分的客户； C．客户为公司识别的重点可疑对象； D．客户为外国政要或外国政要的家庭成员。

10.公司一线人员（包括BCD）及其所属部门负责根据需要收集、提供对客户进行洗钱风险等级评定的相关信息。A．监察部人员； B．销售人员； C．柜面人员； D．客户服务人员。

11.地市级分公司反洗钱岗根据业务部门提供的信息，进行客户风险等级评定工作时，认为需要了解客户身份或业务信息的，应向客户所属业务部门（包括AD）发出《客户尽职调查表》。A．销售部门； B．监察部； C．账务部；

D．业务柜面处理部门。

12.中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况；查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被（ABCD）的文件、资料，可以封存。

A．转移 B．隐藏 C．篡改 D．毁损

13.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）。

A．交易性质 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的资金风险

14.反洗钱现场检查程序一般包括（ABD）的档案整理阶段。A．检查准备

B．检查实施

C．检查报告

D．检查处理 15.金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：（ABC）

A．执行客户身份识别制度的情况； B．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况；

C．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；D．反洗钱工作机构和岗位设立情况；

16.金融机构有哪些行为，将由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正，如情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款？（ABCD）A．未按照规定履行客户身份识别义务的；

B．未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； C．违反保密规定，泄露有关信息的；

D．拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

17.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）。A．交易性质 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的资金风险

18.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：A B C D E A．进入金融机构进行检查

B．询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C．查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料

D．对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存 E．检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

19.根据《反洗钱法》第三十二条的规定，在反洗钱调查中，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机构依法予以行政处罚：ABCD A．拒绝反洗钱调查的 B．阻碍反洗钱调查的 C．拒绝提供调查资料的

D．故意提供虚假材料的 E．故意提供虚假说明的 20.《反洗钱法》规定的举报接受机关是：BE A．中国反洗钱监测分析中心 B．公安机关 C．人民法院 D．人民检察院 E．中国人民银行 21.实施行政处罚的法律法规和规章依据应包括：ABDE C．刑法

D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 E．金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法

22.37.金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：ABCDE A．客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的

B．对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的 C．采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D．客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 E．履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

23.出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查?BCDE A．人民银行进行书面调查

B．在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人 C．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件 D．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的 E．在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明 24.金融机构在反洗钱调查中的义务包括：ABCD A．配合调查的义务 B．如实提供信息的义务 C．不得拒绝的义务

D．不得阻碍的义务 E．提供必要经费的义务

25.客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括：ABCDE A．姓名或者名称 B．身份证件或者身份证明文件种类 C．身份证件号码 D．注册资本 E．法定代表人 A．反洗钱法

B．金融机构反洗钱规定 26.客户身份识别的含义包括：ABCD A．了解客户本人的真实身份 B．了解客户的交易目的和交易性质

C．了解客户的资金来源和用途 D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

27．客户身份识别的基本原则有：ABCD A．真实性 B．有效性 C．完整性 D．持续性

28.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当按照什么原则妥善保存客户身份资料和交易记录？（ABCD）

A．安全性原则 B．准确性原则 C.完整性原则 D．保密性原则 29.金融机构主要承担哪些反洗钱义务？（ABCDE）

A．建立内部控制制度和组织机构 B．建立客户身份识别制度

C．建立客户身份资料和交易记录保存制度 D．执行大额交易和可疑交易报告制度

E、开展反洗钱培训和宣传工作

30.《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是什么？（ABC）A．预防洗钱活动 B．维护金融秩序 C．遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 D．打击犯罪

31、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得（ABC）B、走私犯罪 A、毒品犯罪 C、黑社会性质组织犯罪 D、盗窃犯罪

32、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（ABC）A、未按规定履行客户身份识别义务的 B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的 C、违反保密规定，泄漏有关信息的 D、未按规定对职工进行反洗钱培训的

33、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ABC）A、客户身份识别制度 B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、保密制度

34、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列行为：（ABCD）A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

35、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（ABC）A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的； D、未按照规定履行客户身份识别义务的。

36、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有。（ABC）A、中国人民银行总行 B、中国人民银行省一级分支机构 C、中国人民银行地市中心支行 D、中国人民银行县（市）支行

37、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C）罚款。A.20 万元以上 50 万元以下 B.50 万元以上 100 万元以下 C.50 万元以上 500 万元以下 D.50 万元以上 800 万元以下

38、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主有（BCD）。A、参与调查义务 B、配合调查义务 C、如实提供信息义务 D、不得拒绝和阻碍义务

39、反洗钱临时冻结不得超过（C）A.12 小时 B.24 小时 C.48 小时 D.72 小时

40、金融机构应在可疑交易发生后的（C）个工作日内以电子方式报告。A.2 B.5 C.10 D.15

41、洗钱对金融系统的危害：（ABCD）A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险； B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动； C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险； D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险

42、根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取以下措施进行反洗钱现场检查。ABCD）（A、进入金融机构进行检查 B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存 D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

43、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（D）。A、只能是金融机构工作人员 B、只能是金融机构 C、只能是金融机构工作人员或金融机构 D、可以是任何单位和个人 44、1、洗钱预防措施的三项基本制度是什么？（ABC）

A客户身份识别制度，B客户身份资料和交易记录保存制度，C大额交易和可疑交易报告制度。D客户洗钱等级划分制度

填空题：

1、我们常说的FATF的中文全称是：反洗钱金融行动特别工作组。

2、中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。

3、洗钱一般包括存放、掩藏、整合三个阶段。

4、为了有效打击跨境犯罪，维护世界和平发展与和谐，我国已签署和批准了《联合国禁毒公约》、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》和《联合国打击跨国有组织犯罪公约》。

5、中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

6、反洗钱工作机构和岗位设立情况在内发生变化的，金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支构。

7、反洗钱调查的客体是可疑交易活动。

8、报案和举报属于金融机构反洗钱的义务。

9、中国人民银行反洗钱监管方式主要有：现场检查、非现场监管和约见谈话。

10、反洗钱行政调查包括书面调查、现场调查两种形式。

11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]2号）的实施时间为2007年3月1日。

12、大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱预防措施的核心制度。

13、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》对金融机构报告工作的基本要求是设立反洗钱岗、制定内部管理制度和操作规程、对下属分支机构进行监督检查等。

14、按照人民银行的要求，金融机构大额交易和可疑交易的正式报送日期是2007年10月1日。

15、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

16、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的应处以五十万元以上五百万元以下罚款。

17、中国反洗钱监测分析中心负责接受保险公司大额交易和可疑交易报告。

18、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令[2007]2号）的实施时间为 2007年8月1日。

19、客户身份识别制度在反洗钱三大预防措施中处于基础地位。20、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款。

21、金融机构对风险等级最高的客户和账户至少每半年进行一次审核。

22、各分支机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是了解你的客户。

23、保存客户身份资料和交易记录的主要目的是：可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；可以为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据。

24、金融机构可以采取回访客户、实地查访、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件等措施重新识别客户。

25、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料、反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

26、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户在合理期限内未更新且没有提出合理理由的，金融机构中止为客户办理业务。

27、按照《中国人寿保险股份有限公司洗钱风险划分标准使用及管理暂行规定》，洗钱风险划分标准的关键要素是客户行业、投保地域、交费年限和业务类型、是否在职。

28、按照《中国人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理办法（试行）》的规定，对于单个被保险人合同的大额交易，公司要确认投保人和被保险人关系，核对投保人、被保险人、法定继承人以外的受益人身份证件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的受益人身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。29.各分支公司在登记客户身份信息时，自然人客户的身份基本信息包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限，客户经常居住地与住所地不一致的，登记客户的经常居住地。

30.对于高风险客户，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。

31.法人、其他组织和个体工商客户的身份基本信息包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码。

32.公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料和交易记录，确保客户资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密，并确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

33.各级公司信息技术部门及业务纸质档案管理部门应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，以便于反洗钱调查和监督管理；采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。

34.应当保存的客户身份资料包括记载公司履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息、资料以及反映公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。35.应当保存的交易记录，包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等。

36.公司反洗钱培训分岗前培训和在岗培训两大类。

37.每次培训后，举办公司要及时对培训进行评估，将培训评估的表格和文字材料作为培训总结上报上级公司，同时留存归档。培训评估内容包括：培训内容、培训方式、培训课件、授课人员、参训人数等。38.公司反洗钱会议主要包括反洗钱工作会议和反洗钱联席会议。39.保险金是保险人根据保险合同的约定，对被保险人或者受益人进行给付的金额；包括理赔金、年金、满期金、生存金等。

40.订立保险合同时，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同时，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同时，需要进行客户身份识别。

41．客户申请解除保险合同、请求赔偿或者给付保险金时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，需要进行客户身份识别。

42.风险关键要素主要包括客户行业、业务类型、缴费年限、交易金额、国籍、投保地域、职业类别、业务渠道、交易历史、交易方式等。43.法人、其他组织和个体工商户客户身份识别应留存其有效年检的“三证”：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者影印件。

44.《中华人民共和国反洗钱法》于2006年10月31日通过，自 2007年1月1日起施行。

45.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

46.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

47.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

48.金融机构应当勤勉尽责，严格执行客户身份识别制度，遵循了解你的客户的原则。

49．金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。50、3、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示中国人民银行执法证和反洗钱调查通知书，否则，金融机构有权拒绝。

51、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

52、各保险机构发生涉嫌洗钱活动、接受人民银行现场检查、因违反反洗钱法规受到人民银行行政处罚等重大事项时，自应当知晓时起2个工作日内以书面形式报告安徽保监局。

判断题：

1.公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的需要重新识别客户。（√）

2.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的不需要重新识别客户。（×）

3.对既属于大额又属于可疑的交易，公司应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（√）

4.公司于每年11月组织反洗钱宣传月活动。（√）

5.在处理反洗钱保密信息和资料时，应当尽可能扩大阅知范围，允许无关人员阅知。（×）

6.在评定客户风险等级时，客户如同属于两个等级，应评定为较高的等级。（√）

7.同一客户在不同地市分公司分别办理保险业务，且各自评定等级不同的，应评定为较高的风险等级。（√）

8.一线人员应如实填写并认真审核收集到的客户信息，无需履行保密义务。（×）

9.各分公司应定期审核、更新客户的基本信息，持续关注客户的日常经营活动和交易情况，根据客户洗钱风险等级评定依据的变化情况适时调整风险等级。（√）

10.我国是金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。（√）11.被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。（√）

12.实施反洗钱现场调查时，调查组组长不应向金融机构说明调查目的和内容。（×）

13.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（√）

14.人民银行在进行现场调查时，如果调查人员的人数少于两人，金融机构有权拒绝调查。（√）

15.金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。（×）16.金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。（√）

17.金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》执行大额交易和可疑交易报告制度。（√）

18.金融机构应当按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人。（√）

19.金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款。（√）

20.金融机构违规行为致使洗钱后果发生的，处以五十万元以上五百万元以下罚款。（√）

21、《反洗钱法》只适用于在中华人民共和国境内设立的金融机构。（错）

22．金融机构应确保每一名员工都接受过反洗钱方面的培训，未经过培训的员工，不得上岗工作。（对）

23.反洗钱工作机构和岗位设立情况在内发生变化的，金融机构应于变化后的 10 个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支构。（对）

24.客户的住所地与经常居住地不一致的，应当登记客户的住所地。（错）25．按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，单个被保险人保险保费金额人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同应当进行客户身份识别（错）。

26.客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同或者保险凭证的复印件或者影印件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。（对）

27．客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的时，金融机构应当重新识别客户。（对）

28.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户在合理期限内未更新且没有提出合理理由的，金融机构应该冻结其账户。（错）

29．任何单位和个人在履行反洗钱职责或者义务中获得的客户身份资料和交易信息可以向任何提出需求的单位和个人提供。（错）30.金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（对）

31．按照《中国人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理办法（试行）》的规定，“在资金收付过程中，发现可疑交易行为的，填写《可疑交易报告单》 ”属于财务部门的工作职责。（对）

32.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的,应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对）

33.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的,应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对）

34．以趸交方式购买大额保单，与其经济状况相符的应作为可疑交易上报。（错）简答题: 1.现金形式缴纳的保险费的含义？

答：公司销售人员或者客户服务中心人员代表公司收取的客户的现钞。所指的保险费金额按照保险合同应交纳的所有保险费计算，既包括客户已交纳的保险费，又包括客户应交纳但实际尚未交纳的保险费。2.反洗钱的定义？

答：反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。3.可疑交易的报送流程是什么？

答：各级公司、各部门在工作中，通过四道防线进行可疑交易识别和报告工作。

第一道防线由各级公司销售部门组成。主要职责：

（一）销售人员在销售过程中发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，经本部门负责人审核同意后，报本级公司反洗钱岗人员。

（二）配合进行可疑交易识别、调查和客户资料补充工作，分析审核相关信息，将分析结果填写在《可疑交易分析表》并及时反馈本级公司反洗钱岗，或者直接将分析结果及相关资料录入（导入）反洗钱管理信息系统。

第二道防线由各级公司业管、财务、客户服务、信息技术、人事、综合等部门组成。主要职责：

（一）在日常业务活动中发现可疑交易或异常行为的，通过在核心业务系统可疑交易登记平台勾选并提交可疑交易报告；或者填写《可疑交易分析表》，经本部门负责人审核同意后，报本级公司反洗钱岗人员。

（二）配合进行可疑交易识别、调查和客户资料补充工作，分析审核相关信息，将分析结果填写在《可疑交易分析表》并及时反馈本级公司反洗钱岗，或者直接将分析结果及相关资料录入（导入）反洗钱管理信息系统。第三道防线由各级公司内控合规部门组成，主要职责：

（一）对系统抽取的可疑交易进行初步审核并根据交易情况分派相关部门分析，及时汇总各部门提交的可疑交易分析意见，形成可疑交易分析汇总意见。

（二）定期在反洗钱管理信息系统中导出《可疑交易监测明细表》，监控所辖机构的可疑交易分析情况，督促相关部门及时完成可疑交易分析工作。

（三）对各部门通过纸质提交的可疑交易分析材料进行审核。主要审核分析的结论是否恰当，是否提供了相应的支持性材料。根据可疑交易分析情况提交相关部门进行分析，并形成可疑交易分析意见。

（四）对审核确定为一般可疑的，以“总对总”的方式向中国反洗钱监测中心报送。

（五）对于审核中发现的重大、疑难的可疑交易，及时提交本级公司反洗钱领导小组和工作组审定；对审核确定为重大可疑的，除了“总对总”的方式报送外，各分公司应及时报送当地人民银行，对认定涉嫌洗钱犯罪的，同时向公安部门报告,并逐级上报至总公司。

第四道防线由各级公司反洗钱领导小组和工作组组成，主要职责：

（一）对本级公司可疑交易识别和报告流程进行监督管理；

（二）对重大、疑难的可疑交易进行审定。4.可疑交易业务档案管理流程是什么？

（一）经人工识别并排除疑点的可疑交易分析资料，由参与反洗钱分析部门审核签字后，随业务档案流转，并扫描进入影像系统保存。

（二）由系统抽取并经人工分析排除疑点的可疑交易分析资料，由反洗钱岗人员打印《可疑交易分析表》，经相关部门签字确认后，随业务档案流转，并扫描进入影像系统保存。

（三）经分析认定为可疑交易的，分析材料由反洗钱岗人员保存，并按予以归档。

5．需要保密的反洗钱工作信息和资料包括哪些？

（一）客户身份识别资料；

（二）大额交易和可疑交易识别和报告中产生的信息资料；

（三）中国人民银行及其分支机构反洗钱监管中涉及的信息资料；

（四）反洗钱法律法规要求保密的信息资料；

（五）中国人民银行明确要求采取保密措施的信息资料；

（六）泄露后可能造成严重后果的其它信息资料。6.销售部门的职责是什么？

（一）收集相关客户信息，履行客户身份识别义务，并对客户身份识别结果的准确性负责；

（二）进行可疑交易识别，填写《可疑交易分析表》（附件1），并随业务资料提交业务管理部门（主要指业务管理中心、客户服务中心）；

（三）明确公司及代理机构在反洗钱方面的职责，并根据反洗钱客户身份识别要求完善代理机构业务出单系统，确保客户身份识别要素的完整采集；

（四）电子商务部按照反洗钱法律法规的要求做好非面对面业务的客户身份识别、大额和可疑交易识别和报告工作。

（五）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。7.业务管理部门的职责是什么？

（一）根据反洗钱法律法规完善业务管理制度及业务操作流程；

（二）在业务管理活动中执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存相关规定；

（三）在业务管理活动中发现有可疑交易行为的，通过手工填写《可疑交易分析表》（附件1）的方式进行可疑交易识别。

（四）对销售部门提交的客户身份识别资料予以审核，确保相关资料及信息符合反洗钱工作要求。

（五）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。8.客户服务部门的职责是什么？

（一）根据反洗钱法律法规完善客户服务相关制度；

（二）在客户服务相关活动中，收集客户信息，履行客户身份识别义务；

（三）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。9.内控部门（地市公司监察部）的职责是什么？

（一）落实公司反洗钱工作领导小组的决定，协调相关部门开展反洗钱工作；

（二）按照反洗钱法律法规，制定公司反洗钱管理制度；评估公司反洗钱操作规程的完整性和有效性；

（三）组织反洗钱信息系统的需求提出、测试验收、推广上线工作；

（四）及时向公司反洗钱工作领导小组报告反洗钱突发事件、重大疑难问题和重大工作；

（五）开展公司反洗钱信息的对外报送工作；

（六）组织反洗钱自查自纠工作；

（七）组织公司反洗钱宣传工作，配合教育培训部门开展反洗钱培训工作；

（八）组织相关部门积极配合反洗钱外部监管检查，负责与外部监管机构沟通反洗钱工作。

10.出现哪些情况时应当重新识别客户？

（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；

（二）客户的行为或交易情况出现异常的;

（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的;

（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;

（五）公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的;

（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的;

（七）认为应重新识别客户身份的其他情形。

11.在识别或者重新识别客户身份时，可以采取哪些措施？

（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；

（二）回访客户；

（三）实地查访；

（四）向公安、工商行政管理等部门核实；

（五）其他可依法采取的措施。12.在履行客户身份识别义务时，发现客户有哪些行为的，应当报告中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构？

（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的;

（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的;

（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;

（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的;

（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。13.自然人客户的身份基本信息包括什么？

姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。14.各级公司应当按照什么期限保存客户身份资料和交易记录？

（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年;

（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。15.需报送的反洗钱非现场监管信息包括哪些？

（一）反洗钱内控制度建设情况；

（二）反洗钱工作机构和岗位设立情况；

（三）反洗钱宣传和培训情况；

（四）反洗钱内部审计情况；

（五）执行客户身份识别制度的情况；

（六）执行可疑交易报告制度的情况；

（七）协助公安机关、其他机关打击洗钱活动的情况；

（八）监管机构要求报送的其他信息。

16.自然人的有效身份证件或者其他身份证明文件包括什么？（1）居住在境内的中国公民主要为身份证或者临时居民身份证、居民户口簿（仅适用于18周岁以下的中国公民）；

（2）中国人民解放军为军人身份证件；中国人民武装警察为武装警察身份证件；（3）香港、澳门居民为港澳居民往来内地通行证；台湾居民为台湾居民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件；（4）外国公民为护照；

（5）其他身份证明文件，如婴幼儿出生证明（仅限于尚未申报户口时使用）。

17.承保业务客户身份识别操作流程是什么？

对于达到现金2万元转账20万元以上的承保业务，由销售人员在“了解你的客户”的前提下，登记识别客户身份基本信息，并留存其有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。由公司自行出单的承保业务，柜面接单人员对销售人员提交的投保资料进行初审，对不符合客户身份识别要求的投保件应予以退单处理，由销售人员完善后再予以受理；由代理机构出单的承保业务，由银行专员配合提供相关资料，业管档案扫描人员对投保单证进行检查，对发现不符合客户身份识别要求的投保件，由代理业务的主管部门补充完善，并于30日内由业管部门完成所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记表及其他客户身份识别材料，业务资料扫描进入影像系统等归档处理。18.解除合同业务客户身份识别操作流程是什么？

对于达到1万元以上解除合同业务，由公司柜面保全或相关岗位人员核对保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。对于委托业务，需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。业务处理完成后，业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。

19.理赔业务客户身份识别操作流程是什么？

对于达到1万元以上理赔业务，由公司柜面理赔或相关岗位人员核对被保险人或理赔金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，若保险合同未指定受益人或标注为“法定受益人”时，确认受益人与投保人之间的关系。登记被保险人、理赔金受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。对于委托业务，需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。业务处理完成后，业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。

20.其他保险金给付业务客户身份识别操作流程是什么？

对于达到1万元以上的年金、满期金、生存金、等保险金给付业务，由公司柜面保全或相关岗位人员核对被保险人及保险金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、保险金受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、保险金受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。对于委托业务，需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。业务处理完成后，业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。

21.客户身份重新识别操作流程是什么？

对于出现“客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的”情况时，由业管、销售等部门负责重新识别客户工作，识别方式主要通过登记客户变更后的相关信息及留存变更后证明资料复印件或影印件；如涉及变更受益人，则应登记并留存被保险人法定继承人以外的受益人的基本信息及身份证复印件。22.客户身份资料及交易记录保存

公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料和交易记录，将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，在扫描上载处理完毕后，连同本次业务资料一并归档管理。确保客户资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密，并确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

23.应当保存的客户身份资料包括什么？

记载公司履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息、资料以及反映公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。24.应当保存的交易记录包括什么？

关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等。25.各级公司应当按照什么期限保存客户身份资料和交易记录？

（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年;

（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期限届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。

同一介质上有不同保管期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保管。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当有一种介质的客户身份资料或者交易记录符合保管期限的要求。

26.什么叫洗钱罪？

洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪等的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。

27.《反洗钱法》第三十二条规定金融机构违反哪七条行为就会受到处罚？

(1)未按照规定履行客户身份识别义务的；(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

(5)违反保密规定，泄露有关信息的；(6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。28.我国《刑法》规定的洗钱罪的行为是什么？（1）提供资金账户的

（2）协助将财产转换为现金或者金融票据的（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的（4）协助将资金汇往境外的

（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。

29.反洗钱法所称金融机构是指哪些？

依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

30．金融机构应按向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反洗钱信息？

（1）反洗钱内部控制制度建设情况；（2）反洗钱工作机构和岗位设立情况；（3）反洗钱宣传和培训情况；（4）反洗钱内部审计情况；

（5）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。31．金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反洗钱信息？

（1）执行客户身份识别制度的情况；

（2）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况；（3）向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；

（4）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。32.洗钱预防措施的三项基本制度是什么？

客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。

33.金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么? 答：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。34.金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么? 答：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。35.客户身份识别制度指的是什么？

是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

36.《反洗钱法》规定：反洗钱行政主管部门及从事反洗钱工作的人员违法行为有哪几种？

⑴违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的行为； ⑵泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为； ⑶违反规定对其他机构和人员实施行政处罚的行为； ⑷其他不依法履行职责的行为。

37.对违反《反洗钱法》第三十二条规定但没有致使洗钱后果发生的金融机构应如何处罚？

由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。

38.金融机构不履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生的，应给予什么处罚？

处50万元以上500万元以下罚款，并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管中以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销经营许可证。

39.金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设部门负责反洗钱工作还主要包括哪两个方面的含义？

一是金融机构必须配备必要的管理人员和技术人员，给予必要的财务保障和技术支持；

二是反洗钱专门机构或者指定的内设部门应具有一定的独立性和超然性，不直接干涉或参与业务部门的日常经营活动。40.洗钱对社会有什么危害?（1）洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全。

（2）洗钱损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。（3）洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

41.洗钱对金融市场有什么危害?（1）洗钱破坏金融市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

（2）洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。

（3）洗钱破坏了金融资源的合理配臵，从而干扰了宏观经济调控的政策效果。

42.《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当履行的义务有哪些?（1）制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；（2）建立客户身份识别制度义务；（3）履行大额交易和可疑交易报告义务；（4）客户身份资料和交易记录保存义务；（5）报告涉嫌犯罪义务；

（6）协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务；（7）协助配合驻在国家反洗钱机构的工作义务；（8）保密义务；

（9）协助配合反洗钱检查调查义务。

43.“FATF”是哪个专业反洗钱国际组织的英文缩写? “FATF”是金融行动特别工作组的英文缩写。该组织是根据1989年7月七国首脑巴黎峰会共同发表的经济宣言建立的。目前，该组织已经成为最重要的全球性反洗钱组织。

44.我国2003年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪？

（1）毒品犯罪；

（2）黑社会性质的组织犯罪；（3）恐怖活动犯罪；（4）走私犯罪；（5）贪污贿赂犯罪；（6）破坏金融管理秩序犯罪；（7）金融诈骗犯罪。

45.《金融机构反洗钱规定》适用于哪些金融机构?（1）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；

（2）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；（3）保险公司、保险资产管理公司；

（4）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；

（5）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

46.反洗钱中的短期、长期、大量、频繁、以上的含义是什么？ “短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。“长期”系指1年以上。

“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。“以上”，包括本数。47.常见的洗钱形式有哪些？(1)利用金融机构。(2)通过投资办产业的方式。(3)通过商品交易活动。

(4)利用一些国家和地区对银行账户保密的限制。(5)其他洗钱方式。48.洗钱对社会有什么危害？

（1）洗钱对政治的危害。洗钱对国家政治的危害主要表现在两方面：一是滋生腐败，二是影响政府声誉，对执政者构成严重的信任危机。（2）洗钱对经济的影响主要表现在扭曲了资源的分配，严重影响一国的经济增长。

（3）洗钱影响了社会公平。（4）洗钱影响了社会稳定。（5）洗钱会威胁到国家安全。（6）洗钱对国际关系的危害。49.为什么强调金融业反洗钱？

金融承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击洗钱犯罪。50、典型的洗钱活动通常有几个阶段？

答：处臵阶段、离析阶段和融合阶段。

51、按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务？

答：

1、建立健全本机构反洗钱内控制度，强化反洗钱内控制度的有效实施。

2、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

3、建立本机构客户身份识别制度。

4、建立本机构客户身份资料和交易记录保存制度。

5、执行大额交易和可疑交易报告制度。

6、配合有权机关做好查询、扣划、冻结工作，协助当地人民银行进行反洗钱行政调查。

7、积极开展宣传和培训工作。

8、注意保守反洗钱工作秘密。

52、保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：答：