如何选择合适的保险范文第1篇

1最适合各个年龄段幼儿阅读的图书

1岁前的宝宝 , 父母可以选择柔软的布衣书和“撕不破的书”。这些书容易清洗和消毒,而且图案简单清晰、颜色丰富,在感官上容易吸引宝宝。推荐书:《0岁视觉 & 触觉BOOK》这是一套为刚出生的小宝宝精心设计的,共5本。其中的《彩色世界》使用构成万千色彩的五种基础颜色,是宝宝眼中有色世界里最容易分辨,也是最容易吸引宝宝的颜色。6~12个月的宝宝已经不满足于只看到简单的色彩和线条, 他们要看真正的世界。

1-2岁 :幼儿已有0.5的视力 ,能够感觉色彩的浓淡。这时期的图画书多以介绍孩子眼前所见、身边所感的事物为好,内容最好能引起亲子之间的对谈,帮助幼儿语言能力发展。应选择有大幅图画的书,内容能反映他们比较熟悉的事物,如房屋、日常用品、动物、玩具等,画面应简单,色彩要鲜艳,并逐渐增加画片中的物品和景色,如树、花等。

2-3岁:幼儿已经会捕捉形象的轮廓线 ,比较喜欢明亮的色彩,也想重复听一些简单的故事和押韵的儿歌。题材应以孩子实际能接触观察的事物为范围,如身体、植物、动物等。3岁前的宝宝,还可以选择一些每页上只有少量汉字的书,可以是有声读物,让宝宝在阅读中将图片与字相匹配(当然宝宝最喜欢的还是妈妈的声音),自然而然地认识了简单汉字。应注意父母不是为了识字而识字,而是使孩子获得一种阅读的工具,最终让宝宝达到独立阅读的状态。因此,千万不要追求识字量,而使宝宝失去对阅读的兴趣。

3-4岁: 孩子开始喜欢富有想像情趣的童话以及善恶分明的民间故事。父母应为孩子选择有意义的民间故事,书中的插图以不带有太浓的梦幻色彩为宜。应选择有细节和动作的书,书的内容应是反映他们能做的事,表现和他们同龄孩子的生活等。故事情节应简明,让孩子从故事中认出他们所知道的事物。还应鼓励孩子在成人讲述故事过程中提出问题,以锻炼思维的敏捷。

4-5岁 :这阶段的小孩喜欢幽默、内容圆满欢乐的图画书 ,外国童话、民间故事是延伸孩子经验,刺激孩子想象的好读物。同时要给予孩子科学类图画书,让孩子对自然发生兴趣,培养孩子观察、研究细节等科学心理。应选择他们可以了解到更多细节,带有故事情节的连环画书、动物故事和童话。也可以是反映社会中真实的人物和事情的故事。通过讲书中内容与孩子对话,可以锻炼孩子的语言表达能力。在给孩子读书时,家长可用不同的语调表达不同的人物形象,模仿故事中动物的声音,来提高孩子的兴趣。

5-6岁 :孩子在语言、心理各方面已有长足发展 ,他们喜欢短篇故事和知识性读物,父母可以提供一些传记或历史故事,让孩子建立过去、现在、未来的时空观念。无论是文字或图画,父母都要尽可能让孩子接触多样的表现形式,以扩大孩子的眼界,增加孩子的美感经验。可以选择带有简单文字的图书,情节也要有一定趣味。可以让孩子听成人讲述或让他们自己看,家长也可和孩子共同阅读,边看边用手指出书上的文字。这样孩子即便不认识书中的文字,也会知道书上的字和家长讲的故事有直接关系,培养他们识字的积极性。

2适合幼儿阅读的书还应注意的方面

故事能抓住孩子的注意力。很多父母抱怨,孩子往往没听完故事就失去耐性;其实导致幼儿缺乏耐心主因有两个:一是故事太冗长、二是故事不够吸引力。根据统计幼儿到四岁时的专注力平均长度才约有七分钟, 因此过于冗长的图书内容一定会造成幼儿分心。但是,若能符合孩子的兴趣时,他的专注力就能随之增加。因此,不妨挑选好玩的玩具书、充满惊喜的翻翻书、插图引人入胜、故事逗趣幽默的图画书,都是可以帮助拉长孩子专注力的好书唷。

故事情节是孩子可以理解的内容。此阶段的幼儿开始进入团体生活,生活经验顿然开展,认知学习的渴望也随之增加,在阅读过程虽然还只是停留在对字面意义的理解, 但他们对故事情节的进展,观察可是越来越敏锐了。因此,家长可以尝试提供稍微复杂的故事书给孩子,间接的,也能增进孩子在认知上的进步。只不过,要提醒父母在为孩子挑故事书时,避免书的内容超过孩子的理解程度;同时,故事的结局最好是明确、有条理的,当故事结局是模糊或模棱两可的的图书则较适合年纪稍长的孩子。

可以激发孩子想象力的图画书。三岁以后的孩子随着认知能力的提升,想象力也开始起飞;此时充满创意的图画书,最能投其所好了。因此,父母不妨挑选一些幻想类的图画书,引发幼儿想象的空间。然而,此阶段的孩子也会出现一些情绪化的行为表现,如:怕黑。因此,也可以选择与孩子情绪经验有关的图画书,和孩子一起读,这也是帮孩子处理情绪问题的一种方式唷。

可增加同理心的社会情绪类童书。随着动作、表达、认知能力的增长,三岁左右的孩子已能展现更多的利他行为。因此,和孩子一起读读社会情绪类的图画书, 除了帮他更认识自己的情绪外,当孩子进入幼儿园,更能敏锐的同理其它小朋友的情绪感受、具备了良好人际互动的技巧。这让孩子有良好人际的能力,可都是从阅读经验养成的。

如何选择合适的保险范文第2篇

我国在研究“十一五”时期浙江经济社会发展的基本思路中，提出了“社会转型”的问题。所谓的社会转型，在我国现行体制下表现为以下三方面的内容，即：体制转型、社会结构转型、社会形态变动。社会转型的一个重要标志就是社会保障体系的完善，完善的社会保障体系是构建社会主义和谐社会的重要内容，在我国经济和社会转型期备受各界关注，保险与社会保障有着密切的渊源，发挥商业人身保险在健全社会保障体系中的作用，是保险业发展的重要目标，也是保险业需要进一步深入研究和积极实践的课题。

商业人身保险与社会保障体系的关系

社会保障制度与商业人身保险都是社会保障体系中不可或缺的重要组成部分，都对因生、老、病、死、残等人身风险而遭遇不幸或困难的人给予经济上的帮助，二者并行不悖、共同发展，既相互补充，又相互制约、相互影响。

（一）社会保障制度对人身保险发展的影响

社会保障制度是否健全与完善、其发展水平的高低对人身保险的发展有很大的影响，主要表现为：

社会保障的范围对人身保险的影响。社会保障的覆盖面越窄，人身保险发展的空间相对越大；反之亦然。因为在经济发展水平一定的情况下，社会保障范围越小，即使社会保障标准和待遇维持原有水平，用于社会保障的总费用就越少。而社会保障费用和工资均来源于消费基金，社会保障费用的减少意味着工资部分的增多，即人均可支配收入相应增加，人们参加人身保险的能力也相应增强。

社会保障的保障项目对人身保险的影响。社会保障的保障项目越不齐全，人们对人身保险的需求相对越大。因为在人们的保障需求一定的情况下，社会保障的项目越少，需要由人身保险进行保障的就越多，参加保险的愿望和积极性就越高。同样，在社会经济发展水平一定的情况下，社会保障项目越少，用于社会保障的费用越少，人均可支配收入相应增加，对保险的有效需求上升。

社会保障发展程度对人身保险的影响。社会保障的发展程度是指社会保障的给付标准。在社会经济发展水平一定和人们保障需求一定时，社会保障发展程度越低，对人身保险发展的促进作用越明显。

（二）商业人身保险在社会保障体系中的作用

随着经济社会的发展，商业保险与社会保障制度的相互渗透和融合日益加深，商业人身保险在建立和完善社会保障体系方面发挥着越来越重要的作用，主要表现在以下几个方面：

将市场机制引入社会基本保险管理，可以提高社会保障体系的运行效率。许多国家都尝试在社会基本保险的运作，特别是基本养老保险基金的管理中引入市场机制，主要途径是在国家监督之下选择保险公司管理基本养老保险基金，政府通过投资限制、绩效评估等办法对其进行监管。保险公司尤其是寿险公司由于其产品特征、资产结构、对长期资本投资管

理的丰富经验等，成为基金经理人的首选目标。在美国，许多保险公司都是公立养老保险计划的主要基金管理人。实践证明，由保险公司或基金管理公司等私营机构管理基本养老保险基金，运作效率比政府有较大幅度提高，在确保基金安全性的同时获得了较高的投资收益。

商业养老保险作为基本养老保险的补充力量，可以提高社会保障的整体水平。补充性养老保险计划被雇主视为增强 企业 凝聚力和提高劳动生产率的重要手段。上个世纪80年代以来，世界各国都在积极引导和鼓励自愿性职业年金计划、企业养老金计划等各类补充性养老保险计划的发展，不断提高社会保障的整体水平。保险公司在数理 计算 、资产运用、缴费记录管理、养老金支付等方面具有专长，在补充性养老保险领域发挥着重要作用。比如在美国，职业年金计划最初由人寿保险公司提供全过程服务，在普及到一定程度时，信托和银行等机构才开始参与。目前，由人寿保险公司承担的职业养老保险计划，占美国职业养老计划资产的四分之一。日本在企业养老金制度运行的初期，也采取了由人寿保险公司和银行提供全过程服务的方式。在很长的一段时间里，日本的企业养老金业务主要由人寿保险公司和银行信托等 金融 机构经营。

多样化的商业养老与健康保险产品和服务，可以丰富社会保障体系层次。基本的社会保险只能是低水平的，满足社会保障最基本的需求。同时，补充性养老保险计划提供的保障水平也是有限的。随着经济发展和人们收入的增长，社会成员对退休后生活水平的要求不断提高，较低的社会保障标准越来越难以满足社会的需求。商业人身保险可以弥补社会养老保障和社会医疗保障供给上的不足，有利于建立一个多层次的社会保障安全网。

下面我将从两个个方面来探讨我国商业人身保险如何服务于社会转型的发展：

一.对于养老产业

我国是老龄化最为严重的国家之一，但是我国的养老保险基金却无法满足保值增值的要求。解决问题的关键就是通过合理养老保险基金投资工具来确保其能实现利益。随着人口老龄化程度的加深，养老问题日益凸显。而在社会转型和政府职能转变的背景下，如何养老，如何在新的经济和社会条件下养老，是一个值得探讨的话题，在社会老龄化加速时代，商业人身保险应该做到以下几点：

1.商业寿险要通过市场运作来组合养老保险基金，以补充社会养老保险存在的缺口，来作为对基本养老保险的补充，从而缓解养老资金的供给和需求之间的矛盾。

2.商业人身保险公司利用其强大的资金优势组建社会机构或组织来集中提供养老服务，因为在当前的经济结构条件下，大的家庭结构很难维持，家庭都趋于小型化，而传统地依靠家庭成员提供养老服务的模式会越来越没有可实施性，商业人身报险公司集中提供养老服务了一缓解养老服务供给与需求的矛盾。

3.商业人身保险应该完善其投保理赔服务，专业化运作，提高其社会影响力，让人们在心底接受商业保险，从而增强对其的自信心，这样能够更好地推行我国现行的“以房养老”这一创新型养老保险。

二.对于医疗体系

医疗保障是全球性难题，没有一个可照抄照搬的模式。目前，国家正在深化医药卫生体制改革，建立健全包括商业保险在内的多层次医疗保障体系是要解决的重点问题之一。人身保险监管部对促进商业人身健康保险快速发展，发挥其在健全多层次医疗保障体系和医药卫生体制改革等方面的作用进行了思考。应该做到以下几点：

1.商业人身保险公司应明确商业人身健康保险在多层次医疗保障体系中的地位。商业健康保险遵循自愿配置原则，重点解决城乡居民基本医疗保障以外的需求。

2.商业保险参与新农合将其专业技术、服务网点和风险管理等优势转化为新农合的经办资源，提高制度效率 。

3. 探索低保人群医疗保险，创新医疗救助模式。城乡医疗救助是解决低收入家庭医疗

保障问题的重要途径。商业人身保险在新疆伊犁、辽宁锦州等边缘地区，积极接受政府委托，开展低保人群医疗保险，探索为低保人群提供医疗保障的新途径，创建“政府投保、民政管理、商业运作”的医疗救助模式。通过引入市场机制，实现了社会救助与商业保险的有效结合，降低政府实施医疗救助的管理成本，提高医疗救助资金的使用效率。

如何选择合适的保险范文第3篇

在现实生活中，一提保险，总有些让人闻风丧胆，很多人一听说“保险”，就跑的没影了、拒人千里或是从此把你打入黑名单。到底是保险不好?还是不需要保险?还是?

如今的保险产品市场上可谓是五花八门，如传统险，教育金、医疗、万能险，投连险，等等，想要弄懂这N多保险产品，不仅代理人需要具备一定的职业道德及一定的金融理财知识和产品结构知识，还需要朋友们具备一双慧眼，介绍几点简单的方式：

一、弄清楚为什么买保险，怎样买才适合自己或家人的保障

保险的本意是保障，购买保险，首先应该考虑保障型产品，主要有寿险、意外险、医疗保险、重疾险等。在选择保险产品时，建议以分红型产品为主，因为这类产品可以抵御通胀，防止保单贬值。最简单的例子，当您遇到风险时，保险公司赔的钱可以保证您的宝宝继续生活和学习吗?家里的亲人能继续还贷款吗?即使您不在了，家里的老人能继续自己的养老生活吗?

二、注意了解保险合同中的四个“要素”

保险产品犹如超市里面的商品一样，都是有价值和作用的，但却不是每个人都需要和有实力购买的。了解保险责任、责任免除、保费缴纳、保险金的领取。

三、是否有抵御通货膨胀的功能

8月份国家统计CPI增长福度达6.3%，年内增长预估达到9%，面对快速的通胀，如何合理的选择保险产品，很多客户说我不在意分红，如果万一地未来某一目出险时，保险 “能不能保险”， 几十年后如果理赔的钱还是一样多，那么有可能20-30年后得到的保险赔付只够交门诊费了，而不是起到防治风险的作用。

四、专业术语保额，现金价值，收益(分红)，保费

一般来说，保额的估算方法分为生命价值法、家庭需求法、养老储备法，三者相结合决定保障额度的高低，生命价值法是以一个人的生命价值做依据，来考虑应该购买多少保险。一般首先是估计被保险人以后的年均收入;确定退休年龄;从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出，用收入年龄来估算保额。家庭需求法，当事故发生时，可确保家人的生活准备金总额。计算方式是，将家人所需生活费、教育费、供养金、对外负债和丧葬费等，扣除既有资产，所得余额作为保额的粗略估算依据。养老储备法的估算方法 先定需求后算缺口。在确定养老保险保额时要检视自己的养老规划，测算需求，估算收入。确定实际需求的养老金额，再确定老年资金需求缺口。看看自己有没有社保养老金、固定资产投资收益(如房租)、股息分红、子女赡养等。建议购买商业养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的20%～40%为宜。最后，确定实际的养老险保额。一般而言，高收入者主要靠商业养老保险。中低收入家庭主要依靠社会养老险，商业养老保险作为补充。

不同的生命周期、家庭结构、收支情况，需要的保险产品而不同，保费支出也会有所调整。家庭资金安排一般可以参考简单的四三二一家庭理财法则，即收入的40%用于供房和其他投资，30%用于家庭的一般性生活开支，20%用于银行存款以应付急时之需，10%购买保险。保险属于安全层面的需求，过低的保费支出意味着不能带来足够的安全保障，而过高的保费又会带来较大压力。因此保险费的支出大约相当于年收入的10%最为合适。

在了解产品时，多问一下为什么，当所买的产品遇到风险时，保险公司是赔保额，还是赔保额+收益，还是赔保额+有效保额+收益，不同的产品带给客户的利益是不一样的，所以保险产品差别也很大!

五、什么样的代理人及保险公司合适

如今，保险产品的条款功能都比较多，如保单贷款、减额交清、可转换权益、自动垫交等等。优秀的代理人应当精确理解保险条款以及相关法规，引导投保人正确理解条款和自身权益

寿险产品一般多为长期型，需要保险代理人与投保人建立长期的联系。一个服务良好的代理人要及时告知公司的新条款和新信息，及时提醒投保人续交保费，对投保人的要求及时回应，并协助投保人做好保单的变更及理赔。对于有违规操作行为、身体欠佳或年龄过大、喜爱跳槽、业绩过差往往可能导致代理人中途离职，让保险合同成为“孤儿保单”。

专业和诚信的保险代理人有一个最显著的特点，就是一定会详细了解咨询投保人的财务状况，了解他(她)希望通过保险得到哪些保障或利益，根据财务风险评估，给出投保建议。最典型的误导就是保险代理人不分青红皂白见面

就说“某某产品非常好”、“非常合算”、“回报多么多么高”等等，这样的保险代理人建议不防慎重考虑。

经营范围是否符合《保险法》的要求，分支机构的设立必须经过批准，经营的险种也在批准之列，最好是全国性公司。保险公司的经营状况，资产负债情况，经济实力等。偿付能力公司以往在赔付记录中有无拖欠拖延赔付金，公司股东的实力，经营状况越好，则偿付能力越强。

服务水平是否热情周到、恰如其分地介绍公司的险种，及时办理手续，送达保单，是否及时通报新险种、新服务，出险后赔付是否及时，是否耐心听取、真心解决顾客的投诉，是否注意与顾客的沟通，附加服务等!

如何选择合适的保险范文第4篇

原文：http:///user/tigerwoods/Article_84

421『原创』我的销售心得(续7)-如何招到优秀的销售人才

在一个企业发展的过程中，出现了各方面的管理，包括人事、行政、财务、商务、物流、研发、产品、售前、售后等等的管理体系，基本都有章可循，但是我认为在一个企业中，难度最大的管理应该是销售管理。

虽然说评价一个销售的好坏有很直观、简单的办法，但是难度在于你不能在一开始就知道这个销售是否是合适的人选，即使是你一开始就知道，你是否能够采取有效的措施也是很有难度的。

解决这一问题最主要、最有效的办法是从源头抓起。

就是从招聘销售人员的一刻开始，尽量做到在合适的位置招聘到合适的销售人员，虽然这一步很难，但是依然是决定了后续整个销售成败的关键!

如何从开始就能发现一个好苗子，发现一个好的销售，避免时间、机会的浪费呢?前一段Dolly、Simon安排的一个龙平老师的C8-如何甄选销售人才的培训很实用，我收获最大的就是星星闪烁的方法。 所谓星星闪烁(STAR)就是抓住面试销售的四个关键点。

一是S-困难。看看他在以前的销售工作中遇到的最大困难是什么?

二是T-想法。深究他当时的内心世界，是如何思考的，如何想的;

三是A-行动。他有了困难，有了想法，他是如何行动的呢?做了那些动作?这些动作是否合理、合适? 四是R-结果。看看他这些行为和动作产生了什么样的结果。

从以上招聘的过程中，还要逐步走入他的内心世界，观察他的反应，看看他是否具备好销售的四个基本原则：

1、喜欢：喜欢销售工作，愿意徜徉于与人接触的世界，这一点也是看他是否具有销售的天赋;

2、自信：这样他就能够面对拒绝有自我修复能力和于困难抗争的能力;

3、悟性：看看他的悟性如何，是否具有销售应该具备的理解力，能够听懂别人的话外之音;

4、德行：这一点最重要，也是我们公司从Jane开始大家都反复强调的，要有一颗善良的心灵，不能本着坑崩拐骗的想法去做销售，那样你就惨了。

如果能做到以上方面，相信你基本可以判断一个销售人员是否符合你的要求了。

你可以将你自己的销售团队总结一下，发现优秀的销售人才基本有以下几个特征：

1、基本都是本地人，相信一个本地人对当地的了解一定要超过一个外地人，即使你有比较好的销售是外地人，那么他也一定在当地耕耘

6、7年了，基本融入当地的文化了;

2、有时候有很多优秀的销售并不是本专业的出身，有很多是相关专业，甚至我认识的很多学文学、哲学的朋友却成为了top sales;

3、好的销售学历一般都不是很高，多是大专或以上的学历;

4、好的销售年龄应该在30岁左右，太大了就失去了斗志，太小了真的还不能很好的理解客户;

其他方面还包括好的销售一般都有销售经历(不一定你这个行业的)，同时做销售年头越长的应该经验越丰富。

以上是俺的一些学习体会和心得，也希望对大家有所裨益。

当然也有别的朋友从龙老师培训中得到了其他的启示，比如XD兄说他受到最大的启示就是：一个销售如果没有销售天赋，就不要考虑费心去改造他，那样做的结果基本徒劳等等，不过仁者见仁，智者见智，再次感谢龙平老师的培训。

我的销售心得系列：

『有感』销售心得有感

http:///user/tigerwoods/Article_7509

『原创』我的销售心得

http:///user/tigerwoods/Article_27164

『转载』销售如何做有效率的拜访

http:///user/tigerwoods/Article_64780

『原创』我的销售心得(续1)-销售应该培养一些爱好

http:///user/tigerwoods/Article_28226

『原创』我的销售心得(续2)-如何选择好的“枪手”?

http:///user/tigerwoods/Article_29612

『原创』我的销售心得(续3)-如何把握一个项目

http:///user/tigerwoods/Article_33586

『原创』我的销售心得(续4)-如何在客户的政治漩涡中拿到订单

http:///user/tigerwoods/Article_37308

『原创』我的销售心得(续5)-不要怨天尤人

http:///user/tigerwoods/Article_61870

『原创』我的销售心得(续6)-做个令人尊敬的对手

http:///user/tigerwoods/Article_68433

『原创』我的销售心得(续7)-如何招到优秀的销售人才

http:///user/tigerwoods/Article_84421

『原创』我的销售心得(续8)-什么样的售前是一个好的售前

http:///user/tigerwoods/Article_95887

『原创』我的销售心得(续9)-客户给我上的一堂课

http:///user/tigerwoods/Article_100061

『原创』我的销售心得(续10)-开放合作才能长久

http:///user/tigerwoods/Article_102386

『原创』我的销售心得(续11)-销售要学会获得资源

http:///user/tigerwoods/Article_105678

『原创』我的销售心得(续12)-饮酒与饮茶

http:///user/tigerwoods/Article_107443

『原创』我的销售心得(续13)-其实你只要多问一个问题 http:///user/tigerwoods/Article_108641 『原创』我的销售心得(续14)-几点感悟

http:///user/tigerwoods/Article_109465 『原创』我的销售心得(续15)-好销售都是人格分裂

http:///user/tigerwoods/Article_112090 『原创』我的销售心得(续16)技术部门的演进

http:///user/tigerwoods/Article_112507 『原创』我的销售心得(续17)我们应该树立什么样的职业操守 http:///user/tigerwoods/Article_112915 『原创』我的销售心得(续18)不怕寡言，学会拒绝

http:///user/tigerwoods/Article_115522 『原创』我的销售心得(续19)售前如何讲好PPT

http:///user/tigerwoods/Article_115635 『原创』我的销售心得(续20)-几个不等于

如何选择合适的保险范文第5篇

买保险之前，家长要会区别给孩子买保险的顺序。一般来讲，按紧急和重要划分，给孩子投保的顺序依次是：少儿意外保险、少儿医疗保险、少儿教育金保险，之后还可以结合家庭综合理财计划给孩子安排其他保险组合。接下来就为您详细解读各个险种对宝宝成长的作用。

首先，家长要为宝宝挑选少儿意外保险。数据显示，在0到18岁的儿童理赔案件中，意外医疗和意外伤害的理赔案占比超过70%，这个阶段的孩子好动、活泼，非常容易收到意外伤害，因此意外保险是父母首选的孩子基础保障。少儿意外险价格便宜，每年不到100块，就可以涵盖意外身故、意外医疗，因而是非常划算的投入之一。例如受到很多家长青睐的泰康“少儿乐”综合意外险，每月最低花费仅69元，涵盖了意外伤害、在校日意外住院、非在校日意外住院等等保险，非常划算。

接下来可以为孩子选择少儿医疗保险。为孩子做好意外保险后，应该选择少儿医疗保险。目前高昂的医疗费使得很多家长不得不重视少儿重大疾病保险的补偿作用。购买短期少儿医疗保险，不但可以保障重疾带来的家庭财物损失，还可以保险肝炎等常见病住院的医疗费用。因而购买少儿医疗保险，可以用小额投入，换一份充足的健康保障。在此给您推荐“泰康e顺少儿重大疾病保险” ，它不仅覆盖18种重疾18种重大疾病，保障全面;而且可以网上投保，网上续保，非常方便购买。

此外，家长还需要为孩子考虑少儿教育金保险。调查表明，养育一个孩子长大，粗略估计需要15到20万元人民币，还不选飞涨的物价水平。因而如果能够尽早投资，既可以为自己和孩子省钱，又能在保障的同时获得满意的收益。为您推荐“阳光旅程教育金保障计划” 。它的优点在于可以自主选择保障金额，包括教育金、婚嫁创业金、附加白血病三种选择，还可以享受每年分红，巧妙抵御通胀。在泰康网上专卖店，您不用担心刮风下雨，天气太热还是太冷，坐在家里动动鼠标即可投保。

如何选择合适的保险范文第6篇

再保险被称为“保险的保险”, 是指保险人在原保险合同的基础上, 通过签订保险合同, 将其所承保的部分或全部风险和责任向其他保险人进行保险的行为。我国《保险法》明确界定“保险人将其承担的保险业务, 以分保形式, 部分转移给其他保险人的, 为再保险。”根据我国《保险法》对再保险的定义, 结合我国农业保险政策性特点, 农业再保险可以定义为: 原农业保险人在签订农业保险合同后, 将其承担的农业保险部分或全部的风险和责任, 以分保的形式, 转移给其他保险人的行为。

二、我国农业再保险的困境

( 一) 我国农业再保险主体的缺失

目前我国农业保险基本都是单独建账, 独立核算, 单独运营, 独立赔付的模式。各地农业保险的费率、政策都由当地政府自主制定, 然后从所收取的保费中提取一定比例用来安排农业再保险的各项事宜。但是, 即使初步建立起了农业再保险机制, 由于专业的农业再保险主体的缺失, 我国农业再保险的发展仍然处于理论多于实践的状况中。

截至2015 年, 虽然我国已有6 个再保险机构, 但无法掩盖中再保险公司一家独大的情况。我国当前的政策性农业再保险框架协议, 中国农业保险再保险共同体都是在中再集团的牵头下进行的。虽然中再集团在推动我国农业再保险的过程中发挥了巨大的作用, 但一家独大的情况也使得我国农业再保险制度想要获得实质的进展更为困难。

( 二) 我国农业再保险客体的不明确

尽管从国家到地方政府都高度重视农业再保险, 相关文件也已经出台, 但大多数文件仍只停留在文件, 并没有得到实施落实。一方面, 各方权利义务不明。部分地方政府对农业再保险认识不够, 认为只要给予农民一定的购买农险的保费支持就可以, 保险机构收取保费后有能力独立购买再保险, 不需要政府给予支持; 还有的地方政府认为一旦发生自然灾害, 农业受到损失, 只要政府提供兜底赔付即可。但事实是封顶赔付反而会引起农民的不满, 因为赔付标准往往制定的较高, 使得受灾程度较轻的农户得不到赔付, 降低了农民的投保积极性。另一方面, 再保险补贴手段贫乏。保险机构在考虑补贴时往往优先考虑如何获得保费补贴, 自身的经营管理补贴, 很少会考虑到获得再保险补贴。

( 三) 我国农业再保险制度尚未形成体系

除了主体的缺失, 客体的不明确外, 由于经验的缺乏, 我国农业再保险制度一直没能形成体系。再保险制度目前仍然在探索阶段, 大多也是参照其他国家的经验构建。但是初步的体系构建容易, 配套措施要在短期内跟上确实不易。农业再保险和农业保险有所区别, 除了要具备农业知识外, 更需要丰富的经济金融知识、风险判断能力、数据分析能力等作为知识储备, 是专业性和技术性为一体的复合型人才。我国专业性的再保险人才都屈指可数, 农业再保险人才就更是奇缺。

三、我国农业再保险模式选择

( 一) 明确政府定位

国内外已有经验都明确告诉我们政府要在农业再保险中起到支持作用, 然而政府以何种身份介入到农业再保险之中是一个问题。若是由政府直接提供农业再保险, 虽然可以减少道德风险和逆向选择, 也能减少政府对保险公司的各项补贴, 更好的维持巨灾风险基金的运转, 但同时, 政府在直接提供再保险的过程中势必为了让更多农户获得保障而以低于正常市场价格的价格提供再保险服务, 政府这种强势介入农业再保险市场的行为并不利于我国农业再保险市场的发展, 会破坏农业再保险市场的正常竞争。

此外, 我国农业的特殊性和重要性又使得政府必须参与到农业再保险之中。虽然我国目前有部分商业性质的农业再保险业务, 但我国农业再保险市场巨大, 商业性保险公司能否完全消化吸收该市场还是未知之数, 因此政府应当是对农业再保险进行监督管理和有力支持的一个主体。

( 二) 我国农业再保险模式的选择

农业再保险的顺利运行离不开一个运作良好的管理机构, 这个管理机构要么是政府直接设立的, 要么是政府管理监督的。为了更好的发挥政策性农业再保险公司的监督与支持作用, 其本身不参与到商业性农业再保险公司的竞争之中, 不直接参与商业再保险的业务, 不销售再保险保单, 而是作为第二层级的保障, 在其制定的再保险相关政策协议框架下, 一方面为商业性再保险公司提供分保以及为再保险保单提供各类补贴、优惠, 为等; 另一方面, 在全国层面建立巨灾风险准备金, 以应对巨灾风险。这样, 商业保险公司可以根据自身的经营情况、市场环境、自身对农业再保险做出的分析、国家补贴等来决定自己是否开展再保险业务, 并在框架内自己制定相关保险费率、赔付比率等, 为自己争取业务。

为了应对各地不同的农业生产方式、各地经济水平发展情况的不同, 我们不能采取单一的, 一刀切的农业再保险模式, 而是要针对各地不同的情况开展不同的模式, 在政策性商业保险公司统一制定标准、统一管理的基础上各有个性, 采取不同的商业再保险模式。

摘要：农业再保险是以保险公司对农业保险的赔付责任为保险标的的保险。从当今世界范围内的农业再保险政策来看, 只有依靠政府的政策扶持和财政补贴, 农业再保险才能顺利开展, 以发挥其对农业经济的重要支持作用。当前, 我国在农业再保险模式的选择方面还存在一些问题, 亟待改进。

关键词：农业再保险,模式,选择

参考文献

[1] 黄英君.我国农业保险发展的再保险机制研究[J].浙江工商大学学报, 2010 (06) .