工作总结金融范文（精选6篇）

工作总结金融 第1篇

金融局金融产业工作总结

今年，市金融局紧紧围绕市委、市政府加快转型升级、建设幸福和美中山的核心任务，以《广东省建设珠江三角洲金融改革创新综合试验区总体方案》和《中共广东省委广东省人民政府关于全面推进金融强省建设若干问题的决定》为契机，以我市“城乡金融服务一体化综合改革试验区”为中心工作，推动金融创新发展，加快发展利用多层次资本市场建设，鼓励支持企业拓宽直接融资渠道，金融在促进社会经济发展和转型升级中的支撑作用持续增强，生态环境不断优化，金融发展保持持续稳定，被省政府授予“广东省金融稳定奖”荣誉。

一、今年工作基本情况

（一）金融产业发展态势良好

今年，XX市实现金融业增加值92.72亿元，增长13.4%，高于全省平均水平2.6个百分点，分别比全市国民生产总值、第三产业增加值增速高出2.4和6.3个百分点，占第三产业增加值比重为9.04%，金融机构层次、种类不断丰富，功能更加完备，拥有各类银行业金融机构22家、保险公司47家、证券期货机构29家、小额贷款公司和融资性担保公司19家。各项银行存款余额3469.71亿元，各项银行贷款余额1969.07亿元，同比分别增长15.98%和21.04%，实现利润65亿元，同比增长10.2%。保险公司各项保费收入75.48亿元，同比增长9.27%，全市证券交易金额3056亿元，期货成交金额3392亿元，同比分别下降12.96%和10.02%，均低于全省平均降幅。今年全市11家小额贷款公司累计发放贷款35.3亿元，8家融资性担保公司累计担保金额19.6亿元。利用多层次多元化资本市场格局基本形成，广东奥马电器成功在深交所上市，募集资金4.55亿元，普纳度在港交所买壳上市，目前全市境内外上市及通过发行审核企业共计21家，后备上市企业达100家，形成企业上市梯队格局，创业投资基金、股权投资基金健康发展，全市共有创业投资基金和股权投资基金25支，创业投资管理机构8家，资金规模达51亿元，已投资项目71个，投资金额达27亿元，火炬区申请进入“新三板”试点园区取得进展，直接融资渠道不断拓宽，通过发行企业债、公司债、中期票据、短期融资券等方式募集资金，今年通过资本市场直接融资金额达40.55亿元，为我市经济社会建设和转型升级发挥了积极的输血功能。

（二）金融工作获得高度关注和肯定

今年，我市金融工作得到各级领导的高度重视和充分肯定，市委书记、市人大常委会主任薛晓峰对我市金融工作作出了重要批示：“去年迄今是我市金融业取得历史性突破的一年。金融系统出色的工作业绩，有力助推了我市转型升级，为幸福中山建设提供了金融保障，同时也使我市金融业获得空前发展，在最近市直单位满意度评比中位次明显提升，可喜可贺，望再接再厉”。一是再度荣获“广东省金融稳定奖”。这是我市连续第二次获得此荣誉，在全省只有八个地级城市获奖的情况下，我市再度获奖，这既是省委、省政府对中山金融工作的肯定，又是市委、市政府对金融工作和金融业规划发展高度重视、正确领导的结果；二是承担“城乡金融服务一体化综合改革试验”重任。在《总体方案》和《决定》中，省委、省政府赋予我市“城乡金融服务一体化综合改革试验”，体现了省委、省政府对我市金融改革发展成绩和金融创新能力的充分肯定，也是省委、省政府对我市金融改革创新、科学发展先行一步的殷切期望，是赋予我市金融未来的发展定位和要求；三是成功组团参加中国广州首届金融交易博览会。联合火炬区、小榄、古镇、XX区、翠亨新区等五个镇区部门，组团参加省政府在广州琶洲会展中心举办的中国广州首届金融交易博览会，全面展示了我市近年来金融改革发展的成果和金融生态环境，并荣获“最佳组织奖”称号，时任市长陈茂辉亲临中山展位参观视察，并给予高度评价；四是成功召开三次全市性金融专题会议。这是我市多年来少有的，三次会议贯穿全年工作部署，年初的全市金融工作会议进行总结回顾和部署新的一年工作目标和计划，8月份召开全市推进城乡金融服务一体化综合改革试点工作会议，市委书记薛晓峰、时任市长陈茂辉出席会议并作重要讲话，对综合改革工作进行全面部署，9月份在三角镇召开全市农村金融工作会议，并在三角村设立了村居金融服务站试点，推进农村金融发展，建立完善农村信用体系和金融服务体系。

（三）金融工作措施到位成效突出

1、积极推进城乡金融服务一体化综合改革试点工作

在今年6月召开的全省金融工作会议上市政府与省政府签订了综合改革工作责任书，市政府召开了专题会议进行贯彻部署，制定实施方案，与相关责任单位签订责任书，实行任务分解，明确责任，着力推进综合改革的各项工作。一是中山农商行组建工作取得突破。市农商行筹建工作小组研究解决农商行组建过程中存在的抵债资产处置、无证资产办证以及工商登记等问题，10月11日，中山农商行的筹建申请获银监会批复同意，目前正进行开业前期准备工作；二是新型农村金融机构建设取得进展。随着古镇南粤村镇银行的顺利开业，我市村镇银行增至3家，全市小额贷款公司累计11家，注册资本21亿元，全年累计信贷投放35.3亿元；出台政策支持融资性担保公司发展，全市融资担保公司8家，注册资本9.4亿元，担保额度19.6亿元，一定程度缓解了中小微企业融资难问题；三是组建村居金融服务站，加强农村金融服务。为贯彻落实全省农村金融工作现场会精神，我市制定了农村信用体系建设工作实施方案、农户信用信息采集与评级管理暂行办法、村居金融服务站建设工作方案等，推动在农业规模较大、金融服务相对不足的17个镇109个行政村（社区）建立村居金融服务站，依托服务站开展农户基础信用信息采集、小额农户借款、政策性农业保险、金融知识宣传等，努力实现农村金融服务全覆盖，目前已建成了41家村居金融服务站；四是引导金融机构和金融服务向乡镇延伸。出台优惠政策吸引金融机构由城区进驻乡镇，引导金融机构加大在乡镇的网点建设力度，推动金融服务进镇入村，目前，我市银行、保险机构网点中，乡镇网点占比均超过70%；五是政策性农业保险覆盖面扩大。充分利用XX市农业风险互助协会平台，推动政策性农业保险全面开展，在水稻种植、农村住房、能繁母猪保险承保率100%的基础上，今年成功开展农机险业务，农业风险的归集与分散平台功能逐步显现；六是推动金融创新，支持实体经济发展。贯彻市政府扶持中小微企业发展若干政策措施31条补充意见，采取贷款贴息支持火炬开发区开展知识产权质押贷款试点工作，并成功推动了全市首笔知识产权质押贷款业务，引导银行机构设计开发针对性的金融产品，有效缓解中小微企业融资难问题，积极推动农村集体用地抵押贷款业务开展。

2、充分利用资本市场推动企业上市进程

一是实施企业上市梯队培育工程。加大政策扶持力度，采取市镇两级共同联动机制，市领导联系上市后备企业制度，开辟绿色通道、开展宣传培训等，加快企业改制上市进程，形成企业上市梯队格局，并获得市直单位专项工作奖励。薛晓峰书记作出了“成绩值得充分肯定，经验弥足珍贵”的重要批示，时任市长陈茂辉、常务副市长谢中凡等领导也作出了重要批示，充分肯定和高度称赞我市推动企业上市工作所取得的成绩，同时，在全省金融工作会议上，陈云贤副省长对我市推动企业上市工作给予表扬；二是培育发展股权投资基金。完善扶持政策措施，支持设立创业投资基金，引导创业投资基金投资我市优质企业，发展多层次创业投资组织体系，为企业改制上市各阶段工作提供增值服务，有效增加了我市企业通过股权融资筹集发展资金的渠道；三是推动火炬区申请进入“新三板”扩大试点。积极开展宣传、培训、走访和辅导等服务工作，目前已有16家企业完成股份制改造，18家企业准备改造，还有60多家科技型中小企业表达了进入“新三板”挂牌的意愿，形成了“储备一批、改制一批、辅导一批”的梯队格局，为争取列入国家下一批“新三板”试点园区做好充分准备；四是拓宽直接融资渠道。鼓励企业通过发行企业债、公司债、中期票据、短期融资券等融资新模式，鼓励上市公司通过资本市场实现再融资，帮助不同发展阶段的企业开展形式多样的融资方式。去年，帮助中炬高新、棕榈园林、明阳风电、交通集团、公用集团等成功从资本市场直接融资36亿元。

3、优化金融生态，确保金融稳定

在大力发展金融业的同时，牢固树立防范金融风险确保安全是金融工作的生命线理念，强化打击非法集资活动的宣传教育，通过广播、电视、公共led宣传屏幕、公共汽车等载体，制作派发宣传dvd等，提高社会公众对非法集资行为危害性的识别和防范能力；制定了金融突发事件应急预案，成立了领导小组，编制了小册子，开展民间融资风险排查，加快社会征信和金融服务一体化建设，加强与金融监管机构的沟通联系，做好银行、保险、证券行业的协调，建立监管联动和信息共享机制，加强金融市场风险预警监测，加大对小额贷款公司、融资性担保公司的风险监管，我市金融系统多年无案件，金融稳定健康发展。健全完善工作机制，配合政府、协调各相关部门，积极落实人大建议、政协提案的办理落实，并荣获“XX市建议提案办理工作先进单位”称号。

工作总结金融 第2篇

“十三五”期间，市金融局深入贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，认真落实中央经济工作会议和省市决策部署，积极做好保融资、促发展、推上市、控风险等各项重点工作，取得了积极成效。截至20xx年末，xx市拥有银行xx家，非银机构x家，证券期货分支机构xx家，保险xx家，地方金融资产管理公司x家，在营融资担保xx家，在营小贷xx家，典当xx家，融资租赁x家，商业保理x家，交易所x家，形成了以银行信贷市场为主导，保险市场、证券市场、期货市场等同步发展的区域性金融中心格局。

一、“十三五”期间工作总结

（一）认真贯彻落实金融政策，推动金融更好服务实体经济

一是实现金融机构存贷款双增长。

积极落实并用足用活货币政策，鼓励金融机构开发个性化、差异化金融产品，不断提高小微企业获贷率，加大信贷投放。截至20xx年，全市本外币各项存款余额xxxx亿元，较20xx年年初增加xxxx亿元；全市本外币各项贷款余额4093.16亿元，较20xx年年初增加xxxx亿元。20xx年全年紧紧围绕保市场主体、保产业供应链稳定，积极争取国家疫情防控专项再贷款、复工复产再贷款再贴现和中小银行再贷款再贴现额度等政策。防疫再贷款方面，全市共有xx家地方重点企业提款x.x亿元，x家国家级重点企业提款x.xx亿元；复工复产再贷款方面，金融机构使用该政策发放优惠利率贷款资金xx.x亿元，办理再贴现业务x.x亿元，合计xx.x亿元。

二是深入贯彻各项金融政策。

及时出台《xx市小微企业续贷过桥资金使用管理实施细则》、《加快建立全市政策性融资担保体系的意见》等政策，通过“政银担合作”、过桥贷、“税融通”业务等多种措施，全力支持实体经济发展。近x年来，全市累计落实政银担合作项目xxxx户，发放金额xxx.xx亿元；运用续贷过桥资金扶持企业xxxx户，周转资金xxx.x亿元；开展税融通业务xxxx笔，贷款金额xx.x亿元。

三是创新中小企业融资新模式。

20xx年x月，出台《关于中小企业信用贷试点工作的实施意见》，建立“征信机构+银行+担保”的中小企业信用融资新模式，以中小企业为服务主体，以政府大数据为基础，以金融科技为手段，以政策性担保增信为支撑，通过搭建xx市金融综合服务平台，创新“线上+线下”一体化金融服务新模式，构建基于大数据风险识别的中小企业信用融资新体系。20xx年x月，经过两年多试点，进一步深化改革，出台《xx市人民政府关于进一步完善中小微企业信用贷改革的实施意见》，建立信用评级双向报告验证机制，推广线上化操作，进一步加强风险管控，提高中小企业信用评级效率。我市中小企业信用贷试点工作得到中央财经办和国家发改委的高度肯定。20xx年我市被财政部列为财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市。今年x月份，改革工作被国务院列为第三批在全国支持推广的创新改革举措。截至20xx年xx月末，全市已有xxxx家中小企业在征信机构注册建档，生成xxxx家中小企业大数据信用评级报告，累计为xxxx家中小企业提供信用贷款xx.xx亿元。

四是稳妥开展扶贫小额信贷。

及时印发了《关于印发xx市扶贫小额信贷工作实施意见的通知》、《关于进一步推进xx市金融扶贫工作的实施意见》、《xx市20xx年金融扶贫工程实施方案》等文件。我市历年累计投放扶贫小额信贷xx亿元，累计惠及贫困户x.x万户，务实有效推进扶贫小额信贷工作，助力脱贫攻坚任务目标如期按质完成。

（二）强力推进多层次资本市场体系建设，上市挂牌直接融资成效显著

一是首发上市取得突破。

20xx年独立分设以来，推动A股首发上市企业x家，港股上市企业x家，累计报会企业xx家，IPO辅导备案企业xx家。截至xxxx年末，我市共有境内外上市公司xx家，过会待发企业x家，辅导备案企业xx家，上市公司总市值近xxxx亿元，资产证券化率位列全省第x。

二是新三板挂牌持续推进。

20xx年以来新增xx家企业新三板挂牌。建立“新三板”定增跟投机制。对在我市注册的新三板挂牌企业，与投资机构达成定向增发意向后，均可申请市政府投资引导基金参与跟进投资，单次投资额度不超过xxx万元。截至20xx年末，我市已完成xx、xx等xx家企业的xx次跟投，累计跟投金额xxxx.xx万元，累计撬动社会资本投资x.xx亿元。

三是直接融资加速推进。

鼓励支持企业对接多层次资本市场，推动更多企业股债融资，利用私募公募基金融资发展。建立健全覆盖科技成果转化全过程、企业生命全周期、产业形成全链条的市级股权投资基金体系。截至20xx年末，我市x亿元的天使引导基金、xx亿元的风险引导基金、xx亿元的产业引导基金已完成工商注册开始运营，主要用于扶持战略性新兴产业、种子期和成长性小微企业。20xx年以来，三只松鼠、埃夫特、溜溜果园等多家优质企业共实现私募股权融资xxx.xx亿元。通过金融债、企业债、中期票据、资产证券化等债权融资工具实现直接融资xxxx.x亿元。

（三）加强防范和打击非法集资，持续优化金融生态环境

一是加强组织领导。

成立由市委、市政府主要领导任组长的市防范化解重大风险工作领导小组，各县市区政府、开发区管委会相应成立领导组，履行第一责任人责任，市县联动全力开展防风险各项工作。

二是处置金融风险隐患。

细化工作方案，明确职责分工，组织各县市区政府、开发区管委会、领导小组各成员单位全面排查P2P网贷公司、养老保健、投资理财、生态旅游等非法集资风险隐患，严格履行报送程序，实行“零报告”制度。有序清退互联网金融机构风险，辖区内x家P2P公司业务已经全部清零，投资人资金稳妥兑现，未引起任何舆情或者群体事件。

三是健全排查处置机制。

建立市县区风险排查联动机制，同步压实属地管理责任和行业监管责任，着力防范化解涉黑涉恶金融风险。在全省率先出台了规范投资理财类市场主体发展指导意见，严格落实联合评估机制，严控未经批准的金融机构风险。实行“双承诺”机制。督促各县区特别是中心城区按市统一要求建立相关机制，要求商务楼宇入驻企业、楼宇物业必须分别向物业、街道书面承诺不从事违法金融活动。建立“红黄牌”警告机制,如楼宇入驻企业发生非法金融案件，视情形给予“红黄牌”警告。健全街道社区巡查机制，督促主城区街道、社区加大对重点商务楼宇的巡查力度，对高风险企业联合公安、市场监管等部门分类处置。签署金融监管协作备忘录，强化市地方金融监管局、人行xx市中支和xx银保监分局之间的信息共享联动，协同查处工作机制。全方位打击“套路贷”等涉黑涉恶违法金融行为。

四是密切关注和防范化解重点领域和重点企业风险，督促相关重点企业加快资产处置，密切关注和积极化解重点企业、重点金融机构风险化解，加快推进无为电线电缆行业联保互保风险化解，统筹推进非法集资风险排查和陈案处置化解工作。

（四）积极开展多元化融资培训和银企对接活动

一是组织开展多元化金融知识培训。

组织县区金融局、市直机关金融工作管理人员、银行担保小贷等金融机构负责同志赴上海财经大学等国内顶尖高校参加金融知识培训，开展金融服务实体经济、加强防范金融风险等方面的专题培训。积极贯彻科技创新和产业创新发展新趋势、新动态，与上海中欧学院签订战略合作协议，连续x年选定了全市上市挂牌企业、上市挂牌重点后备企业、重点创新型企业、高层次创新创业团队创办企业的董事长、总经理等xxx多名学员，围绕宏观经济学、数字创新、平台战略、战略管理等内容实施培训，为打造经济升级版提供人才支撑。

二是牵头成立xx上市企业协会，为企业家搭建沟通交流平台；

与上海浦东国际金融学会签订战略性合作协议，为我市打造皖江金融中心提供高端人才和智力支持；加强与中国社会科学院国家金融与发展实验室合作，推动成立xx皖江金融科技研究院，提升金融与科技融合发展水平。

三是加强与安徽证监局的紧密合作，选派省局优秀干部来我市挂职，助推我市企业上市挂牌工作。

加强与交易所的联系合作，与上交所、深交所分别签订了战略合作协议，建立良好的协作关系。与上交所签订资本市场服务基地协议，建立人才培养、合作交流机制。与国元证券、中信证券、招商证券等x家优秀券商签订战略协议，促进中介机构优秀团队资源向我市倾斜。

工作总结金融 第3篇

一、美国金融危机爆发的原因及相关问题剖析

2007年4月, 新世纪房贷公司申请破产保护, 美国次级抵押信贷市场风险危机开始, 此后伴随着美联储、欧洲、日本等先后几次向金融体系注资救市, 以及美联储利率的不断下调, 这场以雷曼兄弟倒闭为代表的华尔街风暴, 目前已演变为全球性的金融危机。这场金融危机的发展过程可划为三个阶段:一是债务危机, 即金融机构向大量信用不良以及低收入群体贷款购房, 贷款者不能按时还本付息所引起的问题;二是流动性的危机, 即这些金融机构由于债务危机导致的不能够及时产生足够的流动性来应付债权人变现所引发的问题;三是信用危机, 即人们对建立在信用基础上的金融活动产生全面怀疑所造成。探究这场金融危机的发生, 如果从体制机制及相关财政金融宏观管理决策上分析, 与美国债务经济模式和金融机制及金融宏观管理决策本身存在的问题有着直接的关系。

(一) 美国不劳而获的经济方式债务经济模式, 是一个地道的空壳经济, 培育了美国经济增长的大气泡

众所周知, 债务经济模式产生于20世纪70年代两次石油危机使世界各国对美元的需求大增, 以及当时的美联储主席保罗沃尔克放弃美元货币供应量的管制, 改用利率作为调控宏观经济的货币手段的背景之下, 即美国不再需要一般性的实业企业, 除食品以外的一般消费品和一般性工业设备外, 其它商品都从国际市场购买, 并借此向世界输出美元。其他国家为了国际贸易结算顺利进行, 不得不持有相当数量的美元储备, 并购买美国债券或其他所谓安全的美元资产以保证美元储备保值增值。在这种金融框架下, 只要美元国际结算货币的地位不倒, 外国政府就永远需要美元储备, 美国欠下的债务就永远不必归还, 并且通胀或美元贬值会自然蚕食掉利息率。据统计, 从20世纪90年代到现在, 美国GDP制造业所占比例不到10%, 制造业投资的增长率更少, 而服务业在美国GDP中的所占比例高达80%。按美国著名学者安德森维金的推算, 美国每获得1美元的GDP, 必须借助5美元以上的新债务。同时随着国际贸易量增加, 美元债务随之也会增大。正是这种债务经济模式, 既膨胀了美国经济, 也为美国金融危机的发生埋下了隐患。即一旦消费信贷迅速膨胀引发次债危机, 短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数都会产生急剧下降或增加, 进而引发金融危机。

(二) 金融投资激励机制失衡, 导致金融过度膨胀

美国金融投资极度膨胀与金融投资激励机制失衡有极大关系。在债务经济模式下, 美国华尔街的金融家与职业经理人只有把股票、期权等金融衍生产品无限扩大, 从中才可获得更多的收益。为了利益他们为此铤而走险, 在证券化分析、系统风险估算甚至毁约概率计算上预测上不断出现失误。这种情形加之华尔街金融家们的不良行径, 如各种违规套利, 失实的传销手段, 导致资产证券化的急剧膨胀。而资产证券化一旦过度, 必然加长金融交易链条, 金融市场的透明度随之降低, 金融风险也会随之被空前放大。

(三) 消费信贷金融监管的缺失

从Y=C+I+NX可知:美国巨额贸易赤字使净出口NX对经济的拉动作用为负值。而美国制造业投资增长率不断减小, 2006年仅为2.7%, 投资额仅相当于GDP的2.1%, 并且金融投资仅能平衡贸易逆差, 所以, 美国也只有靠增加消费来拉动经济增长。仅2007年消费对美国GDP增长的贡献率高达72%。然而现实是从1971年到2007年, 美国民众的绝对收入水平下降, 中产阶级人数大幅萎缩, 并且失业率不断攀升。为解决这种矛盾, 美国政府采取不断鼓励消费信贷的措施。即让原本没有资格借钱的人借钱消费, 让原本没有能力买房的人购买住房。而金融监管的缺失, 导致金融专家被利益所驱使, 经济学家被公司所利用, 最后政府监管成为摆设, 风险预警能力丧失, 这是形成系统性全球性金融危机的又一重要原因。

(四) 评级机制失信

美国众多的金融机构贷款出了问题, 与金融评级机构严重失信分不开。由于金融机构的失信, 使很多问题债券、问题银行长期被评估为“优等”, 其中包括美国著名的三大信用评级机构 (穆迪、标准普尔和惠誉) 。失信的评级机制蒙蔽了政府、企业和社会大众, 也不得不使他们去吞下金融危机这个苦果。

二、美国金融危机中应当汲取的教训

美国金融危机对全球经济都造成了严重影响, 对我国的影响也正在向纵深发展。在这场金融危机中, 笔者认为应当汲取以下教训。

(一) 在宏观经济决策上, 必须根据国情制定产业政策, 合理安排金融产业的发展比重, 实体经济和虚拟经济平衡发展

我国是一个发展中国家, 也是一个人口大国, 我国的发展必须要从国情出发。首先, 在产业结构上农业和工业的比重应适度, 金融发展的主导方向应当有效促进金融资本与产业资本的有机结合。对此, 要把农业放在十分重要的位置, 任何时候都不能放松农业这个基础, 要重视装备制造业和轻工业的发展, 要不断强化我国工业体系建设, 服务业特别是金融服务业的比重应保持适度, 这样才利于国民经济的协调发展。在当前扩大内需的情况下, 一定要重视“三农”问题和培育农村市场, 金融业应成立农业投资公司和农业产业发展基金, 要建立健全农业经济财政支撑机制。要振兴装备制造业、造船业和轻纺工业, 同时要实行产业发展与银行的互动, 以促进我国产业升级和产业竞争力的提升。因而作为第三产业的金融业, 其发展应立足于市场分工, 履行服务于实体经济和社会发展的职能。

(二) 中国的对外对内投资需要有严格的风险评估和多元化的投资策略

金融创新产品如次级债隐藏了系统化融资的规模, 把风险变得比较不透明, 所以面对发达国家发达的金融系统和繁多的金融创新工具, 中国无论实施“走出去”战略还是实施扩大内需的政策都需更谨慎。要建立国家和地区性的投资风险评估和风险化解机制, 做到既慎重又积极。在出口方面应开拓新的出口市场, 要加大与非洲、中东等发展中国家的经济贸易, 要加强与周边国家和地区共同市场的建立, 形成多元化的世界经济格局, 要改变外汇储备单一化的状况。

(三) 警惕市场无序和金融创新过度的风险, 尤其应加强财政金融的监管

投资银行近年来大量介入次贷市场和复杂衍生金融产品的投资, 但是如果金融衍生产品的市场效应过度放大, 必然产生巨大的经济泡沫。要防范金融风险, 实现金融市场的稳定和正常发展, 必须要采用一系列的措施, 严防金融过度膨胀和过度投机。要通过建立严格的风险评估机制和预警系统, 加强对金融活动的日常监管和调控, 及时发现金融运行的不稳定因素, 防止金融风险积累及其向金融危机的转化, 以推动资本市场的健康运行。要建立金融重大信息发布制度, 尤其要强化对政府公共投资的监管和信息公开, 尽可能减少信息不对称。虽然目前我国的金融创新及金融市场还较落后, 但对此必须要有清醒认识和及早采取全面防范的措施。

(四) 国家应鼓励适度消费

美国的超前消费经济模式可以说是次贷危机发生的一个重要原因。近年来在我国超前消费也已普遍。然而我们应在肯定这种消费模式对经济的积极作用下, 要把握其规模的合理适度。应该认识到消费、投资和出口这三者拉动一国经济增长的作用相辅相成, 过度消费会导致过低储蓄, 影响资本积累和银行资本流动, 导致投资不足, 这样会直接影响经济的发展。当然, 目前我国金融资本存在着过剩的问题, 其根源并不在于消费, 而在于金融与经济发展之间不适配, 导致许多需要资本的企业贷不到款。

(五) 加强财政金融立法, 完善政府监管责任

要通过立法加大政府对金融企业的监管和社会责任, 规定重大投资项目和金融产品风险的单位和领导的责任, 强化从业人员的职业道德素质和水准, 建立健全金融评估、审查、监督的制度机制, 并规定一旦出现失误, 相关组织和领导应承担的责任。要提升司法机关处理金融违法犯罪的能力, 建立健全金融系统的犯罪预防。同时, 还应加强私募基金、对冲基金、信息评级机构的监管立法, 全面构建预防金融危机的制度屏障。

参考文献

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〔2〕刘洪等.五问美国金融危机, 人文与社会http://human-ities.cn/modules/article/view.article.php/499.

〔3〕蒋定之.美国金融危机的九个警示〔J〕.中国金融, 2008 (21) .

〔4〕国纪平.国际金融危机的成因〔N〕.人民日报, 2008:11 (5) .

工作总结金融 第4篇

【摘要】 随着国际金融危机的出现,国内货币信贷政策频繁调整。要正确认识活力金融的含义、特点、重要性,指导当前银行业更新观念、推动金融产品创新。把企业需求作为金融服务中的重点问题来解决,形成银企互动、共渡难关、良性循环的新局面。

【关键词】 金融危机;活力;创新

一、充分认识活力金融是当前经济形势的需要

1.活力金融是金融业实践科学发展观的一种创新体现

科学发展观的第一要义是发展。坚持科学发展观,其根本着眼点是,要用新的发展思路实现更快更好的发展,活力金融也正是把科学发展观引用到金融创新活动的实践。金融和经济是相伴而生、相促而长的,动态的经济并不是排列在报表上的一些数字,更是“活”的行为,是金融业开发利用各种资源要素并使之不断增值的过程。在这个过程中,经济受益于金融服务,并反过来促进金融业发展。活力金融正是把金融业“这条鱼”放在了动态经济“这缸水”里,突出强调彼此相依为命的关系。活力金融最主要是,处理好金融业与外部“环境”之间的共生关系,要求金融业服务创新、产品创新、环境创新,以此促进经济和金融在良性互动中健康、稳定和可持续的发展。

2.活力金融是与时俱进金融发展的需要

经济快速发展离不开金融支持。平安金融是金融发展的前提,是防范金融风险基础,离开了平安金融,稳定难以建立,而活力金融是平安金融发展的延伸,是与时俱进发展的需要,二者互为依存,一脉相承。长期以来,欠发达地区有些金融工作者固步自封,缺乏活力,缺乏生机,延袭传统的金融运作模式经营金融,失去市场化占有份额,失去金融发展的大好良机。活力金融就是要创新“灵活先进”的金融产品工具,打破原有的信贷方式,要创新紧贴市场需求、企业需求,力求把新的金融产品宣传到位推介给中小企业,让企业享受金融产品带来的实效。

3.活力金融是能否取得政府话语权,赢得社会尊重的能力

长期以来,县域银行业金融机构,按各自上级行规定的标准进行信用等级评定,信贷准入标准过于苛刻,企业贷款品种只有土地、房产抵押,对新增贷款企业贷款审批环节多、时间长、手续繁,门槛过高。特别是中小企业、微小企业,它们的发展对推动县域经济发展有着举足轻重的作用,“贷款难”在较大程度上制约了企业发展,影响了地方政府财税指标,致使地方政府颇有微词,企业抱怨意见很大,社会各界对银行的看法众说不一。

当前受金融危机的影响,部分行业与企业市场萎缩,利润普遍下降,特别是有些中小企业处于停产半停产状态,亏损急剧面加大,偿债能力下降,中小企业大都“嗷嗷待哺”。地方政府及社会各界非常关注银行能否及时送来“甘甜乳汁”,难关当头能否取得政府话语权,成了赢得社会尊重的能力表现。在当前受国际金融危机冲击,国内经济下行的困境下,政、银、企三方更要携手共进,共度难关。要针对企业主动提出困难和需要支持的地方,金融机构解释问题更具体、更具针对性,尽最大可能的给予充分答复,建立坦诚、无障碍的交流机制。

4.活力金融是建立银企平台、加强沟通、和谐共处的信任表现

长期以来,中小企业因寻求贷款而得不到满足而抱怨,而银行缺乏真实了解,把企业拒之门外。这种沟通机制不畅,阻碍了银企交流,双方难以营造和谐共处的信任氛围。开拓活力金融,需要银企双方坦诚沟通,要充分认识到企业需求银行的服务、银行需要企业的支持,两方共赢共进的重要性。在贷款额度得不到满足度的情况下,要以高效率的服务水平、高质量的服务态度赢得企业的理解。

金融机构服务于地方经济:一方面需要准确掌握宏观经济、信贷结构运行规律和走势,为企业提供信贷政策咨询,使其更好地理解信贷政策意图,减少企业信贷需求可能遇到的阻力,真正使信贷资源配置在推动地方经济、金融改革与发展中发挥积极作用。另一方面,开拓活力金融要熟悉地方经济、企业的状况和产品特点,并从银行视角剖析地方经济和企业经营中的突出问题,分析企业产品结构和比较优势,努力为地方经济发展和企业管理出谋划策。

二、开拓活力金融是山区县域经济发展的内在要求

霍山县地处山区,由于受自然条件限制,虽然近几年发展速度有很大程度的改变,但与沿海及大中城市依然不能相比拟。在当前情况下,其经济发展对沿海和大中城市依赖性很强,但往往受地理位置和交通条件等方面限制,使其不大可能和沿海及大中城市实现经济上的汇合,在发展道路上难以实现飞跃式突破。

这些情况决定了山区经济发展的特点。(1)是金融发展规模受经济总量制约,可作为空间不大;(2)相对于巨大的资金需求量来说,本地存款明显太少,导致银行存贷差拉大;(3)产业结构和发展的非协调性,使银行信贷资金很难按照“三性”原则进行科学配比。其中主要是工业贷款和基本建设项目比重过大,第三产业相对薄弱,银行贷款总体趋于骨干企业长期化和“固定化”,以及大量农业生产贷款小额分散化,从而影响信贷资产质量的提高。以上特点对金融业利弊兼具。但在今后金融改革开放,加速发展的形势下,随着山区经济结构的调整和发展速度的加快,这里依然会是一块前途较好的金融领地。

基层人民银行对社会的影响,既缺乏可供操作的行政手段,又缺乏金融宏观调控的号召力。贯彻执行货币信贷政策处于一种“夹缝中求生存”的状态,工作目标是社会效益大于经济效益,长期效益大于短期效益。为此,开拓活力金融工作注重改变行政管理方式,灵活运用市场手段,通过改善金融服务工作,发挥央行窗口指导作用,推动金融机构积极开展金融生态环境建设活动,推动地方政府努力改善投资软环境,辅之以适当的监管安排,扩大金融机构、地方政府和社会各界对人民银行工作的认同。从而使商业银行产生改善活力金融的原动力;使地方政府产生改善投融资环境的驱动力;使企业、个人产生保持良好信用记录的吸引力。

三、推动活力金融建设几点建议

1.强化政府推动作用,优化金融支持的外部环境

打造活力金融建设,必须充分发挥政府的领导和推动作用。政府要有前瞻性,高度重视改善活力金融建设环境对增加县域信贷投入、促进县域经济可持续性发展战略意义,把争取金融支持的重点放在主动地、超前性地改善金融生态环境上。

(1)加快县域融资体系和信用体系建设。这两个体系的建立健全,不仅为金融机构信贷解除后顾之忧,也是解决当前中小企业贷款难的关键所在。政府要设法筹措一定的资金建立中小企业贷款担保基金,并按市场化模式规范运作,发挥“四两拨千斤”的效用。既解决企业初创阶段资金紧张,又缺乏有效资产作抵押贷款的难题,也有利各金融机构向上争取授权、授信额度。

(2)由县政府每年组织有关部门,对企业的资产状况进行一次全面的评估,将评估结果登记造册。企业需办理资产抵押贷款时只需到有关部门登记即可,从而简化企业资产评估、登记手续,降低评估、登记费用,减少企业的融资成本,为企业得到金融机构的信贷支持提供便利。

(3)政府要树立商业银行、股份制银行也是企业的观念,进一步强化对金融机构维权的支持力度,对恶意逃废银行债务的企业,实行法律、行政“双管”齐下的手段,遏止债务人的恶意行为,特别是要提高案件执结率,增强法律的威慑力。

2.开拓活力金融银行要转变方式,找准职责,主动工作

金融机构要牢固树立“工业活、经济活”,“经济活、金融活”的观念,充分认识中小企业发展的潜力及其在县域经济发展中的重要作用,积极探索金融支持中小企业发展的新路子。

(1)基层央行要充分发挥“窗口指导”作用,运用货币政策工具引导金融机构重点加大对中小企业的信贷支持,积极鼓励和支持金融机构创新业务品种,开拓新的业务增长点。

(2)金融机构要将企业发展视作调整银行资产结构、提高自身经营效益。改善银企关系的良好机遇,进一步完善授权、授信制度,简化贷款审批发放程序。

(3)帮助企业完善财务制度,搞好企业授信评级和市场准入工作,制定符合中小企业金融服务特点和要求的企业信用等级评定标准,提升中小企业信用等级,改善企业信用状况,共谋银企发展。

3.进一步开拓活力金融业务品种,增强对县中小企业的渗透和支持能力

(1)金融机构要大力拓展适应开放型经济发展的新业务品种和信贷模式,不断提升支持服务中小企业开放型经济的水平。在科学论证的基础上,对中小企业积极探索信用途径、零售途径、利率途径等多种形式的中小企业贷款管理新模式。

(2)尝试出口退税抵押贷款、仓单质押贷款、应收账款质押贷款、联保协议贷款等新型信贷方式,增加信贷投入,满足企业发展需要。积极引导效益好、信誉高、有还款保证的集群企业在购销活动中使用商业汇票结算,拓宽企业融资渠道,提高企业票据融资效率。

(3)对成长性强,发展潜力大但风险较大的高新技术产业和中小企业,要立足长远,敢于在可控制的较高风险下,选择适当的贷款投放时机,及时扶持。各金融机构除了为中小企业提供信贷支持外,还要提供理财、信息、技术、政策法律等方面的支持。

4.中小企业要练好“内功”,形成资金“洼地”效应,以吸引金融机构投入和支持

(1)中小企业要立足本地自然禀赋,走特色化、专业化之路。形成一批具有地方特色的品牌效应,逐步形式成自己的产业链,促进产品从粗放型扩张向打造精细化转变,增强企业发展的可持续性。

(2)要着力引进和重点发展高新技术产业、高创汇企业和高附加值产品,提高品牌产业层次、档次。

金融机构上半年普惠金融工作总结 第5篇

2016年1至6月，保定市市区农村信用合作联社着力打造“支持区域发展的社区银行、服务三农的零售银行、贴近客户的便民银行”品牌，将推广普惠金融贯穿于各项工作之中，以文明优质服务为重点，为广大客户提供了更加贴心、安全、便捷的金融服务。现将上半年普惠金融工作情况总结如下：

一、基本情况

1、机构概况

保定市市区农村信用合作联社（以下简称“保定市区联社”）共有60个营业网点，其中包括1个营业部、12个信用社、47个分社，遍布保定市竞秀区（含高新技术开发区）、莲池区。其中城区内网点17家，二环线网点23家，三环线网点12家。

按照河北省联社评定标准，保定市区联社共评定五星级营业网点1家，四星级营业网点3家，三星级3家，其余为二星级网点。

在岗职工488人，平均年龄35岁，大专以上学历414人，占比达85%，近年来队伍趋于年轻化、员工素质不断提升。有2人在2015年金融博览会评选活动中，获得最美柜员称号。

2、经营情况

截止2016年5月末，保定市区联社各项存款余额XXXXX万元，较年初上升XXXXX万元，占负债总额的XX%。其中个人储蓄存款XXXXX万元，占全部存款总量的XX%；对公存款XXXXX万元，占全部存款总量的XX%。

各项贷款XXXXX万元，较年初上升XXXXX万元，占资产总额的XX%。其中涉农贷款XXXXX万元，小微企业贷款XXXXX万元。

二、普惠金融工作开展情况

（一）、支持涉农小微全心助发展

普之城乡，惠之于民，这是普惠金融最根本的意义。保定市区联社多举措推广普惠金融初显成效，持续做好涉农贷款、小微企业贷款投放工作外，根据河北省联社产品创新情况，相继推出了商贷宝、农贷宝、幸福宝、创业宝、消贷宝、致富宝等新型业务产品，其中商贷宝、农贷宝已在广泛发展。

1.截止到2016年5月31日，我联社涉农贷款的余额为XXXXX万元，增量为XXXXX万元，比去年同期多增XXXXX万元，涉农贷款增速为XX%，高于各项贷款平均增速XX%，较好完成涉农贷款两个“不低于”的指标。

2、截止到2016年5月31日，我联社小微企业贷款余额为XXXXX万元，小微企业贷款增速为XX%，低于各项贷款平均增速X%，小微企业申贷获得率为XX%，与去年同期相同，小微企业贷款户为XXX户，较去年同期减少XXX户，只完成了银监局规定的小微企业贷款申贷率一项指标。

截止到2016年5月31日，农贷宝采集信息户数XXX户，授信XXX户，农贷宝授信余额XXX万元，比年初增加XXX万元，农贷宝贷款余额XXX万元，比年初增加XXX万元。商贷宝采集信息户数XXX户，授信XX户，商贷宝授信余额XXXXX万元，比年初增加XXXX万元.农贷宝贷款余额XXXXX万元，比年初增加XXXX万元。

（二）、打通金融服务最后一公里

经过多年改革发展，保定市区联社经营范围逐步覆盖对公存取款、现代支付结算、个人储蓄业务；网上银行、短信业务、电话银行、手机银行、微信银行等电子银行业务；小额农户信用贷款、联保贷款、生源地助学贷款、住房贷款、企事业流动资金和固定资产贷款；及代理国开行项目资金监管业务、农民工工资预储金业务、设立了小额票据贴现管理分中心、开办了代收联通话费和代收交通罚款等；业务范围进一步拓宽，服务种类更加丰富。

“农信村村通”工程是省联社为方便广大农民朋友足不出户办理金融业务、有效解决农村地区金融服务缺失问题而实施的一项重要举措，保定市市区联社采取“宣传、跟进、升格”三步走，持续推进“农信村村通”工程，不断改善农村支付环境。一是在社区集市宣传、走访农户时，向广大农民朋友介绍EPOS的使用功能和便利条件，扩大“农信村村通”的影响力；二是主动上门走访企业、个体商户，了解自助机具布放情况，开展EPOS营销工作；三是综合考虑人流、位臵及业务等因素，为效益好的特约商户开通、设立小额循环机具，率先升级金融便民店。

（三）、服务特殊群体为民办实事

服务是金融机构立足的基础，发展的根本。在金融市场快速发展的今天，业务的主控权已经由银行转移至客户，改变被动服务的模式，深入感知客户、改善客户体验、提升服务质效，是现代金融机构履行自身社会使命，推动经济社会和谐发展的必然要求。为此，保定市区联社打破陈规、主动求变，全心全力打造“最接地气”的地方金融机构。

1.“升格”服务惠民生。市区经济发展较快，客户群体层次较高，各大金融机构林立，然而在城市中心区各银行网点激烈竞争的同时，市区边缘地带、城乡结合部却仍存在金融服务不足的情况。长期以来，保定市区联社在这些区域设立的储蓄所业务范围有限，已很难满足客户的需求，这里所蕴藏的发展潜力也没有得到充分的挖掘和扶持。

保定市区联社启动自身服务水平“从规范到专业，从标准到特色”全面提升的第一年，首先便从直接面对群众的基层网点抓起，经过深入调研、核算成本、调配资源，顺利将18家储蓄所升格为分社，业务范围从居民个人储蓄存款扩大至存款、贷款、国内结算、银行卡、代理收付款项及代理保险业务等。此次网点升级，是市区农村信用社进一步提升服务能力、完善服务网络的一项重要举措。升格后的网点，以更为丰富的业务产品、畅通城乡的结算渠道、让利于民的存贷款利率，为广大城乡居民提供了更便捷、更优质、更高效的金融服务。

2.“流动”服务办实事。营业网点因地点固定、时间固定、空间固定、窗口固定，能够为客户提供的服务也受到了限制，尽管自助设备、网上银行、手机银行的发展，为一部分客户节约了等候时间，提高了业务处理的效率，但难以满足一些特殊业务、特殊客户群体的需要。

如何为“老弱病残孕”等特殊客户群体提供方便、安全、快捷的金融服务，是考验金融机构履行社会责任、提升人性化服务水平的重要内容。对此，保定市区联社不断通过规范制度、优化流程及科学培训，探索出一套有针对性的、以“人性化、亲情化”为核心的金融服务管理制度，为不便亲赴银行网点办理业务的客户，提供细致贴心的上门服务。全年各信用社开展“流动”服务，上门为特殊客户群体办理社保卡激活、粮补存折挂失、信通卡挂失等业务总计超过千余次，赢得了百姓的真诚赞誉。

3.“走心”服务暖人心。对于一家金融机构，无论是业务发展、服务水平的提升，还是品牌形象建设，有一支积极向上、充满正能量的团队至关重要。从基层到机关，保定市区联社始终将团队建设放在首位，全力打造脚踏实地、真诚热情、善于思考、乐于助人、拼搏奋进的工作作风。

三、下半年工作计划

1．完善物理网点。根据保定市区发展实际情况，进一步优化市区农村信用社在社区、产业园区、城乡结合部等区域的网点布局，按照科学、合理、成本控制、服务城乡的原则，对现有网点进行改建、迁址，改善营业环境，提升网点服务星级。同时，积极探索建设人工服务与自助机具相结合的金融便利店模式，积极推进“农信村村通”工程，延伸基础金融服务，为城乡公务活动与居民生活提供便利的现代化金融服务。

2．发展科技金融。着力推广网络金融、移动金融、自助金融等新型电子服务渠道，全面推广网上银行、手机银行、电话银行、微信银行等业务，扩大农村金融服务覆盖面。积极拓展农贸市场、商圈、院校等便民电子支付渠道，改善金融IC卡用卡环境，在城乡结合部和农村地区大力开展现代支付结算知识宣传，促使现代金融更好地服务于城乡百姓。

3．提升服务素质。延伸服务触角，形成以联社、信用社、基层网点等为网络，客户经理、大堂经理、柜员、宣传小队等为主体的多层次立体化服务体系。进一步加强“金融知识下乡”宣传小组建设，制订丰富的宣传和金融知识普及、征信宣传等公众宣传计划，构建与“三农”“小微企业”及城乡居民紧密互动、互惠共荣的新型服务关系。

4.推进“双基”共建。加快推进农村信用体系建设，给诚实守信者以支持，体现守信价值，建设信用文化。努力提高农村信用评定基础信息在贷款授信、用信等方面的应用率，不断提升信用工程质量。积极推进农民专业合作社、个体经营户信用等级评定工作，拓宽信用工程覆盖范围。

金融 《货币金融学》总结要点 第6篇

三大支柱：货币、信用、银行。

G起源：先王制币说、司马迁说产生于交换的产生中、创造说明说、便于交换说、保存财富说。

G是价值尺度与流通手段的统一。

G特征：价值较高、易于标准化、被广泛接受、必须能够被分割、易于携带不会变质。G表现形式：实物、金属、代用G例如银行券、信用G例如纸币。

价值尺度：是货币在表现商品的价值并测量W价值量大小时所发挥的一种功能。流通手段：是指货币在W流通过程中起媒介作用时所发挥的职能。

货币流通规律：指一定时期内流通中所需要的货币数量与W的价格成正比，与货币流通速

度成反比。MV=PQ。P是价格，Q是数量。

贮藏手段：货币退出流通领域处于静止状态时执行的一种职能。

支付手段：货币被用来清偿债务、缴纳税款、支付租金、发放工资等所具有的社会功能等。世界货币：随着对外经济往来和国际贸易的发展，货币越出国界，在世界市场上发挥着一般

等价物的作用，经济实力强、币值稳定、被其他国家认可。

货币本质：货币是固定的充当一般等价物的特殊W，货币可以表现其他W的价值；货币是自发的核算社会劳动的工具；货币体现着一定的社会生产关系。

G制度：简称币制，指一国政府以法令形式对本国G有关要素及货币流通的组织与调节等

加以规定所形成的关系。

G制度内容：货币的材料，货币的单位G名称，单位G的价值，G的含金量，各种货币的铸造发行和流通程序。

货币制度的演变：

银本位制：以白银作为货币金属，以银币为本位币的一种货币制度。

金银复本位制：白银与黄金都作为主币流通，白银用于小额交易，黄金用于大额买卖。平行本位制、双本位制、坡形本位制。

金本位制：金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制。

不可兑现的信用货币制度：纸币制度（纸币的发行权由国家垄断、规定中央银行的纸币是法定货币、具有无限清偿能力、纸币是不能兑现的与黄金兑换、广泛的实行非现金结算方式）

我国货币制度：本位币：是一个国家的基本通货。计价标准单位。

辅币：本位币单位下的小额通货、供小额周转使用。

人民币制度的建立：人民银行券

一国四币：港币、澳币、台币、外汇。信用货币制度。

人民币制度的内容：①人民币是我国唯一法定货币、具有无限清偿能力，是一种独立的货币、不与金属挂钩不依附于任何货币。②人民币的单位为元，辅币单位为

角和分。③人民币的发行高度集中④人民币的发行准备是国家拥有的商品物资，央行根据经济发行的实际需要来确定和调节发行量。⑤我国建立的金银储备和外汇储备是国际支付的准备金。

货币层次的划分：

划分依据：货币的流动性：变现所需时间和转换难易程度、交易成本和机会成本的大小、价

格的稳定性和可预计性。

国际货币基金组织的划分：M0=流通中的现金

狭义M1=M0+商业银行的活期存款

广义M2=M0+准货币（定期存款储蓄存款短期信用工具）

我国的货币层次划分：狭义M1=M0+企业活期存款+机关团体不对存款+农村存款+个人信用

卡存款

广义M2=M1+准货币（企事业单位定期存款、居民的储蓄存款、信托

类存款、证券保证金、外币存款）

M3=M2+金融债券商业票据+可转让存单

信用：是一种以还本和付息为条件的借贷行为。表示的是债权人（贷）和债务人（借）之间

发生的债权债务关系。

信用特征：①信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金。②信用是以还本付息为条件。

③以利益最大化为目标。④以相互信任为基础。⑤信用具有特殊的运

动形式，单向。

构成信用活动的要素：信用主体：债权人与债务人。

信用客体：信用的交易对象，W&G。有形/无形

信用内容：是通过直接/间接建立起来

信用期限：需要一定的时间间隔。

信用载体：信用的工具——记载信用的凭证

信用职能：①可以集中和积累是会资金。②信用可以将社会资金的利润平均化。③加速W

价值的周转。④提供和创造信用工具。

信用产生和发展：根本原因：经济基础决定上层建筑。

商业信用：是企业之间在买卖W时，以W的形态提供的信用。

形式：赊销W，预付贷款。

商业信用特点：①是与特定W交易相联系。②具有社会普遍性、自发性与分散性。③其供

求周期与经济周期相一致。④是解决买方企业流通手段不足的最便利

方式。

商业信用作用：①促进W的流通和周转。②避免社会财富的浪费。

商业信用局限性：①规模守厂商基本数量的限制。②受W流转方向的限制。③在信用能力

上的局限性。

银行信用：银行和其他金融机构的G的形式，向企业提供信用。

银行信用特点：①来源广泛②规模可大可小③任何企业和个人都可以与银行建立信用关系④

是一种间接信用⑤具有综合性

与商业信用的联系：商业信用是银行信用的基础、银行信用是主导。

与商业信用的区别：银行信用的规模远远大于商业信用、银行信用在使用方向上不限制、商业信用有限制。

国家信用：是国家以债务人的身份通过举债来筹措资金的一种信用方式。

特点：安全性高风险小、具有财政和信用的双重性。

方式：①国内信用是指国家以债务人的身份向国内居民、企业、团体等主要以发行公债券或

国库券的方式所取得的信用。

②国外信用是指国家以债务人的身份向国外居民、企业、团体和政府所取得的信用，统称为外债。

作用：①国家信用是弥补财政赤字的重要手段。②可以调节政府收支不平衡。③调节经济的重要手段。

消费信用：指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的满足其消费需要的信用。方式：①赊销：零售商提供信用、延期付款的方式销售商品。②分期付款购买。③消费贷款：

银行、金融机构采取信用放款或抵押贷款。

作用：①对消费W的生产和销售有促进作用。②调解消费的作用。③发展为经济增加了不

稳定的因素。

信用工具：是具有一定的格式并准确记载信贷双方的权利和义务、明确偿还日期和偿还额经

过一定的法律程序能有效约束双方行为的书面信用凭证。

特征：具有收益性、风险性、流动性。

构成要素：面额、到期日、期限、利率（收益水平）、利息的支付方式。

形式：商业信用：商业票据为代表（本票汇票），本票债权人向债务人发的支付承诺书。银行信用：银行券、银行票据（支票信用证本票汇票）

国家信用：各种政府债券

证券投资信用：债券、股票

期限：短期信用工具：一年以下

长期信用工具：一年以上、属于资本市场

不定期信用工具：期限不定

利息：只在信用关系中债务人支付给债权人的报酬。

利率：是利息率的简称，在一定时期内借贷利息与借贷本金的比率。年月日利率。

利率分类：名义利率与实际利率、固定利率与浮动利率、官定利率市场利率公定利率、基准

利率和差别利率、一般利率与优惠利率。

利率对储蓄的作用：利率升高储蓄也会升高

利率对投资的作用：利率水平下降，投资上升。

商业银行：是以货币的储蓄、贷放、汇兑和结算为基本业务的金融机构。

性质：特殊的金融企业，货币为W对象，以营利为目的。

功能：①信用中介职能②支付中介③信用创造④金融服务⑤调节经济

组织形式：单一银行制：银行业务只由各个相对独立的商业银行经营、不设分支机构。

总分行制：允许银行在大中城市设立总行、在国内外各地普遍设立分行。

代理行制：银行相互间签有代理协议、委托对方银行代办指定业务。

银行控股公司制：为了持有至少一家银行的股票而成立的公司、拥有非金融企业。

商业银行的经营目标：基本目标实现利润最大化，具体目标（阶段、部门目标）。

经营原则：①安全性：资金的保值和增值、负债和资金的安全性。②流动性：随时满足提现

和支付贷款的能力③效益型、盈利性。其中，安全性和流动性成正

比，与效益型成反比。

商业银行业务：

商行负债业务：存款：活期存款（出乎随时存取不受期限限制，可转让支付命令自动转让

服务命令）；

定期存款（有定存期限并付利息、不能开立支票账户；

储蓄账户（指个人或非盈利单位以积蓄资材为目的凭存折或存单提取的存

款）

借款：向央行借款、银行同业借款（银行间的短期借款）；

回购协议；（指资金需求者在通过出售证券购入资金同时安排在未来的一

个约定日期按照事前确定的价格回收这些证券）

欧洲货币市场借款。

商行资产业务：现金资产（流动性最强）：准备金、托收中的现金、在其他银行的存款。贷款：（商业银行或其他金融机构按一定的利率把货币贷放给资金需求者并约期

归还的业务）

按期限分：短期贷款（1年以内），中期贷款（1到5年），长期贷款（5

年以内）

偿还期限：一次性偿还本息、分次偿还本息。

贷款对象不同：工商业贷款（最主要）、农业贷款、消费贷款、金融机构

贷款。

是否与抵押品：抵押贷款、信用贷款

证券投资：只商业银行以其资金在金融市场上购买各种有价证券的业务活动。短期证券：国库券、银行承兑汇票、高品质商业票据

长期证券：长期国债

商行中间业务：指商业银行以中介人的身份代客户办理各种委托事项从中收取手续费。结算类：

汇兑：付款人将现款支付给银行、由银行支付给异地收款人。代收：银行根据各种凭证以客户名义代替客户收取款项。

托收：收款人向付款人开出一张汇票，要求其付款，并把它连同有关单

据一起交付给托收银行，委托其代为收款。

信托类：银行接受他人委托代为管理、经营和处理经济事务。

代理：商业银行接受客户委托代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收

取一定费用。

银行卡：有银行发行供客户办理存取款和转账支付的新型服务工具的总称。中央银行产生的必要性：货币统一的需要、最后贷款人的需要、票据清算的需要、金融管理。央行特点：不以盈利为目的、不经营普通业务、相对独立性。

性质：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理的特

殊的金融机构。

职能：发行的银行：垄断货币发行控制发行量、保证货币畅通、集中保管准备金、组织多过

范围的清算、最后贷款人

银行的银行：央行的业务对象是金融机构及特定的政府部门、央行的业务依然具有“存

贷汇”的特征、央行是最后贷款人。

政府的银行：代理国库、代办国家各种金融事务、对国家给与信贷支持、执行金融行

政管理制度、代表国家从事金融活动。

央行的类型：单一央行制：国家设立专门的中央银行机构

复合央行制：一国之内不设专门的央行，而是由一家大银行同时扮演商业银行

和中央银行两种角色。

跨国央行制：指两个以上的主权国家设立共同的中央银行。

准中央央行制：只设置类似中央银行的机构，或者由政府授权某个或几个商业

银行行使部门中央银行的职能或体制。

央行与地方银行的关系：央行自有资本的所有权、央行的隶属关系、央行总裁与理事的任

命、央行与财政部的资金关系、央行决策机构中是否由政府代表。

金融市场：以金融商品为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。

特征：内容广泛、无时间和场所的限制。

金融市场融通资金的方式：直接融资：由资金的供给者和需求者直接接触，面议后进行票

据证券买卖或货币借贷。

间接融资（有金融机构做中介）：资金供需双方并无接触，通过

金融机构作为媒介进行融资

金融市场的要素：交易主体

交易客体：金融工具

交易价格：交易媒介

组织形式：交易所形式、柜台形式、场外交易。

金融市场的类型：以金融交易的标的物为标准

交易制方式：现货市场、期货市场、期权市场

交易程序：初级市场：新的证券首次发行的市场

次级市场：已经发行的证券流通的市场

有无固定场所：有形市场、无形市场

金融市场的功能：①结算与支付的功能 ②资金聚敛的功能 ③资源配置的功能 ④调节的功

能⑤信息反映功能。

投资银行：主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并、收购、投资分析、风险投资

项目融资等业务的金融机构。

特点：①投资银行属于金融服务业 ②主要服务于资本市场 ③属智力密集型行业

业务范围：证券业务、企业并购、项目融资、公司理财、基金业务、财务顾问与投资咨询、资产证券化、金融衍生产品和金融创新、风险投资。

储蓄银行：办理居民储蓄，并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。

抵押银行：指专门的经营以土地房屋以其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。合作银行：私人和信用合作社组成的金融机构。

清算银行：票据的清算。

政策性银行：指那些多由政府创立、参股或保证不以盈利为目的，专门为贯彻配合政府的社

会经济政策在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济进行宏观经济管理的金融机构。

性质：政策性、金融性的企业