担保公司业务流程规范范文第1篇

担保公司业务流程简单记录：

(一)申请:企业提出贷款担保申请

(二)考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。

(三)沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。

(四)担保：与企业鉴定担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。

(五)放贷：银行在审查担保的基础山向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。

(六)跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

(七)提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。

(八)解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。

(九)记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。

(十)归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。 B.本人融资

一.交易转按揭担保业务

凭据卖方(或买方)的申请，用于卖方偿清原银行贷款(或买偏向卖方种植购楼款)，由中兰德供给担保，银行向申请人发放贷款，(一)含义：是指卖方将其房产让与给买方时，以便平展料理房产过户的业务。

(二)料理流程

客户申请并提交材料担保看望审批银行放款赎楼过户取买方《房地产证》料理抵押登记业务凑合

(三)申请人需供给的材料 A.买方身份证实复印件;

B.卖方身份证实复印件;

C、原房地产证复印件;

D、原贷款银行欠款明细;

E、原抵押借款合同原件

F??原供款记载;

G、原供款存折或银行卡

H、房地产买卖协定;

I、买方已付首期款证实材料;

J、公司伏祈供给的其他材料

二.转贷担保业务(又称同名转按揭担保业务、非交易转按揭担保业务)

由担保公司供给担保，待赎出《房地产证》并注销原抵押登记后，银行向申请人发放短期赎楼贷款(或提早发放后续抵押贷款)，凭据其申请，

(一)含义：转贷担保业务是指房产权力人为节俭贷款利息支出、加多贷款金额、变化还款期限等，用于偿清原银行贷款，再相联在银行料理二手楼抵押贷款的业务。

(二)料理流程

客户申请提交材料担保看望审批银行放款赎楼注销原抵押登记重新料理抵押登记业务凑合

(三)申请人需供给的材料

A.申请人身份证实复印件;

B.房地产证复印件;

C.原贷款银行欠款明细;

D.原抵押借款合同原件;

E.原供款记载;

F.原供款存折;

G.公司伏祈供给的其他材料。

三.凭抵押回执放款担保业务

但客户欲在抵押登记办妥前索要银行的抵押贷款，银行凭抵押回执向申请人提早发放贷款的业务，凭据其申请，由担保公司供给担保，

(一)含义：凭抵押回执放款担保业务是指已过户到买方名下的房产在领土部门产权登记中间已料理了抵押登记递件手续并索要了抵押登记收文回执。

(二)料理流程

客户申请并提交材料担保看望审批银行放款抵押登记出件业务凑合

(三)客户所需供给材料

A.抵押回执复印件;

B.房地产证复印件;

C.抵押借款合同复印件;

D.借款人身份证实复印件;

E.公司伏祈供给的其他材料

四.假寓房换证担保业务(又称“绿转红”业务)

银行再向客户发放商品房抵押贷款，凭据房产权力人的申请，待办妥商品房《房地产证》(红本)及其抵押登记手续后，由担保公司供给担保，用于提早还清尚在按揭进程中的按揭贷款、向当局部门补交地价及有关税费、干脆房产交易和资金需求等，银行向申请人发放短期周转性贷款，并收回担保贷款的业务，

(一)含义：是指在确保假寓房经相干当局部门批准无妨替换为商品房的前提下。

假寓房换证担保业务包蕴两种业务范例：

1.假寓房《房地产证》(通常称为绿本)换证的担保业务：是指房产权力人以绿本向中兰德申请“绿转红”的担保业务;

2.假寓房《购房合同》换证的担保业务：是指房产权力人以假寓房《购房合同》向中兰德申请“绿转红”的担保业务。操作进程加多了《购房合同》转绿本的症结，与范例A相比。

(三)业务流程

客户申请提交材料担保看望审批银行放款赎楼办绿本办红本办抵押登记业务凑合

(四)申请人需提交材料

1.抵押回执复印件;

2.房地产证复印件;

3.抵押借款合同复印件;

4.借款人身份证实复印件;

5.公司伏祈供给的其他材料

五.直客式按揭担保业务(又称一手楼按揭担保业务)

(一)含义：是指本人为了以一次性付款方法向开辟商置备一手楼房产，担保公司为本人向银行申请的按揭贷款所供给的阶段性担保业务。

(二)业务流程楼盘审核客户申请并提交材料担保看望审批银行放款料理材料退回料理房产证料理抵押登记业务凑合

(三)申请人需提交材料

1.申请人及共有人身份证实复印件;

2.申请人及共有人户口证实复印件;

3.婚姻证实复印件;

4.申请人、房产共有人的本人信誉报告原件;

5.收入证实原件;

6.公司伏祈供给的其他材料。

六.汽车贷款担保业务

(一)含义：是指本人欲置备耗费用处车辆，但弗成或滞碍一次性付清全款，凭据客户申请，由中兰德供给担保，银行向申请人发放汽车按揭贷款，用于向车商种植购车款，待车主交纳购置税及上好牌后再将所购车辆抵押给中兰德(或贷款银行)的业务

(二)业务流程

车商审核客户申请并提交材料担保看望审批银行放款车辆置备及置备从容料理抵押登记按揭供款贷款还清业务凑合

(三)申请人需提交材料

1.申请人身份、户口证实复印件;

2.婚姻证实复印件;

3.职业收入证实原件;

4.投保情形证实复印件;

5.家庭住址证实原件;

6.房产证实文件复印件;

7.驾驶证复印件;

8.个体工商户、公司股东、法人代表需供给生意执照、集团机构代码证、工商新闻查询单等有关材料;

9.近期免冠照片;

10.本人信誉报告原件;

11.车辆及格证复印件;

12.购车合同原件;

13.首期款证实原件;

14.汽车耗费贷款转入账户确认书原件;

15.公司伏祈供给的其它材料。

七.本人经营性贷款担保业务

(一)含义：是指担保公司为自愿人向银行申请的、用于从事储积经营勾当的融资供给担保的业务。

(二)业务流程

客户申请并提交材料担保看望审批银行放款分期还款贷款结清

(三)申请人需供给材料

1.担保申请人(及配偶、共同借款人、共同还贷人、产权共有人)的居民身份证、户口本(或回乡证)原件及复印件;

2.《客户根本情形表》;

3.《本人财产清单》;

4.担保申请人婚姻形态证实原件;

5.担保申请人职务、职称、专业资历、学历证实原件及复印件;

6.担保申请人(及配偶、共同借款人、共同还贷人)的收入证实及财产形态等还款才华证实文件原件(如：村民分红凭证等);

7.担保申请人真切住址的水费、电费、电话费、物业治理费等费用单据;

8.担保申请人所涉及的生意执照及相干行业的经营准许证、纳税证实、财务报表、对帐单、融资用处中的相干协定、合同或其他材料;

9.抵押或质押的权属凭证和清单，有权弹刻人同意抵(质)押的证实等;

10.凭据我公司《客户应供给材料清单》伏祈供给的其他本人、企业相干经营材料和反担保材料。

企业融资担保

一.企业流动资金贷款担保

在其自有资金亏欠且无法寂寞保持银行贷款的情形下，通过担保擢升其信誉而索要融资，

(一)含义：是指企业因正常储积经营周转的须要。

期限：蹩脚在1年以内(包蕴1年)

(二)料理流程

担保公司代偿，客户切磋担保部门受理申请担保部门进行看望和材料核实，没落担保;到期无法还款，出具看望报告担保公司内部审批签署担保合同，落实料理反担保手续担保公司向银行及金融机构出具担保函;银行及金融机构发放贷款担保公司与银行金融机构共同施行保后幽禁到时及时还款，被担保人承担相应的任务。

(三)申请人需供给的材料

二.授信额度贷款担保

(一)含义：是指为企业向银行申请授信额度建设的担保，企业无妨在不领先额度总限额和期限内循环诈欺贷款。

期限：蹩脚为一年

(二)料理流程

(三)申请人需供给的材料

三.企业凝结资产投资贷款担保

在其自有资金亏欠且无法寂寞保持银行贷款的情形下，通过担保擢升其信誉而索要融资，

(一)含义：是指企业资天性支出的须要。期限：蹩脚在1年以上。

(二)料理流程

客户切磋担保部门受理申请担保部门进行看望和材料核实，出具看望报告担保公司内部审批签署担保合同，落实料理反担保手续担保公司向银行及金融机构出具担保函;银行及金融机构发放贷款担保公司与银行金融机构共同施行保后幽禁到时及时还款，没落担保;到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的任务

(四)申请人需供给的材料

诉讼保全业务

一、诉讼保全担保

向法院提交的对因财产保全不宜给被申请人所造成的掉失进行赔偿的担保，

(一)含义：诉讼保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时。重要包蕴诉前财产保全担保、诉讼财产保全担保和财产执行担保等。

(二)讼保全担保的重要方法：

★为申请人担保;

★银行向法院出具保函;

★用自有资产为申请人向法院做担保。

(三)业务表率

★申请人或代理律去世向担保公司供给案件、保全标的物有关材料，供给反担保(增益担保或物的担保)材料;

★担保公司进行项目处置，鉴定是否同意担保;

★扶直《托付担保协定书》、缴纳增益金、担保费，料理落实反担保措施有关手续;

★担保公司向银行供给担保，缴纳增益金及手续费;

★银行向国民法院出具《财产保全保函》。

四、诉讼保全申请人应供给的材料：

★生意执照、机构代码证、税务登记证的原件和复印件、法人代表证实书，法人代表托付书;(自愿人)身份证、户口簿、结婚证和居住证实的原件和复印件;★法院受理案件知照书复印件

担保公司业务流程规范范文第2篇

一、项目受理

接受融资方提供的项目资料，一般包括：

 项目概括性介绍；

 项目投资计划的构成及基本的财务分析；

 融资计划及本次融资说明；

 项目方的各种资质：法人营业执照、特许行业准入资格许可证、上财务报告等可以提供的相关证明复印件；

 关于此次融资的股东会决议。

二、业务人员初审

根据项目方提供的资料，进行判断，是否可操作。并提出资金来源渠道，单一大客户还是向社会公众发行集合资金信托产品。

三、立项

如果初审认为可操作，又属于未涉足过的业务类型，需要办理立项，业务人员向公司提供的立项资料包括：

 业务人员对项目的基本分析

 融资方提供的各种项目资料

四、尽职调查

如公司通过立项审查，进入尽职调查阶段，即到项目现场去进行相关调查，以证明项目方提供的各种分析和证明资料是准确的。尽职调查一般由2人进行，以保证调查结果客观公正。项目大时，可多人参加。如涉及某些业务人员不了解的专业领域，可聘请律师、会计师等专业人员一起进行调查。

尽职调查完成后要写出尽职调查报告。

五、对尽职调查进行总体分析，做出判断

六、寻找资金来源

关于此项，资金来源方应在平时有积累，临时找是很困难的。在有积累的前提下，此阶段要和来源方进行接触，给出一个基本方案。

七、谈判

 与融资方及资金提供方讨论合同，主要是确定融资规模、资金使用时间、利率、风

险控制措施等。

 如项目需要其他服务机构，如银行对账户进行监管，谈判也需进行。

八、实施报批

向公司提交书面报告，申请实施，资料要比立项更为详细。

九、签订合同和落实风险控制措施

合同一般强调面签，必要时要进行公证，尤其是担保合同，最好是强制执行公证。 合同中应约定，在所有担保措施得到落实后，合同才生效。

担保措施为抵押的，最好是到抵押或质押登记机关去办理登记，以确立该抵押的唯一性。 十，放款

担保公司业务流程规范范文第3篇

二、 有银行授信记录且信用等级AA以上为佳;

三、

提供担保上限承诺书;

四、 提供担保公司净资产配置承诺书;

五、 提供担保项目金额一定比例的保证金(适应于民营担保公司)。

担保上限承诺书

本公司承诺：我司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额未超过本公司净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额未超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额未超过本公司净资产的30%。我司目前担保余额未超过本公司净资产的10倍。如违反以上承诺，导致的一切担保相关风险均由本司承担。

XX担保有限公司

XX年XX月XX日

净资产配置承诺书

本公司承诺：我司净资产至少80%的部分用于投资银行存款及安全性好、回报稳定、变现能力强的固定收益类金融产品等;不高于净资产20%的部分可用于其它投资形式。特殊情况下，我司至少占净资产60%的部分用于投资银行存款及安全性好、回报稳定、变现能力强的固定收益类金融产品等。如违反以上承诺，导致的一切担保相关风险均由本司承担。

XX担保有限公司

担保公司业务流程规范范文第4篇

一、单项选择题：(每题1分，共25分)

1、以下属于《担保法》规定的担保方式的是：(c) A、抵押、转让、质押;

B、定金、收权利证书原件、保证; C、保证、质押、定金; D、留臵、备案登记、三方监管。

2、根据《担保法》规定，保证方式可分为：( b )。 A、共同保证和一般保证; B、一般保证和连带责任保证; C、差额保证和连带责任保证; D、共同保证和份额保证。

3、以下关于担保行业的说法，哪一种是不恰当的：(c) A、担保行业是一种准金融行业，经营的是风险; B、担保公司的风险来源于公司自身的风险和被担保企业的风险; C、只要通过科学、合理的风险控制手段，担保公司的风险可以为零; D、担保公司同样面临系统性风险和个别风险。

4、以下对风险的表述，哪一种不准确：( d ) A、风险是指未来结果的一种不确定性; B、风险是有价值的; C、风险可以降低，但不能消除; D、风险是发生损失的可能性。

5、以下关于担保风险与收益的关系，不正确的是：(d ) A、 担保公司以“经营风险”为盈利的根本手段; B、通常认为，风险越大，盈利越高;风险越小，盈利越低; C、在一定条件下，担保公司盈利与风险可能呈反向关系; D、风险就是发生损失的危险性。

6、根据《合同法》的规定，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形是：( a ) A、在订立合同时显失公平的; B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益; C、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益; D、违反法律、行政法规的强制性规定。

7、现阶段，我国的主要货币政策工具不包括：( d ) A、公开市场操作;B、再贷款与再贴现;

C、利率与存款准备金; D、政府投资与税收政策。

8、根据《煤炭产业政策》，四川省的煤炭企业新建矿井产能不得低于：(c ) A、9万吨/年; B、12万吨/年; C、15万吨/年; D、30万吨/年。

9、以下关于房地产抵押的说法正确的是：( a ) 2 A、房地产抵押不办理登记手续，抵押合同无效; B、未成年人的住房在经其同意后可用于企业的抵押贷款; C、房地产已经抵押登记后不能再抵押; D、由县政府颁发了“房产证”的房地产可以到县政府办理抵押登记手续。

10、张某申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。根据相关法律规定，办理抵押时应由签字：(c ) A、张某个人; B、张某的妻子; C、张某和其妻子; D、张某一家。

11、根据公司规定，对融资担保业务享有最终担保决策权的部门或机构是：( b ) A、公司董事长; B、审保委员会; C、风险管理部; D、合规部。

12、根据相关法律规定，以下主体能够作为保证人的是：( a )

A、美籍华商黄某; B、园区管理委员会; C、工程项目部; D、省一医院。

13、关于“担保意向函”的说法正确的是：(c ) A、只能在风险管理部完成风险审查时才能向银行出具; B、因“担保意向函”具有法律效力，所以应谨慎出具; C、只要贷款银行要求，可以随时出具; D、已向贷款银行出具“担保意向函”的，业务未批准，“担保意向函”自动失效。

14、《项目审批表》的有效期为个月：( b )

A、1; B、3; C、6; D、以贷款银行的审批通知书的期限为准。

15、下列各种情况一般会认为风险较大的是：( a ) A、企业的固定成本占总成本的比重过大; B、企业产品具有普遍适用性; C、经济周期变化的敏感度较低; D、没有过度依赖的原材料供应商。

16、关于反担保的说法正确的是：( d )

A、设臵反担保的目的是为了规范企业的经营风险; B、因反担保资产优良且足值，可以弱化对企业基本面的考察; C、因反担保较差，即使基本面很好的企业也不能为其担保; D、无论反担保设臵得如何，担保公司都是不愿意去行使反担保权利的。

17、关于保后管理的说法不正确的是：( b ) A、保后管理是保前风险管理的延续，也可以识别出新的风险; B、保后管理的执行部门是融资担保部和风险管理部; C、除了按照公司规定的频率开展保后检查，还应多开展非正式的保后检查; D、风险管理部应定期对保后管理工作出具报告。

18、关于各部门职责的说法正确的是：( c ) A、融资担保部的主要职责是营销、经办业务，可以不考虑风险管理的目标; B、风险管理部的主要职责是对业务进行风险管理，可以不考虑业务的发展; C、合规部的主要职责是进行法律风险的审查，也参与反担保措施的落实; D、审保委员会的主要职责是对业务进行集体评审，不能与客户直接接触。

19、关于风险审查的说法正确的是：( B ) A、风险审查独立于保前尽职调查，只有风险管理部才会发生; B、《风险审查指导意见》除适用于风险管理部外，融资担保部、合规部等也应3 参考执行; C、风险管理部认为担保风险过大时，可以否决此业务; D、为促进业务的发展，只要融资担保部将资料移交风险管理部，就得安排人员进行风险审查。 20、关于中、小微型企业的表述不恰当的是：(B ) A、中、小微型企业在GDP、税收、城镇就业等方面起着举足轻重的作用; B、中、小微型企业尽管数量庞大，但出现问题还不至于威胁到国家的经济基础; C、中、小微型企业持续经营能力差，除自身原因外，还因金融机构的支持不够; D、中、小微型企业融资难是世界性难题。

21、某企业2011年末的存货期初余额为500万元，期末余额为700万元，全年主营业务收入4000万元，主营业务成本3000万元。全年的存货周转天数为：( D ) A、63天; B、84天; C、54天; D、72天。

22、以下关于主营业务收入的说法正确的是：( B ) A、主营业务收入就是企业可以用于归还贷款的资金总额; B、主营业务收入会制约企业的融资额度; C、主营业务收入就是从事营业执照上载明的经营活动所实现的收入; D、主营业务收入能反映企业的盈利能力。

23、解除担保时可以不提供以下哪一项资料：( D ) A、《解保审批表》; B、《项目审批表》; C、还款凭证; D、借款借据。

24、关于项目到期前3个月的保后检查说法不恰当的是：(C ) A、重点保后检查，融资担保部、风险管理部应联合进行; B、特别关注企业的持续经营、还款意愿和还款能力; C、向企业发《即将到期提示通知函》; D、发生高、很高风险事件时必须立即向公司董事长、总经理及相关部门汇报。

25、企业担保借款到期当天，应当采取的措施说法不恰当的是：(B ) A、应到企业检查被担保人还款资金的落实情况，并随同企业到贷款银行办理还款手续; B、企业如果在下午4点仍未归还借款的，应立即向公司董事长及相关部门汇报;C、对特别优质的企业，经董事长同意后可不到现场，但应进行电话催收，并与贷款银行随时保持联系; D、确定企业不能归还借款时应可不立即代偿。

二、多项选择题：(每题1.5分，共30分)

1、以下甲、乙企业互为关联关系的情形有：( ABCDF ) A、甲企业持有乙企业30%的股份; B、张某是甲、乙企业的实际控制人; C、甲企业担保了乙企业5000万元借贷资金中的2000万元; D、甲企业的法定代表人是李某，李某的妻子任乙企业的法定代表人;

E、甲企业从事煤矿开采，乙企业从事房地产开发，但都由国家控股; F、甲企业控制了乙企业的原材料采购和产品销售。

2、根据相关法律规定，以下房产和土地不得用于抵押：( ABCDE )

A、已经批准用于某大学的操场建设的300亩土地; B、卫生院的住院大楼及所占土地; C、幼儿园的教学楼、宿舍; D、李某将正在读初中的儿子的一套住房用于企业抵押贷款 E、张某想用其购买的两套安臵房抵押贷款; F、边远山区和外省的房地产。

3、根据《融资性担保公司暂行管理办法》，融资性担保公司可以从事以下哪些业务：( ACDE ) A、项目贷款担保; B、吸收存款; C、应收账款保理业务; D、工程履约担保; E、诉讼保全担保; F、委托发放贷款。

4、以下属于续保的情形有：( ABCD ) A、原来由客户经理L经办的企业向客户经理M提出“还后再保”的担保申请; B、甲企业提出“还后再保”的担保申请，但更换了贷款银行; C、甲企业在解保后2个月再次提出担保申请; D、甲企业提出“还后再保”的担保申请，但增加了200万元的担保额度; E、放款后6个月甲企业提出再为其在同一家银行担保500万元; F、甲企业在解保后4个月再次提出担保申请;

5、根据《担保法》的规定，下列关于保证的说法错误的有：( BEF )。 A、保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用;B、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当书面通知保证人，保证人继续承担保证责任; C、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任; D、主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，保证人不承担民事责任; E、人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债权的，保证人不得参加破产财产分配; F、保证合同未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起24个月。

6、以下属于担保公司面临的系统性风险的有：( ACDF ) A、对所有担保公司注册资本金和保证金进行托管; B、客户经理专业水平差，代偿风险大; C、经济形势低迷，小微企业生产变数增多; D、担保公司数量大增，竞争加剧; E、人才、客户流失严重; F、房地产市场受打压，抵押物出现大幅减值。

7、以下关于保前尽职调查的说法正确的有：( ABCF ) A、保前尽职调查实行客户经理A、B角“双人调查制”; B、保前尽职调查遵循“实地调查、全面反映、客观判断、事实重于形式”原则; C、保前尽职调查过程中发现企业存在严重的弄虚作假行为时可终止调查程序; D、保前尽职调查应以财务信息为主，可适当关注非财务信息; E、保前尽职调查与风险审查是两个独立的过程，客户经理不需进行风险审查;

F、保前尽职调查报告是证明客户经理开展保前尽职调查最重要的材料，客户经理必须认真对待，妥善保管。

8、融资担保部将项目移交风险管理部进行风险审查时，应具备以下条件：( ADF ) A、编制项目资料清单并与资料核对一致; B、《委托担保申请表》经部门负责人签署复核意见; C、已向贷款银行出具“担保意向函”; D、反担保物的取得成本或由本公司专业人员认定的价值或指定的估价机构出具评估结果; E、打印实地调查现场摄录的影像资料; F、对项目资料进行分类整理，如企业基础资料、财务资料、购销合同、反担保资料等。

9、保证人签订保证反担保合同时，至少应携带下列那些资料：( ABC ) A、身份证(军官证)原件; B、户口簿原件;

C、结婚证原件; D、工作证原件; E、收入证明原件。

10、按现行制度规定，以下各项应通过“其他应收款”科目核算的有：( ABCD ) A、应收的各种赔款、罚款; B、应收的出租包装物租金; C、存出保证金; D、应向职工收取的各种垫付款项和备用金; E、已经两年未收回的销售货款; F、对关联企业的投资。

11、关于合同填制、审查与签订以下说法正确的是：( AB ) A、合同填制由业务部负责，审查由合规部负责; B、合规部在2个工作日内对待签合同进行审查，特殊情况可适当延长; C、合同签订有公证处人员参与监督时，合规部人员可以不参加; D、合同签订完后由业务部自行保管合同并移交公证处; E、合同原件由合规部保管，归档时可不移交行政档案室; F、合同未完成公证，不得通知贷款银行放款。

12、以下关于时限的说法正确的有：( ) A、业务流程从企业正式提交《委托担保申请表》时开始计时; B、融资担保部应在业务受理之日起的10个工作日内完成保前尽职调查; C、风险管理部接受融资担保部移交的待审项目时，风险审查开始计时; D、风险管理部风险审查时间不得超过3个工作日，特殊情况可适当延长; E、融资担保部收到《项目审批表》之日起1个工作日内，应根据《项目审批表》完成合同及法律文书的领取、填制，并交合规部审查; F、合规部应在收到业务部门移交的合同之日起的1个工作日内完成合同文本、法律文书的审查及非标准格式合同的起草。

13、以下关于落实反担保措施的说法不正确的是：( ) A、办理抵押、质押登记由融资担保部负责，合规部监督; B、融资担保部负责登记取件(抵押、质押通知书或他项权证等)后交合规部; C、办理个人房产抵押登记应提供借款合同、保证合同、抵押反担保合同; D、机器设备、乘用汽车抵押以股权、应收账款质押都应在工商局办理登记手续; E、应收合同乙方的权利证照原件的，应由合规部负责收取后再移交财务部保管;

F、夫妻共有的房产抵押时，只有其中一人签字同意抵押就可以办理。

14、以下属于很高风险事件的有：( ACDE ) A、客户故意转移、藏匿、变卖重要财产; B、正常的关联交易频繁; C、财务状况恶化或与同意担保时的财务状况相差甚远; D、面临或已经受到严厉的行政处罚，或已经涉入为被告的重大法律诉讼; E、现金流持续紧张且融资十分困难; F、实际控制人的配偶、子女移民。

15、以下关于“营业外收支”的表述正确的有：( ACDF ) A、营业外收支是指与企业生产经营活动没有直接关系的各种收入与支出; B、营业外收入与支出存在配比关系; C、政府补助、处臵资产利得、个人捐赠属于营业外收入; D、固定资产出售的净损失、非常损失、赔偿金、违约金属于营业外支出; E、因营业外收支的发生具有意外性、偶发性，所以可不予关注; F、营业外支出影响企业当期的税前利润，但不影响产品的盈利能力。

16、矿山开采企业应当具备的资格包括：( )

A、采矿许可证; B、探矿权证; C、生产许可证; D、矿长资格证和矿长安全资格证; E、矿山施工资质; F、安全生产许可证。

17、关于银行账户交易对账单(简称“银行流水单”)的说法正确的有：(CDE ) A、银行流水单属于外部证据，能比较准确的、真实的反映企业的现金流水平; B、银行流水单的“借方”发生额为现金流入，“贷方”发生额为现金流出; C、银行流水单必须陪同客户到银行或委托银行打印且加盖银行鲜章; D、如果发生银行流水单属伪造的，应立即停止调查; E、审查银行流水单，除关注其真伪外，还应审查交易发生频率和单笔交易金额、日均余额等; F、银行流水单显示的某个时段的现金流入应与该时段的销售收入基本相当。

18、根据相关制度，反担保措施的设臵应遵循的原则有：( ACD ) A、辅助原则; B、主要原则; C、可执行原则; D、触动原则; E、全额覆盖原则; F、合法性。

19、关于企业还款来源的表述恰当的有：( CE ) A、企业的第一还款来源是指自有资金; B、第二还款来源是指反担保措施; C、企业的还款能力强与不强，受还款来源影响较大; D、经常参与民间借贷的企业还款能力较强，担保风险较小; E、以应收工程款作为还款来源的企业，出现逾期的可能性较大; F、企业可以随时通过变卖资产来归还到期借款。

20、企业的应收账款期末余额较年初数增加500万元，增长60%，针对这一信息，以下说法正确的有：( ADEF ) A、应收账款余额出现异常波动，应引起高度关注; B、应收账款余额增加额不大，属于正常现象，但需了解变动原因;

C、有可能是企业调整了销售策略，加大了货款催收力度; D、有可能是同期销售额出现大幅增长，导致应收账款增幅较大; E、应收账款存在虚增的可能性; F、购货商资金出了问题，导致货款回收期延长。

三、判断题：(错误的应说明理由，每题1.5分，共15分)

1、原则上企业提供的反担保实物资产折后价值不得低于担保总额的50%。(错);

2、设臵反担保的目的是出现代偿时可通过执行抵(质)物或向保证人追偿以减少代偿损失。(错);

3、风险管理制度体系的建设与完善是公司管理层的工作，与普遍职工无关。(错 );

4、企业的财务报告是对企业的经营情况、财务状况、现金流成果的综合反映，具有很强的可信度。(错 );

5、被担保人出现风险的可能性越大，担保公司出现代偿的可能性就越高。(对 );

6、企业的产业政策风险被银行广泛关注，相对较小，担保公司可以不关注。(错);

7、根据现行法律规定，有限责任公司的注册资本金应当在二年内缴足。( 对 );

8、质押除办理质押登记外，还必须将质物交付给质权人。(错 );

9、风险管理部的主要职责是对项目风险进行审查和控制，因此，风险管理部才是项目风险控制的源头。(错);

10、只要严格按照公司的规章制度、操作流程办理业务，且每个人都尽职尽责，并设臵严格有效的反担保措施，就不会出现担保风险。(错)。

四、简答题：(每题5分，共15分)

1、简要陈述必须同时具备哪些条件，才能出具“同意担保”的意见或决定。

2、简述财务信息与非财务信息的主要内容、区别与联系、对风险审查的影响。

3、简述现场调查时应注意的事项。

担保公司业务流程规范范文第5篇

目录

1.合作意向书1 2.营业执照(复印件)3 3.法人代码证(复印件)4 4.税务登记证(复印件)5 5.公司章程6 6.股东手册12 7.产权关系证明13 8.法人及高管人员资料14 9.主要管理制度35 10.近期财务报表80 11.贷款卡(复印件)81 12.股东会决议书82 13.授权书正本83 14.征信报告84 15.其它补充文件85

担保公司业务流程规范范文第6篇

根据有关规定，有权对外担保的担保人有两类：第一类是经批准有权经营对外担保业务的金融机构(不含外资金融机构);第二类是具有代位清偿债务能力的非金融企业法人，包括内资企业和外商投资企业(其中内资企业只以为其直属子公司或者其参股企业中中方投资比例部分对外债务提供对外担保)。公司在落实担保人时，首先要审查担保人的资格，看该机构有无对外担保的经营范围。属于中资金融机构分支机构的，应审查该机构总部对其对外担保的余额，确保该机构承诺为公司提供的担保没有超过《境内机构对外担保管理办法实施细则》第二十一条对担保额的上限规定。其具体规定是：

1、金融机构的对外担保余额、境内外汇担保余额及外汇债务余额之和不得超过其自有外汇资金的20倍;

2、金融机构对一家企业法人的外汇放款余额、外汇担保余额(按50%计算)及外汇投资(参股)额之和不得超过其自有外汇资金的30%。商谈保函的内容，公司应该坚持保函适用的法律为中国法律，这样对公司及担保人比较有利。

若公司所需的担保属于融资保证时，根据有关规定应经外汇管理机关逐笔审批才能生效。担保人如为在京的全国性中资金融机构，担保人提供的保函应由国家外汇管理局审批;担保人如不是全国性的金融机构，保函应由担保人报国家外汇管理局北京分局审批。担保人办理对外担保批准手续时，应当向外汇管理机关提供下列资料。

1、申请批准保函的报告;

2、担保项目可行性研究报告的批准件或政府主管部门批准件及其他有关批复文件;

3、经注册会计师验证并加盖其所在会计师事务所公章的担保人和公司的资产负债表和损盗表;

4、公司与贷款人所签的《外汇借款合同》或者意向书及其他有关文件;

5、保函或者担保意向书;

6、外汇管理机关要求提供的其他资料。

外汇管理机关会在收到申请之日起30日内对上述申请资料予以批复，对不符合条件的，外汇管理机关应当将申请资料退回，担保人在收到外汇管理机关的批准文件后，应在批准之日起6个月内出具保函，否则批准文件就自动失效。这时如还需出具保函，担保人就只能重新申请批准了。