平台风控管理办法范文第1篇

第一种，分期还款。这种风控措施，主要是指一些P2P网贷平台要求借款人按月还本付息，这样就使得借款人还款压力减小，从而能在一定程度上控制投资者的资金风险。

第二种，创新信审体系 。常见的P2P网贷平台，对于借款者的信用程度的评定，主要是要求借款人提供身份证、户口本、结婚证、学历证明等信息，除此之外，一些P2P网贷平台还会 将借款人的网络社区、朋友圈、网络活跃度等指标纳入信审体系，从而更加综合评估借款人的信用程度，并以此拟定借款利率。

第三种，风险准备金 。P2P网贷平台会从借款者的项目支持资金中抽取一定比例的借款金额，其主要用于准备金账户，为了偿付逾期款项之用。这种风控方式是非常简单可行的，许多 P2P网贷平台基本上都采用了这个方式，这对于那些专业风控能力较低的P2P网贷平台的发展是非常有利的，且可以帮助平台吸引更多投资者的加入，也能在一 定程度上解决安全顾虑。

第四种，融资担保机构担保。担保机构为P2P网贷平台提供担保，也是许多P2P网贷平台采用的风控方式。

平台风控管理办法范文第2篇

第一部分：平台简介【需要提供】

公司建立、发展与经营简史 资本实力介绍 股东背景介绍 风控团队介绍 经营数据(最好能有公司每个季度或月度统计报表，报表内容包括但不限于平台累计成交额，待还余额;借款成交笔数，平均借款额度，各类型借款分布;平台利率分布，平均利率水平等)

第二部分：数据与分析

(一) 定性分析【需要提供】

1、 商业模式、市场定位、产品分析及产品风险点简述

2、 风险控制

2.1 风险控制目标、风控理念和原则(简单介绍下)

2.2 组织架构(设置哪些部门，简介各自主要的基本职责，人员配置) 2.3 业务流程(图表形式为主)：

从受理申请资料开始，到贷后管理，一项业务完整的流程，期间的每一个步骤分别由什么部门、什么职位的人来做什么样的工作。通过这个流程图，能够了解到各个部门如何各司其职，完成一项业务。

(内容尽量详细，包括但不限于：①事前监察----项目受理、调查;分级授权，审批细则。②事中监督：借款人实时状况变化的观察与报告，即将到期提醒和监督。③事后监管：代偿、追偿、资产保全等措施的安排(时效性)、应急预案。④合规稽核等)

2.4 需要强调和说明的风控措施和特点，比如①其他风险识别、防范措施补充②内控制度补充③风控人员培训计划、记录等④特点等其他需要说明的

(二)定量分析

1、风险准备金充足率【如有，最好提供】 1.1 贷款按级别分类制度

1.2 风险准备金余额、计提标准、来源、专户管理、动户情况、拨备覆盖率。(拨备覆盖率参考计算方式：(一般准备+专项准备+特种准备)(/次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)。)

2、业务集中度【需要提供】 2.1借款情况：(1)件均借款额度

(2)前十大客户占比 (3)最大单户占比

(4)区域与行业分布特点

(5)是否存在前五大客户间的关联担保借款

2.2投资情况：(1)前十大投资者占比

(2)最大投资者占比 (3)平均投资金额(总投资成交额/总投资人次)

3、经营风险指标【需要提供：数据及计算方式】 (1)逾期率(2)不良率(3)坏账率

4、实际借款利率【平台自愿决定是否公布】

5、经营收益指标【平台自愿决定是否公布】

(1)营业收入增长率(2)营业利润率(3)毛利率

(三)项目抽查与核实

现场调研将从平台项目列表中，随机选出十个项目，查看相关项目资料。每个项目平台需要提供的资料主要有：

1、留存资料：从贷款申请开始，到贷后管理，一项业务完整的留存资料

2、项目资金情况：来往账户的银行对账单、银行流水或打款凭证等。