论文题目：我国中小银行金融科技创新与发展研究 ——以Z银行为例

摘要：随着金融科技的飞速发展,技术给包括银行在内的金融业发展带来了深远的影响。传统银行业务在金融科技的影响下受到了极大冲击,以大数据、区块链、云计算和人工智能为代表的前沿技术倒逼银行为金融科技业务做出适应时代发展的转型。中小银行由于各方面条件的限制,无法像大型银行一样投入大量物力和财力打造属于自己金融科技体系,因而在与金融科技融合发展的过程中,亟需探寻合适的发展策略,保证其在金融科技浪潮下获得一席之地。本文首先采用文献分析法对国内外已有的金融科技相关内容进行了研究,明确了金融科技的定义、主要技术、对商业银行的冲击和银行现有的应对方法,着重从产品业务、营销渠道、智能客服、风险控制和生态建设几方面入手,对我国中小银行金融科技的发展现状进行了归纳整理;再以Z银行为例子,使用案例分析法对Z银行金融科技创新现状进行具体分析,从其金融科技创新的战略机遇、竞争优势、不足与困难、风险因素四个角度,全面分析该行的发展特征,并总结出我国中小银行在金融科技发展中的几个共性特点;最后,根据前文分析,从五个角度为我国监管部门和中小银行金融科技发展提供策略建议:一要做好政策监管,二要实现战略转型,三要加强中小银行自身能力建设,四要做好银行金融科技风险防范,五要合理规划银行金融科技生态圈。希望通过上述策略建议,为我国中小银行和新兴技术的融合提供思路。

关键词：中小银行;金融科技;创新发展

学科专业：金融学

致谢

摘要

abstract

1 绪论

1.1 研究背景

1.2 研究目的和意义

1.3 研究方法和研究内容

1.3.1 研究方法

1.3.2 研究内容

1.4 研究重点、难点与可能的创新

1.4.1 研究重点

1.4.2 研究难点

1.4.3 可能的创新

2 文献综述

2.1 金融科技的定义

2.2 金融科技发展历程

2.3 金融科技的主要技术及变革

2.3.1 金融科技与互联网金融

2.3.2 金融科技的主要技术

2.3.3 金融科技带来的影响和变革

2.4 银行业应对金融科技冲击的策略

3 我国商业银行金融科技创新现状

3.1 我国大型银行金融科技创新现状

3.1.1 与互联网巨头深度合作

3.1.2 全方位加速智能化转型

3.1.3 构建金融场景立体图景

3.2 我国中小银行金融科技创新现状

3.2.1 丰富产品业务类型,提高银行客户黏性

3.2.2 创新直销银行模式,线上线下联合创新

3.2.3 智能客服不断升级,丰富银行服务渠道

3.2.4 挖掘数据蓝海,实现大数据风控

3.2.5 多种合作模式,共建金融科技生态

3.3 我国银行金融科技创新发展现状总结

4 Z银行金融科技创新案例介绍

4.1 Z银行简介

4.2 Z银行金融科技创新现状

4.2.1 “三大平台”助力中小企业融资

4.2.2 综合拓展获客渠道,实现数字银行建设

4.2.3 技术赋能提升服务质效,控制银行风险

4.2.4 加强跨界合作,寻求多面发展

5 Z银行金融科技创新案例分析

5.1 Z银行金融科技发展的战略机遇

5.1.1 宏观环境支持金融科技发展

5.1.2 轻型银行趋势转劣势为机遇

5.1.3 技术升级助力银行发展

5.1.4 顺应客户多样化需求

5.2 Z银行发展金融科技的竞争优势

5.2.1 组织架构创新,加速金融科技发展

5.2.2 自身定位准确,扩大普惠金融优势

5.2.3 掌握稀缺资源,发挥银行牌照作用

5.3 Z银行发展金融科技的困难与挑战

5.3.1 综合实力偏弱,技术投入有限

5.3.2 人才储备不足,渠道创新进程缓慢

5.3.3 信息质量不佳,技术运用能力薄弱

5.4 Z银行金融科技创新发展的风险因素

5.4.1 技术不成熟带来的风险难题

5.4.2 金融科技监管政策不明朗

5.5 Z银行金融科技创新发展的启示

6 我国中小银行金融科技创新发展建议

6.1 加强指导,完善监管政策

6.1.1 明确监管态度,鼓励适度创新

6.1.2 科学制定政策,防止监管套利

6.1.3 引入监管科技,着眼长期发展

6.2 转变思路,实现战略转型

6.2.1 明确科技创新战略部署

6.2.2 探索差异化发展道路

6.2.3 加强人才培养和储备

6.3 合理布局,加强银行建设

6.3.1 主动与金融科技融合

6.3.2 智能营销丰富收入来源

6.3.3 推动线上线下渠道互动

6.4 多措并举,防范金融科技风险

6.4.1 运用技术手段防范风险

6.4.2 加强内部控制体系建设

6.5 合理规划,搭建金融生态圈

6.5.1 发展金融生态圈思路

6.5.2 金融生态圈合作模式

参考文献